Platile cash, noi limitari: Cine este vizat?

In mai, va intra in vigoare o noua lege privind limitarea platilor in numerar. Este vorba de Legea 70/2015 din 2 aprilie

care se va aplica dupa 30 de zile de la publicarea in Monitorul Oficial.

In prezent, platile in numerar sunt reglementate de Ordonanta Guvernului nr. 15/1996.

Care sunt noutatile legii 70/2015?

Vor fi introduse limitari legale pentru urmatoarele operatiuni cu numerar, prin legea 70/2015:

incasari si plati efectuate de alti operatori economici decat persoanele juridice, respectiv: liber profesionisti, persoane

fizice autorizate, intreprinderi familiale, intreprinderi individuale, persoane fizice care desfasoara activitati

independente si alte entitati cu sau fara personalitate juridica;

incasari si plati derulate intre operatorii economici si persoanele fizice, reprezentand contravaloarea livrarii de bunuri

si prestarii de servicii, dividende, cesiuni de creante, imprumuturi si alte forme de finantare;

incasari si plati intre persoanele fizice.

In prezent, prin  Ordonanta Guvernului nr. 15/1996, exista doar plafoane zilnice pentru platile in numerar intre

persoanele juridice, de:

10.000 lei/zi – plati in numerar catre persoane juridice

5.000 lei/zi – plata in numerar catre acelasi furnizor

10.000 lei/zi –plata in numerar catre magazine cash&carry

Legea 70/2015 impune urmatoarele plafoane:

Operatiunile in numerar efectuate de persoane juridice, persoane fizice autorizate, intreprinderi individuale,

intreprinderi familiale, liber profesionisti, persoane fizice care desfasoara activitati in mod independent, asocieri si alte

entitati cu sau fara personalitate juridica de la/catre oricare dintre aceste categorii de persoane vor fi limitate astfel:

incasari de 5.000 lei/zi de la o persoana

incasari ale magazinelor cash&carry  de 10.000 lei de la o persoana;

plati de 5.000 lei/persoana, dar nu mai mult de 10.000 lei/zi;

plati catre magazinele cash&carry  de 10.000 lei;

plati din avansuri spre decontare de 5.000 lei, zilnic,  pentru fiecare persoana care a primit avansuri spre decontare.

Plafoane pentru persoane fizice

Incasarile si platile in numerar intre persoanele fizice sunt limitate la 50.000 lei/tranzactie, fiind interzise

incasarile si platile fragmentate in numerar pentru tranzactiile mai mari. Sunt exceptate incasari si plati realizate prin

intermediul institutiilor care presteaza servicii de plata autorizate de BNR sau autorizate in alt stat membru al UE si

notificate catre BNR, efectuate ca urmare a transferului dreptului de proprietate asupra unor bunuri sau drepturi, a

prestarii de servicii, precum si cele reprezentand acordarea/ restituirea de imprumuturi.

Incasarile in numerar de la persoane fizice, reprezentand cesiuni de creante, primiri de imprumuturi sau alte finantari,

precum si contravaloarea unor livrari de bunuri sau a unor prestari de servicii sunt plafonate zilnic la 10.000 lei de la o

persoana.

Platile in numerar catre persoane fizice, reprezentand contravaloarea unor achizitii de bunuri sau a unor prestari de

servicii, dividende, cesiuni de creante sau alte drepturi si restituiri de imprumuturi sau alte finantari sunt plafonate

zilnic la10.000 lei catre o persoana. Sunt interzise platile fragmentate in numerar catre o persoana, pentru tranzactiile

mai mari de 10.000 lei.

Platile fragmentate nu sunt interzise in cazul contractelor cu plata in rate.

Atentie: Plafoanele se aplica si incasarilor/platilor in valuta. Incadrarea in plafoane se face in functie de cursul de

schimb, comunicat de BNR la data efectuarii operatiunilor.

Interdictii:

Vor fi interzise platile si incasarile fragmentate, astfel:

incasarile fragmentate in numerar pentru facturi de peste 5.000 lei si, respectiv, de 10.000 lei, in cazul magazinelor

cash &carry

facturile fragmentate pentru o livrare de bunuri sau o prestare de servicii a caror valoare este mai mare de 5.000 lei,

respectiv de 10.000 lei catre cash&carry

platile fragmentate in numerar catre furnizorii de bunuri si servicii pentru facturile de peste 5.000 lei si, respectiv, de

10.000 lei, catre cash&carry

incasarile fragmentate de la o persoana cu o valoare mai mare de 10.000 lei

fragmentarea tranzactiilor reprezentand cesiuni de creante, primiri de imprumuturi sau alte finantari, respectiv

fragmentarea unei livrari de bunuri sau a unei prestari de servicii, cu valoare mai mare de 10.000 lei.

Cat cresc sanctiunile?

In prezent, amenzile contraventionale pentru depasirea plafoanelor sunt de la 5.000 la 10.000 lei. Conform Legii

70/2015, amenzile vor creste, din mai, la 10% din suma platita/incasata care depaseste plafonul, dar nu mai putin de

100 lei.

Legea 70/2015 limiteaza si comisioanele interbancare, insa aceste prevederi vor intra in vigoare peste un an.

Comisioanele interbancare vor fi de cel mult 0,2% din valoarea fiecarei operatiuni efectuate prin utilizarea cardurilor

de debit, respectiv de 0,3% din valoarea fiecarei operatiuni efectuate prin utilizarea cardurilor de credit.