Departamentul Regional de Studii pentru Managementul Resurselor de Aparare

Previziunea strategica a bancii- instrument de baza al managementului bancar

Masterand: ADAM Ionut-Alexandru

BRASOV-2014-

Activitatea bancara nu poate fi conceputa n afara previziunii si planificarii. Elaborarea strategiei constituie prima faza a activitatii de previziune si planificare ntr-o banca n cadrul careia se determina obiectivele generale ale bancii pe o perioada viitoare, destul de ndelungata, de regula 5-7 ani sau chiar 10 ani ori mai multi. Componentele obiectivelor strategiei bancare sunt urmtoarele: locul pe pia, care este un domeniu central al orientrii strategice i definete poziia pe plan central i local pe care o deine banca, monitorizarea modificrilor reprezentnd o surs de analiz primordial privind evoluia bncii, comparativ cu bncile concurente; politicile bancare au o arie mai larg dect prevederile strategiei. Utiliznd elemente adiionale rezultnd din schimbrile care afecteaz mediul economic i sistemul bancar, precum i din interiorul bncii, politicile confer un caracter realist strategiei, n practic, politicile se concretizeaz n programe anuale sau speciale i asigur o dezvoltare coordonat a unor domenii bancare credite, garanii, marketing, investiii personale etc. - pe perioade scurte; managementul central i local ocup un loc central n strategia bancar, conferind stabilitate, dinamism i eficien n orientarea activitilor i operaiunilor bncii. Printre scopurile principale ale managementului se remarc cel al riscului n activitile bancare, cel financiar i de obinere a unui profit ridicat, managementul total al calitii (TQM), capacitatea de a atrage afaceri i de penetrare bancar spre noi operaii de anvergur - fond de pensii, asigurri, credite sindicalizate .a.; indicatorii de eficien i profitabilitate, a cror urmrire periodic (lunar, trimestrial, semestrial i anual) trebuie n permanen comparat eu evoluia indicatorilor de la alte bnci pentru a putea analiza eficiena i performana bancar. De o relevan aparte este organizarea pe centre de profit, care prezint mersul rentabilitii i eficienei din interiorul bncii; osatura bncii apreciem c este asigurat de patru piloni de baz: reeaua teritorial, personalul bancar, tehnologia informaional i investiiile concretizate n cldiri i modernizri; resursele bancare sunt urmrite n funcie de persoanele fizice sau juridice de la care provin, n funcie de termene i maturiti; plasamentele se monitorizeaz pe principalele destinaii: credite, titluri de stat, operaiuni interbancare; produsele i serviciile bancare sunt avute n vedere de la lansare, promovare, perfecionare, de ctre serviciile bancare care rspund de aceste activiti i sunt n corelaie cu principalii clieni; relaiile internaionale se refer la liniile de corespondent cu bncile strine, la derularea unor programe guvernamentale pentru fonduri de la entiti strine, precum i la relaiile cu organismele financiar-bancare internaionale.Strategia bancar are viabilitate i eficien n msura n care se realizeaz unele condiii, printre care: obinerea unei profitabiliti ridicate la nivelul reelei; un management al riscului superior att la nivel de activiti i operaiuni bancare, al clienilor, al bncilor partenere, al ratei dobnzii, valutar, de lichiditate, de solvabilitate; o capitalizare adecvat care s permit o prezen pe pia remarcabil; atragerea de resurse de la persoane juridice, populaie i de pe pieele externe la maturiti convenabile, care s asigure stabilitatea fondurilor disponibile n vederea plasrii acestora cu un randament nalt; asigurarea unei corelri adecvate, n funcie de mediul economic i de dezvoltarea bancar, ntre cele trei categorii mari de plasament: credite, titluri de stat i piaa interbancar; gestionarea eficient a activelor i pasivelor, astfel nct diferena dintre veniturile bncii din operaiuni active i cheltuieli aferente operaiunilor pasive s asigure o marj corespunztoare preocuparea constant pentru creterea activului, ca urmare a unui interes sporit pentru afacerile semnificative, pentru lansarea de noi produse / servicii si pentru promovarea unor inovaii de ordin bancar; dezvoltarea relaiilor cu clienii strategici i importani, cu firmele private, cu ntreprinderile mici i mijlocii; lansarea unor servicii specifice pentru retail banking, date fiind cerinele largi existente n acest domeniu pentru finanarea de bunuri de folosin ndelungat, autoturisme, locuine, tratamente medicale, taxe colare .a.; utilizarea unor scheme avantajoase de finanare pentru firmele exportatoare, prin acordarea de faciliti i a unei dobnzi cu un nivel stimulativ; asigurarea unei tehnologii informaionale performante, care s permit o procesare eficient, n condiii de securitate, de confidenialitate i n termen real; orientarea activitii bancare spre noi domenii de activitate: fonduri de pensii, asigurri de bunuri i de via, investiii pe piaa de capital, produse de trezorerie, afaceri de anvergur (petrol, gaze, materii prime, armament), activitate pe pieele internaionale etc.; asigurarea unei relaii optime ntre prudena bancar i tendina de dezvoltare agresiv, pentru a asigura o competitivitate sporit i pentru nfrngerea concurenei; pentru bncile care au o reea teritorial larg se pune problema de a gsi cele mai potrivite soluii de a folosi metode centralizate de management i gestiune a activitii i profitabilitii sau de a lrgi flexibilitatea acordat unitilor n acest domeniu; o motivare a activitii salariailor n funcie de realizarea unor indicatori principali, n primul rnd al profitului (lunar, trimestrial, anual); de asemenea, poate fi avut n vedere realizarea unor indicatori, precum: numrul de clieni atrai (sptmn, lun), numrul de produse / servicii vndute .a.; realizarea indicatorilor de eficien, financiari i de profitabilitate are o importan major att pentru buna derulare a activitilor, pentru asigurarea unei corelri ntre diferitele domenii i structuri, ct i pentru obinerea unui avantaj competitiv; un management superior promovnd cele mai bune ci pentru a asigura realizarea obiectivelor (target-uri) strategice si cele ale planului de afaceri, ale bugetului de venituri i cheltuieli, obinerea unor indicatori financiari de eficien i profitabilitate comparabili cu ai unor bnci de prestigiu, precum i ctigarea unor segmente reprezentative n btlia concurenial, care s permit, n funcie i de dimensiunea bncii.

Planul de afaceri al bancii

Bunul mers al oricarei activitati economice, cu att mai mult al celei bancare, supuse actiunii unor multitudini de riscuri, este necesar a fi definit, parametrizat, ncadrat riguros ntr-o evolutie prognozata pe baze stiintifice, pentru a face posibile rezultatele preconizate a fi obtinute.Instrumentul care pune la un loc toate aceste cerinte este planul de afaceri. Planul de afaceri este un instrument al prezentului, elaborat prin aproximatii succesive, utiliznd experienta si realizarile din trecut ale firmei, pentru a prezenta n mod realist calea spre viitor.Elementul central n construirea unui plan de afaceri este cuantificarea rezonabila a influentei conditiilor pietei asupra afacerii respective.Principalele componente ale planului de afaceri al unei banci sunt:- analiza diagnostic retrospectiva;- analiza evolutiei mediului economic;- analiza si evaluarea prospectiva a bancii.

Planificarea creditelor si a resurselor de acoperire ale acestora

Procesul de atragere a resurselor temporar disponibile din economie si plasarea acestora sub forma de credite, se realizeaza pe baza prevederilor planului de credite si a resurselor de acoperire ale acestora, elaborat de banca.Planificarea creditelor si a resurselor de acoperire a acestora se efectueaza anual si trimestrial, la nivelul sucursalelor judetene si centralizat, pe ansamblul bancii.Sursele de date si informatiile utilizate n procesul de fundamentare si elaborare a planurilor de credit sunt:a) strategia nationala de dezvoltare economica a Romniei pe termen mediu;b) prognozele de date sectoriale furnizate de Agentia Nationala de Dezvoltare Regionala si Comisia de Statistica;c) programele economice prioritare la nivel macroeconomic;d) cerintele economiei nationale;e) strategia de dezvoltare si planul de afaceri al bancii pe termen mediu;f) politica proprie a bancii n domeniul alocarii resurselor si creditelor;g) propunerile sucursalelor judetene;h) alte surse de date la nivel local.Utilizand sursele de date enumerate mai sus, Centrala Bancii elaboreaza nivelurile orientative de plan pentru anul urmator, care, vor fi avute n vedere de sucursalele judetene la fundamentarea propunerilor de plan n profil teritorial.Pe baza nivelurilor orientative de plan si a analizei si sintezei informatiilor rezultate din sursele de date aratate anterior, att pe plan central, dar mai ales la nivel local, sucursalele judetene elaboreaza proiectul programului de credite la nivel de sucursala judeteana pe anul urmator cu defalcare pe trimestre, separat pentru activitatea n lei si pentru cea n valuta.Volumul total al creditelor n lei si valuta propuse pentru anul urmator, cu defalcare pe trimestre, se va corela cu volumul resurselor de creditare la nivelul sucursalei judetene, stabilindu-se excedentul sau deficitul de resurse, separat pentru activitatea de creditare n lei si separat pentru cea n valuta.Suma tuturor contractelor de credite aflate n termen de valabilitate trebuie sa sencadreze permanent n nivelul creditelor transmise prin comunicarile de plafoane.

Bugetul de venituri si cheltuieli

Bugetul de venituri si cheltuieli reprezinta o metoda universala, am putea-o numi de planificare, n toate activitatile economice, fie ca este vorba despre activitati industriale, agricole, de constructii, comert, turism, prestari servicii etc. Prin bugete sau prin activitatea de bugetizare, practic, obiectivele din strategia si planul afaceri al bancii, care vizeaza, de regula, pe perioade mai mari de timp, se detaliaza si se concretizeaza n instrumente de planificare pe perioade mai scurte de timp.Bugetul de venituri si cheltuieli reprezinta forma sintetica n care se concretizeaza planificarea profitului. Elaborarea bugetului de venituri si cheltuieli ntr-o banca este precedata de preliminarea evolutiilor structurilor bilantiere ale bancii, generatoare de venituri si cheltuieli. Bugetul de venituri si cheltuieli reprezinta o "situatie" provizorie a veniturilor si cheltuielilor si, deci, a profitabilitatii bancii.Elaborarea bugetului de venituri si cheltuieli presupune doua etape importante:- preliminarea realizarilor pe anul n curs;- elaborarea propunerilor de buget pentru anul urmator.

1 | Page