situatia tarifului rca. evolutie, modalitate de calcul si consecinte.tranzit 2016 viorel vasile

Situatia tarifului RCAEvolutie, modalitate de calcul si consecinte

www.safetybroker.ro Conferinta TRANZIT - 29.09.2016 Timisoara

Viorel Vasile C.E.O. Safety Broker

Sumar

• De ce am ajuns in aceasta situatie?

• Efectele proastei gestionari a pietei RCA de catre ASF

• Evolutia tarifului RCA 2014 - 2016

• Starea de fapt

• Tarifele RCA stabilite de ASF

• Calculul primelor de asigurare

• Categoriile de vehicule pentru care se vor calcula tarifele

• Prima tarifara se va calcula utilizand formula...

www.safetybroker.ro Conferinta TRANZIT - 29.09.2016 Timisoara„Situatia tarifului RCA Evolutie, modalitate de calcul si consecinte.”

De ce am ajuns in aceasta situatie?

1. Falimente prost gestionate la ASTRA si Carpatica

2. 50% din piata RCA controlata de ASTRA si Carpatica

3. Implementarea normelor de prudentialitate Solvency II

- prea din timp si - in conditii mai drastice decat in tarile UE


Evolutia tarifului RCA 2014 - 2016


0

5000

10000

15000

20000

25000

2014 Aug 2014 Sept 2015 Ian 2016 Mar 2016 Mai 2016 IulAstra 4000Asirom 8000Carpatica 12000Asirom 15000Groupama 16000Generali 20000

Astra4.000 lei

Asirom15.000lei

Groupama16.000 lei

Generali20.000 lei

Asirom8.000 lei

Carpatica12.000 lei

Efectele proastei gestionari a pietei RCA de catre ASF

1. Cresterea tarifelor la capete tractor cu peste 500% in perioada 2014 - 2016

- august 2014 ASTRA vindea B0 la cap tractor cu 4,000 ron/an- in prezent tariful B0 la cap tractor este aliniat intre 20,000 - 25,000 ron

2. "Fuga" asiguratorilor de subscrierea pe aceasta linie de business

3. Cota RCA detinuta de Astra si Carpatica s-a redistribuit in piata

4. Aplicarea normelor Solvency II presupune majorari de capital suplimentar pentru orice crestere de cifra de afaceri.


Starea de fapt

Publicarea Ordonantei de Urgenta privind plafonarea pentru 6 luni a preturilor RCA care prevede:

1. Incepand cu 19 septembrie, ASF are la dispozitie 30 de zile pentru a stabili, prin Hotarare de Guvern pentru o perioada de 6 luni, tarifele de prima (MAXIME) pe categorii de vehicule ce urmeaza a se aplica de catre societatile de asigurare RCA.

2.Pasul urmator este ca Executivul sa adopte prin Hotarare de Guvern aceste tarife MAXIME pe care trebuie sa le seteze ASF

3. Aceste tarife vor fi aplicate de asiguratori timp de 6 luni.

4. Dupa perioada de aplicarea a tarifelor MAXIME, ASF va stabili tarife de REFERINTA cu caracter orientativ si vor fi valabile tot pentru 6 luni.


Calculul primelor de asigurare

Calculul primelor de asigurare se bazeaza pe date din portofoliul RCA al societatilor autorizate sa subscrie riscuri de raspundere civila auto la data OUG 54/2016 obtinute pentru efectuarea raportului de analiza efectuat de catre Milliman si actualizate la 30 iunie 2016 , dupa cum urmeaza:

- polite in vigoare in perioada 01.01.2013 - 31.12.2015 - daunele aferente politelor mentionate actualizate la o data cat mai recenta in

functie de disponibilitatea acestora,

iar pentru estimarea trendului daunelor se va utiliza istoricul daunalitatii la nivelul pietei de asigurari RCA din perioada 01.01.2010 - 30.06.2016.


Categoriile de vehicule pentru care se vor calcula tarifele sunt:

1.Autoturisme, autoturisme de teren si autovehicule mixte cu masa maxima autorizata mai mici de 3,5 t si maxim 9 locuri;

2. Autovehicule pentru transport persoane (microbuze, autobuze, autocare, inclusiv autospecializate) cu mai mult de 9 locuri;

3. Motociclete, mopede, motocicluri si ATV-uri cu sau fara atas;

4. Tractoare rutiere;

5. Alte autovehicule destinate transportului de marfa;

6. Remorci si semiremorci;

7. Alte vehicule (vehicule cu regim special, utilaje, etc.).


Structura tarifului va fi construita prin

Segmentarea pe riscuri similare luandu-se in considerare factori de risc precum tipul asiguratului (persoane fizice/persoane juridice, varsta pentru persoane fizice), caracteristicile tehnice (capacitatea cilindrica sau puterea, masa maxima autorizata, numarul de locuri) in functie de categoria vehiculului, astfel:

Grupe cilindree autoturisme: 1 - 1200; 1201 - 1400; 1401-1600; 1601 - 1800; 1801 - 2000; 2001-2500; peste 2500

Grupe numar locuri autovehicule transport persoane: 10-17; 18-40; 41-65; peste 65Grupe cilindree motociclete: 1-50; peste 50Grupe putere tractoare (CP): 1-45; peste 45Grupe masa maxima autorizata alte autovehicule (kg): <2300; 2301 ￢ 3499; 3500 ￢

7499; 7500 ￢ 15999; peste 16000Grupe masa maxima autorizata remorci si semiremorci (kg): <750; 751-3500; 3501-

10000; peste 10000Grupe varsta persoane fizice autoturisme: urmeaza a fi stabilite.


Prima tarifara se va calcula utilizand formula:

(PR*(1+IBNR)*〖 (1+f)〗 ^t*〖 (1+i)〗 ^t)/((1-ch-p)*(1-bm))

PR - prima de risc;

IBNR - factorul de incarcare aferent rezervei de daune intamplate, dar neavizate;

f - rata anuala de modificare a frecventei daunelor;

i - rata anuala de modificare a inflatiei daunelor;

t - diferenta (in ani) dintre data medie de aparitie a daunelor din perioada de aplicare a tarifului si data medie de aparitie a daunelor din perioada de analiza;

ch - cheltuielile asiguratorului exprimate ca procent din prima bruta (cheltuieli de administrare);

p - marja de profit exprimata ca procent din prima bruta;

bm - incarcarea datorata aplicarii sistemului Bonus/Malus.

Prima maxima pentru fiecare categorie de vehicul considerata se va determina luand in considerare o marja de siguranta sau un interval de incredere.


SAFETY BROKER DE ASIGURARE

de 12 ani


Va multumesc,

situatia tarifului rca. evolutie, modalitate de calcul si consecinte.tranzit 2016 viorel vasile

Economy & Finance