practica mariana

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

Facultatea: Cibernetică, Statistică şi Informatică Economică

Specializarea: Informatică economică

Proiect de practică

BRD

Servicii de bancă la distanță

Student: Iordan Mariana-Georgiana

Grupa:1043

Bucureşti

2014

Iordan Mariana Georgiana Introducere

2

Cuprins Introducere ...................................................................................................................................... 3

1.BRD - Groupe Société Générale .................................................................................................. 4

1.1 Scurt Istoric ...................................................................................................................... 6

1.2 Organizarea BRD ............................................................................................................. 7

2.Sistemul informațional existent ................................................................................................... 9

2.1 Programe informatice existente .......................................................................................... 10

3. Servicii de bancă la distanță ...................................................................................................... 12

3.1 Internet Banking – BRD Net............................................................................................... 13

3.2 Mobile Banking – MyBRD Mobile .................................................................................... 15

3.3 Robo .................................................................................................................................... 18

Concluzii ....................................................................................................................................... 19

Bibliografie ................................................................................................................................... 20

Anexe ............................................................................................................................................ 21

Iordan Mariana Georgiana Introducere

3

Introducere

Băncile reprezintă instituții de intermediere financiară și de-a lungul anilor acestea au

sofisticat și modernizat produsele și serviciile prin care intermediază economisirile noastre.

Activitățile băncilor au evoluat pe parcursul timpului astfel încât în prezent instituțiile bancare joacă

un rol important în viața noastră. Fie că le folosim pentru împrumuturi sub forma creditelor bancare,

deschidere de cont, transfer de bani sau plata facturilor utilităților, interacțiunea cu băncile este într-

o continuă amplificare.

În acest context justific alegerea efectuării stagiului de practică în cadrul BRD Groupe

Societe Generale, care cu 2,3 milioane de clienţi şi circa 900 de unităţi este cea de-a doua bancă din

România după totalul activelor.

Activitatea desfășurată în cadrul băncii este una complexă, însă deoarece trăim într-o lume

dominată de tehnologie, în care tehnologia avansează într-un ritm exponențial, am ales ca temă

pentru acest proiect serviciile de bancă la distanță.

În proiectul de față am evidențiat aspecte generale ale BRD, activitățile desfășurate, sistemul

informatic utilizat și am prezentat principalele servicii de bancă la distanță oferite de BRD.

Iordan Mariana Georgiana 1.BRD - Groupe Société Générale

4

1.BRD - Groupe Société Générale

Originile sistemului bancar se găsesc în trecutul îndepărtat, când într-o formă mai puțin

avansată se practicau activități ce pot constitui primii pași ai practicii bancare. Părerile privind

originea băncilor sunt diverse. Unii cercetători afirmă că primii bancheri au fost cei care realizau

schimbul de bani, moment asociat apariţiei şi circulaţiei monedei metalice. Alţi cercetători

consideră că noţiunea de bancă a apărut în momentul în care oamenii au început să primească sume

de bani sau să ofere împrumuturi pentru a suplimenta fondurile necesare.

În România sistemul bancar actual este configurat pe două nivele: primul nivel reprezentat

de Banca Națională a României și al doilea cuprinzând instituțiile de credit. Sistemul a fost introdus

în decembrie 1990 și constituie primul pas al procesului de reformă bancară.

Activitatea băncilor româneşti este reglementată de legislaţia specifică domeniului, respectiv Legea

privind activitatea societăţilor comerciale, nr.31/1990 şi Legea privind activitatea bancară,

nr.33/1991. În acelaşi timp, activitatea băncilor comerciale este sub autorizarea şi supravegherea

băncii centrale .

BRD (Banca Română pentru Dezvoltare) este constituită ca societate pe acţiuni şi

funcţionează ca persoană juridică română în conformitate cu legislaţia de rigoare. Acţionarul

principal al BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro.

Banca are sediul central în Municipiul Bucureşti, Bulevardul Ion Mihalache nr. 1-7 şi

dispune de un număr vast de sucursale, agenţii şi reprezentanţe, naționale și internaționale, prin

intermediul cărora iși desfăşoară activitatea.

Din punct de vedere comercial BRD a cunoscut o dezvoltare dinamică, banca deţinând la

sfarșitul anului peste 800 de unități și peste 2,4 milioane de clienți activi.

BRD Groupe Societe Generale este prezentă în Top 500 Banking Brands pentru cel de-al

treilea an consecutiv. Top 500 Banking Brands este un clasament realizat de Brand Finance care

este publicat în lunarul londonez “The Banker”.

Topul grupează cele mai valoroase 500 de branduri bancare din lume. Din România BRD

este singurul brand bancar care se află în top pe pozitia 487 (cu 3 poziții mai sus față de anul

precedent), cu o valoare a brandului de 154 milioane USD și un rating A+.


5

În ceea ce privește structura organizatorică BRD-GSG prezintă o structură geografic –

funcţională. Exercitarea conducerii se face în mod descentralizat, iar sistemul de comunicare

funcţionează atât pe verticală cât şi pe orizontală.

BRD are personalitate juridică şi îşi stabileşte structurile care asigură procesul de

coordonare, conducere, decizie şi control. Analizată pe orizontală, structura organizatorică a băncii

este influenţată de politica specifică şi de ansamblul mijloacelor materiale şi umane de care dispune.

Obiectul de activitate al băncii cuprinde:

a) acceptarea de depozite în lei şi valută de la persoane fizice şi juridice române şi străine

b) contractarea de credite în lei şi în valută

c) operaţiuni de factoring şi forfetare

d) emiterea şi gestiunea instrumentelor de plată şi de credit

e) plăţi şi decontări, transferuri de fonduri

f) emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente

g) tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu valută

h) tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu metale preţioase şi obiecte confecționate

din acestea

i) tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu titluri de stat

j) acţionarea ca agent de custodie pentru valori mobiliare

k) desfăşurarea de activităţi de depozitare pentru fonduri deschise de investiţii şi societăţi de

investiţii

l) închirierea de casete de siguranţă

m) consultanţă financiar bancară

n) operaţiuni de mandat, etc.


6

1.1 Scurt Istoric

Societatea Natională de Credit Industrial, strămoșul BRD-Groupe Société Générale, a

fost creată în 1923 ca instituție publică, statul deținând 20% din capitalul social, Banca Națională a

României 30%, restul fiind deținut de particulari, printre care și un grup de foști directori ai

Marmorosch, Blank & Co., prima banca modernă din România. Misiunea acestei noi instituții era

finanțarea primelor etape ale dezvoltării sectorului industrial din România.

După Al Doilea Război Mondial, conform Legii Naționalizării din iunie 1948, Societatea

Națională de Credit Industrial a fost naționalizată, devenind Banca de Credit pentru Investiții. În

1958, după reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiții a obținut

monopolul în România pentru finanțarea pe termen mediu și lung a tuturor sectoarelor industriale,

cu excepția agriculturii și industriei alimentare. Ea a primit un nou nume, devenind Banca de

Investiții. În această perioadă cea mai mare parte a finanțărilor acordate de Banca Mondială au fost

derulate prin Banca de Investiții.

În 1990, monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de activitate a

luat sfârșit. Banca Română pentru Dezvoltare s-a constituit ca bancă comercială și a preluat

activele și pasivele Băncii de Investiții. Băncii i s-a acordat o autorizație de funcționare generală.

În decembrie 1998 s-a semnat un acord între Société Générale și Fondul Proprietății de Stat prin

care Société Générale a subscris o majorare de capital de 20% și a cumpărat un pachet de acțiuni

care i-a permis să devină proprietara a 51% din capitalul majorat al BRD.

În 2001, BRD a fost listată la Bursa de Valori București, în prima categorie, devenind rapid

una dintre cele mai tranzacționate societăți. În anul 2003, Banca Română pentru Dezvoltare a

devenit BRD – Groupe Société Générale în urma unei campanii de rebranding. În 200Société

Générale a cumpărat pachetul rezidual de acţiuni deținut de statul român în capitalul BRD.1

1 Istorie- https://www.brd.ro/despre-brd/profil/istorie

Istorie-


7

1.2 Organizarea BRD

Pe plan administrativ BRD îndeplineşte funcţia de coordonare a activităţilor din sucursale,

filiale şi agenţii, asigurând aplicarea corectă a legilor, hotărârilor şi actelor normative indispensabile

activității bancare prin centrala băncii. Aceasta elaborează norme specifice ce trebuie respectate de

toate unităţile din subordine şi de asemenea este răspunzătoare de activitatea desfășurată de

sucursalele, filialele şi agenţiile proprii. Organizarea structurii funcționale din cadrul centralei se

realizează în funcție de necesitățile proprii.

Structura reţelei băncii este organizată administrativ astfel:

I. centrala băncii- subordonează toate sucursalele, filialele și agențiile

II. sucursalele judeţene şi sucursala municipiului Bucureşti – subordonează filialele și

agențiile

III. filiale

IV. agenţii

Aceste unităţi teritoriale (cu excepția centralei băncii) sunt unităţi bancare care au sarcini

operative. Ele efectuează doar operaţiuni specifice societăţilor bancare, în limita competenţelor

stabilite de centrala băncii.

SUCURSALELE au rolul lor de a coordona, îndruma şi controla activităţile operative

desfăşurate în unităţile din subordine (filiale şi agenţii) și sunt constituite la nivel judeţean.

Ele au ca sarcini : efectuarea operaţiunilor de creditare, finanţare, decontări şi casă (în lei şi în

valută); controlul operativ asupra operaţiunilor ce se efectuează în conturile titularilor precum şi a

altor operaţiuni bancare.

FILIALELE sunt unităţi teritoriale, operative care funcţionează în oraşele importante din

cadrul judeţelor, fiind subordonate sucursalelor. Acestea răspund în faţa Centralei de activitatea

desfăşurată, dar se vor conforma cerinţelor şi evidenţelor sucursalelor.

AGENŢIILE sunt puncte de lucru ale sucursalelor şi sunt direct subordonate acestora. Ele

execută un volum mare de operaţiuni, dar în valori individuale mici, având activităţi strict legate de

relaţiile cu clienţii.


8

Responsabilități ale posturilor în cadrul Agenției Băneasa Shopping City

În cadrul oricărei agenții componența minimă privind angajații este: director, consilier de

clientelă și operator de ghișeu. Componența angajaților diferă în funcție de tipul unității (sucursală,

filială, agenție),de mărimea unității sau locația acesteia.

Directorul coordonează activitatea unităţii BRD. El are autoritate ierarhică asupra

structurilor din cadrul unităţii pe care o conduce. Printre responsabilitățile sale se enumeră:

coordonarea zilnică a echipelor din cadrul unităţii;

animarea activității comerciale;

elaborarea strategiei la nivelul unităţii pe care o conduce în concordanţă cu strategia

Grupului şi cu strategia generală a băncii;

atragerea de noi clienţi şi promovarea produselor bancare;

gestionarea unui portofoliu propriu de clienţi persoane fizice şi persoane juridice;

Operatorul de ghişeu efectuează operațiile de ghișeu precum:

depuneri şi retrageri, viramente, remitere de cecuri laîncasare;

emitere de extrase de cont la cererea clienţilor;

operaţiunile în numerar (lei şi valută)

alimentarea şi depunerea numerarului corespunzător cerinţelor;

efectuarea operaţiilor de casă (plăţi, schimb valutar şi încasări) în numerar;

Consilierul de clientelă se ocupă cu:

dezvoltarea directă a relaţiilor comerciale cu clienţii;

dezvoltarea relaţiilor cu clienţii pe care îi are în portofoliu;

vânzarea produselor şi serviciilor băncii;

consilierea clienţilor din portofoliu;

fidelizarea clienţilor prin calitatea produselor şi a serviciilor oferite;

actualizarea datelor clienţilor;

acordarea de credite;

Iordan Mariana Georgiana 2.Sistemul informațional existent

9

2.Sistemul informațional existent

Sistemul informațional bancar reprezintă „ansamblul informațiilor, fluxurilor

informaționale, a metodelor, procedeelor, tehnicilor și mijloacelor folosite pentru culegerea,

transformarea, prelucrarea și analiza informațiilor privind activitatea bancară”.2 Sistemul

informațional bancar constituie baza unei bune organizări a activităţii de conducere, coordonare și

control.

În România unităţile bancare realizează gestiunea datelor prin intermediul unor programe

informatice şi reţele proprii de calculatoare. Unităţile bancare operative din structura organizatorică

a fiecărei bănci își pot transmite informaţii reciproce legate de operaţiunile de decontare

intrabancară utilizând echipamente electronice de teletransmisie şi teleprelucrare.

În bănci sistemele informatice sunt realizate pe două niveluri. Primul nivel este al

aplicaţiilor bancare propriu-zise iar cel de-al doilea al suportului de dezvoltare a aplicaţiilor din

primul nivel. Principalele elemente care participă la dezvoltarea sistemului automat de prelucrare

sunt: configuraţia hardware şi software de bază utilizată, restricţiile impuse modului de organizare a

unităţilor, structura software de aplicaţie, posibilităţile de integrare a sistemului informaţional

bancar în sistemul general de prelucrare, realizarea comunicaţiilor între sisteme sau realizarea de

conexiuni cu alte sisteme ce prelucrează datele bancare.

BRD-GSG prezintă un sistem informațional alcătuit din sistemul informatic ce stă la baza

operaţiunilor efectuate, dar şi din mijloace interne de informare a personalului și a clienților precum

reţeaua de ATM-uri, pliante dar şi site-uri internet (www.brd.ro, [email protected]) sau

terminale electronice de plată (POS-uri).

2 Dex Financiar Bancar – [http://www.dexx.ro/index.php?a=term&d=Dictionar+financiar-

bancar&t=SISTEMUL+INFORMATIONAL+BANCAR]

http://www.brd.r/

mailto:[email protected]


10

2.1 Programe informatice existente

Mărirea eficacității și a calității serviciilor oferite de BRD au la bază modernizarea

informaticii, a rețelei, simplificarea procedurilor prin dezvoltarea aplicațiilor de către departamentul

IT.

Acest departament are două direcții, Direcția Informatică și Direcția Proiecte privind

Tehnologia Informației și Monetică. Departamentul se ocupă cu implementarea noilor sisteme

informatice, dezvoltarea acestora dar și pregătirea personalului în ceea ce privește utilizarea

programelor informatice. Rolul principal îl constituie coordonarea implementării unui sistem

informațional integrat. Acesta este concentrat în special pe rularea programului iBank în toată

rețeaua de succursale BRD.

Activitățile realizate de bancă sunt destinate atât persoanelor fizice, persoanelor fizice

autorizate cât și persoanelor juridice. Indiferent de tipul clientului pentru a menține sau pentru a

mări numărul de clienți ai bănci este important să fie asigurată realizarea optimă a operațiunilor.

Pentru aceasta este necesar să fie îndeplinite anumite condiții precum : confidențialitatea bancară în

ceea ce privește datele clienților, înregistrarea tuturor tranzacțiilor pentru a se menține evidența

operațiunilor, facilitarea efectuării operațiunilor efectuate de client prin oferirea diverselor servicii.

Funcțiile pe care le îndeplinește sistemul informatic sunt:

o generarea de date pertinente, actuale și operative subsistemului de conducere;

o implementarea metodelor și funcțiilor esențiale pentru activitatea bancară;

o furnizarea informațiilor cu caracter particular financiar-bancar;

o înregistrarea informațiilor;

o prelucrarea datelor.

Sistemul informatic se împarte în aplicații destinate clienților (serviciile de bancă la distanță)

și programele utilizate de personalul băncii. Printre programele utilizate de bancă se enumeră iBank,

Transact, CardPlus, Exchange, Fcex, Info, Megara.

iBank este organizat şi instalat pe modele de activitate sau în funcţie de operaţiunile

atribuite unui anumit operator. Prin iBank se asigură gestiunea următoarelor categorii de credite:

linie de credit, credite persoane fizice, credite persoane juridice.

Aplicația utilizează și accesează baza de date a Centralei București. Fiecare entitate dispune

de un server propriu-XUI și se accesează baza de date comună. Aplicatia este scrisă pe arhitectura

CLAIN SERVER. Acest lucru asigură ca informația să fie scrisă direct pe serverul de la București.


11

Programul iBank a fost conceput pentru a înlocui PCBank. iBank este dezvoltat sub sistemul

de operare UNI.

Programul iBank este un program orientat către client și nu către contul acestuia. Acest lucru

permite compunerea unei imagini globale despre client. Aceasta bază de date este utilizată ca sistem

de referință pentru celelalte programe utilizate de BRD.

Deși este de concepție mai veche, programul iBank corespunde nevoilor băncii în ceea ce

priveste arhitectura și modul de funcționare centralizat care permite traficul anumitor date și funcții

suport între agenții și Centrală.

O aplicație paralelă este Transact-ul care este folosită pentru industrializarea creditelor

persoanelor fizice. Fiecare utilizator dispune de o parolă cu care utilizează programul iar

modificările pot fi vizualizate de ceilalți utilizatori.

Cardplus este utilizată atât pentru gestiunea cardurile emise de BRD (Cardul 10 - pentru

studenţi, Visa Electron pentru persoane fizice, Visa Classic utilizat atât în țară cât şi în străinătate,

Maestro pentru plata salariilor persoanelor fizice, cardul Visa Classic în $, cardul Visa Business

pentru persoanele juridice, precum şi cardul Visa Business în $), cât şi pentru gestiunea serviciilor

adiţionale cardurilor.

Pentru schimbul valutar și operațiunile aferente este utilizată aplicația Exchange. Datorită

problemelor ce apăreau înaintea impelementării acestui soft informatic (coada la ghișeu, evidențe

eronate) banca a venit în întâmpinarea necesităţilor sale zilnice referitoare la schimbul valutar prin

Exchange. Rolul său este de a realiza evidenţierea operaţiunilor de schimb în toate valutele

disponibile, la cursul băncii, atât vânzarea cât şi cumpărarea acestora.

FCEX este utilizată pentru a achiziţiona şi răscumpăra titluri prin BRD şi tranzacţiile

WESTERN UNION. Prin această aplicație se oferă posibilitatea de a transmite bani din toată lumea,

în câteva minute. Utilizarea sistemului global Western Union este un mijloc sigur, rapid și simplu

pentru transferul de bani. Transferurile sunt protejate prin intermediul unui sistem electronic de

securitate și poate fi verificat printr-un număr de control și printr-o parolă selectată de utilizator. $.

Western Union folosește tehnologie electronică avansată și o rețea globală unică de calculatoare

pentru plata imediată a sumelor trimise în peste 195 de țări.

Info se folosește pentru aflarea informaţiilor despre clienţi precum nume, adresă, cod

numeric personal, cod fiscal şi este în conexiune cu aplicaţia pentru carduri.

Aplicația Megara a fost creată pentru Fondul deschis de investiții –Simfonia, în vederea de

titluri.

Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță

12

3. Servicii de bancă la distanță

Serviciile bancare la distanţă (Remote Banking), realizate pe cale electronică (eBanking), îşi

au începutul în 1995 când banca americană Prezidential Bank din Mariland a lansat primele servicii

bancare prin Internet. Serviciile de eBancă sunt folosite însă actualmente în mod majoritar de

europeni - 48 de milioane de europeni faţă de 21 de milioane de americani şi 20 de milioane de

japonezi, pe tot anul 2003.

În România serviciile de eBancă s-au dezvoltat rapid în ultimii câţiva ani şi sunt în

continuare în curs de dezvoltare şi extindere.

Serviciile bancare electronice reprezintă clasa de servicii bancare care pot fi puse de o bancă

la dispoziţia persoanelor fizice şi companiilor prin mijloace electronice, sau parţial electronice, în

general prin intermediul unui telefon fix sau mobil, sau prin Internet. Aceste servicii permit

administrarea totală sau parţială a unui cont bancar, efectuată de deţinătorul de cont, contul putând

fi curent, la termen sau de card, fără ca să mai fie necesară deplasarea deţinătorului de cont la un

ghişeu de bancă. Serviciile bancare electronice oferă acces la diverse informaţii de cont, şi

financiar-bancare în general, şi pot permite efectuarea de transferuri de fonduri şi plăţi din cont.

Deţinătorii de conturi pot avea acces la aceste servicii dacă se înregistrează la bancă în acest scop şi

primesc, după acceptarea înregistrării, o metodă de identificare unică (nume, parolă, PIN, expresii

de control, dispozitiv special, etc.) care să le permită o utilizare sigură a serviciilor.

Serviciile bancare electronice sunt implementate de eBancă prin aplicaţii (programe,

proceduri) speciale aflate în SBI-ul propriu, sau, în cazul conturilor de card, în SMC-ul băncii.

Aceste aplicaţii primesc solicitarea de serviciu, identifică solicitantul, efectuează serviciul cerut,

trimit un mesaj de răspuns către solicitant, şi păstrează o înregistrare a tranzacţiei. Aplicaţiile de

eBancă pot fi dezvoltate chiar de bancă sau pot fi achiziţionate de la furnizorii specializaţi. În cazul

unui acces prin Internet legăturile de telecomunicaţii sunt sigure (SSL) iar în cazul unei legături prin

telefonul mobil mesajele pot fi criptate.3

3 Vasilache, Dan (2004), Plăți electronice ,Editura Rosetti, București


13

3.1 Internet Banking – BRD Net

BRD-Net este o aplicația de tip Internet Banking oferită de BRD-GSG clientilor săi,

indiferent de tipul acestora (persoane fizice, persoane fizice autorizate și persoane juridice).

Aplicația permite consultarea conturilor deschise la BRD, efectuarea de tranzacții (transferuri și

plăți), realizarea de schimburi valutare sau constituirea de depozite.

Utilizarea aplicației necesită un calculator cu un sistem de operare Windows și desigur o

conexiune la Internet. Browser-ul utilizat poate fi Internet Explorer 7, Firefox 2 și versiuni

ulterioare sau alte browsere. Condiția ce trebuie îndeplinită este aceea ca browser-ul utilizat să fie

parametrat pentru a accepta cookies și securizarea SSL 128 bits.

Accesul la serviciul de internet banking BRD-Net se poate face a doua zi după aderare prin

conectarea la Internet și accesarea adresei URL : http://www.brd-net.ro.

În ceea ce privește siguranța aplicației se folosește un sistem de criptare avansat: SSL 128

bits. Accesarea aplicației se realizează desigur prin utilizarea unui cod format din 8 cifre și o parolă

de 6 cifre furnizată de către bancă și cunoscută doar de utilizator. Parola se poate modifica oricând

de către client. În urma introducerii unei parole greșite de 3 ori accesul la aplicație este blocat

pentru 24 de ore. De asemenea în cazul neutilizării site-ului pentru 5 minute, conexiunea se

întrerupe în mod automat, fiind necesară introducerea codului și a parolei pentru a reaccesa paginile

site-ului.

Funcționalități ale aplicației:

Consultarea soldurilor conturilor curente și cu card de credit atașat şi a extraselor de

cont ce conţin operaţiuni cu un istoric de 45 de zile ;

Consultarea soldurilor conturilor de depozit;

Consultarea informațiilor referitoare la creditele și liniile de credit contractate;

Lista ordinelor emise de pe BRD-NET în ultimile 45 de zile;

Posibilitatea de a descărca în format ASCII/CSV/EXCELL/PDF informațiile

referitoare la transferurile inițiate prin BRD-Net;

Lista beneficiarilor către care se pot face plăţi.

Transferuri între conturile proprii

Plăţi către beneficiarii pe care clientul i-a definit în momentul subscrierii sau ulterior.

Plati către conturi de trezorerie;

http://www.brd-net.ro/


14

Plata facturilor către furnizorii de servicii și utilități agreați de BRD și predefiniți în

aplicație (secțiunea Plăți facturi) ;

Creare de depozite la termen, cu dobandă fixă sau variabilă, în lei sau valută, prin

transfer din contul curent ;

Setarea de plăți programate ;

Descărcarea extrasului de cont în formatul dorit (PDF., CSV, ASCII, Excel) ;

Lista coabonaților definiți în cadrul contractului BRD-NET;

Lista unităţilor BRD;

Condițiile Generale Bancare ;

Ghidul de tarife și comisioane;

Cursuri valutare utilizate în transferurile ce implică schimb valutar ;

Link către site-ul instituţional;

Lista dobânzilor standard pentru depozite;

Schimbarea parolei de acces/semnătură electronică on-line, fară a fi necesară

prezentarea la bancă; 4

Comisionul lunar standard de utilizare perceput de BRD este de 1 EUR.

Meniul aplicației este prezentat la Anexe în figurile 1-5.

4 Internet Banking- [https://www.brd.ro/persoane-fizice/banca-la-distanta/mybrd-net]


15

3.2 Mobile Banking – MyBRD Mobile

MyBRD Mobile este cea mai recentă aplicație lansată de BRD- GSG. Aceasta a fost lansată

în luna noiembrie a anului precedent. Lansarea acestei aplcații a avut loc ca urmare dezvoltării în

ceea ce privește domeniul telefoniei mobile, și anume a smartphone-urilor. Odată cu creșterea

semnificativă a numărului deținătorilor de telefoane smart, a devenit evidentă utilitatea acestei

aplicații.

Justificarea dezvoltării aplicației este dată de directorul de marketing şi management al

produsele din cadrul BRD, Bogdan Spuza, într-o conferinţă. "În România, rata de penetrare a

telefoniei mobile este de 120%, iar telefoanele inteligente au o pondere de 17% în totalul

terminalelor. De asemenea, popularitatea şi rata de adopţie a tabletelor au crescut spectaculos, de la

10.000 în 2010 la 450.000 la finele acestui an. În prima jumătate a acestui an, vânzările de tablete

au atins 200.000 de unităţi. În plus, numărul conexiunilor mobile la Internet este de aproximativ trei

ori mai mare decât al celor fixe. În acest context, lansarea aplicaţiei MyBRD Mobile a venit ca un

lucru firesc", a spus directorul.

El a adăugat că lansarea aplicaţiei permite clienţilor o economie semnificativă de timp, dar şi

utilizarea unor opţiuni ce simplifică orice tranzacţie financiară.

"Dar cea mai inedită funcţie propusă de aplicaţia MyBRD Mobile este transferul prin bump, prin

simpla atingere a două telefoane", a spus Spuza.

Cu MyBRD Mobile se pot accesa foarte usor conturile clientului, se pot efectua operațiuni

bancare și se pot accesa informațiile necesare clientului 24 de ore din 24, 7 zile din 7, direct de

pe telefonul mobil sau de pe tabletă.

Serviciul poate fi accesat prin 3 modalități distincte, în funcție de tipul de telefon mobil/

tabletă utilizat și/ sau de preferințele clientului:

Aplicație nativă pentru cele mai utilizate platforme mobile (IOS, Android, Windows

Phone) pentru telefoane de tip smartphone sau tablete.

Aplicație optimizată web pentru telefoane cu Mobile browser

încorporat: www.mybrdmobile.ro

Sesiune USSD, cu orice tip de telefon (*117#).

https://itunes.apple.com/us/app/mybrd-mobile/id720180336?ls=1&mt=8

https://play.google.com/store/apps/details?id=brd.bankingapp.android

http://windowsphone.com/s?appId=9b37eacd-c822-4698-a446-d00c7009c8de

http://windowsphone.com/s?appId=9b37eacd-c822-4698-a446-d00c7009c8de

http://www.mybrdmobile.ro/


16

Utilizarea acestui serviciu nu este condiționată de operatorul de telefonie mobilă sau de tipul

cartelei SIM (abonament sau prepaid), cu excepția sesiunii USSD care nu este momentan

disponibilă în rețeaua Vodafone.

Avantaje:

Disponibil oriunde și oricând, de pe orice tip de telefon mobil sau tabletă;

Inovație;

Plata facturilor prin scanarea codului de bare și realizarea de transferuri prin cod QR,

sau chiar transferuri de bani către un număr de telefon mobil;

Economie - Comisioane avantajoase pentru operațiunile realizate prin MyBRD

Mobile;

Ergonomie - Ușor de utilizat, design prietenos și intuitiv.

În ceea ce privește siguranța aplicația MyBRD Mobile folosește cele mai moderne măsuri de

securitate. Digipass-ul mobil funcționează ca un dispozitiv Digipass hardware. Se generează parole

cu ușurință și clientul semnează tranzacții direct în aplicația de mobile banking. Aplicația utilizează

un cod și o parolă ce sunt introduse la fiecare accesare a aplicației.

Securitatea aplicației este asigurată de mobile token-ul încorporat care, pe baza codului PIN

stabilit de client, generează un cod unic pentru confirmarea fiecărei operațiuni.

Aplicația pentru browser mobil presupune un sistem de securitate bazat pe o parolă unică în

cazul anumitor funcționalități (plăți către beneficiari naționali definiți anterior și plăți către un

număr de telefon).

Pentru mai multă siguranță, serviciul prin USSD va fi conectat cu numărul de telefon al

clientului. Odată activat, serviciul nu poate fi accesat de pe alt număr de telefon.5

Așa cum se poate observa în figura 6 de la Anexe după înregistrare, pagina de start prezintă

o reprezentare grafică a contului astfel încât accesul la informații să se poată efectua rapid.

Inovația aplicației constă în faptul că se pot transfera bani unei persoane care nu are cont la

bancă sau în cazul în care acest cont nu este cunoscut de persoana care vrea să efectueze transferul.

Acest lucru se poate realiza utilizând numărul de telefon și numele complet. Transferul este efectuat

prin aplicația MyBRD Mobile și beneficiarul va primi un cod pe telefon cu care se poate prezenta la

orice agenție BRD pentru a ridica suma primită.

5 Mobile Banking- [https://www.brd.ro/persoane-fizice/banca-la-distanta/mybrd-mobile]


17

Clienții pot beneficia prin utlizarea aplicației de:

Informatii relevante despre conturi și lista operațiunilor

Transferuri între conturi, inclusiv schimb valutar

Transferuri către beneficiari naționali

Plata facturilor prin scanarea codului de bare

Transferuri de bani între utilizatorii serviciului prin scanare cod QR

Setare și lichidare depozite

Chiar și fără înregistrare utilizatorii aplicației pot beneficia de următoarele funcționalități:

Localizare Agenții și ATM-uri BRD

Cursuri de schimb și convertor valutar

Dobânzi de referință

Informații despre produse și servicii BRD

Simulator de credite

Contact

Dimensiunea aplicației la instalarea pe smartphone este de 5MB. Versiunea actuală este

2.2.2 pentru IOS, 1.0.5 pentru Windows Phone și 2.0.5.5 pentru Android.

Meniul aplicației este prezentat în figurile 6-12 din Anexe.


18

3.3 Robo

În cadrul practicii desfășurate în agenția Băneasa

Shopping City am asistat clienții în realizarea operațiunilor la

roboțel. Robo este un automat bancar ce este amenajat în

agenție și este destinat clienților oferind o gamă complexă de

servicii.

Aparatul este un sistem automat de plăți cash sau pe

card pentru utilități ce crește viteza operațiunilor în bancă.

Acesta este un automat bancar în formă de robot colorat

conform siglei Societe Generale în roșu, negru și alb. culorile

siglei.

Corpul robotului funcționează ca un automat bancar,

având un software specializat, ce facilitează plata în cash sau

pe cardurile BRD a facturilor la utilități (electricitate și gaze),

a facturilor telefonice Vodafone și Orange, Romtelecom, la

TV prin cablu. De asemenea, clienții băncii pot plăti ratele la

creditele contractate pe cardul BRD Finance, își pot alimenta

conturile sau reîncărca cartele prepay (Orange, Vodafone și

Cosmote).

Iordan Mariana Georgiana Concluzii

19

Concluzii

Despre stagiul de practică desfășurat în cadrul Băncii Române de Dezvoltare pot spune că

am dobândit o imagine de ansamblu a ceea ce presupune activitatea bancară. Activitatea bancară

este una complexă și necesită din partea personalului buna cunoaștere a procedurilor și o viguroasă

atenție în executarea acestora.

Personalul Agenției Băneasa Shopping City m-a surprins plăcut deoarece formează o echipă

ce se ajută reciproc și cooperează pentru a obține cele mai bune rezultate. De asemenea au fost

foarte amabili cu noi, studenții din stagiul de practică, oferindu-ne informații cu privire la

operațiuni.

În ceea ce privește serviciile la distanță oferite de BRD consider că acestea sunt diverse și

acoperă toată aria posibilă prin Internet, Telefonie și chiar Roboțel.

Serviciile de bancă la distanță oferite de BRD sunt inovatoare și utilitatea acestora este

apreciată în societatea actuală care este într-o permanentă grabă și pentru care timpul este mereu

insuficient.

Iordan Mariana Georgiana Bibliografie

20

Bibliografie

www.brd.ro

www.bnr.ro

Vasilache, Dan (2004), Plăți electronice ,Editura Rosetti, București

http://www.brd.ro/

http://www.bnr.ro/

Iordan Mariana Georgiana Anexe

21

Anexe

Figura 1

Figura 2

Iordan Mariana Georgiana

22

Figura 3

Figura 4

Figura 5


23

Figura 6

Figura 7

Figura 8


24

Figura 11 Figura 12

Figura 9 Figura 10

practica mariana

Documents