1. Introducere SANPAOLO B@NK - INTERNET BANKING este un sistem prin intermediul căruia clienţii Băncii pot accesa de la distanţă un portofoliu de produse bancare, astfel încât tranzacţiile curente vor putea fi derulate fără necesitatea deplasării la sediile Băncii. Gama de servicii oferită (plăţi în lei, plăţi bugetare, schimburi valutare, transferuri în valută) tinde să acopere necesităţile curente ale societăţilor comerciale, dar şi ale persoanelor fizice, urmând ca aceasta să se dezvolte şi să se diversifice în funcţie de evoluţia pieţei şi cerinţele clienţilor. În principiu, orice tranzacţie electronică va urma acelaşi curs ca o tranzacţie obişnuită, derulată prin intermediul formularelor tipizate. Etapele care se vor schimba fundamental sunt cele de autorizare şi transmitere la Bancă spre procesare. În cazul autorizării electronice, locul semnăturii va fi luat de o pereche nume utilizator – parolă, care va avea aceeaşi însemnătate ca şi semnătura, de aceea nu va fi comunicată nimănui.

2. Cerinte tehnice necesare utilizarii serviciului

Cerinţe minime hardware

Procesor :Pentium 166 MMXMemorie RAM:32 MBSpaţiu disponibil pe Hard disk:50 MBMonitor:VGA care să suporte o rezoluţie de 800X600şi cel puţin 256 culori*

Cerinţe minime software

Sistem de operare:Windows 95/98/NT/2000/XP/VistaBrowser Internet:Microsoft Internet ExplorerMinim versiunea 5.01 sau mai mareAdobe Acrobat Reader:Este necesar în vederea vizualizării rapoartelor şi documentelor incluse în aplicaţie, precum şi a manualului de utlilizare.

3. Cerinţe de securitate impuse utilizatorului

La prima utilizare a digipass-ului este obligat să isi schimbe PIN-ul iniţial. Este foarte important ca acest PIN să fie cunoscut doar de persoana care are drept să utilizeze dispozitivul digipass. Dacă cumva a dat dreptul unei alte persoane să îl utilizeze (ex: pe perioada concediului) este necesar să îşi schimbe PIN-ul la reintrarea în posesia lui.

Similar la prima utilizare a aplicaţiei sistemul obligă utilizatorul să schimbe parola. Va trebui să alegeţi o altă parolă care trebuie să fie cunoscută doar de utilizatorul respectiv.

Este important ca parola să fie schimbată cât mai des. În acest sens sistemul forţează o schimbare a parolei la 3 luni.

Digipass-ul nu vă obligă să vă schimbaţi PIN-ul la o anumită perioadă de timp, însă este indicat să faceţi acest lucru cel puţin odată cu schimbarea parolei.

Nu este voie ca parola sau PIN-ul să fie notate în locuri accesibile altor persoane. Dacă presupuneţi că acestea au fost aflate de alte persoane este OBLIGATORIU să le schimbaţi imediat.

Este foarte important să nu părăsiţi calculatorul pe care utilizaţi serviciul de Internet Banking, fără să ieşiţi din aplicaţie. Oricum aplicaţia se închide automat după o perioadă de 15 minute de inactivitate, însă oricum este mult mai bine să ieşiţi dvs din aplicaţie sau cel puţin să blocaţi calculatorul.

Este indicat să configuraţi screen-saver-ul să vă blocheze calculatorul cu parolă după o perioadă de 5 minute de inactivitate.

Descurajăm utilizarea serviciul de Internet Banking din Internet Cafe-uri sau alte locaţii publice cu acces Internet.

1

Pentru a activa serviciul Internet Banking, trebuie:

sa aveti deschis un cont curent deschis la INTESA SANPAOLO BANK Romania si un card.sa incheiati un contract privind furnizarea de servicii bancare electronice SANPAOLO B@NK

4. Iniţializarea şi utilizarea digipass-ului

Dispozitivul digipass sau token se foloseşte ca un pas suplimentar de autentificare a utilizatorilor pentru a putea oferi o securitate sporită pentru operaţiunea de autorizare a tranzacţiilor. La primirea digipasului de către operator, acesta trebuie mai întâi iniţializat. La pornire se afişează un mesaj prin care se cere introducerea codului PIN necesar activării dispozitivului Digipass. Din motive de securitate, funcţionarea este protejată prin intermediul unui cod secret de 4 cifre 0-9. Acesta se numeşte cod PIN. Dispozitivul primit. este configurat ca la prima utilizare să forţeze schimbarea codului PIN, garantându-se astfel necunoaşterea acestuia nici măcar de către personalul autorizat al băncii. La un număr de 5 (cinci) încercări consecutive de activare a dispozitivului cu un cod PIN greşit, acesta se blochează şi nu va mai putea fi utilizat. Pentru deblocare, va fi necesar să contactaţi sucursala unde aţi făcut contractul şi să aduceţi dispozitivul pentru deblocare.

5. Accesul la aplicatie

Accesul la aplicaţia Internet Banking se face din portalul băncii, www.intesasanpaolobank.ro , ca în figura de mai jos:

Link-ul Conectare ->“LANSARE APLICATIE” duce la startarea propriu-zisă a aplicaţiei.Mai departe utilizatorului i se va prezenta o fereastră pentru autentificare unde va trebui să introducă un nume de utilizator şi o parolă. Autentificarea fiecărui utilizator la sistem permite accesarea şi utilizarea acestuia într-un mod personalizat în funcţie de opţiunile exprimate şi convenite cu Banca şi evident de drepturile de acces acordate. Ecranul în care utilizatorul va trebui să se autentifice are următoarea formă:

2

În acest moment veţi deschide digipass-ul prin apăsarea butonului „săgeată” şi veţi introduce PIN-ul secret pe care l-aţi ales mai înainte în timpul procedurii de iniţializare. Pe pagină veţi avea un cod din 5 cifre care (în exemplul nostru 93421) care îl veţi introduce în digipass.

Odată reuşită operaţiunea de autentificare în sistem se va afişa ecranul principal al aplicaţiei prin care se pun la dispoziţie toate funcţionalităţile aplicaţiei:

Meniul este structurat pe tipuri de produse bancare, iar în cadrul fiecărui produs sunt prezentate opţiuni privind tipurile de operaţii ce pot fi efectuate.

Operatii in sistem Opratiuni de plata Schimburi valutare Informatii Administrare6. Pl ăţ ile interbancare

3

Campul “NUME CLIENT” va fi completat automat cu numele utilizatorului ca si client al Bancii.Se selecteaza sablonul dorit din lista la apăsarea butonului “PRELUARE” iar ecranul va fi reactualizat astfel încât anumite câmpuri vor avea valori conform definiţiei şablonului. Se alege contul cu codul IBAN asociat, ce va fi debitat cu suma plăţii sau comisioanelor Băncii.Apoi se completeaza suma platii, data la care utilizatorul doreste sa-i fie debitat contul, numele beneficiarului, adresa,codul fiscal/CNP(este opţional pentru plăţile Interbancare) si codul iban al beneficiarului platii. În câmpul “REPREZANTÂND” veţi completa detaliile plăţii. Câmpul va avea maxim 4 rânduri a 35 de caractere. Pentru salvarea datelor introduse în acest ecran şi trimiterea plăţii într-o coadă pentru autorizare se apasă butonul "SALVEAZĂ". In cazul plăţilor în valută, procedura este asemanatoare, noutatea constand in campurile “instructiuni comisioane” si “urgent”.

INSTRUCŢIUNI COMISIOANE:Acest câmp defineşte modul în care vor fi plătite comisioanele şi are trei opţiuni:

1. BEN : comisioanele se deduc din suma transferată2. OUR: toate comisioanele vor fi deduse din contul dvs.3. SHA : din contul dvs. vor fi deduse numai comisioanele dvs. URGENT:

DA - daca plata este autorizata de client pana la ora 12:00 plata se va executa cu aceeasi zi data valutei; daca operatiunea este autorizata dupa ora 12:00 plata se va procesa cu data valutei ziua urmatoare. Important: optiunea DA presupune perceperea unei taxe de urgenta, conform Listei privind costurile standard ale bancii.NU - plata se va procesa cu data valutei spot, adica 2 zile bancare de la data autorizarii

4

7. Definirea ş abloanelor

Definirea şabloanelor se face prin intermediul unui ecran asemănător celui de introducere, dar care va conţine numai câmpuri ce se pot constitui într-un şablon de operaţiune (se poate întrevedea o repetitivitate a lor). Utilitatea lui se simte atunci când se execută numeroase ordine de plată (ex. Plata salariilor) care diferă foarte puţin (ex. Numele salariatului şi eventual suma). Şablonul se defineşte la fiecare tip de operaţiune.

8. Vizualizarea/modificarea/ ş tergerea tranzac ţ iilor

Acest tip de operaţiune se iniţiază prin intermediul unui ecran de forma următoare:

5

Acest ecran permite regăsirea tranzacţiilor introduse anterior conform cu criteriile de căutare definite. Tranzacţiile regăsite sunt prezentate sintetic sub forma unui tabel, permiţând selectarea individuală sau pe grup. Asupra tranzacţiilor selectate se pot efectua următoarele operaţiuni:- Modificare - este posibilă numai în cazul selecţiilor individuale- Ştergere - este aplicabilă atât unei selecţii individuale cât şi de grup Figura următoare prezintă modalitatea de prezentare a tranzacţiilor regăsite conform cu criteriile de căutare introduse:

In sectiunea Schimburi valutare, clientul poate realiza: Vanzare valuta/lei Cumparare valuta/lei Vanzare valuta/valuta Cumparare valuta/valuta

În câmpul SUMA VÂNDUTĂ se va afişa automat la apăsarea butonului "CURSUL", suma în lei corespunzătoare tranzacţiei de cumpărare valută/RON. Această sumă este calculată în conformitate cu valorile introduse (selectate) în câmpurile "VALUTA CUMPĂRATĂ", "DATA VALUTEI", "SUMA CUMPĂRATĂ". În acelaşi timp se va afişa şi cursul la care se efectuează această tranzacţie.

6

9. Rapoarte Aplicaţia permite vizualizarea sub formă de rapoarte a unor informaţii cu caracter general (ex.: cursurile valutare operaţionale) dar şi a altor informaţii financiare ce privesc starea conturilor dvs. (ex.: solduri, extrase de cont).

A ) Vizualizarea cursurilor valutare operaTionale

Prin selectarea din meniu a opţiunii Informaţii->Informaţii generale->Cursuri valutare se va afişa lista cursurilor de schimb valutare valabile la momentul respectiv. Menţionăm faptul că aceste cursuri au un caracter operaţional, deci este posibilă modificarea lor pe parcursul perioadei de tranzacţionare.

b) Extrase de cont

Prin intermediul aplicaţiei se vor putea vizualiza şi chiar tipări extrase de cont într-un format similar cu cel obţinut de la ghişeele Băncii. Extrasele se împart în două categorii:Extrase de cont intra-dayAceste extrase evidenţiază operaţiunile efectuate pe conturile dvs. curente în cursul zilei. Dat fiind caracterul lor nedefinitiv acestea vor putea fi numai vizualizate, nu şi tipărite. Pentru vizualizarea acestor extrase se alege din meniu opţiunea Informa ţ ii. ->Extrase de cont->În cursul zilei.

7

Extrase de cont pe perioadă anterioarăExtrasele pe perioadă anterioară reflectă operaţiunile efectuate anterior datei sistem (Banca va asigura regăsirea datelor istorice în acest sistem pe o perioadă de minimum 30 de zile calendaristice). Deoarece volumul datelor istorice poate fi semnificativ şi pentru a da posibilitatea utilizatorului să le tipărească, aceste extrase se vor livra sub forma unor fişiere în format PDF (Portable Document Format) ce vor putea fi vizualizate şi tipărite cu ajutorul utilitarului Adobe Acrobat Reader Modalitatea de obţinere a acestor extrase este următoarea: din meniu se alege opţiunea Informaţii->Extrase de cont->Pe perioadă anterioară.

In ecranul ce apare se introduc datele de început şi de sfârşit ale perioadei pentru care se doreşte extrasul, din listă se alege contul, după care se apasă butonul “TRIMITE”. Astfel se transmite o cerere pentru procesarea extrasului cu parametrii specificaţi de către utilizator. Intervalul necesar procesării cererii

dvs. este direct proporţional cu mărimea perioadei alese şi cu numărul de operatiuni, dar în principiu acest interval este de ordinul minutelor.Atenţie! Data de început a perioadei pentru care se doreşte un extras trebuie să fie ulterioară datei subscrierii la serviciul de Internet Banking. De asemenea, data de început şi de sfârşit a perioadei pentru extras trebuie să fie zi lucrătoare.

C ) Vizualizarea situaTiei financiare agregate

La selectarea din meniu a opţiunii Informaţii->Situaţia clientului->Situaţia clientului vi se va afişa un raport cu situaţia financiară agregată a dvs. în calitate de client al băncii. În acest raport se regăsesc informaţii operative referitoare la conturile curente dar şi informaţii privind produsele financiare active: depozite, credite şi linii de credit. Se recomandă consultarea acestui raport, în special a

8

informaţiilor referitoare la conturile curente, înainte de autorizarea tranzacţiilor introduse pentru a fi sigur că detineţi suficient disponibil în vederea procesării de către bancă a operaţiunilor ordonate de către dvs.

10. Costuri si comisioane

TIP COMISION CONT STANDARDComision Plati catre clienti ai altor

Banci- circuit interbancar (RON)

-pana la 500 Lei 2-de la 500,01- 49.999,99 Lei 5-de la 50.000 lei 16

Comision Plati catre alti clientii ai Bancii – circuit intrabancar GratuitComision piata valutara catre clienti ai altor banci(circuitul interbancar) 0,15%, min eq.10 Eur;

max. eq. 600 EurComision subescriere la serviciu (Euro/luna) 5 (primele 3 luni- gratuit)Cost Digipass GratuitGarantie echipament Digipass 50 Euro/ 200 lei

In concluzie, clientii Intesa Sanpaolo Bank pot folosi serviciul Internet Banking pentru: verificarea soldului plati in lei inter si intrabancare plati intre clientii bancii plati catre trezoreria statului, de mica si mare valoare plati in lei prin sistemul de compensare multilaterala al BNR plati in valuta inter si intrabanci schimburi valutare: valuta-valuta, valuta-lei verificarea tranzactiilor efectuate consultarea extrasului de cont vizualizarea cursurilor valutare

Practic acest serviciu elimina relatia directa cu banca economisind timpul si “nervii” consumatorului de servicii financiare.

Totodata prin intermediul acestui sistem securitatea informatiilor de accesare a serviciului de internet banking este sporita deoarece, DIGIPASS- ul fara parola este inutil iar in posesia contului de utilizator si a parolei o persoana nu poate accesa contul curent fara DIGIPASS.

9