Tema 3. Circula ia monetarăț1. No iunea de monedă i func iile ei;ț ș ț2. Suma de bani necesară circula iei monetară. Viteza de circula ia a banului;ț ț3. Reglementarea emisiei monetare;4. Reglemenatrea juridică a plă ilor în numerar;ț5. Reglementarea juridică a plă ilor fără numerar.țActe normative: Legea rm cu privire la bani; Legea cu privire la BNM; Legea cu privire la institu iile țfinanciare; Legea cu privire la antreprinoriat i întreprindere, art.10; HG nr. 474/764-ș1992; HBNM nr.328Dan Grosu i Lagunaș

1. No iunea de monedă i func iile eiț ș ț1. Perioada banilor sacri – dinc ii de cîiini, bijuterii din scoici.ț2. Banii de metal – bătu i din metal simplu, după din metale pre ioase.ț ț3. Banii de hîrtie – prima dată în China, în europa sex XVII 1656.4. Moneda electronică – 1914 America, cîteva magazine au eliberat carnete din hîrtie ce ofereau facilită i.ț

Moneda a contribuit substan ial la patrimoniul de valoare a omenirii, în cursulț mileniului fiind în primul rînd un instrument social-economic, iar a reprezentat o institu ie istorică, iar a urmat i urmează evolu ia societă ii umane. Declinul na iunilorț ș ț ț ț adese ori au fost marcate de modurile de administrare a monedei.

Într-o defini ie a monedei - este desemnat orice bun acceptat ca instrumentț liberator de creditori sau debitori.

Altă defini ie se consideră că atunci cînd o marfă serve te continuu ca intermediarț ș pentru schimburi indirecte, ea devine monedă.

Nominali tii au considerat moneda drept un document de stat deta at deș ș fluctua iile via ii social-economice, care emană de la autoritatea publică.ț ț

Moneda în forma ei clasică, se utilizează ca mijloc de circula ie, de plată sauț tezaodizat.

Ea reprezintă un instrument etalon legal de plată, pentru acumulări, facilitarea schimburilor, fiind măsurătorul general de valori care poartă girul autorită ii emitenteț (statul), i care se bucură de încredere publică.ș

Func iile monedei:ț1. Func ia de evaluare valorilor economice – cu ajutorul monedei se măsoară valoriț materiale, putere de cumpărare, se exprimă pre urile, creditul. ț2. Func ia de mijlocire a schimbului de bunuri i servicii - prin schimb produseleț ș devind mărfuri a căror circula ie este înlesnită de monedă.ț3. Func ia de mijlocire a plă ii – dobînde te calitate de monedă legală întru-cîtț ț ș creditorul este obligat să primească moneda aflată în circula ie la data lichidării uneiț datorii.4. Func ia de mijlocire a creditului – creditul reprezintă transmiterea temporară aț unei puteri de cumpărare, el este un împrumut de monedă. (montesqio – banul este un semn al valorii i cui îi lipse te treb întors)ș ș5. Func ia de mijlocire a economiei – disponibilită ile temporare ale popula iei seț ț ț pot valorifica prin intrmediul monedei.6. Func ia de tezaodizare – cu ajutorul monedei se pot păstra i transfera valorileț ș care se cer men inute în timp pe o perioadă îndelungată. Circula ia banilor cuț ț valoare integrală (aur/argint).

7. Func ia socială de distribuire i redistribuire a bunurilor i serviiilor – produsulț ș ș social se distribuie cu ajutorul monedei celor care a contribuit direct sau indirect la crearea lui.8. Func ia de bani universali (mondiali) – ț (legat de fenomenul de interna ionalizare)ț , mijloc interna ional de plată, pentru achitarea datoriilorț interna ionale. Mijloc interna ional de cumpărare a mărfurilor din instrănitateț ț (Cash/numerar). Întruchiparea geneală a avu iei publice i mijloc de transef aț ș acesteia dintr-o ară în alta. (ex: românia cu tezaurul său în rusia.)ț

Pentru ca un bun sau marfă să devină monedă este suficient ca ea să îndeplinească macar una din func iile enumerate supra.ț

2. Suma de bani necesară circula iei monetară. Viteza de circula ia a banuluiț țSuma de bani necesară circula iei este format din totalul valorilor a semnelorț

băne ti (masa monetară) care dă posibilitatea efectuării normale a schimbului deș bunuri, prestării seviciilor, achitării datoriilor. Această sumă este determinată de ac iunea legii circula iei banilor i a legii vitezei de circula ie a mijloacelor de plată.ț ț ș ț Potrivit cerin elor acestor legi, pentru anumită perioadă, suma de bani necesarăț circula iei rezultă din totalizarea sumei, pre ului, mărfurilor i serviciilor care urmeazăț ț ș a fi vîndute i încasate i a sumelor plă ilor scadente, din care se scade suma pre uluiș ș ț ț mărfurilor vîndute în credit i plă ile pentru circula ia mărfurilor care se compensează.ș ț ț

Formula sumei de bani din masa monetară:

SB=(SPMS+SPS )−(SPMC+PC)

VCBSP- suma de bani.SPMS – suma pre urilor mărfurilor i serviciilor.ț șSPS – suma plă ilor scadente.țSPMC – suma plă ilor mărfurilor vîndute în credit.țPC – pre ul circula iei mărfurilor care se compensează.ț țVCB – viteza circula iei banilor.ț

Suma de bani necesară circula iei banilor este influen ată de:ț ț1. Factori de influen ă directă: ț

schimbarea volumului de mărfuri aflate în circula ie;ț nivelul pre urilor, mărfurilor i serviciilor.ț ș

2. Factori de influen ă indirectă:ț majorarea numărului de opera ii în credit (cu cît mai multă marfă se vinde înț

credit cu atît mai pu ini bani în circula ie);ț ț dezvoltarea plă ilor fară numerar;ț viteza de circula ie a banului – reprezintă numărul de tranzac ii la care serve teț ț ș

o unitate monetară într-o anumită perioadă de timp concretă.- Accelerarea vitezei de circula ie a banilor duce la mic orarea masei monetare ț ș necesară circula ieiț i invers.șViteza într-un stat trebuie să fie cît mai mare!- Depinde de propor ia unită ii monetare inută în rezervă sau tezaurizare.ț ț ț- Depinde de stabilitatea social-politică i conjunctura economică.ș- Depinde de volumul veniturilor băne ti ale popula iei, frecven a i retnicitatea ș ț ț șîncasării de către popula ie a veniturilor sale băne ti.ț ș- Gradul de coinciden ă între încasările i pre urile băne ti ale popula iei.ț ș ț ș ț- Corela ia dintre fondul de cumpărare i mărfuri.ț ș

- Factorul psihologic al încrederii popula iei în puterea de cumpărare a monetei țna ionale.ț

3. Reglementarea emisiei monetarePrin emisiune monetară se în elege un ansamblu de acte i opera iuni realizate de ț ș ț

banca centrală a statului, concretizate în: baterea, emiterea, stocarea, punerea, scoaterea din circula ie a bancnotei i valorilor monetare precum i ….ț ș ș

Dreptul exclusiv de a emite în circula ie bancnote i monede talice jubiliare iț ș ș comemorative, ca mijloc de plată i în scop munismatic pe teritoriul RM, îl are BNM. Leulș moldovenesc, este mijlocul legal de plată pe teritoriul RM.

BNM stabile te valoarea nominală, dimensiunile, greutatea, disignul i alteș ș caracteristice ale bancnotei i valorilor monetarice. Emiterea sau formarea bancnotei seș realizează în următoarele direc ii:ț

- cumpărarea sau vînarea de valori mobiliare ale statului (vezi art. 42 legea BNM);- direc ii în legătură cu acordarea de credite băncii (art. 18 legea BNM).ț