Evoluţia pieţei creditelor şi a depozitelor în luna octombrie 2015Rata medie ponderată a dobânzii la creditele noi acordate în moneda naţională în luna octombrie 2015 a constituit 15.75 la sută, majorându-se cu 4.95 puncte procentuale faţă de perioada similară a anului precedent (graficul nr. 1). În acelaşi timp, comparativ cu luna precedentă, rata medie ponderată a dobânzii la creditele acordate în moneda națională s-a majorat cu 0.31 puncte procentuale.Creditele acordate pe  termene de la 2 până la 5 ani au fost în continuare cele mai atractive, în luna octombrie  2015 ponderea lor constituind 39.8 din volumul total al creditelor în moneda naţională (graficul nr. 2), care au fost acordate cu o rată medie de 14.81 la sută (în descreştere cu 0.63 puncte procentuale faţă de luna anterioară).

Graficul nr.1. Ratele dobânzii la creditele noi acordate (% anual)

Graficul nr. 2. Structura creditelor, pe scadențe (%)

Ponderea majoră  a creditelor noi acordate în moneda naţională, 77.1 la sută din volumul total al creditelor în moneda naţională, le-a revenit creditelor acordate cu o rată medie de 15.49 la sută persoanelor juridice. În același timp, persoanelor fizice le-au fost acordate credite în moneda națională cu o rata medie de 16.62 la sută (Graficul nr. 3).Rata medie ponderată a dobânzii la creditele noi acordate în valută   în perioada de referință  a constituit 7.05 la sută, fiind cu 0.88 puncte procentuale inferioară celei din luna octombrie 2014. Comparativ cu luna anterioară, rata medie în luna octombrie 2015 a crescut cu 0.35 puncte procentuale.În luna de raportare, creditele noi în valută au fost reprezentate preponderent de creditele acordate persoanelor juridice cu o rată medie de 7.04 la sută, constituind 99.5 la sută din totalul creditelor în valută (graficul nr.4).

Graficul nr. 3. Ratele dobânzii la creditele acordate în moneda națională, pe scadenţe (% anual)

Graficul nr. 4. Ratele dobânzii la creditele în valută, pe scadenţe (% anual)

Cele mai solicitate credite  în valută au fost creditele pe  termene de la 1 an până la 2 ani (32.2 la sută din totalul creditelor  în valută), fiind acordate cu o rată medie a dobânzii de 6.41 la sută.

În luna octombrie 2015, rata medie ponderată la depozitele  la termen atrase în moneda naţională a constituit 14.02 la sută, majorându-se cu 8.53 puncte procentuale faţă de octombrie 2014 (graficul nr.5). Comparativ cu luna septembrie 2015, rata medie a dobânzii la depozitele atrase la termen în moneda naţională în perioada de raportare a crescut cu 0.22 puncte procentuale.Depunerile pe termen de la 3 până la 6 luni, care au fost atrase cu o rată medie a dobânzii de 16.34 la sută, au fost cele mai atractive în luna de referință, constituind 47.8 la sută din totalul depozitelor  la termen în moneda naţională (graficul nr.6).

Graficul nr. 5. Ratele dobânzii la depozitele la termen pe sectorul bancar (% anual)

Graficul nr. 6. Structura depozitelor, pe scadențe (%)

Ponderea depozitelor  la termen în moneda naţională atrase de la persoanele fizice a constituit 75.1 la sută din totalul depozitelor atrase la termen în moneda naţională, în creștere  cu 2.0 puncte procentuale faţă de luna precedentă. Rata medie ponderată a dobânzii aferente acestora a constituit 16.59 la sută (graficul nr.7). Rata medie la depozitele atrase de la persoanele juridice a constituit 6.28 la sută, reflectând o descreştere cu 1.22 puncte procentuale comparativ cu luna anterioară.

Rata medie ponderată a dobânzii la depozitele  la termen atrase în valută   în perioada de referinţă a constituit 2.31 la sută, în creștere cu 0.23 puncte procentuale comparativ cu luna septembrie 2015. Ponderea maximă (37.6 la sută) în  totalul depozitelor atrase la termen în valută a fost consemnată la depunerile pe termene de la 3 până la 6 luni,  cu o rată medie a dobânzii de 1.71 la sută,  în diminuare cu 0.04 puncte procentuale faţă de nivelul lunii precedente (graficul nr.8).

Graficul nr.7. Ratele dobânzii la depozitele la termen în moneda naţională, pe scadențe (% anual)

Graficul nr. 8. Ratele dobânzii la depozitele la termen în valută, pe scadenţe (% anual)

Marja bancară la operaţiunile în moneda naţională a constituit 1.73 puncte procentuale în octombrie 2015, majorându-se cu 0.09 puncte procentuale faţă de luna precedentă (graficul nr.9).Marja bancară la operaţiunile în valută a constituit 4.74 puncte procentuale în luna de referinţă, în creștere cu 0.12 puncte procentuale faţă de septembrie 2015.Graficul nr. 9. Marja bancară (% anual)

 

Statistica [2]

Sursa URL:http://bnm.md/ro/content/evolutia-pietei-creditelor-si-depozitelor-luna-octombrie-2015Legături conexe:[1] http://bnm.md/ro/content/instructiunea-privind-raportarea-ratelor-dobinzilor-aplicate-de-bancile-din-republica[2] http://bnm.md/bdi/pages/reports/dpmc/DPMC4.xhtml;jsessionid=ec463201d5f5dec2ef52d8d45dd6?id=0&lang=ro

Comunicat privind statistica sistemului de plăți în trimestrul III 2015Prezentarea sumară a statisticii utilizării instrumentelor de plată, sistemelor de deservire bancară la distanță și sistemului automatizat de plăți interbancare.

 

Transferul de creditTabelul cuprinde toate operațiunile de transfer de credit (inclusiv transferul de credit programat și cel la o dată viitoare a plății) efectuate în moneda națională de către clienții prestatorilor de servicii de plată. Raportul nu include transferurile de credit inițiate și efectuate de prestatorii de servicii de plată în nume și pe cont propriu.

  Perioadatr. 3/2015

A 1

1. Numărul operațiunilor de transfer de creditInclusiv:

4,215,258

1.1 operațiuni inițiate pe suport  hîrtie 2,216,440

1.2 operațiuni inițiate prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanță 1,998,818

2. Valoarea operațiunilor de transfer de credit, mii leiInclusiv:

110,967,980.30

2.1 operațiuni inițiate pe suport hîrtie 46,761,730.32

2.2 operațiuni inițiate prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanță

64,206,249.98

 

Debitarea directăTabelul cuprinde operațiunile de debitare directă (raportate în contextul Instrucțiunii cu privire la raportarea datelor aferente utilizării instrumentelor și serviciilor de plată, HCA al BNM nr. 211 din 23.10.2014) efectuate în moneda  națională.

  Perioadatr. 3/2015

A 1

1. Numărul operațiunilor de debitare directă 14,180

2. Valoarea operațiunilor de debitare directă, mii lei 5,151.56

3. Numărul plătitorilor 1,930

 

Sistemele de deservire bancară la distanțăTabelul cuprinde operațiunile de plată în moneda  națională și în valută efectuate de utilizatori prin intermediul diferitelor tipuri de sisteme de deservire bancară la distanță definite conform Regulamentului privind utilizarea sistemelor de deservire bancară la distanță, HCA al BNM nr. 376 din 15.12.2005.

  Perioadatr. 3/2015

A 1

1. Numărul operațiunilor 2,187,726

2. Valoarea operațiuni, mii lei 87,014,902.27

3. Numărul deținătorilor înregistrați 485,252

4. Numărul deținătorilor activi 63,190

 

Cardurile de platăTabelul cuprinde plățile fără numerar cu carduri de plată, emise în Republica Moldova..

 Perioadatr. 3/2015

A 1

1. Numărul plăților fără numerar cu carduri, emise în RMInclusiv:

2,253,698

1.1 operațiuni cu cardurile de debit 2,115,280

1.2 operațiuni cu cardurile de credit 138,418

2. Valoarea plăților fără numerar cu carduri, emise în RM, mii leiInclusiv:

1,212,374.6

2.1 operațiuni cu cardurile de debit 1,138,996.6

2.2 operațiuni cu cardurile de credit 73,378.0

 

Sistemul automatizat de plăți interbancare (SAPI)

 Perioadatr.3/2015

A 1

Numărul participanților la SAPI 19

Disponibilitatea SAPI pentru participanți, % 100

1. Numărul plăților decontate prin intermediul SAPI, mii plățiInclusiv:

3,347.4

1.1 SDBTR (sistemul de decontare pe bază brută în timp real) 282.3

1.2 SCDN (sistemul de compensare cu decontare pe bază netă) 3,065.1

2. Valoarea plăților decontate prin intermediul SAPI, mii leiInclusiv:

68,714,752.7

2.1 SDBTR (sistemul de decontare pe bază brută în timp real) 55,926,640.1

2.2 SCDN (sistemul de compensare cu decontare pe bază netă) 12,788,112.6

1. SDBTR - sistemul de decontare pe bază brută în timp real, destinat prelucrării plăților urgente și de mare valoare; SCDN - sistemul de compensare cu decontare pe bază netă, destinat procesării plăților de mică valoare..

2. În tabel sînt reflectate transferurile inițiate de către participanți în numele clienților și transferurile inițiate de către participanți în nume și pe cont propriu către buget sau clienții altor participanți.

Sursa URL:http://bnm.md/ro/content/comunicat-privind-statistica-sistemului-de-plati-trimestrul-iii-2015

Situația financiară a sectorului bancar în ianuarie- septembrie 2015La situația din 30.09.2015 băncile aflate sub administrarea specială (BC „BANCA SOCIALĂ” S.A., Banca de Economii S.A., și BC ”UNIBANK” SA.) au înregistrat cuantumul capitalului reglementat al băncii mai mic de 1/3 față de cuantumul capitalului minim reglementat (200.0 mil. lei), stabilit de art.14 din Legea instituțiilor financiare și de pct. 9 din Regulamentul cu privire la suficiența capitalului ponderat la risc. Astfel,  capital  de  gradul I  la BC „BANCA SOCIALĂ” S.A. a constituit (-15,446.7) mil. lei, la Banca de Economii S.A. – (-11,570.4) mil. lei și respectiv la BC ”UNIBANK” SA. – (-1,758.5) mil. lei.

Prin hotărârile Comitetului Executiv nr.62, nr. 63 și nr. 64 ale Băncii Naționale din 16.10.2015 au fost retrase licențele de desfășurare a activităților financiare a Băncii de Economii S.A., BC „BANCA SOCIALĂ” S.A., respectiv B.C. „UNIBANK” S.A. și inițiate procesele de lichidare silită a acestora.

Pe parcursul a 9 luni ale anului 2015, sectorul bancar (cu excepția BC „BANCA SOCIALĂ” S.A., Banca de Economii S.A. și BC ”UNIBANK” SA.) a înregistrat următoarele tendințe:

Activele totale au constituit 69,303.8 mil. lei, majorîndu-se comparativ cu finele anului precedent cu 9,325.2 mil. lei (15.5 la sută).

La situaţia din 30.09.2015, capitalul de gradul I a constituit 8,628.3 mil. lei și pe parcursul a 9 luni ale anului 2015 a înregistrat o creștere de 1,017.5 mil. lei (13.4 la sută). Creşterea capitalului de gradul I a fost determinată de obținerea profitului pe parcursul a 9 luni în mărime de 1,336.9 mil. lei. Concomitent, a avut loc majorarea mărimii calculate, dar nerezervate a reducerilor pentru pierderi la active şi angajamente condiţionale cu 180.7 mil. lei (8.5 la sută)  și a imobilizărilor necorporale nete cu 15.3 mil. lei (6.0 la sută). Totodată, pe parcursul a 9 luni  au fost distribuite dividende de către trei  bănci, în sumă totală de 159.1 mil. lei. La situația din 30.09.2015, toate băncile au raportat capitalul de gradul I corespunzător capitalului minim necesar (norma ≥ 200 mil. lei).

Media suficienţei capitalului ponderat la risc a constituit 24.2 la sută, în creștere cu 2.5 p.p. comparativ cu finele anului precedent.

Cota investiţiilor străine în capitalul băncilor la 30.09.2015 a constituit 82.7 la sută, fiind practic la același nivel cu finele anului precedent.

Portofoliul de credite brut la 30.09.2015 a constituit 39,613.1 mil. lei, majorîndu-se pe parcursul a 9 luni ale anului 2015 cu 2,993.6 mil. lei (8.2 la sută).

Soldul creditelor neperformante (substandard, dubioase și compromise) în valoare absolută s-a majorat cu 801.9 mil. lei (26.1 la sută), constituind 3,877.2 mil. lei, iar ponderea creditelor neperformante în totalul creditelor a sporit cu 1.4 p.p. față de finele anului precedent, constituind 9.8 la sută la 30.09.2015. Ponderea creditelor neperformante nete în capitalul normativ total s-a majorat cu 2.4 p.p. și a înregistrat 14.0 la sută la 30.09.2015.

Volumul total al creditelor noi acordate pe parcursul primelor 9 luni ale anului 2015 s-a diminuat cu 24.2 la sută faţă de perioada similară a anului precedent şi a totalizat 18,704.4 mil. lei. Concomitent, volumul

total al depozitelor noi atrase la termen a constituit 33,872.9 mil. lei sau cu 16.9 la sută mai mult.

La 30.09.2015, profitul aferent exercițiului a însumat 1,336.9 mil. lei. Comparativ cu perioada similară a anului precedent, profitul s-a majorat cu 84.2 la sută din contul  majorării veniturilor neaferente dobînzilor cu 65.8 la sută și a veniturilor din dobînzi cu 25.2  la sută.

Rentabilitatea activelor şi rentabilitatea capitalului la 30.09.2015 au constituit 2.6 la sută şi respectiv 16.1 la sută, fiind în creştere comparativ cu 31.12.2014 cu 1.0 şi 6.8 p.p. respectiv.

Valoarea indicatorului lichidităţii pe termen lung (principiul I al lichidităţii) (active cu termenul de rambursare mai mare de doi ani/resurse financiare cu termenul potenţial de retragere mai mare de doi ani) a constituit 0.7, fiind în diminuare cu 0.1 p.p. comparativ cu 31.12.2014.

Lichiditatea curentă pe sector (principiul II al lichidităţii) (active lichide, exprimate în numerar, depozite la BNM, valori mobiliare lichide, credite interbancare nete cu termenul de pînă la o lună / total active × 100%) s-a majorat cu 5.8 p.p., constituind 38.8 la sută.

Soldul depozitelor, conform rapoartelor prudenţiale la 30.09.2015, a sporit pe parcursul a 9 luni  cu 19.1 la sută pînă la 49,826.0 mil. lei, ca urmare a creșterii depozitelor persoanelor fizice cu 19.8 la sută pînă la 34,118.2 mil. lei, depozitelor persoanelor juridice  cu 17.3  la sută pînă la 15,384.9 mil. lei și soldul depozitelor băncilor  cu 28.3 la sută pînă la 322.9 mil. lei.

Sursa URL:http://bnm.md/ro/content/situatia-financiara-sectorului-bancar-ianuarie-septembrie-2015