proiect economic

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA

FACULTATEA „BUSINESS ŞI ADMINISTRAREA AFACERILOR”

CATEDRA „MANAGEMENT”

PROIECT ECONOMIC

„Elaborarea structurii organizatorice”

Chişinău

CUPRINS

Introducere3

Capitolul I. DESCRIEREA ACTIVITĂŢII B.C. „Investprivatbank” S.A. 4

1.1. Caracteristica generală a B.C. „Investprivatbank” S.A.

1.2. Analiza mediului de activitate şi a riscurilor specifice

4

9

Capitolul II. ANALIZA STRUCTURII ORGANIZATORICE A

B.C. „Investprivatbank” S.A.

14

2.2. Modul de elaborare a structurii organizatorice a societăţii

2.3. Analiza activităţii economico-financiară

14

19

Concluzii şi recomandări 27

Bibliografia 29

Anexele 30

2

Introducere

Orce organizaţie în decursul existenţei sale îşi creează o personalitate absolut distinctă, conform

căreia acţionează şi reacţionează la provocările mediului ambiant. Această individualizare se referă

şi în structura organizatorică a B.C.„Investprivatbank” S.A., ceea ce presupune obiectul de studiu

al lucrării date.

În literatura de specialitate structura organizatorică cunoaşte o diversitate de abordări şi difiniţii,

acordate de diverşi specialişti în acest domeniu, cum ar fi:

„mijloc de divizare a muncii într-un anumit număr de sarcini şi de coordonare a lor”;

„coordonarea planificată a activităţilor unui număr de oameni pentru atingerea unui ţel

sau scop explicit, comun, prin împărţirea muncii şi a funcţiilor, şi printr-o ierarhie a

autorităţii şi responsabilităţii”;

„schemă de repartiţie a sarcinilor şi a responsabilităţilor în interiorul organizaţiei”.

Conceptul de structură organizatorică este asociat ideii de stabilitate şi permanenţă oferit de

cadrul în care se desfăşoară procesele manageriale şi de execuţie. Creînd anumite zone de stabilitate

ce permit o regularitate a funcţionării.

Tema proectului prezentat în continuare - „Elaborarea structurii organizatorice”.

Actualitatea temei investigate rezultă din importanţa elaborării structurii organizatorice pentru

orice organizaţie, care reese din funcţiile pe care le îndeplineşte, cum ar fi: cel de instrument al

managementului, de legitimare a puterii şi obligaţiilor ce revin fiecărui membru al organizaţiei şi de

integrare socială a personalului, conform anumitor reguli şi norme scrise.

Scopul cercetării presupune studierea modului de influenţă a structurii organizatorice a băncii

asupra realizării obiectivelor şi de creştere a performanţelor.

Structura proectului Lucrarea este structurată în două capitole:

Capitolul I. „Descrierea activităţii B.C. „Investprivatbank” S.A.”. În acest capitol se reflectă

caracteristica generală a băncii, analiza mediului de activitate şi a riscurilor posibile a ei.

Capitolul II. „Analiza structurii organizatorice a B.C. „Investprivatbank” S.A”. Capitolul dat

pune în evidenţă modul de elaborare a structurii organizatorice a băncii şi analiza principalilor

indicatori ai activitaţii economico-financiare.

Drept bază informaţională a tezei a constituit o serie de lucrări din literatura de specialitate, de

exemplu: “Fundamentele managementului organizaţiei” de Eugen Burduş, “Management” de

3

Natalia Burlacu, ş.a.; de diverse materiale elaborate de Ministerul Economiei şi Comerţului al

Republicii Moldova, precum şi de diverse reviste de specialitate şi site-uri.

Capitolul I. DESCRIEREA ACTIVITĂŢII B.C. „Investprivatbank” S.A.

1.1. Caracteristica generală a B.C. „Investprivatbank” S.A.

Banca Comercială “INVESTPRIVATBANK” S.A. a fost fondată ca societate pe acţiuni în data de

8 august 1994, prin plasarea primei emisii de acţiuni a Băncii în valoare de 1 000 000 lei

moldoveneşti, decizie fondata prin eliberarea licenţei nr.004462 de către Banca Naţională a

Moldovei privind dreptul Băncii de a efectua operaţiuni financiare, anexa1.

Pe parcursul a 13 ani de activitate Banca a înregistrat un salt în dezvoltarea serviciilor prestate

clienţilor Bancii, iar in ultimii patru ani – o dezvoltare a infrastructurii teritoriale, obiectivul final

fiind de a explora şi de a extinde atît activitatea corporativă cît şi activitatea retail a Băncii, oferind

clienţilor săi servicii calitative şi aplicînd în practică conceptul tratării individuale a fiecărui client al

Băncii.

An de an Banca întreprinde măsuri concrete pentru a se conforma cerinţelor pieţii – a fi prezentă

acolo, unde clienţii au nevoie de servicii şi produse calitative şi competitive, având ca reper crearea

unor centre de profit în sectoarele principale ale ţării. Astfel, extinderea teritorială a Băncii,

începută în 2002 este în creştere şi se materializează actualmente prin prezenţa a 11 filiale şi 18

reprezentanţe.

Consolidarea poziţiei pe piaţa bancară locală, extinderea teritorială a Băncii, creşterea numărului

de clienţi, îmbunătăţirea activităţii operaţionale şi fortificarea caracterului de bancă universală –

toate astea reprezintă doar o parte dintre provocările cărora echipa Băncii le face faţa zi de zi cu

profesionalism, dedicaţie, capacitate de inovaţie şi creativitate.

Toate realizările atinse necesită muncă şi eforturi mari din partea managementului şi a

personalului în întregime. Progresul Băncii este un rezultat al contribuţiei personale şi eforturilor

depuse de fiecare membru al echipei cu numele INVESTPRIVATBANK.

Scopul Băncii - a se afirma ca o instituţie financiară multifunctională, puternică si cu profitabilitate

stabilă.

Prioritatea Băncii - a fi o instituţie financiară cu activitate axată pe interesele clienţilor.

Garanţia succesului Băncii - a reacţiona prompt la schimbările de pe piaţă şi a fi cât mai flexibili

la cerintele pieţei, în masură să facă faţă concurenţei puternice in condiţiile unei economii deschise.

4

Perspectiva Băncii - a fi percepută ca o companie bine condusă şi inovatoare. A manifesta

inteligenţa, creativitate şi rapiditate în lansarea de noi produse.

Ţinuta Băncii - imagine de integritate şi conformitate pe piaţa bancară, partener de afaceri fidel şi o

companie atractivă pentru investitori, acţionari, clienţi şi angajaţii sai.

BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a fost şi rămâne disponibilă să ofere clienţilor săi toată gama

de servicii cu specific bancar.

Oferta de produse şi servicii constituie pentru Bancă principalul mijloc de menţinere a cotei de

piaţă cucerite şi a interesului unui număr cât mai mare de clienţi. Pe lângă produsele şi serviciile

oferite, Banca continuă implementarea pachetelor noi, care urmează să ţină cont de caracteristicile

şi categoria clientelei spre care sunt orientate, Banca orientîndu-se atât spre companiile mari şi

clienţii strategici, agenţii economici cu activitate de export, întreprinderile mici şi mijlocii, cât şi

spre activitatea de retail.

Banca tinde ca partenerii săi să beneficieze, în primul rând, de produsele şi serviciile de bază

(depozite, credite şi garanţii, decontări, consultanţă), asigurând, astfel, principalele grupe de cerinţe

ale clienţilor pe termen scurt, mijlociu şi lung.

Astăzi clienţii sunt mult mai informaţi despre serviciile şi produsele pe care poate şi trebuie să le

ofere piaţa, iar necesitatea calităţii serviciilor prestate reprezintă o problemă reală pentru furnizorii

de servicii bancare. Din aceste considerente Banca monitorizează nivelul serviciilor şi se asigură că

acestea sunt suficient de ridicate ca să capteze interesul clientului pentru oferta bancară concretă. În

acest sens, sporirea calităţii şi continuitatea în oferta de produse şi servicii vor contribui

semnificativ la creşterea fidelităţii clienţilor, aceştia fiind, astfel, mai puţin tentaţi să evalueze

alternativa utilizării serviciilor instituţiilor concurente.

Servicii acordate persoanelor juridice

În colaborarea sa сu clienţii corporativi, Bаnса а pus la bază principiul prestării unor servicii

complexe şi о atitudine individuală faţă de fiecare client. Competitivitatea de ре piaţa bancară

impune о atenţie deosebită pentru clientelă, serviciile având caracter operativ, punctual şi

individual.

În anul 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. şi-a consolidat reputaţia sa în calitate de

instituţie financiară stabilă, ceea ce a contribuit la atragerea unor noi parteneri. Рriоrităţilе pentru

2007 în activitatea de deservire corporativă s-au rezumat la menţinerea clienţilor tradiţional şi

atragerea pentru deservire а partenerilor noi, oferindu-le servicii şi produse lа aceeaşi scară de

calitate. Numărul clienţilor pe acest segment de piaţă, la sfârşitul anului 2007, a constituit 2 095

clienţi, dintre care 62 - nerezidenţi. Astfel, în 2007, Banca a atras 337 clienţi noi.

5

Creşterea numărului clienţilor corporativi a contribuit la sporirea numărului conturilor deschise în

Bancă, care au constituit 8 489 conturi, cu 1 715 mai multe decât la finele anului 2006. Rulajul

cumulativ la conturile curente ale clienţilor corporativi în anul 2007 a constituit 14,4 mil. lei,

crescând considerabil faţă de perioada precedentă - cu 10,5 mil. lei.

La finele anului 2007 depozitele la termen scurt şi mediu ale persoanelor juridice constituiau 47,9

mil. lei, ceea ce reprezintă 60% din resursele atrase de la persoanele juridice şi 16% din depozitele

totale ale Băncii.

La 31.12.2007 fondul total al depozitelor persoanelor juridice, cu şi fără dobândă, a constituit

247,9 mil. lei, cu 113 mil. lei sau 85% mai mult, comparativ cu finele perioadei precedente.

Servicii acordate persoanelor fizice

Strategia Băncii de a lucra pentru clienţii săi, oferindu-le produse şi servicii competitive pe piaţa

bancară a fost confirmată, din nou, prin rezultatele înregistrate în anul 2007 la capitolul persoane

fizice. Astfel, numărul de clienţi a constituit 11 245 (dintre care 104 - nerezidenţi) şi a crescut cu

81% faţă de finele anului precedent. Atragerea resurselor de la persoane fizice continuă să

reprezinte una din direcţiile predominante în activitatea Băncii. Sursele atrase de la acest segment

de clienţi au însumat 514,4 mil. lei, constituind 59% din totalul mijloacelor Băncii şi o creştere cu

125,6 % în raport cu anul precedent.

Depozitele persoanelor fizice cu dobândă au constituit 499,1 mil. lei, iar depozitele persoanelor

fizice fără dobândă – 15,3 mil. lei. Banca garantează siguranţa resurselor băneşti ale clienţilor,

plasate sub formă de depozite, în conformitate cu condiţiile prevăzute de Legea nr.575-XV din

26.12.2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar.

Banca oferă siguranţă şi un randament sporit disponibilităţilor persoanelor fizice atât în lei, cît şi

în valuta străină. Pe parcursul anului 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a oferit o gamă

variată de depozite, cu termene şi rate avantajoase.

BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. oferă clienţilor - persoane fizice, în egală măsură, o gamă

diversificată de credite, permanent adaptată cerinţelor şi exigenţelor necesare. În cursul anului 2007

banca a sporit atât numărul de clienţi creditaţi în cadrul Băncii, cît şi volumul portofoliului de

credite, acordat acestui segment de clienţi.

Pe parcursul anului 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a continuat dezvoltarea serviciilor

de transferuri băneşti rapide, unde a fost înregistrată o creştere datorată fluxului masiv al valutei

străine, provenite de la cetăţenii moldoveni care activează peste hotare.

Banca pune la dispoziţia clienţilor servicii privind acceptarea plăţilor pentru utilizarea diferitelor

servicii comunale: gaz, telefon, energie electrică, plăţi fiscale, achitarea serviciilor companiilor

internaţionale de poştă rapidă şi alte plăţi. În acest an, prin lărgirea reţelei de filiale, Banca a extins

6

posibilităţile de prestare a serviciilor pentru persoane fizice (depozite, transferuri rapide, plăţi

comunale) într-o bună parte din regiunile ţării, situate în afara capitalei.

BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pune la dispoziţia clienţilor săi un serviciu bancar modern –

caseta de valori - unde se pot păstra în condiţii de siguranţă deplină diferite valori. Astfel, clientul

băncii poate păstra hârtii de valoare, bani în numerar sau alte bunuri de valoare (cu excepţia

substanţelor toxice, radioactive, explozive, droguri şi arme). Banca asigură securitatea bunurilor

depozitate şi garantează secretul păstrării.

Sinteza serviciilor oferite de bancă şi tarifele acestora sunt prezentate în anexele 2,3,4,5.

Pe lîngă deservirea persoanelor fizice şi juridice banca desfăşoară şi aşa activitaţi ca :

Activitatea de credit : Obiectivele, politicii de creditare a BC „INVESTPRIVATBANK”

S.A. sunt orientate spre majorarea volumului creditelor acordate, îmbunătăţirea calităţii

portofoliului, minimizarea riscurilor şi diversificarea investiţiilor creditare pe ramuri ale

economiei naţionale. În perioada 2003-2007 Direcţia Credite şi Finanţări a marcat rezultate

impresionante pe toate segmentele activităţii sale. Pe parcursul a cinci ani volumul

portofoliului de credite s-a majorat de cca. 6 ori, iar cota portofoliului de credite în total

active a crescut de la 54% până la 59%.

Activitatea pe piaţa hîrtiilor de valoare : BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. participă activ

la dezvoltarea pieţei valorilor mobiliare din Republica Moldova. Banca activează ca dealer

(licenţa Nr. A MMII 016758 din 03.02.2005) pe piaţa valorilor mobiliare de stat şi acordă

servicii în calitate de broker la Bursa Valorilor Mobiliare a Moldovei (licenţa Nr. A MMII

016757 din 03.02.2005).

Activitatea de filantropie : Practica comunităţii mondiale şi tradiţiile filantropice, promovate

de corporaţiile internaţionale şi marile bănci din lume, au demonstrat, cu certitudine,

necesitatea promovării filantropiei la toate nivelele societăţii. Instituţiile financiare din

Republica Moldova, printre care şi BC „INVESTPRIVATBANK” S.A., se implică tot mai

mult în activitatea de filantropie şi sponsorizare. Activitatea de filantropie şi sponsorizare a

BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul 2007 s-a desfăşurat sub devizul „Să-i ajutăm pe

cei mai trişti ca noi". În anul 2007 Banca a oferit donaţii şi a organizat diverse programe

de susţinere financiară a instituţiilor şi persoanelor fizice. Direcţiile prioritare de desfăşurare

a activităţii filantropice cuprind: activitatea culturală, educaţională, proiecte civice şi de

asistenţă socială, toate acestea fiind îndreptate spre susţinerea copiilor, tineretului,

persoanelor cu handicap, veterinarilor, spre promovarea potenţialului uman, activităţilor

culturale, dezvoltarea ştiinţei şi educaţiei.

7

Activitatea de atragere a depozitelor : BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. oferă clienţilor

săi dobânzi competitive pe piaţă. Bаnсa stimulează deponenţii săi prin oferirea posibilităţilor

de alegere а tipului de depozit, corespunzător cerinţelor acestora faţă de lichiditate,

profitabilitate şi sigurаnţă. Analizînd dinamica portofoliului total de depozite ale Băncii în

perioada 2003-2007, putem constata că valoarea acestuia s-a majorat de cca. 8 ori - de la

114,6 mil. lei la 31.12.2003, până la 918,8 mil. lei la 31.12.2007.

Programul ipotecar ’’ Casa Blanca’’ ş.a..

Extinderea teritorială

În anul 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a rămas consecventă principiilor sale de

consolidare a relaţiilor cu clienţii şi eficientizare a activităţii sale, continuând, în acest sens,

strategia de extindere teritorială prin deschiderea de noi filiale şi reprezentanţe.

Permanenta dezvoltare a Băncii s-a concretizat într-o reţea teritorială extinsă, formată, la sfârşitul

anului 2007, din 33 de unităţi, reprezentând 14 filiale şi 19 reprezentanţe, distribuite pe întreg

teritoriul Republicii Moldova. Dintre cele 8 filiale noi deschise, 3 filiale au fost deschise în mun.

Chişinău, iar 5 - în regiunile ţării şi anume: Comrat, Edineţ, Anenii-Noi, Bălţi, Cahul. Deasemenea,

Banca continuă de a avea o prezenţă activă şi în alte raioane ale Republicii şi aici este de menţionat

Taraclia şi Cimişlia, fapt ce sporeşte şi mai mult proximitatea faţă de clienţi. Din aceste

considerente putem afirma cu certitudine că rezultatele politicii de extindere teritorială din 2007

sunt impresionante. Astfel, extinderea teritorială masivă contribuie la promovarea imaginii pozitive

a Băncii şi facilitează accesul clienţilor la produsele şi serviciile oferite.

În anul 2008 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. urmăreşte, în continuare, lărgirea reţelei sale

teritoriale şi transformarea acesteia în una performantă, adaptată noilor standarde şi orientări în

domeniu. În acest context, se consideră de importanţă strategică centrele raionale Soroca, Ungheni,

Hânceşti, Căuşeni, Drochia, Râşcani, Făleşti, Glodeni, Ştefan-Vodă, Ialoveni, Vulcăneşti ş.a., în

care vor fi deschise filiale şi/sau reprezentanţe ale Băncii şi care vor asigura servicii de calitate în

egală măsură atît clienţilor din mediul urban, cât şi celor din zonele rurale.

În mun. Chişinău se consideră oportună optimizarea amplasării reprezentanţelor în teritoriu, iar, în

funcţie de conjunctură, se preconizează deschiderea de noi unităţi. Prin strategia de extindere

teritorială Banca urmăreşte acoperirea zonelor caracterizate printr-o dezvoltare economică susţinută

şi unde necesităţile pentru produsele şi serviciile bancare sunt într-o continuă creştere.

8

1.2. Analiza mediului de activitate şi a riscurilor specifice

BC “INVESTPRIVATBANK” S.A. promovează şi oferă produsele şi serviciile bancare, care

contribuie la prosperarea businessului clienţilor săi. Dovadă a faptului este deservirea de către

Bancă a aşa clienţi ca:

Compania Aeriană «RENAN» (aviatransportul pasagerilor şi mărfurilor) ;

Întreprinderea «AROMA» (produse de vinuri şi divinuri (coniacuri)) ;

Compania «OVICO» (reţea de magazine de parfumerie);

Compania «DRANCOR» (producerea şi realizarea îngheţatei şi produselor lactate);

Compania «FOTO RAPID» (reţea de atelire foto «Kodak»);

Restaurantul-bar «Cactus».

Banci corespondenteTabelul 1.1.

Denumirea bancii/ SWIFT Valuta Cont № Oras, Tara

CITIBANK, N.A./CITIUS33 USD 36125227 New York, U.S.A.

COMMERZBANK A.G./ COBADEFF

EUR 400886553700 EURFrankfurt/Main,Germany

ANGLO-ROMANIAN BANK LIMITED, ZWEIGNIEDERLASSUNG FRANKFURT AM MAIN ARBLDEFF

EUR GBP

612002 612200

Frankfurt/Main, Germany

PRIVATBANK/ PBANUA2X UAH 16001000259001Dnipropetrovsk, Ukraine

STATE OSCHANDY BANK OF UKRAINE JSC CUSBUAUK

multicurrency

16000102110 Kiev, Ukraine

OJSC PROMSVYAZBANK PRMSRUMM

RUB30231810990000245501

Moscow, Russia

SBERBANK SABRRUMM

RUB30111810300000000670

Moscow, Russia

Gestiunea riscurilor BC „INVESTPRIVATBANK” S.A prevederile actelor normative în vigoare ale Republicii

Moldova, precum şi ale Politicii interne de Dirijare a Riscurilor, aprobată de Consiliul Băncii la

9

21.11.2007, care prevede gestionarea riscurilor în trei nivele: nivelul deciziilor strategice, nivelul de

dirijare funcţională şi nivelul operaţional de dirijare.

Riscul de credit Rezultatele activităţii BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pe parcursul ultimilor ani au

demonstrat că activitatea de creditare aduce Băncii cele mai mari venituri - 62% din total venituri în

2007, iar 58% din activele totale în 2007 sunt reprezentate de conturile de credit. Reieşind din acest

fapt, constatăm că riscurile bancare tind să se concentreze în preajma portofoliului de credite al

Băncii.

La finele perioadei de gestiune volumul portofoliului de credite brut a înregistrat o creştere cu

94% faţă de perioada gestionară precedentă. Volumul total al provizioanelor pentru pierderi la

credite la finele anului 2007 a constituit 18,6 mil. lei. Raportul provizioanelor la volumul total al

portofoliului de credite a constituit la 31 decembrie 2007 2,8%. Este un indicator ce reflectă o

calitate înaltă a portofoliului, comparativ cu media rezervelor pentru credite pe întreg sistemul

bancar din Moldova, care reprezintă 4,2% din portofoliu pe sistem. Calitatea portofoliului de credite

se datorează experienţei decizionale, acumulate în această direcţie şi existenţei unui mecanism de

creditare complex, supus perfecţionării permanente.

Graficul 1.1.

10

Pentru minimizarea impactului riscului de credit, în cadrul Băncii sunt elaborate o serie de acte

normative interne, printre care se numără şi Politica de Creditare a Băncii. Managementul riscului

în cadrul BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. se axează pe principiile fundamentale ale activităţii

de creditare, şi anume:

1. minimizarea riscurilor de nerambursare a creditului acordat şi de neplată a dobânzii (pe întregul

sistem de administrare a creditelor, inclusiv, la etapa de examinare a cererilor solicitanţilor, de

acordare şi de monitorizare);

2. utilizarea creditelor în strictă corespundere cu destinaţia lor, conform contractului de credit şi

documentelor prezentate;

3. garantarea creditului sub toate formele, prevăzute de legislaţia Republicii Moldova;

4. solvabilitatea beneficiarului de credit – Banca acordă credite doar solicitanţilor care pot asigura

rambursarea în termenul stabilit şi achitarea dobânzilor aferente şi ale căror indicatori de

solvabilitate se menţin în limitele normelor în vigoare.

Direcţia prioritară a Băncii în anul 2008 este acordarea diverselor tipuri de credite şi optimizarea

strategiilor de minimizare a riscurilor de credit şi altor categorii de riscuri financiare.

Riscul ratei dobînzii Conform Politicii de Dirijare a Riscurilor Bancare, în scopul gestionării riscului ratei dobânzii

Comitetul de Dirijare a Activelor şi Pasivelor din cadrul BC „INVESTPRIVATBANK” S.A.

analizează periodic structura activelor şi pasivelor Băncii, determinând dependenţa acestora faţă de

fluctuaţiile ratei dobânzii. Banca dispune de un sistem adecvat de informare care asigură furnizarea

informaţiei veridice, complete şi oportune către Comitetul de Dirijare a Activelor şi Pasivelor, a

cărui obiectiv este gestionarea dobânzilor medii la active şi pasive, precum şi a nivelului ratelor

dobânzilor practicate de Bancă.

În cadrul administrării riscului ratei dobânzilor sunt întreprinse o serie de măsuri, printre care:

analiza indicatorilor riscului ratei dobânzii;

analiza ratelor dobânzii stabilite de Bancă ;

utilizarea metodei GAP pentru aprecierea riscului ratei dobânzii;

pronosticul nivelului ratelor dobânzii în perspectivă în baza monitorizării factorilor care pot

influenţa creşterea sau scăderea acestora;

analiza ratelor dobânzii pe piaţa interbancară, precum şi tendinţa acestora;

revizuirea periodică a ratelor dobânzii la operaţiunile active-pasive ale Băncii, în funcţie de

rezultatele prognozelor şi analizelor efectuate;

11

studierea şi aplicarea în practică a instrumentelor moderne de gestionare a riscului ratei

dobânzii.

La 31.12.2007 activele cu dobândă au constituit 923,3 mil. lei, înregistrând o creştere, comparativ

cu 2006, de cca. 406,7 mil. lei, soldul pasivelor cu dobândă a constituit 844,1 mil. lei, majorându-se

cu 366,2 mil. lei.

Managementul activelor şi pasivelor în anul 2008 va reprezenta în continuare o parte integrantă a

procesului de gestiune a Băncii. În procesul gestiunii activelor şi pasivelor va fi pus accentul pe

urmărirea marjei nete de dobândă. Banca va opta pentru un management ofensiv, orientat spre

creşterea marjei nete de dobândă prin optimizarea structurii plasărilor, paralel cu diminuarea

dobânzii la pasivele atrase, în condiţia menţinerii unui risc acceptabil şi respectării optime a

reglementării în vigoare cu privire la lichiditatea băncii şi rezervele minime obligatorii.

Riscul de lichiditate

Banca promovează politica amplasării activelor ce asigură nivelul necesar al lichidităţii. În

procesul de administrare este aplicată metoda de comparare a unor articole ale pasivelor cu

articolele respective din active. Banca menţine un nivel al activelor lichide astfel încât să asigure

respectarea normativelor BNM privind lichiditatea, precum şi respectarea indicilor interni cu privire

la nivelul lichidităţii. În acest scop în anul 2007 Direcţia Trezorerie a urmărit şi a gestionat

lichiditatea Băncii, aplicând următoarele strategii:

menţinerea unui portofoliu diversificat de active lichide, urmărind, totodată, scopul

majorării profitabilităţii acestor active. Astfel activele lichide ale Băncii la data de

31.12.2007 au constituit 295 mil. lei sau 27% din total active, faţă de 156 mil. lei sau 24%

din total active la 31.12.2006;

pronosticul zilnic şi de perspectivă (lună, trimestru, etc.) a fluxurilor financiare în profilul

valutelor (valuta naţională, USD, EUR);

respectarea normelor BNM privind rezervele obligatorii şi menţinerea unor disponibilităţi

capabile să acopere astfel de cerinţe;

menţinerea unor disponibilităţi la conturile curente în valută străină, capabile să asigure

regimul normal al decontărilor în valută ale Băncii şi a unor plasamente în valută în

instrumente cu un grad sporit de lichiditate şi siguranţă financiară.

asigurarea posibilităţii utilizării creditelor overnight şi atragerii rapide, în caz de necesitate, a

unor împrumuturi de pe piaţa interbancară;

menţinerea unei structuri diversificate, cu caracter optimal, a portofoliului de depozite după

tip de depozit, termen, valută, capabile să reducă riscul unui reflux imprevizibil al

depozitelor.

12

Indicatorii lichidităţii pe parcursul anului 2007 au fost menţinuţi la nivelul corespunzător

cerinţelor legislaţiei în vigoare. Astfel, lichiditatea curentă s-a menţinut la nivelul în mediu pe an de

cca. 24,95%, iar lichiditatea pe termen lung în mediu pe parcursul aceleiaşi perioade a constituit

0,68%.

În anul 2008, între sporirea gradului de solvabilitate şi a fiabilităţii Băncii, vor fi elaborate şi

implementate noi direcţii în sensul planificării, controlului, managementului riscurilor, cât şi

identificării soluţiilor adecvate pentru armonizarea lichidităţii, profitabilităţii şi riscului.

Riscul valutar

Riscul valutar reprezintă probabilitatea obţinerii unor pierderi ca urmare a variaţiei cursului

valutar. În vederea reducerii riscului valutar, Direcţia Decontări Internaţionale întreprinde

următoarele acţiuni:

analiza poziţiei valutare;

analiza riscurilor valutare;

încheierea contractelor (SWAP; FORVARD);

cotarea valutei în dependenţă de cerere şi ofertă;

pronosticul schimbării cotării valutei;

respectarea limitelor stabilite de BNM la poziţia valutară pentru fiecare valută şi pentru toate

valutele.

Riscul operaţional şi informaţional

Gestionarea bazelor de date centralizate în regim on-line a condiţionat luarea de măsuri mai stricte

privind sistemul de securitate informaţională al Băncii. Administrarea riscului operaţional se

realizează prin:

separarea funcţiilor de introducere în sistem şi autorizare a transferului de informaţie către

clienţii Băncii;

utilizarea de programe antivirus;

limitarea accesului la informaţie atât la nivel tehnic, cât şi la nivel de program;

dublarea bazei de date, asigurarea serverului de rezervă;

examinarea standardelor, regulamentelor, procedurilor şi sistemelor informaţionale în scopul

supunerii riscului operaţional unor proceduri adecvate de evaluare;

reînnoirea permanentă a mijloacelor tehnice, perfecţionarea softului utilizat.

Capitolul II. ANALIZA STRUCTURII ORGANIZATORICE A

13

B.C. „Investprivatbank” S.A.

2.1. Modul de elaborare a structurii organizatorice

Procesul de management nu se poate desfăşura într-un spaţiu vid, ci într-un anumit cadru

organizatoric.

Structura organizatorică poate fi considerată structura de rezidenţă a întregii organizaţii, sistemul

osos al acestui organism economico-social. Funcţionarea organizaţiei într-un mediu, ai cărui

parametri sunt frecvent marcaţi de dinamism, incertitudine şi, deseori de ostilitate, depinde hotărîtor

de modul în care sunt plasate şi utilizate resursele umane, astfel încît sistemul osos să asigure

uşurinţa şi flexibilitatea în mişcările de adaptare la mediu.

Cunoscutul specialist american P. Drüker afirma că, « dacă o structură bună nu garantează

obţinerea rezultatelor dorite, o structură prost concepută face să moară chiar şi eforturile cele mai

bine dirijate »1 .

Fiecare organizaţie îşi creează în decursul existenţii sale o personalitate absolut distinctă, conform

căreia acţionează şi reacţionează la provocările mediului ambiant. Această individualizare se referă

şi la structura organizatorică a B.C. „Investprivatbank” S.A.

Chiar dacă unele elemente ale activităţii bancii sunt asemănătore cu ale altora, practica

demonstrează că ceea ce este bun pentru organizaţiei este total sau parţial inadecvat pentru o alta.

Mai mult decît atît, pentru aceeaşi organizaţie, modelul organizaţiei ales în prezent poate fi depăşit

în următorul sau următorii doi-trei ani şi anacronic peste zece ani.

Soluţia de structurare a activităţii băncii a fost determinată de parametrii:

- specializare; - centralizare;

- standartizare; - configuraţia.

- formalizare;

- sfera de cuprindere şi modul de executare a controlului;

Conceptul de structură organizatorică este asociat ideii de stabilitate şi permanenţă oferit de cadrul

în care se desfăşoară procesele manageriale şi de execuţie. Creînd anumite zone de stabilitate ce

permit o regularitate a funcţionării. Structura organizatorică promovează în acelaş timp unele

componente ale culturii organizaţiei : mituri, ritualuri, norme şi valori, perspective şi concepţii de

bază.

Chiar în condiţiile unor schimbări ale sistemului managerial, structura se detaşează ca o

componentă durabilă ce asigură continuitatea organizaţiei, purtătoare a istoriei şi culturii acesteia.

1 Eugen Burdu, Gheorghe Căprărescu, “Fundamentele Managementului Organizaţiei”, Editura Economică, Bucureşti 1999, pag. 324.

14

Vizibil observăm că structura organizatorică a băncii are o formă concretă de desfăşurare a

funcţiilor şi activităţii ei, de unde rezultă că structura băncii este formală. Aceasta se demonstrează

prin faptul că structura băncii constă în oameni aflaţi pe posturi, posturi grupate în servicii şi birouri

plasate într-o verticală a ierarhiilor sau o orizontală a cooperării. Deasemenea atributul ,,formal,,

acordat acestei structuri se explică prin crearea şi consemnarea formelor şi componentelor

structurale cu ajutorul unor norme, reglementări şi documente, ce poartă girul autorităţii

managementului de nivel superior al organizaţiei.

Asupra elaborării structurii organizatorice a băncii au influenţat aşa factori ca :

mărimea băncii;

dinamismul mediului extern;

amplasarea geografică;

tehnologia;

atitudinea personalului faţă de bancă.

Analizînd organigrama băncii observăm că ea posedă tipul de structură funcţională şi se

caracterizează prin anumite avantaje şi dezavantaje :

Avantaje Dezavantaje

- specializarea activităţilor şi integrarea lor în funcţiuni distincte;- crearea compartimentelor funcţionale şi operaţionale în care se desfăşoară activităţile grupate după diverse criterii;- coordonarea unitară şi controlul complet asupra întregii organizaţii;- repartizarea clară a responsabilităţilor în cadrul subdiviziunilor;- reacţie rapidă la schimbările mediului;- atenţie majoră faţă de necesităţile consumatorilor;- creativitate în activitate.

- este creat prin caracterul secvenţial dintre activităţi;- de rupturile relative dintre funcţiuni;- necesitatea instruirii membrilor în domeniul relaţiilor umane.

15

Resursele umane

16

Resursele umane constituie un potenţial deosebit care trebuie apreciat, motivat şi implicat cît mai

deplin în realizarea obiectivelor Băncii. În acest scop, deciziile manageriale din domeniul resurselor

umane sunt adaptate întotdeauna personalităţii şi trăsăturilor angajaţilor.

Indicatorii economici ai BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul 2007 au dovedit o dinamică

impunătoare, iar rezultatele obţinute atingând cote maxime. Astfel, sporirea profesionalismului

angajaţilor s-a dovedit a fi un catalizator în creşterea vânzărilor, calităţii serviciilor acordate în

procesul de diversificare a produselor şi serviciilor oferite de către Bancă.

La finele anului 2007 numărul total de angajaţi ai Băncii este de 379 persoane, numărul acestora

majorându-se faţă de anul precedent ca urmare a extinderii teritoriale a Băncii şi creării de noi

locuri de muncă. În urma modificării structurii organizatorice pe parcursul anului de gestiune au

fost angajate 235 persoane, demisionate - 101.

În anul 2007 a continuat, de asemenea, şi activitatea de stagiu a candidaţilor la funcţiile vacante.

Astfel, din 134 de persoane stagiare, 106 persoane au fost angajate în cadrul Băncii. Luând în

consideraţie menţinerea indicilor de calitate a personalului, Banca a continuat politica de recrutare a

personalului cu studii superioare. Ca urmare, cca. 60% din specialişti deţin studii superioare. Un

factor important în structura personalului Băncii îl constituie specialiştii cu experienţa de muncă în

cadrul Băncii. Astfel, la finele anului structura personalului după acest indicator poate fi prezentată

astfel:

Graficul 2.1.

Un criteriu de caracterizare a resurselor umane este vârsta angajaţilor. Astfel, cca. 79% dintre

angajaţi sunt cu vârsta de până la 40 ani. Structura personalului, după categoria de vârstă şi sex

poate fi prezentată prin următoarele diagrame:

17

Graficul 2.2.

Graficul 2.3.

Formarea profesională rămâne elementul principal al dezvoltării competenţei personalului Băncii.

În acest scop a fost elaborat un plan de instruire a angajaţilor Băncii privind organizarea cursurilor

care vizează cunoaşterea produselor, etica bancară, cunoaşterea procedurilor interne şi aplicaţiile

informatice, deservirea clienţilor, etc. La cursurile şi seminarele organizate în 2007 în cadrul Băncii

au participat 150 de specialişti, iar 27 de persoane din top-managementul Băncii au participat la

diverse seminare atât pe teritoriul Republicii Moldova, cât şi peste hotarele ţării.

Obiectivele principale cu privire la managementul resurselor umane pentru anul 2008 sunt:

planificarea şi managementul resurselor umane în concordanţă cu obiectivele şi

managementul general al Băncii;

crearea unui climat de angajare şi de valorificare a potenţialului fiecărui angajat;

angajarea personalului pe principiul competenţei;

perfecţionarea sistemului de instruire a angajaţilor;

elaborarea programelor de calificare şi /sau perfecţionare profesională;

evaluarea aptitudinilor şi abilităţilor profesionale ale angajaţilor;

18

creşterea satisfacţiei de muncă a angajaţilor, aprecierea şi motivarea personalului care obţine

rezultate performante;

dezvoltarea comunicării organizaţionale;

dezvoltarea unei culturi organizaţionale bazată pe un puternic sistem de valori;

promovarea principiilor privind etica profesională;

antrenarea în procesul decizional a angajaţilor care demonstrează competenţă profesională.

2.2. Analiza activităţii economico-financiare

În anul 2007 indicatorii economici ai Băncii au consemnat un nivel înalt de creştere, atingând cele

mai mari valori din istoria activităţii, ceea ce confirmă reputaţia unei Bănci stabile şi viabile.

Conform situaţiei din 31.12.2007 (anexele 6 şi 7), BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a

înregistrat un venit total în sumă de 138,7 mil. lei, ceea ce constituie o creştere cu 118% faţă de anul

2006.

Graficul 2.4.

Veniturile provenite din dobânzi au constituit 95,1 mil. lei, dintre care:

19

venituri aferente dobânzilor la credite - 86,1 mil. lei, ceea ce reprezintă o creştere cu 103%

comparativ cu anul precedent;

venituri aferente dobânzilor la mijloace băneşti datorate de bănci - 8,1 mil. lei, ceea ce

reprezintă o creştere cu 165% comparativ cu 2006;

venituri din hârtii de valoare cumpărate pentru vînzare şi din plasări “overnight” - 0,9 mil.

lei, cu 0,8 mil. lei mai mult decît în 2006.

Graficul 2.5.

Veniturile neaferente dobânzilor au constituit 43,2 mil. lei, dintre care:

venituri din operaţiuni cu hârtii de valoare – 13,5 mil. lei, constituind o creştere cu 183% în

raport cu anul precedent;

venituri din comercializarea valutei străine – 12,8 mil. lei, constituind o creştere cu 157% în

raport cu anul 2006;

venituri din comisioane - 12,2 mil. lei, constituind o creştere cu 79% faţă de anul trecut;

alte venituri neaferente dobînzilor – 4,7 mil. lei, cu 209% mai mult faţă de anul precedent

(68% din aceste venituri constituie cele aferente Programului Ipotecar „Casa Blanca”).

Graficul 2.6.

20

Veniturile extraordinare au constituit 0,4 mil. lei şi reprezintă valoarea automobilului cîştigat în

tombola Moldcell (cel mai bun client corporativ al anului 2006).

Cheltuielile

Cheltuielile anuale ale Băncii în 2007 (inclusiv impozitul pe venit) au însumat 127,5 mil. lei, cu

un ritm de creştere 136% în raport cu anul precedent.

Graficul 2.7.

21

Cheltuielile aferente dobânzilor au constituit 85,0 mil. lei, dintre care:

cheltuieli aferente dobânzilor la mijloacele datorate băncilor şi la împrumuturi – 13,3 mil.

lei, înregistrînd o creştere cu 177% comparativ cu anul precedent;

cheltuieli aferente dobânzilor la depozitele persoanelor fizice şi juridice – 62,8 mil. lei, ceea

ce reprezintă o creştere cu 126% faţă de anul precedent;

defalcări pentru reduceri pentru pierderi la active – 8,9 mil. lei (aceste cheltuieli au fost

condiţionate de majorarea portofoliului de credite şi de formarea din 01.11.2007 a rezervelor

pentru alte active decît creditele, conform regulamentului BNM); în anul precedent la acest

compartiment s-a înregistrat o economie de 5,1 mil. lei.

Graficul 2.8.

Cheltuielile neaferente dobânzilor au constituit 41,2 mil. lei, dintre care:

cheltuieli aferente remunerării muncii şi defalcărilor obligatorii – 16,0 mil. lei, ceea ce

reprezintă o creştere cu 65% comparativ cu anul precedent (în special, din contul creşterii

numărului angajaţilor);

cheltuieli aferente imobilului - 11,5 mi.lei şi marchează o sporire cu 73% în raport cu anul

2006;

alte cheltuieli neaferente dobânzilor – 13,7 mil. lei, cu 53% mai mult ca în 2006.

Graficul 2.9.

22

O parte semnificativă din cheltuielile Băncii pentru anul 2007 au fost orientate spre lărgirea reţelei

Băncii, estimate, de fapt, drept cheltuieli investiţionale şi care vor genera venituri suplimentare în

următorii 2-3 ani.

Activele

Analiza evoluţiei activelor Băncii în perioada 2003-2007 denotă o dinamică impunătoare şi la

acest compartiment. Valuta bilanţului a crescut de la 203,8 mil. lei în anul 2003, până la 1 001 mil.

lei în anul 2007. Drept rezultat al sporirii volumului activelor a crescut, de asemenea, şi cota de

piaţă a BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. – respectiv, de la 1,6% la 31.12.2003 până la 3,4% la

31.12.2007.

Graficul 2.10.

23

Ritmuri mai intense de creştere au fost înregistrate, în special, pe parcursul anului 2007, astfel

încât în 12 luni valuta bilanţului a crescut cu 452,7 mil. lei sau cu 70%.

Banca a continuat să-şi îmbunătăţească structura bilanţului. Astfel, cota creditelor nete a constituit

58%, în creştere cu 7 puncte procentuale faţă de anul precedent.

Graficul 2.11.

Pasive

Pasivele Băncii în anul 2007 au înregistrat următoarea dinamică:

24

majorarea obligaţiilor Băncii până la 983,8 mil. lei, ceea ce reprezintă o creştere cu 446,0

mil. lei faţă de 31.12.2006 (în special, din contul majorării depozitelor persoanelor fizice);

majorarea capitalului propriu până la 117,1 mil. lei, ceea ce reprezintă o creştere cu 6,7 mil.

lei faţă de 31.12.2006 (creştere formată din contul profitului nedistribuit al anului 2007).

Astfel, finanţarea activelor în anul 2007 a fost efectuată în proporţie de 90% din contul

obligaţiilor (resurselor împrumutate).

Graficul 2.12.

Pentru perioada 2003-2007 rentabilitatea activelor (ROA) şi rentabilitatea capitalului (ROE) sunt

în creştere, constituind, la finele anului 2007, 1,3%, şi, respectiv, 10%.

Conform raiting-ului siguranţei băncilor, publicat de revista de specialitate „Bănci şi Finanţe”, BC

„INVESTPRIVATBANK” S.A. se plasa la finele anului 2007 pe locul 9 din 15. Clasificatorul

siguranţei băncilor comerciale presupune clasificarea băncilor după 14 coieficienţi şi 6 indicatori

calitativi cum ar fi: lichiditatea, suficienţa capitalului, calitatea activelor şi pasivelor, rentabilitatea

şi dinamica dezvoltării băncilor comerciale.

Deasemenea, în anul 2007 BC INVESTPRIVATBANK” S.A. a devenit laureat al “International

Award of European Quality” desemnat de Corporaţia Internaţională “European Business Assembly”

pentru calitatea înaltă a serviciilor, în concordanţă cu standardele europene.

Profitul până la impozitare al BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pentru anul 2007 a constituit

12,5 mil. lei, cheltuielile privind impozitul pe venit – 1,3 mil.lei., iar profitul net a înregistrat

valoarea de 11,2 mil. Lei, faţă de 9,6 mil. lei în anul 2006.

Conform situaţiei din 31.12.2007 (anexele 6 şi 7), BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a

înregistrat un venit total în sumă de 138,7 mil. lei, ceea ce constituie o creştere cu 118% faţă de anul

2006.

25

Graficul 2.13.



Din cele expuse, putem concluziona că activitatea BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul de

raportare este evaluată ca o activitate de succes, cu multe realizări performante într-un mediu de

înaltă concurenţă.

Concluzii şi recomandări

Structura organizatorică nu este un lucru în sine, ci un mijloc de realizare a obiectivelor şi de

creştere a performanţelor organizaţiei. Modul de combinare a resurselor umane, materiale şi

26

financiare în cadrul structurii organizatorice, condiţionează calitatea şi operativitatea sistemului

decizional, varietatea metodelor şi tehnicilor utilizate. Prin urmare acest fapt a fost demonstrat şi în

studiul efectuat în cadrul acestui proect, referitor la importanţa şi influenţa structurii organizatorice

asupra activităţii BC „INVESTPRIVATBANK” S.A..

BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. are o structură organizatorică formală de tip funcţional,

caracterizată printr-o serie de avantje:

specializarea activităţilor şi integrarea lor în funcţiuni distincte;

crearea compartimentelor funcţionale şi operaţionale în care se desfăşoară activităţile grupate

după diverse criterii;

coordonarea unitară şi controlul complet asupra întregii organizaţii;

repartizarea clară a responsabilităţilor în cadrul subdiviziunilor;

reacţie rapidă la schimbările mediului;

atenţie majoră faţă de necesităţile consumatorilor;

creativitate în activitate.

Concluzie Buna elaborare a structurii organizatorice se observă prin evoluţia în creştere şi prin

nivelul înalt de perfecţionarea, atins de activitatea băncii pînă în prezent.

Pe parcursul a 13 ani de activitate Banca a înregistrat un salt în dezvoltarea serviciilor prestate

clienţilor Bancii, iar in ultimii patru ani – o dezvoltare a infrastructurii teritoriale, obiectivul final

fiind de a explora şi de a extinde atît activitatea corporativă cît şi activitatea retail a Băncii, oferind

clienţilor săi servicii calitative, de o mare diversitate şi aplicînd în practică conceptul tratării

individuale a fiecărui client al Băncii.

Banca tinde ca partenerii săi să beneficieze, în primul rând, de produsele şi serviciile de bază

(depozite, credite şi garanţii, decontări, consultanţă), asigurând, astfel, principalele grupe de cerinţe

ale clienţilor pe termen scurt, mijlociu şi lung.

În anul 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a rămas consecventă principiilor sale de

consolidare a relaţiilor cu clienţii şi eficientizare a activităţii sale, continuând, în acest sens,

strategia de extindere teritorială prin deschiderea de noi filiale şi reprezentanţe.

Permanenta dezvoltare a Băncii s-a concretizat într-o reţea teritorială extinsă formată la sfârşitul

anului 2007, din 33 de unităţi, reprezentând 14 filiale şi 19 reprezentanţe, distribuite pe întreg

teritoriul Republicii Moldova.

Indicatorii economici ai BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul 2007 au dovedit o

dinamică impunătoare, iar rezultatele obţinute atingând cote maxime. Astfel, sporirea

profesionalismului angajaţilor s-a dovedit a fi un catalizator în creşterea vânzărilor, calităţii

serviciilor acordate în procesul de diversificare a produselor şi serviciilor oferite de către Bancă.

27



Profitul până la impozitare al BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pentru anul 2007 a constituit

12,5 mil. lei, cheltuielile privind impozitul pe venit – 1,3 mil. lei., iar profitul net a înregistrat

valoarea de 11,2 mil. lei, faţă de 9,6 mil. lei în anul 2006.

Conform situaţiei din 31.12.2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a înregistrat un venit total

în sumă de 138,7 mil. lei, ceea ce constituie o creştere cu 118% faţă de anul 2006.

Din cele expuse, putem concluziona că activitatea BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul de

raportare este evaluată ca o activitate de succes, cu multe realizări performante într-un mediu de

înaltă concurenţă.

Deasemenea, în anul 2007 BC INVESTPRIVATBANK” S.A. a devenit laureat al “International

Award of European Quality” desemnat de Corporaţia Internaţională “European Business Assembly”

pentru calitatea înaltă a serviciilor, în concordanţă cu standardele europene, precum şi obţinerea de

către Bancă a diplomei de onoare din partea revistei economice „Standard Financiar” – titlul

Olimpul financiar 2008 „Pentru creştere dinamică a activelor Băncii”.

Recomandări

Cu toate că activitatea băncii înregistrează rezultate favorabile în activitatea sa, i se mai propune:

- să tindă la o creştere mai înaltă a cotei pe piaţa băncilor comerciale, pentru a se

poziţiona pe un loc mai superior în raitingul acestora;

- să elaboreze măsuri de îmbunătăţire a relaţiilor dintre managementul Băncii şi

clienţi;

- să diversifice produsele oferite;

- să dezvolte în continuu noi metode, programe şi proiecte mult mai atractive pentru

parteneri şi clienţi.

În contextul celor expuse mai sus, am putea considera că banca are forţa necesară pentru a se

dezvolta, fiind ferm convinsă că împreună cu clienţii săi va reuşi să-şi materializeze ideile şi

aspiraţiile, contribuind eficient la corespunderea Băncii la cele mai înalte cerinţe ale clienţilor.

Bibliografia

28

Bibliografia generală :

1. Eugen Burduj, Gheorghe Căprărescu, “Fundamentele Managementului Organizaţiei”, Editura

Economică, Bucureşti, 1999;

2. Gheorghe Căprărescu, “Organizarea structurală a firmei în management”, Editura Didactică şi

Pedagocică, Bucureşti, 1992;

3. Natalia Burlacu, Vadim Cojocaru, “Management” ,Editura ASEM, Chişinău, 2000;

4. Natalia Burlacu, Elena Graur, “Bazele Managementului” curs universitar (pentru specialităţile

tuturor formelor de studii), Editura ASEM, Chişinău, 2006;

5. V. Cornescu, I. Mihăilescu, S. Stanciu, “Managementul organizaţiei”, Editura All Beck,

Bucureşti, 2003;

6. S. Văduvă, “Antreprenoriatul: elemente fundamentale globale”, Editura Economică, Bucureşti,

2004;

7. Revista “Profit”, I, Nr. 11 (149), noiembrie 2007 – “Raitingul siguranţei băncii după anul

2007”;

8. Raportul anual 2007 al B.C. “Invastprivatbank” S.A. .

Site-ografia generală

1. http://www.ipb.md – site-ul B.C. “Invastprivatbank” S.A.;

2. http://www.infomarket.md – ediţie analitică informativă economico-financiară;

3. http://www.profit.md – site-ul revistei “Profit”;

4. http://www.infotag.md – site informative.

29

http://www.infotag.md/

http://www.profit.md/

http://www.infomarket.md/

http://www.ipb.md/

Anexa 1

30

Anexa2 Deservirea de casă şi decontări (LEI)

№ Servicii Tarife

1 Deschiderea contului curent (pentru fiecare cont)Persoane fizicePersoane juridice

0 lei gratis50 lei

2 Inchiderea contului curent (pentru fiecare cont)

Persoane fizicePersoane juridice

100 lei200 lei

3Deservirea lunară a contului curent (pentru fiecare cont)

Persoane fizicePersoane juridice

gratis15 lei

4 Decontări prin virament persoane fizice

Transferul de la contul curent la contul de depozit a sumelor de bani primite prin viramentPlata urgentăPlata internă

0,3% max.1000 lei

20 lei2 lei

Plata pînă la 50000 lei (către altă bancă) 3 lei

Plata peste 50000 lei (către altă bancă)Transferarea soldului la cont propriu deschis la altă bancăTransferul dobînzii de pe conturile de depozit ale persoanelor fizice (de la 500 lei)

5 lei0,3%,max.100 lei10 lei

5 Decontări prin virament persoane juridice

Încasarea în contPlata urgentă Plata internăPlata pînă la 50000 lei (către altă bancă)Plata peste 50000 lei (către altă bancă)Transferarea soldului la cont propriu deschis la altă bancă

2 lei30 lei2 lei3 lei5 lei0,3%, max.500 lei

6 Perfectarea documentelor persoanelor fizice şi juridice (cereri de vînzare / cumpărare a valutei, ordine de plată, delegaţie, cereri de transfer, cecuri de numerar ş.a.)

Pentru operaţiuni în leiPentru operaţiuni în valută străină

10 lei20 lei

7 Eliberarea extraselor persoanelor fizice şi juridice

ZilnicPentru perioada pînă la 6 luniPentru perioada mai mare de 6 luni

0 lei50 lei100 lei

8 Eliberarea certificatelor persoanelor fizice şi juridice

Ce ţin de lucru cu arhiva băncii cu ridicarea copiei documentului din arhivă 50 lei + 10 lei/copie document

9 Eliberarea certificatelor de confirmare a deţinerii contului şi soldului la o dată indicată

Persoane fizice:- în limba română / rusă- în limba engleză Persoane juridice:- în limba română / rusă- în limba engleză

50 lei100 lei 30 lei100 lei

10

Eliberarea certificatelor privind efectuarea operaţiunilor financiare de constatare a rulajelor detaliate la conturile bancare, pentru perioada solicitată:

- pentru o perioadă de pînă la 6 luni 50 lei

33

- pentru o perioadă de pînă la 12 lunipentru o perioadă mai mare de 12 luni

100 lei150 lei

11

Eliberarea numerarului persoanelor fizice

Încasaţi la contul curent în numerarÎncasaţi în cont prin virament la cont curentÎncasaţi în contul curent de la contul de împrumutFără comandă prealabilă din contul curent (>25000 lei)Din conturile de depozit

0,3%1%0,3%0,2%gratis

12

Eliberarea numerarului persoanelor juridice

Pensii, îndemnizaţii, despăgubiri, dividente, burseSalariiDeplasări, ajutoare materialeAchiziţionarea produselor agricoleCheltuieli de gospodărie, cheltuieli administrative, alte cheltuieliEliberarea numerarului fără comandă prealabilă conturi curente (>50000 lei)

1%0,5%1,2%1,5%1,5%0,2%

13

Alte servicii ce ţin de deservirea de casă

Primirea şi renumărarea numeraruluiServicii de incasare a numerarului Paza şi însoţirea clientelei

Schimbul monedelor şi bancnotelor după nominal

gratiscontract individual0,3%, min. 200 lei, max. 1000 lei0,30%

14

Casete metalice

Arenda lunară (în dependenţă de dimensiuni)Cauţiune pentru cheiePenalitate de întîrziere a plăţii pentru deservire (pentru ziua calendaristică)Utilizarea cutiei metaliceArenda pentru o zi (în dependenţă de dimensiuni)

80, 100 lei200 lei5 lei15 lei pe lună10, 15 lei

15

Servicii electronice informaţionale

Instalarea şi conectarea sistemelor de deservire bancară la distanţăCertificarea licenţelor pentru semnătura digitală:- primul set (pentru două semnături digitale)- pentru fiecare semnătură digitală suplimentarăRestituirea mijloacelor în cont, transferate de către client din greşealăPrelucrarea unui mesaj electronicDeservirea prin linia telefonică fierbinte (în zilele de lucru 09:30 pînă la 16:00)Abonament lunarDeplasarea specialiştilor băncii la sediul clientuluiReinstalarea şi restabilirea conectării sistemelor de deservire bancară la distanţăDeconectarea de la sistemele de deservire

gratis 20 EUR15 EUR50 lei5 leigratis100 lei100 lei15 EUR10 EUR

16

Servicii de secretariat (p/u 1 pagină)

Copii xeroxTransmiterea mesajelor fax (incl.CSI)Transmiterea mesajelor fax în alte ţăriTransmiterea informaţiei prin e-mail Transmiterea informaţiei prin intermediul poştei rapide (TNT, DHL ş.a.) Eliberarea copiei SWIFT

3 lei20 lei50 lei10 lei100 lei + comisionul companiei20 lei

17

Alte servicii

Anularea operaţiunilor pe parcursul zilei operaţionale Comision pentru plata eronată Investigaţii, interpelări şi cercetări aferente plăţilor Penalitate pentru pierderea libretului de depuneri Asistenţă şi consultaţii în cadrul efectuării plăţilor la buget, de import ş.a. (p/u document)Încasarea pentru servicii comunale ş.a. (pentru fiecare document)

50 lei20 lei50 lei20 lei5 lei

34

1 lei

Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).Anexa3

Decontări internaţionale

№

Servicii Tarife

1. Operatiuni cu valuta numerar

Incasarea valutei straine:

- Persoane juridice: Pentru completarea capitalului statutar

gratis

Eliberat anterior pentru deplasări gratis

Operaţiuni export-import si alte 0.8%, min 5 USD/EUR

- Persoane fizice gratis

Eliberarea valutei straine:

~ Persoane juridice 1%, min. 5 USD/EUR

~ Persoane fizice:

incasate in numerar 0,3%

incasate prin virament 1% min. 1 USD/EUR

Verificarea bancnotelor 1 leu/ 1 bancnotă

Cumpărarea bancnotelor deteriorate în valută străină 10%

2. Operaţiuni cu valută în virament

Cumpărarea / vînzarea şi convertirea valutei straine Cursul bancii

Comisionul pentru convertireNegociabil

3 Transferuri şi operaţiuni aferente lor

Transfer din contul curent la contul de depozit 0,3% max.100 USD/EUR

Transfer în favoarea clientului altei bănci:

~ Persoane juridice:

In dolari SUA:

opţiunea "OUR" / "SHA" / "BEN" în EURO/GBP 0.2%, min. 25 USD, max. 150 USD

opţiunea "OUR"0.2%, min. 25 EUR/GBP, max. 195 EUR/GBP + comisionul bancii beneficiare

opţiunea "SHA"/"BEN" 0.2%, min. 20 EUR/GBP, max. 150 EUR/GBP

In alte valute liber neconvertibile (opţiunea "SHA", "OUR") 0.2%, min. 25 USD, max. 150

35

USD

~ Persoane fizice:

In dolari SUA:

opţiunea "OUR"/ "SHA"/ "BEN"0.2%, min. 25 USD, max. 150 USD + comisionul băncii beneficiare

În EURO/GBP

opţiunea "OUR" 0.35%, min. 35 EUR/GBP, max. 200 EUR/GBP

opţiunea "SHA"/ "BEN" 0.25%, min. 20 EUR/GBP, max. 150 EUR/GBP

In alte valute neconvertibile opţiunea "OUR" opţiunile "SHA" / "BEN"

0,25%, min. 20 USD, max. 150 USD0,20%, min. 20 USD, max. 150 USD

Modificarea condiţiilor şi anularea plăţilor, interpelări şi cercetări aferente transferului:

In valute liber convertibile30 USD/EUR/GBP + comisionul băncii corespondente

In valute neconvertibile 20 USD + comisionul bancii corespondente

Modificarea condiţiilor şi anularea plăţilor, interpelări şi cercetări aferente transferului (pentru transferurile efectuate 6 luni în urmă de la data solicitării de modificare):

în valute liber convertibile 40 USD/EUR + comisionul băncii corespondente

în valute neconvertibile 30 USD + comisionul băncii corespondente

Confirmarea creditării contului beneficiarului la solicitarea clientului

30 EUR

4 Acreditive documentare de export:

Pre-avizarea acreditivilui 50 USD/EUR

Avizarea acreditivului 0.2%, min. 50 USD/EUR, max. 500 USD/EUR

Avizarea amendamentului la acreditiv 25 USD/EUR

Confirmarea acreditivului de către B.C. "INVESTPRIVATBANK" S.A.

Conform contractului

Primirea, controlul şi expedierea documentelor0.2%, min. 50 USD/EUR, max .1000 USD/EUR

Primirea documentelor cu divergenţe 50 USD/EUR pentru fiecare

36

divergenţă

Transferul acreditivului în favoarea altui beneficiar 0.25%, min. 100 USD/EUR, max 1000 USD/EUR

Neutilizarea acreditivului 50 USD/EUR

5 Acreditive documentare de import:

Emiterea acreditivului0.25%, min 100 USD/EUR, max 1000 USD/EUR pe semestru

Amendamente la acreditiv 50 USD/EUR pentru fiecare amendament

Confirmarea acreditivului Conform contractului

Primirea documentelor cu divergenţe 50 USD/EUR pentru fiecare divergenţă

Controlul documentelor 0.2%, min. 50 USD/EUR, max. 400 USD/EUR

Efectuarea plăţii 0.2%, min. 20 USD/EUR, max. 100 USD/EUR

Anularea acreditivului pînă la expirarea termenului de valabilitate

50 USD/EUR

Rambursarea cheltuielilor suportate de bancă SWIFT / TELEX

15 USD/EUR pentru un mesaj

Rambursarea cheltuielilor pentru servicii telefon şi curier De facto

6 Incasso documentar

Achitarea documentelor de plată în incasso-ul de import 0.2%, min 40 USD/EUR, max 1000 USD/EUR

Achitarea documentelor de plată în incasso-ul de import 0.2%, min 40 USD/EUR, max 1000 USD/EUR

Avizarea incasso-ului 50 USD/EUR

Efectuarea plăţii 0.2%, min. 20 USD/EUR, max. 100 USD/EUR

Rambursarea cheltuielilor suportate de banca SWIFT / TELEX

15 USD/EUR pentru un mesaj

Rambursarea cheltuielilor pentru servicii telefon şi curier De facto

7 Alte comisioane

Confirmări sold pentru audit 40 EUR

Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).

37

Anexa4Credite şi garanţii eliberate

№ Servicii Tarife

1. Perfectarea dosarului de credit

persoane juridice 500 lei

persoane fizice 500 lei

2. Comision pentru eliberarea creditului pînă la 2,5%

3. Comision pentru prorogarea dosarului de credit1,5% din soldul creditului p-u fiecare 3 luni, 0,5% din soldul p-u o lună

4. Comision p/u deschiderea liniei de credit pînă la 3%

5. Perfectarea contractului de gaj 500 lei

6. Servicii de consultanţă financiară Conform contractului

7. Emiterea garanţiei bancare tariful băncii min.500 lei; 3%-10% anual din suma garanţiei

7.1.

Comision pentru perfectarea garanţiei 300 MDL

7.2.

Pre avizare 30 USD

7.3.

Avizare 50 USD min 0,2%

7.4.

Amendament 40 USD

7.5.

Primirea, controlul şi expedierea documentelor 50 USD min 0,15%

7.6.

Plata 50 USD min 0,25%

7.7.

Anulare garanţiei 50 USD

7.8.

Cheltuieli de comunicare telefon/fax conform tarifelor telefonice

8.Prezentarea rapoartelor contabile trimestriale cu întîrziere

1000 MDL

9. Examinarea cererii de acordare a creditului

persoane juridice gratis

38

persoane fizice gratis

10.

Comision pentru perfectarea acordului adiţional, la contract de credit sau contract de gaj

300 lei

Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).

Anexa5Operaţiuni cu valori mobiliare

№ Servicii Tarife

1. Servicii de vînzare/cumpărare a valorilor mobiliare corporative

persoane juridice 0,2% - 0,5% din volumul tranzacţiei (min. 150 lei) - pentru acţionarii băncii;

0,5 - 1% - din volumul tranzacţiei (min.150 lei) - clienţii V.I.P. ai băncii;

1% - 5% din volumul tranzacţiei (min.150 lei) - alţi clienţi;

pentru tranzacţii cu volum mai mic de 500 lei comision nu se percepe.

persoane fizice 0,1% - 5% din suma tranzactiei (min 100 lei);

0,5% - 1% din volumul tranzacţiei (min. 150 lei) - clienţii V.I.P. ai băncii;

1% - 5% din volumul tranzacţiei (min 150 lei) - alţi clienţi.

pentru tranzacţii cu volum mai mic de 500 lei comision nu se percepe.

2. Efectuarea operaţiunilor SWOP (de schimb)

0.5% - 5% din suma tranzacţiei (min. 150 lei)

3. Operaţiuni REPO

efectuarea tranzacţiilor la Bursa de Valori 0,5% - 5% din suma tranzacţiei (min 150 lei)

rata de creditare în funcţie de situaţia pe piaţa şi termen

4. Alte servicii:

investigarea prealabilă a pieţei 250 lei / oră

primire/retragere în deţinere nominală gratis

deschidere cont personal de brokeraj gratis

39

ţinerea conturilor personale gratis

înregistrarea operaţiunilor cu VMC gratis

prezentarea dărilor de seamă gratis

* B.C. "INVESTPRIVATBANK" S.A. perecepe comisioane speciale şi/sau suplimentare, în dependenţă de volumul de lucru suplimentar efectuat şi/sau circumstanţe neprevăzute. ** Impozitele, aplicate în conformitate cu legislaţia RM nu se includ în preţul serviciilor şi se achită suplimentar de către Client.Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).

Anexa6BILANŢUL CONTABIL, 2003-2007

40

Raportul anual 2007 al B.C. “Invastprivatbank” S.A.Anexa7

41

RAPORTUL PRIVIND REZULTATELE FINANCIARE, 2003-2007

Raportul anual 2007 al B.C. “Invastprivatbank” S.A.

42

proiect economic

Documents