norm metodologice casco v2

Rzvan PAVEL

Manager Tehnic Asigurri Auto

email: razvan.pavel @otpasigurari.ro

Mobile: + 40 730 390 391

Data: 20.07.2009

CIRCULAR

NLT 2009/012 Versiunea 2

Norme Metodologice privind asigurarea de avarii i furt a

autovehiculelor

Norme ntreinute de: Bianca VOCUREK Manager Dezvoltare Produse Asigurri Auto email: [email protected]

Phone: +40 372 167 428 Mobile: +40 730 390 407

Ctre:

Toi angajaii GROUPAMA ASIGURRI S.A. (ASIBAN S.A., BT Asigurri, OTP Garancia Asigurri)

Subiect: Norme metodologice privind asigurarea facultativ pentru cazurile de avarii i furt a autovehiculelor

Aceast circular stabilete criteriile i conditiile n care se pot cuprinde n asigurare autovehiculele. Prezentele norme nu se aplic n cazul autovehiculelor DACIA a cror vechime este mai mic de 5 ani.

Data intrrii n vigoare:

Prevederile de mai jos intr n vigoare la data de 20 iulie 2009.

Anexe

Anexe: 5

Anexa A: Lista locurilor n care poate fi poansonat o serie de caroserie n baza creia un autovehivul poate fi identificat Anexa B: Scala de uzur Anexa C: Tarif de prime pentru asigurarea facultativ de avarii i furt a autovehiculelor Anexa D: Inspecie de risc autovehicule asigurate Anexa E: Raportare condiii de rennoire a polielor CASCO

NLT 2009/012 Clasa 3

NORME METODOLOGICE

privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor

Versiunea 02 / Data 20 iulie 2009 Pagina : 2 din 29

CUPRINS

Pagina

Cap. I. Introducere 3 Cap. II. Obiectul asigurrii 3 Cap. III. Modul de ncheiere a asigurrilor individuale 4

A. Evaluarea riscului 4

B. Stabilirea acoperirii 6

B.1. Perioada asigurat 6

B.2. Limita geografic 6 B.3. Riscuri acoperite 6 B.4. Franize 7 B.5. Formulare utilizate 7

C. Scala de uzur 8 D. Sumele asigurate 9

E. Prima de asigurare. Modalitate de plat a primei 10

E.1. Stabilirea primei de asigurare 10 E.2. Plata primei de asigurare 11

F Rennoirea polielor de asigurare. condiii speciale la rennoire 12 G Exemple de calcul a primei asigurate 13

Cap. IV. Modul de ncheiere a asigurrilor pentru parcurile/ flotele de autovehicule

24

A.Evaluarea riscului 24 B. Stabilirea acoperirii 24

B.1. Perioada asigurat 24 B.2. Limita geografic 25 B.3. Riscuri acoperite 25 B.4. Franize 25 B.5. Formulare utilizate 25

C. Scala de uzur 26

D. Sumele asigurate 26

E. Prima de asigurare. Modalitate de plat a primei 26

E.1. Stabilirea primei de asigurare 26

E.2. Plata primei de asigurare 27

F. Rennoirea polielor de asigurare pentru parcurile auto 27

Cap. V. Despgubirile 28

Cap. VI. Nota de stabilire a primei de asigurare 28

Cap. VII. Dispoziii finale 29


NORME METODOLOGICE



CAP. I. INTRODUCERE

Acest produs este destinat cuprinderii n asigurare a vehiculelor i presupune tarife de prime

i condiii de asigurare (acoperirii) similare pentru companiile grupului. Prezentele norme metodologice nu se aplic autovehiculelor marca Dacia cu vechime mai

mic de 5 ani, care se asigur n conformitate cu prevederile circularei NLT2009/009. Aceste norme vin n completarea normelor interne n vigoare. Orice prevederi sau

reglementri interne ce contravin prezentelor se anuleaz. Tarifele i scalele de uzur utilizate n prezent, specifice fiecrei companii din grup ( ASIBAN

S.A., BTA) i nceteaz valabilitatea ncepnd cu data intrrii n vigoare a prezentelor norme. Atenie! Vechile tarife CASCO i scalele de uzur (Asiban i BTA) nu se vor mai aplica ncepnd cu data de 20 iulie 2009.

CAP. II. OBIECTUL ASIGURRII

1. Se asigur vehiculele nmatriculate n Romnia, deinute de persoane fizice sau juridice cu domiciliul, reedina sau sediul n Romnia. Vehiculele care au numere provizorii nu se consider a fi nmatriculate.

2. Prin derogare de la pct. 1 de mai sus, urmtoarele autovehicule se pot cuprinde n asigurare astfel:

2.1. Autovehiculele ce au numere de nmatriculare provizorii (valabile 30 zile) - numai cu acordul Administraiei Centrale. Nu fac obiectul acestei prevederi autovehicule cu numere provizorii care sunt achiziionate de noi i cele pentru care se face renmatricularea n Romnia.

Atenie! Pentru autovehiculele noi cu numere provizorii sau pentru cele ce cu numere provizorii care se renmatriculeaz n Romnia nu este necesar aprobarea Administraiei Centrale

2.2. Motociclurile i motocvatriciclurile - numai cu acordul Administraiei Centrale; 2.3. Autoturismele decapotabile (cabriolet, coupe cabriolet, roadster, berlin decapotabil)

nu se acoper daunele produse interiorului autovehiculului pe perioada ct acesta era neacoperit, cu urmtoarele meniuni, n funcie de carosare:

Soft-top (structur decapotabil din materiale textile): - acoperirea riscului de avarii, dar nu i daunele produse soft-topului, este n

competena sucursalelor/ ageniilor; - acoperirea i a riscurilor de furt i avarii asupra soft-topului numai cu acordul

Administraiei Centrale. - acoperirea riscului de vandalism - numai cu acordul Administraiei Centrale.

Hard-top (structur decapotabil metalic): cuprinderea n asigurare a acestor autovehicule pentru oricare dintre riscurile acoperite de condiiile de asigurare (inclusiv pentru vandalism i riscuri civile) este n competena sucursalelor/ ageniilor.

Atenie! Condiiile n care sunt acoperite autoturismele se vor meniona obligatoriu pe polia de asigurare.

3. Nu se admite ncheierea de asigurri noi (primul an de asigurare) pentru autovehicule mai vechi de 10 ani, dect n cazul n care acestea fac parte dintr-un parc asigurat de cel puin 10 autovehicule, preponderent cu o vechime mai mic de 10 ani (peste 50% dintre acestea). 4. Vechimea n ani a autovehiculelor se va stabili n funcie de anul de fabricaie nscris n documentele acestora (carte de identitate, certificat de nmatriculare, factura de cumprare pentru autovehicule noi), fcndu-se diferena dintre anul n care urmeaz s nceap valabilitatea asigurrii i anul de fabricaie nscris n documentele autovehiculului (care se ia n calcul ca an


NORME METODOLOGICE



ntreg), indiferent dac autovehiculul n cauz s-a aflat n stoc, n parcul rece al productorului sau al unui dealer al acestuia.

Atenie! n noile certificate de identitate ale vehiculelor nu mai apare data fabricaiei. n aceste cazuri este necesar ca asiguratul s prezinte i o copie a crii de identitate a autovehiculului.

CAP. III. MODUL DE NCHEIERE A ASIGURRILOR INDIVIDUALE (pn la 4 autovehicule aparinnd aceluiai asigurat). n vederea ncheierii contractului de asigurare se vor parcurge urmtoarele etape:

se evalueaz riscul, inspectnd autovehiculul ce urmeaz a fi asigurat; se alege varianta de acoperire solicitat, stabilind:

- perioada asigurat; - limita geografic; - riscurile acoperite; - franizele; - formularele necesare emiterii poliei de asigurare;

n funcie de cele constatate din documentele autovehiculului i efectuarea inspeciei de risc, se stabilete din scala de uzur, coeficientul valorii rmase; se calculeaz suma asigurat; se calculeaz prima de asigurare;

Detalii referitoare la descrierea acestor etape sunt prezentate mai jos.

A. EVALUAREA RISCULUI

5. nainte de ntocmirea documentelor necesare emiterii contractului de asigurare, se efectueaz, de ctre reprezentantul Asigurtorului, o inspecie asupra strii autovehiculului ce urmeaz a fi asigurat, verificnd dac acesta corespunde condiiilor necesare prelurii n asigurare. Totodat, se completeaz i formularul de INSPECIE DE RISC, n conformitate cu normele interne ale fiecrei companii din grup. n cadrul inspeciei de risc se vor efectua:

Verificarea ca autovehiculul s fie n stare de funcionare (asiguratul este obligat s porneasc motorul);

Identificarea autovehiculului ce urmeaz a fi asigurat dup: seria/ nr.de identificare, nr. de nmatriculare, marc, tip, model, tipul de caroserie, culoare, nr. axe (puni) i tipul traciunii (fa, spate sau integral), numr de locuri pe scaun etc. Dintre toate elementele de mai sus, seria/ nr de identificare este elementul esenial n stabilirea identitii unui autovehicul, fiind o grupare unic de 17 caractere alfanumerice. Identificarea autovehiculului dup seria asiului este obligatorie;

Confruntarea actelor autovehiculului (carte de identitate, certificat de nmatriculare, factur dup caz) cu elementele de identificare efectiv constatate la autovehicul;

Se va verifica ca pe certificatul de nmatriculare s nu aib niciun nscris, la rubrica Observaii / Meniuni, cu privire la faptul c vehiculul a fost declarat furat. N CAZUL N CARE EXIST PRECIZAREA C AUTOVEHICUL A FOST DECLARAT FURAT NU SE NCHEIE ASIGURAREA;

Verificarea strii de ntreinere a autovehiculului. Acesta trebuie s fie ntreg, fr lovituri sau urme ale unor tamponri, vopseaua s nu prezinte poriuni de rugin sau exfoliere, pneurile s nu prezinte uzur accentuat. Parbrizul, geamurile, farurile, semnalizatoarele, spoiler-ul sau alte pri casabile s fie intacte, fr avarii (zgrieturi i/sau crpturi). Totui, se va avea n vedere i posibilitatea cuprinderii n asigurare a autovehiculelor ce prezint avarii minore, dar numai dup consemnarea obligatorie a acestora n formularul Inspecie de risc i fotografierea detaliilor avariate. Se vor specifica n formular, dac este cazul, eventualele pri


NORME METODOLOGICE



componente ale autovehiculului care prezint avarii minore, ce necesit remedieri sau nlocuiri, descriindu-se felul avariei (mrime etc) i poziionarea;

Identificarea i marcarea n formularul Inspecie de risc a dotrilor opionale i a celor suplimentare, declarate de ctre asigurat n cererea chestionar/ declaraia de asigurare;

Citirea nr. de km rulai/ parcuri, nregistrai la bordul autovehiculului, i nscrierea acestora n formular;

Verificarea numrului de chei originale. Autovehiculul trebuie s aib minim 2 chei originale;

Fotografierea autovehiculului este obligatorie pentru toate autovehiculele cu masa maxim autorizat pn n 7t inclusiv. Fotografiile se vor realiza (indiferent de valoarea sumei asigurate) astfel:

4 fotografii, pe diagonala autovehiculului, din fiecare dintre cele 4 unghiuri (n care trebuie s se vad numrul de nmatriculare si parbrizul, numrul de nmatriculare i luneta, roile i uile); o fotografie n care s se vad seria de asiu tanat (n vederea identificrii locului unde poate fi poansonat aceast serie, informativ, se poate folosi documentul ce conine Lista locurilor n care poate fi poansonat o serie de caroserie n baza careia un autovehicul poate fi identificat, Anexa A la prezentele norme);

o fotografie de interior cu echipamentele de bord. Aceast fotografie se face de pe bancheta din spate, dup ce motorul a fost pornit, pentru a evidenia echipamentele din bord. Dac este necesar pentru dotrile suplimentare se pot face mai multe fotografii pentru evidenierea tuturor dotrilor suplimentare, dac asiguratul le-a declarat i dorete s le preia n asigurare; o fotografie n care s se vad clar numrul de km de la bord.

De asemenea, se vor face obligatoriu fotografii de detaliu pentru toate autovehiculele dac:

- se observ avarii minore. Se vor face fotografii de detaliu astfel nct acestea s apar clar; - autovehiculul are modificri constructive (instalaii de gaz GPL, suprastructuri, carosri, transformare din auto transport marf n unul de transport persoane etc). Se vor face fotografii de detaliu ale acestor echipamente.

Fotografiile trebuie s fie relevante, clare i fcute cu o camer foto sau cu un telefon mobil cu camer foto cu rezoluie de minim 1 megapixeli. Fotografiile vor fi pstrate n format digital la sediul sucursalei/ ageniei emitente i vor fi puse la dispoziia departamentului de daune sau asigurri, la cerere. 6. n cazul vehiculelor comercializate de nou de la dealerii autorizai, procesul verbal de recepie va nlocui inspecia de risc. 7. n cazul rennoirilor unor contracte anuale:

7.1. pentru autovehicule care n anul anterior au fost asigurate la una din companiile din cadrul grupului (ASIBAN, BTA sau OTP Garancia) i nu exist nicio zi ntrerupere, inspecia de risc nu este obligatorie. n cazul n care exist ntreruperi n continuitate (chiar i o zi) inspecia de risc este obligatorie;

7.2. pentru autoturismele preluate de la alte societi de asigurare, chiar dac asigurarea are continuitate, este obligatorie efectuarea inspeciei de risc i a fotografiilor precizate mai sus, la pct. 5.

8. Dac din cartea de identitate a autovehiculului rezult c acesta a avut 3 (trei) sau mai muli proprietari, n anul precedent ncheierii asigurrii (n ultimele 12 luni), autovehiculul NU poate fi preluat n asigurare. n cazul n care un autovehicul a fost achiziionat n regim leasing, societatea de leasing nu se ia n considerare la stabilirea numrului de proprietari.


NORME METODOLOGICE



Exemplu: Dac pe cartea de identitate a unui autovehicul apar n ultimele 12 luni 3 proprietari, dintre

care unul este societatea de leasing, se consider de fapt c autovehiculul a avut 2 proprietari, nu 3 i se poate prelua n asigurare.

Atenie! Este obligatorie anexarea, la exemplarul poliei de asigurare care rmne la Asigurtor, a copiilor dup cartea de identitate, certificatul de nmatriculare sau factura autovehiculului, dup caz.

B. STABILIREA ACOPERIRII

B.1. Perioada asigurat

9. Asigurarea se ncheie, de regul, pentru perioade de 1 an (12 luni). La cererea Asiguratului, contractul de asigurare se poate ncheia i pentru perioade subanuale (numr de luni ntregi), dar minim 6 luni.

10. Pentru autovehiculele comercializate n sistem leasing sau rate, asigurarea se poate ncheia pe toat durata contractului de leasing sau vnzare n rate.

B.2. Limita geografic

11. Asigurarea este valabil numai pe teritoriul Romniei. 12. Polia de asigurare se extinde n afara teritoriului Romniei n urmtoarele condiii:

12.1. fr plata unor prime suplimentare, pe aceeai perioad i cu aceeai valabilitate teritorial pentru care Asiguratul ncheie/ a ncheiat la Asigurtor (Asiban, BTA sau OTP Garancia Asigurri) o asigurare de rspundere civil a autovehiculelor cu valabilitate n afara teritoriului Romniei.

12.2. cu plata unei prime suplimentare, n cazul n care nu exist o asigurare de rspundere civil a autovehiculelor, cu valabilitate n afara Romniei, ncheiat la una dintre cele 3 companii din cadrul grupului, n vigoare n perioada pentru care se solicit extinderea asigurrii CASCO. Perioada minim n acest caz este de o lun.

B.3. Riscuri acoperite

13. Polia de asigurare se poate ncheia n urmtoarele variante de acoperire: 13.1. Avarii i furt 13.2. Avarii 13.3. Riscuri suplimentare vandalism i riscuri civile, numai prin cumprarea acestei clauze

speciale. Aceast clauz se poate anexa numai uneia dintre variantele de mai sus de acoperire menionate la pct. 13.1 (avarii i furt) i 13.2 (avarii). Nu este posibil ncheierea numai a acestei clauze speciale.

Atenie! Acoperirea riscului de furt: n cazul autoturismelor se poate face chiar dac acestea nu au sistem de urmrire

prin satelit GPS. n cazul autoturismelor cu sume asigurate mai mari de 100.000 EUR, Administraia Central poate solicita condiii speciale pentru acoperirea riscului de furt.

Nu este posibil dac autovehiculul nu posed minim 2 chei. 14. Riscurile acoperite i excluderile, n funcie de varianta de acoperire aleas, sunt conform prevederilor din:

Condiiile Generale privind asigurarea de avarii a autovehiculelor, a Addendumului nr. 1 (asigurarea riscului de furt) i a Addendumului nr. 6 (condiii specifice privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor) la condiiile Generale, pentru ASIBAN.


NORME METODOLOGICE



Condiiile Generale pentru asigurarea facultativ de avarii a autovehiculelor, Condiiile Speciale privind asigurarea riscului de furt i a Addendumului nr. 2 Condiii speciale privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor pentru BT Asigurri

15. Clauza special privind asigurarea riscurilor de vandalism i riscuri civile comun pentru ASIBAN i BTA.

15.1. Aceast clauz este valabil numai pe teritoriul Romniei i numai dup plata primei suplimentare, conform Tarifului de prime (ajustarea cotei de prim cu un coeficient de corecie).

15.2. Pentru autovehiculele destinate transportului de persoane, nu se acoper daunele produse exclusiv n habitaclu, ca urmare a riscurilor acoperite de aceast clauz.

B.4. Franize

16. Contractul de asigurare, n varianta de acoperire standard, se ncheie cu franiz deductibil pentru daune pariale de 100 EUR/ eveniment i 20% din suma asigurat pentru daun total.

17. Asiguratul are posibilitatea de a opta i pentru alte variante de franiz, excepie cazurile unde exist un protocol de asigurare: 17.1. pentru daune pariale (avarii i furt):

a. franiz cu o valoare diferit de cea menionat la pct. 16 de mai sus i ajustarea corespunztoare a primei de asigurare, conform Tarifului de prime;

b. fr franiz la daune pariale, cu majorarea corespunztoare a primei de asigurare, pentru:

prima daun, urmnd ca de la a doua daun n cursul aceluiai an de asigurare, s se aplice franiza standard corespunztoare sau cea pentru care a optat Asiguratul;

toate daunele. c. variante de franize ce nu se regsesc n tariful de prime, vor fi cotate numai de ctre

Administraia Central. 17.2. pentru daun total (avarii i furt):

a. fr franiz la daun total i majorarea corespunztoare a primei de asigurare, conform Tarifului de prime

b. orice alte variante de franize solicitate, vor fi cotate numai de ctre Administraia Central.

18. n cazul motociclurilor i motocvatriciclurilor, asigurarea se ncheie numai cu acordul Administraiei Centrale i numai cu urmtoarele franize minime obligatorii:

pentru daune pariale: 300 EUR/ eveniment; pentru daune totale: 20% din suma asigurat.

19. n cazul extinderii asigurrii pe teritoriul Republicii Moldova i Ucrainei, contractul de asigurare se ncheie numai cu urmtoarele franize minime obligatorii:

pentru daune pariale: 200 EUR/ eveniment; pentru daune totale: 25% din suma asigurat.

B.5. Formulare utilizate

20. Se utilizeaz n continuare aceleai formulare tipizate de asigurare. 21. Formularele utilizate i condiiile/ clauzele anexate poliei de asigurare sunt:

a. pentru angajaii provenii din ASIBAN: polia privind asigurarea autovehiculelor; cererea chestionar de asigurare; inspecie de risc; not de stabilire prim; Condiii generale privind asigurarea de avarii a autovehiculelor, Addendumul nr 1 (Condiii specifice privind asigurarea pentru riscul de furt), Addendumul nr. 6 (Condiii specifice privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor) - se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte, un exemplar din acest addendum va rmne anexat la copia poliei; alte documente dac este cazul;

Atenie! La rubrica Condiii specifice se va scrie Addendum nr.1 i Addendum nr. 6.


NORME METODOLOGICE



b. pentru angajaii provenii din BTA: polia de asigurare; raportul inspeciei de risc; declaraia de asigurare; not de stabilire prim; Condiii generale privind asigurarea facultativ de avarii a autovehiculelor, Condiii speciale privind asigurarea riscului de furt, Addendum nr. 2 - Condiii speciale privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor - se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte, un exemplar din acest addendum va rmne anexat la copia poliei; alte documente dac este cazul. Atenie! Pe polia de asigurare se va bifa csua corespunztoare pentru Clauze speciale, iar la rubrica Meniuni speciale Clauze speciale anexate la contract se va scrie Condiii speciale privind asigurarea riscului de furt, Condiii speciale privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor Addendum 2. De asemenea, Addendumul 2 se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte. Un exemplar din acest addendum va rmne anexat la copia poliei.

c. Clauza special privind asigurarea riscurilor de vandalism i riscuri civile comun pentru ASIBAN i BTA - se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte. Se va meniona obligatoriu pe polia de asigurare anexarea acestei clauze speciale.

d. Formularul de Constatare amiabil de accident acest document va fi acordat tuturor autovehiculelor asigurate CASCO.

C. SCALA DE UZUR

22. Scala de uzur este comun pentru toate companiile grupului i este prezentat n Anexa B. 23. n funcie de categoria i de vechimea vehiculului, coeficientul valorii rmase se alege din tabelul prezentat n Anexa B.

24. Spre deosebire de pct.23 de mai sus, n cazul autovehiculelor DACIA, scala de uzur se stabilete doar n funcie de vechimea acestora, indiferent de felul acestora (autoturisme, autoutilitare, autovehicule mixte). Exemple:

pentru un autoturism Dacia Solenza, an fabricaie 2004, coeficientul valorii rmase este 42%. pentru o autoutilitar Dacia Pick-up, an fabricaie 2004, coeficientul valorii rmase este 42%.

25. n funcie de vechime i de kilometraj (kilometrajul influeneaz coeficientul de uzur numai n cazul autoturismelor), coeficienii din tabel se pot ajusta cu meniunea c valoarea minim a coeficientului valorii rmase nu poate fi mai mic de 5%, indiferent de valoarea obinut prin calcul.

Atenie! n niciun caz coeficientul valorii rmase nu poate s fie mai mic de 5%. Ajustarea coeficienilor valorii rmase se va face astfel:

25.1. n cazul n care autovehiculul are o vechime mai mare de 10 ani, coeficientul valorii rmase se calculeaz scznd din coeficientul valorii rmase aferent vechimii de 10 ani cte un punct procentual pentru fiecare an de vechime n plus peste cei 10 ani.

Exemple: pentru o semiremorc cu o vechime de 12 ani, coeficientul valorii rmase este 20% (coeficient

pt o vechime de 10 ani) - 2 x 1% (cte un punct procentual pentru fiecare an peste 10) = 18% pentru un autocar cu o vechime de 16 ani, coeficientul valorii rmase este 10% (coeficientul pt

o vechime de 10 ani) - 6 x 1% (cte un punct procentual pentru fiecare an peste 10) = 4%, dar avnd n vedere prevederile de mai sus, n acest caz coeficientul valorii rmase este 5%.

25.2. n cazul autoturismelor, scala de uzur se stabilete n funcie de: Marc:

- pentru Audi, BMW i Mercedes Benz; - pentru restul autoturismelor.

Vechime; Numrul de kilometri:

- Coeficienii de uzur standard sunt stabilii pentru un parcurs mediu pe an al autovehiculului de maxim 35.000 km (inclusiv). Parcursul mediu pe an se calculeaz prin mprirea numrului de km nregistrai la vechimea autovehiculului;


NORME METODOLOGICE



- Dac parcursul mediu pe an este mai mare de 35.000 km, pentru fiecare an vechime se scad cte 2 puncte procentuale din coeficientul valorii rmase stabilit din tabel.

Exemple:

Pentru un autoturism Renault cu o vechime de 2 ani i 32.000 km (parcurs mediu anual 16.000 km/ an) coeficientul valorii rmase este 80%.

Pentru un autoturism VW cu o vechime de 2 ani i 73.000 km (parcurs mediu anual 36.500 km/ an) coeficientul valorii rmase este 80% - 2 x 2% = 76%.

Pentru un autoturism Mercedes Benz cu o vechime de 10 ani si 372.455 km (parcurs mediu anual = 372.455 / 10 = 37.246 km/ an) coeficientul valorii rmase este 26 % - 10 x 2% = 14%.

D. SUMELE ASIGURATE

26. Se vor avea n vedere prevederile de mai jos, mpreun cu cele din Condiiile Generale pentru asigurarea facultativ de avarii a autovehiculelor, specifice fiecrei companii din grup, dac nu contravin prezentelor norme.

27. Sumele asigurate se stabilesc prin aplicarea la valoarea de nou a autovehiculului a coeficientului de uzur aferent vechimii, conform celor menionate la pct. 22 25 de mai sus. 28. Pentru stabilirea valorii de nou a autovehiculelor se accept valoarea de factur numai dac autovehiculele au fost achiziionate de nou i doar dac vechimea facturii este de maxim 18 luni. Pentru stabilirea valorii de nou se va lua n considerare valoarea de factur fr discount.

29. n funcie de dotrile pe care le are autovehiculul, la data emiterii poliei, se pot defini urmtoarele tipuri de dotri:

29.1. Dotri de serie: instalaiile, echipamentele i accesoriile, montate de productorul autovehiculului nainte de vnzarea de nou, conform celor comunicate prin specificaiile tehnice ale productorilor sau care figureaz n cataloagele de specialitate. Valoarea acestor dotri este inclus n valoarea de nou a autovehiculului.

29.2. Dotri opionale: instalaiile, echipamentele i accesoriile, care nu fac parte din dotarea de serie/ standard a autovehiculului, dar care sunt montate de productorul autovehiculului nainte de vnzarea de nou, n baza comenzii de fabricaie, conform celor comunicate prin specificaiile tehnice ale productorilor sau care figureaz n cataloagele de specialitate. Valoarea acestor dotri se va aduga la valoarea de nou a autovehiculului.

29.3. Dotri suplimentare: instalaiile, echipamentele i accesoriile (de exemplu casetofoane, instalaii multimedia, senzori de parcare, ornamente exterioare etc), altele dect dotrile de serie definite anterior, special construite pentru autovehicule, care, montate fiind pe autovehicul, pot fi cuprinse n asigurare la solicitarea Asiguratului. Obiecte cu care autovehiculul de marca i tipul respectiv nu este dotat n cazul produciei de serie. Aceastea nu sunt montate de productor nainte de livrarea autovehiculului. Valoarea acestor dotri se adaug sumei asigurate a autovehiculului, cu respectarea prevederilor de la pct. 3235. Echipamentele montate de dealer nainte de livrare se consider dotri suplimentare (deoarece acestea nu au fost montate de productor).

Note: Inscripionrile / autocolantele auto se pot cuprinde n asigurare numai ca dotri

suplimentare n limita maxim de 500 EUR. Modificrile constructive ca montarea de instalaii GPL pe autovehicule,

suprastructurile, carosrile, transformarea din autovehicul de transport marf n transport persoane pot fi cuprinse n asigurare asemeni dotrilor opionale, adugnd valoarea acestora la valoarea de nou a autovehiculului.


NORME METODOLOGICE



30. Avnd n vedere cele de mai sus, suma asigurat pentru autovehicul va include valoarea dotrilor de serie i a celor opionale, fiind calculat astfel:

SA auto = (VN auto + VN dotri optionale) * uzur auto

31. Suma asigurat pentru ntregul contract este compus din suma asigurat a autovehiculului i suma asigurat a dotrilor suplimentare (SA dotri suplimentare = valoarea dotrilor suplimentare):

SA poli = SA auto + SA dotari suplimentare

32. Dotrile suplimentare se asigur, fr prim suplimentar, n limita unei sume asigurate de 500 EUR (sau echivalentul n alt unitate valutar, la cursul BNR din data emiterii poliei), numai dac acesta a fost menionat n declaraia de asigurare/ cerere chestionar.

33. n cazul n care echipamentul suplimentar se monteaz ulterior emiterii politei, cuprinderea acestuia n asigurare se face fr plat suplimentar, printr-un supliment de precizare/ supliment de asigurare. Se va avea n vedere c valoarea total a tuturor echipamentelor suplimentare montate pe autovehicul nu poate depi 500 EUR.

34. n cazul n care dotrile suplimentare depesc valoarea de 500 EUR, acestea se pot cuprinde n asigurare numai cu prim suplimentar. Prima suplimentar se calculeaz prin aplicarea cotei de prim finale, aferente autovehiculului, la valoarea final a dotrilor. n acest caz dotrile suplimentare (inclusiv elementele de tuning auto, att ale motorului ct i ale caroseriei) se asigur la valorile declarate de Asigurat n cererea chestionar/ declaraie de asigurare, n limita a maxim 20% din suma asigurat a autovehiculului.

35. n declaraia de asigurare / cererea chestionar se vor scrie obligatoriu denumirea/ marca/ tipul i valoarea dotrilor suplimentare. n caz contrar ele nu vor fi supuse asigurrii, deci Asiguratul nu va putea beneficia de despgubiri pentru aceste dotri. 36. Pe parcursul unui an de asigurare, suma asigurat nu se modific.

E. PRIMA DE ASIGURARE. MODALITATE DE PLAT A PRIMEI

E.1. Stabilirea primei de asigurare

37. Tariful de prime, prezentat n Anexa C, este comun pentru toate companiile grupului. 38. Prima de asigurare (PA) se obine prin aplicarea cotei de prim finale la valoarea de nou (VN) a autovehicului, a dotrilor opionale i a dotrilor suplimentare (numai n cazul n care valoarea acestora depete 500 EURO - a se vedea pct. 32 - 35 de mai sus).

PA = (VNauto+ VNdotri opionale +VNdotari_suplimentare) x CB x Ci Coeficientii de ajustare Cota de baza Valoarea de nou a dotarilor suplimentare Valoarea de nou a dotarilor opionale Valoarea de nou a autovehiculului

39. Cota de prim final se obine prin nmulirea succesiv a cotei de baz cu coeficieilor de ajustare corespunztori (CB x Ci). 40. Cota de baz (CB) se stabilete n funcie de categoria autovehiculului i de vechimea acestuia. n tabelul de prime, cotelele de baz sunt aferente unor franize standard de 100 EUR/ eveniment pentru daune pariale i 20% din suma asigurat pentru daun total.

41. Aceste cote de baz pot fi corectate n funcie de caracteristicile fiecrei asigurri prin coeficienii de ajustare (Ci). Acetia se stabilesc n funcie de: C1 - Riscurile acoperite asiguratul poate opta pentru asigurarea standard avarii i furt

sau numai pentru avarii);

C2 - Perioada asigurat. Perioada standard este de 12 luni, dar se poate ncheia asigurarea i pentru perioade subanuale de minim 6 luni (6 11 luni);


NORME METODOLOGICE



C3 - Marc - n cazul autoturismelor. Coeficientul se alege din tabel n funcie de marca autovehicului, precum i de tipul asiguratului (PF sau PJ). n cazul n care marca nu se regsete nominalizat n tabel, coeficientul C3 este cel aferent variantei Altele;

C4 - Franiza pentru daune pariale, n cazul n care asiguratul opteaz pentru o alt variant de franiz dect cea standard de 100 EUR/ eveniment. Franizele pentru daune pariale se pot combina (conform pct. 17.1 de mai sus), n sensul c se poate opta pentru franiz 0 la prima daun i revenire la franiza strandard de 100 EUR pentru evenimentele ulterioare sau pentru alt franiz ncepnd cu a 2 a daun (200 EUR, 300 EUR sau alt franiz acordat de ctre Administraia Central). n aceste cazuri se aplic succesiv coeficientul C4 pentru 0 pentru prima daun i coeficientul C4 pentru fraiza ulterioar ( 200 EUR, 300 EUR). De asemenea, are posibilitatea de a opta pentru varianta fr franize.

C5 - Franiza la daun total, n cazul n care asiguratul opteaz pentru varianta fr franiz;

C6 - vrsta, n cazul persoanelor fizice (mai puin / mai mult de 30 ani); C7 - Modalitatea de plat a primei de asigurare. Se acord o reducere n cazul n care

plata se face prin direct debit. Cota de asigurare standard este aferent variantei de plat n 2 sau 4 rate. n cazul n care plata se face integral, se acord o reducere, iar dac plata se face n 10 rate, cota de baz se majoreaz. Coeficientul pentru plat integral i plat n 10 rate este valabil numai pentru contractele anule (12 luni). Coeficientul de corecie pentru plata prin direct debit se poate cumula cu cel pentru plata n funcie de numrul de rate.

C8 - Utilizarea autovehiculului n regim taxi, coal de oferi, rent a car sau pentru companiile de paz i protecie;

La rennoire, pentru contracte individuale bonus (ani fr daune) C10/ malus (numr daune n anul anterior) C9;

C12 n cazul n care se solicit extinderea asigurrii CASCO i n afara Romnie, iar asiguratul nu deine o poli de rspundere civil n vigoare, la una dintre companiile grupului, cu acoperire pentru ara (rile) unde se va deplasa.

C11 - Clauza special vandalism i riscuri civile, n cazul n care este solicitat. Atenie! Numai n cazul contractelor de leasing tarifarea se face dup utilizator (marc coeficient de corecie C3 - PF/PJ i vrst C6 - PF)

Atenie! Cota de prim final se rotunjete matematic la 2 zecimale, iar prima de asigurare se calculeaz fr zecimale, prin rotunjire matematic.

E.2. Plata primei de asigurare

42. Plata primei de asigurare se poate face prin direct debit, ordin de plat, depunere n cont sau plat numerar.

43. Pentru contractele anuale, prima de asigurare se pltete anticipat i integral sau n rate egale (2,4 sau 10). Cota de baz este calculat pentru plata primei n 2 sau 4 rate egale. Pentru plat integral se acord reducere, iar pentru cea n 10 rate egale se majoreaz cota de asigurare.

44. n cazul contractelor subanuale pe 6 11 luni, prima de asigurare se poate plti: integral fr acordarea reducerii pentru plat integral. n rate 2 sau 4 rate egale.

Atenie! n cazul polielor subanuale, nu este posibil plata primei de asigurare n 10 rate. 45. Pentru plata primei de asigurare n rate, asiguratul beneficiaz de o perioad de graie/ psuire de 15 zile calendaristice. n perioada de graie pagubele suferite de autovehiculul asigurat sunt acoperite.

46. n cazul n care prima de asigurare scadent nu este pltit nici dup perioada de graie, contractul de asigurare se suspend pe o perioad de maxim 30 zile calendaristice de la data scadenei. Dup aceast dat contractul de asigurare se anuleaz (ncepnd cu a 31a zi de la expirarea scadenei). n perioada de suspendare daunele produse autovehiculului nu sunt acoperite.


NORME METODOLOGICE



47. n cazul n care asiguratul achit prima de asigurare restant n perioada de suspendare, contractul de asigurare poate fi repus n vigoare, dar numai dup ndeplinirea cumulativ a urmtoarelor condiii:

Efectuarea inspeciei de risc, conform Cap.III.A. de mai sus; Plata ratei (lor) restante; Emiterea unui supliment de asigurare / de precizare pentru repunerea n vigoare. Acest

supliment expir odat cu contractul de asigurare la care este anexat.

48. n cazul n care se constat c asiguratul a achitat prima de asigurare restant dup expirarea termenului de suspendare, cnd contractul de asigurare a fost anulat, prima de asigurare va fi restituit acestuia. Dei acesta a achitat prima de asigurare restant, polia fiind anulat, nu se vor despgubi eventualele daune produse n perioada de suspendare i nici dup.

F. RENNOIREA POLIELOR DE ASIGURARE. CONDIII SPECIALE LA RENNOIRE

49. n cazul rennoirilor unor contracte anuale: 49.1. pentru autovehicule care n anul anterior au fost asigurate la una din companiile din cadrul

grupului (ASIBAN, BTA sau OTP Garancia) i nu exist nicio zi ntrerupere, inspecia de risc nu este obligatorie. n cazul n care exist ntreruperi n continuitate (chiar i o zi) inspecia de risc este obligatorie;

49.2. pentru autoturismele preluate de la alte societi de asigurare, chiar dac pentru asigurarea are continuitate, este obligatorie efectuarea inspeciei de risc i a fotografiilor precizate mai sus, la pct.5.

50. Dac se rennoiete o poli de asigurare pentru un autovehicul care n anul anterior a fost asigurat la una dintre companiile din cadrul grupului, valoarea de nou a autovehiculului i a dotrilor opionale este aceeai cu cea stabilit n anul anterior de asigurare.

51. n cazul contractelor de asigurare individuale, la rennoire, n funcie de istoricul Asiguratului se va proceda astfel:

51.1. Pentru contractele care n anul/ anii anteriori consecutivi nu au avut daune: a. BONUS - Se va aplica un coeficient de reducere n funcie de numrul de ani consecutivi

fr daune la: una dintre companiile din grup (Asiban, BT Asigurri sau OTP Garancia) alt companie de asigurri, caz n care asiguratul trebuie s fac dovada faptului

c nu a avut daune, prima de asigurare se reduce corespunztor. Dovada pentru ani consecutivi fr daune poate consta n:

- confirmare de asigurare, semnat i tampilat, din care s reias numrul de ani fr daune consecutivi;

- dovad scris din partea companiei din care s reias numrul de ani fr daune consecutivi;

- contractul ce urmeaz a fi rennoit, precum i o ofert scris de rennoire de la aceeai companie, din care s reias numrul de ani consecutivi fr daune.

Aceast dovad trebuie anexat obligatoriu exemplarului din polia de asigurare care rmne la Asigurtor. b. FACILITI suplimentar fa de reducerea pentru ani consecutivi fr daune, clienii ce

rennoiesc polie, ncheiate n anul anterior la una dintre companiile grupului, beneficieaz de urmtoarele faciliti:

dac noua prim de asigurare (calculat conform acestui tarif de prime) este mai mare dect cea din anul anterior, se poate pstra prima anterioar, pentru aceeai variant de acoperire (aceleai riscuri acoperite).

n cazul polielor cu cel puin un an de asigurare fr daune, la rennoire polia se poate emite fr franiz la prima daun, fr perceperea unui prime suplimentare.


NORME METODOLOGICE



c. Pentru acordarea facilitilor menionate la pct. 51.1 alin. a i b de mai sus, rennoirea trebuie fcut n maxim 90 zile calendaristice de la expirarea contractului anterior.

51.2. Pentru contractele care n anul anterior au avut daune, se va aplica un coeficient de majorare, MALUS, n funcie de numrul de daune avizate n anul anterior de asigurare. n cazul n care au trecut mai mult de 90 zile calendaristice de la expirarea unui contract anterior, ncheiat la una dintre companiile grupului, contractul nu se mai consider rennoit i coeficientul de ajustare pentru numrul de daune nu se mai aplic.

Atenie! Contractele de asigurare pentru care n anul anterior s-au nregistrat mai mult de 3 daune nu se vor rennoi. Concluzie:

Se consider rennoit un contract care se ncheie n maxim 90 zile calendaristice de la expirarea contractului anterior.

Orice contract de asigurare ncheiat dup aceast perioad se consider contract nou i nu se vor mai aplica reducerile sau majorrile ca urmare a anilor consecutivi fr daune, respectiv a numrului de daune din anul anterior.

52. n aceste cazuri menionate la pct. 51.1 alin. b de mai sus, directorii de sucursale/ agenii au obligaia de a transmite la fiecare sfrit de sptmn informaii despre asigurrile i condiiile rennorii.

Atenie! Aceste informaii (nr. contract actual, nr contract anterior, companie unde a avut asigurarea anterioar, prim calculat conform prezentelor tarife, prim anterioar, franiz pentru contractul actual) se vor nscrie n tabelul prezentat n Anexa E i se vor transmite ctre Administaia Central, la adresa de e-mail [email protected]

G. EXEMPLE DE CALCUL A PRIMEI DE ASIGURARE

Pentru a exemplifica modul de stabilire a primei de asigurare, v prezentm n continuare cteva exemple. Datele din acestea sunt pur orientative. n cazul n care anumii coeficieni de corecie nu se aplic n cazul studiat, valoarea implicit a acestora este 1 (factor neutru pentru nmulire, nu influeneaz calculul cotei de prim).

Ex1 :

Asigurat: persoan fizic, cu vrsta de 25 ani Autovehicul: autoturism Opel, an fabricaie 2007, parcurs mediu anual 24.000 Km/an Valoare de nou autovehicul: 22.000 EUR Valoare de nou dotri opionale: 700 EUR Valoare de nou dotri suplimentare: 300 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 8 luni Franiz daune pariale: fr franiz la prima daun i cu o franiz de 200 EUR ncepnd cu a doua daun n acelai an de asigurare. Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: integral. Utilizare: personal Ani fr daune/ nr. daune: nu este cazul, contract nou. Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: da Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = (22.000 EUR+ 700 EUR) * 80% = 18.160 EUR


NORME METODOLOGICE



Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 300 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 4,30% Unde, CB = 4,76%

C1 = 1 C2 = 0.77 C3 = 1 C4 = 1.05x0.85=0.893 C5 = 1 C6 = 1.25

C7 = 1 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 1 C11 = 1.05 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto+VNdotri opionale +VNdotari_suplimentare) x CF = (22.000+700+0) x4,30% =976 EUR Observaii: Pentru poliele ncheiate pe perioade subanuale, chiar dac plata se face anticipat i integral,

nu se acord reducere pentru plat integral; Pentru valori ale dotrilor suplimentare pn n 500 EUR, inclusiv, nu se percepe prim de

asigurare; Deoarece la daune pariale sunt franize diferite pentru prima i celelalte daune, coeficientul

de corecie C4 este obinut prin nmulirea valorii corespunztoare a fiecrui C4. Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea CASCO

poate fi extins, pe perioada pentru care asigurarea CASCO i cea / cele RCA i / sau CV se suprapun, n limita teritorial de acoperire a asigurrii de rspundere civil. Avnd n vedere aceasta, coeficientul C12=1.

Ex2 :

Asigurat: persoan fizic, cu vrsta de 35 ani Autovehicul: autoturism Mercedes Benz, an fabricaie 2008, parcurs mediu anual 32.000 Km/an Valoare de nou autovehicul: 56.000 EUR Valoare de nou dotri opionale: 2.000 EUR Valoare de nou dotri suplimentare: 500 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: franiz de 100 EUR/ eveniment. Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: integral, direct debit. Utilizare: personal Ani fr daune/ nr. daune: nu este cazul, contract nou Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: da Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 56.000 EUR + 2.000 EUR) * 84% = 48.720 EUR Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 500 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 6,42% Unde, CB = 4,84%

C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1.4 C4 = 1 C5 = 1 C6 = 1


NORME METODOLOGICE



C7 = 0,95x0,95=0,903 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 1 C11 = 1.05 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto+VNdotri opionale+VNdotari_suplimentare) x CF = (56.000+2.000+0)x6,42% = 3.724 EUR Observaii: Reducerea pentru direct debit i plat integral se cumuleaz; Pentru valori ale dotrilor suplimentare pn n 500 EUR, inclusiv, nu se percepe prim de

asigurare; Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea CASCO

poate fi exins, pe perioada pentru care asigurarea CASCO i cea / cele RCA i / sau CV se suprapun, n limita teritorial de acoperire a asigurrii de rspundere civil. Avnd n verdere aceasta, coeficientul C12=1.

Ex3 :

Asigurat: persoan fizic, cu vrsta de 35 ani Autovehicul: autoturism Mercedes Benz, an fabricaie 2008, parcurs mediu anual 38.500 Km/an Valoare de nou autovehicul: 56.000 EUR Valoare de nou dotri opionale: 2.000 EUR Valoare de nou dotri suplimentare: 500 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: franiz de 100 EUR/ eveniment. Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: integral, direct debit. Utilizare: personal Ani fr daune/ nr. daune: nu este cazul, contract nou Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: da Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 56.000 EUR + 2.000 EUR) * (84% - 1 an x 2%) = 47.560 EUR Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 500 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 6,42% Unde, CB = 4,84%

C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1.4 C4 = 1 C5 = 1 C6 = 1

C7 = 0,95x0,95=0,903 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 1 C11 = 1.05 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto+VNdotri opionale+VNdotari_suplimentare) x CF = (56.000+2.000+0)x6,42% = 3.724 EUR Observaii: Dei datele din acest exemplu sunt identice cu cele din exempul 2, excepie parcursul mediu anual, sumele asigurate sunt diferite, datorit uzurii care se ajusteaz n funcie de numrul de kilometri. Primele de asigurare sunt identice, deoarece numrul de kilometri nu influeneaz prima, aceasta fiind calculat n funcie de valoarea de nou, nu de suma asigurat. Reducerea pentru direct debit i plat integral se cumuleaz;


NORME METODOLOGICE



Pentru valori ale dotrilor suplimentare pn n 500 EUR, inclusiv, nu se percepe prim de asigurare;

Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea CASCO poate fi exins, pe perioada pentru care asigurarea CASCO i cea / cele RCA i / sau CV se suprapun, n limita teritorial de acoperire a asigurrii de rspundere civil. Avnd n verdere aceasta, coeficientul C12=1.

Ex4

Asigurat: persoan fizic, cu vrsta de 32 ani Autovehicul: autovehicul de transport persoane cu 16+1 locuri, Mercedes Sprinter, an fabricaie 2005 Valoare de nou autovehicul: 45.000 EUR Valoare de nou dotri opionale: - Valoare de nou dotri suplimentare: 300 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 6 luni Franiz daune pariale: fr franiz la prima daun i cu o franiz de 200 EUR ncepnd cu a doua daun n acelai an de asigurare. Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: 2 rate. Utilizare: personal Ani fr daune/ nr. daune: 2 ani fr daune la alt companie, pentru care s-a fcut dovada. Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: da Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 45.000 EUR + 0) * 38% = 17.100 EUR Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 300 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 2,06% Unde, CB = 3,48% C1 = 1 C2 = 0,7 C3 = 1 C4 = 1,05x0,85=0,893 C5 = 1 C6 =1 C7 = 1 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 0,9 C11 = 1,05 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto+VNdotri opionale+VNdotari_suplimentare) x CF = (45.000+0+0)x2,20% = 927 EUR Observaii: Pentru valori ale dotrilor suplimentare pn n 500 EUR, inclusiv, nu se percepe prim de

asigurare; Coeficientul de corecie C3 se alege din tabel numai pentru autoturisme. n toate celelalte

cazuri valoarea acestuia este 1. Deoarece la daune pariale sunt franize diferite pentru prima i celelalte daune, coeficientul

de corecie C4 este obinut prin nmulirea valorii corespunztoare a fiecrui C4. Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea casco

poate fi exins, pe perioada pentru care asigurarea casco i cea / cele RCA i / sau CV se


NORME METODOLOGICE



suprapun, n limita teritorial de acoperire a asigurrii de rspundere civil. Avnd n verdere aceasta, coeficientul C12=1.

n cazul n care dup 6 luni, la expirarea acestui contract CASCO, asiguratul dorete rennoirea poliei, reducerea pentru ani fr daune este aferent situaiei de la ncheierea acestui contract, adic se acord reducere pentru 2 ani consecutivi fr daune, la alt companie. Se procedeaz n acest fel deoarece reducerea se acord pentru ani consecutivi fr daune, iar n cazul de fa rennoirea se face pentru un contract pe 6 luni.

Ex5

Asigurat: persoan juridic Autovehicul: autoturism VW, an fabricaie 2008, parcurs mediu anual 34.000 Km/an Valoare de nou autovehicul: 35.000 EUR Valoare de nou dotri opionale: 2.500 EUR Valoare de nou dotri suplimentare: 1.500 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: fr franiz la prima daun i cu o franiz de 300 EUR ncepnd cu a doua daun n acelai an de asigurare. Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: direct debit, 4 rate egale. Utilizare: activiti administrative firm Ani fr daune/ nr. daune: 3 daune n anul anterior Extindere teritorial casco: NU deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup i dorete extinderea acoperirii pentru o lun pentru rile membre CV. Clauza special vandalism i riscuri civile: da

Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 35.000 EUR + 2.500 EUR) * 90% = 33.750 EUR Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 1.500 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 8,54% Unde, CB = 4,84% C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1,2 C4 = 1,05x0,75=0,788 C5 = 1 C6 =1 C7 = 0,95x1=0,95 C8 = 1 C9 = 1,7 C10 = 1 C11 = 1,05 C12 = 1,1 Prima de asigurare (inclusiv pentru extindere casco pentru o lun): PA = (VNauto + VNdotri opionale + VNdotari_suplimentare) x CF = (35.000 + 2.500 + 1.500) x 8,54% =

= 3.331 EUR

Observaii: Pentru valori ale dotrilor suplimentare mai mari de 500 EUR, se percepe prim de asigurare

(pentru ntreaga valoarea a dotrilor suplimentare); Coeficientul de corecie C6 se alege din tabel numai pentru PF. n cazul PJ valoarea acestuia

este 1. Deoarece la daune pariale sunt franize diferite pentru prima i celelalte daune, coeficientul

de corecie C4 este obinut prin nmulirea valorii corespunztoare a fiecrui C4. Deoarece asiguratul nu deine o poli RCA la una dintre companiile grupului,

asigurarea casco poate fi exins, pe perioada solicitat de 1lun cu majorarea primei cu


NORME METODOLOGICE



10%. n cazul n care dorea extindere pe 3 luni, prima se majora cu 3x10%, adic coeficientul C12 = 1,3.

Ex6

Asigurat: persoan fizic, cu vrsta de 28 ani Autovehicul: motociclet Suzuki, an fabricaie 2008 pentru care s-a cerut n prealabil i s-a primit acordul Administraiei Centrale Valoare de nou autovehicul: 13.100 EUR Valoare de nou dotri opionale: - Valoare de nou dotri suplimentare: - Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: 300 EUR/eveniment (minim obligatoriu). Franiz daun total: 20% din suma asigurat (minim obligatoriu). Modalitatea de plat a primei de asigurare: 10 rate egale. Utilizare: personal Ani fr daune/ nr. daune: 1 an fr daune la una dintre companiile din grup Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: nu

Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 13.100 EUR + 0) * 89% = 11.659 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 12,01% Unde, CB = 10,17% C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1 C4 = 1 C5 = 1 C6 =1,25 C7 = 1,05 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 0,9 C11 = 1 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto+VNdotri opionale + VNdotari_suplimentare) x CF = (13.100+0+0)x12,01% = 1.573 EUR

Observaii: Aceast asigurare se poate ncheia numai cu acordul Administraiei Centrale. Coeficientul de corecie C3 se alege din tabel numai pentru autoturisme. n toate celelalte

cazuri valoarea acestuia este 1. Coeficienii C4 i C5 nu conteaz pentru motociclete deoarece acestea se ncheie cu franize

minime obligatorii. Valoarea acestora este implicit 1. Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea casco

poate fi exins, pe perioada pentru care asigurarea casco i cea / cele RCA i / sau CV se suprapun, n limita teritorial de acoperire a asigurrii de rspundere civil. Avnd n verdere aceasta, coeficientul C12=1.

Ex7

Asigurat: societate de leasing - persoan juridic Utilizator: persoan fizic, cu vrsta de 32 ani Autovehicul: autoturism Nissan, an fabricaie 2009, 0 km Valoare de nou autovehicul: 14.900 EUR


NORME METODOLOGICE



Valoare de nou dotri opionale: - Valoare de nou dotri suplimentare: - Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: fr franize la prima daun i cu o franiz de 300 EUR ncepnd cu a doua daun n acelai an de asigurare Franiz daun total: 10% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: 4 rate egale. Utilizare: personal Ani fr daune/ nr. daune: 3 ani fr daune la una dintre companiile din grup Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: nu

Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 14.900 EUR + 0) * 100% = 14.900 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 3,08% Unde, CB = 4,97% C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1,05 C4 = 1x0,75=0,75 C5 = 1.05 C6 =1 C7 = 1 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 0,75 C11 = 1 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto+VNdotri opionale + VNdotari_suplimentare) x CF = (14.900+0+0)x3,08% = 459 EUR Observaii: Numai n cazul contractelor de leasing, tarifarea se face dup utilizator. Deoarece la daune pariale sunt franize diferite pentru prima i celelalte daune, coeficientul

de corecie C4 este obinut prin nmulirea valorii corespunztoare a fiecrui C4 Dei acest autovehicul este nou achiziionat i se ncheie un contract nou, deoarece ,

clientul care n acest caz are calitate de utilizator, are 3 ani fr daune, se va acorda reducerea pentru ani consecutivi fr daune.

De asemenea, clientul beneficieaz de facilitatea conform creia franiza la prima daun este 0, fr perceperea unei prime suplimentare. Deoarece ncepnd cu a doua daun clientul nu dorete franiza standard, ci o franiz mai mare, coeficientul C4 = 1x0,75

Atenie! Bonusul aferent anilor consecutivi fr daune se acord pentru experiena conductorului auto, nu pentru autovehiculul asigurat. Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea casco


Dei asiguratul are 3 ani fr daune, deoarece contractul nu este o rennoire, fiind un autovehicul nou, chiar dac n anul anterior a avut o prim de asigurare mai mic, anul acesta nu se poate prelua prim de asigurare anterioar pentru c era aferent unui alt bun asigurat/ autovehicul.

Ex8

Asigurat: societate de leasing - persoan juridic Utilizator: persoan juridic Autovehicul: autoturism Renault, an fabricaie 2005, parcurs mediu anual 29.000 Km/an


NORME METODOLOGICE



Valoare de nou autovehicul: 19.500 EUR Valoare de nou dotri opionale: 1.500 EUR Valoare de nou dotri suplimentare: 1.000 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: franiz 200 EUR/ eveniment Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: 10 rate egale. Utilizare: taxi Ani fr daune/ nr. daune: 2 ani fr daune la alt companie, pentru care s-a fcut dovada. Extindere teritorial casco: NU deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup i nici extindere casco. Clauza special vandalism i riscuri civile: nu se dorete

Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 19.500 EUR + 1.500 EUR) * 60% = 12.600 EUR Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 1.000 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 6,72% Unde, CB = 4,46% C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1,25 C4 = 0,85 C5 = 1 C6 =1 C7 = 1,05 C8 = 1,5 C9 = 1 C10 = 0,9 C11 = 1 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto + VNdotri opionale + VNdotari_suplimentare) x CF = (19.500 + 1.500 + 1.000) x 6,72% =

= 1.478 EUR

Observaii: Numai n cazul contractelor de leasing, tarifarea se face dup utilizator. Pentru valori ale dotrilor suplimentare mai mari de 500 EUR, se percepe prim de asigurare

(pentru ntreaga valoarea a dotrilor suplimentare); Coeficientul de corecie C6 se alege din tabel numai pentru PF. n cazul PJ valoarea acestuia

este 1. Deoarece asiguratul nu deine o poli RCA la una dintre companiile grupului i nici nu dorete

extinderea casco n afara Romniei C12 = 1. Recomandm ca n cazul autoturismelor utilizate n regim taxi, s nu se acorde clauza de

vandalism i riscuri civile. De asemenea, recomandm ncheierea asigurrii cu franize.

Ex9

Asigurat: societate de leasing - persoan juridic Utilizator: persoan juridic Autovehicul: autovehicul destinat transportului de marf cu mas maxim mai mic de 7t VW Transporter, an fabricaie 2005 Valoare de nou autovehicul: 30.500 EUR Valoare de nou dotri opionale: - Valoare de nou dotri suplimentare: - Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni


NORME METODOLOGICE



Franiz daune pariale: fr franize la prima daun i cu o franiz de 300 EUR ncepnd cu a doua daun n acelai an de asigurare Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: integral. Utilizare: activiti firm Ani fr daune/ nr. daune: contract nou. Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: nu

Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 30.500 EUR + 0) * 41% = 12.505 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 2,49% Unde, CB = 3,33% C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1 C4 = 1,05x0,75=0,788 C5 = 1 C6 =1 C7 = 0,95 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 1 C11 = 1 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto +VNdotri opionale + VNdotari_suplimentare) x CF = (30.500+ 0+ 0) x 2,49% = 759 EUR

Observaii: Numai n cazul contractelor de leasing, tarifarea se face dup utilizator. Coeficientul de corecie C3 se alege din tabel numai pentru autoturisme. n toate celelalte cazuri valoarea acestuia este 1. Deoarece la daune pariale sunt franize diferite pentru prima i celelalte daune, coeficientul

de corecie C4 este obinut prin nmulirea valorii corespunztoare a fiecrui C4. Coeficientul de corecie C6 se alege din tabel numai pentru PF. n cazul PJ valoarea acestuia

este 1. Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea casco


Ex10

Asigurat: persoan fizic, vrst 40 ani Autovehicul: autovehicul BMW, an fabricaie 1998, parcurs mediu anual 29.000 km/an Valoare de nou autovehicul: 60.500 EUR Valoare de nou dotri opionale: 5.000 EUR Valoare de nou dotri suplimentare: 6.500 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: fr franize la prima daun i cu o franiz de 100 EUR ncepnd cu a doua daun n acelai an de asigurare deoarece are un an fr daune la una dintre companiile grupului. Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: integral. Utilizare: activiti firm Ani fr daune/ nr. daune: 1 an fr daune la una dintre companiile grupului.


NORME METODOLOGICE



Prima de asigurare n anul anterior: 2.324 EUR Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: nu Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 60.500 EUR + 5.000) * (25% -1%) = 15.720 EUR Valoare dotri suplimentare = 6.500 EUR > SA auto x 20% = 1.703 EUR n acest caz suma asigurat maxim a dotrilor suplimentare este 1.703. asiguratul va trebui s declare exact care sunt dotrile suplimentare pe care le va include n asigurare, avnd n vedere c valoarea total a acestora nu va depi suma de 1.703 EUR. Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 1.703 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 3,79% Unde, CB = 3,17% C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1,4 C4 = 1 C5 = 1 C6 =1 C7 = 0,95 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 0,9 C11 = 1 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto + VNdotri opionale + VNdotari_suplimentare) x CF = (60.500 + 5.000 + 1.703) x 3,79% =

2.547 EUR

Aceast prim de asigurare se compar cu prima de asigurare pe care asiguratul a avut-o anul anterior. Avnd n vedere c prima din anul anterior este mai mic dect cea obinut conform prezentelor norme i tarife, prima pe care asiguratul o va plti este ce din anul anterior, adic 2.324 EUR

Observaii: Dei autovehiculul are 11 ani vechime, fiind o rennoire se accept cuprinderea n asigurare. Deoarece asiguratul are un an fr daune la una dintre companiile grupului, se poate emite

polia de asigurare fr franiz la prima daun, cu revenire la franiza standard (100 EUR) i fr perceperea unei prime suplimentare C4=1. n cazul n care asiguratul solicita o alt franiz pentru celelalte daune pariale ncepnd cu a 2a, coeficientul C4 va avea valoarea acelui coeficient (pentru c s-ar nmuli coeficientul 1, pentru franiz 0 la prima daun, cu coeficientul aferent franizei ncepnd cu a 2 a daun).

Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea casco poate fi exins, pe perioada pentru care asigurarea casco i cea / cele RCA i / sau CV se suprapun, n limita teritorial de acoperire a asigurrii de rspundere civil. Avnd n verdere aceasta, coeficientul C12=1.

Prima pltit de asigurat pentru acest an este prima de asigurare pltit n anul anterior, deoarece aceasta din urm este mai mic.

Ex11

Asigurat: persoan fizic, cu vrsta 50 ani Autovehicul: autoturism Dacia, an fabricaie 2002, parcurs mediu anual 33.000 km/an. Valoare de nou autovehicul: 4.200 EUR Valoare de nou dotri opionale: 500 EUR


NORME METODOLOGICE



Valoare de nou dotri suplimentare: 300 EUR Riscuri acoperite: avarii i furt Perioada asigurat: 12 luni Franiz daune pariale: fr franiz la prima daun i cu franiz de 100 EUR (standard) ncepnd cu a doua daun, deoarece clientul are 2 ani fr daune la una dintre companiile grupului. Franiz daun total: 20% din suma asigurat Modalitatea de plat a primei de asigurare: integral. Utilizare: personal Ani fr daune/ nr. daune: 2 ani fr daune la una dintre companiile grupului. Prima de asigurare n anul anterior: 97 EUR Extindere teritorial casco: deine o asigurare RCA la una dintre companiile din grup Clauza special vandalism i riscuri civile: nu

Suma asigurat autovehicul = SA auto = (VN auto + VN dotari optionale) * uzur auto = ( 4.200 EUR + 500) * 35% = 1.645 EUR Suma asigurat dotri suplimentare = SA ds = 300 EUR Calcul cot de prim final (CF): CF = CB x C1x C2 x C3 x C4 x C5x C6 x C7 x C8 x C9 x C10 x C11 x C12 = 3,50% Unde, CB = 3,94% C1 = 1 C2 = 1 C3 = 1,1 C4 = 1 C5 = 1 C6 =1 C7 = 0,95 C8 = 1 C9 = 1 C10 = 0,85 C11 = 1 C12 = 1 Prima de asigurare:

PA = (VNauto +VNdotri opionale + VNdotari_suplimentare) x CF = (4.200+ 500+ 0) x 3,50% = 165 EUR

Aceast prim de asigurare se compar cu prima de asigurare pe care asiguratul a avut-o anul anterior. Avnd n vedere c prima din anul anterior este mai mic dect cea obinut conform prezentelor norme i tarife, prima pe care asiguratul o va plti este cea din anul anterior, adic 97 EUR

Observaii: Avnd n vedere c autoturismul Dacia are o vechime de 7 ani, se aplic prevederile prezentelor norme, nu cele din circulara NLT 2009/009. Pentru valori ale dotrilor suplimentare pn n 500 EUR, inclusiv, nu se percepe prim de asigurare; Deoarece asiguratul are 2 ani consecutivi fr daune la una dintre companiile grupului, se

poate emite polia de asigurare fr franiz la prima daun, fr perceperea unei prime suplimentare. n acest caz valoarea coeficienilor C4 este 1.

Deoarece asiguratul deine o poli RCA la una dintre companiile grupului, asigurarea casco poate fi exins, pe perioada pentru care asigurarea casco i cea / cele RCA i / sau CV se suprapun, n limita teritorial de acoperire a asigurrii de rspundere civil. Avnd n vedere aceasta, coeficientul C12=1.

Prima pltit de asigurat pentru acest an este prima de asigurare pltit n anul anterior, deoarece aceasta din urm este mai mic.


NORME METODOLOGICE



CAP. IV. MODUL DE NCHEIERE A ASIGURRILOR PENTRU PARCURILE / FLOTELE DE AUTOVEHICULE 53. n cazul n care un Asigurat deine i solicit ncheierea a cel puin 5 autovehicule, acestea se pot asigura pe un singur contract, specificndu-se acest fapt la rubrica Meniuni speciale.

54. n cazul n care la momentul prelurii n asigurare a parcului auto, autovehiculele sunt asigurate pe polie individuale se va proceda astfel:

se emite o poli CASCO la momentul primei expirri. Aceast poli se va denumi poli deschis, deoarece permite introducerea ulterioar a altor autovehicule;

pe msura ce apar alte expirri, fiecare vehicul din parc se va introduce n asigurare pe polia deschis, prin intermediul unui supliment de asigurare/ de precizare cu perioada de valabilitate mai mic de 12 luni, respectiv pn la data expirrii nscris n polia deschis.

55. Autovehiculele ce compun parcul asigurat vor fi nscrise n anexa la contract, conform documentelor fiecrei companii din grup, ncheiat n dou exemplare, cte unul pentru fiecare dintre pri.

56. Cuprinderea n asigurare a parcurilor auto cu mai puin de 30 autovehicule, inclusiv, se afl n competena directorilor de sucursale/ agenii, iar cele ntre 31 70 autovehicule n competena directorilor regionali.

57. Pentru parcurile auto peste 70 autovehicule este necesar acordul Administraiei Centrale. n acest caz, cota de prim/ prima de asigurare va fi comunicat de Administraia Central.

A. EVALUAREA RISCULUI

58. La efectuarea inspeciei de risc pentru vehiculele din parcul auto se vor avea n vedere aceleai prevederi ca i cele pentru contractele individuale, menionate la Cap. III. A. pct. 5 8 de mai sus.

59. Pentru aceste autovehicule se va utiliza fie formularul de Inspecie de risc, fie formularul centralizator de Inspecie de risc, rezentat n Anexa D la norme.

B. STABILIREA ACOPERIRII

B.1. Perioada asigurat

60. Asigurarea se ncheie, de regul, pentru perioade de 1 an (12 luni). La cererea Asiguratului, contractul de asigurare se poate ncheia i pentru perioade subanuale (numr de luni ntregi), dar minim 6 luni.

61. Pentru autovehiculele achiziionate n sistem leasing, pentru care clientul dorete cuprinderea acestora pe un contract parc, mpreun cu alte autovehicule pentru care are calitatea de proprietar, asigurarea se poate ncheia n urmtoarele condiii:

perioada asigurat este de la data solicitrii pn la expirarea poliei parc, dar maxim 12 luni; pentru autovehiculele achiziionate n sistem leasing sau rate se vor face suplimente de

asigurare/ de precizare prin care se va meniona faptul c proprietarul autovehiculelor este societatea de leasing, iar clientul are calitate de utilizator. De asemenea, se va preciza c beneficiarul despgubirilor este societatea de leasing .

62. n cursul derulrii unui contract parc pot interveni urmtoarele situaii: 62.1. introducerea n asigurare a unuia sau a mai multor autovehicule, caz n care se va

proceda astfel: se va emite un supliment de precizare / supliment de asigurare pentru cuprinderea

n asigurare i a acestor autovehicule; suplimentul intr n vigoare la ora 00:00 a zilei urmtoare emiterii suplimentului i expir odat cu contractul de baz, la care acesta este anexat;


NORME METODOLOGICE



prima de asigurare suplimentar pentru autovehiculele nou introduse reprezint 1/12 din prima de asigurare anual aferent acestui auto, pentru fiecare lun sau fraciune de lun rmas pn la sfritul anului de asigurare; prima de asigurare suplimentar se pltete integral sau n rate, la scadenele stabilite n contractul de baz, n aceleai condiii n care este ncheiat acesta. Prima de asigurare se distribuie n mod egal pe ratele rmase de plat pn la expirarea poliei.

62.2. retragerea din asigurare a unor autovehicule, caz n care se va proceda astfel: se va emite un supliment de precizare / supliment de asigurare pentru retragerea

din asigurare a acestor autovehicule; dac nu s-au pltit ori nu se datoreaz despgubiri pentru respectivele autovehicule, atunci se va proceda astfel:

- se calculeaz prima de asigurare anual aferent acestui autovehicul; - se calculeaz prima de asigurare aferent numrului de luni trecute din

asigurare (perioada pentru care s-a suportat risc), cu urmtoarele meniuni: fiecare lun nceput se consider lun ntreag; prima de asigurare aferent unei luni de asigurare reprezint 1/12 din

prima de asigurare anual aferent acelui autovehicul. - diferena ntre cele dou prime de mai sus se distribuie n mod egal pe ratele

rmase de achitat pentru polia parc (se diminueaz prima). Dac toate ratele au fost deja achitate, atunci diferena ntre cele 2 prime se restituie clientului.

Dac s-au pltit sau au fost avizate daune pentru respectivul autovehicul, atunci nu se restituie prima de asigurare, iar ratele rmase de achitat pe poli rmn nemodificate.

B.2. Limita geografic

63. Toate autovehiculele asigurate vor fi acoperite pentru aceeai limit geografic, conform prevederilor de la Cap. III. B.2. pct.11 i 12 de mai sus.

B3. Riscuri acoperite

64. Toate autovehiculele asigurate vor fi acoperite pentru aceleai riscuri, conform prevederilor de la Cap. III. B.3. pct.13 15 de mai sus.

B4. Franize

65. Conform prevederilor de la Cap. III. B.4. pct.16 19 de mai sus. 66. Toate autovehiculele asigurate pe un singur contract vor avea aceleai franize.

B5. Formulare utilizate

67. Formularele utilizate i condiiile/ clauzele anexate poliei de asigurare sunt: a. pentru angajaii provenii din ASIBAN: polia privind asigurarea autovehiculelor; cererea

chestionar de asigurare; inspecie de risc ANEXA D; not de stabilire prim; Condiii generale privind asigurarea de avarii a autovehiculelor, Addendumul nr 1 (Condiii specifice privind asigurarea pentru riscul de furt), Addendumul nr. 6 (Condiii specifice privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor) - se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte, un exemplar din acest addendum va rmne anexat la copia poliei; alte documente dac este cazul;

Atenie! La rubrica Condiii specifice se va scrie Addendum nr.1 i Addendum nr. 6.

b. pentru angajaii provenii din BTA: polia de asigurare; raportul inspeciei de risc ANEXA D; declaraia de asigurare; not de stabilire prim; Condiii generale privind asigurarea


NORME METODOLOGICE



facultativ de avarii a autovehiculelor, Condiii speciale privind asigurarea riscului de furt, Addendum nr. 2 - Condiii speciale privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor - se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte, un exemplar din acest addendum va rmne anexat la copia poliei; alte documente dac este cazul. Atenie! Pe polia de asigurare se va bifa csua corespunztoare pentru Clauze speciale, iar la rubrica Meniuni speciale Clauze speciale anexate la contract se va scrie Condiii speciale privind asigurarea riscului de furt, Condiii speciale privind asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor Addendum 2. De asemenea, Addendumul 2 se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte. Un exemplar din acest addendum va rmne anexat la copia poliei.

c. Clauza special privind asigurarea riscurilor de vandalism i riscuri civile comun pentru ASIBAN i BTA - se emite n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte. Se va meniona obligatoriu pe polia de asigurare anexarea acestei clauze speciale.

d. Formularul de Constatare amiabil de accident acest document va fi acordat tuturor autovehiculelor asigurate casco.

C. SCALA DE UZUR

68. Se stabilete pentru fiecare autovehicul n parte, coeficientul valorii rmase, conform prevederilor de la Cap. III. C. pct.22 25 de mai sus.

D. SUMELE ASIGURATE

69. Se stabilete pentru fiecare autovehicul n parte suma asigurat a autovehiculului i a dotrilor acestuia, conform prevederilor de la Cap. III.D. pct.26 36 de mai sus.

E. PRIMA DE ASIGURARE. MODALITATEA DE PLAT A PRIMEI

E.1. Stabilirea primei de asigurare

70. Prima de asigurare se calculeaz individual pentru fiecare autovehicul n parte. 71. Prima de asigurare individual se stabilete conform prevederilor de la Cap. III. E1. pct. 37 41.

72. La aceste cote individuale, n cazul autovehiculelor asigurate pe contractele pentru parcuri auto:

72.1. nu se aplic coeficienii de corecie C9 (numr de daune n anul anterior) i C10 (ani consecutivi fr daune);

72.2. se aplic coeficienii de corecie C13 n funcie de numrul de autovehicule asigurate i C14 la rennoire, n funcie de rata daunei.

Atenie! Reducerea n funcie de numrul autovehiculelor se acord numai dac toate autovehiculele se asigur pe aceeai poli. Concluzie: n cazul n care un asigurat deine mai multe autovehicule, pentru calculul cotei de prim aferente acestor autovehicule, se procedeaz astfel:

dac sunt mai puin de 5 autovehicule, se emit contracte individuale i se procedeaz conform prevederilor de la pct. 38 48 de mai sus. Se aplic toate prevederile Cap. III;

dac sunt mai mult de 5 autovehicule, se poate proceda astfel: - dac se dorete emiterea de contracte individuale, se procedeaz conform

prevederilor de la pct. 38 51 de mai sus. Se aplic toate prevederile Cap. III. Nu se aplic reducere pentru numrul autovehiculelor asigurate.

- dac se ncheie un singur contract pentru toate autovehiculele, se calculeaz prima de asigurare pentru fiecare auto n parte respectnd aceleai reguli de calcul ca pentru contractele individuale, dar n plus se acord reducere pentru numrul autovehiculelor asigurate. Aceast reducere se acord i n cazurile menionate la


NORME METODOLOGICE



pct. 54 de mai sus. La rennoire nu se aplic coeficienii de corecie referitori la ani consecutivi fr daune sau numr de daune n anul anterior, dup caz, ci se analizeaz dup rata daunei.

73. Prima de asigurare total se calculeaz adunnd toate primele de asigurare individuale, aferente fiecrui autovehicul.

74. n funcie de schimbrile n structura parcului auto asigurat ce pot interveni n cursul aceluiai an de asigurare (conform prevederilor descrise la pct. 62 de mai sus, prima de asigurare total (aferent tuturor autovehiculelor asigurate) se poate modifica. n aceste condiii prima de asigurare se recalculeaz pentru perioada rmas din asigurare:

Pentru autovehicule introduse n asigurare prima de asigurare suplimentar pentru autovehiculele nou introduse reprezint 1/12

din prima de asigurare anual aferent acestui auto, pentru fiecare lun sau fraciune de lun rmas pn la sfritul anului de asigurare;

prima de asigurare suplimentar se pltete integral sau n rate, la scadenele stabilite n contractul de baz, n aceleai condiii n care este ncheiat acesta. Prima de asigurare se distribuie n mod egal pe ratele rmase de plat pn la expirarea poliei.

Pentru autovehicule retrase din asigurare dac nu s-au pltit ori nu se datoreaz despgubiri pentru respectivele autovehicule,

atunci se va proceda astfel: - se calculeaz prima de asigurare anual aferent acestui autovehicul; - se calculeaz prima de asigurare aferent numrului de luni trecute din

asigurare (perioada pentru care s-a suportat risc), cu urmtoarele meniuni: fiecare lun nceput se consider lun ntreag; prima de asigurare aferent unei luni de asigurare reprezint 1/12 din

prima de asigurare anual aferent acelui autovehicul. - diferena ntre cele dou prime de mai sus se distribuie n mod egal pe ratele

rmase de achitat pentru polia parc (se diminueaz prima). Dac toate ratele au fost deja achitate, atunci diferena ntre cele 2 prime se restituie clientului.

dac s-au pltit sau au fost avizate daune pentru respectivul autovehicul, atunci nu se restituie prima de asigurare, iar ratele rmase de achitat pe poli rmn nemodificate.

E.2. Plata primei de asigurare

75. Plata primei de asigurare se face conform prevederilor de la Cap. III. E2 pct. 42 48 de mai sus.

F. RENNOIREA POLIELOR PENTRU PARCURI AUTO

76. n cazul parcurilor auto, dac au fost ncheiate contracte individuale pentru fiecare autovehicul din parc, la rennoire se aplic prevederile de la Cap. III. F pct. 49 52 de mai sus.

77. n cazul parcurilor auto, dac a fost ncheiat un singur contract pentru toate autovehiculele asigurate, la rennoire se va avea n vedere rata daunei asiguratului. n funcie de valoarea acesteia, se va aplica un coeficient de corecie (reducere/majorare). Atenie! Contractele de asigurare pentru care n anul anterior s-a nregistrat o rat a daunei mai mare de 120% se pot rennoi numai cu acordul i n condiiile comunicate de Administraia Central.

78. Se consider rennoit un contract parc care se ncheie n maxim 90 zile calendaristice de la expirarea contractului anterior.


NORME METODOLOGICE



79. Orice contract de asigurare ncheiat dup aceast perioad se consider contrat nou i nu se vor mai aplica reducerile sau majorrile ca urmare a ratei daunei. Concluzie:

autovehiculele asigurate pe polie individuale beneficiaz la rennoire de ajustri ale primei de asigurare: bonus (ani fr daune) / malus (n funcie de numrul daunelor n anula anterior). Chiar dac un asigurat deine mai multe autovehicule asigurate pe polie individuale, nu poate beneficia de reducere pe criteriul mrimii parcului.

Autovehicule asigurate pe un singur contract (n cazul n care sunt cel puin 5 autovehicule) beneficiaz de reducere n funcie de numrul acestora, dar la rennoire cota de prim se ajusteaz n funcie de rata daunei.

CAP. V. DESPGUBIRI 80. Prevederile acestui capitol se aplic att autovehiculelor asigurate pe contracte individuale, ct i celor asigurate pe un singur contract. 81. Dup fiecare despgubire pltit, suma asigurat se rentregete automat la valoarea dinainte de plata despgubirii, fr perceperea unei prime suplimentare.

82. Deoarece ncepnd cu data de 01 iulie 2009 a intrat n vigoare procedura privind utilizarea formularului de constatare amiabil de accident, asiguratul are posibilitatea, pentru accidentele rutiere care au ca rezultat numai pagube materiale, s avizeze daunele direct la Asigurtor, fr a mai fi nevoie de ntocmirea documentelor de constatare de ctre poliie, n urmtoarele cazuri:

dac au fost implicate dou autovehicule, care sunt asigurate RCA, accidentul a avut loc pe teritoriul Romniei, iar conductorii auto ai celor dou autovehicule implicate n accident au completat i semnat formularul de constatare amiabil de accident; Dac avariile s-au produs numai autovehiculului asigurat, care deine asigurare CASCO, dac aceste cazuri nu sunt contravenii sau infraciuni de la regulile de circulaie.

CAP. VI. NOTA DE STABILIRE A PRIMEI DE ASIGURARE

83. Pentru a reduce timpul n care se poate furniza o ofert de prim, precum i pentru a reduce eventualele erori ce pot aprea n calcul, a fost elaborat o aplicaie n format MS Excel care permite generarea sumei asigurate i a primei de asigurare. Aceasta se va printa n vederea anexrii, obligatorie, la exemplarul poliei de asigurare care rmne la Asigurtor. De asemenea, putei utiliza aplicaia pentru generearea unei oferte de pre care se va nmna clientului.

84. Aceast aplicaie permite generarea sumei asigurate i a primei de asigurare pentru toate autovehiculele, inclusiv pentru cele marca Dacia, asigurate n conformitate cu prevederile circularei NLT 2009/ 009

85. Aplicaia conine dou tipuri de cmpuri: cmpuri de informare - marcate n culoarea verde deschis n care se introduc informaii

despre asigurat, obiectul asigurat, detalii etc. Aceste informaii sunt necesare pentru aprecierea riscului, dar nu influeneaz n mod direct prima de asigurare;

cmpuri de calculaie - marcate n culoarea verde nchis - n care se introduc sau se aleg (din liste predefinite) informaii despre asigurat, obiectul asigurat, condiii de asigurare etc. Aceste informaii influeneaza prima de asigurare.

Atenie! Este obligatorie completarea tuturor cmpurilor, n caz contrar este posibil generarea unei prime de asigurare eronat.

86. Avnd n vedere cele de mai sus, vom face o scurt prezentare a cmpurilor de calculaie: Denumire Cmp Explicaii Tip Asigurat - se alege dintr-o list predefinit tipul asiguratului Categorie Autovehicule - se alege dintr-o list predefinit categoria din care

face parte auto, n conformitate cu tariful de prime


NORME METODOLOGICE



Auto marca /Tip - acest cmp este obligatoriu numai pentru autoturisme i este activ numai pentru acestea (se activeaz atunci cnd este selectat categoria Autoturisme la cmpul de mai sus) - se alege marca auto din nomenclatorul de mrci i se menioneaz modelul n cmpul alturat

Km -se introduce numarul de km parcuri n total de ctre auto asigurat

An fabricaie - se introduce anul de fabricaie al auto asigurat Valoarea de nou a autovehiculului - se completeaza cu valoarea de nou, stabilit n

conformitate cu prezentele norme Utilizare auto -se alege una din opiunile din lista predefinit Valoarea de nou echipament suplimentar -se completeaza cu valoarea de nou stabilit

conform prezentelor norme Riscuri acoperite -se alege din lista predefinit varianta de acoperire Clauza special vandalism -n cazul n care se dorete i acoperirea riscului de

vandalism i riscuri civile, se bifeaz aceast opiune Perioada asigurat -se alege perioada de asigurare Franiza la daune pariale -se alege din lista predefinit franiza(ele)

solicitat(e) conform prezentelor norme Franiza la daun total - se alege din lista predefinit franiza solicitat Nr daune produse n anul anterior -se alege din lista predefinit numrul de daune Ani consecutivi fr daune - se alege din lista predefinit nr. de ani fr daune

la una dintre companiile grupului sau la alt companie de asigurare

Modalitatea de plata -se alege din lista predefinit modalitatea de plat a primei

Autovehiculul face parte din parc -se bifeaz aceast csu n cazul n care auto face parte din parc

Nr auto -se completeaz cu numrul total al autovehiculelor asigurate

PBS-Comision -se completeaz cu prima neta ncasat din care se scade comisionul

Daune+Rezerve -se completeaz cu valoarea total a despgubirilor i a rezervelor

Reducere suplimentar -se completeaz numai n cazul n care se acord o reducere suplimentar, menionnd i nr. aprobrii, data i persoana care a acordat derogarea.

CAP. VII. DISPOZIII FINALE

87. Prezentele norme metodologice se aplic asigurrii autovehiculului i dotrilor acestuia. 88. n cazul n care se dorete i asigurarea de accidente a conductorului auto i a

persoanelor transportate, aceast asigurare se va ncheia n baza condiiilor i normelor specifice fiecrei companii. Acestea rmn n vigoare fr nicio modificare.

norm metodologice casco v2

Documents