GHID PENTRU GESTIONAREA CONTRACTULUI DE ASIGURARE

GHID PENTRU GESTIONAREA CONTRACTULUI DE ASIGURARE

Plus 2

RAPORTUL DE CREDIT

Beneficii:Instrumentele noastre on-line, CofaNet si EasyNet, vă permit să vă gestionaţi contractul în cel mai eficient mod:• Introduceţi cereri pentru decizii de credit cu privire la cumpărători și monitorizaţi situaţia acestora.• Faceţi modificări sau retrageţi decizii existente privind cumpărătorii dumneavoastră.• Transmiteţi notificările dumneavoastră legate de sume cu scadenţa depăşită şi actualizaţi situaţia soldurilor restante.

De asemenea, acestea vă oferă libertatea și flexibilitatea de a urmări și de a analiza portofoliul cumpărătorilor dumneavoastră, atât la nivel naţional, cât și internaţional.

Contractul de asigurare:• Vă acoperă împotriva pierderilor cauzate de insolvenţa sau incapacitatea de plată a unui client.• Include servicii complete de management al riscului: analiza și monitorizarea portofoliului de clienţi, colectarea

sumelor restante pe cale amiabilă sau în instanţă, despăgubirea pierderilor.• Sprijină dezvoltarea afacerii prin creșterea livrărilor către clienţii existenţi sau prin preluarea de noi clienţi.• Drepturile de despăgubire din acest contract pot fi cesionate către un terţ.

Prezentul Ghid nu este un document contractual. Obiectivul sau este sa clarifice diversele aspecte ale contractului dumneavoastra pentru a facilita si a optimiza gestionarea asigurarii dumneavoastra de credit.

Contractul dumneavoastra este compus din doua documente contractuale care detaliaza caracteristicile diferite ale politei dumneavoastra de asigurare de credit.

1.1 CONTRACTUL

CONDITIILE GENERALE

CONDITIILE SPECIFICE

Definesc principalele reguli ale contractului dumneavoastră de asigurare a creditului.

Include toţi parametrii și caracteristicile specifice ale contractului, care au fost adaptate nevoilor afacerii dumneavoastră.

1. ACOPERIREA

Asigurare de credit:în cazul neplăţii, Coface despăgubeşte toatecreanţele asigurate.

Prima plătită

Colectarea creanţelor

Cumpara servicii & plateste in termenul agreatCredit pentru cumpărător

Vinde servicii & accepta plata in termenul agreatCredit pentru furnizor

COMPANIEASIGURATĂ

(Vânzator, respectiv Furnizor)

COMPANIE(Cumparator,

respectiv Client)

Monitorizarea riscului

Plus 3

1. ACOPERIREA

DATORII ASIGURABILE• Contractul dumneavoastră EasyLiner Plus este conceput pentru a asigura toate datoriile dumneavoastră, în cadrul

unui obiect de acoperire definit în Condiţiile Specifice ale contractului dumneavoastră.

• Pentru a fi asigurabile, datoriile dumneavoastră trebuie să îndeplinească următoarele criterii: 1. Cumpărătorul să se afle într-o ţară acoperită.

2. Bunurile sau serviciile furnizate să corespundă activităţii comerciale acoperite. 3. Sunt plătibile în cadrul perioadei maxime de creditare. 4. Facturate în perioada maximă de facturare. 5. Dumneavoastră aveţi o decizie de creditare pozitivă cu privire la cumpărător înainte de livrare: fie stabilită de către dumneavoastră, ca limită discreţionară, fie de catre noi.

Toate datoriile care îndeplinesc aceste criterii pot fi asigurate prin contractul dumneavoastră EasyLiner Plus, cu excepţia cazului în care nu sunt asigurabile, aşa cum este detaliat în pagina următoare.

1.2 OBIECTUL ACOPERIRII

CAUZE DE PIERDERE ASIGURABILE

DATORII ASIGURABILE

• Contractul dumneavoastră asigură neplata datoriilor dumneavoastră acoperite, cauzate de o cauză de pierdere asigurabilă, după cum urmează:

1. Insolvenţa cumpărătorului dumneavoastră. 2. Neîndeplinirea prelungită a obligaţiei de plată: când cumpărătorul dumneavoastră nu plătește, dar nu este în insolvenţă.

Anterior livrării există o decizie de creditare pozitivă

Livrările realizate către un cumpărător situat într-o tara acoperita

Livrările plătibile în cadrul Perioadei maxime de creditare Livrările facturate în Perioada maxima de facturare

Livrările aferente activitatii comerciale acoperite

€

DATORII NEASIGURABILE

Livrările efectuate dupa ce dvs. ne-aţi notificat sau ar fi trebuit să ne notificaţi o informatie negativăLivrările ce încalcă legislaţia sau reglementările în vigoarePierderi ce rezulta direct sau indirect dintr-un risc politic, război, explozie nucleară sau contaminareLivrările realizate către un Cumpărător deja insolvent la data livrăriiDatoriile totale sub pragul de notificare de 2.000 RON

Livrările realizate către o persoană fizicăLivrările realizate către un Cumpărător - entitate publicăLivrările realizate către o Societate asociată

Vânzările realizate pe bază de acreditiv irevocabil confirmat de bancaVânzările plătibile în avansVânzările in cazul carora cumparatorul ridica o disputaDobanzi si penalitati cauzate de plata cu intarziere, pierderi din diferente de curs valutar

Plus 4

1. ACOPERIREA

1.3 SUCCESIUNEA PASILOR DE URMARIT PENTRU FACTURI NEINCASATE

Graficul de mai jos ilustreaza diversii pasi aferenti unei facturi.

Exemplul se bazeaza pe un caz de neîndeplinire prelungita a obligatiei de plata a cumparatorului.

LIVRAREDATA SCADENTEI

DATA EMITERII FACTURII

DESPAGUBIRE

CUMPARATOR NOTIFICAT« LIVRARILE ULTERIOARE NU SUNT ACOPERITE»

30 ZILEPERIOADAMAXIMA DEFACTURARE

> 60 DAYSPERIOADA DEPASITA

5 LUNIPERIOADA DE ASTEPTARE

30 ZILEDESPAGUBIREA

NOTIFICAREA SUMELOR CU

SCADENTA DEPASITA

60 ZILELIMITA DE TIMP PENTRU NOTIFICAREA SUMELOR CU SCADENTA DEPASITA

TERMEN DE PLATĂ

NU MAI MULT DECÂT PERIOADA MAXIMA CREDITULUI

Cum să solicitaţi o reducere a perioadei de așteptare?În timp ce faceţi o notificare a sumelor cu scadenţa depășită (NOA) prin CofaNet, puteţi alege să reduceţi perioada de așteptare până la 30 - 60 sau 90 de zile, iar procentajul dumneavoastră asigurat se va reduce, în funcţie de alegerea dumneavoastră. Perioada de așteptare minimă este 60 de zile.

La primirea tuturor documentelor care atestă datoria, vă vom despăgubi în termen de 30 de zile de la sfârșitul perioadei de așteptare reduse.

Plus 5

RISC2. RISC

Suma maximă per cumpărător stabilită în contractul dumneavoastră

Suma maximă per cumpărător stabilită în contractul dumneavoastră

EasyNet LCD bazată pe zona de consultareTrebuie să solicitaţi o verificare în EasyNet

LCD bazată pe experienţa pozitivă Decizia de creditare este luată de dumneavoastră,

cu respectarea criteriilor contractuale

CofaNet Zona de subscriereDecizia de creditare este luată de noi

2.1 DECIZII DE CREDITARE STABILITE DE NOI

Pentru a beneficia de acoperire, trebuie sa aveti o decizie de creditare pozitiva, în vigoare pentru cumparatorul dumneavoastra la data livrarii.

Când valoarea de acoperire necesară necesită luarea unei decizii de creditare din partea noastră, veţi solicita o decizie de creditare on-line prin intermediul CofaNet pe cumpărătorul respectiv.

Decizia de creditare (care poate fi aprobată, respinsă, redusă sau anulată) va fi comunicată în scris și poate fi vizualizată în CofaNet, în orice moment.

DECIZII DE CREDITARE:

În cazul în care decideţi să solicitaţi o nouă limită de credit sau o creștere a limitei de credit anterioare (inclusiv LCD în cazul în care se aplică contractului dumneavoastră), va trebui să ne confirmaţi că:• Nu aveţi nicio factură neplătită de mai mult de 60 de zile de la data scadenţei iniţiale;• Nu aveţi nicio informaţie negativă cu privire la cumpărător.

2.2 DECIZII DE CREDITARE STABILITE DE DUMNEAVOASTRA

LCD BAZATA PE EXPERIENTA POZITIVA

Dumneavoastra puteti stabili decizii de creditare în cadrul facilitatii de limita de credit discretionara (LCD).

Puteţi acorda acoperire bazată pe experienţa pozitivă cumpărătorilor dumneavoastră, sub rezerva îndeplinirii următoarelor condiţii înainte de livrare:• Aţi realizat deja cel puţin 2 livrări către cumpărător în ultimele 12 luni, plătite în maximum 60 de zile de la data

scadenţei.

Valoarea limitei discreţionare bazate pe experienţa pozitivă este cea menţionată în Condiţii Specifice.Zona dumneavoastră de limite de credit discreţionare (LCD) este disponibilă atât timp cât sunt îndeplinite condiţiile specifice, chiar și atunci când am stabilit o decizie pozitivă de creditare cu o valoare mai mică.

LCD BAZATA PE ZONA DE CONSULTARE

Puteţi acorda o acoperire pentru cumpărătorii dumneavoastră, solicitând verificarea acestora în platforma on-line EasyNet.

Platforma online EasyNet va returna una din următoarele decizii:• Easy 0: cumpărătorul nu poate fi asigurat;• Easy 70: cumpărătorul este asigurat cu procent asigurat de 70%;• Easy 90: cumpărătorul este asigurat cu procent asigurat de 90%.Decizia va fi comunicată în scris și poate fi vizualizată în EasyNet în orice moment.Valoarea limitei discreţionare bazate pe zona de consultare este cea menţionată în Condiţii Specifice.

RON Net

Plus 6

3. DATORIILE NEÎNCASATE

Costurile pentru colectarea datoriilor

Pentru colectarea datoriilor pe care cumpărătorii dumneavoastră vi le datorează se vor percepe de către Agenţia de colectare menţionată în contract costurile de colectare corespunzătoare opţiunii alese de dumneavoastră:• Cost fix ce acoperă toate eventualele cheltuieli de colectare pe cale amiabilă ce pot să apară;• Comision de succes aplicabil sumei colectate, daca este cazul.

Pentru procedurile legale, comisioanele judiciare vor fi comunicate punctual.

3.1 DESPAGUBIREA

Despagubirea noastra este conditionata de:• Respectarea legilor si/ sau a reglementarile aplicabile;• Respectarea termenilor dumneavoastra contractuali;• Absenta unui litigiu privind datoria.

După ce ne-aţi trimis notificarea dumneavoastră cu privire la contul cu sume cu scadenţa depășită, vom declanșa procesul de despăgubire și vom determina datoriile acoperite. Despăgubirea va fi plătită:• Fie la expirarea perioadei de așteptare, cu condiţia ca noi să fi primit toate documentele justificative

cu privire la datoria neplătită.• Fie în termen de 30 de zile de la primirea tuturor documentelor care atestă datoria în cazul în care

cumpărătorul dumneavoastră este insolvent.

Datorie neta (sau Decizia de creditare, daca este mai mica)

CUM SE CALCULEAZA DESPAGUBIREA?

X Procentul asigurat

3.2 COLECTAREA

Contractul dumneavoastra include un mandat pentru actiunile de colectare a datoriilor acoperite.

Atunci când trimiteti notificarea sumelor cu scadenta depasita (NOA), vom informa agentia de colectare a datoriilor, specificata în contractul dumneavoastra, cu recuperarea facturilor dumneavoastra neplatite

Cu cât ne trimiteţi mai repede NOA dumneavoastră, cu atât mai bune vor fi rezultatele acţiunilor de colectare.

MANDATUL NOSTRU INCLUDE URMATOARELE ATRIBUTII:

Gestionăm acţiunile de colectare și luăm deciziile adecvate.

Colaborăm cu agenţia de colectare și transmitem toate documentele relevante primite de la dumneavoastră (facturi etc.).2

1

Plus 7

3. DATORIILE NEÎNCASATE

3.3 SUME RECUPERATE

Sumele recuperate sunt orice suma creditata în contul clientului indiferent de mijloacele de plata.

Sunt, de asemenea, considerate sume recuperate următoarele:• O dobândă primită la plata cu întârziere;• O garanţie executată;• TVA în cazul în care această taxă este acoperită de contract (inclusiv credit sau rambursare primite de la autorităţile

fiscale);• O notă de credit;• Orice sumă provenită în urma unei compensări;• Câștigurile aferente vânzării bunurilor.

Înainte de despagubire

Sumele recuperate sunt pastrate de dumnevoastra, dar valorile recuperate sunt deduse din datoriile neplatite în ordine cronologica, de la data scadentei initiale pentru a determina valoarea datoriei nete ce trebuie despagubita.

Sumele recuperate se vor aloca astfel:

2 În contul dumneavoastră pentru diferenţă.

Notificarea sumelor recuperate primite:

Dumneavoastră trebuie să ne informaţi cu privire la sumele pe care le-aţi primit în termenul limită specificat în termenii speciali.Asiguraţi-vă mai întâi că plata (cec, ordin de plată etc.) a fost înregistrat, în mod corespunzător, în contul dumneavoastră.

În contul nostru până la valoarea despăgubirii plătite.

4. GESTIUNEA

Pentru gestionarea contractului de asigurare, veţi beneficia de sprijin din partea unei persoane dedicate din cadrul Coface, pe toată perioada contractului.Dumneavoastră trebuie să vă asiguraţi de respectarea condiţiilor de asigurare a cumpărătorilor dumneavoastră (încadrarea în limita discreţionară sau existenţa unei decizii de creditare din partea Coface) şi să monitorizaţi atent scadenţele facturilor pentru a respecta termenul de notificare a facturilor neplătite.Pe parcursul contractului este important să ne transmiteţi informaţiile negative care vă parvin și fac referire la situaţia cumpărătorilor dumneavoastră (vezi definiţia informaţiei negative, conform Contractului de Asigurare).

Prima de asigurare se stabileşte pe baza cifrei de afaceri declarate şi se achită în tranşe egale, conform menţiunilor din contract.Cu 30 de zile înainte de finalizarea unei perioade de asigurare, dumneavoastră ne veţi transmite o declaraţie cu cifra de afaceri realizată în perioada respectivă. Această cifră va determina preţul asigurării pentru următoarea perioadă de asigurare.

În cazul în care se dorește cesionarea dreptului de despăgubire către bancă, această situaţie trebuie adusă la cunoștinţa Coface.

Comunicaţi în permanenţă cu persoanele de contact care vă sunt indicate de Coface pentru a clarifica orice aspect legat de acoperirea contractuală și de administrarea contractului.

1

Pentru mai multe informatii:T. +40/21/231 60 20www.coface.ro

Pentru mai multe informatii:T. +40/21/231 60 20www.coface.ro