frauda În asigurĂri În context internaŢional
Post on 10-Jan-2016
57 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
BUCUREŞTI29 octombrie 2012
Maximilian EdelbacherAVUS GROUP
2
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Prezentare:• Maximilian Edelbacher, jurist, poliţist 1972 – 2006, Biroul de siguranţă din 1995 Lector la diverse universităţi din ţară
şi străinătate din 2007: investigator special, AVUS din 2008: Membru în ACUNS, O.N.U. din 2010: referent de formare la VKÖ (Uniunea
serviciilor criminalistice din Austria) • Autorul mai multor cărţi, contribuţii la cărţi
3
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• 1. Condiţii-cadru:
factori exogeni şi endogeni• 2. Frauda în asigurări: forma criminalităţii economice • 3. Contextul internaţional al fraudei în
asigurări• 4. Profilul escrocilor• 5. Noi provocări• 6. Cum reacţionăm la ele?
4
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• 1. Condiţii-cadru:• Factori exogeni: probleme globale, cum ar fi schimbarea climei, catastrofe, creşterea populaţiei, prăpastia dintre bogaţi şi săraci, criza economică şi financiară, terorismul, criminalitatea• Factori endogeni: egoismul, nepotismul, schimbarea valorilor, conştiinţa juridică Fila 1
5
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Temerile oamenilor:• Fluxurile de migraţie• Dezvoltarea criminalităţii• Înclinaţia spre violenţă• Terorism, extremism• Comerţul cu droguri• Corupţia• Violenţa poliţiei• Încălcarea drepturilor omului Fila 2
6
CRIMINALITATEA ÎN AUSTRIAStatistica poliţiei
• AUSTRIA• 1975...........245.374• 1985...........377.517• 1995...........486.433• 2000...........516.929• 2005...........605.272• 2006………..589.495• 2007...........594.240• 2008…….….572.695• 2009….…….591.597• 2010………..535.745• 2011………..540.007
Fila 3
• VIENA
• 1975...............97.866• 1985.............120.895• 1995.............166.422• 2000.............163.210• 2005.............223.501• 2006………….218.615• 2007..........…214.691• 2008……..…..213.201• 2009………....228.593• 2010………….207.564• 2011………….200.820
7
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN AUSTRIA Statistică
• ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN AUSTRIA
• 2000..................933• 2005...............1.596• 2006……..…….3.149• 2007...............1.174• 2008……..……….422• 2009……..……….326• 2010………………235• 2011..................267
Fila 4
• ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN VIENA
• 2000..................259• 2005..............….117• 2006………………..52• 2007................….94• 2008…………..……91• 2009………….…..135• 2010………………..50• 2011....................93
8
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• 2. Frauda în asigurări este o formă de
criminalitate economică• Viaţa economică poate funcţiona doar
când se respectă convenţiile„pacta sunt servanda“ (=convenţiile trebuie respectate)
• şi există încredere reciprocă
„uberimae fidei“ (=pe deplină încredere) Fila 5
9
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Continuare: frauda în asigurări este o formă a criminalităţii economice:
• Frauda în asigurări nu este un fenomen nou, însă se supune schimbării, după cum arată cazul Martha Marek, 1932 – 1936
• Frauda în asigurări este un delict împotriva proprietăţii, pentru comiterea fraudei sunt întruniţi următorii factori: premeditarea daunei, avarierea şi intenţia de înşelăciune.
Fila 6
10
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Continuare: frauda în asigurări este o formă de criminalitate economică
• În cazul fraudei în asigurări este vorba de abuz al principiului solidarităţii
• Evenimentul de daună este: - cauzat intenţionat - simulat - se exploatează o daună - un contract se încheie ilegalFila 7
11
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Experimentăm un plan tensionat al colectivismului etic („Regula de aur: ceea ce ţie nu-ţi place, altuia nu-i face,”) ducând către egoism al individualismului etic
• In Austria apar 3 milioane de cazuri de daune anual, aproximativ 5% sunt fraude
Fila 8
12
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
Motive de comitere a fraudei în asigurări:• pentru că nu afectează pe
nimeni• pentru că se plăteşte
mereu şi în final se doreşte ceva
• pentru că o daună nu a fost acoperită
• pentru că merge uşor• din cauza problemelor
financiare• la sfatul cuiva Fila 9
• se doreşte obţinerea răzbunării
• pentru că se doreşte ajutarea prietenilor
• pentru că toţi fac aşa• pentru că societatea
de asigurări i-a abordat impersonal
• pentru că frauda ţine de afaceri
• delict cavaleresc
13
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări:
• Condiţiile-cadru globale modifică modul de operare
• Graniţele deschise duc la fapte transfrontaliere:
• de ex..: criminalitate organizată• de ex.: furturi de autovehicule• de ex.: frauda, incendieri Fila 10
www.mafia.ru
Criminalitatea organizată
• Traficul de fiinţe umane
* Comerţul cu arme
* Comerţul cu droguri
* Răpire în scopul extorcării
* Extorcare de bani sub forma taxelor de protecţie
* Traficul cu autovehicule
* Fraude internaţionale
* Falsuri internaţionale
* Acţiuni teroriste pt. obţinerea unor sume de bani
* Corupţie şi mituire
Fila 12
20
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• 4. Profilul escrocului:• Din experienţele poliţiei austriece se ştie cu
aproximaţie, că în cazul fraudei:
- 85% sunt amatori - 12% făptaşi din domeniul comercial - 3% profesionişti (crima organizată, terorism).
Fila 17
21
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Factor de risc angajatul - angajata:
• Pricewaterhouse Coopers a prezentat în decembrie 2005 un studiu din care reiese, că fiecare a doua (2) societate a fost victima criminalităţii economice.
• Adesea făptaşii sunt angajaţi de ani buni, care au un stil de viaţă luxos şi un sentiment de vinovăţie deficitar.
Fila 18
22
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• 5. Provocări noi:• Sunt indicii de creştere a criminalităţii
organizate internaţional în domeniul asigurărilor; exemple ale poliţiei şi ale societăţilor de asigurări ?
• Dispariţia graniţelor• Internaţionalizarea• Mobilitatea populaţiei• Comunicarea modernă Fila 19
23
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Analiză: exemple de caz din Austria:• Cazul Lucona, 1977 - 1988• Cazul societăţii de asigurări Bundesländ. Vers.,
1986• Cazul Dimitrios S., 1997• Cazul Shlomo W., 1993 – 2000• Cazul Johannes Elisabeth Franciscus
Lamertus S., 2002• Cazul de fraudă în leasing, 2007• Cazul Horst Z., 2008• Cazul americancei din Austria, 2010 Fila 20
24
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Se ştie din experienţele internaţionale că făptaşii învaţă foarte repede şi se adaptează imediat la condiţiile-cadru modificate
• Procurorul Fätkinhäuser din Berlin a descris acest fapt astfel: „Făptaşii stau în avionul cu reacţie, poliţia în Porsche, justiţia stă pe cal“
• Cât de repede învaţă organizaţiile? Fila 21
25
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• 6.Cum reacţionăm la fraudă?• Colaborare mai strânsă• Strategii internaţionale ca
răspunsuri la provocări, cum ar fi înfiinţarea:
• INTERPOL, EUROPOL, EUROJUST, FRONTEX, CEPOL, OLAF
• Reţele private, cum ar fi IAFCI Fila 22
26
Agenţii
• Europol• Eurojust• CEPOL• Frontex• Interpol
27
Europol• Organizaţia europeană pentru aplicarea legii• Asistă agenţiile de aplicare a legii din statele
membre în lupta lor împotriva delictelor grave• Gestionează acţiunile de spionaj ce vizează
organizaţiile criminale implicate în traficul de droguri, traficul de persoane (inclusiv pornografia infantilă), materialele nucleare şi furturi de autovehicule, terorism, spălare de bani şi fals
• Are sediul la Haga, Olanda
Fila 23
28
Eurojust• Organism european înfiinţat în anul 2002• Pentru a spori eficienţa autorităţilor competente
din statele membre în ceea ce priveşte gestionarea investigaţiilor şi urmăririlor cazurilor de delicte internaţionale grave şi crimă organizată
• Prima reţea permanentă de autorităţi judiciare înfiinţată la nivel mondial.
• Preşedintele organismului este Michael Kennedy, reprezentantul UK în cadrul Eurojust.
• Are sediul la Haga, Olanda
Fila 24
29
Interpol• Organizaţie veche ce datează dinaintea
celui de-al doilea război mondial – fondată la Viena în anul 1923
• Oferă 3 servicii de bazăUn sistem global unic de comunicare pentru
poliţieO gamă amplă de baze de date cu infractori şi
servicii analiticeSprijin pro-activ pentru operaţiunile poliţieneşti
la nivel mondial• Are sediul la Lyon, Franţa Fila 25
30
Frontex (1) Oficial: Agenţia europeană pentru
gestionarea cooperării operaţionale la graniţele externe ale statelor membre UE
Decizia de înfiinţare a acestei Agenţii a fost luată în octombrie 2004. Ea are sediul la Varşovia.
Obiectivul său este acela de a ajuta statele membre ale UE să implementeze reglementările UE cu privire la controlul graniţelor externe şi la repatrierea cetăţenilor non-UE
în ţările lor de origine. Este responsabilitatea fiecărui stat membru în parte să-şi controleze propriile graniţe, însă Agenţia
trebuie să se asigure că toate statele fac acest lucru, respectând acelaşi standard ridicat de eficienţă.
Fila 26
31
Frontex (2) Principalele activităţi ale Agenţiei includ:
– Sprijinirea statelor UE în vederea instruirii vameşilor;
– Evaluarea riscurilor;
– Exploatarea cercetărilor prin dezvoltarea de noi tehnologii de supraveghere;
– Coordonarea cooperării dintre statele UE în ceea ce priveşte repatrierea imigranţilor ilegali
Fila 27
32
CEPOL
• Denumirea pentru Colegiul European de Poliţie
• Este o reţea de Academii de poliţie – nu deţine un sediu formal
Fila 28
33
Colegiul European de Poliţie
ARE SEDIUL ÎN BRAMSHILL (Hants) UK
34
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Ce învăţăm din dezvoltarea actuală a fenomenului?
• În prezent, proporţia făptaşilor organizaţi este încă redusă – aproximativ 3%
• Făptaşii devin mai mobili, mai internaţionali• Făptaşii învaţă foarte repede punctele slabe ale
unui sistem şi ale unei organizaţii• Principiul: „Cunoaşte-ţi clienţii“ ar trebui să fie
luat în considerare şi de societăţile de asigurări, de brokeri
Fila 30
35
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Aşadar ce ar trebui să se întâmple?• La o întâlnire a Asociaţiei funcţionarilor
criminalişti din Austria, s-a conturat viziunea asupra „Poliţiei criminalistice în 2020“:
• “Noul funcţionar criminalist” ar trebui să fie o persoană talentată la limbi străine, cu cunoştiinţe tehnice, cu structuri de gândire analitice, culturale şi alternative, care dispune de capacitatea de a empatiza pentru realizarea anchetelor.
Fila 31
36
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
• Abordare pentru soluţionarea problemei:• Societatea internaţională este într-un
proces masiv de transformare, din acest motiv este necesar un proces uriaş de adaptare
• AVUS GROUP corespunde de mult timp acestui concept al multilingvismului, înţelegerii culturale, profesionalismului, orientării către client, de aceea succesele ei sunt orientate către viitor.
• Fila 32
38
39
FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL
- Întrebări?- Dezbateri?
top related