supravegherea1

8/10/2019 supravegherea1

1/42

Supravegherea activitiibancare. Procedura de

retragere a licenei BC


2/42

Structura cursului

10.1. Definirea, principiile i importanasupravegherii bancare

10.2. Restriciile privind activitatea bncii

comerciale10.3. Suspendarea activitii bancare, cauze i

mecanisme de efectuare

10.4. ncetarea activitii bncii, retragerealicenei


3/42

Obiectivele propuse

Explicarea necesitii supravegherii bancareI a principiilor acesteia

Identificarea prghiilor de supraveghere

Determinarea rolului BNM n meninereastabilitii bancare n Republica Moldova

Explicarea msurilor ntreprinse de BNM

pentru sanarea bncilor ce nu respectcerinele de supraveghere


4/42

Principiile i necesitatea supravegherii

bancare

Cine este responsabil de falimentul uneibnci?

Cine ne ntoarce banii n cazul falimentului

bncii? Care sunt consecinele falimentului bancar?

Ce este efect de contaminare?


5/42

O mic deviere

Ce este criza bancar?situaia cnd o mare parte a sistemului bacar devine insolvabil, dar

continu s activeze(Caprio i Klingebiel)

apariia afectrii severe a capacitii bncilor de a-i ndeplini rolul lor de

intermediari. (E. Philip Davis i Dilruba Karim)definesc o criz sistemic ca situaia n care:- creditele neperformante constituie cel puin 10 la sut din total active- costul operaiunilor de salvare e mai mare de 2% din PIB (Goldstein i

Turner (1996) indic 5 % din PIB)

- problemele sectorului bancar rezult n naionalizri masive ale bncilor- se introduc aa msuri de urgen ca nghearea depozitelor,

introducerea de zile nelucrtoare pentru bnci (bank holidays),introducerea garantrii nelimitate a depozitelor.

- (Demirguc-Kunt i Detragiache)


6/42

Care sunt efectele unei crize bancare ?

falimentarea unor bnci mai puin solvabilepoate duce la prbuirea sistemului financiar

cheltuieli sociale substaniale pentru

economiile afectate. scderea ncrederii n bnci din partea

publicului retragerile depozitelor de ctre deponeni din

bnci pot ntrerupe relaiile creditare ieficiena de alocare a mijloacelor bneti, Scderea ritmului de cretere a economiei


7/42

Metodele bncilor centrale de prevenire a crizelorbancare

Metode

Supravegherea

off-site

Supravegherea

on-site

Sistemele de

avertizaretimpurie (EWS)

Adecvarea

capitalului i

BASEL II

Cerineprudeniale

Testele de stres


8/42

Ce este supravegherea bancar?

Supravegherea bancar este sistemul de prghii imodele decizionale, pe care le utilizeaz statul pentrua garanta stabilitatea sistemului financiar.

Sarcini lesupravegherii bancare sunt:

garantarea echilibrului sectorului bancar pentru aspori i sprijini creterea economic a rii;

aprarea depuntorilor care-i depun mijloacele labanc.

creterea concurenei n sectorul bancar i astfelmpiedicarea concentrrii puterii economice doar nunele mini.

majorarea eficienei activitii bancare, precum imprirea corect a creditelor n economie.


9/42

Scopul supravegheriieste de a

asigura sntatea sectorului bancar.

Draghi (1999) definete aceast sntate prin 3trsturi:

flexibilitateasistemul se adapteaz eficient

la modificrile rapide ale mediului economic rezistena sistemul continu s funcioneze

chiar n condiii de ocuri economice

stabilitatea intern sistemul nu genereaz elnsui ocuri economice majore care sconduc la o criz financiar.


10/42

Supravegherea instituional(denumit i supraveghereinstituional) se caracterizeaz prin aceea c activitateade control prudenial este ndreptat asupra unei

categorii specifice de instituii financiare, indiferent degama de activiti pe care acestea le presteaz.n cazul acestui model, ce urmeaz segmentarea clasic a

sectorului financiar n trei piee, exist cte o singurautoritate de supraveghere pentru bnci. Supraveghereainstituional este eficient n cazul intermediarilorfinanciari, deoarece nu creeaz duplicri ale controalelorprudeniale i determin costuri sczute. n situaia ncare exist intermediari aparinnd unor sectoarediferite, dar crora li se permite s desfoare aceleaiactiviti, modelul poate conduce la distorsiuni de

reglementare datorit faptului c este posibil s se aplicereguli prudeniale diferite fa de acelai tip deoperaiuni. Distorsiunile respective pot genera arbitrajede reglementare, cu consecine destabilizatoare asuprasistemului financiar.


11/42

Modelul supravegherii integrate(supraveghere unic) implic ca o singuragenie, de regul diferit de banca central,

supravegheaz piaa financiar n ansamblulei. Acest model i are geneza n procesul deerodare continu a barierelor tradiionale ntreactivitile financiare i n apariia

conglomeratelor financiare.


12/42

Principalele argumente pentru o structur

integrat de supravegheresunt urmtoarele

o autoritate unic de supraveghere financiar ofer o imaginecomplet a riscurilor implicate la nivelul unui conglomerat financiar;

o structur instituional mai transparent i care nltur suprapunerilepe linia supravegherii poate reduce costurile tranzacionale, ceea cear fi un avantaj competitiv important, mai ales, n competiia

internaional ntre centrele financiare; arhitectura integrat de supraveghere poate conduce la economii de

scal, prin dezvoltarea de servicii comune de analiz a riscului; crearea unei agenii unice de supraveghere financiar poate s

sporeasc i rspunderea acesteia, n msura n care alocarea

responsabilitii de supraveghere a conglomeratelor financiare esteclar; n context european, reducerea numrului autoritilor de supraveghere

poate facilita cooperarea ntre acestea;


13/42

Argumentelempotriva unicitii desupraveghere financiarsunt urmtoarele:

profilul de risc i natura activitii difer de la un sector al sistemului financiarla altul, astfel c o excesiv omogenizare a practicilor de

supraveghere poate duce la descreterea calitii de ansamblu a activitiisupraveghetorilor;

experiena necesar pentru supravegherea bncilor, societilor de asigurrii a instituiilor pieei de capital rmne specializat, astfel nct nu se pot

atepta foarte multe economies of scope de pe urma supravegheriiintegrate. Aceste economii vor fi reduse, n special dac structura intern aageniei reproduce diviziunea tradiional dintre activitatea bancar, asigurrii piee de capital, aa cum a fost cazul, iniial, n situaia FSA n MareaBritanie.

autoritatea puternic de supraveghere poate spori riscul moral, dac publiculva percepe c ntregul sistem financiar va fi sub controlul ageniei unice,

reducndu-se astfel stimulentele pentru instituiile financiare de a-i gestionaprudent ntr-o singur agenie; o structur centralizat nu asigur diversificarea riscului, fcnd

supravegherea mult mai vulnerabil fa de slbiciuni manageriale existententr-o singur agenie;

o singur agenie de supraveghere financiar va elimina avantajelepoteniale care decurg de pe urma competiiei ntre ageniile de

supraveghere.


14/42

Un sistem eficient de supraveghere bancar cuprindeatt o supraveghere pe teren, ct i o examinare labirou.

n cadrul acestor dou procese, supravegherea offsitereprezint un mecanism de avertizare din timp,care se bazeaz pe analiza datelor financiarefurnizate de bnci.

Examinarea onsitese realizeaz pe bazainformaiilor i a fenomenelor constatate cu ocaziasupravegherii pe teren, completnd aceast faz i

permind autoritilor de supraveghere sexamineze i s aprofundeze n detaliu,concluzionnd astfel asupra viabilitii viitoare ncazul unei bnci.


15/42

Principiile supravegherii prudeniale a

bncii (25 la numr) Principiul 1: independena organelor implicate n supravegherea bancar Principiul 2: activitatea bcii este strict lecenat Principiul 3: organul de liceniere trebuie sa aib dreptul s stabileasc

criterii i sa resping cereri de creare a instituiilor bancare ce nucorespund standardelor stabilite.

Principiul 6: Supravegherea bancar trebuie sa stabileasc cerinele fade suficiena minim a capitalului pentru bnci.

Principiul 713: Supravegherea i limitarea bncilor n asumarea de ctreele a diverselor riscuri

Principiul 16: Un sistem eficient de supraveghere bancar trebuie s fiecompus dintr-o anumita forma de supraveghere pe teren i supravegherecameral.

Principiul 20: Un element esenial al supravegherii bancare l constituieabilitatea supraveghetorilor de a supraveghea organizaia bancar n baza

consolidat. Principiul 22: Supravegherea bancar trebuie s aib la dispoziia lormsuri adecvate pentru a aplica aciuni de corecie n cazul n care bncilenu ndeplinesc cerinele de pruden. n cazuri extreme, acestea vorinclude dreptul de retragere a licenei bancare sau recomandarea retrageriiei.


16/42

Supravegherea n Republica Moldova

Activitatea bncii comerciale este supravegheat dectre BNM ca autoritate a pieii bancare sub 2aspecte:

Aspectul legalitii operaiilor efectuate de banc,aspectul juridic, care impune tipurile de operaiiefectuate, mecanismul efecturii lor, structura iorganizarea activitii bancare.

Aspectul stabilitii financiare a bncii prin care se

impun norme financiare de existen a bncii,respectarea crora va garanta stabilitatea eifinanciar n viitor.


17/42

Mecanismele aplicate de

supravegherea activitii bancare

Mecanismul legislativ, elaborarea de norme,regulamente, instruciuni obligatorii ctreexecutare de ctre bncile comerciale.

Mecanismul de liceniere, nzestrarea cuanumite drepturi i obligaiunea bncilorprin acordarea de autorizaie.

Mecanismul de verificare i control, prin

care se determin corespundereaoperaiilor efectuate de banc cerinelorlegale.


18/42

Sistemul de restricii cu privire la

activitatea bncii comerciale

Restricii cu privire la suficiena capitaluluiGSC = CNT/Arisc nu mai mic de 12%

Restricii cu privire la limita de lichiditate

Principil I = ATL/PTL - nu mai mare de 1Principiul II = AL/Atot nu mmai mic de 20%

Restricii cu privire la riscul asumat (limitareainclusiv a riscului de credite)

Restricii cu privire la implicarea n operaiunifrauduloase (splarea banilor)

Restricii de ordin general (fiscal, judiciar)


19/42

Restriciile transcrise n Legea

instituiilor financiare Art. 28 (1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite

maxime prevzute de Banca Naional:a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de

ctre banc cu privire la activele sale, la activele ponderate larisc, la elementele extrabilaniere i la diferite categorii decapital

i rezerve;b) suma maxim a creditelor acordate i contractate,raportat la capitalul reglementat, pe care o banc are dreptuls o acorde unei persoane sau unui grup de persoane aflate nrelaii speciale cu banca;

c) suma maxim a creditelor acordate i contractate,

raportat la suma total a creditelor bncii, de care pot beneficia10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de persoane aflate nrelaii speciale cu banca).


20/42

Restriciile transcrise n Legea

instituiilor financiare(2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s respecte

cerinele privind:a) suma minim a resurselor lichide;b) suma total maxim de investiiin imobil sau categoriile specifice

ale acestora;c) clasificarea i evaluarea activelor, precum i provizioanele

specifice de risc ce trebuie fcute, pe baza unor astfel de clasificri i

evaluri, pentru acoperirea eventualelor pierderi;d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii;e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive;f) poziiileneasiguraten valut strin, metalepreioasesau pietre

preioase ce depesc o anumit limit.g) transparena structurii de proprietate a bncii i de control asupra

bncii prin obinerea, acumularea, deinerea i actualizarea informaiilor

cu privire la acionari (beneficiarii efectivi);h) externalizarea activitilor de importan material;i) sistemele de control intern.


21/42

Msuri de remediere a activitii bncii

cu anumite probleme

APLICAREA MSURILOR DE REMEDIEREI SANCIUNI

SUPRAVEGHEREA SPECIAL

ADMINISTRAREA SPECIAL LICHIDAREA SILIT A BNCII


22/42

APLICAREA MSURILOR DE REMEDIERE ISANCIUNI

emiterea unui avertisment; aplicarea i perceperea incontestabil a

amenzii bncii pn la 0,5 la sut din capitalul

bncii ; retragerea confirmrii eliberateadministratorilor bncii;

limitarea sau suspendarea activitatea bncii;

retragerea licenei sau autorizaiei.Aplicarea restriciilor fa de operaiunile

efectuate de banc


23/42

Supravegherea special

Se exercit de o comisie delegat de BNM n numr maxim 5 persoane, careefectueaz:

analiza situaiei financiare a bncii;urmrirea modului n care consiliul, organul executiv i

administratorii bncii acioneaz pentru stabilirea iaplicarea msurilor necesare de remediere a nclcrilor ideficienelor;

formularea recomandrilor ctre banc privind:suspendarea sau abrogarea unor decizii ale organelor

de conducere ale bncii, contrare cerinelor de pruden saucare conduc la deteriorarea situaiei financiare a acesteia;

modificarea/completarea cadrului de conducere, astrategiilor, proceselor i mecanismelor implementate debanc;

limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuniale bncii pe o anumit perioad;

implicarea n administrarea direct a bncii isubstituirea dup caz a deciziilor administratorilor ei.


24/42

Noiunea i instituirea administrrii

speciale

Administrarea special reprezint un regim deadministrare instituit pentru o anumitperioad nprivina unei bnci, care prevede realizarea unui

complex de msuri administrative,financiare,juridice, organizatorice n scop de stabilire acondiiilor optime pentru conservareavaloriiactivelor, eliminarea deficienelor n administrarea

bncii i a patrimoniului ei, ncasareacreanelor,stabilirea posibilitilor de remediere a situaieifinanciare, inclusiv de restructurare, sau delichidare a bncii.


25/42

ADMINISTRAREA SPECIAL

BNM poate institui administrarea special asupra unei bnci n cazul n care:a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate;b) cuantumul capitalului bncii este mai mic det cuantumul capitalului

reglementat stabilit n actele normative ale Bncii Naionale ori coeficientulsuficienei capitalului este mai mic cu cel puin 1/3 fa de coeficientul stabilit nactele normative respective;

c) coeficientul lichiditii bncii este mai mic cu cel puin 1/4 fa decoeficientul stabilit n actele normative ale Bncii Naionale;

d) banca nu respect sau nu este capabil s respecte msurile de remediereimpuse de Banca Naional;

e) banca mpiedic sistematic exercitarea atribuiei de supraveghere bancarprin tinuirea conturilor, activelor, registrelor, rapoartelor, documentelor i ainformaiilor sau prin refuzul nentemeiat de prezentare a acestora angajailor

mputernicii ai Bncii Naionale;f) organele de conducere ale bncii nu snt capabile s asigure activitatea

bncii n conformitate cu legislai;

Administrarea special se instituie pe un termen de pn la 9 luni. Termenulde administrare special poate fi prelungit doar o singur dat pentru o perioadce nu poate depi 3 luni.

Administratorul special are atribuii depline de a conduce, gestiona i controlabanca


26/42

Lichidarea silit a bncii

BNM retrage licena i iniiaz procesul delichidare silit a bncii n cazul n care seconstat c banca se afl n una dinurmtoarele situaii de insolvabilitate:

a) banca nu este capabil s executecererile creditorilor privind plata obligaiilorpecuniare scadente (incapacitate de plat);

b) activele bncii nu mai acoper obligaiile

acesteia (suprandatorarea);c) capitalul bncii este mai mic de 1/3 fa

de capitalul reglementat


27/42

Lichidarea silit a bncii se desfoar nmod extrajudiciar.

Procesul de lichidare a bncii nu poate

depi 3 ani de la data de retragere a licenei. Termenul indicat poate fi prelungit de Banca

Naional pentru cel mult un an, n bazademersului argumentat al lichidatorului bncii.


28/42

Comunicarea lichidrii

Lichidatorul:a) afieaz, n termen de 3 zile de la data numirii sale,

la fiecare subdiviziune separat a bncii un anundespre retragerea licenei bncii i nceputul lichidrii

acesteia, indicnd numele i prenumele lichidatorului,data i locul la care el intr n gestiunea bncii;b) public anunul indicat la lit.a) n Monitorul Oficial al

Republicii Moldova, n ziarele de circulaie general,precum i n ziarele din localitile n care banca are

subdiviziuni separate;c) transmite Bncii Naionale, n termen de 3 zile de la

publicarea anunurilor, copii de pe acestea.


29/42

Procedura de lichidare

1) n termen de 3 luni de la data intrrii n gestiunea bncii,lichidatorul efectueaz inventarierea activelor ei i transmiteBncii Naionale o copie de pe opis, care va fi accesibilpermanent publicului.

2) Lichidatorul va efectua msurile prevzute la art.387 prin proceduritransparente n conformitate cu legislaia n vigoare, astfel nct

alte bnci i persoane interesate s poat face oferte pentruaceste active, dac prezentul capitol nu prevede altfel.3) Lichidatorul, de la data intrrii n gestiunea bncii, poate rezilia:a) contractul de munc cu orice angajat al bncii;b) contractele de prestare a serviciilor la care banca este parte;

c) contractele de locaiune a bunurilor mobile i imobile, cu condiiantiinrii proprietarului cu 30 de zile nainte despre faptul cbanca i exercit dreptul discreionar de a rezilia contractul delocaiune. Proprietarul nu este n drept s cear recuperareaplilor aferente locaiunii dup rezilierea contractului.n cazullichidrii, nici un prejudiciu legat de rezilierea contractului nu va fireparat.


30/42

4) n termen de 2 luni de la data intrrii n gestiuneabncii, lichidatorul:

a) ia msurile necesare pentru ncetarea obligaiilorfiduciare ale bncii, restituie proprietarului toate activelei bunurile deinute de banc n administrare fiduciar i

efectueaz decontri finale aferente acestora;b) expediaz, la adresele indicate n registre sau

nmneaz contra semntur, tuturor deponenilor, altorcreditori i clieni ai serviciilor de pstrare n siguran abunurilor avize recomandate despre tipul i suma

creanelor acestora fa de banc potrivit registrelor,despre necesitatea retragerii bunurilor de ctre clieniiserviciilor de pstrare n siguran a bunurilor. n avizse va meniona c obieciile pot fi prezentatelichidatorului n termen de o lun de la primirea avizului.


31/42

Condiiile de lichidare benevol

Lichidarea bncii n baza hotrrii luate de acionari(lichidarea benevol) se efectueaz n modulprevzut de actele legislative ce reglementeazlichidarea societilor comerciale, innd cont de

prevederile prezentei legi.Hotrrea privind lichidarea benevol a bncii poate filuat de ctre adunarea general a acionarilor numai

n cazul n care banca nu se afl n situaie deinsolvabilitate. Hotrrea adunrii generale a

acionarilor se adopt cu votul a cel puin 2/3 dinnumrul total de voturi ale acionarilor reprezentate laadunare.


32/42

n cazul adoptrii hotrrii privind lichidarea benevol,banca solicit Bncii Naionale, printr-o cerere,retragerea licenei i eliberarea permisiunii privindlichidarea benevol.

Cererea se depune la Banca Naional n termen de 5

zile de la data adoptrii hotrrii adunrii generale aacionarilor. La cerere se anexeaz hotrrea privindlichidarea benevol, planul lichidrii aprobat deadunarea general a acionarilor, care va cuprindeetapele lichidrii, modul i termenele de onorare a

creanelor creditorilor, bilanul ce confirm suficienamijloacelor necesare onorrii creanelor, informaiaprivind componena comisiei de lichidare (lichidatorulnumit) i alte date necesare.


33/42

Banca Naional examineaz cererea n termen de 2 luni de ladata depunerii corespunztoare a documentelor i elibereazpermisiunea privind lichidarea benevol dac constat c:

a) hotrrea privind lichidarea benevol a bncii a fost luat curespectarea legislaiei;

b) banca este solvabil i poate executa fr amnare obligaiilefa de creditori;c) documentele prezentate conin informaie complet i suficient;d) planul propus de lichidare este n interesul creditorilor bncii;e) banca a prezentat n termenul stabilit documentele suplimentare

solicitate de Banca Naional, necesare pentru a constata dacsnt ntrunite condiiile de eliberare a permisiunii.Odat cu eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, Banca

Naional retrage licena bncii.


34/42

Msuri de sanare financiar

n scop de remediere a situaiei financiare a bncii, potfi realizate una sau mai multe dintre urmtoarelemsuri:

a) schimbarea structurii activelor i pasivelor bncii;

b) schimbarea structurii organizatorice a bncii;

c) finanarea suplimentar din partea acionarilor bnciii a altor persoane;

d) majorarea capitalului bncii;

e) alte msuri ce permit remedierea situaiei financiarea bncii i snt agreate de Banca Naional


35/42

Schimbarea structurii activelor poate

prevedea:

a) mbuntirea portofoliului de credite, inclusivnlocuirea unor active nelichide cu celelichide;

b) modificarea scadenei activelor pentruasigurarea executrii obligaiilor bncii;

c) reducerea cheltuielilor, inclusiv a celor deadministrare;

d) vnzarea unor active.


36/42

Schimbarea structurii pasivelor poate

prevedea:

a) majorarea capitalului propriu;

b) reducerea ponderii cheltuielilor n structurageneral a pasivelor;

c) mrirea pasivelor cu scaden medie ilung n structura general a pasivelor.


37/42

Schimbarea structurii organizatorice a

bncii se poate realiza prin:

a) reducerea componenei sau a numrului deangajai;

b) schimbarea structurii, reducerea sau

lichidarea subdiviziunilor separate i a altorsubdiviziuni structurale.

i li di i il


38/42

Finanarea suplimentar din partea acionarilor

bncii i a altor persoane poate fi efectuat n

urmtoarele forme:

a) aporturi suplimentare;

b) renunare la distribuirea profitului ntre acionari;

c) amnare sau reealonare a plii datoriilor bncii;

d) acordare a garaniilor la creditele obinute de banc;e) constituire a depozitelor n banc cu rata dobnzii joasi cu termenul suficient de lung (cel puin un an);

f) novaia, preluarea, remiterea datoriei bncii.

Banca i acionarii ei snt obligai s ia n timp util msuride sanare financiar.


39/42

Banca Naional poate retrage licena

bnciin cazul n care:

a) retragerea licenei este solicitat de banc;b) au fost comise nclcrile enumerate la art.38 al Legii cu privire la

instituiile financiare;c) licena a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de

solicitant sau referitoare la el;

d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la dataeliberrii licenei sau a fost incapabil timp de peste 6 luni de aefectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor fondurirambursabile;

e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial

n banca respectiv;f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei prisubstaniale din activele bncii;

g) deintorul unei cote substaniale n banc a transferat sau apierdut n alt mod aceast cot fr permisiunea scris a BnciiNaionale;


40/42

h) banca este lichidat conform hotrrii luate de acionarii ei saunceteaz s existe ca unitate juridic independent;

i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare sedeosebesc considerabil de cele preconizate n cererea de eliberare alicenei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de deviere nu este

justificat de noile circumstane economice;j) acionarii bncii nu respect condiiile prevzute de lege pentruasigurarea unei gestiuni prudente a bncii ori nu permit efectuareaunei supravegheri eficiente;

k) nu au fost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentruinstituirea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a bnciiori, n opinia Bncii Naionale, acestea nu pot fi lichidate n perioadaaplicrii acestor msuri.

Banca Naional retrage licena bncii n cazul insolvabilitii ei.


41/42

Publicarea i intrarea n vigoare a

hotrrii de retragere a licenei

Hotrrea de retragere a licenei se public, n cel mult 7 zile de laadoptare, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova. Un anun privindretragerea licenei se public n termenul indicat n ziarele decirculaie general, precum i n ziarele din localitile n care bancaare subdiviziuni separate.

Hotrrea de retragere a licenei intr n vigoare la data adoptrii.De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a licenei, bancaeste obligat s nu se angajeze n activiti financiare, s-i lichidezeactivele ntr-un timp ct mai scurt, s nceteze acceptarea depozitelori s-i onoreze obligaiile. n procesul de lichidare banca rmnesubiectul prezentei legi, ca i n timpul deinerii licenei, n msura n

care este necesar pentru dobndirea i recuperarea activelor,conservarea i lichidarea patrimoniului, inclusiv pentru onorareaobligaiilor, i pentru luarea altor msuri n vederea lichidrii bncii.


42/42

Lista bncilor n proces de lichidare

1.BasarabiaData: 21.05.1996. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 31 din 23.05.19962. Dacia-felix" s.a.Data:.Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 59-60 din 12.09.19963. IntreprinzbancaData: 28.01.1997. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 7 din 30.01.19974. BancosindData: 15.12.1997. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 84-85 din 18.12.19975. BucuriabankData: 02.07.1998. Sursa: Monitor Nr. 62-65 din 09.07.19986 ViasData: 16.03.1999. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 26 din 18.03.19997. Guinea" s.a. Data: 14.06.1999. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 62-64 din 17.06.1999

8. Biid mb" s.a.Data: 02.11.1999. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 120-122 din04.11.19999.Oguzbank" saData: 21.11.2000. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 147-148 din

23.11.200010. Bankcoop - banca generala de credit si promovare" s.a. sucursala chisinau Data:

19.07.2001. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 86-88 din 27.07.200111. "BTR Moldova" SA .Data: 25.07.2002 Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr. 110-112 din

01.08.200212. "International Commercial Bank (Moldova)" SA. Data: 19.09.2002 Sursa: Monitorul Oficial al

R.Moldova Nr. 131-133 din 26.09.200213. Banca municipal"Chisinau" SA Data: 19.09.2002. Sursa: Monitorul Oficial al R.Moldova Nr.

131-133 din 26.09.200214. "BUSINESSBANK" S.A.Data: 29.06.2006 Sura: Monitorul Oficial : 07.07.2006 din 07.07.200615 Bncii Comerciale INVESTPRIVATBANK S.A. Data: 19.06.2009 Sursa:Monitorul Oficial Nr.

105 din 23.06.2009.

supravegherea1

Documents