sistemul de economisire-creditare: o solutie avantajoasa ... · pdf file• reprezinta un...
TRANSCRIPT
Sistemul de economisire-creditare: o solutie avantajoasa de finantare a nevoilor locative in Romania
Aurelia Cionga Presedinte
Raiffeisen Banca pentru Locuinte
Bucuresti, 27 noiembrie 2012
Raiffeisen Banca pentru Locuine e membr a Asociaiei Bncilor pentru Locuine din Romnia
De ce este sistemul bauspar utilDe ce este sistemul bauspar util
Permite finantarea in conditii avantajoase a nevoilor locative ale cetatenilor it i dii ( i i i)cu venituri medii (sau mai mici)
Simplitate Siguranta
Eficienta financiara (randamente bune) Eficienta financiara (randamente bune)
Permite mobilizarea unor resurse financiare interne in conditiile cresterii concurentei pt resurse financiare pe pietele internationaleconcurentei pt resurse financiare pe pietele internationale
prima de stat: instrument de stimulare a economisirii prima de stat ca investitie
Sprijina imbunatatirea fondului locativ / obiectiv social fundamental ce depaseste ciclul electoral si are impact in:
dezvoltarea industriei constructiilor si a materialelor de constructie crearea si mentinerea de locuri de munca
Reprezinta un element de stabilitate in industria bancara prin caracterul sau anticiclic
Problemele locative ale cetatenilor
Achizitionare de locuinte
Problemele locative ale cetatenilor
c t o a e de ocu te Constructie de locuinte Modernizare spatiu locativModernizare spatiu locativ
Reabilitare termica Inlocuire instalatii (optiuni
eficiente energetic) Consolidare structura rezistenta a
structurilor de locuitstructurilor de locuit
Gradul de penetrare a pietei in EuropaGradul de penetrare a pietei in Europa
Potentialul pietei din Romania, pconform studiilor de piata
Potentialul pietei de economisire creditare din Romania este in crestere interesulPotentialul pietei de economisire-creditare din Romania este in crestere, interesul pentru economisire-creditare fiind mai ridicat in randul populatiei cu nevoi locative mai putin urgente.
Conform studiilor de piata realizate de BCR BpL in anii 2010 si 2011
Clientii nostriClientii nostri
Cum functioneaza sistemul de i i dit ? (I)
Produsul de economisire-
economisire-creditare? (I)
Produsul de economisirecreditare este:
Destinat finantarii proiectelor de imbunatatire a conditiilor locative ale cetatenilor
Bazat pe asocierea unei etape de economisire cu una de creditare
Sistemul de economisire-creditare pentru domeniul locativ are 2 atuuri majore: Bancile ofera clientilor dobanzi fixe pentru toata durata contractului atat pentrueconomisire cat si pentru creditare
Statul acorda Prima de Stat cetatenilor care economisesc in sistem
Cum functioneaza sistemul de economisire-creditare? (II)
Daca vreau saDaca vreau sa
Achizitionez Moderni Sacumparuncentralatermicasicalorifere
zezunap.cu3camere
pap.cu2camereinTargoviste/Focsani/Deva
Valoare proiect locativ 15.000 50.000 100.000
rataeconomisire 105 350 700
perioadaeconomisire 62 61 64
castiguri(prime+dobanzi) 1.860 6.100 7.893
sume acumulate la finalul perioadei de economisire
7.973 26.634 51.277
valoare credit locativ (include 7 027 23 366 48 723
comision de analiza 400 lei)7.027 23.366 48.723
ratacreditlocativ 105 350 700
perioadacreditare 91 84 84
Produsul de economisire-creditare: Avantaje
1 Siguranta1. Siguranta
- dobanzi fixe, astfel banii sunt la adapost de fluctuatiile pietei fi ifinanciare
2. Economisire cu randament avantajosj- 25% prima de stat la depunerile anuale- plus dobanda bancii
3. Creditare cu costuri mici- dobanda de 4,5% sau 6% pe an fixa pe toata perioada credituluidobanda de 4,5% sau 6% pe an fixa pe toata perioada creditului- rate lunare fixe
Ratele de dobanda practicate de RBL si de piata
13
14
11
12
13
Randamentele oferite de RBL pentru depozite variaza intre 8% si 10%
8
9
10
6
7
4
5
Rata de Politica Monetara Depozite
Ratele de dobanda practicate de
13
14
pRBL si de piata
11
12
13
8
9
10
Ratele de dobanda practicate de RBL pentru credite variaza intre 4.5% si 6%6
7
(credite locative / Bauspar)
4
5
Rata de Politica Monetara Credite
Sistemul de economisire-creditare
Reprezinta un impuls esential pentru:
Sistemul de economisire creditare
p p p Incurajarea populatiei sa economiseasca in mod constant in scop
locativRelansarea creditarii in conditii extrem de avantajoase pentru Relansarea creditarii in conditii extrem de avantajoase pentru cetatean
Sprijinirea imbunatatirii fondului locativ
Impact in: dezvoltarea industriei constructiilor de locuinte dezvoltarea industriei materialelor de constructiidezvoltarea industriei materialelor de constructii cererea & mentinerea locurilor de munca
Sistemul de economisire-creditare:
Efecte sociale importante generate prin programele pentru domeniului locativ:
impact macroeconomic
investitiile pentru imbunatatirea conditiilor locative = motor de crestere economica si factor important de creare de locuri de munca (in constructii si domeniile conexe)
Investitia Statului sub forma primei de Stat acordate anual in faza de economisire in scop locativ reprezinta o solutie extrem de eficace vizand mobilizarea de resurse financiare in scop locativ si se reintoarce la bugetul de Stat (taxe si impozite), cu un factor de multiplicare de 3
Prima de stat pentru
economiile
Investitii viitoare in domeniul locativSuma totala contractata peste 11
O ( )
economiilecetatenilor
mld.RON (2011)
Factor de multiplicare 12 intre prima de
43.000 clienti au beneficiat deja de ciclul de
stat si sumele injectate in economie
economisire-creditare
313 mil. RON economii
40 mil. RON prima
Autoritati
120 mil. RON credite acordate
de stat
473 mil. RON injectate F t d lti li
12Cetateni Banci
in economie Factor de multiplicare
* Date valabile la 31.12.2011
Ce pot reprezenta aceste numere?
43.000 clienti - echivalentul populatiei din Ramnicu-Sarat Mangalia sau
Ce pot reprezenta aceste numere?(43.000 persoane si 473 milioane RON)
43.000 clienti echivalentul populatiei din Ramnicu Sarat, Mangalia sau Miercurea Ciuc
473 milioane RON poate insemna: 473 milioane RON poate insemna:
Peste 3.000 unitati locative noi, ceea ce ar reprezinta:De 10 X numarul locuinte finalizate in 2011 in jud Hunedoara De 10 X numarul locuinte finalizate in 2011 in jud. Hunedoara
Numarul de locuinte finalizate in 2011 in jud. Cluj sau Suceava 50% din locuintele finalizate in 2011 in Bucuresti si jud. Ilfov (la un loc)
SAUSAU
Peste 20.000 locuinte renovate/modernizate/reabilitate, ceea ce ar i treprezinta:
50% din fondul de locuinte existent in mediul urban in jud. Bistrita-Nasaud 25% din fondul de locuinte existent in mediul urban in jud. Braila
Sursa: Institutul National de Statistica
Gradul de penetrare sistemulGradul de penetrare sistemul Bauspar in Romania (2011)
Gradul de economisire pe judete (2011)
Grad economisire = sume economisite raportate la salariul mediu
Creditarea pentru domeniul locativ(I)Creditarea pentru domeniul locativ(I)
Portofoliul de credite pentru domeniul locativ are ca destinatii principale i d i d 30 09 2012cumpararea si modernizarea date pentru 30.09.2012
Alte destinatii: extindere consolidare reabilitareextindere,consolidare, reabilitare, viabilizare terenuri
Creditarea pentru domeniul locativ (II)Creditarea pentru domeniul locativ (II)
Finantarea proiectelor locative in sistemul de economisire-creditare este atractiva pentru clienti indiferent de tipul de angajator- date pentru 30.09.2012
Perioada
Valoare medie credite(RON)
Cuipoteca FaraipotecaPerioada
BausparNonBauspar Bauspar NonBauspar
2010 51.112 121.778 13.347 22.041
2011 53.786 127.771 14.701 27.679
2012 93.503 146.042 16.590 39.337
Harta Primarii: nov 2011-nov 2012Harta Primarii: nov 2011-nov 2012
80 primarii / 5.300 contracte semnate de clienti / 3,5 mil. lei depuneri
Perspective Dezvoltarea si imbunatatirea fondului locativ reprezinta o arie importanta a
i i ti l
Perspective
economiei nationale: Locuinta componenta esentiala pt stabilitatea si dezvoltarea familiei si asigurarea
calitatii vietii; principalul element al averii majoritii familiilor i constituie o importanta principalul element al averii majoritii familiilor i constituie o importanta motivaie de a economisi;
Cheltuielile legate de locuire ocupa cea mai mare pondere din cheltuielile familiilor (peste 20%);(peste 20%);
Investitiile in imbunatatirea locuirii motor de crestere economica si un factor important pentru crearea de locuri de munca
Sistemul de economisire-creditare reprezinta o solutie sustenabila pe termenSistemul de economisire creditare reprezinta o solutie sustenabila pe termen lung pentru familiile cu venit mediu si sub mediu
Experienta tarilor europene in care functioneaza sistemul bauspar/economisire-creditare confirma acest faptcreditare confirma acest fapt
Colaborarea startegica intre autoritati, industriile de profil si bancile pt locuinte sprijinirea constructiei de locuinte noi
hi iti i fi t i ibil d l i t i (i l i l achizitionarea prin finantari ac