risc si asigurare

7/28/2019 Risc Si Asigurare

1/35


2/35

2
http://www.univcb.ro/index.php?option=com_content&task=view&id=176&Itemid=154


3/35

3

CUPRINS PARTEA I

ASIGURRI N AFACERILE ECONOMICE

CAPITOLUL IASIGURAREA METOD DE ACOPERIRE A RISCULUI

CAPITOLUL IICONTRACTUL DE ASIGURARE

CAPITOLUL IIIORGANIZAREA I SUPRAVEGHEREA SERVICIILOR DE

ASIGURARE

N ROMNIACAPITOLUL IV

ASIGURAREA MARITIM

CAPITOLUL VASIGURRI DE TRANSPORT RUTIER CAPITOLUL VI

ASIGURAREA DE RSPUNDERE FA DE TERI CAPITOLUL VII

ASIGURAREA RISCURILOR FINANCIARE


4/35

4

PARTEA A II-A

TRANSPORTURI I EXPEDIII DE MRFURI CAPITOLUL VIII

SERVICIILE DE TRANSPORT I DEZVOLTAREA ECONOMIC CAPITOLUL IXTRANSPORTURILE MARITIME

CAPITOLUL X

TRANSPORTURILE FLUVIALECAPITOLUL XI

TRANSPORTURILE FEROVIARE

CAPITOLUL XII

TRANSPORTURILE RUTIERE

CAPITOLUL XIIITRANSPORTURILE AERIENE

CAPITOLUL XIVTRANSPORTURILE MULTIMODALE


5/35

5

TEMA I

ASIGURAREA METOD

DE ACOPERIRE ARISCULUI


6/35


7/35


8/35


9/35

9

Riscurile de catastrof natural specifice Romniei

alunecri de teren

inundaii

furtuni, grindin, secet

incendiu


10/35


11/35


12/35

12

Gestionarea riscului

- proces permanent care evalueaz riscurile identificate iidentific noi riscuri.

- una din responsabilitile manager ilor -reducerea la minimum a riscurilor.

- principalele aciuni de gestionare a riscului:

A. Asumarea risculuiB. Atenuare i evitare a riscului


13/35

13

A. Asumarea riscului- numai pentruriscuri cu impact sczut

- asumarea total a riscurilor, -metod limit n procesul degestionare a risculuinseamn practic neluarea niciunei msuri explicite

privind riscul considerat- metod pasiv, inadmisibil din punct de vedere

managerial;- asumarea parial a riscurilor

- metod semi - pasiv utilizat n practic, nu se iau msuri privind anumite tipuri de riscuri, pe baza unor evaluri care s indice dac expunerea larisc poate fi acceptat.


14/35

14

B. Atenuareai evitareariscrilornumai pentru riscurilecu impact mediu

1. Elasticizarea ieirii din contract n timpul derulrii lui , cnd producerea riscului este evident, iar ntreruperea funcionrii contractului ar atenua sau nltura efectul prejudiciilor.

=>clauze contractuale specifice:a) clauze suspensive,referitoare la intrarea n vigoare a

contractului: - necesitatea efecturii probelor;- obinerea licenei deimport; plata avansului; deschiderea acreditivului documentar; avalizareatratelor, etc.

b) clauze rezolutorii care permit anularea contractului c

efect retroactiv i cu suportarea eventualelor pagube de ctre cel n culp; c) alte tipuri de clauze, care s permit oricreia dintre pri s ias din contract n ipoteza unei aciuni prelungite a evenimentelor fortuite sau de for major .


15/35


16/35

16

2. Conceptul de asigurare esena ifunciile asigurrilor

Asigurarea S istem de relaii economice care implic aportul unui numr mare de persoane fizice i juridice n constituirea unui fond

bnesc, n condiiile n care sunt ameninate de aceleai pericole n existena i activitilor lor, pericole probabile, posibile, dar nesigure.

Serviciu prestat pe baza unui contract specific, ncheiat ntreasigurat, persoan fizic sau juridic i asigurtor , prin careasigurtorul ofer protecie pentru riscurile numite n contract,obligndu-se s acopere valoarea daunelor n limita sumei asigurate i conform condiiilor stabilite, n schimbul plii dectre asigurat a primei de asigurare .


17/35

17

Nevoile de asigurare alepersoanelor juridice


18/35

18

Nevoile de asigurare alepersoanelor fizice


19/35

19

Elementele de esen ale asigurrii

a) Existena riscului asigurabil : evenimentposibil,aleator, evaluabil, viitor, licit.

b) Existena comunitii de risc . Numrul de persoaneameninate de producerea riscului trebuie s fie suficient demare pentru constituirea fondului de asigurare i pentrunecesitile viznd calculul primelor de asigurare,evaluarea i dispersia riscului .

c ) Mutualitatea reflect constituirea i utilizarea fonduluide asigurare pentru plata de indemnizaii ctre cei careefectiv au suferit pagube datorate riscurilor asigurate.


20/35
http://images.google.com/imgres?imgurl=http://www.laigserv.ro/img/thumb2_ape.jpg&imgrefurl=http://www.laigserv.ro/domenii.php&usg=__eMJTzi0dWy2cW3Or2Gv602q2EaM=&h=200&w=267&sz=18&hl=ro&start=7&zoom=0&tbnid=IO83DNa4Hb_d5M:&tbnh=85&tbnw=113&prev=/images%3Fq%3Ddesecari%26hl%3Dro%26sa%3DG%26biw%3D1280%26bih%3D553%26gbv%3D2%26tbs%3Disch:1&itbs=1


21/35

21

2 . Funcia de prevenire a

producer ii pagubelor - se realizeaz pe dou

ci:

-1. prin finanarea unor activiti de prevenire acalamitilor iaccidentelor;desecari,indiguiri, drenaje,combaterea eroziunii

solului, impaduriri
http://images.google.com/imgres?imgurl=http://www.laigserv.ro/img/thumb2_ape.jpg&imgrefurl=http://www.laigserv.ro/domenii.php&usg=__eMJTzi0dWy2cW3Or2Gv602q2EaM=&h=200&w=267&sz=18&hl=ro&start=7&zoom=0&tbnid=IO83DNa4Hb_d5M:&tbnh=85&tbnw=113&prev=/images%3Fq%3Ddesecari%26hl%3Dro%26sa%3DG%26biw%3D1280%26bih%3D553%26gbv%3D2%26tbs%3Disch:1&itbs=1


22/35

22

2. prin formularea unor condiii de asigurare care s -i constrng pe asigurai s manifeste oconduit preventiv permanent .

Ex: - asigurarea casco: riscul de furtobligatia asiguratului de a parca autovehicolul

numai n anumite locuri


23/35

23

Funcia financiar Asigurtorii utiliz eaz fondurile constituite din primele de asigurare i fondurile proprii ale

companiei, n diferite forme de investiii : depozite bancare,

disponibiliti curente la bnci,aciuni,obligaiuni,

participarea pe pieele de capital,

investiii pe piaa imobiliar sau alte forme prevzutede legislaia n domeniu.

Astfel asigur tor ii par ticip la finan area economiei


24/35

24

3. CLASIFICAREA ASIGURRILOR

n func ie de regimul jur idic sau forma de reali zare:

- asigurri prin efectul legii relaiile dintre asigurai i asiguratori sunt reglementate prin acte normative cu caracter obligatoriu.

- asigurri facultative (contractuale) relaiile dintreasigurai i asigurator se stabilesc prin liberul consimmnt al prilor, pe baza unui contr act de asigurare.


25/35

25

n funcie de obiectulasigurrii:

1. asigurri de bunuri obiect - valori le mater iale,animale, bunur i , susceptibile a fi distruse sauvtmate de accidente, calamiti naturale , alteriscuri asigurabile

asigurarea cldirilor, construciilor i aconinutului acestora;

asigurarea de transport terestru, aerian imaritim; asigurr i auto; asigurarea complex a gospodriilor persoanelor

fizice etc.asigurarea culturilor agricole ;asigurarea animalelor


26/35


27/35

27

n funcie de teritoriul pe care sunt acoperite riscur

- asigurri interne opereaz pe plan naional; - asigurri externe sau internaionale

n funcie de natura relaiilor dintre prile implicate nasigurare:

- asigurri directe sau propr iu-zise n care sunt

implicai nemijlocit, asiguratul i asigurtorul - asigurri indirecte care se refer la cedarea de

riscuri de ctre asigurtorii direci ctrereasigurtori i mai departe de ctre acetia,

prin retrocedare, ctre ali reasigurtori.


28/35

28

4. Modaliti de cedare a riscurilor n practica internaional

Asigurat(Persoanfizic sau juridic)

Retrocesionar (comp anie de

reasigurrisau asigurri-reasigurri)

Asigurtor direct

reasigurat

Reasigurtor

retrocedent

Primaasigurare Primareasigurare

Prima deretrocedare

Despgubire O parte

dindespgubire

CA CR CR

O partedin

despgubire


29/35

29

Lanul cedrii riscurilor

Originalinsured Insurer

Agent MGA

Surplus/specialty

lines broker

Surplus/specialty

lines insurer

FinancialMarkets

Reinsurancebroker

Reinsurer Reinsurancebroker

Retrocessionairre

RiskManager


30/35


31/35

31

Funcii ale Reasigurrii a) - Face posibil creterea capacitii asigurtorului de a

primi mai multe riscuridect ar fi altfel capabil saccepte. b) -Crete flexibilitateaasigurtorului privind dimensiunile i

tipurile de riscuri, precum i volumul activitii pe careaceasta l poate subscrie;

c) -Permite societii cedente s se retrag dintr-o categorie deafaceri sau o zon geografic pentru o anumit perioad detimp prin cedarea integral a riscului (riscurilor) nreasigurare;

d) - Permite companiei cedentes intre rapid ntr-o categorie deafaceri sau o zon geografic

e) -Ofer posibilitatea companiilor cedente de a obine o gamlarg de serviciide la marile companii de reasigurri i de launii brokeri de reasigurri care au o experien mondial ndomeniu


32/35

32

Retrocedarea

- Metod de dispersie i mai mare ariscului, potrivit crei a reasigurtorul poate larndul sau s cedeze o parte din riscul pe care

i l -a asumat prin reasigurare.Reasigurtorul devine n contractul de

retrocedare -retrocedent iar societateaspecializat care preia riscul devine

retrocesionar ( companie de reasigurri sauasigurri i reasigurri ), prima pltit deretrocedent numindu-se prim de retrocedare.


33/35

33

Coasigurarea - form de asigurare direct n care asiguratulncheie concomitent mai multe contracte deasigurare cu asigurtori diferii, pentru acelai bun

de valoare foarte mare, pentruaceleai riscuri ,fiecare asigurtor prelund o anumit proporie dinsuma asigurat total.

Contractele se ncheie prin intermediul brokerilor specializai.


34/35

34

Exemplu:

40% C.A.

asigurat

A1 A2 A3 A4

25% C.A. 20% C.A. 15% C.A.


35/35

35

risc si asigurare

Documents