NextGeneration Payments

- Express -

Forumul Naţional SEPA 25 aprilie 2013

Răzvan Faer Şef Departament Marketing, Vânzări şi Dezvoltare

Agenda

Contextul actual al plăţilor imediate:

- Europa

- România

Propunerea TRANSFOND

• Vocalink oferă în prezent serviciul Immediate Payments, o platformă multi-channel gateway (internet banking, telefon, ghișeu).

• Compania va lansa, prin intermediul aceleiași platforme, serviciul Mobile Payments în 2014. • Serviciul are în prezent 22 de participanți (printre care RBS și Citibank).

• Nets (operator regional) a implementat serviciul de plăți instant. • În 2011, 50% din plățile unei zile au fost procesate în timp real. • Se adresează în cea mai mare măsură transferurilor person-to-person și plăților realizate de

companii mici.

• Bankgiro a lansat, în decembrie 2012, serviciul de plăți instant – BiR. • 6 participanţi, până la sfârşitul anului 2014 Bankgiro preconizează ca toate băncile să adere • Pe aceeași platformă, compania va implementa mobile payments.

Contextul european

Există, la nivel european, o preocupare pentru transferul serviciilor de plăți actuale către procesarea în timp real.

Toate serviciile funcționează 24/7/365.

• KIR – Polonia a lansat în iunie 2012 serviciul Express Elixir. • 6 participanți, 2 bănci în faza de testare, 20.000 tranzacții procesate pe lună. • Tranzacțiile procesate au fost atrase din plățile realizate anterior cu numerar; Procesarea

unei plăți se realizează în medie în 15-20 sec.

4

SITUAŢIA DIN ROMÂNIA

Atractivitatea conceptului și ușurința de a-l înțelege - COMPANII -

5

3

23

32

38

0 20 40 60

Categoric nu imiplace

Mai degraba nuimi place

Imi este indiferent

Mai degraba imiplace

Categoric imiplace

% din companiile intervievate

Atractivitatea conceptului

1

3

49

47

0 20 40 60

Foartegreu deinteles

Destul degreu deinteles

Destul deusor deinteles

Foarteusor deinteles

% din companiile intervievate

Usurința de a-l întelege

20

8

11

13

16

21

0 50

Nu stiu

Detaliile legate deincredere

Comunicarea dintrebanci

Detaliile legate decomisioane

Coerenta informatiilor

Nu este de acord cuplatile online

% companiile care au afirmat ca serviciul este greu de înțeles

Motive pentru care conceptul este greu de

înteles

Mai atractiv și mai ușor

de înțeles decât pentru

consumatori.

5

SITUAŢIA DIN ROMÂNIA

Atractivitatea conceptului și ușurința de a-l înțelege - COMPANII -

5

2

21

33

39

6

4

25

29

36

0 20 40 60

Categoric nuîmi place

Mai degrabănu îmi place

Îmi esteindiferent

Mai degrabăîmi place

Categoric îmiplace

% din fiecare categorie

Atractivitatea conceptului

Microîntreprinderi (N=426)

IMM-uri și corporații (N=631)

1

3

47

50

1

5

52

43

0 20 40 60

Foarte greu de înțeles

Destul de greu de înțeles

Destul de ușor de înțeles

Foarte ușor de înțeles

% din fiecare categorie

Usurința de a-l întelege

Microîntreprinderi (N=426)

IMM-uri și corporații (N=631)

6

Importanța caracteristicilor plăților - COMPANII

88

84

70

70

63

69

51

48

93

86

82

80

79

75

68

54

0 50 100

Siguranța efectuării plății

Economia de timp

Ușurința efectuării plății

Credibilitatea instituției prin care se plătește

Rapiditatea cu care banii ajung lafurnizor

Mărimea comisionului

Disponibilitatea la ore acceptabile

Distanța până la punctul în care faceți plata

% din fiecare categorie

Caracteristici ale plăților considerate foarte importante

Microîntreprinderi (N=426) IMM-uri și corporații (N=631)

7

Situații de utilizare a serviciului - COMPANII

90

76

82

75

53

44

0 50 100

Pentru a transfera bani cătrefurnizori

Pentru a achita alte serviciipentru care se apropie

termenul de plată

Când se apropie termenul de plată al facturilor pentru utilități

Pentru a realiza plăți cu scadența depășită

Când se apropie termenul deplată al ratei de credit /

împrumut

Pentru a transfera bani către angajați

% din populația țintă care are intentia de a folosi serviciul

Situații în care există intenția de a utiliza serviciul

99% au făcut plăți către furnizori

în ultimele 12 luni

81% au plătit rate la credite în

ultimele 12 luni

56% au plătit în ultimii 2 ani

penalități pentru neplata la timp a

unor facturi sau datorii

99% au făcut în ultimele 12 luni

plăți către angajați

Agenda

Contextul actual:

- Europa

- România

Propunerea TRANSFOND

Crearea spațiului de colaborare pentru bănci cu rezultate în:

Accesul la infrastructură mai ieftină dar cu grad înalt de inovație și securitate – competiția pe Value added services vs. Infrastructură

Creșterea numărului de tranzacții prin conversia cash în non-cash Reducerea costurilor (bănci, clienți) Livrarea infrastructurii pentru Real time la clienți (end2end)

Promotor, driver al inovației prin valorificarea competențelor de bază – Financial Market Infrastructure – rol de produs de infrastructură/ platformă comună prin Express

Partener al eco-sistemului PSP, rol de essential facility, furnizor de soluţii de eficientizare a activităţii pentru companii (prin intermediul băncilor)

Misiunea STFD-TRANSFOND S.A. - produs Express -

Express

- serviciul -

plata imediată a unor facturi, impozite, rate

plata imediată pentru obținerea de discount-uri

încasarea imediată a plăţii

Express - platformă comună pentru bănci, care poate fi utilizată de companii şi clienții individuali ce doresc:

alimentarea imediată a contului bancar al unui furnizor

transferarea imediată a fondurilor – de exemplu, pentru plata taxelor notariale, plata pentru marfa preluată de la en-gros, plata rapidă pentru prestarea unor servicii

Calitate – O experienţă mai bună și alinierea la tendințele cele mai avansate

Express - serviciul -

Acoperire

Comisionare

Va fi cel mai rapid tip de transfer interbancar pentru plăți de retail, la fel de sigur ca și cele din prezent. Banii trimişi nu părăsesc sistemul bancar: fondurile pentru decontarea - compensarea plăţilor în sistemul Express vor fi depuse într-un cont fiduciar al sistemului deschis la Banca Naţională a României și operat de TRANSFOND

Transferurile bancare în regim de urgenţă în sistemul Express vor fi realizate, deocamdată exclusiv în RON şi doar între băncile de pe teritoriul ţării.

Plăţile pentru realizarea transferurilor de plată suportate de client sunt stabilite de fiecare bancă – participant, de la acestea TRANSFOND urmând să încaseze sume conform normelor stabilite prin regulile sistemului respectiv.

Utilizare

achitarea rapidă a debitelor transmiterea unui ordin de plată în regim de urgenţă încasarea imediată a unei plăţi

Arrow Chart 2

Program zilnic: 24/7/365

SLA: customizabil în funcție de diverși parametri

Placeholder for your own sub headline

Viteză transfer interbancar:

< 30 secunde - cont la cont

PRODUS: Express - caracteristici-

Client plătitor - persoană FIZICĂ sau JURIDICĂ -

SEN

T-EX

PR

ESS

BN

R-R

eGIS

TRANSFOND

Client beneficiar -persoană FIZICĂ sau JURIDICĂ-

5. Validare Mesaj & Limita A

6. Blocare

9. D/C

Cont A

Cont fiduciar TRFDROBU

Banca A

Cont B

Banca B

1. Alimentare cont 1. Alimentare cont

2. M

esa

j tra

nsf

er

3. Blocare – debitare - suma client

4. Mesaj transfer

7. Notificare transfer

8. Autorizare

12

’. N

oti

fica

re

14

. C

on

firm

are

11. Creditare cont client

PRODUS: Express CUM?

Tipuri Tranzacții - concept

TIP Descriere

B2B(G) Plăți furnizori, Trezorerie, încasări rapide

P2B Plăţi facturi, rate, taxe, on-line

P2P Transferuri între rude, prieteni

Express - informaţii pentru companii -

Va fi stabilită de către fiecare bancă.

Valoarea maximă a unui transfer bancar, pe tipuri de transferuri

Primirea unei plăţi imediate

Va fi suficient ca dvs. și partenerii/clienții să detineţi conturi în bănci incluse în sistemul Express. Transferul bancar în regim de urgenţă, de la un cont la celălalt, se va realiza în câteva secunde.

Pentru o companie, condiţia necesară pentru folosirea transferului bancar Express va fi disponibilitatea serviciului în banca sa şi în banca beneficiarului. Disponibilitatea completă pentru serviciul de transfer bancar Express se va stabili prin normele fiecărei bănci.

Condiţie pentru utilizarea Express

Cine poate oferi serviciul

Express va fi disponibil la fel ca şi un transfer bancar tradiţional - la bancă (în IB şi la ghişeu). În viitor preconizăm dezvoltarea infrastructurii pentru plăţi imediate pentru comerțul electronic și de pe terminalele mobile.

Express

- avantaje companii -

Câştigă timp - transferul bancar ajunge la de la plătitor la beneficiar în câteva secunde.

Câştigă siguranţă - pentru sistem este responsabilă aceeaşi instituţie, care garantează fiabilitatea realizării transferurilor bancare standard în România.

Câştigă independenţă faţă de sesiunea transferurilor bancare stabilite/obligatorii în bănci.

Pentru utilizarea serviciului Express, o companie nu trebuie să se înregistreze într-un sistem sau să instaleze vreo aplicaţie.

Exemple de potențială utilizare B2B

• Camion în service – costuri și riscuri, dacă plata nu se face instantaneu (atunci când nu există un contract de colaborare)

• Nevoia de cash imediată • Valoarea discountului ajunge

să acopere un OPMV

Răzvan Faer Şef Departament Marketing, Vânzări şi Dezvoltare

rfaer@transfond.ro

Q&A