PLAN DE AFACERI

PLAN DE AFACERI

Note:

(i) La punctele marcate cu (*) nu se ateapt rspunsuri din partea clienilor reprezentnd firme care prevd realizarea unei cifre de afaceri mai mici dect echivalentul a 1.000.000 EUR ntr-unul din urmtorii 3-5 ani.

(ii) La punctele marcate cu (**) nu se ateapt rspunsuri din partea clienilor care au mai prezentat bncii un plan de afaceri n ultimele 12 luni, dect n msura n care, informaiile prezentate n precedentul plan de afaceri nu mai sunt valabile.

1. DATE DE IDENTIFICARE

1. Denumirea firmei

2. Numrul i data nregistrrii la Oficiul Registrului Comerului

3. Cod fiscal / Cod unic de nregistrare

4. Forma juridic de constituire

5. Adres, telefon, fax

6. Clasificarea activitii principale actuale (denumire i codul CAEN)

7. Dup caz, clasificarea activitii noi aferente investiiei (denumire i codul CAEN)

8. Natura capitalului (de stat, privat, romnesc, strin, mixt)

9. Capitalul social la data solicitrii creditului (mii lei)

10. Dac clientul face parte dintr-un grup de firme, denumirea celorlalte firme din cadrul grupului, cu menionarea obiectului de activitate principal.

Denumirea firmei i localitatea n care se afl sediul acesteiaObiect de activitate principal

11. Asociai, acionari semnificativi la data solicitrii creditului

Acionari Asociai

Persoane fiziceNr. aciuni sau pri socialeValoare (mii lei)Pondere (%)

12. Dup caz, denumirea altor firme la care asociaii dein o cot mai mare de 10% din aciuni sau pri sociale.

2. MANAGEMENT I PERSONAL

1. Cum ai ajuns la ideea proiectului dumneavoastra?

2. Ce v face s credei n reuita acestui proiect?

3. Cum ai defini misiunea firmei Dvs. ntr-o fraz prin care s facei legtura ntre produsele i serviciile pe care le oferii i necesitile clienilor? (*)(**)

4. Care sunt principalele obiective ale firmei Dvs.?

a. pe termen scurt:

b. pe termen mediu i lung (**):

5. Care este planul de msuri pe care l vedei n prezent aplicabil pentru atingerea obiectivelor formulate?

6. Cine formeaz echipa de conducere a firmei Dvs. att la nivel strategic ct i la nivel executiv? V rugm s anexai Curriculum Vitae ale membrilor echipei de conducere.

Nume prenumeFuncia actual*)

*) Tabelul se refer la membrii Consiliului de Administraie i membrii conducerii executive7. Care este structura actual a personalului firmei Dvs.?:

Categoria de personalTotalStudii superioareStudii medii

Total, din care:

Conducere executiv

Marketing i comercial

Economic i financiar

Juridic

Tehnic si producie

Funcional administrativ

8. Care este structura organizatoric actual a firmei Dvs.? (ataai o schi a organigramei actuale). (*)(**)

9. Considerai c firma Dvs. duce lips de un anumit tip de oameni sau competene? Dac da, cum intenionai s acoperii aceste lipsuri n viitor? (*)

10. Cum v asigurai c angajaii Dvs. cei mai importani sunt motivai suficient pentru a v fi loiali pe termen mediu i lung? (*)

11. Apelai n prezent la serviciile unor consultani (colaboratori) de specialitate, sau intenionai s apelai n viitor? Dac da, ce tip de servicii utilizai (dorii s utilizai) n acest mod (contabilitate, juridic, tehnologie, marketing, evaluare, etc.)

3. PRODUSE I SERVICII

1. Descriei produsele i serviciile Dvs., ca i cnd ai avea n fa un novice:

a) produse i servicii existente

b) produse i servicii noi (dup caz, ca urmare a realizrii investiiei)

2. Produsele i serviciile noi pot fi lansate pe pia imediat? Dac nu, ce trebuie fcut, ct timp dureaz aciunile premergtoare i ce costuri implic?

3. Produsele i serviciile Dvs. sunt protejate legal, sau intenionai s obinei o astfel de protecie? Dac da, explicai ce ai ntreprins pn n prezent n acest scop?

4. Prin ce se deosebesc produsele i serviciile Dvs. actuale de altele similare existente pe pia? Dar produsele i serviciile viitoare?

5. Oferii, sau intenionai s oferii garanii sau servicii post vnzare? Dup caz, facei o scurt prezentare a sistemului pe care l avei n vedere n acest sens.

4. PIAA

1. Care este aria geografic a segmentului de pia deservit de produsele i serviciile Dvs. actuale.

2. Care preconizai c va fi aria geografic a segmentului Dvs. de pia dup realizarea proiectului de investiii?

3. Ce nevoi ale clienilor vor satisface produsele i serviciile Dvs. n viitor?

4. Enumerai principalii clieni, sau descriei principalele categorii de clieni ai produselor i serviciilor Dvs. actuale. Va aduce proiectul de investiii modificri din acest punct de vedere? Prezentai-le pe cele mai importante!

5. Pe care dintre categoriile de clieni prezentate mai sus v vei concentra n viitor, i din ce motive?

6. Ce factori au importana cea mai mare n decizia clienilor de a cumpra sau nu produsele i serviciile Dvs., sau produsele similare existente pe pia?

7. Cum credei c va evolua segmentul Dvs. de pia int n urmtorii 3-5 ani? Putei evalua n cifre aceast evoluie?

9. Prezentai sursele de informare pe care le-ai utilizat pentru a rspunde la ntrebrile 7 i 8 (dac ai utilizat informaii disponibile pe Internet menionai adresele respective).

10. Ce cot de pia (ce procent din piaa int) v-ai propus s atingei pe termen scurt? Dar pe termen mediu i lung? (*)

5. CONCURENA

1. Enumerai companiile cu care v aflai n competiie direct n prezent, i pe cele cu care intenionai s concurai n viitor.

2. n limita informaiilor de care dispunei, prezentai o scurt analiz a competitorilor de mai sus, din punct de vedere al mrimii, profitabilitii, metodelor de operare, programelor de investiii aflate n derulare.(*)

3. Care considerai c sunt punctele tari i punctele slabe ale fiecruia dintre concureni, comparativ cu firma Dvs.?

4. n lumina analizei de mai sus, care considerai c sunt, n general, cei mai importani factori de succes ai unei afaceri n sectorul Dvs. de activitate? (*)

5. Ce aspect considerai c are menirea de a conferi firmei Dvs. elementul de distincie n raport cu ceilali actori de pe pia? Explicai. (*)

6. RECLAM I PUBLICITATE

1. Dac ai ntreprins pn n prezent aciuni de reclam i publicitate, descriei-le pe scurt i prezentai efectele obinute. Dup caz, referii-v i la produsele noi, menionnd reaciile segmentului de pia int, ale mass media sau ale unor organizaii profesionale de specialitate (anexai orice document care probeaz interesul real sau potenial al pieei fa de produsele Dvs).

2. Pentru viitor, ce aciuni de reclam i publicitate v propunei s ntreprindei, i ce mijloace sau medii vei utiliza n acest scop?

3. Cine se va ocupa n viitor de aplicarea programului Dvs. de reclam i publicitate? La ct estimai c se vor ridica cheltuielile pentru aceasta?

7. PREURI I CANALE DE DISTRIBUIE

1. n funcie de ce criterii stabilii preurile de vnzare ale produselor n prezent, i cum v propunei s le stabilii n viitor?

2. Cum sunt preurile produselor i serviciilor Dvs. n raport cu cele ale concurenilor direci? Practicai preuri difereniate pentru acelai produs n funcie de segmentul de pia? Dac da, ct de mari sunt diferenele i care sunt criteriile pe baza crora le stabilii?

3. V rugm s prezentai preurile medii pe care intenionai s le practicai n urmtorii ani pentru principalele grupe de produse sau servicii, rezultate din producia proprie, pe care le vei comercializa.

4. n medie la cte zile de la data facturrii v ateptai s ncasai contravaloarea produselor i serviciilor vndute? Dup caz, detaliai pentru principalele categorii

5. Ce canale de distribuie se folosesc n domeniul Dvs. de activitate? (*) Ce canale de distribuie utilizai n prezent i cum vedei viitorul firmei Dvs. din acest punct de vedere? Motivai.

8. AMPLASAMENT, DOTRI, INVESTIII, FINANARE

1. Descriei pe scurt amplasamentul actual al firmei Dvs. i principalele dotri de care dispunei. V asigur acest amplasament un avantaj competitiv i este adecvat necesitilor viitoare?

2. Ce bunuri de investiii sunt necesare, ce caracteristici sau performane trebuie s aib acestea, de unde intenionai s le achiziionai i ct cost?In actualul an fiscal 2012, si in oprizontul de timp de 12 luni calendaristice pentru care este propusa prelungirea liniei de credit, societatea nu intentioneaza sa achizitioneze mijloace fixe sau sa realizeze lucrari de investitii.DenumireTip, caracteristici, performaneStare fizic

(nou/uzat)Furnizor i/sau ara de provenienValoare inclusiv TVA

(U.M.)

1. Teren i amenajare

2. Lucrri de construcii i instalaii

3. Echipamente tehnologice

4. Mijloace de transport

5. Altele

Valoare total inclusiv TVA (U.M.)

3. Ai contactat poteniali furnizori ai bunurilor de investiii? Dac da, prezentai n ce faz a relaiilor v aflai cu acetia? Dup caz, anexai ofertele primite, precontractele sau contractele ncheiate.

4. Ce studii, proiecte, autorizaii, acorduri i avize sunt necesare pentru efectuarea lucrrilor de investiii, respectiv darea n exploatare a investiiei? Care este stadiul realizrii sau obinerii acestora? Menionai n ct timp vei obine autorizaiile, acordurile i avizele care v lipsesc n prezent.

5. n ct timp estimai c vei ncepe exploatarea investiiei, de la data obinerii finanrii solicitate? V rugm s alctuii o ealonare a investiiei i un plan de finanare conform modelului de mai jos (precizai unitatea monetar n care ai prezentat valorile).

Activiti proiectValori (U.M.)Total

luna 1luna 2 luna i

1.

n.

Total investiii

Surse de finanare:

- credit B.C.R

- surse proprii

- alte surse

6. Cum intenionai s asigurai sursele proprii de finanare a investiiei?

Nu este cazul

ExplicaiiSume

(U.M.)

Prin lichiditi existente n prezent n conturile firmei

Prin aport la capitalul social n perioada de implementare a investiiei

Prin lichiditile pe care le va genera activitatea firmei pe parcursul perioadei de implementare a investiiei

Prin mprumuturi acordate firmei de asociai, firme din cadrul grupului

Alte modaliti 1)

1) A se prezenta explicit.7. Ce condiii de creditare intenionai s solicitai bncii pentru finanarea proiectului Dvs. de investiii?

Nu este cazul

Volum de credit

(UM)Perioada de creditare (luni)Rata dobnzii

(%)Perioada de graie (luni)Rata de plat dup perioada de graie (UM)1)

1) Dac avei n vedere rambursarea creditului n rate inegale, v rugm s ataai un grafic de rambursare detaliat.

9. PLANUL OPERAIONAL

1. n cazul n care desfurai activiti de producie, descriei pe scurt procesul tehnologic n care vei utiliza bunurile de investiii prevzute n cadrul proiectului.

2. Ce cantiti de produse v-ai propus s fabricai n urmtorii ani? Detaliai avnd n vedere grupele de produse actuale, dup caz, grupele de produse noi, i perioada pe care solicitai credit, conform modelului de mai jos:Denumire grupa produseCantiti [U.M.]

Anul 2012Anul 2013Anul 3Anul 4Anul 5

Castraveti Cornichon

3. Ce grad de utilizare a capacitii de producie v va asigura programul de fabricaie prevzut pentru urmtorii 3 ani? Menionai sub forma: ntre x% n Anul 1, i y% n Anul 3 Dup caz, detaliai pentru fiecare linie tehnologic n parte.

4. Care sunt principalele categorii de materii prime, materiale, utiliti i servicii pe care le vei utiliza pentru realizarea programului de producie prevzut? V rugm s detaliai conform tabelului de mai jos specificnd unitile de msur utilizate i s extindei numrul de rnduri ale tabelului n funcie de necesiti.

Denumirea grupei de materii prime / serviciiConsumuri fizice lunare, sau pe o unitate de produsCosturi medii lunare, sau pe o unitate de produs

FurnizorDurata medie de plat

(zile)

A. Materii prime

-

-

B. Utiliti

-

-

C. Servicii

-

-

5. Este necesar formarea de stocuri de materii prime sau mrfuri? Cte zile de producie sau/i vnzare (n cazul mrfurilor) ar trebui s asigure n medie stocurile de materii prime sau mrfuri? Detaliai pentru principalele grupe, specificnd dup caz n ce perioade ale anului avei nevoie de durate mai mari de stocare, respectiv n ce perioade ale anului acestea sunt mai mici dect media.

6. Este necesar formarea de stocuri tampon de produse finite? Dac da, ct de mari ar trebui s fie acestea? Dup caz, detaliai pentru principalele grupe de produse.

7. Care va fi, n medie, durata unui ciclu de fabricaie pentru o unitate de produs (sau un lot de produse)?

8. Avei, sau considerai c vei avea suficiente surse proprii pentru a v finana necesarul de fond de rulment generat de darea n exploatare a investiiei? Dac da, justificai pe scurt rspunsul. Dac nu, menionai mai jos care este necesarul de surse atrase pe care l estimai n acest scop.R: Nu este cazul

9. Personalul existent este suficient pentru realizarea produciei prevzute i pentru desfurarea activitii n ansamblu? Dac nu, ce categorii i ce numr de personal urmeaz s mai angajai?

10. La ct estimai c se vor ridica cheltuielile Dvs. cu personalul dup darea n exploatare a investiiei? V rugm s includei att cheltuielile cu angajaii permaneni ct i cele cu colaboratorii.Nu este cazul Categoria de personalCheltuieli medii lunare

(mii LEI)

A. Management

B. Personal direct productiv

C. Personal indirect productiv i administrativ

TOTAL

11. Avnd n vedere structura mijloacelor fixe de care vei dispune dup darea n exploatare a investiiei, v rugm s prezentai, sintetic i aproximativ, politica de amortizare pe care intenionai s o aplicai n urmtorii ani.Nu este cazul

Grupa de mijloace fixeSistemul de amortizare1)Amortizare medie lunar (mii lei)

Anul 1Anul 2Anul 3Anul 4Anul 5

1. Amenajri de teren

2. Cldiri

3. Echipamente tehnologice

4. Mijloace de transport

3. Alte mijloace fixe

TOTAL

1) Menionai dac vei aplica un sistem de amortizare liniar, accelerat sau degresiv.

12. La ct estimai c se vor ridica cheltuielile Dvs. cu serviciile executate de teri i cele privind impozitele i taxele locale dup punerea n funciune a investiiei?

Nu este cazulExplicaiiCheltuieli medii lunare

(mii lei)

A. Cheltuieli cu serviciile executate de teri

B. Cheltuieli cu taxele i impozitele locale

C. Personal indirect productiv i administrativ

TOTAL

10. ASPECTE FINANCIARE, PREVIZIUNI SINTETICE

1. V rugm s prezentai cteva informaii privind indicatorii i activitatea firmei Dvs. n perioada anterioar ?

IndicatorAn n-2

(2011)An n-1

(2012)An n (curent) (2013)

Cifra de afaceri (lei)

Rezultatul exploatrii (lei)

Profit net (lei)

Investiii pe termen lung (lei) -sold cont 231 in conservare

Lichiditi i echivalente la sfritul perioadei (lei)

RubricaAn n-2

(2011)An n-1

(2012)An n (curent) (2013)

Cifra de afaceri lei

Venituri din vanzarea de marfuri (VVM) lei

Venituri din productia vanduta (VPV) lei

Pondere VVM in CA %

Pondere VPV in CA %

Profitul din exploatare (Pe) lei

Rezultatul financiar (RF) lei

Profit net (Pn) lei

RubricaAn n-2

(2011)An n-1

(2012)An n (curent) (2013)

Mijloace fixe (Mf) lei

Productie neterminata lei

Stocuri (St) lei

Ponderea stocurilor in total active %

Pondere MF in Active total %

Ponderea productiei neterminate in total stocuri %

Active circulante (Ac) lei

Active total (At) lei

RubricaAn n-2

(2011)An n-1

(2012)An n (curent) (2013)

Ponderea productiei neterminate in total stocuri %

Rata lichiditatii curente = AC / Dc

Rata lichiditatii rapide = (AC - St) / Dc

Solvabilitate = Active total / Datorii Total

Durata medie de stocare {(Stocuri la inceputul perioadei + Stocuri la sfarsitul perioadei)/2*CA}*360zile

Durata medie de recuperare a creantelor {(Creante la inceputul perioadei+Creante la sfarsitul perioadei)/2*CA}*360

Durata medie de achitare a datoriilor pe termen scurt (Datorii pe termen scurt la inceputul perioadei + Datorii pe termen scurt la sfarsitul perioadei)*360/(2*CA)

2. V rugm s detaliai structura creanelor Dvs. nscrise n ultima balan de verificare lunar ncheiat, conform tabelului de mai jos.

DebitoriSold (LEI) / Vechime

< 30 zile30-60 zile60-90 zile> 90 zile

3. V rugm s detaliai structura datoriilor Dvs. nscrise n ultima balan de verificare lunar ncheiat, conform tabelului de mai jos:

CreditoriSold

(U.M.)Data scadenei finaleCondiii de plat

( pentru rate egale 1)

Rata dobnzii (%)Rata lunar

A. Furnizori pentru exploatare

B. Furnizori de imobilizri

C. Impozite i salarii

- TVA

- impozit pe profit

- impozite locale-fonduri speciale

- salarii

- impozit pe salarii

- CAS, fonduri sociale

D. Bnci

BCR

BCR

BCR

E. Societi de leasing

F. Firme din cadrul grupului, asociai, altii-

1) Not: pentru acele datorii care nu se ramburseaz n rate lunare egale, v rugm s anexai grafice de rambursare explicite n care s evideniai: datele scadenelor intermediare, dobnzile calculate i ratele aferente.

2. Cum estimai c va evolua cifra Dvs. de afaceri n primul an dup punerea n funciune a investiiei?

Nu este cazul

PerioadaLuna 1Luna 2Luna 3Luna 4Luna 5Luna 6

Vnzri (mii LEI)

PerioadaLuna 7Luna 8Luna 9Luna 10Luna 11Luna 12

Vnzri (mii LEI)

3. n care dintre lunile anului estimai c natura activitii Dvs. va provoca nregistrarea unor cheltuieli de exploatare mai mari dect veniturile de exploatare? Dup caz, explicai care credei c vor fi cauzele acestei situaii?

4. Dup caz, enumerai facilitile fiscale de care beneficiai, att n activitatea de exploatare ct i n cea de investiii, preciznd pentru fiecare dintre acestea baza legal.

5. Aplicnd ipotezele pe care le-ai definit n cadrul capitolelor anterioare, privind: venituri, cheltuieli, stocuri, ncasarea facturilor, plata furnizorilor pentru exploatare, plata dividendelor, ealonarea investiiei i a surselor de finanare a acesteia, graficele de rambursare a mprumuturilor, v rugm s elaborai i s prezentai n anexe urmtoarele:

5a) proiecia contului de profit (*).

5b) proiecia necesarului de fond de rulment (*).

5c) proiecia fluxurilor de lichiditi nete.

6. Dac dorii s menionai aspecte importante privind proiectul Dvs. de investiii sau firma Dvs. n general, care nu au fost puse n eviden prin ntrebrile de mai sus, sau dorii s formulai concluzii la cele prezentate n cadrul acestui material, v rugm s le prezentai n ncheierea planului de afaceri.

14