Universitatea Liber Internaional din MoldovaFacultatea tiine Economice Specialitatea: Finane, investiii i banking

PORTOFOLIUManagementul riscurilor n afaceri Analiza Companiei de Asigurri ASITO

Coordonator: Dr. hab., prof.,univ. : Natalia Burlacu Elaborat: Cigolea Diana

CHIINU 2016CUPRINS Capitolul I - Prezentarea companiei, Forma juridic , Conducerea i personalul Companiei de Asigurri ASITO i Domeniul de activitate Capitolul II - Identificarea riscurilor i analiza lor Capitolul III Modaliti de minimizare a riscurilor Capitolul IV Analiza concurenei Capitolul V Analiza S.W.O.T

Capitolul I - Prezentarea companiei de asigurari ASITOLa 6 iunie 1991 are loc adunarea constituanta a fondatorilor Companiei de Asigurare pe Actiuni ASITO S.A. Aceasta zi marcheaza data fondarii Companiei ASITO. La scurt timp dupa evenimentul respectiv, adica la 11 iulie 1991, Serviciul de Stat pentru Supravegherea Asigurarilor a inregistrat cu nr. 1 Compania de Asigurare pe ActiuniASITO S.A. Compania a obtinut succese rasunatoare chiar din primii sai ani de activitate. Astfel, in 1995 Institutul International de Parteneriat Economico-Financiar al Academiei Internationale pentru ntietate n Business i Administrare din Birmingham, Alabama,SUA a decernat D. Eugeniu lopac, Presedintele Consiliului de Administratie al Companiei de Asigurare ASITO, distinctia profesionista a asiguratorului pentru contribuia sa la dezvoltarea industriei asigurarilor, iar la 18 august 1998 Filialei Blti a Companiei ASITO i-a fost decernat Grand Prix America pentru calitate si servicii.Ca rezultat al reorganizrii ,,Gosstrah-lui prelund de la aceasta o experienbogat, acumulat n decursul a 50 de ani de activitate n domeniul asigurrilor. Ulterior, graie colaborrii sale cu una dinte cele mai mari instituii de asigurri din lume Grupul QBE, in 1999 ASITO devine companie internaional, adoptnd practica vast a acestea de lucru n stil occidental, care a condus la succese remarcabile. n 2007 compania este ns supus din nou rebrandingului,eliminnd din denumire abrevierea QBE,n urma retragerii din companie a participaiei grupului international,fapt care indic asupra dimensiunilor foarte mici ale pietei asigurarilor din Republica Moldova,n comparaie cu interesul QBE.

Forma juridic a companieiCompania Internaional de Asigurri ,,ASITO,este organizat sub form de societate pe aciuni i dispune de licen pe termen nelimitat.Ea este unadin liderii pieei naionale de asigurri, i i desfoar activitatea prin intermediulOficiului Central din Chiinu i cele 38 reprezentane , amplasate pentreg teritoriul rii. Aflndu-se deja de 20 de ani pe piaa asigurrilor din Republica Moldova activitatea este eficient, bine orientat i stabil din punct de vedere financiar graie cunoaterii profunde a pieei locale, mbinat cu un proces continuu de dezvoltare a produselor i acceptare a inovaiilor n prestarea serviciilor.

Conducerea i personalul CompanieiCIA ASITO S.A. este una din cele mai mari companii de asigurri din Moldova, n cadrul acesteia activnd circa 1 000 de angajai.n baza hotrrii Consiliului de Administraie din data de 16.07.2014, n cadrul aparatului executiv al Consiliului de Administraie al Companiei funcioneaz doua departamente specializate: Departamentul vnzri i Departamentul finane; 3 secii: secia juridic, secia regularizare a daunelor, secia securitate; 1 manager resurse umane, 1 risk manager, 1 underwriter principal, care se supun nemijlocit Preedintelui Consiliului de Administraie.Departamentul vnzri include 4 secii: secia comercial, secia vnzri centralizate, secia marketing i training, secia tehnologii informaionale.Departamentul finane include 3 secii: secia eviden contabil, secia actuariat, analiz i planificare, secia logistic i aprovizionare oficiu.Compania are, de asemenea, n structura sa o secie de audit intern, activitatea creia se coordoneaz la nivel de Administraie.Echipa de conducere a CIA ASITO S.A. este alctuit din:1. Director General Interimar Mykhaylo Goncharuk2. Director General Adjunct Vnzri Alexandru Ermacov3. Director General Adjunct Finane Ruslan Dobo4. Director Departamentul Vnzri Sergiu Cunir5. Director Departamentul Finane Doina Braoveanu6. Contabil ef - Elena Pepelea

Domeniul de activitateActivitatea de asigurare consta in oferirea, negocierea i ncheierea de contracte de asigurare i reasigurare, ncasarea de prime, lichidarea de daune, efectuarea de aciuni de regres i de recuperare.Unele din principalele tipuri de asigurri oferite de Societatea de AsigurriASITO sint: Asigurri de accidente:-Asigurarea facultativ de grup contra accidentelor din contul intreprinderii; -Asigurarea individual sau familial contra accidentelor; Asigurri Auto:- Asigurarea obligatorie de rspundere civil a transportatorilor fat decltor;- Asigurarea internaional de rspundere civil auto CARTEA VERDE;- Asigurarea facultativ a mijloacelor de transport (CASCO);- Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse de autovehicule. Asigurarea ncrcturilor (CARGO); Asigurri de proprietate:- Asigurarea bunurilor intreprinderilor industriale;- Asigurarea comercial complex;- Proprietarul casei. Asigurri de rspundere:- Asigurarea de rspundere civil general;- Asigurarea de rspundere profesional; Asigurri de sntate:- Asigurarea facultativ de sntate;- Asigurarea de cheltuieli medicale a persoanelor care pleac peste hotare

Capitolul II - Identificarea riscurilor i analiza lorIdentificarea riscurilorAnaliza riscurilor

1. riscuriletehnologiceimposibilitatea achizitionarii tehnologiei moderne din cauza problemelor legate in principal de finantarea investitiilor

2. riscurilegenerate de factorul uman greve, incompetenta, boala duce la nedeservira la timp a clientilor

3. riscurileinformationaleimposibilitatea de a tine pasul cu noile tendinte ale pietei

4. riscurilepoliticeschimbarile care pot modifica radical mediul economic in care firma isi exporta in cea mai mare parte produsele

5. riscurilefinanciareafecteaza rezultatele firmei in urma unor schimbari ce apar in conditiile pietei. Aceste riscuri sunt in afara sferei de control a firmei.

6. riscurilecontractualese refera la nerealizarea de catre partener a obligatiilor pe care si le-a asumat princontracte.

Capitolul III - Modaliti de minimizare a riscurilor Eliminarea riscurilor -modificarea procedurilor, metodelor, tehnologiilor sau echipamentelor, stocarea , siguranta muncii. Acoperirea riscurilor -despagubirile sunt ajustate in functie de vulnerabilitate. Acceptarea ( asumarea ) riscurilor. -linii de credit de la banci; - constituirea de provizioane pentru riscuri mai importante si regulate

Capitolul IV Analiza concureneiCompania de asigurri ASITO ofer cea mai extins gam de produse de asigurare, care are menirea s satisfac toate cerinele, att ale clienilor corporativi mari, precum i ale ntreprinderilor mici i mijlocii, fr a ignora interesele proprietarilor de case sau ale oricrui individ n parte.Conform datelor din rapoartele financiare al organizaiei de asigurare AsitoS.A,constatm c pe parcursul perioadei 2015/2016 se achit un capital statutar constant n mrime de 46,5 milioane lei ,ceea ce reprezint 11% din totalul pieei i rezerve de asigurare peste 25% din total rezerve pe pia.Toate acestea i permit s nregistreze un indicator de solvabilitate de 1,26, minimul fiind 1,0.Principala tendin a companiei este de ai mentine clienii i ncrederea lor.Pricipalul concurent al companiei este Compania de Asigurari MOLDASIG , care pe parcursul celor zece ani de activitate, compania a ieit pe primele poziii, practic pentru toate tipurile de asigurri. Potrivit bilanului anului 2015, cota de pia deinut de companie a constituit 30,8 la sut. Totalul primelor de asigurri ncasate n aceast perioad a atins suma de 334.3 mln. de lei, iar cel al despgubirilor achitate 160.9 mln. de lei (nivelul despgubirilor achitate constituie circa 48.1%). La data de 31.12.2015, mijloacele proprii ale Moldasig SA au depit 353.7 mln. de lei, activele companiei 598 mln. de lei i rezervele de asigurare 180.7 mln. de lei. Opt persoane juridice din Moldova, inclusiv trei companii de stat, sunt acionarii companiei. Pentru deservirea clienilor Moldasig, pe ntreg teritoriul Moldovei funcioneaz peste 100 de oficii moderne, unite ntr-o singur reea. Numrul personalului calificat constituie peste 800 de angajai. Portofoliul companiei cuprinde mai mult de 30 de genuri de servicii de asigurare i peste 100 de diverse programe de asigurri.

ConcurentiiCriterii de clasificare a companiilor

Volumul serviciilor oferite pe piataNumarul de angajatiImaginea companieiAria de cuprindere

1. ASITO10101010

2. MOLDASIG991010

3. DONARIS GRUP9999

Capitolul V Analiza S.W.O.T

PUNCTE FORTEPUNCTE SLABE

1. Piata de asigurari este relativ stabila din punct de vedere cantitativ, comparativ cu alte industrii;1. Exista incertitudini legate de licentierea agentilor;

2. Exista un numar mare de brokeri de asigurare;2. Piata se concentreaza preponderent pe asigurari auto;

3. Are loc o reasezare a pietei din punctul de vedere al tarifelor - exista tendinta de a selecta riscurile (aceasta este strans legata de cresterea daunalitatii);3. Vanzarea tranzactionala este predominanta;

4. Are loc profesionalizarea pietei de asigurari, ne referim aici la sistemul de licentiere;4. Mixul de portofoliu nu este echilibrat;

5. Obligativitatea asigurarii de locuinte.5. Fenomenul de crestere a daunalitatii (in mod special ne referim la daune morale si vatamari corporale).

6. Profesionalizarea forei de vnzare6.Venitul sczut al populatiei

7.Creterea calitii procesului de vnzare7.Competiie neloial

OPORTUNITIAMENINRI

1.Reform n domeniul sntii1.Instabilitatea politic i economic din tara si la nivel international

2.Introducerea facilitilor fiscale i la nivel individual mai ales pentru asigurrile de via i sntate2.Adncirea crizei economice ar duce la somaj si deprecierea leului

3.Reluarea creditrii3.Scderea veniturilor populatiei

4.Orientarea vinzarilor asigurarilor catre mediul on line

5.Diversificarea portofoliilor de produse