Frauda bancara

Frauda bancar reprezint utilizarea de mijloace frauduloase pentru a obine bani, bunuri, sau a altor bunuri aflate n proprietate sau deinute de o instituie financiar.Spre deosebire de jaful bancar,sau furtul bancar,legea fraudei bancare variaz ntre jurisdictii,iar frauda bancar este judecat n funcie de metoda aplicat.Din acest motiv frauda bancar este considerat uneori o crim guler-alb. Frauda bancar este globala, n continu dezvoltare i extindere potrivit unui studiu de profil realizat de First Data International. Cu siguran tehnologia este cea mai important arm i-n lupta mpotriva fraudelor bancare. Sistemele anti-skimming montate pe bancomate, cardurile cu cip sau dispozitivele "card reader" sunt metode eficiente de prevenire a fraudelor bancare. Totui, deoarece exist costuri substaniale ale implementrii acestor msuri, majoritatea bancilor aleg s nu le aplice. 1.1 Modalitai de fraud bancar: a)Fraudele cu carduri Fraudele cu carduri au ajuns la cote ngrijoratoare n ultima vreme, motiv pentru care bancile au nceput s ia masuri de urgen, precum blocarea i reemiterea cardurilor pe care se observ operaiuni suspecte. Cum poti fi fraudat? Hoii de carduri apeleaz la diverse metode i dispozitive pentru clonarea cardurilor i copierea PIN-urilor (fenomen cunoscut ca "skimming"). Dup ce reproduc cardul, retrag sumele de bani existente n contul de card. Dispozitivele de clonare folosite de hoi sunt practic insesizabile chiar i pentru o persoan care folosete des cardurile. n imaginea de mai jos putei observa cum hoii au montat la bancomat un dispozitiv de clonare a cardului, nlocuind tastatura bancomatului cu una fals, care le-a permis sa afle PIN-urile clientilor. n imaginea de mai sus se observ o bucat de plastic montat deasupra monitorului bancomatului. La prima vedere nu observm nimic suspect, ns acesta este un dispozitiv de capturare a PIN-ului montat de infractori peste bancomat.

Un telefon mobil cu camera foto a fost folosit pentru inregistrarea PIN-urilor clientilor, datele fiind transmise mai departe prin intermediul unui dispozitiv wireless. Am dat exemplu de o fraud bancar n care un casier-sef de 37 de ani, de la una din cele mai mari banci locale, a fost prins recent dup ce a reuit s fure de la bancomat i din conturile clienilor peste 1,6 milioane de euro.

b) Atacuri de tip "phishing"

Romania se afla pe locul cinci in lume in ceea ce priveste numarul de atacuri de phishing efectuate in 2009, aproximativ 4% dintre URL-urile de phishing din intreaga lume fiind gazduite la noi in tar.

Un atac de tip phishing este o modalitate de frauda ce consta in trimiterea de catre atacator a unui e-mail in care utilizatorul este sfatuit sa-i dea datele confideniale pentru a catiga anumite premii, sau este informat ca acestea sunt necesare datorita unor erori tehnice care au dus la pierderea datelor originale. In mesajul electronic este indicata de obicei i o adresa de web care conine o clona a sitului web al instituiei financiare. Majoritatea hotilor folosesc aceasta metoda pentru a obine date bancare, bazandu-se pe naivitatea clientilor care vor cadea in plasa si vor completa datele conturilor. Iat un text trimis ca e-mail: "FELICITARI ! Ati fost ales pentru a lua parte la primul nostru sondaj online. Parerea ta pentru noi conteaza! Acceseaza link-ul de mai jos si poti castiga 10.000 de euro!" Linkul te duce intr-o pagina de sondaj, tot cu sigla bancii, unde suntem ademeniti sa completam chestionarul. La finalul sondajului insa, trebuie sa introduci datele personale, inclusiv numarul cardului si PIN-ul.

Cum poti evita sa fii fraudat? Nicio banca nu va cere, prin intermediul internetului sau altfel, datele de securitate ale cardului, mai exact codul PIN! Nu divulga nimanui, niciodata, datele confidentiale continute pe card, cum ar fi numarul, data expirarii sau codul PIN. Daca primesti astfel de mesaje nu accesa link-ul transmis in continutul email-ului. Contacteaza banca sau institutia financiara pentru a verifica daca au transmis astfel de mesaje, avand in vedere ca in politica bancilor nu se practica astfel de procedee pentru solicitarea datelor confidentiale.

Decembrie 2012 frauda de 85 mil euro Activitatea infractionala a fost sprijinita de catre sapte invinuiti avand calitatea de directori generali/directori comerciali ai unitatilor bancare, prin coordonarea procedurii de selectie a firmelor, de avizare pentru risc si de aprobare a creditelor, desi documentatiile firmelor nu intruneau cerintele legale, dar si de catre sase functionari din cadrul unitatilor bancare, in cursul gestionarii dosarelor de creditare, se mai precizeaza in comunicatul DIICOT Un fost director BRD, in prezent vicepresedinte Volksbank, Lucian Cojocaru, precum si sefi ai sucursalelor BRD Unirii si Dorobanti si oficiali din ATE Bank sunt cercetati.