Componentele sistemului bancar si functiile sale

Componentele sistemului bancar si functiile saleSistemul bancar al unei tari este definit prin reteaua institutiilor de credit rezidente ntararespectiva si a relatiilor economice n care componentele acesteia sunt parte. Reteaua institutiilor de credit este exprimata de tipurile de banci care functioneaza ntr-otara, iar relatiile economice n care acesteasunt parte - prin functiile pe care le ndeplinesc n economie.Constituirea sistemului bancar este rezultatul unui lung proces ist 17517u2021r oric de dezvoltare a economiei si a relatiilor n care intra agentii economici. Aparitia bancilor n lumea moderna este considerata a fi rezultatul dezvoltarii comertului n Evul Mediu, n special prin contributia oraselor autonome. Prima banca este datata 1171 n Venetia; azi, n cele peste 190 de state, functioneaza circa 50.000 de societati bancare.Componentele sistemului bancarpot fi individualizate dupa mai multe criterii, dar cel al functiilor bancilor este poate cel maireprezentativ. Din acest punct de vedere sunt identificate urmatoarele trei tipuri de banci:banci de emisiune, care emit numerar, ca rezultat al autorizarii lor de catre stat, de regula una n fiecaretara; ca exceptie, n SUA sunt autorizate 12 astfel de banci;banci comerciale sau de depozit, care efectueaza multiple operatiuni bancare, dar cu predilectie constituirea de depozite, operatii n conturi curente ale agentilor economici si creditarea acestora;banci specializate, care sunt abilitate numai pentru anumite operatiuni, limitndu-si astfel functionalitatea; n cadrul lor se includ: institutii de depozit, institutii de creditare specializate, societati financiare, companii deinvestitii, banci cooperatiste, case de economii, fonduri de pensii, fonduri de plasamente, case de titluri, banci de afaceri s.a.Alte criterii utilizate pentru clasificarea bancilor sunt:raza de implantare(teritorial, ramura economica);nivelul de distributie(en gros - care efectueaza operatii de anvergura si cu amanuntul - care au drept clientela ntreprinderi mici si mijlocii si persoane fizice);statutul juridic(publice, private, cooperatiste, de ajutor reciproc). Sistemul bancar n sine si fiecare din componentele lui ndeplinesc functiispecifice n mecanismul economic:-colectarea depunerilor;-gestiunea mijloacelor de plata;-acordarea de credite;-consultanta si diferite alte servicii.Particularitatile economiilor nationale au condus n epoca moderna la specificitatea sistemelor bancare din diferite tari. ntr-o caracterizare succinta din 1984, agreata de oficialitatile franceze, sunt sintetizate trasaturile dominante ale sistemelor bancare din cele mai dezvoltate tari.n Marea Britanie sistemul bancar este puternic specializat si concentrat. Specializarea se exprima n existenta, n principal, a doua tipuri de banci:banci de afaceri (discount houses sau accepting houses), care vnd servicii: aranjamente financiare de fuziune sau dizolvare, asistarea de emisiuni de titluri, evaluari de risc s.a.;banci comerciale (commercial banks sau clearing banks), care colecteaza disponibilitati, gestioneaza mijloace de plata siacorda credite.Concentrarea sistemului se exprima n dominarea pietei monetare de catre patru maribanci (Midland Bank, BarclaysBank, National Westminster Banksi Lloyd's Bank), ce au tendinta sa-si subordoneze bancile de afaceri. Bancile sunt, prin excelenta, n serviciul comertului.n Germania sistemul bancar este caracterizat prin universalitatea profilului componentelor diferentiate pe nivel de distributie: cele en gros, de tip banci comerciale, orientate spre activitati industriale si cele cu amanuntul, de tip banci cooperatiste (Raiffeisenkasser) si de tip popular (Volksbanken), orientate spre activitati rurale si de sustinere a activitatii economice la nivelul comunitatilor locale. Bancile sunt, prin excelenta, nserviciul industriei/agriculturii/activitatilor de producere de bunuri/servicii.Concentrarea bancara este, de asemenea, foarte pronuntata, piata fiind dominata de trei mari banci (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank).n SUA sistemul bancar este descentralizat si specializat, ca rezultat al departajarii clare a atributiilor si competentelor monetare ntre nivelul federal si cel al statelor.Descentralizarea se materializeaza ntr-un mare numar de banci (peste 15.000 de firme bancare n 1980), din care numai doua (Bank of America si Citibank) de talie mondiala.Specializarea se exprima n existenta, n principal, a doua categorii de banci:comerciale, n care se includ si asa-zisele "aproape banci" (near banks); obiectul lor este mobilizarea disponibilitatilor si acordarea de credite; "aproape bancile" sunt institutii nesupuse reglementarilor bancare si au ca obiect principal gestionarea mijloacelor de plata introduse de ele, ca de pilda, cartelele sau cartile de credit pe care au reusit sa le faca acceptate de mari retele comerciale, asigurndu-le un uz extrem de extins;de investitii, care se ocupa n principal de plasamente de valori mobiliare, cum este, de pilda, foarte cunoscuta Merill Lynch.n Franta sistemul bancar este concentrat, mai puternic apropiat de stat dect de economie si mai formal (predomina caracterul juridic si administrativ n functionare, n detrimentul celui economic). Sistemul bancar estereglementat puternic prin lege, care distinge:banci, tratate diferentiat dupa cum sunt membre ale Asociatiei franceze a bancilor, banci de ajutor reciproc saubanci cooperatiste; acestea pot efectua orice operatiune bancara;alte institutii de credit, care, cu exceptia caselor de economii si de depuneri, nu pot mobiliza disponibilitati pe termen scurt, dar pot efectua operatiuni de creditare (leasing, credit pentru consum etc.) si de gestiune a titlurilor de valoare; ele si pot procura resursele de pe piata financiara (emisiuni de titluri obligatare) sau din plasamente ale disponibilitatilor pe termen scurt ale unor institutii de credit (banci de ajutor reciproc sau cooperatiste).Concentrarea rezida n dominarea pietei monetare de catre trei banci (Banque National de Paris, CrditLyonnaissi Socit Gnrale).Bancile de ajutor reciproc sau cooperatiste sunt institutii de mica anvergura de tip banci populare, Crdit mutuel si Crdit agricole.n Romnia sistemul bancar actual s-a constituit pornind de la patru banci, avnd retele proprii: Banca Nationala, Banca de Investitii, Banca Romna de Comert Exterior si Banca pentru Agricultura si Industrie Alimentara. Aceste banci aveau specializare stricta si detineau monopolul operatiunilor bancare cu persoane juridice. Persoanele fizice puteau efectua operatiuni bancare numai prin CEC, institutie care era o quasibanca, deoarece: avea atributii de mobilizare a disponibilitatilor banesti de la populatie, nu credita activitatea economica, putea oferi credite de consum (constructii de locuinte, unele cumparari n rate s.a.).Dupa 1989 sistemul bancar romnesc s-a diversificat ca numar de participanti, n anul 1998 functionnd peste 40 de firme de tipul societati bancare, cu circa 55.000 de angajati. Astfel, a nceput un profund proces de restructurare si privatizare care este nca n derulare. Restructurarea a debutat n 1990 cu legea privind societatile comerciale, prin care erau astfel definite inclusiv institutiile bancare. Apoi, n 1991, s-au adoptat legi privind activitatea bancara (Legea 33/1991) si Legea privind statutul Bancii Nationale (Legea 34/1991), prin care seface redefinirea atributiilor Bancii Nationale a Romniei ca banca centrala. Se creeaza apoi BCR, ca banca pentru deservirea agentilor economici persoane juridice pentru operatiunile lor banesti. Privatizarea a nsemnat crearea unor societati bancare private si nceperea procedurilor pentru vnzarea cotei de capital pe care statul o detine la bancile existente n sistem dinainte de 1989.Sistemul bancar continua sa pastreze un caracter de stat. De pilda, una din cele mai puternice unitati din sistem, Banca Comerciala Romna (BCR), este nca sub controlul statului, care ncearca sa creeze conditiile pentru privatizare; statul pastreaza participatii nsemnate la alte doua banci intrate deja n procesul de privatizare: Banca Romna de Dezvoltare (BRD) si Banc-Post (BP); n ce priveste CEC-ul, institutie nca de stat,se depun eforturi de reformare ca banca. Sistemul bancar a conservat situatia de monopol a BCR, care, prelund n 1990 de la Banca Nationala operatiunile agentilor economici persoane juridice, concentreaza conturile marii majoritati a acestora Sistemul bancar a pierdut din caracterul specializat deoarece bancile au tendinte universaliste, adica de a se extinde spre orice fel de operatiuni bancare. Sistemul bancar denota o anumita fragilitate prin volumul mare al unor operatiuni neperformante, dar si o anumita insuficienta de dimensiune si retea. Din acest ultim punct de vedere este de remarcat ca n 1938 sistemul bancar nsuma peste 100 de firme, iar reteaua lor teritoriala (sucursale, agentii, oficii) avea de 7 ori mai multe unitati ca n prezent.n sistemul bancar romnesc se regasesc acum Banca Nationala a Romniei, bancile comerciale si alte institutii cu atributii n domeniul bancar.ntre bancile comerciale, n afara celor deja mentionate, functioneaza si alte banci cu capital de stat (cum este Eximbank - Banca deExport-Import a Romniei, fondata n 1992prinhotarre de guvernsi avnd ca obiect asigurarea creditelor de export), banci private, multe nexpansiune (Banca "Ion iriac", Banca Transilvania), banci fondate de grupuri de afaceri din strainatate (Group Socit Gnral, Reiffeisen Bank, ING Bank) si banci comerciale de nsemnatate locala rezultate prin reorganizarea asa-ziselor banci populare.Dintre institutiile cu atributii n domeniul bancar mentionam:Fondul romn pentru garantarea creditelor pentru ntreprinzatorii privati (FRGC), Agentia pentru valorificarea activelor bancare (AVAB), Institutul Bancar Romn (IBR), Asociatia Romna a Bancilor (ARB) s.a.FRGC, fondat prin hotarre de guvern n 1992, cu capital rezultat prin participarea Agentiei Nationale de Privatizare si a unor banci (BCR, BRD, Banca Agricola si Banca Romna de Comert Exterior, absorbita n 1999 de BCR ca urmare a iminentei falimentului) este o institutie care are ca obiect de activitate garantarea creditelor pe termen mediu si lung (pna la 10 ani), n exclusivitate pentru firme private solicitatoare de credite, sustinute sau nu cu proiecte de investitii. Scopul acestei activitati, sustinut si printr-un credit nerambursabil de un milion USD acordat de Banca Federala deRezerva a Canadei, este de a asigura distribuirea riscului bancar pentru acele banci care accepta credite importante pentru agentii privati, mai ales pentru proiecte de dezvoltare.AVAB, fondata prin hotarre de guvern n 1998, este o institutie care preia active incerte de la bancile comerciale, n schimbul unor titluri de stat, cu scopul de a recupera datoriile debitorilor neperformanti si de a reface astfel capacitatea bancilor de a credita economia.IBR este o institutie fondata de BNR si ARB n 1991, care are ca obiect de activitate formarea de personal calificat n domeniul bancar.ARB este o asociatie cu caracter profesional care promoveaza nu numai interesele bancilor ca participanti specializati la activitatea economica, dar contribuie la formarea si consolidarea unui comportament social adecvatprin constientizarea si respectarea deontologiei profesionale n lumea bancilor.n sistemul bancar rolulbancilor comerciale este deosebit deoarece ele constituie partea cea mai activa a interfetei ntre ntreprinzatori, pe de o parte, si procesul de economisire, pe de alta parte, procesnurmacaruia se constituie sursele neproprii de finantare a activitatiieconomice a acestora. Operatiunile pasive si active ale bancilor comerciale constituie esenta acestui rol.Sistemul bancar domeniu specific de exercitare a managementului bancar1.1.Organizarea sistemului financiar-bancar

Organizarea sistemului financiar-bancar se bazeaz pe structura instituional a spaiului financiar i monetar, centrat pe cele cinci componente: Banca Central, bncile, alte instituii de credit, Trezoreria i piaa financiar, evideniind rolul organizatoric i reglementativ al Bncii Centrale, precum i dispunerea concentric-difereniat a tuturor instituiilor financiare, angajate n realizarea circuitelor monetare i financiare dintr-o economie.

Organizarea sistemului bancar, ca parte component a sistemului financiar, se realizeaz pe baza unor principii definitorii specifice economiei de piaa:

a) construcia dual a sistemului bancar, n sensul delimitrii instituiilor de reglementare i de coordonare, n particular, Banca Centrala, de entitile bancare operative;

b) asigurarea autonomiei entitilor bancare ntr-un cadru reglementat la nivel naional i internaional;

c) constituirea unui cadru organizatoric unitar;

d) promovarea diferenierii i specializrii instituiilor bancare;

e) realizarea unei configuraii funcionale, n cadrul acesteia avnd un rol primordial organismele de credit.

Organismele de credit, cuprinznd ansamblul intermediarilor financiari a cror activitate se circumscribe realizrii operaiunilor de banc, pot fi grupate n 5 categorii:a) bncile comerciale, care au vocaie universal;

b) bncile mutuale i cooperatiste, care au anumite restricii n distribuirea creditelor;

c) case de economisire i organismele locale de credit;

d) societaile bancare care-i procur resursele prin mprumuturi pe piaa monetar;

e) instituii financiare specializate, care pot emite bonuri de trezorerie pe termen scurt.

Sistemul financiar cuprinde, n plus, instituii financiare diverse, care nu efectueaz operaiuni de credit, organisme i instituii de plasament pe pieele de capital i, n fine, Trezoreria.

n principiu, toate aceste organisme de credit sunt afiliate la o organizaie (asociaie) profesional, reprezentativ, prin intermediul creia se execut supravegherea i controlul din partea autoritaii publice.De asemenea, sunt constituite diverse organisme, cu rol de reprezentare sau consultative, care asigur n ansamblul lor coordonarea sistemului de credit, fundamentarea profesional a politicii monetare, implicarea sistemului bancar n circuitele financiare internaionale.

Relaiile de autoritate i funcionale din cadrul sistemului financiar-bancar sunt prezentate ntr-o abordare clasic, n schema nr. 1.

Organizarea sistemului financiar-bancar este supus unui continuu proces de adaptare i transformare, de specialitate i difereiere, de reglementare sau de dereglementare, aceast evoluie confirmndu-se att nevoilor interne ale economiei, ct i cerinelor sistemului financiar internaional.

Organizarea financiar nu este o component pasiv a sistemului i structurilor economice, ea manifestndu-i activismul n sensul nevoii de transformare pe direciile necesare de evoluie, dinamiznd procesele economice i restructurrile care se impun.

Banca concept i funciile bncii n economie

O banc poate fi definit ca o instituie care mobilizeaz mijloace bneti disponibile, finaneaz i crediteaz persoanele fizice i juridice, organizeaz i efectueaz decontrile i plile n cadrul economiei naionale i n relaiile cu celelalte state, n scopul obinerii de profit.

Din definiie rezult caracterul complex al rolului pe care banca l are n economie, att din punct de vedere al serviciilor pe care le efectueaz, ct i din punct de vedere al relaiilor n spaiul geografic.

n principal, o banc ndeplinete urmoarele funcii:

1. Funcia de depozit const n:

efectuarea de operaiuni de depozit la vedere i la termen, n cont, cu numerar i cu titluri, constnd n atragerea resurselor bneti de la persoane fizice i juridice, n vederea pstrrii i fructificrii lor;

efectuarea de operaiuni de depozitare i trezorerie pentru obiecte de valoare aflate n proprietatea persoanelor fizice i juridice.

2. Funcia de investiii const n:

acordarea de credite n lei i n valut persoanelor fizice i juridice din ar i strintate;

particip n calitate de acionar la nfiinarea unor instituii bancare sau nebancare n ar i strintate;

achiziioneaz active financiare n nume propriu.

3. Funcia comercial const n:

realizarea de ncasri i pli, n valut i n lei, generate de activiti de export, import, prestri de servicii i turism intern i internaional, operaiuni cu caracter financiar, necomercial i alte operaiuni legate de ncasri i plai ntre persoane fizice i juridice din ar i strintate;

cumpr i vinde, n ar i n strintate, valut, efecte de comer exprimate n lei i valut;

efectueaz operaii de scontare i rescontare a efectelor de comer;

efectueaz operaii de schimb valutar i operaii de arbitraj pe pieele monetare internaionale pe cont propriu sau n numele clienilor;

particip la tranzacii externe financiare de pli i de credit, ncheie cu bnci i instituii financiare strine angajamente i convenii de pli;

cumpr i vinde, n ar i strintate, aur i metale preioase, monede;

emite efecte de comer, bilete la ordin, cambia sau trate, cecuri n favoarea unor beneficiari din ar i strintate;

efectueaz operaiuni de vnzare-cumprare i alte operaiuni cu titluri emise de stat;

presteaz servicii bancare, expertiz tehnic, economic i financiar a diferitelor proiecte, acord consultan i asisten n probleme de gestiune financiar i evaluare;

organizeaz lansarea de obligaiuni, asigur mobilizarea mprumuturilor prin emisiunea de obligaiuni, garanteaz emisiunea i plaseaz obligaiunile pe piaa secundar.

1.1.2.Organizarea bncii

Organizarea bncii, ca firm comercial realiznd activiti specifice, se concretizeaz n constituirea acesteia ca unitate de decizie, printr-o abordare sistemic a elementelor componente, definite prin variabilele funcionale i relaionale n cadrul unei structuri apte s asigure activitatea convergent, sinergic a elementelor componente.n acest sens, componentele organizatorice ale bncii vor avea un comportament interdependent n cadrul bncii, ca ntreg, n perspectiva realizrii obiectivelor i ndeplinirii funciilor bncii.

Din punct de vedere organizatoric, banca poate fi tratat ntr-o tripla perspectiv:

a) perspectiva iererhic, subcoordonativ, prin care banca este structurat pe nivele iererhice, organizarea viznd att conducerea bncii, ct i activitile operaionale, executive, care asigur realizarea produselor i seviciilor bncii;

b) perspectiva funcional, prin care banca este organizat conform funciunilor bncii, atributele conducerii fiind ataate difereniat fiecrei funciuni (productiv, financiar, comercial, etc.);

c) perspectiva configuraional, prin care banca este organizat pe centre operaionale (centrala, sucursala, filiala, agenia, oficiu), n cadrul fiecrui centru realizndu-se selectiv funciunile bncii i atributele conducerii, organizarea n aceast perspectiv genernd reeaua bancar.

Cele trei perspective organizatorice considerate n interdependena lor constituie arhitectura bncii, evideniat prin organigrama acesteia, n cadrul crei sunt relevate nivelele organizatorice, centrele operaionale, compartimentele funcionale, relaiile dintre acestea (de autoritate, de coordonare, de colaborare, de informare, etc.), precum i paramentrii definitorii ai fiecrui element organizatoric (atribuii, competene, responsabilitai).

n funcie de perspectiva organizatoric considerat, organigrama bncii poate evidenia prioritar o anumit categorie de relaii:

A. Relaiile ierarhice, de subordonare, organizarea centrndu-se pe activitatea de conducere caracterizat prin decizie, coordonare i control.

Conducerea, administrarea i controlul bncii sunt realizate printr-o ierarhie subordonativ a organismelor de conducere, crora le sunt ataai parametri specifici de conducere (atribuii, competene, responsabiliti), caracteristic fiind autoritatea de decizie.

Elementele organizatorice ale organigramei ierarhice sunt urmtoarele:

Adunarea general a acionarilor;

Consiliul de Administraie;

Comitetul de direcie sau de conducere;

Preedintele i vicepreedintele.

La nivelul conducerii bncii sunt constituite organisme specializate care asigur realizarea integrrii i armonizrii unor activiti, orientate pe obiective specificare (Comitetul de risc, Comitetul de credit, Comisia de cenzori, Controlul intern, etc.).

Conducerea curent a bncii este exercitat de preedinte, vicepreedinte, dar i de efii diviziilor, departamentelor i direciilor funcionale.

Daca preedintele rspunde de desfurarea, n condiii optime i profitabile, a ntregii activiti a bncii, vicepreedintele ndeplinete atribuii nsoite de competene i responsabiliti corespunztoare, referitoare la coordonarea unor departamente funcionale sau centre (uniti) operaionale sucursale, filiale, agenii.

B. Relaiile funcionale, organizarea centrndu-se pe activiti specifice bncii, generatoare de produse i servicii, i n acest sens constituindu-se compartimente (birouri, servicii, direcii divizii, departamente) care realizeaz operaiuni bancare caracterizate prin omogenitate, interdependen i finalitate.

n funcie de dimensiunile bncii i specialitatea acesteia, activitile i operaiunile pot fi realizate fie n cadrul unor direcii sau divizii, fie, n cazul bncilor mari, detaliate pe departamente, servicii sau birouri.

Organigrama funcional este flexibil i difer de la banc la banc, chiar pentru aceeai banc ea putndu-se modifica n funcie de strategia bncii, de natura i volumul activitilor desfurate.

Principalele compartimente funcionale din cadrul bncii sunt: de coordonare, de trezorerie, de casierie, de control, de operaiuni comerciale, de creditare, de contabilitate, de informatic, de relaii externe, de organizare, de resurse umane, de dezvoltare, juridic.

Compartimentele funcionale la nivelul centralei bncii au atribuii n domenii precum:

elaborarea i avizarea normelor metodologice;

ndrumarea i controlul centrelor (unitilor) operaionale;

realizarea de studii, analize, evaluri, etc.

C. Relaiile configuraionale, organizarea concretizndu-se n reeaua teritorial a bncii, evideniind o structur n reea a bncii, n cadrul creia subordonarea este nsoit de autonomie, autoritate de responsabilitate.

Structura reelei de uniti a bncii n profil teritorial (naional i transnaional) este:

centrala

sucursala

filiala (subordonat fie sucursalei, fie centralei)

agenia (subordonat fie filialei, fie sucursalei)

Centrele operaionale (sucursala, filiala, agenia) sunt uniti cu sarcini operative, cu competene i responsabiliti relative limitate, neavnd personalitate juridic.Acestea au relaii directe cu clienii din raza de activitate (att persoane juridice, ct i persoane fizice).

Configuraia n reea a organizrii bncii evideniaz att autonomia centrelor operaionale, ct i convergena activitilor acestora n cadrul bncii ca ntreg.

n acest sens, comparativ cu organigrama ierarhic, unde decizia este acordat prin delegare, cu organigrama funcional, unde deriv din specificul activitilor (competena profesional), n cadrul organigramei configuraionale competenele decizionale sunt distributive, viznd fie un anumit volum de activitate, fie o anumit dimensiune a responsabilitii.n perspectiva configuraional, Centrala are aproape exclusiv atribuii de coordonare; treptat, prin deplasarea spre agenii i oficiu, ca centre oparionale exclusiv de execuie, atribuiile de coordonare se diminueaz.

Perspectiva configuraional evideniaz rolul major al sucursalei, att n calitatea sa de coordonator al activitilor celorlalte uniti operaionale, ct i n cea de operator, n sfera creditrii, decontrii, etc., sucursala dispunnd, de regula, de o larg autonomie operativ i de gestiune, n cadrul acesteia activitatea bancar desfurndu-se ntr-o structur funcional adecvat dimensiunii teritoriale.

Dac filialele sunt uniti teritoriale operative ale bncii cu o relativ autonomie de gestiune, ageniile i oficiile sunt puncte de lucru ale sucursalelor sau filialelor, direct sobordonate acestora, constituindu-se n scopul apropierii de clieni.

Una dintre activitile eseniale ale bncii, care reclam o organizare adecvat i eficient, este activitatea de creditare (de fapt, o funcie distinct a bncii).

Conform strategiei i principiilor manageriale, banca stabilete competenele ierarhice, funcionale i configuraionale n domeniul apropierii, avizrii i acordrii creditelor.

n funcie de dimensiunile bncii, de reeaua acesteia, ofierii de credite realizeaz difereniat setul de operaiuni implicate n acordarea creditului.

Totodat, n perspectiva configuraional, sunt constituite compartimente sau organisme distincte implicate n diferitele etape ale procesului de creditare, precum: serviciul de credite, comitetul de credit, departamentul de credit, comitet de risc.

Sarcinile i competenele acestor elemente organizatorice vizeaz activiti de analiz, revizuire, rescadenare, ndrumare, urmrire i control, informare, etc.

n cadrul organigramei, cele trei perspective organizaionale sunt reprezentate prin trei blocuri:

A - Relaiile ierarhice

B - Relaiile funcionale

C - Relaiile configuraionale

Predominana unui anumit tip de relaii n fiecare bloc al organigramei nu nseamn eliminarea celorlalte, ansamblul de relaii din fiecare bloc cptnd caracteristicile celor predominante.

Blocul C, al relaiilor configuraionale, evideniaz structura n reea a centrelor operaionale n profil teritorial, n cadrul fiecrui centru existnd relaii ierarhice, de conducere, i funcionale, prin compartimentele structurii organizatorice ale fiecrui centru (sucursale, filiale, agenii).

De asemenea, ntre blocul C i blocul A sunt manifestate relaii iererhice de autoritate, caracterizate n actele de decizie i coordonare exercitate de elementele organizatorice ale blocului A (de la Adunarea general pn la vicepreedinte), precum i de elementele organizaionale de stat major (Comitetul de risc, Comitetul de credit, etc.).

Pe de alt parte ntre blocul C i blocul B sunt manifestate relaii funcionale, prin care compartimentele funcionale, de specialitate, ale Centralei Bncii ndrum, coordoneaz metodologic, analizeaz centrele operaionale, teritoriale, care cuprind i acestea, n structura lor organizatoric, compartimente funcionale similare Centralei Bncii, ns mult simplificate, n funcie de dimensiunile unitii teritoriale.