Ministerul Invatamintului Educatie si Stiintei al Republicii Moldova

INTRODUCERE

1.1 DEFINIREA BNM:

Banca Naional a Moldovei a fost nfiinat la 4 iunie 1991 (denumirea echivalent - Banca Naional) este o persoan juridic public autonom supus nregistrrii n Registrul de stat al ntreprinderilor i n Registrul de stat al organizaiilor, responsabil fa de Parlament, ce poate s deschid sucursale, filiale i reprezentane n ar ct i n strintate, unde consider necesar.Obiectivul principal al Bncii Naionale este de a realiza i a menine stabilitatea monedei naionale. Pentru atingerea acestui obiectiv BN stabilete i menine condiiile pieei monetare, de credit i valutare care conduc la dezvoltarea economic susinut, stabil a statului i, n special, asistemului financiar i valutar bazat pe legile pieei.Banca Naional a Moldovei este o persoan juridic public autonom i este responsabil fa de Parlament. Obiectivul principal al Bncii Naionale este de a realiza i a menine stabilitatea monedei naionale. Banca Naional conlucreaz cu Guvernul n realizarea obiectivelor sale i, conform legii, ntreprinde aciunile necesare pentru a realiza o astfel de conlucrare. Banca Naional aduce periodic la cunotina publicului rezultatele analizei macroeconomice, evoluiei pieei financiare i informaia statistic, inclusiv cea privind masa monetar, acordarea creditelor, balana de pli i situaia pieei valutare.n scopul ndeplinirii atribuiilor sale Banca Naional are dreptul s emit hotrri, regulamente, instruciuni i ordonane. Actele normative ale Bncii Naionale, care snt obligatorii pentru instituiile financiare i alte persoane juridice i fizice, se public n Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare fie la data publicrii lor, fie la o alt dat prevzut n textul actului respectiv, cu condiia informrii publicului

In 1991, conform legislatiei a fost format un sistem bancar de doua niveluri, in care Banca Nationala a Moldovei (B.N.M.) indeplineste functia de banca centrala, dar nu este angajata in activitatea bancara comerciala. In iunie si iulie 1995 Parlamentul a adoptat doua legi cu privire la B.N.M. si institutiile financiare.

Aceste legi includ elemente indreptate spre intarirea rolului B.N.M. in elaborarea si implimentarea politicii monetare si valutare si spre o activitate sigura si durabila a sistemului financiar.

B.N.M. este responsabila pentru autorizarea, supravegherea si reglementarea activitatii institutiilor financiare.

PRIVATEBanca Naional a Moldovei a fost nfiinat n anul 1991. Atribuiile de baz ale B.N.M. sunt:

stabilirea i promovarea politicii monetare i valutare n stat;

emisiunea monedei naionale;

activitatea de bancher i agent fiscal al statului;

supravegherea sistemului de pli n Republica Moldova i facilitarea funcionrii eficiente a sistemului de pli interbancare;

stabilirea, prin consultri cu Guvernul, a regimului cursului de schimb al monedei naionale; autorizarea, supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare;

gestionarea rezervelor valutare ale statului;

ntocmirea balanei de pli a statului.

Bncii Naionale a Moldovei i revine un rol important n procesul de tranziie la economia de pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n prezent au fost elaborate i implementate un ir de msuri eficiente n vederea stabilizrii mediului monetar i creditor. Cel mai important pas n acest sens a constituit introducerea n circulaie la 29 noiembrie 1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu promovarea ulterioar a unei politici monetare i de credit antiinflaioniste. A fost stopat inflaia galopant i stabilizat monedei naional. n anul 1993 rata inflaiei a constituit 2705.7%, n 1994 - 104.6%, n 1995 23.8% (cea mai sczut rat n CSI), n 1996 - 15.1%, n 1997-1 1.2%, n 1998 ca urmare a crizei financiare din regiune ea a crescut pn la 18.3%. n 1994, ca rezultat al diminurii ratei inflaiei, rata de refinanare a B.N.M. a devenit pozitiv n termeni reali.n anul 1995 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei i Legea instituiilor financiare. Conform primei legi B.N.M. este independent n promovarea politicii monetare, fiind responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua lege sus-menionat are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterea riscului excesiv n acest sistem, protejarea intereselor deponenilor.ncepand cu anul 1998 Banca Naional a renunat la practica stabilirii cursului oficial de schimb al monedei naionale fa de dolarul SUA la Bursa valutar i a procedat la determinarea acestuia ca medie aritmetic simpl a mediilor ponderate a cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului SUA contra lei moldoveneti pe piaa inter- i intrabancar. Faptul a permis descentralizarea pieei valutare interne n corespundere cu practicile rilor dezvoltate.

Ca urmare a lichidrii riscurilor excesive n bnci i crerii condiiilor necesare pentru meninerea stabilitii situaiilor financiare ale acestora, care se bazeaz pe aciunea forelor de pia, ncepnd cu 1 iulie 2004 a fost nfiinat sistemul de garantare a depozitelor, care prin garaniile sale acoper circa 90 la sut din depozitele persoanelor fizice. La sistemul de garantare a depozitelor particip n mod obligatoriu toate bncile autorizate. Mijloacele destinate pentru garantarea depozitelor se acumuleaz din contribuiile bncilor, iar statutul legal al sistemului de garantare a depozitelor asigur independena juridic, operaional, financiar i administrativ a acestuia.

De asemenea, n contextul alinierii la standardele internaionale, n anul 2006 Banca Naional a Moldovei a implementat un nou sistem automatizat de pli interbancare (SAPI). Acesta este compus din sistemul de decontare pe baz brut n timp real destinat procesrii plilor urgente i de mare valoare i sistemul de compensare cu decontare pe baz net destinat procesrii plilor de mic valoare. Astfel, a fost realizat o infrastructur modern de pli, care a determinat premise importante pentru prestarea serviciilor de plat de o nou calitate i facilitarea efecturii plilor fr numerar n ar.

Banca Naional a Moldovei (BNM) n calitate de agent fiscal al statului n organizarea serviciului titlurilor de stat este autorizat s organizeze i s conduc activitatea de vnzare, eviden i rscumprare a valorilor mobiliare dematerializate emise de Ministerul Finanelor al Republicii Moldova.

BNM ndeplinete aceste atribuii conform Acordului de Agent Fiscal ncheiat ntre Ministerul Finanelor al Republicii Moldova i Banca Naional a Moldovei.

ncepnd cu emiterea bonurilor de trezorerie n martie 1995 i n decursul ntregii perioade de funcionare a pieei titlurilor de stat, n Republica Moldova au fost ntreprinse msuri eficiente n domeniul dezvoltrii pieei valorilor mobiliare de stat.

n colaborare cu Ministerul Finanelor emitentul titlurilor de stat, BNM a stabilit i aplic reglementarea activitilor i operaiunilor pe piaa primar a titlurilor de stat, a elaborat o serie de msuri viznd crearea condiiilor necesare dezvoltrii unei piee de titluri de stat bazate pe regularitate i transparena emisiunilor, meninerea unui nivel de lichiditate corespunztor.

Pe piaa intern a Moldovei se emit dou tipuri de titluri de stat: bonuri de trezorerie - valori mobiliare cu diferite termene de circulaie pn la un an; obligaiuni de stat - valori mobiliare cu scadena mai mare de un an.

Valorile mobiliare de stat se emit n form de nscrieri n conturi i se nregistreaz n Sistemul de nscrieri n conturi ale valorilor mobiliare (SIC) implementat la Banca Naional a Moldovei n februarie 1996.

Piaa titlurilor de stat n Republica Moldova este o pia extrabursier, organizat prin intermediul bncilor-Dealeri primari. Clienii Dealerilor primari pot fi persoane fizice i juridice, rezidente sau nerezidente. Banca Naional analizeaz activitatea i performana Dealerilor primari, determin i, la necesitate, modific lista acestora.1.2 ORGANIZAREA I ADMINISTRAREAGuvernatorul Bncii Naionale i membrii ConsiliuluiBanca Naional este format din departamente, direcii, servicii i alte subdiviziuni i este condus de Consiliul de administraie.Consiliul de administraie este alctuit din cinci membri:- Guvernatorul Bncii Naionale - preedintele Consiliului;- primul-viceguvernator al Bncii Naionale - vicepreedinte al Consiliului;- trei viceguvernatori ai Bncii Naionale.Guvernatorul Bncii Naionale se numete de Parlament, la propunerea Preedintelui Parlamentului. Guvernatorul se bucur de imunitate. Primul-viceguvernator i viceguvernatorii BN snt numii de Parlament, la propunerea Guvernatorului BN. Candidaii la funcia de membri ai Consiliului de administraie trebuie s fie ceteni ai RM, s aib reputaie ireproabil i o experien de munc de 10 ani n domeniul financiar i monetar . Membrii Consiliului de administraie se numesc pe termen de 7 ani cu condiia ca pe ct posibil expirarea termenului fiecruia s fie repartizat uniform pe parcursul perioadei de 7 ani.

1.3 Piaa Titlurilor de Stat

PRIVATEDe la desfurarea la 14 martie 1995 a primei licitaii de vnzare a Bonurilor de Trezorerie cu termenul de circulaie de 91 zile n Republica Moldova au fost ntreprinse msuri eficiente n domeniul dezvoltrii pieei hrtiilor de valoare de stat.Diapazonul datelor de scaden a hrtiilor de valoare de stat oferite spre comercializare de ctre Ministerul Finanelor al Republicii Moldova s-a lrgit prin emiterea Bonurilor de Trezorerie de 28,182,273,364 zile, a Obligaiunilor de Stat cu scadenele de 365 zile i 2 ani, precum i a Bonurilor de acoperire a decalajului de cas cu diferite termene de pn la 364 zile.Hrtiile de valoare de stat se emit n form dematerializat i se nregistreaz n sistemul electronic de nscrieri n conturi implementat de Banca Naional a Moldovei n februarie 1996.Piaa secundar a hrtiilor de valoare de stat n Moldova este o pia extrabursier organizat de bncile - dealeri primari.Banca Naional a Moldovei utilizeaz hrtiile de valoare de stat n operaiunile de pia deschis care sunt un instrument important al controlului monetar i al dirijrii lichiditii bncilor.

1.4 Economia de piata a sistemului bancar

Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care asigura mobilizarea disponibilitatilor monetare ale economiei si orientarea lor spre desfasurarea unor activitati economice eficiente.In esenta ,banca poate fi definite ca o institutie care mobilizeaza mijloacele banesti disponibile,finanteaza si crediteaza persoanele fizice si juridice,organizeaza si efectuiaza decontarile si platile in cadrul economiei nationale si in relatiile cu celelalte state in scopul obtinerii de profit.Banca este institutia financiara care atrage de la personae fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora,transferabile prin diferite instrumente de plata,si care utilizeaza aceste mijloace total sau partial pentru a acorda credite sau a face investitii pe propriul cont si risc.Banca are ca rol complex in economie,atit din punct de vedere al serviciilor pe care le presteaza,cit si din punct de vedere al relatiilor in spatial geografic.Bancile,ca institutii specializate se ocupa de organizarea si realizarea diferitor servicii bancare,obiectul lor de activitate fiind,in principal,gestionarea acestora, iar scopul final,obtinerea profitului bancar. Instrumentul de gestionare a operatiunilor bancare sunt-banii.Sistemul bancar s-a reorientat spre activitati de genul:creditarea bancilor din nivelul doi al sistemului(banci comerciale), influientarea monedei,creditului, ratei dobinzii, mentinerea cursului official al monedei nationale, controlarea inflatiei, promovarea productiei si cresterea gradului de ocupare a fortei de munca.Sistemul bancar trebuie sa exercita in ultima instanta dreptul de control asupra politicii monetare intr-o societate democratica,adica autoritatea monetara si guvernul trebuie sa-si execute atributiile in sfera monetara,fara a beneficia de o putere absoluta si fara sa permita folosirea acestor atributii in scopuri politice.Constituirea in baza unor reglamentari legislative a activitatii bancare, presupune in primul rind formularea explicita prin acte normative a obiectivelor politicii monetare.Analiza sistemelor bancare contemporane evidentiaza ca acestea sunt structurate in 2 nivele respectiv Banca Centrala si Bancile de rangul secundar care in Republica Moldova sunt Bancile Comerciale.Rolul Bancilor Centrale rezulta din monopolul emisiunii banilor. Primele Banci Centrale sunt considerate Banca Suediei infiintata in 1668, Banca Angliei 1694, initial aceasta banca a aparut sub forma de societate pe actiuni private. In 1863 apar bancile Nationale din SUA si in 1880 apare banca Centrala a Frantei. Aparitia tuturor bancilor centrale in sec.17-18 s-a bazat pe bancile comerciale existente carora li s-a incredintat de catre guvernele tarilor respective rolul de bancher al statului. In majoritate tarilor aceste banci au fost considerate companii pe actiuni. In afara de aceasta majoritatea bancilor centrale aveau statut de banci comerciale. Tendinta monopolista statala a conditionat criza economica din 1929-1933 iar al II-lea razboi mondial a dus la nationalizarea bancilor centrale . In decursul evolutiei istorice bancile centrale au fost initial private si aveau ca scop obtinerea unui profit.In present in majoritatea statelor Bancile Centrale sunt banci de stat, insa in unele state ele pot fi ca societati pe actiuni , actionarii carora sunt bancile comerciale.1.5 Sistemul Bancar: n 1991, conform legislaiei a fost format un sistem bancar de dou niveluri, n care Banca Naional a Moldovei ndeplinete funcia de banc central, dar nu este angajat n activitatea bancar comercial. n iulie 1995 Parlamentul a adoptat dou legi cu privire la Banca Naional a Moldovei i instituiile financiare.

Aceste legi includ elemente orientate spre ntrirea rolului Bncii Naionale n elaborarea i implementarea politicii monetare i valutare i spre o activitate sigur i durabil a sistemului financiar.

Banca Naional a Moldovei este responsabil pentru autorizarea, reglementarea i supravegherea activitii instituiilor financiare. Aceste funcii se exercit lund n consideraie Principiile de baz ale Comitetului Basel pentru supravegherea bancar efectiv.

Autorizaiile, inclusiv pentru tranzacii cu cote substaniale din capitalul bncilor, se elibereaz numai dac Banca Naional a Moldovei este pe deplin convins c persoanele autorizate vor avea o situaie financiar stabil i vor activa n conformitate cu cerinele legale de pruden, inclusiv cerinele aferente calificrii, experienei, reputaiei administratorilor i proprietarilor acestora.

Reglementarea prudenial determin indicii maximi i poziiile, care urmeaz a fi respectate de bnci, cu privire la activele lor, activele ponderate la risc, elementele extrabilaniere i la diferite categorii de capital i rezerve. Bncile sunt obligate s armonizeze termenele i dobnzile la active i pasive, s nu depeasc poziiile neasigurate n valut strin, s menin resursele lichide n limita exigenelor raportate la valoarea activelor sau pasivelor.

Sistemele de control intern ale bncilor sunt ndreptate spre protejarea intereselor deponenilor, acionarilor i a clientelei prin asigurarea respectrii prevederilor legislaiei n vigoare, reglementarea conflictelor de interese, asigurarea folosirii depline a veniturilor pentru sporirea profiturilor, efectuarea cheltuielilor autorizate conform destinaiei, protejarea adecvat a activelor, nregistrarea corect a obligaiunilor i limitarea riscurilor.

Respectarea de ctre bnci a cerinelor prudeniale, evaluarea riscurilor aferente activitilor acestora se monitorizeaz att la distan, ct i pe teren. Legislaia bancar acord drepturi substaniale Bncii Naionale a Moldovei de a interveni n activitatea bncilor cu scopuri de remediere.Dezvoltarea sistemului bancar

in Republica Moldova

Trecerea Republicii Moldova de la sistemul economic administrativ si de comanda la sistemul economic, bazat pe relatiile de piata, eficacitatea si vitalitate caruia au fost demonstrate de practica mondiala de gospodarire a tarilor inalt dezvoltate din punct de vedere industrial in mare parte depinde de rezolvarea, in interesele omului si dezvoltarii societatii, a unui complex intreg de probleme economice, sociale, politice etc care asigura in mod adecvat legatura dintre producator si consumator.

In realizarea practica a masurilor necesare indrepatate spre crearea conditiilor si premizelor de dezvoltare a relatiilor de piata, un rol preponderent il are sistemul bancar, care este unul dintre elementele de baza ale infrastructurii de piata.

In conformitate cu legea Republicii Moldova, sistemul bancar al Republicii Moldova include: banca nationala a Moldovei, bancile comerciale si alte institutii de creditare. Notiunea de institutii creditare cuprinde persoanele juridice si fizice, care efectueaza fiecare in parte operatiuni bancare conform licentei eliberate de banca nationala a Moldovei.

Astfel, in prezent in Republica Moldova dupa analogia altor tari ca SUA, Marea Britanie, Germania, Austria este creat un sistem bancar de doua niveluri. Primul nivel il constituie banca nationala de stat a Moldovei, care este banca centrala in Republica. Ca un organ unic de emisie a statului, banca nationala a Moldovei determina politica monetara, creditara, valutara si supravegheaza ca ea sa fie realizata in viata, crecum si asigura un control viguros asupra activitatii celorlalte banci. Banca nationala isi prezinta darile de seama numai in fata Parlamentului Republicii Moldova si isi infaptuieste activitatea sa in conformitate cu legea Republicii Moldova "cu privire la Banca Nationala de Stat a Moldovei" fiind independenta, in actiunile sale, de organele executive.

Nivelul al doilea al sistemului bancar din Republica il constituie bancile comerciale, care realizeaza nemijlocit deservirea creditara si de contare a intreprinderilor si a populatiei. In afara de aceasta, bancile comerciale pot efectua si alte operatiuni bancare, care nu contravin legislatiei in vigoare din Republica Moldova si care sunt prevazute in statutele lor. In particular, e vorba de astfel de operatiuni precum tinerea conturilor clientului si ale bancii de corespondenta, emiterea documentelor de plata si a hirtiilor de valoare, eliberarea cautiunilor, garantiilor si altor obligatiuni pentru persoanele terte, care prevad executarea lor in forma baneasca, procurarea drepturilor de cerere de a livra marfuri si a presta servicii, asumarea riscurilor de executare a acestor cereri si incasarea acestori cereri (factoring).

In legislatia bancara adoptata in 1991, luindu-se in consideratie experienta bancara mondiala si-au gasit relfectarea noile abordari a chestiunilor de reglementare a circulatiei monetare si, in general, a activitatii bancare. Aceasta legislatie determina metodele dirijarii de stat a relatiilor monetar creditare si expune bazele juridice ale modelului nou de reglementare monetar-creditara a economiei si metodelor economice de control asupra activitatii bancilor comerciale din Republica, stipuleaza regulamentele principale de efectuare a operatiunilor bancare si principiile de concepere a sistemului bancar in Republica Moldova. Perfectionarea metodelor de dirijare a circulatiei monetare in Republica Moldova de catre banci are ca premiza restructurarea radicala a sistemului bancar, care se bazeaza pe principiul de egalitate a producatorilor de marfuri in particular si a bancilor independente. In legatura cu aceasta putem mentiona ca in Republica are loc un proces de creare in baza cotelor de participare a diferitor structuri bancare comerciale.

Prin activitatea lor, bancile comerciale contribuie la accelerarea trecerii la relatiile de piata, in particular, prin aceea ca o data cu organizarea lor se reduce monopolismul si ia nastere concurenta in activitatea bancara. Anume datorita acestui fapt sistemul bancar din Republica Moldova a devenit una dintre primele verigi a economiei, unde in mod real se infaptuieste demonopolizarea, iar organizarea bancilor comerciale in aceste sistem este un prim pas spre crearea pietii monetare.

Sarcinile principale ale bancii nationale si functia ei ca banca centrala a Republicii Moldova sunt urmatoarele:

asigurarea stabilitatii, unitatii monetare nationale

intarirea unitatii monetare nationale

organizarea si realizarea emisiilor de bani

elaborarea si traducerea in viata a politicii in domeniul circulatiei monetare, valutare si de creditare

controlul asupra lichiditatii si procesului de creditare a bancilor comerciale

controlul asupra activitatii bancilor in conformitate cu actele normative

oferirea imrumuturilor statului si pastrarea tezaurului national

Banca nationala de stat poate sa stabileasca normativele minimale ale mijloacelor proprii in banci, luind in consideratie creditele si investitiile oferite, pasivele bancii, alte articole din balanta.

In ultimul timp in sistemul financiar bancar din Republica Moldova sub influenta trecerii economiei republicii la relatia de piata au loc schimbari calitative in veriga a doua a lui, care se caracterizeaza prin cresterea numarului de banci comerciale. Odata cu cresterea numarului de banci comerciale are loc procesul de concentrare a capitalului bancar.

Operatiunile valutare intre participantii pietii valutare nu sint posibile fara schimbul de valuta si determinarea proportiei lui. Prin schimbul unei valute pe alta se subintelege procurarea si vinzarea valutei straine contra valutei nationale, iar proportiile lor se stabilesc prin cotarea valutara. Banca nationala efectueaza cotarea oficiala a valutelor pe teritoriul Republicii Moldova. Cotarea valutei straine in numerar se infaputieste de catre bancile comerciale si casele valutare de schimb, stabilindu-se cursul de cumparare si cursul de vinzare in functie de cererea si oferta. In conditiile economiei de piata bancile devin centre de reglamentare economica, trebuie sa cunoasca situatiile-cheie in stimularea productiei. Avind la dispozitie resurse banesti mari, repartizindu-le in interesele interprinderilor si ramurilor economiei nationale, bancile, organizind procesele de circulatie si creditare, accelereaza dezvoltarea sociala, contribuie la stabilitatea economica a societatii. In scopul rezolvarii problemelor ecomonice interne bancile trebuie sa activizeze lucrul sau in directia schimbului international, crearii de catre ele a unei largi retele de relatii de corespondenta cu bancile altor state, participarii in sistemul de decontarii clearing. In prezent activitatea institutiilor financial bancare suporta schimbari radicale legate de schimbarea conditiilor economice manifestate prin largirea sferelor de "aplicare" a banilor, formarea pietii hirtiilor de valoare, posibilitatea de varsare a banilor in imobil, productie, comert, schimbarea structurii preturilor, ofertei marfuriilor si serviciilor si corespunzator si a structurii cheltuielilor populatiei, cresterea cererii la credit.

Pentru dezvoltarea cu succes a legaturilor economice externe, in republica este format sistemul de reglamentare financiar, valutara ce include: Banca Nationala a Moldovei, care efectueaza rapid operatii valutar creditare, precum si reteaua bancilor comerciale, autorizate de Banca Nationala a Moldovei sa efectueze operatiuni valutare. In legatura cu cresterea cererii populatiei si a persoanelor juridice in efectuarea operatiunilor cu valuta straina, in deservirea activitatii economice externe clientilor bancii, acumularea si repartizarea resurselor valutare in republica, bancile in baza licentei generale efectueaza urmatoarele feluri de operatiuni:

deschiderea si tinerea conturilor valutarea ale persoanelor juridice, conturilor curente si depunerilor in valuta straina ale cetatenilor care locuiesc pe teritoriul Moldovei, ale cetatenilor straini si persoanelor fara cetatenie

procurarea, vinzarea si operatii incaso cu mijloace de plata in valuta straina (in numerar), documente bancare de plata, cecuri de calatorie, acreditive de calatorie si altele

procurarea de la organizatii si cetateni si vinzarea catre ei a valutei straine in numerar, care se afla la conturi si depuneri

efectueaza decontari la operatiile de export si import ale clientilor in valuta straina in forma de acreditiv documentar, incaso, transfer bancar si alte operatii

Bancile din Republica Moldova sunt preocupate de atingerea standartelor bancare internationale, in scopul recunoasterii de catre comunitatea bancara internationala si de catre clienti, ca banci cu un bun renume.

Exista doua documente deosebit de impotante in care sunt precizate standartele privind desfasurarea activitatilor bancare. Primul document este Conventia de al Basel, care abordeaza problema capitalului bancar, al doilea document este intitulat A Doua Directiva de Coordonare Bancara a Uniunii Europene si se refera la acordarea de licente bancilor.

Guvernatorii bancilor centrale din tarile "Grupul celor zece" (state industrializate s-au intilnit in decembrie 1987 la Basel (Elvetia) si au semnat un acord privind criteriile ce trebuie avute in vedere in stabilirea dimensiunii optime a capitalului unei banci, acord cunoscut sub denumirea de Conventia de la Basel. In Conventie a fost definit capitalul unei banci, s-a stabilit nivelul minim de capital pe care trebuie sa-l aiba o banca (in functie de dimensiunea si riscului aferent activelor sale) si modul de stabilire a indicatorului de adecvare a capitalului.

Bancile Moldovei urmeaza reglamentarile convenite la baze. In conformitate cu aceste reglamentari Banca Nationala a Moldovei elibereaza autorizari bancare de trei tipuri:

1. Autorizarea de categoria A. Capitalul normativ intre 8 si 16 milioane lei ce acorda dreptul de a desfasura tipuri de activitate financiara indicate in articolul 26, aliniatul 1, literele A-I inclusiv N2. Autorizatie de categoria B. Capitalul normativ intre 16 si 24 milioane lei ce acorda dreptul de a desfasura tipuri de activitate financiare mai diverse, litere A-J inclusiv N3. Autorizatie de categoria C. Capitalul minim 24 milioane lei, literele A-N.

Conform ultimei hotariri a Conventiei de al Basel, marimea capitalului pentru toate trei tipuri de licenta se cere a fi dublat, pentru ca protejarea mai efectiva a deponentilor si pastrarii increderii fata de banca, ei fiind siguri ca nu-si vor pierde banii daca banca inregistreaza pierderi in alte activitati. Sistemul bancar al Republicii Moldova nu este impus de a urma aceasta hotarire deoarece Republica Moldova nu face parte din grupul celor zece, insa pentru incadrarea sistemului bacar, si in general a Republicii este foarte important de a urma acest acord. Dublarea capitalului pentru o banca este o problema destul de serioasa si de aceea bancile Republicii Moldova vor depune eforturi enorme pentru a face fata acestei cerinte.

1.6 Moneda nationala:

Unitatea monetar a Republicii Moldova este leul moldovenesc, care este unicul mijloc legal de plat pe teritoriul Republicii Moldova. Banca Naional are dreptul exclusiv de a emite n circulaie bancnote i monede metalice de lei moldoveneti.1.7 Politica monetar:

Banca Naional a Moldovei stabilete i implementeaz politica monetar i valutar n stat.

Dup aprobarea Legii nr. 191-XVI din 30.06.2006 cu privire la modificarea Legii nr. 548-XIII din 21.07.1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei obiectivul fundamental este asigurarea si meninerea stabilitii preurilor.

Totodat, fr prejudicierea obiectivului su fundamental, Banca Naional promoveaz i menine un sistem financiar bazat pe principiile pieei i sprijin politica economic general a statului.

Pentru realizarea obiectivului fundamental Banca Naional a Moldovei utilizeaz tot spectrul de instrumente indirecte a politicii monetare i valutare disponibile, inclusiv: vnzarea-cumprarea HVS i acordurile REPO - revers; facilitile de lombard, rezervele obligatorii; ratele de baz ale BNM, emiterea Certificatelor Bncii Naionale, acceptarea depozitelor de la bnci i altele.

1.8 Politica valutar:

Banca Naional a Moldovei menine regimul cursului de schimb valutar flotant i stabilete cursul oficial al leului moldovenesc n raport cu dolarul SUA n baza cursurilor valutare preponderente pe piaa valutar intern.

n acest context, Banca Naional a Moldovei i rezerv dreptul de a efectua intervenii valutare n scopul de a atenua fluctuaiile excesive ale cursului oficial i completarea rezervelor valutare internaionale. n calitate de instrumente ale politicii valutare utilizeaz intervenii directe pe piaa valutar intern, inclusiv tranzacii forward, precum i operaiuni reversibile valutare de tip swap.

n cadrul implementrii Politicii valutare Banca Naional a Moldovei tinde spre meninerea rezervelor valutare internaionale la un nivel acceptabil pentru acoperirea a circa trei luni de import i promoveaz o politica valutar prudent, consecvent cu obiectivul fundamental de asigurare i meninere a stabilitii preurilor, de asemenea efectueaz plasarea rezervelor internaionale ale statului n instrumente investiionale care corespund criteriilor de siguran i lichiditate.

1.9 Balana de pli:

Din anul 1992 Republica Moldova a devenit membru al Fondului Monetar Internaional (FMI), asumndui obligaiunea s prezinte sistematic ctre FMI informaii despre evoluia economiei naionale, printre care i documentele statistice aferente sectorului extern.

n baza Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, Direcia Balana de Pli a BNM elaboreaz Balana de Pli, care este un cont macroeconomic ce rezum n mod sistematizat tranzaciile rezidentnerezident, pentru o anumit perioad de timp. Aferent Balanei de pli ce conine fluxuri este ntocmit documentul statistic Poziia Investiional Internaional un instrument de evaluare a stocurilor de active i pasive financiare la sfrit de perioad, visavis de partenerii strini. Direcia Balana de Pli a Bncii Naionale este responsabil, de asemenea, i de elaborarea statisticii Datoriei Externe a rii.

Metodologia compilrii Balanei de pli a Moldovei are la baz normele metodologice, ediia a Va, ale Fondului Monetar Internaional i se afl n continu dezvoltare n corespundere cu evoluiile economice. Principiul metodologic principal dubla intrare ce asigur nregistrarea informaiei despre tranzaciile internaionale la cele dou conturi ale balanei, contul curent i contul de capital i financiar, permite de a analiza evenimentele economice att prin statistica sectorului real, ct i a celui financiar.

Balana de Pli i Poziia Investiional Internaional sunt documentele statistice ce reflect evoluia sectorului extern al economiei naionale. Ele sunt ntocmite trimestrial i anual. Balana de Pli se elaboreaz n prezentare general, pe regiuni i ri partenere (Ucraina, Romnia, Rusia, Germania, Belarus).

2.0 Devizul de cheltuieli al BNM:

n conformitate cu art. 21 al Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.1995, toate cheltuielile Bncii Naionale se prevd ndevizul de cheltuieli, aprobat de Consiliul de administraie conform unui regulament coordonat cu Comisia pentru buget i finane a Parlamentului.;2.1 Achiziiile BNM:

n conformitate cu art.13 al Legii nr.96-XVI din 13 aprilie 2007 privind achiziiile publice, Banca Naional elaboreazplanul achiziiilor publice anual.Comunicat privind utilizarea denumirii oficiale a Bncii Naionale a Moldovei n cadrul tranzaciilor frauduloaseUrmare recentelor interpelri privind utilizarea denumirii oficiale a Bncii Naionale a Moldovei (BNM) n legtur cu emiterea anumitor instrumente financiare cu valoare diferit sau oferte de participare n diferite scheme financiare i proiecte comune, Banca Naional a Moldovei avertizeaz c BNM nu emite careva obligaiuni denumite Garanii Bancare, Bilete la Ordin, Cambii, Instrumente ale bncilor de prima clas etc., i nici nu negociaz posibilitatea de participare n aa-numitele proiecte comune cu persoane juridice i/sau persoane fizice (cu exceptia celor prevzute de legislaia n vigoare). Mai mult dect att, BNM nu garanteaz nici o obligaiune sau alt instrument financiar emis de ctre o banc sau instituie financiar, persoan juridic public sau privat, sau persoan fizic.n conformitate cu art.71, p.1 din Legea nr.548-XIII din 21.07.1995 Cu privire la Banca Naional a Moldovei, acordarea asistenei financiare sub orice form, fie n forma unui mprumut direct sau indirect, fie prin cumprarea unui mprumut, participarea n cadrul unui mprumut sau utilizarea oricrui instrument din care rezult oricare obligaiune, inclusiv n cazurile menionate mai sus, reprezint o activitate interzis conform Legii n cauz.Banca Naional a Moldovei ine s accentueze, c oricare din aa-numitele Garanii Bancare, Bilete la Ordin, Cambii, Instrumente ale bncilor de prima clas etc., sau alte documente, cum ar fi: contracte, obligatiuni, sau alte instrumente financiare, ce utilizeaz denumirea oficial a BNM, constituie documente frauduloase i se consider activitate financiar ilicit.Bibliografie:

www.bnm.md