8/6/2019 asigurari_01.03

1/17

Piaa internaional

a asigurrilor i a reasigurrilor

8/6/2019 asigurari_01.03

2/17

Caracterizare general

existena unei mari diversiti de tipuri i categorii de afaceri

grad ridicat de eterogenitate

nu putem discuta de o singur piaci de PIEE ale asigurrilor sau ale reasigurrilor

Tranzaciile internaionale sunt puternic marcate dereglementrile naionale.

Creterea accelerat la nivel global a activitii deasigurare a avut loc n ultimii treizeci de ani.

8/6/2019 asigurari_01.03

3/17

Caracterizare general

Creterea economic, progresul tehnologic i dezvoltareasocio-uman sub toate aspectele au determinatcreterea cererii de asigurare i reasigurare lanivel global.

Dei numrul companiilor de profil s-a nmulit ntr-unritm accelerat, piaa internaional este domint deciva coloi financiari.

Cele mai reprezentative piee de asigurri i reasigurrisunt concentrate n marile centre comerciale ifinanciare ale lumii unde se desfoar imajoritatea tranzaciilor.

8/6/2019 asigurari_01.03

4/17

Mari centre comerciale i financiare

8/6/2019 asigurari_01.03

5/17

Centre financiare internaionale

1. Singapore 16. Tokyo 11. Paris

2. Londra 17. DIFC 12. Dublin

3. New York 18. Frankfurt 13. Doha

4. Hong Kong 19. Luxemburg 14. Manama

5. Zurich 10. Dubai 15. Riyadh

sursa: Dubai International Financial Centre (DIFC) i KPMG - UAE, International Financial Centres Competitive Assessment Report, dec. 2009

1. Singapore 16. Tokyo 11. Paris

2. Londra 17. DIFC 12. Dublin

3. New York 18. Frankfurt 13. Doha

4. Hong Kong 19. Luxemburg 14. Manama

5. Zurich 10. Dubai 15. Riyadh

8/6/2019 asigurari_01.03

6/17

Actorii pieelor internaionale

Cerere i ofert -> clieni i ofertani

Clieni: persoane fizice i juridice care au nevoie i

doresc protecie pentru anumite riscuri la care suntexpuse

Ofertani (societi specializate):

asigurtori i reasigurtori

intermediari (brokeri i ageni de asigurare)

firme ce ofer servicii specializate (constatatori,evaluatori, lichidatori de daune, consultani, etc.)

8/6/2019 asigurari_01.03

7/17

Asigurtori i reasigurtori

Companiile de asigurri (asigurtorii direci)principalii ofertani de asigurri i cumprtori de reasigurri

Reasigurtoriivnztori, ofertani ai tranzaciilor de reasigurare; cndefectueaz afaceri de retrocedare a unei pri din tranzacia

iniial de reasigurare sunt i cumprtori de reasigurare Companiile captive de asigurri

categorie aparte a asigurtorilor deinute sau contolate de osocietate cu alt activitate dect asigurrile, al cror obiect deactivitate l reprezint acoperirea necesarului de asigurri al

companiei mam i care, uneori, asigur i riscurile clienilor Asociaiile mutuale

organizate sub form de cooperative deinute de membrii si

Sindicatele Lloyds

Pool-urile de subscriere (engl. underwriting pools)

8/6/2019 asigurari_01.03

8/17

AGENI de asigurare BROKERI de asigurare

Reprezint intereseleasigurtorului;

Vnd poliele de asigurareale unuia sau mai multorasigurtori;

Persoane fizice;Nu sunt profesionitin asigurri;

Nu pot fi dai n judecat;

Remunerat prin salariu,comision sau o combinaie aacestora de ctre asigurtor;Atribuii limitate.

Reprezint intereseleasiguratului/reasiguratului;

Cumpr asigurri/reasigurripentru clientul su;

Persoane juridice;Sunt experi n asigurri;

Pot fi dai n judecat pentrunendeplinirea sau ndeplinirea

defectuas a sarcinilor lor;Remunerat de ctre asigurtorprin comision, denumit brokeraj;

Atribuii privind gsireaproteciei optime pentru client

i ncheierea contractului.

8/6/2019 asigurari_01.03

9/17

Prestatori de sevicii

diversitatea i complexitatea activitilor presupusede ncheierea i derularea contractelor de asigurare

existena firmelor de prestari serviciiinspecii de risc, evaluarea i managementul riscului,

constatarea, evaluarea i lichidarea daunelor

S-au dezvoltat profesii legate de prestarea att pentruclienii instituionali, ct i pentru cei individuali a acestortipuri de servicii:

- inspectori de risc(engl. insurance risk surveyors)

- constatatori, evaluatori de daune(engl. claims adjusters sau loss adjusters )

- manageri de risc(engl. risk managers)

8/6/2019 asigurari_01.03

10/17

Principalii reasigurtori la nivel global

Muenchener Rueckversicherungs - Ges. AG

Swiss Reinsurance Company Ltd

Hannover Rueckversicherung AG

SCOR SE

Brit Insurance Holdings N.V.

Alea Group Holdings (Bermuda) Limited

Advent Capital Holdings plc

COMPANIE

CAPITALIZARE

BURSIER(milioane $)

29.284,77

16.657,27

5.293,62

4.302,65

954,93

230,61

131,63

AR

Germania

Elveia

Germania

Frana

Olanda

InsuleleBermude

MareaBritanie

sursa: Reuters Knowledge, 19.02.2010

8/6/2019 asigurari_01.03

11/17

Muenchener Rueckversicherungs - Ges. AG

Swiss Reinsurance Company Ltd

Hannover Rueckversicherung AG

SCOR SE

Brit Insurance Holdings N.V.

Alea Group Holdings (Bermuda) Limited

Advent Capital Holdings plc

CAPITALIZARE

BURSIER- milioane $-

29.285

16.657,27

5.293,62

4.302,65

954,93

230,61

131,63

Elveia

Frana

Olanda

InsuleleBermude

MareaBritanie

sursa: https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/ro.html

256.300

PIB la Paritatea Puterii de Cumprare(engl. Purchasing Power Parity))

- milioane $-

x

8,75

=

8/6/2019 asigurari_01.03

12/17

Principalii brokeri la nivel global

Marsh & McLennan Companies, Inc.

Aon Corporation

Willis Group Holdings Plc

Arthur J Gallagher & Co.

Brown & Brown Inc.

Catalyst Health Solutions, Inc.

National Financial Partners Corp.

COMPANIE

CAPITALIZARE

BURSIER- miliarde $-

12,10

11,30

4,90

2,40

2,40

0,98

0,48

AR

SUA

MareaBritanie

sursa: http://biz.yahoo.com/ic/ll/434mkt.html, 22.02.2010

SUA

SUA

SUA

SUA

SUA

8/6/2019 asigurari_01.03

13/17

Indicatori

PBS - prime brute subscriseprima brut = prim net + supliment de prim prima net => fond necesar achitrii indemnizaiilor (sumeasigurate sau despgubiri) supliment de prim => formarea resurselor bnetineceasare acoperirii cheltuielilor privind constituirea i

administrarea fondului de asigurare, finanrii unor eventualemsuri de prevenire a pagubelor, constituirii fondului derezerv i realizrii unui anumit beneficiu.

Indemnizaiile de asigurare reprezint sumele pe careasigurtorul le pltete cu titlu de despgubire, conformcontractului de asigurare ncheiat, ca urmare a produceriiriscului asigurat. n cazul asigurarilor de via societile deasigurare mai pltesc, pe lng indemnizaii i sume derscumprare pariale sau totale dac acestea sunt prevzuten contractul de asigurare.

8/6/2019 asigurari_01.03

14/17

Indicatori

Gradul de penetrare al asigurrilor n PIB sau Pondereaasigurarilor n PIB (%)

este un indicator clasic care reflect importana asigurrilor nactivitatea economic a unei ri sau a unei regiuni, exprimatca raport ntre primele de asigurare i produsul intern brut

Densitatea asigurrilor (lei/locuitor, euro/locuitor) reflectvolumul primelor de asigurare pe locuitor

Numrul companiilor de asigurriasigurri generale sau non-via (engl. non-life),

asigurri de via (engl. life), activitate compozit

Numrul de persoane care lucreaz n domeniul/sectorulasigurrilor (angajai ai societilor de asigurare; angajai aibrokerilor; ageni cu care colaboreaz asigurtorii, brokerii,etc.)

8/6/2019 asigurari_01.03

15/17

Prime (asigurarea direct)

Primele din asigurarea direct (de via i non-via),inclusiv comisioanele i alte taxe, nainte de cedarea n reasigurare- milioane $ (2007) -

sursa datelor: World Economic Forum, The Financial Development Report 2009

11 SUA 1.230.526

12 Marea Britanie 539.468

13 Japonia 424.755

14 Frana 272.732

15 Germania 223.429

16 Italia 142.328

17 Coreea de Sud 116.384

18 Olanda 102.831

19 Canada 100.148

10 China 92.483

31%

13%

11%

7%

6%

4%

3%

3%

3%

2%

19%

alte 45 de ri

8/6/2019 asigurari_01.03

16/17

Densitatea asigurrilor

Primele din asigurarea direct (de via i non-via) per capita- (2007) -

0

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

7.000

8.000

9.000

0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55

$/capita

media: 1.729 $/capita

1. Frana 16. Suedia 11. Singapore

2. SUA 17. Hong Kong 12. Germania

3. Belgia 18. Japonia 13. Austria

4. Finlanda 19. Canada 14. Coreea de Sud

5. Norvegia 10. Australia 15. Italia

Spania

sursa datelor: World Economic Forum, The Financial Development Report 2009

8/6/2019 asigurari_01.03

17/17

Piaa Lloyds

sursa: Lloyd Strategy 2010-2012