Glosar termeniAcreditivAngajamentul asumat de cre o banc, la cererea unui client (cumprtorul) pentru a achita o sum de bani vnztorului (beneficiarul acreditivului) contra documentelor care atest vnzarea mrfii pe care beneficiarul se oblig s le emit.AciuneActiunea este valoarea mobiliar care reprezint o cot-parte din capitalul social al unei societi comerciale i care incorporeaz drepturi patrimoniale i nepatrimoniale (drept de copropietate, dret de lichiditi, drept la distribuirea profitului, drept de vot)ActiveTotalitatea plasamentelor bncii n credite, n titluri de stat, n obligaiuni, pe piaa interbancar, pe piaa de capital, pe piaa bursier etc., la care se adaug cldiri, terenuri, echipamente i alte imobilizri (participri/ aciuni deinute la alte societi).AgenieAgenia este un punct de lucru al sucursalei (i desfoara operaiuni n limita mandatului acordat)Analiza dosaruluiEvaluarea de ctre comisia specializat a bncii a documentelor depuse de solicitant n vederea obinerii unui credit; n urma analizei se va stabili dac solicitantul poate fi creditat sau nu.AndosareAndosarea este operaia prin care se trece un efect de comer de la un beneficiar la altul. Pe spatele instrumentului de plat se inscrie numele persoanei care va ncasa contravaloarea sumei respective.AnuitateAnuitatea este denumirea specializat a ratei fixe, care este egal ca marime i dispus la intervale egale de timp; anuitatea este compus din principal; (suma care se plteste din valoarea creditului) i "dobnda" (dobnda aferent creditului).ARBAsociaia Romna a Bncilor este o asociaie non-profit care reprezint i apr interesele profesionale ale membrilor si ( instituii de credit).ArbitrajCombinarea operaiunilor de cumprare i vnzare de valori sau bunuri bazat pe aprecierea diferenelor de curs ale acestora, actuale sau viitoare. n domeniul bancar arbitrajul const n cumprarea de valori pe anumite piee i vnzarea acestora pe alte piete unde cursul este mai avantajos, obinndu-se un ctig din diferena de curs.ATMAutomat bancar care permite retragerea de numerar si efectuarea anumitor tranzactii bancare electronice cu ajutorul unui card bancar si n baza unor instructiuni speciale.AuditControl al evidenelor contabile, al situaiei financiare a unei companii; rezultatele sunt consemnate n cadrul unui raport care certifica daca, n opinia auditorilor, raportarile contabile examinate reflecta n mod real situatia financiara a companiei. Auditul intern este realizat de un departament din interiorul companiei, iar auditul extern este realizat de un auditor independent.AvalAct prin care o ter persoan (distinct de tras, de trgtor i de girani) garanteaz plata la scaden a unui efect de comer. Avalul poate fi dat de o persoan fizic, de o instituie financiar, o unitate comercial sau de ctre o banc.Banca corespondentaBanc ce are acces direct la reeaua interbancar internaionala i care intermediaz transferurile internaionale de fonduri pe care o alt banc nu le poate realiza n mod direct.Bancrut/ falimentSituaie a persoanelor fizice sau juridice crora li se constat nereguli financiare, acte de neglijen sau impruden, acte de fraud, fcute n dauna creditorilor i declarate de ctre instana de judecat competent ca fiind insolvabili, neputnd s-i onoreze plile la scaden.Bilete de trezorerieTitluri de stat emise pe termen scurt (pn la un an) n scopul acoperirii unor goluri de trezorerie.Bilet la ordinIInstrument de plat prin care o persoan (emitentul sau debitorul) i asum obligaia personal i necondiionat s plteasc pentru biletul de ordin unei alte persoane (beneficiar sau creditorul) o anumit sum de bani, la o dat fix numit scaden i ntr-un loc bine determinat.Biroul de creditInstituie de credit privat ce are ca acionari bnci comerciale care furnizeaz informaii despre clienii lor, pentru a le utiliza ulterior fiecare banc n parte n vederea analizrii noilor cereri de credit.Bonitate de creditCapacitate de rambursare a unui credit ce urmeaz a fi contractat de ctre o persoan fizic sau instituie; ncrederea prezentat de ctre acestea n momentul solicitrii unui credit bancar, pe baza istoricului bancar.Bonuri de tezaurTitluri de stat (T-notes) emise pe termen de la unu la zece ani pentru acoperirea deficitului bugetar.BrokerPersoan fizic sau firm care acioneaz ca intermediar ntre vnzatorii i cumprtorii de titluri de valoare (cel mai adesea actiuni) i efecte de comer.

CadastruRegistru n care sunt incluse datele tehnice prin care se realizeaz identificarea, nregistrarea, reprezentarea tuturor terenurilor, dar i a celorlalte bunuri imobile de pe ntreg teritoriul rii, indiferent care ar fi destinaia sau proprietarul acestora.CambieOrdin scris i necondiionat dat de o persoan (trgator, creditor) unei alte persoane ( tras, debitor) de a plti la o anumit dat o sum de bani unei alte persoane desemnate, numit beneficiar.CapitalizareO cretere gradat prin adugare. n cazul capitalizrii dobnzii, aceast este adugat automat n ziua maturitii depozitului la depozitul constituit iniial.Capitalizare bursierCapitalizarea bursier reprezint unul dintre indicatorii de baz ce caracterizeaz o pia de capital. Ea arat valoarea de pia a tuturor societilor aflate n circulaie la burs.Capitalizarea bursier reflect valoarea de pia a societii, iar pentru aceasta sunt luate n calcul toate componentele obiective i subiective ce reflect activitatea societii.Capital socialCapitalul social al unei societi comerciale este expresia valoric a totalitii aporturilor asociailor care particip la constituirea societii. Capitalul social mai este denumit i capital nominal.Capital subscrisCapitalul subscris reprezint valoarea total a aporturilor pentru care asociaii s-au obligat s contribuie la constituirea societii; coincide cu capitalul social.Capital vrsatCapitalul vrsat este valoarea total a aporturilor efectuate i care au intrat n patrimoniul societii.Card bancarReprezint un instrument de plat electronic , respectiv un suport de informaie standardizat, securizat i individualizat, care permite deinatorului su s utilizeze disponibilitile bneti proprii dintr-un cont deschis pe numele su la banc ori s utilizeze o linie de credit, n limita unui plafon stabilit n prealabil, deschis de banc n favoarea deintorului cardului, n vederea efecturii, cumulativ sau nu, a diferite operaiuni.Card de creditCard ce d deintorului su dreptul de a obine de la banca emitent un mprumut sub forma unei linii de credit, n limita unui plafon stabilit in prealabil.Card de debitDeintorul unui astfel de card poate beneficia doar de disponibilitile bneti proprii existente ntr-un cont deschis la banca emitent.Card embosatAcest tip de card are inscripionate n relief (embosate) datele despre deintor, numar card, data expirrii.Poate fi utilizat att n mediul electronic ct i manual, la imprintere. Autorizarea tranzaciilor fcute cu acest tip se face n cazul n care tranzaciile depesc limita de autorizare stabilit de organizaiile internaionale pentru comercianii acceptatori.Cardul de debit cu facilitate de overdraftCardul prin intermediul cruia deintorul poate dispune, pe lng disponibilitile bnesti proprii existente ntr-un cont deschis la emitent, i de o anumit sum, asimilat unui credit, n limita unui plafon predeterminat, acordat, de regul, n situaia n care drepturile bnesti ale deintorului (de exemplu salariul) sunt virate regulat n contul de card.Carte funciarRegistru public, care cuprinde evidena juridic integral i exact a imobilelor (care aparin persoanelor fizice sau juridice) dovedind existena dreptului aparinnd persoanei care a dobndit sau constituit un drept real imobiliar.Cash colateralReprezint un depozit bancar ce este constituit de ctre persoan care contracteaz un credit n vederea garantrii mprumutului. Aceast sum va fi inapoiat solicitantului numai dup rambursarea integral a creditului. n cazul unei executri silite, ca urmare a nerambursrii creditului la scaden, banca va intra n proprietatea sumelor depuse n depozitul bancar.Cash flowCash-flow-ul se refer la intrrile i iesirile de bani n cadrul unei firme pe o perioad determinat de timp, adic diferena ntre ncasrile curente i plile curente ale companiei; cash-flow brut este constituit din profit net, amortizare i provizioane neexigibile; cash-flow net cuprinde profitul net dupa scderea impozitelor i a provizioanelor neexigibile.CecInstrument de plat prin care o persoan (trgtor) d ordin unei bnci (tras) de a plti o anumit sum de bani unui ter (beneficiar)Cec de cltorieInstrument de plat emis de ctre o banc i destinat persoanelor care cltoresc n vederea acoperirii cheltuielilor de deplasare i ntreinere. Cecurile de cltorie sunt vndute att de banca emitent ct i de bncile corespondente ale acesteia. Ele pot fi decontate la orice sucursala a unei mari bnci, la magazine, hoteluri i restaurante.Centrala Incidentelor de Pli (CIP)Este un centru de intermediere care gestioneaz informaiile specifice incidentelor de pli att din punct de vedere bancar ct i din punct de vedere social. Baza de date a acestui centru este consultat la momentul analizei tuturor dosarelor de credite.

Centrala Riscurilor Bancare (CRB)Structur specializat care colecteaz, stocheaz i centralizeaz n numele BNR informaia de risc bancar i informaia despre fraudele cu carduri. Informaia de risc bancar este raportat de ctre instituiile de credit, prelucrat de ctre CRB i cuprinde datele de identificare a unui debitor i operaiunile n lei sau n valut prin care instituiile de debit se expun la risc fa de acel debitor.Aceasta list reprezint un instrument important pentru organizaiile care nu sunt legate de biroul de credite.Certificat de depozitHrtie de valoare emis de o banca i care atest depunerea unei sume de bani la o rat a dobnzii fix pe o anumit perioad de timp. Acesta poate fi nominativ (deci netransmisibil) sau nenominativ (adic la purttor).CesiuneCesiunea reprezint procesul de transmitere de ctre debitor a drepturilor de crean n favoarea creditorului cu titlu de garanie. n cazul executrii silite ca urmare a nerambursrii la scaden a creditului, banca are dreptul s ncaseze creana cedat de persoana n cauz.Cifra de afaceriIndicator care servete la msurarea volumului i a evoluiei activitii comerciale a unei firme. Aceasta red suma global a vnzrilor de produse i servicii ale unei companii ntr-o perioad dat.Cod CVC/CVVCodul de securitate al unui card, care ofer protecie mpotriva fraudei. Mai este denumit Valoare de verificare a cardului (CVV) sau Cod de verificare a cardului (CVC). Primul cod (CVC1 sau CVV1) care este scris pe banda magnetic a cardului este utilizat pentru tranzaciile efectuate de utilizator (personal), iar cel de-al doilea cod (CVC2 sau CVV2) este utilizat pentru tranzaciile virtuale (internet, telefon, mail, unde cardul nu este utilizat fizic).Cod de acces (pentru serviciul OTPdirekt)Cod format din 3 cifre (ultimele trei cifre din codul de client, care corespund cu ultimele trei cifre naintea literelor care reprezint simbolul valutei din codul IBAN de care este legat cardul utilizat pentru conectare).Coeficient/indicator de lichiditateRaportul ntre datoriile pe termen scurt nscrise n pasiv i totalul capitalurilor circulante care figureaz n activul bilanului unei companii.Coeficient de ndatorareAcest indicator caracterizeaz gradul de autonomie financiar a unei companii (independena sa fa de creditori). Este calculat ca un raport ntre capitalurile proprii i datoria pe termen lung i mediu (sau datoria total care cuprinde i pasivul exigibil pe termen scurt).ComerciantEste persoana juridic care realizeaz acte i fapte de comer i care accept cardul ca mijloc de plat pentru bunurile vndute i serviciile prestate, pe baza unui contract ncheiat anterior cu o banca acceptatoare.Comision de acordareEste un comision perceput o singur dat la acordarea creditului solicitat. El este n general exprimat procentual i se aplic la suma acordat.Comision de plat anticipatEste un comision perceput n momentul rambursrii n avans a creditului i se aplic la suma platit n avans, reprezentnd un cost suplimentar.CompensareProcedeu de regularizare ntre dou sau mai multe pri ( debitoare i creditoare unele fa de altele) care permite folosirea mijloacelor de plat la decontarea soldului net al acestor relaii.ConosamentDocument scris prin care o persoan (carausul, armarorul) sau un mputernicit al acestuia (de obicei, cpitanul vasului) certific sub semntur preluarea mrfii n vederea transportului i a predrii acesteia ctre destinatar, la locul i n condiiile stabilite prin contractul de transport. Acest document precizeaz starea aparent a mrfii (din punct de vedere calitativ i cantitativ) n momentul incrcrii la bord.Consortiu bancarGrupare de bnci fra personalitate juridic ce are ca scop mobilizarea resurselor i capacitilor de care acestea dispun n vederea acordrii unui credit. Aceast operaiune mai este denumit i sindicalizare.Cont curentContul curent reprezint contul deschis n baza unei cereri de deschidere, completat, semnat i datat de ctre client, n care sunt evideniate disponibilitile clienilor i operaiunile de ncasri i pli, dispuse de acetia, distinct i n mod cronologic i sistematic.Cont de cardContul curent cu acces prin card i care este utilizat la decontarea tranzaciilor efectuate prin card, a taxelor, cheltuielilor legate de card, precum i a altor operaiuni.Cont de economiiEste un depozit la vedere i ofer posibilitatea obinerii unor nivele superioare de dobnd comparative cu cele practicate la contul curent iar retragerea sumelor de bani se poate face n orice moment dorete clientul. Dobnda pentru contul de economii se calculeaz pe trane cumulative.Cont EscrowContul ESCROW reprezint o convenie tripartit prin care titularul deschide la agentul escrow - banc - un cont de depozit colateral n vederea depunerii unei sume de bani n favoarea unui ter beneficiar. Acest gen de contract poate fi utilizat, n principal, ca i mecanism de plat n baza diferitelor contracte translative de proprietate (n special cele de tranzacionare de active corporale imobilizate) sau de credit.

Cont junior

Este un cont destinat persoanelor cu vrsta pn la 26 de ani (copii, adolesceni i studeni) ce prezint o rat a dobnzii mai ridicat dect cea practicat la contul curent, n vederea economisirii. Contul Junior Start este destinat copiilor cu vrsta de pn la 14 ani, n timp ce pentru Contul Junior Plus (14-18 ani) i Junior Max (18-26 ani) pot fi ataate i carduri de debit junior.CreanDreptul unui creditor asupra debitorului su, de executare a unei obligaii, de restituire a unui bun, a unei sume de bani, de realizare a unui serviciu.Credit bancarmprumut de fonduri acordat de ctre o instituie bancar unei persoane fizice sau juridice. Creditele se definesc dup durata, destinaie, garaniile aduse, moneda etc.Creditele pot fi: de consum creditul documentar creditul ipotecar creditul revolving sau creditul cu rennoire automat.Credit de nevoi personaleCreditul de Nevoi Personale este un credit bancar destinat finanrii cheltuielilor clientului pentru studii, vacane, cltorii, tratamente medicale i alte nevoi personale pe o perioad determinat de timp.Credite angajateSuma total a tuturor creditelor contractate de o anumit persoan la un moment dat.Credit imobiliarCreditul imobiliar este un tip de credit destinat achiziionrii unui imobil, garantat n diverse moduri, de obicei de garanteaz cu un imobil ce se afl deja n proprietatea unei persoane, o ter persoan sau rud cu solicitantul creditului.CreditorCreditorul reprezint o persoan juridic care, n termeni legali, acord o anumit valoare unei alte persoane (debitorul) urmnd s primeasc un echivalent valoric sau o contraprestaie.Credit punteCreditul punte este un mprumut pe termen scurt ce poate fi acordat acelor clieni care nu dispun n prezent de sum de bani necesar pentru a constitui avansul la achiziionarea imobilului, dar au o proprietate imobiliar (apartament sau cas) pe care intenioneaz s o vnd.Creditul asigur avansul necesar constituirii unei noi proprieti imobiliare pn la vnzarea imobilului deinut n proprietate. Scopul acestui credit este de a acorda finanare pentru avans pe perioada cuprins ntre momentul semnrii contractului de credit ipotecar i implicit al achiziiei noului imobil pn la vnzarea imobilului pe care l dein n prezent.Creditul ipotecarCreditul ipotecar este un credit imobiliar garantat numai cu ipoteca asupra locuinei achiziionate i este reglementat de o lege special.Curs valutarMai este denumit curs de schimb i exprim raportul valoric dintre dou monede, adic preul unui mijloc de plat strin exprimat n moneda unei ri.Dabnda anuala efectiva (DAE)Dobanda anuala efectiva reprezinta un procent anual aplicat la valoarea creditului total acordat care exprima costul total al creditului (luandu-se in considerare toate taxele si comisioanele aferente creditului ). Afisarea DAE este obligatorie (conform legislatiei in vigoare) doar pentru creditele de consum.Data tranzactieiReprezinta data la care un client ordona o anumita tranzactie.DebitorDebitorul este persoana care plateste un echivalent valoric sau o contraprestatie creditorului sau in urma primirii din partea acestuia a unei anumite valori la un moment dat. Este acelasi lucru cu solicitantul.Declaratie vamalaDocument scris care este intocmit de catre detinatorul marfii sau un reprezentant al acestuia, prin care sunt prezentate elementele necesare vamuirii marfii.DeficitUn deficit bugetar apare atunci cnd intr-o entitate exista o insuficienta a resurselor in raport cu nevoiele. Opusul deficitului bugetar este surplusul bugetar.DeflatieDeflatia const n procesul monetaro-material caracterizat prin scderea durabil pe termen lung a nivelului preurilor, scdere rezultat dintr-un ansamblu de msuri care vizeaz restrngerea cererii nominale pentru a reduce tensiunile asupra dinamicii cresctoare a preurilor.DepozitDepozitul reprezinta un cont deschis in baza unui contract de constituire depozit in care sunt depuse mijloace banesti pentru care banca plateste dobanda, pentru o perioada fixata de timp.DepreciereDiminuare a unei valori; scaderea puterii de cumparare a monedei unei tari, determinata pe plan intern de inflatie si pe plan extern de deteriorarea termenilor de schimb.Descoperire de contFacilitate de creditare acordata de catre o banca clientului sau si care consta n posibilitatea retragerii din cont a unei sume mai mari dect cea existenta, de obicei echivalentul a trei salarii. Se mai numeste overdraft.DevalorizareReducere de ctre stat a valorii monedei nationale n raport cu aurul, argintul sau cu valutele strine.Devalorizarea poate ajuta o tara sa si diminueze deficitul balantei de plati prin cresterea cererii de export concomitent cu scaderea cererii interne de importuri.DezinflatieDezinflatia const n procesul monetaro-real, care semnific ncetinirea durabil, controlat i autontreinut a ratei de cretere a nivelului general al preurilor.DisponibilitatiTotalitatea activelor din bilant (sume de bani) disponibile in conturi curente la banci sau in casieriile agentilor economici, fara destinatie de moment , tinute la dispozitia acestora, imediat sau pe termen scurt, pentru a acoperi cheltuielile legate de activitatea si afacerile acestora.DividendReprezinta parte a profitul, o distribuire n bani sau n natur proportionala cu numarul de actiuni detinute, efectuat de o companie unui participant/actionar la aceasta, drept consecin a deinerii unor titluri de participare la companie.DobndaReprezinta pretul serviciului facut de creditor debitorului pe care un imprumutat (debitor) trebuie sa o plateasca imprumutatorului (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.Pentru creditele acordate, banca percepe o dobnda activa, iar pentru depozite plateste o dobnda pasiva. Dobnda este exprimata, de obicei, sub forma unei rate procentuale anuale.Dobnda fixaDobanda ce ramane neschimbata pana la sfarsitul termenului stabilit de partile contractante.Dobanda fluctuantaDobanda a carei variatie este corelata cu un indice de referinta (Euribor, Bubor, Libor si/sau evolutia pietei.Dobnda la vedereDobanda aplicata pentru remunerarea disponibilitatilor existente in contul curent.Dabnda penalizatoareEste dobanda perceputa in cazul nerespectarii unor clauze contractuale cum ar fi intarzierea la plata ratelor sau neachitarea la timp a dobanzilor mentionate in contract.Drept de uzEste o varietate a dreptului de uzufruct fiind un drept limitat, care ii confera titularului sau posibilitatea de a folosi o locuinta aflata in proprietatea altei persoane si de a culege fructele, dar numai in masura in care-i sunt necesare satisfacerii trebuintelor sale de locuit sau ale familiei.Drept de uzufructDreptul de uzufruct reprezinta dreptul pe care l are o persoana numita uzufructuar de posesie si folosinta a unui bun apartinand proprietarului, fara ca proprietarul sa piarda dreptul de proprietate asupra bunului.Proprietarul bunului denumit nud proprietar, va avea doar dreptul de dispozitie, putnd sa nstraineze sau sa greveze bunul cu garantii sau ipoteci.Efect de comernscris negociabil care constat o crean de o anumit valoare, platibil imediat sau n termen scurt: cambia, biletul la ordin, cecul.EligibilitateEligibilitatea reprezint criteriile i condiiile impuse de un regulament pe care persoana care solicit credit este necesar s le indeplineasca n cazul n care dorete obinerea creditului. ns criteriile de eligibilitate au caracter selectiv i nu garanteaz obinerea mprumutului (reprezint doar primul pas n alegera clientelei).EmbosareEmbosarea este tehnica de modificare a suprafeei suportului, inscripionare n relief a datelor de identificare ale unui card bancar, pentru a facilita efectuarea de tranzacii att n mediul electronic (ATM, POS) ct i n mediul manual.EURIBORAbreviere pentru sintagma Euro Interbank Offered Rate. Termenul definete o rat a dobnzii practicat n relaiile interbancare de ctre marile bnci pentru mprumuturile n Euro.Poate fi definit ca i dobnda n jurul creia se fac tranzacii financiare n Euro ntre bncile cele mai mari i importante din Europa. Aadar EURIBOR n cazul acesta este un indicativ sigur i de ncredere.EuropayEuropay International - este o organizaie non-profit care cuprinde MasterCard International i Eurocard International. Cele dou tipuri de carduri care se emit sunt: MasterCard i Eurocard.Evaluarea imobiluluiEvaluarea reprezint o parte important a procesului de creditare, reprezentnd un set de proceduri coerente i ordonate, care au ca finalitate estimarea valorii unui bun imobil. Evaluarea, efectuat de ctre un evaluator specializat, se finalizeaz cu un raport de evaluare care arat valoarea estimat mpreun cu rezervele i condiiile limitative aferente. n raport se include i o descriere specific a proprietii evaluate i data (momentul) evalurii.La solicitarea creditului ipotecar banca nu acord suma pe care o cere clientul, ci o cota parte din contravaloarea apartamentului care va fi cumprat.ExcedentReprezint diferena dintre o sum, o cantitate sau un venit i o plat, o cheltuial sau un consum. Poate fi definit i ca o mrime ce depete o limit care rmne dup satisfacerea tuturor trebuinelor diferena care exprim un surplus al resurselor fa de nevoi.ExigibilCalitatea unui credit de a i se putea pretinde lichidarea, chiar silit dac este necesar.Un credit poate deveni exigibil n cazul n care solicitantul acestuia nu respect clauzele contractuale sau alte aspecte agreat cu banca.Extras de contExtrasul de cont reprezint lista tranzaciilor efectuate pe contul/conturile clientului, pe o perioad aleas de timp.FactoringOperaiune care reprezint o operaiune de creditare pe termen scurt i care se desfoara pe baza unui contract incheiat ntre banc (factor) i client (aderent) prin care banca se angajeaz s plteasc (la prezentarea documentelor care atest o crean) o sum de bani n schimbul unui comision.Factura pro-formaDocument solicitat de ctre cumprtor vnztorului pentru a-i servi la realizarea unor formaliti prealabile tranzaciei.FilialaFiliala este o entitate cu personalitate juridic, constituit de o instituie de credit - mam, care deine majoritatea capitalului su. Din aceast cauz, dei este subiect de drept distinct, filiala este totui dependent i se afl sub controlul institutiei primare.FORWARDContractul FORWARD este un acord ntre doi operatori, prin care vnztorul se angajeaz s livreze la o dat viitoare un anumit activ-suport, iar cumprtorul, s efectueze plat pe baza unui pre predeterminat la data incheierii contractului. Obiectul contractului, cantitatea, preul i scadena sunt elemente negociate i prestabilite n momentul ncheierii contractului.FrancizaFranciza reprezint un angajament ntre dou pri independente din punct de vedere juridic, prin care o persoan, proprietarul unei mrci de fabric, de servicii sau de produs (francizor sau cedent) acord cumprtorului (francizer) dreptul de a exploata o afacere, un produs sau un serviciu contra plii unui anumit pre.FRANCOFr perceperea unui comision (comision zero)FransizaFransiza este partea din daun care rmne n sarcina asiguratului i nu se despgubete de ctre societatea de asigurare. Se stabilete procentual din suma asigurat sau din daun sau ca o sum fix raportat la fiecare daun. Cu ct fransiza este mai mare cu att prima de asigurare trebuie s fie mai mic.FuturesContractul FUTURES este un contract standartizat cu privire la natura activului-suport, cantitatea tranzacionata i scadena. Preul contractului nu este fix, ci variabil, deoarece contractul futures este actualizat zilnic sau marcat la pia.GajGajul este o garanie real n baza creia creditorul gajist poate urmri bunul gajat avnd prioritate fa de ali creditori, inclusiv fa de stat, la satisfacerea creanei garantate. Banca are dreptul, ca n caz de executare silit ca urmare a neplii ratelor i dobnzii, s dispun de bunurile care au fost puse drept gaj de ctre solicitant. Gajul se constituie asupra unui bun mobil sau imobil, ori asupra unei universaliti de bunuri mobile sau imobile. Gajul este indivizibil chiar dac bunul gajat sau obligaia este divizibil.GirantEste persoana care accept s susin solicitantul n contractarea creditului i garanteaz in favoarea solicitantului cu o suma de bani sau cu un alt imobil; creditul ipotecar a diminuat mult rolul giranilor, dar mai exist nc bnci care cer i girani ; girantul poate garanta n favoarea solicitantului cu o sum de bani sau cu un alt imobil.HelpDeskSistem de rezolvare al solicitrilor utilizatorilor. Acesta este alctuit din specialiti IT, echipamente i tehnologii specifice, o baz de cunotine, metode de gestiune a sarcinilor operatorilor i management al relaiilor cu clienii raportare.Home BankingInstrument de plat care permite accesul de la distan la conturile solicitantului i care se bazeaz pe o aplicaie software a emitentului, instalat la sediul deintorului, pe o staie de lucru individual sau n reea.IBANCodul IBAN (International Bank Account Number) reprezint un ir de caractere care identific n mod unic, la nivel internaional, contul unui client deschis la o banc. Acest cod este utilizat pentru procesarea plilor n cadrul sistemelor de pli sau prin schemele de tip bnci corespondente.ImprinterEste dispozitivul mecanic (denumit conform uzanelor internaionale imprinter voucher) care permite luarea unei amprene a elementelor confecionate n relief pe aversul cardului, pe suprafaa a unui document care certific executarea tranzaciei, de obicei o chitana (voucher), care urmeaz s fie semnat de ctre deintor/utilizator.IncasoIncaso-ul este un sistem de decontare utilizat n activitatea de import-export, care reprezint tratarea de ctre bnci a documentelor comerciale (facturi, documente de transport) i/sau financiare (cambii, bilete la ordin) n conformitate cu instruciunile primite de la exportator, cu scopul de a: obine plata i/sau acceptarea; remite documentele contra plat i/sau acceptare; emite documentele n baza altor termeni i condiii.InflaieInflaia este un dezechilibru n economia unei ri reprezentat de o cretere generalizat a preurilor concomitent cu scderea puterii de cumprare a banilor.ntabulareA nscrie definitiv un drept de proprietate sau un drept real imobiliar n cartea funciar. Pentru ntabulare, persoana n cauz, trebuie s se adreseze Judectoriei de care aparine. Termenul de soluionare este de minim o sptmn.

Internet BankingCanal alternativ de accesare a serviciilor bncii prin intermediul internetului.IpotecaIpoteca reprezint o garanie asupra unui imobil, teren sau cldire, o modalitate pentru un creditor (o persoan sau instituie care ofer un mprumut) de a se asigura c i va recupera datoria.n acelai timp este un drept real, accesoriu care are ca obiect un bun imobil al debitorului sau al altei persoane, fr deposedare, care confer creditorului ipotecar dreptul de a urmri bunul, indiferent n stpnirea cui s-ar afla, precum i de a fi pltit naintea altor creditori.Ipotec pe imobilReprezint ipotecarea n favoarea bncii a imobilului pentru care se solicit creditul , astfel nct dac ratele i dobnzile nu mai sunt pltite de ctre solcitant, banca va demara procesul de executare a apartamentului creditat.LeasingOperaiune realizat de ctre societi specializate (societi de leasing) ce presupune ncheierea unui contract de nchiriere a unei proprieti imobiliare, a unui echipament sau a altor active fixe, pe o perioad de timp determinat. nchirierea se face ctre un beneficiar care nu dispune de fonduri proprii sau nu poate (sau chiar nu dorete) s recurg la credite bancare pentru cumprarea acestora de la producatori.LIBORAbreviere pentru sintagma London Interbank Offered Rate. Rat a dobnzii practicat pe piaa londonez de ctre bncile de prim rang pentru remunerarea depozitelor lor reciproce i pentru a-i mprumuta bani una alteia. Este utilizat ca indice de referin i pe alte piee, n special cele europene.Libor este ns frecvent folosit ca un termen generic pentru toate ratele interbancare.LicitatiePiata organizat, care concentreaz, ntr-un anumit loc i pe o perioad precizat, cererea care se manifest pentru o ofert determinat (licitaie de vnzare) sau ofertele determinate de o cerere determinat (licitaie de cumprare). Att oferta, ct i cererea pot fi reprezentate fie ca o marf efectiva, fie scriptic (sub forma de documente).Linie de creditEste un credit de tip revolving (cu rennoire automat) din care clientul poate face retrageri i depuneri multiple n limita bneasca acordat. Are ca destinaie creditarea activitii curente a unei companii i este utilizat de ctre solicitant pentru completarea fondurilor proprii necesare desfsurarii continue a activitii.Lista neagrBaza de date ce cuprinde datalii despre persoanele care au avut un comportament necorespunzator n relaie cu banca. nscrierea pe aceast list exclude posibilitatea acestora de a mai apela la noi produse de creditare pentru o anumit perioada de timp.LohnTip de contract internaional prin care un productor se oblig s prelucreze materiile prime, materialele, produsele semifabricate provenite de la ordonator (beneficiar), n scopul desfacerii produsului finit pe piaa, n schimbul unei remuneraii i pe baza documentaiei tehnice pus la dispoziie de ordonator.MaestroMaestro este un card internaional de debit dezvoltat n urma parteneriatului dintre MasterCard i Europay International. Cardurile Maestro sunt acceptate la toi comercianii care afieaz sigla MasterCard.MasterCardMasterCard este un card cu utilizare internaional, aparinnd companiei MasterCard Worlwide. Aceste carduri pot fi de debit sau de credit. De regul la aceste carduri sunt ataate i alte servicii bancare.MoneyGramMoneyGram Internaional ofer clienilor si posibilitatea transferrii rapide a anumitor sume de bani, fr a fi necesar ca pltitorul sau beneficiarul s dein cont curent deschis la banc.NerambursabilFonduri acordate n baza unor criterii de eligibilitate pentru realizarea unei investiii i care nu trebuie returnate niciodat, singurele excepii sunt nerespectarea condiiilor contractuale.ObligaiuneObligaiunea este o valoare mobiliar reprezentnd creana deintorului asupra emitentului i rezult n urma unui mprumut pe care acesta din urm l lanseaz pe pia, asumndu-i obligaia de a plti o dobnda i de a rscumpara titlul emis la o dat viitoare.Obligaiuni publiceSunt titluri de stat (T-bonds) emise pe termen lung( 10-30 de ani) n scopul finanrii unor obiective majore de interes public.Ordin de platOrdinul de plat reprezint un instrument de plat, o dispoziie necondiionat, dat de ctre o persoan (emitentul, ordonatorul) bncii de a pune la dispoziia unei alte persoane (beneficiarul) o anumit sum de bani n scopul stingerii unei obligaii bneti a ordonatorului fa de beneficiar.OTPdirektServiciul OTPdirekt este format din Internet Banking i Call Center tranzacional i permite o accesare rapid a serviciilor i produselor bncii prin intermediul telefonului i internetului.PasivePasivele reprezint valori pe care firma le folosete, dar nu le posed. Un pasiv apare atunci cnd firma primete un lucru de valoare i accept s plteasc o sum la un anumit moment n timp, pentru a deveni posesorul de drept al acelui lucru.Patrimoniul societiiPatrimoniul societii, potrivit principiilor dreptului civil, l constituie totalitatea drepturilor i obligaiilor cu valoare economic aparinnd societii.

Perioada de acordareEste perioada disponibil pentru rambursarea integral a creditului. Perioada care se ntinde de la momentul rambursrii primei rate de credit pn la ultima rambursare a ratei de credit.Perioada de graieEste perioada n care solicitantul creditului nu are obligaia de a rambursa ratele aferente creditului ci pltete numai dobnda pentru suma imprumutat.PINNumr de identificare personal; este un numar unic, format din patru cifre, alocat de ctre emitent titularului de card i care care i confer acestuia din urm siguran n accesarea terminalului bancar i care previne utilizarea cardului de ctre persoane neautorizate.POSPOS nseamn punct de vnzare (point of sale), loc unde au loc tranzacii comerciale. Un alt termen echivalent este EPOS care reprezint un punct de vnzare electronic.Private BankingServiciul de private banking cuprinde oferte promoionale la credite i depozite, pachete de produse, carduri crora le sunt asociate diferite faciliti, existena unui "bancher personal".ProceduraProcedura reprezint documentele, operaiunile primare i auxiliare de ndeplinit pentru desfurarea unei activiti, responsabilitile fiecrei persoane, precum i interaciunea ntre responsabiliti i operaiuni.Procentul maxim de finanareSuma maxim finanat de ctre banc exprimat procentual din totalul sumei necesare finalizrii operaiunii.RambursareRestituirea, napoierea creditului contractat de ctre debitor, ntr-o anumit perioad de timp stabilit n momentul acordrii creditului.Rambursare n avansInapoierea integral sau parial a sumei contractate prin credit nainte de ultima rambursare a ratei de credit. n acest caz se percepe un comision de rambursare anticipat care este aplicat la suma rambursat n avans. Acest procedeu are ca rezultat fie ca rezultat diminuarea ratei lunare cu meninerea perioadei de creditare, fie micorarea perioadei de creditare cu meninerea valorii ratei lunare.Rat fixn cazul solicitrii unui credit exist posibilitatea de a alege tipul de rat dorit. Dac aceast este fix, va rmne neschimbat pe ntreaga perioad.Rata fluctuantan cazul solicitrii unui credit exist posibilitatea de a alege tipul de rat dorit. Dac rata este fluctuant este posibil s fie mai mare n primele luni i s scad treptat, s fluctueze n funcie de evoluia pieei sau n funcie de rata dobnzii, dar exist i posibilitatea s fie mai mic la nceput i s creasc pe parcurs.RatingRatingul este un calificativ acordat unei bnci, companii, economii nationale pentru aprecierea riscului aferent operaiunilor sale pe pieele financiare sau riscului investiional. Evaluarea respectiv este efectuat ntr-un mod foarte laborios fiind luai n calcul indicatori foarte diferii, de la riscul politic, pn la evoluia procesului legislativ, capacitatea de influenare a presei, amploarea aciunilor sindicale sau dinamica deficitelor.RefinantareProcedura prin care o persoan contracteaz un nou credit n scopul stingerii a unui credit deja existent. Noul credit obinut ofer condiii mai avantajoase: perioada mai mare, uneori o sum suplimentar, o dobnd mai mic etc.RevolvingCredit cu rennoire automat. Rambursrile din credit nu diminueaz limita iniial aprobat dnd dreptul la trageri suplimentare fr depirea plafonului iniial aprobat, n termenul de validitate al acestuia.Rezerva minima obligatorie (RMO)Suma pe care fiecare banc este obligat s o pstreze ntr-un cont deschis la banca centrala. Aceasta este calculat prin aplicarea cotei sau ratei rezervei minime obligatorii (procent stabilit de banca centrala) la volumul depozitelor atrase de fiecare banc.Risc de creditarePierderea pe care o poate suporta o banc n situaia n care unul dintre debitorii si nu ii indeplinete obligaiile stabilite prin contract.Risc de schimb valutarApare n situaia n care nu exist o armonizare ntre moneda mprumutului i cea n care sunt denominate veniturile mprumutatului.Risc juridicComponent a riscului operaional care apare ca urmare a neaplicrii sau aplicrii defectuoase a dispoziiilor legale sau contractuale care afecteaz negativ situaia instituiei de credit.Risc operationalRiscul nregistrrii de pierderi sau al nerealizrii profiturilor estimate, care este determinat de factori interni (derularea neadecvat a unor activitati interne, existena unui personal sau a unor sisteme necorespunztoare etc) sau de factori externi (condiii economice, schimbri n mediul bancar, progrese tehnologice etc).Riscul de curs de schimbRiscul evoluiei nefavorabile a rezultatelor ca urmare a creterii preului devizelor.

Riscul de insolvabilitateRiscul de a nu dispune de fonduri proprii suficiente pentru acoperirea unor eventuale pierderi. Aceast situaie apare n momentul n care o banc ii dezvolt prea mult activitatea sau ii asum riscuri mari n raport cu volumul fondurilor proprii.Riscul lipsei de lichiditateRiscul necorelrii scadenelor dintre posturile de activ i cele de pasiv. n situaia n care creditele i dobnzile nu sunt rambursate conform planului, banca se confrunt cu nevoi de lichiditate pe termen scurt care trebuie finanate.Riscul reputationalPierderea neateptat ce poate surveni n urma impactului asupra reputaiei unei instituii.ROBORROBOR nseamn rata dobnzii pentru depozitele plasate n RON. Conform Normei BNR nr. 4/1995 privind funcionarea pieei monetare interbancare, modificat prin Norma nr.14/01.11.2007, Banca Naional a Romniei public zilnic un nivel de referin pentru depozitele atrase (ROBID) i plasate (ROBOR) pe piaa interbancar monetar. Evoluia acestui indicator poate fi urmarit, de exemplu, i pe web-site-ul:www.bnr.ro.ScadentaData limit n care obligaia de plat a beneficiarului devine exigibil cel mai trziu la aceast dat fondurile respective trebuie s intre n contul creditorului.Schimb valutarSchimbul valutar este schimbul dintre valutele diferite ntre ele, existente pe piaa monetar.ScontareScontarea reprezint o operaiune de cumprare de ctre banc a efectelor de comer deinute de clienii ei n schimbul acordrii creditului de scont i reinerii de ctre banc a unei sume reprezentnd dobnda i comisionul (taxa scontului) aferente transferului creanei.ScoringScoringul este o gril pe care, n urma unor rspunsuri, solicitantului i se d un punctaj. n funcie de acest punctaj acesta poate obine sau nu creditul. Sistemul credit-scoringului arat valorile formulate asemntoare acordrii creditelor, astfel nct n final s avem scorul acordat contractului de credit. Informaia pozitiv sau negativ este afiat pe raportul de credit pe toat perioada de creditare.Scrisoare de garantie bancaraReprezint un instrument de garantare a condiiilor contractuale ,un nscris prin care un garant (o banc), se oblig s plteasc o sum de bani creditorului unui debitor, n eventualitatea n care acesta din urm nu o va face.SolvabilitateCapacitatea unei persoane / companii de a-i onora datoriile/plile la scadena acestora.SucursalaSucursala este o unitate operational fr personalitate juridic aparinnd unei instituii de credit, care efectueaz n mod direct toate sau doar unele dintre activitile instituiei. Sucursala dispune de o anumit autonomie, n limitele stabilite de instituia de credit.SwapSwap este operaiunea de vnzare i cumprare n acelai timp a aceleiai sume n dou valute diferite, avnd decontri la cursurile i datele stabilite la ncheierea tranzaciei. La baza operaiunii de swap st un mprumut obinut ntr-o deviz folosit la creditarea ntr-o alt deviz. Cele dou operaiuni se deruleaz simultan i au aceeai contrapartid.SWIFTSociety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication :reea de comunicare interbancar internaional pe suport electronic, care are la baz un schimb de mesaje standard (instruciuni de transfer) ntre bnci.Titluri de statInstrumente de credit emise de autoritile publice centrale pentru procurarea de resurse cu caracter temporar i rambursabil n scopul acoperirii deficitului bugetar sau pentru nevoi de trezorerie.TokenDispozitiv special care genereaz un cod unic format din opt cifre pe baza unui algoritm securizat. Acest dispozitiv este utilizat pentru identificare n vederea utilizrii serviciului OTPdirekt.Transfer interbancarTransfer care se realizeaz ctre beneficiari care au conturi deschise la bnci diferite de OTP Bank.Transfer intrabancarTransfer care se realizeaz ctre beneficiari ce au conturi deschise la OTP Bank.TVATaxa pe Valoarea Adugat - este o taxa general pe consum aplicat ca tax la bunuri i servicii. Aceast tax se aplic, n general, tuturor activitilor comerciale care implic producia i distribuia de bunuri i furnizarea de servicii. Este o tax consumabil deoarece este suporat de consumatorul final.UzucapiuneDobndirea dreptului de proprietate asupra unui bun prin posedarea lui o anumit vreme.VISAVisa este una dintre cele mai mari instituii finanaciare internaionale emitente de carduri i unul dintre cele mai mari sisteme de plat. Asemntor instituiei Europay/MasterCard nici Visa nu emite individual cardurile, ci prin bncile emitente, care aparin sistemului. Obligaia Visei este s se ocupe de funcionarea sistemelor de transfer care stau n spatele acceptrii cardurilor; comercianii acceptani de carduri, banca emitent i banca acceptant se conecteaz prin reeaua Visa. Cardurile Visa pot fi folosite la toate punctele de vnzare unde este afiat sigla Visa.

9