tema 2 etica bancara

7/29/2019 Tema 2 Etica Bancara

1/11

TEMA 2. ETICA BANCAR

2.1. Accepiuni ale noiunii de etic

Etica, conform dicionarului este tiina care se ocup cu studiul principiilor morale, cu legile lor ddezvoltare i cu rolul n viaa social.

Etica este reprezentat de principiile morale ale oamenilor, care triesc ntr-o comunitate, n intenia lo

de a identifica i a urma acele norme, dup care ar trebui s i triasc n mod corect i cinstit viaa. Bazt

iniial pe patru virtui ireductibile. Antichitatea aprecia etica dup: nelepciune, vitejie, cumptare i dreptate

Etimologia cuvntului etic este grecescul etos, care nseamn obisnuin. Acest lucru, n opinia lui Aristote

nsemna, c nici una din obisnuinele etice nu este dat de natur, ci se formeaz n aciunea uman pe baz

virtuilor care au o dubl semnificaie: intelectual (dobndit prin experien i prin nvtur) i etic.

La noi, termenul de etic are semnificaii diferite.

n primul rnd, etica se refer la aa-numitele moravuri, cutume i obiceiuri tradiionale specific

diferitelor culturi.

n al doilea rnd, prin termenul etic se nelege ansamblul de valori i norme care definesc, ntr-

anumit societate, omul de caracter i regulile de comportare just, demn i vrednic de respect, a cro

nclcare este blamabil i vrednic de dispre. n aceast accepiune, etica promoveaz anumite valori, precum

cinstea, dreptatea, curajul, sinceritatea, mrinimia, altruismul etc.

Etica managementului este o form a eticii aplicate i reprezint un ansamblu de norme crora trebuis li se subordoneze aciunile i deciziile cadrelor de conducere din organizaii, norme care pot s fie sau n

sancionate din punct de vedere juridic i care sunt impuse prin fora contiinei colective, a opiniei publice.

Ca principii generale de conduit sau coduri etice, etica este aplicat n managementul resurselor umane

n managementul situaiilor de criz, n comunicarea de marketing n toate formele ei: branding, relaii publice

publicitate. Etica profesional impune stabilirea unor reguli interne n fiecare profesiune, care pot lua form

bunelor practici, codurilor etice sau codurilor deontologice.

Etica bancar presupune un sistem de reguli i norme de conduita destinate personalului bancar atvizavi de colectivul de munc ct i fa de clieni.

Principalii factori, care determin comportamentul etic al organizaiilor sunt:

reglementrile guvernamentale;

codurile de etic;

caracteristicile individuale;

regulamentele interne;

1


2/11

presiunea social;

gradul de profitabilitate .

Regulamentele guvernamentale interzic anumite activiti, procese de producie sau folosirea uno

materiale. Este necesar ca toate companiile s cunoasc aceste prevederi i s le respecte. Prin regulamentul lo

imperativ, reglementrile guvernamentale fac ca activitile unei organizaii s fie legale sau ilegale. Dacreglementrile legale sunt insuficiente i permit desfurarea unor activiti incorecte sau care ar leza interese

partenerilor, afacerile pot fi legale, dar neetice, incorecte. Aceast situaie este frecvent ntlnit n practici

firmelor din Romnia, datorit inexistenei unui sistem legislativ coerent. n alte situaii, chiar sensu

reglementrilor legale determin caracterul neetic al afacerilor. Orice aciune de aplicare incorect a sistemulu

de reglementri legale, aplicarea selectiv i discriminatorie a legislaiei, favorizeaz unor companii i oameni

detrimentul altora, afecteaz funcionalitatea sistemului economic i genereaz apariia fenomenului de corupie

Codul de etic reprezint unul din elementele definitorii pentru succes. Datorit acestui lucru, firmel

ncearc s dezvolte la proprii salariai un comportament etic. Codurile de etic ale firmelor se adreseaz at

personalului propriu, ele servind n procesul de ncadrare pe funcii, promovare i salarizare, ct i partenerilor d

afaceri. Promovarea valorilor din codurile de etic se realizeaza prin comitete de etic. Aceste comitete de etic

sunt plasate n structura organizatoric, de regul, la nivelul managerilor superiori .

Codul etic este o declaraie formal care constituie un ghid etic pentru modul n care oamenii dintr-

organizaie trebuie sa acioneze i s ia decizii. Nouazeci la sut din cele 500 de companii care alctuies

clasamentul Fortune 500 i aproape jumtate din celelalte firme au coduri etice .

Codurile etice abordeaz probleme cum ar fi conflictele de interese, concurenii, caracterul privat ainformaiilor, oferirea cadourilor precum i oferirea i primirea sponsorizrilor politice .

Numai prin conceperea i popularizarea unui cod etic managerii nu i pot considera incheiat misiunea

acest lucru nu reprezint o condiie suficient ca membrii organizaiei s dispun de sfaturile de care au nevoi

pentru a stabili ceea ce este etic i a aciona n concordan.

Codurile includ principalele responsabiliti ale companiei fa de:

- consumatori: importana satisfacerii consumatorilor, calitatea, sigurana, protecia consumatorilo

corectitudinea preurilor, serviciile dup vnzare;

- parteneri de afaceri: promtitudine n achitarea facturilor, respectarea tuturor prevederilor contractual

cooperarea n obinerea calitii i eficienei, neeaceptarea nici unui fel de mit, comisioane sau

excesului de ospitalitate;

- salariai: modul n care compania valorific resursele umane, recrutarea i selecia formarea

perfecionarea, condiiile de munc, egalitatea anselor, recompensarea pensionarea, protec

mpotriva discriminrilor i a hruirii;

2


3/11

- acionari: protejarea investiiilor fcute n companie, asigurarea eficienei investiiilor, acuratee

informaiilor privind situaia economico financiar;

- comunitate: obligaia companiei de a proteja i a conserva mediul, implicarea n aciuni n interesu

comunitaii, n activiti educative i caritabile.

Unele coduri cuprind i o serie de prevederi privind climatul organizaional discriminrile, conflictul dinterese, cadourile i gratuitile .

Caracteristicile individuale: nc din copilrie fiecare persoan i dezvolt un set propriu de valori car

este influenat de prini, profesori, prieteni, societate. Fiecare persoan putnd s disting ntre bine i ru.

Regulamentele interne sunt realizate pentru a preciza conduita n cadrul instituiei i pentru a

respectate. Cuprinde i regulamente de organizare i funcionare, diverse norme interne pentru unele activit

specifice sau fiele posturilor.

Presiunea social i gradul de profitabilitate au o influen esenial asupra eticii afacerilor i

responsabilitilor sociale. Firmele apeleaz la rabat de la responsabilitile sociale i standardele etice, in situa

de criz, responsabilitile sociale fiind primele afectate.

Creterea importanei acordate eticii n afaceri se explic i prin modificrile suferite de strategiile

structurile corporaiilor.

Curente recente n teoria i practica managerial, precum total quality management, ca i procesele d

restructurare i redimensionare a firmelor de top au condus la abandonarea multor practici tradiionale d

conducere a proceselor economice. Autoritatea i rspunderea decizional s-au dispersat din ce n ce mai mult

cadrul firmei: decizii importante sunt luate la niveluri ierarhice tot mai joase si de ctre tot mai muli angajai.Iat de ce se impune ca fiecare salariat, nu numai top managementul sa neleag ct mai bin

complexitatea problemelor de natura etic; toi membrii unei firme trebuie s cunoasc valorile i eluril

eseniale ale organizaiei i cum trebuie s se reflecte acestea n conduita practic a firmei n mediul economic.

Succesul n fundamentarea i asimilarea valorilor etice este posibil atunci cnd managerii instituiei/firme

iniiaz i susin o serie de aciuni specifice:

adoptarea codurilor de conduit etic profesional, oficializate i stimulative, pentru ncurajare

comportamentului moral al salariailor

organizarea i desfurarea unor programe speciale de pregtire n spiritul valorilor etice n profesie

definirea clar a obiectivelor individuale, astfel nct s nu se cear salariailor lucruri imposibile sa

ambigue, ferindu-i astfel de comportamente imorale

comportament etic exemplar al managerilor

3


4/11

evaluarea anual a personalului trebuie s aib n vedere comportamentul etic al salariailo

promovarea unor metode de motivare i comunicare prin care s se ncurajeze comportamentul corect a

salariailor

Etica presupune motivaie, motivaia determin o anumit manier de aciune, iar variantele d

comportament conduc la consecine mai mult sau mai puin grave pentru persoanele aflate n interaciune.Firmele care pot fi numite etice prezint anumite caracteristici:

1) Echilibru ntre profit i etic

2) Valorile etice stau la baza comportamentului zilnic al aciunilor individuale

3) Sistem de sanciuni care prevede penalizarea i corectarea aciunilor cu caracter neetic.

4) Prezint un set de valori care presupune:

- tratarea celorlali cu respect i cinste aa cum doreti i tu s fii tratat

- fabricarea i comercializarea produselor astfel ncat s fii multumit dac le foloseti tu tratare

mediului nconjurtor ca i cum ar fi proprietatea ta.

2.2. Elemente de coninut ale unui cod de etic bancar

Un cod de etic este compus din mai multe pri care conin att elemente comune, care se gsesc

majoritatea codurilor de etic, dar i unele elemente proprii promovate de fiecare banc, n funcie de obicetivelacestora(promovarea unei culture proprii, ctigarea increderii clienilor, atragerea de noi clieni etc.).

Fiecare cod de etic are o introducere sau un preambul prin care sunt scoase n eviden importan

principiilor de etic promovate i motivele pentru care se impune respectarea lor.Deasemenea, sunt enunat

obiectivele ce se doresc a fi ndeplinite prin promovarea acestor principii.

Prin punerea n aplicare a prevederilor Codului de etic bancar, banca si propune:

a)s promoveze o conduit adecvat a angajailor instituiilor de credit fa de clieni, autoriti, mediu

bancar, comunitatea de afaceri, colegi, etc.;b) s ntreasc ncrederea clienilor n sectorul financiar-bancar ca un ntreg;

c) s promoveze imaginea public, potrivit creia instituiile de credit si personalul bancar ofer

clienilor produse si servicii la un nivel nalt de calitate;

d) s ncurajeze i s promoveze buna cooperare ntre bncile membre;

4


5/11

e)s susin o competiie corect pe piaa financiar-bancar n funcie de condiiile pieei;

f) s promoveze respectul reciproc n cadrul comunitii bancare.

Dup aceast introducere poate urma o seciune pentru precizarea domeniului de aplicare a codului d

etic sau un dicionar de termeni, n care se urmrete explicarea unor termeni ce urmeaz a fi utilizai

document. Acest mini-dicionar poate fi situat i la sfritul documentului.

n urmtoarea seciune sunt enunate si explicate principiile generale de etic bancar.

Principiile fundamentale i valorile promovate prin acceptarea codului de etic sunt urmtoarele:

a) integritatea moral, principiu conform cruia angajailor le este interzis s solicite sau s accept

direct ori indirect, pentru ei sau pentru alii, vreun avantaj ori beneficiu n considerarea funciei pe care o dein

sau s abuzeze n vreun fel de aceast funcie;

b) imparialitatea i nediscriminarea, principiu conform cruia angajaii instituiilor de credit sun

obligati s aib o atitudine obiectiv, neutr fa de orice interes politic, economic, religios sau de alt natur, exercitarea atribuiilor de serviciu;

c) profesionalismul i transparena, principiu conform cruia angajaii instituiilor de credit au obligai

de a-i ndeplini atribuiile de serviciu cu responsabilitate, competen, eficien, corectitudine, claritate

contiinciozitate;

d) respectarea prevederilor legislaiei n vigoare, principiu conform cruia angajaii instituiilor de cred

vor respecta legislaia aplicabil activitii pe care o desfoar, precum i reglementrile interne ale acesto

instituii;

e) confidenialitatea, principiu care statueaz obligaia angajailor instituiilor de credit de a nu transmit

informaii confideniale despre faptele, datele i informaiile referitoare la activitatea desfsurat, precum i l

orice fapte, date sau informaii, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sa

de afaceri ale clienilor, ctre persoane care nu sunt autorizate s primeasc astfel de informaii. Angaja

instituiilor de credit sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii ori date nedestinat

publicrii, de care a luat cunostin n cursul exercitrii funciilor sale i nu va folosi aceste informaii pentr

obinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii i Codului de etic bancar.

Persoanele care nu au calitatea de angajat al instituiei de credit, dar sunt abilitate s solicite i s

primeasc informaii ori date de natura secretului profesional n domeniul bancar, sunt obligate s pstrez

confidenialitatea acestora i le pot utilize numai n scopul pentru care le-au solicitat, sau le-au fost furnizat

potrivit legii ori acordurilor ncheiate.

5


6/11

f) prevenirea i combaterea faptelor de corupi, splare de bani i finanare a actelor de terorism, pri

raportarea oricror tranzacii care pot avea legtur cu acestea i evitarea finalizrii unor astfel de tranzacii,

conformitate cu prevederile legale;

g) exercitarea de ctre angajaii instituiilor financiar-bancare a unei activiti prudente n desfsurare

tranzaciilor financiare, prin gestionarea responsabil a resurselor proprii ale instituiei de credit si priinformarea corect a clienilor asupra produselor si serviciilor bancare oferite;

h) responsabilitatea social, principiu care are n vedere implicarea n rezolvarea diferitelor problem

sociale, precum i sprijinirea promovrii i realizrii unor iniiative umanitare;

i) evitarea denigrrii, principiu potrivit cruia angajaii instituiilor de credit i vor exercita activitatea c

bun credin, potrivit uzanelor oneste, cu respectarea intereselor prilor implicate i a cerinelor concuren

loiale, n condiiile concrete ale pieei;

j) respectarea tuturor prevederilor Codului de etic bancar de ctre angajaii instituiilor de credit pri

asumarea responsabilitii, nelegerea i raportarea oricror activiti susceptibile de a nclca prevederil

Codului.

Urmtoarele seciuni ale codului de etic cuprind reglementrile privind relaiile bncilor cu celelalt

bnci, cu clienii, personalul propriu, autoriti etc.

Relaia banc- client se bazeaz pe ncredere reciproc i pe respectarea ndatoririlor pe ca le au amb

pri fa de cealalt.

Banca are urmtoarele ndatoriri principale fa de client:

s onoreze ordinele de plat sau cecurile scrise de clieni ntr-un timp rezonabil, stabilit d

reglementrile n vigoare;

s emit extrase de cont periodice sau la cerere;

s in eviden clar a micrilor de sume n conturile clienilor, n urma operaiunilor ntreprinse d

acetia;

s crediteze conturile clienilor n urma depunerilor de numerar, primirii cecurilor sau ordinelor d

plat emise spre a fi ncasate de acetia;

s informeze i s consilieze corect i prompt clinii cu privire la produsele i serviciile sale, precum

i cu privire la activitatea de ansamblu a bncii;

s notifice i s restituie soldul creditor al conturilor bancare nchise clienilor;

s elibereze numerar la cererea scris a clienilor, n timpul orelor de program, n limit

disponibilitilor din cont sau a liniilor de credit aprobate;

6


7/11

s plteasc dobnda aferent depozitelor depuse;

s informeze clientul cu privire la o eventual tentativ de fraud ntreprins la adresa sa (utilizar

frauduloas a contului de card, a unor cecuri falsificate, tentative de phising i alte fraude bancare);

s respecte condiiile contractuale stabilite pentru produsele i serviciile bancare oferite;

s respecte confidenialitatea i secretul bancar.

La rndul lor, clienii trebuie s respecte anumite obligaii fa de banc:

s se asigure c au fonduri suficiente n cont pentru a li se satisface retragerile;

s completeze corect documentaia bancar: cecurile, ordine de plat i foile de vrsmnt;

s permit bncilor s foloseasc disponibilitile bneti din conturi i depozite conform practicilo

bancare;

s plteasc la timp ratele, comisioanele i dobnzile stabilite prin contractele de credit sau depozit;

s respecte sfaturile bncilor n privina aspectelor referitoare la securitatea operaiunilor bancare;

s pstreze cu grij carnetul de economii, cecurile i alte documente financiare importante;

ntiinarea prompt a bncii n cazul pierderii sau furtului documentelor lor financiare;

luarea oricror altor msuri necesare n vederea reducerii pierderilor pe care le-ar putea avea banca

astfel de circumstane.

n cazul apariiei unor reclamaii, banca poate lua diferite msuri, de la emiterea unor scrisori d

avertizare pn la lichidarea contului clientului si rezilierea contractului.

Deasemenea, dac clienii au anumite nemulumiri la adresa serviciilor bancare, acestea pot fi rezolvat

ct mai repede i politicos de ctre angajaii bncii sau pot fi prezentate ulterior cadrelor superioare ale bncii.

Reglementrile de conduit care pot aprea n relaia cu alte instituii bancare urmresc desfurare

activitilor bancare n condiii optime, cu respectarea intereselor tuturor instituiilor de credit, realizarea corect

de schimburi de informaii i respectarea confidenialitii activitilor clienilor, respectarea condiiilor une

competiii loiale, realizarea unei publiciti responsabile i echitabile, existena solidaritii i a respectulu

reciproc.

Relaiile dintre instituiile bancare i angajaii proprii se bazeaz pe profesionalism, respect

ncredere.Angajaii trebuie s se comporte ntr-o manier profesionalist fa de clieni i loial fa de institui

n care i desfoar activitatea. n acest sens, angajaii nu trebuie s exprime public aprecieri ireale despr

activitatea instituiei n care i desfoar activitatea, s nu divulge informaii confideniale, dac aceast

dezvluire este de natur s atrag avantaje necuvenite ori s prejudicieze imaginea sau drepturile instituiei d

7


8/11

credit, ale altor angajai sau ale clienilor, s nu utilizeze resursele instituiei sau s profite de statutul lo

professional pentru influenarea deciziilor oricrei persoane, s utilizeze bunurile i resursele instituiei bancar

doar n scopurile pentru care acestea au fost alocate etc.

Pe de alt parte, n relaie cu angajaii si, fiecare banc trebuie s asigure anse egale de recrutare

promovare, o atmosfer i condiii prielnice de munc, motivarea prin diverse metode i rsplata performaneloevitarea ctigurilor personale ce pot aprea datorit poziiei salariailor(folosirea unor informaii n intere

propriu, facilitarea unor servicii, primirea de cadouri de la clieni etc.).

n cadrul ntregului colectiv al instituiei bancare trebuie s existe relaii bazate pe respectarea demnit

umane.Prin urmare, n cadrul oricrui nivel ierarhic trebuie pstrat un climat favorabil desfurrii activitilor

condiii bune si eficiente, nu sunt acceptate discrmininrile(directe sau indirecte) pe baze religioase, de etnie, d

ras, vrst, orientare sexuale, statut social, opiuni politice sau de oricare alt natur. Pe parcursul programulu

de munc, angajailor le este interzis att consumul de buturi alcoolice si de substane ilegale, ct si fumatul

alte spaii dect cele special amenajate n acest scop.

n relaia cu autoritile statului (Banca Central, Ministerul Finanelor, organe de control fiscal etc.

banca trebuie s respecte i s aplice reglementrile legale n vederea dezvoltrii unui sistem bancar credibi

stabil, solid, bazat pe profesionalism i eficien.

Banca trebuie s transmit informaii corecte i complete n limitele precizate de legislaia

reglementrile n vigoare i s evite presiunile politicului, atunci cnd acestea exist.

Urmtoarele seciuni ale codului de etic cuprind informaii cu privire la punerea n aplicare

respectivului cod, constituirea Juriului de onoare ce are ca obligaii supravegherea respectrii prevederilor soluionarea cazurilor de nclcare a acestora. Dup analizarea faptei semnalate, n cazul constatrii unei nclc

a prevederilor Codului, organul mputernicit (de exemplu, Juriul de Onoare) trebuie s ia o decizie asupr

modului de soluionare a situaiei respective si va formula o notificare la adresa instituiei de credit mpotriv

creia a fost formulat plngerea, prin care I se va solicita acesteia s nceteze comportamentul care constituie

nclcare a normelor Codului de etic bancar.

Orice comportament care const n svrirea uneia dintre urmtoarele fapte, reprezint o nclcare grav

a prevederilor:

a)aciunea de nclcare repetat a prevederilor Codului;

b)determinarea altor persoane s ncalce dispoziiile Codului;

c) refuzul de a pune la dispoziia Juriului de Onoare a oricror date i informaii cunoscute referitoare l

cazurile de nclcare a normelor prezentului Cod de etic bancar;

8


9/11

d)aciunile de intimidare a persoanelor care au dezvluit sau intenioneaz s dezvluie Juriului d

Onoare faptele de nclcare a prezentului Cod de etic bancar, n scopul mpiedicrii acestora s

procedeze la dezvluirea menionat.

Ultimele informaii prezentate n codul de etic sunt despre intrarea n vigoare a prezentului cod

perioada de valabilitate, cror instituii sunt aplicate aceste prevederi etc.

2.3. Responsabilitatea social n domeniul financiar

Conform literaturii de specialitate, sectorul bancar a manifestat o oarecare ntrziere n considerare

aspectelor dezvoltrii durabile, n ciuda gradului de expunere la risc al acestui sector intermediar al economie

ncepnd cu anul 2000 problemele dezvoltrii durabile intr n preocuprile sectorului bancar prin ncorporareaspectelor de sociale i de mediu n politicile de creditare.

Ca i o consecin a ncorporrii considerentelor de mediu n politicile bncilor, studiile s-au concentra

iniial asupra riscurilor directe la care acestea se expun (de exemplu riscul de a fi trase la rspundere pentru

finanarea unor activiti poluante). Doar n ultimii ani, riscurile indirecte (asupra reputaiei sau legate d

responsabilitatea bncilor privind activitile de creditare a clienilor cu slabe performane n domeniu

sustenabilitii) au fcut obiectul diferitelor studii asupra practicilor social responsabile din sectorul bancar.

ntr-un sondaj asupra unui eantion de 17 bnci europene n cadrul unui proiect finanat prin Programu

FP6, se relev cteva aspecte relevante asupra viziunii acestui sector relativ la dezvoltarea durabil.

Astfel, cel mai important aspect al responsabilitii sociale perceput de ctre majoritatea bncilo

participante la sondaj, l reprezint problema responsabilitilor indirecte asumate de ctre acestea fa de clien

Urmeaz, n ordinea importanei, problemele legate de fora de munc, aspecte sociale i de mediu.Trei di

bncile intervievate listeaz n rndul problemelor legate de sustenabilitate i problema incluziunii financiare

grupurilor dezavantajate (imigrani, tineri, femei, populaia n vrst) dar i problema accesului la finanare

microntreprinderilor. De asemenea, trei din bncile intervievate, consider relevante, teme de responsabilitat

social precum combaterea corupiei i prevenirea activitilor de splare a banilor.Principiile Ecuatorului

Efortul de adoptarea a practicilor social responsabile,presupune, inclusiv, aderarea la o serie de princip

i practici internaional recunoscute.Un astfel set de principii este cel promovat de The International Financ

Corporation (parte a grupului Bncii Mondiale) sub forma Principiilor Ecuatorului, la care au aderat peste 50 d

bci i care dein 80% din finanarea celor mai mari proiecte din ntreaga lume .

9


10/11

Principiile Ecuatorului fac referire la modul n care finanarea unui proiect trebuie s ia n considerar

aspectele legate de practicile social responsabile.

n acest context, finanarea privete proiecte complexe de investiii (centrale electrice,mine,infrastructur

de transport,mediu i telecomunicaii) i a cror valoare depete 10 milioane de dolari.

Prin adoptarea acestor principii se urmrete evitarea efectelor negative pe care proiectele finanate o poavea asupra diferitelor ecosisteme i comuniti, sau, n cazul n care acestea sunt inevitabile, reducerea i/sa

compensarea acestora,n mod corespunztor.

Astfel,sunt finanate doar proiectele care respect urmtoarele principii:

Principiul 1. n momentul n care un proiect este naintat spre finanare, are loc o clasificare a acestuia,

trei categorii,n funcie de potenialul impactul potenial i riscurile sociale i de mediu asociate:

Categoria A Proiecte a cror impact potenial, social i de mediu, este considerat advers, semnificativ

ireversibil sau fr precedent;

Categoria B Proiecte a cror impact potenial, social i de mediu, este considerat advers, limitat, loca

n mare msur reversibil ; i

Categoria C Proiecte al cror potenial impact este considerat minim sau inexistent.

Principiul 2: Analiza impactului social i de mediu. Pentru proiectele din categoria A i B solicitantu

finanrii trebuie s efectueze o analiz de impact n care sunt adresate problemele sociale i de mediu, msuri d

diminuare i management a riscurilor. n funcie de relevan, analizele de impact vor urmrii :

a) analiza condiiilor sociale i de mediu

b) considerarea alternativelor fezabile din punct de vedere social i de mediu a respectivului proiectc) cerinele legale din ara respectiv, din tratatele i acordurile internaionale

d) respectarea drepturilor omului , protejarea sntii i siguranei comunitilor locale

e) protecia motenirii culturale

f) protecia i conservarea biodiversitii

g) utilizarea resurselor naturale regenerabile

h) h)utilizarea i managementul substanelor periculoase

i) identificarea i managementul riscurilor

j) probleme legate de fora de munc, sntatea ocupaional i sigurana condiiilor de munc

k) prevenirea incendiilor

l) impactul economico-social

m) achiziia terenurilor,problema exproprierilor

n) efectele asupra comunitilor locale i asupra grupurilor dezavantajate

o) efectele asupra populaiilor indigene,asupra culturii i sistemului propriu de valori

10


11/11

p) efectele cumulative ale proiectelor existente, ale proiectului propus,precum i a viitoarelor proiecte

q) consultarea i participarea prilor afectate de proiect n designul i implementarea acestuia

r) producerea i utilizarea n mod efficient a energiei

s) prevenirea polurii

Principiul 3: Standarde sociale i de mediuSe urmrete respectarea Standardelor de performan IFC i a celor de sntate i siguran a munc

specifice diferitelor domenii din industrie.

Principiul 4: Pentru proiectele din categoria A i B solicitantului finanrii i se solicit ntocmirea unu

plan de aciuni n care vor fi descrise i prioritizate aciunile necesare implementrii msurilor de reducere

riscurilor identificate.

Principiul 5: Consultarea i publicitatea; presupune ca pentru proiectele ncadrate n categoria A i B

solicitantul finanrii, guvernul sau o ter parte s asigure o consultare public a comunitilor afectate d

respectivul proiect i ncorporarea aciunilor necesare a fi ntreprinse ca urmare a acestei consultri.

Principiul 6: Instituirea unui mecanism, n cadrul sistemului de management, de soluionare a diferitelo

plngeri adresate de indivizi sau grupuri din cadrul comunitilor afectate de un proiect din categoria A i B.

Principiul 7: Evaluarea independent a proiectului n vederea analizrii conformitii acestuia c

Principiile Ecuatorului.

Principiul 8: Solicitantul unui credit de finanare a unui proiect din categoria A sau B trebuie s s

angajeze prin documentaia de finanare:

a) s respecte legislaia rii n care va fi implementat proiectul;b) s respecte msurile asumate prin Planul De Aciune pe toat perioada de implementare i operare

proiectului;

c) s furnizeze rapoarte periodice n formatul agreat de banca finanatoare asupra planului de aciuni;

d) s ia toate msurile de inchidere a facilitilor de implementare a proiectului.

Principiul 9: Evaluarea i monitorizarea. Pentru toate proiectele ncadrate n categoriile A i B est

necesar numirea unui expert de mediu i/sau social independent, n vederea verificrii i monitorizr

informaiilor solicitate de ctre finanator.

Principiul 10: Fiecare instituie financiar, care alege s adere la acest set de principia, se angajeaz s

fac public, cel puin anual, procesele de implementare i experiena acumulat n aplicarea Principiilo

Ecuatorului.

11

tema 2 etica bancara

Documents