ICAR ForumAsigurări pentru agricultură pe bază de

indici climaticiExperienţa mondială şi posibila utilizare în

România

Gabriel IoniţăBanca Mondială

Bucureşti14 Octombrie 2008

Sisteme de asigurări agricole

disponibile în U.E.

Source: EU Joint Research Centre

Produse globale pentru asigurarea culturilor

Asigurarea culturilor împotriva unui risc definit (ex. grindină)• Paguba procentuală este măsurată în funcţie de un risc bine definit

• Cel mai uzitat produs al sectorului privat Asigurarea culturilor împotriva riscurilor multiple (Multiple Peril Crop

Insurance - MPCI)• Asigurarea culturilor pe baza producţiilor medii împotriva majorităţii sau

tuturor riscurilor

• De obicei implică intervenţia guvenului prin subvenţii

• Probleme semnificative: cost, selecţie nepotrivită, obiectivitate Asigurare pe bază de indici productivi zonali

• Despăgubiri pentru toţi fermierii bazate pe baza producţiilor medii într-un teritoriu administrativ

• Practicată în SUA, India, Brazilia Asigurare pe baza indicilor climatici

• Despăgubiri pe baza datelor climatice înregistrate la staţii meteo

• Produs în curs de implementare în multe ţări, cu expansiune rapidă în India

Asigurarea culturilor împotriva riscurilor multiple

Scumpă din cauza naturii riscurilor asigurate şi consecinţelor acestora asupra designului schemelor de asigurare în agricultură. Trei seturi de probleme afectează schemele de asigurări agricole şi duc la preţuri ridicate pentru industrie:

Corelarea înaltă a riscurilor producţiei agricole Informaţiile asimetrice (între fermieri şi asiguratori) Costuri mari ale tranzacţiilor

Efect fiscal subvenţii guvernamentale pentru a acoperi costurile mari ale

schemelor de asigurare a culturilor agricole

Acoperire limitată număr mic de fermieri şi culturi / activităţi agricole fie din cauza raţionalizărilor

(limitări fiscale), fie pentru că majoritatea fermierilor administrează riscurile mai eficient (prin diversificarea veniturilor)

Concentrare a poliţelor pe principalele culturi (porumb, soia, grâu şi bumbac acoperă 80% din totalul primelor - 4 miliarde USD);

Beneficiari selecţi - program de sprijin adresat unui număr mic de ferme mari, de piaţă, cu costuri fiscale mari;

Asistenţa în caz de calamitate nu a fost eliminată – în ciuda subvenţiilor substanţiale, guvernul SUA cheltuieşte sume tot mai mari pentru despăgubiri pe seama calamităţilor.

Asigurări pe bază de indici productivi zonali

În cadrul asigurărilor pe bază de indici productivi zonali - Toţi fermierii dintr-un teritoriu (zonă de risc) primesc o despăgubire pe

baza reducerii producţiei medii teritoriale (ex. >30%) Nu se fac ajustări individuale ale pierderilor la fiecare fermier Avantaje: cost redus al distribuţiei poliţelor, risc moral scăzut şi risc redus

de selecţie nepotrivită Aplicabile doar riscurilor catastrofale bine corelate (ex. secetă) Problema principală: disponibilitatea înregistrărilor istorice, a estimărilor

de producţii la nivel teritorial (judeţ) şi definirea zonelor de influenţă Studiu de fezabilitate întocmit în 2002/2003 - nefinalizat Adoptat ca produs în SUA, Canada, Brazilia şi India

Asigurări pe bază de indici climatici

Contracte de asigurare pentru care despăgubirile se plătesc pe baza înregistrărilor de la staţiile meteo a unei variabile

Variabila de bază nu trebuie să fie producţia în sine ci un indicator de baza al acesteia:

Precipitaţii – cel mai important indice climatic pentru agricultură Temperatura Vânturile – în special în zone cu climat arid / semi-arid şi soluri

uşoare Indici de vegetaţie (înregistrări satelitare) Cerinţe minime de insolaţie Furtuni puternice (uragane)

Asigurarea pe bază de indici este aplicată pe baza măsurătorilor variabilei principale şi nu pe plata despagubirilor pentru pierderile măsurate

– Provocarea majoră = stabilirea riscului de bază –

Exemplu de asigurare parametrică pe bază de indici climatici

Maize cropping calendar

Planting January

*Maize yields are particularly sensitive to rainfall during the tasseling stage and the yield

formation stage – rainfall during the latter phase determines the size of the maize grain

Diagram taken from the FAO’s maize water requirement report*

Sowing and establishment

period is also critical crop survival

*Maize yields are particularly sensitive to rainfall during the tasseling stage and the yield

formation stage – rainfall during the latter phase determines the size of the maize grain

Diagram taken from the FAO’s maize water requirement report*

Sowing and establishment

period is also critical crop survival

Jan-Feb Vegetative Growth March Tassleing & Cob Formation April Ripening

Harvest May

Principalele date ale contractului:

• Acoperă 3 faze de creştere

• Indicele reflectă dependenţa producţiei de porumb de precipitaţii, de la semănat la maturitate

• Suma asigurată = împrumutul [costul seminţei de calitate + costul asigurării] + dobânda

Aplicaţii şi experienţă în asigurări pe bază de indici – în special în ţări în curs de dezvoltare

Etape cheie: Dezvoltarea produsului – testare and demonstraţie pe pilot Proiectarea programului, întărirea capacităţii instituţionale, instruire Dezvoltarea pieţei şi facilitarea reasigurării

Nivel micro Asigurări pe bază de indici climatici pentru fermieri mici, intermediate prin instituţii financiare rurale

Ex. India, Nicaragua, Malawi, Thailanda, Honduras

Nivel meso Asigurări pe bază de indici climatici pentru instituţii financiare rurale care acordă împrumuturi fermierilor săraci

Ex. India, Malawi, Vietnam

Nivel macro Asigurări pe indici climatici sau linii de credit condiţionate de indici climatici pentru guverne sau organizaţii internaţionale care oferă securitate săracilor

Ex. Ethiopia, Malawi, Mexico

Rolul governelor în asigurările agricole La nivel global, listă lungă cu eşecuri sau costuri guvernamentale ridicate

pentru scheme de asigurări muti-risc SUA/Canada – implicare guvernamentală masivă în subvenţii şi

reasigurări Europa – programe diverse şi implicare guvernamentală limitată la câteva

ţări; posibile modificări urmare modificărilor PAC Sectorul privat domină în Europa, structuri specializate în Spania, Grecia,

Franţa Asigurări pe bază de indici

Nu sunt panaceu – pot fi soluţii pentru situaţii de calamităţi şi evita unele probleme cu asigurările de riscuri multiple

Pot fi administrate de industria asigurărilor (privată) cu implicare guvernamentală limitată

Există o experienţă limitată, multe acţiuni pilot în derulare (ţări în curs de dezvoltare)

Parteneriat public - privat

Sectorul privat•Dezvoltarea de produse viabile, respectiv

reţeaua de distribuţie •Produse în funcţie de indicatori (cantitate

de precipitaţii, temperatura sau producţia pe zonă) ar putea avea un rol pentru riscurile catastrofice

•“Alăturarea” asigurării şi reasigurării private

Sectorul public •Pentru riscuri neasigurabile, integrarea

principiilor asigurărilor, transparenţă, cadrul legal în legea calamităţii

•Bugetare realistă şi finanţarea riscului în baza evaluării acestuia

Reasigurare internationala / pieţe de capital

Sprijinul Guvernului

Industria de asigurări

Firme agricole /

bănci

FermieriG

uve

rn –

asi

sten

ţă în

caz

de

cala

mit

ăţi

Leg

isla

ţie

- re

glem

enta

re

Deyvoltarea pieţei de riscuri climatice ?

Pe plan mondial, piaţa de riscuri climatice pentru sectoarele ne-agricole este dezvoltată şi în continuă expansiune

Ocazie pentru industria de asigurări de a dezvolta o nouă piaţă şi a adapta la sectorul agricol produsele pe bază de indici climatici

Piaţă potenţială prin orientarea către firme cu activitate agricolă, furnizori ai lanţurilor de produse şi fermieri

Piaţa asigurărilor pe bază de indici climatici poate sprijini şi completa măsurile guvernamentale cu scop de asigurare în agricultură

Rolul potenţial al asigurărilor bazate pe indici climatici în Romania

Apariţia unui sistem durabil de asigurări bazat pe indici climatici va stimula creşterea productivităţii şi competitivitatea internaţională a producătorilor agricoli români, procesatorilor, exportatorilor şi altor afaceri expuse la riscuri climatice

Pot sprijini pregătirea României pentru şocuri fiscale cauzate de evenimente climatice majore – secetă, inundaţii

Pot facilita identificarea segmentelor de populaţie cele mai vulnerabile la schimbările climatice şi aplicarea unor planuri eficiente de adaptare la astfel de schimbări.

Concluzii

Asigurările agricole sunt o provocare pentru industria de asigurări din cauza complexităţii lor

Asigurările agricole funcţionează satisfăcător pentru pericole limitate (ex. grindină)

Provocarea cheie constă asigurarea fermierilor împotriva riscurilor catastrofale, în special la secetă

Interventia Guvernului poate fi necesară şi utilă într-o structură de parteneriat public-privat

Asigurarea agricolă are beneficiile cele mai vizibile atunci când este asociată cu inputurile agricole – credite, seminţe de calitate, contracte de preluare a produselor

Vă mulţumesc!

wdick@worldbank.orgEgurenko”worldbank.orgGionita”worldbank.org