Asigurări de locuințe

Cuprins

1. Asigurări PAD

2. Asigurări facultative de locuințe3. Exercițiu practic

Asigurări de locuințeÎn loc de introducere...

De ce este nevoie de asigurări de locuințe?

https://www.youtube.com/watch?v=JdIY6G27LOc

https://www.youtube.com/watch?v=mcWXGErAi0A

https://www.youtube.com/watch?v=xgjwtey5oTs

Asigurări de locuințeÎn loc de introducere...

De ce este nevoie de asigurări de locuințe?Ce riscuri credeți ca ar putea să afecteze o locuință?

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

Statistici inundații:- 1969, pagube estimate 55 mil. euro – (sursa Banca Mondială)- 1970, pagube estimate 256 mil. euro – (sursa Banca Mondială)- 1975, pagube estimate 101 mil. euro – (sursa Banca Mondială)- 2005-2011, pagube estimate 3 mld. euro – (sursa Presă)

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

Cele mai puternice cutremure din România au avut loc înultimii 200 de ani

• 1802 (magnitudine 7,9 )• 1812 (magnitudine 6,5 )• 1829 (magnitudine 7,3 )• 1838 (magnitudine 7,5 )• 1908 (magnitudine 7,1)• 1940 (magnitudine 7,7 )• 1977 (magnitudine 7,4 )• 1986 (magnitudine 7,1 )• 1990, la 30 şi 31 mai, au avut loc două cutremure cu magnitudine 6,9 şirespectiv 6,4)• 2004 – magnitudine 6 grade, dar nu a produs victime sau pagube materiale

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

Polița de asigurare împotriva dezastrelor naturale (PAD)este o poliță de asigurare obligatorie care acoperă dauneleproduse de inundații, cutremure sau alunecări de teren asupralocuințelor.

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

Locuință de tip A: construcție cu structura de rezistență din beton armat, metal ori lemn sau cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă, lemn ori din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic şi/sau chimic; Suma asigurată: 20.000 euro.

Locuință de tip B: construcție cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic şi/sau chimic; Suma asigurată: 10.000 euro.

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

Asigurătorul ce emite polițele PAD se numește Pool-ul de Asigurareîmpotriva Dezastrelor Naturale (PAID) și este o societate deasigurare/reasigurare, constituită prin asocierea a 12 societăți de asigurareautorizate să practice riscuri de catastrofă conform legii.

Se acoperă doar construcțiile ce au destinație de locuințe (nu se acoperădepozite, magazii, șoproane etc.).

Momentan polițele PAD sunt distribuite doar de societățile de asigurare (19asigurători) – aceștia folosesc rețelele de distribuție proprii însă distribuie polițaPAD și prin brokeri de asigurare.

Nerespectarea obligației de încheiere a poliței PAD se sancționează cu amendăde la 100 la 500 lei.

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

Validitate PAD:- Dacă locuința este distrusă datorită unui risc ce nu este acoperit

pe polița PAD (exemplu: incendiu) aceasta își înceteazăvaliditatea.

- Dacă nu este respectată autorizația de construcție a uneicase/locuințe sau este construită fără autorizație, asigurații saubeneficiarii poliței de asigurare PAD nu vor fi despăgubiți.

- În cazul în care locuința se vinde (își schimba proprietarul) polițaPAD își păstrează validitatea.Atenție! aceasta reprezintă o excepție de la una dintrecaracteristicile polițelor de asigurare care spune ca o polițăeste netransferabilă (evident fără consimțământulasigurătorului).

Asigurări de locuințeAsigurări PAD

- Notificarea daunelor se face la asigurătorul care a emis polița PAD.- Constatarea și lichidarea daunelor se face de asiguratorul ce a emispolița, iar dacă cel ce a emis polița este PAID, constatarea și lichidarease poate face și de un asigurator desemnat de acesta.- Despăgubirile se vor acorda doar în limitele de răspundere alepoliței PAD (10.000 sau 20.000 Euro) – orice sumă ce depășește limitade răspundere cade în sarcina asiguratului.Exemplu: O locuință construită din beton are o valoare de înlocuire de60.000 euro și o poliță PAD. Un cutremur distruge locuința complet.Întrebări:1.Cât va despăgubi polița PAD?2.Ce variante are asiguratul să acopere restul prejudiciului?

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

https://www.youtube.com/watch?v=gP8qGKbmkik

https://www.youtube.com/watch?v=KjYyuRwEIwo&index=9&list=PLZdmq0GV_dGD6pLlUE8ZMJcuf89i1yY_q

https://www.youtube.com/watch?v=LOjETlSufwo&index=13&list=PLZdmq0GV_dGD6pLlUE8ZMJcuf89i1yY_q

https://www.youtube.com/watch?v=rEIVd7c91Ko

Câteva exemple...

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Definiție

O asigurare care nu este impusă de lege, obiectul asigurării reprezentând clădirile sau apartamentele folosite în scop locativ

Atenție: Inițial aceasta asigurare era numită asigurare de incendiu căci acesta era singurul risc acoperit pe o astfel de poliță.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Statistici incendiu 2016- ISU a înregistrat 429.023 urgențe (în medie 1.175/zi) (ajutor medical de urgență, accidente, calamități, incendii etc.) – 8% mai multe decât în 2015 - 27.804 de incendii (in medie 76/zi) din care 6.803 incendii la locuințe (în medie 19 incendii / zi) – 7.6% mai multe ca în 2015- 258 persoane au decedat și 659 au fost răniteCauzele incendiilor- 26% datorate exploatarea echipamentelor electrice improvizate- 17% datorate coșurilor de fum defecte sau necurățate- 7% datorate echipamentelor de încălzire defecteetc.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Riscuri acoperite- Incendiu (inclusiv daunele conexe cum ar fi afumarea, pătarea sau crăparea pereților etc.)- Fulger- Explozie- Cădere de corpuri- Ploi torențiale - Grindină- Inundație (datorata revărsării bruște a râurilor, lacurilor etc. dar și a apei de conductă)- Cutremur- Alunecare de teren- Furtună, uragan etc- Greutatea stratului de zăpadă

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Riscuri acoperite (continuare)- Furtul prin efracție - Vandalism, tulburări civile etc- Spargerea elementelor vitrate (geamuri)- Supratensiunea datorata unui risc asigurat menționat mai sus -Boom sonicetc.

Atenție! Fiind o asigurare facultativă riscurile asigurate diferă de la asigurator la asigurator. Față de lista de mai sus acoperirile pot fi mai multe sau mai puține. Indiferent de polița de asigurare de locuință riscul ce nu lipsește niciodată este cel de incendiu.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Excluderi - Uzura, coroziunea.- Proiectarea greșită.- Supratensiunea datorată nefuncționării corespunzătoare a rețelei electrice.- Producerea cu intenție a riscului asigurat.- Clădiri/locuințe ce nu sunt locuite mai mult de ”un număr de x zile” (depinde de la asigurător la asigurător).- Daune provocate de micro-organisme (ex. mucegai).- Tasarea terenului fundației clădirii.- Riscuri datorate războiului, exploziilor atomice, radiației, poluării, greve, terorism. - Furt simplu (fără urme de efracție) sau cu violență.etc.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Ce poate fi asigurat- Clădirea sau apartamentul- Conținutul locuinței (mobilă, decorațiuni, echipamente electronice, bijuterii, obiecte de valoare/artă etc.).

Excluderi- Bijuteriile și obiectele de valoare/arta nu sunt asigurate dacă nu sunt păstrate în seifuri ce nu sunt fixate în perete sau podea.- Nu se pot asigura animale, plante, magazii, șoproane, pământul, bărci, autovehicule.etc.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Acoperiri suplimentare:- Cheltuieli de închiriere unei locuințe pe perioada reparațiilor.Atenție! De obicei se acoperă pe o perioada limitată (ex. 30 zile) și într-o anumită suma/zi (ex. 20 euro/zi).- Cheltuieli de îndepărtarea molozului.Atenție! Când are loc o daună majoră și clădirea este distrusă se acoperă doar valoarea de nou/actuală nu și cheltuielile de îndepărtare a molozului.- Cheltuieli de proiectare si obținerea autorizațiilor de construcție. Atenție! O cheltuială semnificativă și ignorată de asigurați când cumpără o asigurare pentru o locuință sunt cheltuielile de proiectare și obținerea autorizațiilor.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Exemplu

În urma spargerii conductei unui apartament, vecinului de dedesubt îi este distrusă zugrăveala.

Cine este vinovat pentru pagube și de ce?

Cine plătește pentru reparațiile zugrăvelii?

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Răspunderea civilă față de terți

- Prin asigurarea de răspundere se acoperă toate sumele pe care asiguratul, proprietarul locuinței, conform legii, este obligat să le plătească pentru pagubele materiale sau vătămările corporale produse de el unui terț.

- Pe lângă polițele de locuințe de bunuri se pot adauga clauze prin care proprietarii de locuințe pot fi acoperiți și pentru răspunderea civilă.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Obligațiile asiguratului- Să întrețină clădirea asigurată în bune condiții, în conformitate cu dispozițiile legale. - Să notifice asigurătorul de orice modificare sau intenție de modificare față de datele luate în considerare la încheierea poliței (orice modificare a riscului).- În cazul producerii unei daune:

- Să notifice asigurătorul în cel mai scurt timp posibil. - Să ia măsuri de limitare a efectelor daunelor.

etc.-Atenție! Dacă asiguratul nu își îndeplinește obligațiile din poliță, asiguratorul se poate exonera de la plata despăgubirii.

Asigurări de locuințeAsigurări facultative de locuințe

Asigurări de locuințeExercițiu practic

Exercițiu practicIonuț deține o casă si are o poliță de asigurare a locuinței ce acoperă riscurile de incendiu, explozie, căderea de corpuri, inundație, cutremur și furt. Sumele asigurate de pe poliță sunt următoarele:- Valoarea de nou a casei: 100.000 euro- Valoarea mobilei și electronicelor din casă: 20.000 euro- Valoarea bijuteriilor lui Ionuț (acestea nu sunt păstrate în seif ci într-o cutie din dormitorul casei): 10.000 euro- Valoarea magaziei atașată casei: 1.000 euro- Limita de răspundere pentru polița de răspundere civilă atașată poliței de locuință: 5.000 euroUn incendiu izbucnește datorita unui fier de calcat uitat în priza și produce următoarele daune: - Daune produse casei: 15.000 euro- Daune produse magaziei: 500 euro- Daune produse unei case învecinate: 10.000 euro- După incendiu un hoț intra în casă și fură bijuterii în valoare de 7.000 euroCât va despăgubi asigurătorul? Notă: se presupune că franșiza pe poliță este zero.

VĂ MULȚUMIM PENTRU PARTICIPARE!

Stylish templates can be a valuable aid to creative

professionals

Stylish designFACEBOOKhttps://www.facebook.com/asf.romaniawww.asfromania.ro

A.S.F.

office@asfromania.ro

Telverde:0800 825 627

www.asfromania.ro/edu

Asigurări de locuințe