prezentare introducere în asigurări clasa a xi a

Să vorbim despre piața financiară ne-bancară

Introducere în asigurări

Cuprins

01. Puțină istorie

02. Riscul

03. Asigurarea – noțiuni generale

04. Tipuri de asigurări

Puțină istorie INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI

01

Puțină istorie Introducere în asigurări

Codul lui Hammurabi Apar primele forme de asigurări în strânsă legatură cu dezvoltarea puterilor maritime. Babilo-

nienii au fost primii care au legiferat şi reglementat statutul asigurărilor în celebrul Cod al lui Hammurabi; se poate afirma că prima asigurare legiferată a fost cea împotriva furtului.

Primele fonduri de asigurări În Rhodos, în strânsă legatură cu comerţul maritim, au fost dezvoltate asigurările de bunuri. Primele asigurări de viaţă Membrii unor comunităţi din Grecia Antică şi din Roma au iniţiat fonduri comune care erau folo-

site în momentul în care unul dintre membri deceda, cu scopul de a-i susţine familia. Primele poliţe individuale de asigurări Poliţele individuale de asigurări, în forma actuală, au apărut pentru prima dată în secolul al XIV

-lea în Genova, sub forma unor contracte de asigurare, care cuprindeau riscuri variate în cazul transporturilor maritime.

Primele asigurări pentru locuințe Asigurările de locuinţe și-au făcut apariţia odată cu marele incendiu al Londrei din 1666 care a

distrus peste 13.000 de locuinţe - economistul englez Nicholas Barbon a deschis primul birou de asigurări împotriva incediilor, The Fire Office”, fiind astăzi recunoscut la nivel global drept fonda-torul asigurărilor împotriva incendiilor.

Prima lege a asigurărilor. Practica asigurărilor a fost legiferată şi promovată de Benjamin Franklin, care a înfiinţat un birou

de asigurări în Philadelphia, susţinând în primul rând asigurările împotriva incendiilor.

1750 î.e.n.

700 î.e.n.

sec. XIV

1666

sec. XVIII

600 î.e.n.


În România: 1744 - este fondată prima societate de asigurări - Casa de Incendiu, la Braşov. 1871 - a fost înfiinţată prima societate de asigurări prin Înalt Decret Domnesc - societatea de asigurări

DACIA, care avea la vremea respectivă un capital social de 3 milioane de lei. 1906 – se înfiinţează compania AGRICOLA, specializată pe asigurările agricole, care avea rolul de a

susţine dezvoltarea domeniului agrar din acea perioadă. 1942 - apare prima instituţie de stat specializată în reglementarea asigurărilor - Regia Autonomă a

Asigurărilor de Stat, care practica toate tipurile de asigurări, deţinând monopolul în ceea ce privea asigurarea bunurilor de stat.

1948 - toate societăţile de asigurări au trecut în proprietatea statului, sub denumirea Sovrom-Asigurare. 1952 - Sovrom-Asigurare se transformă în Administraţia Asigurărilor de Stat - ADAS, singura societate de

asigurări până în 1990. 1990 - se dezvoltă piața asigurărilor, după modelul economiei de piață.


Lloyd’s of London - 1688


Lloyd’s of London - 2016 Grupul chinez de asigurări Ping An a preluat de la banca germană Commerzbank clădirea

Lloyd's din cartierul financiar City of London, un turn de 14 etaje cu înălțimea de aproape 100 de metri, pentru 260 milioane de lire sterline (300 milioane euro). DE CE?

Riscul INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI

02

Riscul Introducere în asigurări

Ce este riscul?

Riscul = posibilitatea unei pierderi financiare

Riscul este cel care conduce la decizia dacă ai sau nu nevoie de o asigurare. Riscul este ceea ce măsoară societățile de asigurare atunci când determină dacă să ofere o asigurare și cât va costa acesta.

De ce este riscul important în asigurări?

Riscul Introducere în asigurări

Cum administrăm riscul? 1. Se evită: alegem să nu participăm într-o activitate din cauza riscurilor

posibile (ex. alegem să nu avem carnet de conducere); 2. Economisirea: economisim bani pentru eventualitatea unei pierderi viitoare

sau pentru cazuri neprevăzute (ex. economisim bani pentru eventualitatea unui accident de mașină);

3. Transferăm riscul: transferăm riscul unei societăți de asigurare (ex. plătim o

sumă de bani – primă – într-un contract de asigurare și dacă riscul se produce, societatea de asigurare preia plata sumei întregi care acoperă paguba produsă).

Asigurarea – noțiuni generale INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI

03

Asigurarea – noțiuni generale Introducere în asigurări

Ce este asigurarea? Asigurarea este contractul încheiat între asigurător și asigurat, prin

care asigurătorul preia riscul asiguratului în cazul producerii unui eveniment.

Riscul este incertitudinea unui rezultat – poate fi un eveniment

neprevăzut care conduce la pierderi sau daune

Asigurare este contractul (aranja-mentul) dintre un individ (asigurat) și asigurător (societatea de asigura-re) prin care se protejează individul

împotriva riscului.


De ce este important să ai asigurare?

Ajută la limitarea pierderilor financiare atunci când se produce un accident

Ajută un individ/familie să fie pregătit/ă pentru un eveniment neașteptat

Joacă un rol important în majoritatea planurilor financiare


Durata asigurării - perioada de timp în care rămân valabile raporturile de asigurare

dintre asigurător si asigurat, așa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare. Contractul de asigurare - se încheie în formă scrisă și cuprinde: numele/ denumi-

rea, domiciliul sau sediul părților contractante, obiectul asigurării (bunuri, persoane, răspundere civilă, profesională etc.); primele de asigurare; sumele asigurate; riscurile ce se asigură; excluderile (ce nu se asigură); momentul începerii și cel al încetării răspunderii asigurătorului; alte elemente care stabilesc drepturile și obligațiile părților.

Prima de asigurare

Despăgubirea Asigurător

Tipuri de asigurări INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI

04

Tipuri de asigurări Introducere în asigurări

Asigurări generale (non-viață)

Asigurări de viață

Asigurări obligatorii RCA PAD

Asigurări facultative CASCO casă

alte asigurări obligatorii

viață, sănătate, călătorie bunuri, transporturi alte asigurări facultative


Asigurarea de viață este un mijloc de protecție financiară a unui individ și a a familiei sale. Aceasta se poate fi: a) Asigurarea de supraviețuire - asigurătorul se angajează să plătească asiguratului, la expirarea contractului, suma asigurată, cu condiția ca acesta sa fie în viață. b) Asigurarea de deces – asigurătorul achită suma înscrisă în contract, dacă decesul asiguratului a avut loc în perioada de valabilitate a contractului. c) Asigurarea mixtă de viață - printr-un singur contract, se acordă protecție împotriva celor două riscuri: de deces și de supraviețuire. Asigurările de viață au un grad de complexitate ridicat, atât prin natura riscurilor, cât și prin formele și tehnicile de realizare a lor. Ele au, după caz, o funcție de protecție de risc sau o funcție de economisire, dar pot îmbina aceste două funcții în cadrul asigurărilor mixte.


Factori de risc: -vârsta -sexul -starea de sănătate -obiceiurile (alimentație, odihnă etc.) -ocupația

Riscuri acoperite de o asigurare de viață

Riscul de supraviețuire

Riscul de supraviețuire în urma unui

accident având o

invaliditate permanentă

Riscul de deces

Riscul de pierdere a

capacității de muncă

Riscul de a fi spitalizat

Asigurările generale (non-viață) sunt acele asigurări destinate acoperirii tuturor riscurilor altele decât cele legate de viață.

În România, acestea pot fi obligatorii sau facultative.


Asigurarea facultativă este valabilă numai pentru o anumită perioada de timp, riguros stabilită în contractul de asigurare.

Asigurările obligatorii rezul-tă din interesul economic și social al întregii comunități pentru protecția reciprocă.

Asigurările facultative - bunuri, persoa-ne, răspundere civilă, riscuri necuprinse în asigurările obligatorii sau pentru o despă- gubire mai mare.


Asigurările obligatorii: RCA (răspundere civilă auto) - asigurare obligatorie pentru persoanele fizice și juridice care dețin vehicule înmatriculate sau supuse înmatriculării în România. RCA acoperă prejudiciile de care asigurații răspund, în baza legii, față de terțe persoane păgubite prin accidente de vehicule, precum și pentru cheltuielile făcute de asigurați în procesul civil. Asigurarea locuinței (PAD) – asigurarea obligatorie a casei pentru riscurile de catastrofă naturală (cutremur, inundație, alunecări de teren). Această asigurare acoperă riscuri minime, neincluzând riscurile frecvent întâlnite în mediul urban, precum incendiul, furtul etc. Asigurararea de răspundere civilă pentru proprietarii de câinii periculoși - asigurare obligatorie pentru deținătorii câinilor încadrați în categoriile special menționate în lege ca fiind periculoase. Această asigurare acoperă prejudiciile provocate terților de câinele deținut în proprietate.


Tipuri de asigurări facultative (fără a exclude și altele) a) CASCO - asigurarea facultativă împotriva avariilor accidentale ale vehiculului sau a furtului

acestuia. Acest tip de poliță vine în completarea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto dar nu ține loc acesteia. În cazul asigurării CASCO se despăgubesc doar pagubele produse vehiculului asigurat cu condiția ca acesta să corespundă normelor legale de înscriere în circulație și să aparțină persoanei înscrise în poliță.

Fenomene naturale

Căderi accidentale

de corpuri pe mașină Accident

Furt

Tipuri de asigurări Introducere în asigurări b) Asigurarea medicală pentru călătorii în străinătate - acoperă costurile tratamentului medical

de urgență pe care persoana asigurată trebuie sa îl efectueze, în urma unei îmbolnăviri subite sau a unui accident.

c) Asigurarea de răspundere civilă legală - acoperă compensarea și costurile pe care asiguratul

trebuie să le plătească în favoarea unei alte părți, pentru daunele suferite de partea respectivă din cauza asiguratului.

d) Asigurarea de sănătate - prin acest tip de asigurare, asiguratului i se oferă acces la servicii

medicale și în afara orașului de reședință; tratamentele de specialitate necesare se pot efectua și în străinătate dacă este cazul.

e) Asigurarea de accidente - acest tip de poliță de asigurare se adresează în principal angajaților și

se referă la despăgubirea în urma unor accidente apărute la locul de muncă. Riscurile asigurate diferă în funcție de profesie, loc de muncă etc.

f) Asigurarea facultativă a locuinței - acoperă mai multe riscuri (inundație, dărâmare etc.) cu

posibilitatea de a asigura și anexele locuinței precum și bunurile aflate în aceasta (furt). g) Asigurarea agricolă - are ca scop acoperirea riscului pierderii parțiale sau totale a producției

agricole (culturi, animale, pești etc.) și crează premizele reluării ciclului de producție, fără a mai apela la credite bancare.

etc.

Risc Asigurare Acoperire Beneficiari Pierderea vieții Viață Costuri legate de pierderea vieții Familia Accident, boală Sănătate Costuri legate de spitalizare, de

pierderea capacității de muncă ș.a.

Asiguratul

Accident de mașină RCA Pagube produse terților Persoane terțe accidentate/ păgubite

Accident sau furt de mașină CASCO Pierderi Asiguratul Cutremur PAD Pagube produse de deteriorarea

sau pierderea locuinței Proprietar locuință

Răspundere profesională Facultativă de răspundere profesională

Pagube/pierderi datorate terților cauzate de o acțiune profesională (ex. malpraxis)

Păgubiți (terți)

Accident, boală Sănătate Costuri de spitalizare, legate de pierderea capacității de muncă ș.a.

Asiguratul

Exemple

Introducere în asigurări Tipuri de asigurări

În loc de încheiere..... Introducere în asigurări

Să vorbim despre piața financiară ne-bancară

VĂ MULȚUMIM PENTRU PARTICIPARE!

Stylish templates can be a valuable aid to creative

professionals

Stylish design

Introducere în asigurări

FACEBOOK https://www.facebook.com/asf.romania www.asfromania.ro

A.S.F.

[email protected]

Telverde: 0800 825 627

www.asfromania.ro/edu

prezentare introducere în asigurări clasa a xi a

Education