Monografie Asupra Sistemului Bancar din Marea Britanie

SISTEMUL BANCAR DIN MAREA BRITANIE

n Marea Britanie,bncile au avut un rol important n dezvoltarea industrial i comercial i n organizarea sistemului bancar. Sistemul bancar al Angliei se compune din:Banca Angliei,merchant banks,casele de scont, bncile comerciale(Commercial banks),bncile britanice de peste mri (British Overseas Banks),Instituii de credit pe termen lung,Uniunile de credit(credit unions),case de economii,bncile strine. Banca Angliei a fost naionalizat n 1946,prin transferul capitalului social ctre tezaur.Acest banc este condus de un consiliu de administraie(Court of Directors) alctuit din 18 membri desemnai de Coroan, i este mprit n dou departamente:

departament de emisiune

departament bancar

Funciile i rolurile actuale ale Bncii Angliei unt urmtoarele:

banc a guvernului rol ce l-a ndeplinit n momentul nfiinrii sale,realiznd acorduri monetare cu FMI i cu Banca Mondial;

banc a bncii pstreaz rezervele bncilor comerciale;

banc de emisiune;

mprumuttor de ultim instan;

autoritate de schimb monetar preia aurul i devizele i le cedeaz Fondului de egalizare a schimburilor contra bonurilor de tezaur; susine industria britanic;

furnizeaz servicii bancare clienilor si;

gestioneaz rezervele de aur ale Mrii Britanii;

emite bilete de banc i le retrage pe cele uzate;

intervine n politica de credit i de regularizare a masei monetare.

Merchant banks cuprinde instituii bancare alctuite din case de acceptare(acceptant houses) i case de emisiune(issuing houses).Aceste instituii efectueaz operaiuni de creditare i nu realizeaz servicii de retail.Rolul principal al merchant banks este subscrierea aciunilor,adic,companiile ce doresc s-i mreasc capitalurile prin bursele de valori apeleaz la o merchant banks s realizeze acest proces.

Accepting houses sunt instituii bancare britanice ce realizeaz bilete la ordin,facilitnd mprumuturile.Aceste case de acceptare sunt grupate ntr-o asociaie cu 52 de membrii,cele mai importante dintre ele formnd Comitetul Caselor de Acceptare. Sarcinile realizate de mechant banks sunt:- consultan n fuziuni;

restructurri;

gestiunea portofoliilor de valori mobiliare;

studii;

emisiunea de aciuni i obligaiuni;

oferte publice de vnzare,de cumprare sau de schimb;

acceptri de cambii trase asupra lor;

servicii,denumite corporate finance,cu rolul de consiliere financiar i de gestiune a unei ntreprinderi; leasing,factoring;

tranzacii pe piaa aurului i pe piaa valutar;

tranzacii la bursele de mrfuri;

armarea navelor maritime. Casele de scont funcioneaz pe piaa bancar britanic prin intermediul bill brokers,considerai ageni.n Marea Britanie se gsesc 20 case de scont.

Bncile comerciale(commercial banks) reprezint societi pe aciuni ce deine un numr mare de sucursale i agenii de cartier.Operaiunile efectuate de aceste bnci sunt:colectarea depunerilr,gestiunea mijloacelor de plat i acordarea creditelor curente. Relaiile bncilor comerciale cu micii solicitani de credite se realizeaz prin intermediari,de exemplu,pentru ca un comerciant s poat sconta o cambie sau un bilet la ordin,el trebuie s se adreseze unei instituii specializate(cas de scont),care i procur fondurile necesare scontului mprumutndu-le de la o banc.

Bncile britanice de peste mri (British Overseas Banks).Sediul acestor bnci se gsete n Londra,avnd peste 500 de ageni rspndii n multe ri.Serviciile acestor bnci se aseamn foarte mult cu cele oferite de bncile care se desfoar n Marea Britanie.Instituii de credit pe termen lung se mpart n:companii de asigurri,societi private,fonduri de pensii,societii de investiii i anumite corporaii care finaneaz industria(Finance For Industry,Finance Corporation for Industry,Industrial and Commercial Finance Corporation .a.),care se ndreapt spre alte domenii economice:construcii navale(Ship Mortgage Finance Co Ltd.),export(Export Credit Guarantee Department) i care finaneaz agricultura(Agricultural Mortgage Corporation Ltd.).

Build societies(societi de investiii pentru locuine) fac parte din societile private a instituiilor de credite pe termen lung.Membrii acestor societi aveau dreptul de proprietate asupra aciunilor i efectuau pli pentru a finana construciile de locuine.Societile de investiii pentru locuine ofer servicii financiare de tipul economiilor,investiiilor,mprumuturilor,asigurrilor i al creditelor ipotecare.

Uniunile de credit(credit unions) sunt instituii financiare ce ofer servicii de cea mai bun calitate i care i ajut membrii s-i mbuntaeasc situaiile financiare.

Conturile acestor instituii sunt deschise de persoane ce i aleg Consiliul de Directori ce stabilete politicile uniunilor de credit n legtur cu ratele dobnzilor i alte probleme ce vor aprea.Case de economii sunt private,fiind n numr de 16.Casa Naional de Economii(National Saving and Investiment) este o instituie financiar ce atrage economiile familiale emind certificate cu dobnd indexat sau fix,dar neimpozabil.NS&I ofer produse de economisire i de investire,cum ar fi:conturi de economii individuale,certificate de economii cu dobnd variabil,certificate de economii cu dobnd fix,fiind garantate 100% de Trezoreria Marii Britanice.OBIECTIVELE BNCIIBanca Angliei are dou obiective mai importante,i anume meninerea stabilitii preurilor i susinerea politicilor economice ale Guvernului britanic ce ajut la creterea economic.1.Stabilitate monetar

Primul obiectiv al Bncii const n garantarea stabilitii monetare prin meninerea stabilitii preurilor i a ncrederii n moneda naional fcnd comparaie cu monedele strine.Preurile stabile sunt meninute prin asigurarea creteri de preuri ndeplinite de Guvern prin proesul de intire a inflaiei,prin intermediul ratei a dobnzii,decizii luate de ctre Comitetul de Politic Monetar, precum i prin intermediul strategiei sale de comunicare.

Obiectivul de stabilitate al preurilor al Bncii are dou elemente principale:un nivel al inflaiei stabilit n fiecare an de ctre Guvern i angajamentul cu privire la un regim politic deschis pentru operaiunile de open-market.Nivelul sczut al inflaiei este un factor important ce ajut la promovarea stabilitii pe termen lung n economia de stabilitate.

Una dintre responsabilitile Bncii o reprezint stabilitatea pieii monetare prin alegerea nivelului ratei dobnzii pe termen scurt adecvat inflaiei-int a Guvernului. 2.Stabilitatea financiar

Un rol important al Bncii Angliei este meninerea stabilitii financiare ce presupune protejarea mpotriva ameninrilor ntregului sistem financiar.Aceste ameninri sunt descoperite de ctre funciile informaionale de pia i de datorit supravegherii Bncii i apoi sunt eliminate prin intermediul operaiunilor financiare i altele,pe plan naional,dar i internaional.n cazuri neobinuite,Banca ndeplinete rolul de mprumuttor de ultim instan,prin care poate ajuta instituiile financiare aflate n impas,pentru a evita pierderea ncrederii care ar putea acapara ntregul sistem financiar.

Pentru a asigura stabilitatea monetar i financiar, Banca colaboreaz cu alte instituii,cum ar fi: Trezoreria Majestii Sale , departamentul guvernuluice se ocup de politici economice i financiare.

Autoritatea Serviciilor Financiare , un organism independent care reglementeaz industria serviciilor financiare.

Alte bnci centrale i organizaii internaionale, ce ajut la mbuntirea sistemul financiar internaional. STRATEGIA BNCII

Strategiile principale ale Bncii, aprobate de Curte din 09/2008 sunt urmtoarele:

1. Banca trebuia ca, n permanen, s mbunteasc calitatea i eficiena efectelor de sprijinire a Comitetului de Politic Monetar,ce constau n analiza,aplicarea i comunicarea proceselor de intuire a inflaiei;

2. Operaiunile pieelor de capital trebuie s garanteze stsbilitatea ratelor dobnzii overnight i s susin lihiditile sistemului bancar prin intermediul finanrii pe termen lung;

3. Operaiunile bancare ale Bncii centrale trebuie s eficace i s se axeze pe asigurarea stabilitii financiare i monetare;4. Pentru a se ndeplini obiectivele cu privire la integritstea i calitatea Bncii se urmrete o circulaie a bancnotelor sigur i eficient,de aceea trebuie evitate falsificarea bancnotelor;

5. Pentru a identifica i a reduce riscurile de stabilitate financiar n Marea Britanie este nevoie ca Banca s aib un cadru clar;

6. Atuni cnd se produc crizele finaniare,Banca central ar trebui s fie pregtit cu msuri de consolidare a acesteia;

7. n condiiile de siguran,Banca ar trebui s promoveze eficiena sistemelor de pli i decontri;8. Obiectivul Bncii, cu privire la atingerea celor mai nalte standarde profesionale, const n mbuntirea proceselor de afaceri interne,n mod continuu.

PAGE 1