monografie a sistemului bancar din suedia
DESCRIPTION
Proiect FEAA Finanate Banci Anul 2TRANSCRIPT
SITEMUL BANCARDIN SUEDIA
06/0
5/20
14
Proiect la diciplina:Sisteme și Operațiuni Bancare
Echipa proiect:Arghiroiu alexandru
Certan Andrei
Grupa:Finante banci
15
Profesor îndrumator:Bogdan capraruMATEI GABRIELA
SERBAN CARMEN
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
4 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
fost la Västerlånggatan. Managementul băncii a folosit o politică greșită de creditare, folosind depozitele pe termen scurt pentru finanțarea împrumuturilor pe termen lung, asigurate majoritatea cu imobile. Astfel, în anul 1660 când conținutul de cupru din principalele monede a fost diminuat sub 17% de către stat, au crescut cererile de rambursare a monedelor. Acest lucru însă nu era posibil, deoarece banii fuseseră folosiți pentru acordarea împrumuturilor. Pentru a rezolva problema lichidității, Palmstruch a inventat „bani de credit” garantați de o plată viitoare în metal.
Aceste bilete de bancă nu erau purtătoare de dobânzi, aveau valori nominale standardizate și circulația lor ca mijloace de plată diminua cererea de rambursare a depunerilor. Erau primele bancnote europene iar hârtia specială din care acestea erau confecționate era fabricată într-o manufactură specială din orașul Tumba.
Descrierea sistemului bancar din Suedia1
În secolele XVII-XVIII activitatea bancară începe să se dezvolte și în Țările nordice, în special în Suedia, Germania și Anglia. La data de 30 noiembrie 1656 Karl X. Gustav a semnat la Marienburg aproape de Baltic, astăzi Malbork, primele două capitole din istoria sistemului bancar suedez, acestea fiind unul pentru o “bancă de schimb” și altul pentru o „bancă de împrumuturi”.
Prima accepta ca în schimbul unui onorariu depozite fără dobândă în conturi din care deținătorul de conturi putea sa retragă bani sau să scrie „cecuri”.
Un nume important în istoria sistemului bancar a fost Johan Palmstruch, inițiatorul și directorului primei bănci de emisiune, respectiv Stockholms Banco. Aceasta era o companie privată ce avea dreapt de monopol pentru 30 de ani în a desfășura operațiuni bancare în Regatul Suediei. Pentru a găsi patroni, Palmstruch a recrutat persoane influente și semiproprietari care au primit în schimb 1/8 din profit fără a fi nevoiți să contribuie cu capital sau să-și asume vreo responsabilitate pentru bancă. Din profitul băncii mai beneficiau orașul Stockholm, 1/1, Palmstruch, 1/8 și Coroana de restul.
Banca s-a dovedit să fie o instituție de stat condusă de funcționari numiți de Guvern. Sediul central al băncii a
Scurt istoric1.1
Economia de piață presupune existența unui sistem bancar dezvoltat, capabil să mobilizeze disponibilitățile monetare ale economiei atrase de către instituțile bancare și canalizarea lor, prin intermediul crediului, spre activitati economice cu eficiență ridicată.
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
5
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Instituțiile sistemului bancar din Suedia1.2
Companiile bancare, băncile străine și de economii sunt cele mai importante categorii de bănci de pe piața Suediei.
La începutul anului 2012 numărul total de bănci din sistem era de 117. Sistemul bancar suedez este unul foarte concentrat şi orientat spre o gamă foarte largă de servicii: retail, wholesale şi investment. Indicele Herfindahl-Hirschman cu o valoare de 953 indică un sistem bancar competitiv.
După ce a fost depășită criza din anii ‘90 numărul băncilor comerciale suedeze şi al băncilor străine a crescut simţitor, de la aproximativ 15 la 66, datorită transformării băncilor de economii/building societies în companii bancare şi înfiinţării băncilor străine.
Cele mai mari companii bancare din Suedia sunt: Swedbank, Handels-banken, Nordea și SEB (Skandinaviska Enskilda Banken), deţin 75% din piaţa totală. De asemenea, mai există și un număr semnificativ de bănci suedeze mici cu forme diferite de proprietate şi specializări. Unele sunt bănci de economii care au fost transformate în companii bancare, deseori având ca proprietar Swedbank. Celelalte companii bancare suedeze sunt orientate pe piaţa privată a clienţilor şi îşi oferă serviciile prin intermediul internetului şi telefonului. Cele mai recent înfiinţate sunt ICA Banken, Resurs Bank şi Forex Bank.
Companii Bancare
În 1986, au apărut primele bănci străine în Suedia, atunci când acestora li s-a permis prin legislație să îşi înfiinţeze sedii în Suedia. În 2012 numărul lor a ajuns să fie de 29. Dintre ele, cea mai mare este Danske Bank, care este şi a cincea ca mărime din Suedia.
Banci straine
Există circa 75 de bănci independente de economii în Suedia, majoritatea de mică anvergură şi operative local sau regional. Un exemplu de băncă cooperatistă este JAK Medlemsbank.
Bancile de economii Si cooperatiste
Banca intră în incapacitate de plată în scurt timp urmând ca în anul 1664 să își înceteze activitatea (lichidarea a fost completă în 1667). Stockholms Banco a fost o imitație de importanță discutabilă pentru piața de credit și plăti din acea vreme, însă bancnotele au fost o inovație. Banca succesoare, Sveriges Riksbank, este curent cea mai veche bancă centrală care încă mai funcționează. Palmstruch a fost acuzat pentru lipsă de responsabilitate în gestiunea și controlul banilor, fapt pentru care în 1668 i-a fost luat titlul nobiliar, a fost exilat pe viață și condamnat la moarte în cazul în care nu reușea să restabilească lichiditatea firmei.
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
6 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Una dintre cele mai mari bănci private în Suedia este Carnegie Investment Bank
Banci Private
Tipuri de bănci 2000 (Dec) 2012 (Dec)
Banci comerciale suedeze 22 37
din care 4 mari banci 4 4
din care banci precursoare de economii 9 14
din care banci comerciale 9 19
Banci straine 21 29
din care subsidiare 2 2
din care ramuri 19 27
Banci de economii 79 49
Banci cooperative 2 2
Total 124 117Tabelul nr.1: Numărul de bănci în Suedia.
Factori de influență1.3
Dintre factorii care influențează activitatea sistemului bancar olandez, putem menționa: investiția străină, produsul intern brut, rata inflației, rata șomajului, datoria publică.
Pentru anul 2010 valoarea PIB-ului era de 405.8 miliarde USD în 2011 înregistrând o creștere de 14%, valoarea sa devenind 462,9 miliarde USD. În anul 2012 PIB-ul Suediei a înregistrat valoarea de 539,3 miliarde USD înregistrând din nou o creștere de 16,5%. Spre deosebire de tendința din ultimii ani în anul 2013 PIB-ul Suediei a înregistrat un declin de data aceasta scăzând cu 2,55% și înregistrând o valoare mai mare decat anii anteriori, aceasta fiind 525,5 miliarde USD.
Produsul intern Brut
Rata inflației pentru anul 2010 a fost de 2,34%, valoare foarte apropiată de nivelul dorit de conducerea țării, care se încadrează și în marja de toleranță. În anul următorul aceasta înregistrează o mică scădere, ajungând la 2.29%. În 2012, se înregistrează deflație 0,05% pentru a ajunge din nou la inflație în 2013 de 0,14%.
INFLAtie
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
7
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Criza din 1991-19931.4
Există o dezbatare importantă privind criza suedeză, referitoare la cauzele sale, cât și la timpul apariției. Numeroși autori consideră drept începutul crizei anul 1970, după care economia suedeză a slăbit progresiv, până în momentul când aceasta a fost incapabilă să facă față recesiunii, în 1992-1993. Alții, dimpotrivă, consideră că Suedia nu a fost nicidecum în criză până la începutul anilor ‘90, atunci când numeroase bănci au fost aproape de faliment.
În perioada 2010-2013 rata șomajului înregistrează o valoare constantă în jur de 8% (în 2012 și 2013 fiind de 7,9%), comparativ cu 2009 când a fost 9,1%. Această scădere denotă faptul că în Suedia este un climat economic favorabil. Majoritatea companiilor nu au fost afectate de criză, sectorul privat fiind caracterizat de stabilitate.
Rata Somajului
Pentru anul 2009 datoria publică a Suediei era de 172,7 milioane USD în 2010 înregistrând o creștere de 5,43%, valoarea sa devenind 182,627 miliarde USD. În anul 2011 datoria publică Suediei a înregistrat valoarea de 207,131 milioane USD înregistrând din nou o creștere de 11,83%. Spre deosebire de tendința din ultimii ani în anul 2013 datoria publică Suediei a înregistrat un declin de data aceasta scăzând cu 3,34% și înregistrând o valoare mai mică decat anul anterior, aceasta fiind 200,433 milioane USD.
Datoria Publica
șomajului crescând de la 2% la 10%, și soldul administrațiilor publice de la +3% la -12% din PIB. Printre cauzele crizei modelului democratic social suedez, criza bancară din 1991-1992 pentru liberalizarea sistemului financiar. Două alte cauze mai puțin importante pot fi menționate: slăbirea de consens între patronat și sindicat, precum și descentralizarea de negociere a salariilor.
Pentru a face față situației, Suedia a aplicat o politică monetară internă de “țintare a inflației”. Aceasta implică un nivel stabil de creștere a prețurilor (de exemplu, 2% pe an). Banca centrală, a fost însărcinată să prevadă evoluția ratei inflației, și să varieze rata dobânzii în funcție de evoluția previzionată a prețurilor și rata țintă a inflației.
De asemenea, există divergențe cu privire la cauzele apariției dificultăților. Susținătorii primei teorii, punctează slăbirea competitivități externe și slăbirea reglementării corporatiste. Susținătorii crizei târzii și brutale pun în evidență prăbușirea băncilor suedeze după liberalizarea financiară din anii 1980.
Începând cu 1930, “modelul suedez “ se baza pe o gestiune keynesianistă a economiei. Într-o țară caracterizată de o slabă deschidere spre comerțul exterior, această politică era eficace, și era caracterizată de o redistribuire fondată pe fiscalitate ridicată și pe un stat Providență generos.
Recesiunea din 1991-1992 a avut consecințe grave, rata
Experiența Suedeze de reglare a datorii publice ar putea fi utilă pentru gestionarea crizei din zona Euro. De fapt, în fața unei economii decadente, conducerea țării a știut să întreprindă anumite măsuri de urgență, dar de asemenea și reforme structurale care au modificat considerabil structura publică, rolul statului și funcționarea economiei.
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
8 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Tendințe1.5
În ultimul timp, mai mult ca niciodată, putem observa că băncile au o tendință de a acapara o parte cât mai mare din procesul financiar. Renunțarea la specializare a acestora a dus la o universalizare a serviciilor oferite, acum aproape orice persoană fizică sau juridică putând contracta facilități financiare de la orice bancă.
Suedia a fost prima țară care a introdus bancnotele, dar ar putea fi și prima care le scoate din circulație. Moneda electronică, cardurile bancare și chiar telefoanele au substituit modul tradițional de a achita pentru servicii, în Suedia existând orașe și bănci unde nu se mai folosesc banii lichizi. Argumentul pentru o asemenea măsură este cererea scăzută, sau aproape inexistentă pentru numerar. Și totuși, există și persoane care sunt împotriva acestui lucru, pe motiv al încălcării intimității clienților prin evidența tranzacțiilor efectuate.
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
9
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Banca centralăa Suediei 2
Scurt istoric2.1
Sveriges Riksbank a luat ființă în anul 1668 și este considerată cea mai veche bancă centrală din lume. Înainte de a primi această denumire, banca se numea Stockholms Banco (condusă de John Palmstruch, fiind bancă privată), s-a prabusit ca urmare a emiterii a prea multor note fară a avea lichiditățile necesare.
1 În urma eșecului pe care la avut Stockholms Banco, Riksbank nu a avut permisiunea de a emite bancnote. Cu toate acestea, în anul 1701 i-a fost acordat dreptul de a emite ”note de
transfer”.
2 Pentru a evita si elimina falsurile, Riskbank a decis să-si înființeze propria fabrică de hârtie pentru bancnote la Tumba Bruk (periferia orasului Stockholm) și fabricarea unui tip de hârtie
greu de imitat.
3 Din 1715, banca a confecționat de urgența 40 de milioane de monede, datorită costurilor de război care au dus la falimentul visteriei între anii 1697-1718.
4 În 1904 banca a primit dreptul de a emite bancnote și monezi.
5 Moneda naţională a Suediei este coroana suedeză (SEK), aceasta fiind raportată până în 1931 la etalonul aur, bacnotele de hârtie putând fi
convertibile în monede de aur.
6 Banca a fost obligată până în 1975, prin Constituţia Suediei, să asigure convertibilitatea bancnotelor de hârtie în aur, tot în acest an
constituţia a fost ratificată și această obligaţie a încetat.
7 Pe 17 mai 1991, Riksbank a decis să ataşeze coroana la ECU (European Currency Unit). Această legătura unilaterală avea drept scop creșterea
încrederii în coroana suedeză și nu presupunea nici o întelegere sau vreo obligație de menținere a altei rate de schimb decât cea dorită de Suedia.
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
10 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Riksbank este o autoritate publică subordonată parlamentului suedez (Riksdag). Reprezentanți acestuia sunt membrii Consiliului General al Riksbank și tot ei numesc membrii Comitetului executiv care conduce Banca. Banca centrală se împarte în: Consiliul General, Camera Executivă şi departamente. Riksbank este format din şapte departamente: Departamentul Stabilităţii Financiare; Departamentul Managementului de Piață; Departamentul Politicii Monetare; Departamentul Auditului Intern; Departamentul de Numerar și Sisteme de plată; Departamentul Serviciilor IT; Secretariatul General. Toţi şefii de departament, cu excepţia şefului Departamentului de Audit Intern, participă la Grupul de Management al Riksbank, care coordonează activităţile băncii şi este condus de şeful Secretariatului General.
8 În noiembrie 1992, regimul cursului de schimb fix al Coroanei Suedeze s-a prabuşit. Câteva luni mai târziu, în
ianuarie 1993, Consiliul de Administraţie al Riskbank a dezvoltat un nou sistem de politică monetară, bazat
pe o rată de schimb flotantă şi pe o ţintire a inflaţiei, recesiunea din anii 1991-1993 a dus la scăderea inflatiei
cu aproximativ 2%.
9 În anul 1999 Riskbank are un statut independent și o nouă conducere. Principala consecință a anilor 2000 a
fost închiderea tuturor sucursalelor ale băncii centrale si s-a externalizat manipularea de monede și
bancnote de o companie privată.
Structură2.2
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
11
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Riksbank a fost numită responsabilă pentru politica monetară a Suediei, respectiv pentru influenţarea inflaţiei prin rata dobânzii. De asemenea banca are obligaţia de a supraveghea sistemul plăţilor. Banca emite bancnote şi monede, de asemenea mai gestionează rezerva de aur a Suediei şi valutele.
Menținerea prețurilor presupune ca inflația, măsurată ca variția anuală a indicelui prețurilor de consum (IPC) sa fie 2%.
Stabilitatea financiară asigură plățile în economie ce pot fi realizate eficient și în siguranță, la cel mai mic cost.
Sistemul de plăţi este important pentru toate activităţile bancare şi este o componentă centrală a sistemului financiar. De aceea Riksbank analizează regulat riscurile şi ameninţările pentru stabilitatea sistemului financiar suedez. Această analiză poate detecta schimbări şi vulnerabilităţi care ar putea duce la o criză majoră. Evaluarea aprecierii stabilităţii condusă de Riksbank este publicată de două ori pe an în Raportul Stabilităţii Financiare.
Funcţii2.3
Obiective2.4
Protejarea stabilității prețurilor
Stabilitatea financiară
FunctiiPrincipale
Emiterea de monede și bancnote
Asigurarea valorii acestora în timp
Prevenirea falsificării banilor
Supravegherea și asigurarea în
conformitate a plăților
Alte functii
Principalul obiectiv al băncii central este să asigure o rată a inflaţiei mică şi stabilă.
Alte obiective ale politicii monetare sunt:
promovarea unui sistem de plăţi în condiţii de siguranţă şi eficienţă.
sprijinirea obiectivelor de politică economică generală în vederea realizării creşterii economice durabile şi ocuparea forţei de muncă
Obiectivul politicii monetare a Riksbank, este de a menţine stabilitatea preţurilor, mai exact de a menţine o rata a inflaţiei cât mai mică. Banca a stabilit ca nivelul ratei inflaţiei să fie de 2% pe an permițând o marjă de toleranţă de ± 1%.
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
12 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Date statistice2.5
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
13
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
SEB este una dintre cele mai mari bănci din Suedia, și face parte din grupul bancar SEB Group. Ca toate băncile mari, are sediul în capitala țării, Stockholm. Pe lângă activitățile de bază, SEB deține un loc important și în asigurările de viață, fiind și proprietarul Eurocard-ului, pe care l-a introdus în 1964, și care s-a dovedit a fi un succes.
SEBSkandinaviska Enskilda Banken
3.1
Apariția SEB - Skandinaviska Enskilda Banken
Prin fuziunea: Stockholms Enskilda Bank
Skandinaviska Banken
Controlată de:
Familia Wallenberg
Fondată: 1972
+<- fondată în 1865
<- fondată în 1864
crearea unei bănci mai bine poziționate în oferirea de servicii corporațiilor pentru a face față concurenței internaționale
MOtive
Logotip
Bănci reprezentative pentru sistemul bancar din Suedia 3
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
14 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Numărul acționarilor (mii)
Structura acționarilorProcentaj al acțiunilor deținute la data de 31 Decembrie 2013
Sursa: Euroclear/SIS Ägarservice AB
Acționari Suedezi 73.3
Acționari privați 12.2Instituții și fundații 49.2
11.9
26.7Fonduri comune
Acționari străini
Cei mai mari acționari dețin aproximativ 50% din acțiunile instituției
O acțiune SEB este una dintre cele 5 cele mai deținute la Nasdaq OMX Stockholm Stock Exchange.
Numărul personalului în anul 2013 era de 16 000 persoane. Activele băncii - 41,553 milioane coroaneProfitul net pentru același an - 18,127 milioane de coroane (14,235 milioane de coroane în 2012).
Printre serviciile oferite se regăsesc: servicii bancare şi bancare private schimb valutar managementul activelor carduri de credit (lider de piaţă prin parteneriatul Eurocard-
Mastercard) oferă servici pe piaţa de economii şi asigurări de viaţă
Cei mai mari acționari
31 December 2013 Nr. de acțiuni
Din careacțiuniSeria C
Proporție din capital % voturi %
Investor ABTrygg StiftelsenAlecta
fundsSwedbank Robur
fundsAMF Insurance &
Norges Bank Invest-ment ManagementSEB fundsSHB fundsWallenberg-foundations
Pension fund
Fourth Swedish
First Swedish National
Second Swedish
Skandia Life
Third Swedish
Nordea FundsForeign owners
Sursa: Euroclear AB/SIS Ägarservice AB
Graficul nr. 1: Structura și numărul acționarilor SEB
Tabelul nr. 3: Acționarii SEB
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
15
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Declaratie de venitÎn concordanță cu Swedish Financial Supervisory Authority
SEK milioane (coroane) Note
Skandinaviska Enskilda Banken2013 2012 Schimbare, %
3 35,740 –637,9543 5,567 –45,8173 – –22,435 –1526,2937 4,848 2,215 1194 9,815 8,963 104 – –1,532 11,5245 3,547 –4,046 127 1,990 159
37,540 2031,337
8 – –14,062 –715,077
Interest incomeLeasing incomeInterest expenseDividendsFee and commission incomeFee and commission expenseNet financial incomeOther income
11 – –5,024 –85,446
– –19,086
Total operating income
Administrative expensesDepreciation, amortisation and impairment of tangible and intangible assets
–720,523Total operating expenses
18,454 7110,814
13 –451 –385 17– –1,691 521,114
Operating profit 16,312 759,315
Profit before credit losses
Net credit lossesImpairment of financial assets
14 –3,432 3,17515 – –2,778 1,289 11615 –27 –86 –69
AppropriationsIncome tax expenseOther taxes
16,939 4,765
Net profit 16,939
NET PROFIT
Statement of comprehensive income
4,765
859 693 24–903 584
–32 – –72 56
17 –76 –1,205 106Other comprehensive income (net of tax)
Available-for-sale financial assetsCash flow hedgesTranslation of foreign operations
18216,863 5,970TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
Handelsbanken3.2
Handelsbanken (Svenska Handelsbanken) este o bancă suedeză universală care oferă o gamă largă de servicii: retail, wholesale, investment, tranzacții corporatiste tradiționale, schimb și asigurări de viață. Handelsbanken este una dintre cele mai importante bănci din Suedia, cu peste 460 de sucursale.
Logotip
Tabelul nr. 4: Declarație de venit SEB
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
16 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Apariția Handelsbanken
Formare: O parte din proprietarii ințiali ai Stockholms Enskilda Bank au decis să deschidă o nouă bancă separată.
CEO actual:
Pär Boman
Fondată: 1871
1873 Handelsbanken a fost listată la Stockholm Stock Exchange
1893 compania bancară Louis Frænckel a fuzionat cu Stockholms
Handelsbank
1906 Julius Geber & Co a fuzionat cu Handelsbank
1914 - 1917 Stockholm’s Handelsbank a cumpărat mai multe bănci suedeze
regionale și și-a mutat operațiunile centrale la Stockholm
1929 Căderea bursei de pe Wallstreet a determinat banca să cumpre acțiuni
în o parte din companiile industriale pentru a-și asigura împrumuturile
1955 - 1965 Handelsbank a achiziționat în 1955 compania ipotecară SIGAB și până
în 1965 și-a schimbat numele în Handelsbanken Hypotek în același timp deschizându-și și 157 de noi filiale
1990 Suedia a intrat într-o criză ce a dus la expansiunea Handelsbanken,
fiind cea mai puțin afectată dintre băncile din Suedia
1999 Handelsbank și-a continuat expansiunea în alte țări din UE
deschizându-și filiale și în Marea Britanie
Istoric
Numărul personalului în anul 2010 era de 10 850 persoane. Activele băncii - 2 489 806 milioane coroaneProfitul net pentru același an - 14 295 milioane de coroane (14 038 milioane de coroane în 2012).
Printre serviciile oferite se regăsesc: retail wholesale tranzacții corporatiste tradiționale carduri de credit asigurări de viață
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
17
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Număr de % dinacțiuni capital
% dinvoturi
64 451 572 10.14 10.31
64 351 679 10.12 10.30
17 077 900
Cei mai mari acționari Suedezi ai Handelsbankenla 31 December 2013
2.69 2.73
14 932 000 2.35 2.39
14 698 379 2.31 2.35
9 306 402 1.46 1.49
8 910 000 1.40 1.43
8 591 616 1.35 1.37
6 432 450 1.01 1.03
5 181 234 0.82 0.83
4 277 288 0.67 0.68
4 100 000 0.65 0.66
3 589 307 0.56 0.57
3 005 491 0.47 0.48
2 664 654 0.42 0.43
Oktogonen Foundation
Industrivärden
Swedbank Robur funds
Lundbergs
AMF and funds
Handelsbanken funds
Alecta
SEB funds
4th National Swedish Pension Fund
AFA Försäkring
3rd National Swedish Pension Fund
J. Wallanders & T. Hedelius stiftelse, T. Browaldhs stiftelse
SPP Fonder
Folksam / KPA / Förenade Liv
2nd National Swedish Pension Fund
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
2013201220112010200920082007200620052004
SEK pe acțiune
Dividend total Dividend ordinar
Group
Declaratie de venit 20132013 2012milionae SEK (coroane)
54 463 62 814
-27 794 -36 733
26 669 26 081
9 294 8 750
-1 490 -1 381
7 804 7 369
1 357 1 120
142 196
161 152
89
185 136
36 327Total income 35 062
-11 404 -11 167
-5 181
Interest income
Interest expense
Net interest income
Fee and commission income
Fee and commission expense
Net fee and commission income
Net gains/losses on financial transactions
Risk result, insurance
Other dividend income
Share of profit of associates
Other income
-5 069
-476 -464
Sta� costs
Other expenses
Depreciation, amortisation and impairments of property, equipment and intangible assets
Total expenses -17 061 -16 700
19 266 18 362
-1 195 -1 251
17 -3
Profit before loan losses
Net loan losses
Gains/losses on disposal of property, equipment and intangible assets
Operating profit 18 088 17 108
Taxes -3 915 -3 092
14 173 14 016
122 22
Profit for the year from continuing operations
Profit for the year pertaining to discontinued operations, after tax
14 295Profit for the year 14 038
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
18 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Balance sheet2013 2012milioane SEK (coroane) 2011 2010 2009
685 372 731 967 686 827 691 221 741 496
475 440 422 897
Raport anual pe ultimii 5 ani
532 713 505 049 396 001
112 728 108 198 94 237 103 836 154 790
533 321 461 704 499 484 314 057 278 351
Assets
Loans to the public
Loans to credit institutions
Interest-bearing securities
Other assets
1 806 861Total assets 1 724 766 1 813 261 1 614 163 1 570 638
814 227 668 683 705 565 577 180 570 166
226 631 243 332 261 806 260 117 225 049
532 607 531 284 543 876 483 305 474 205
15 965 21 167 35 325 43 959 59 021
125 900 173 030 193 034 178 922 172 940
773 5 038 998 1 110 1 368
90 758 82 232 72 657 69 570 67 889
1 806 861Total liabilities and equity 1 724 766 1 813 261 1 614 163 1 570 638
Liabilities and equity
Deposits and borrowing from the public
Due to credit institutions
Issued securities
Subordinated liabilities
Other liabilities
Untaxed reserves
Equity
25 216 59 195 72 007 79 591 171 051
41 679 2 564 5 236 4 398 8 124
121 509 131 586 149 061 131 479 154 338
518 414 475 287 513 217
Memorandum items
Assets pledged for own debt
Other assets pledged
Contingent liabilities/contingent commitments
Other commitments 415 771 376 628
2013Key figures 2012 2011 2010 2009
58.0 56.0 61.0 61.5 61.9
0.24 0.28 0.24 0.33 0.33
21.4 20.6 20.9 19.3 20.2
20.5 19.0 16.9 12.9 12.0
Impaired loans reserve ratio, %
Proportion of impaired loans, %
Capital ratio, % according to Basel II
Tier 1 ratio, % according to Basel II
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
19
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Nordea Bank, sau pur și simplu Nordea, este una dintre cele mai mari bănci din nordul Europei, și are sediul la Stockholm. A fost înființată în urma fuziunilor și cumpărării băncilor din Finlanda, Danemarka, Norvegia (Nordbanken, Merita Bank, Unibank și Christiania Bank) în perioada 1997-2000.
Nordea Bank3.3
Apariția Nordea
Formare: În urma achiziționării și fuziunii Nordbanken, Merita Bank, Unibank și Kreditkassen
CEO actual:
Christian Clausen
Fondată: 2000
1991 criza băncilor suedeze a forțat naționalizarea de către stat a
Nordbanken pentru 64 miliarde de coroane
1997-2000 achiziționarea băncilor Suedeze, Finlandeze, Daneze și Norvegiene:
Nordbanken, Merita Bank, Unibank și Kreditkassen (Christiania Bank)
Istoric
Sampo Group 21,3%Statul suedez 13,5%Nordea Fonden 3,9%Fonduri Swedbank Robur 3,3%AMF Asigurari si fonduri 2,1%
Actionari
Numărul personalului în anul 2010 era de 10 850 persoane. Activele băncii - 2 489 806 milioane coroaneProfitul net pentru același an - 14 295 milioane de coroane (14 038 milioane de coroane în 2012).
Printre serviciile oferite se regăsesc: retail wholesale tranzacții corporatiste tradiționale carduri de credit asigurări de viață
Logotip
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
20 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
21
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Concluzie4
Suedia a fost întotdeauna una dintre tările pioniere ale sitemului bancar European. E păstrează acestă tendință și în zilele nostre întotdeauna încercând să adopte sisteme cât mai curente, asta observându-se nu numai în atitudinea statului ci și în politicile de guvernare ale celor mai mari băci suedeze.
Cum am putut obseva și în perioada Crizei din 1991-1993 Suedia a fost una dintre tările cu cele mai stabile economii, în parte datorită sistemului său bancar, iar dacă este să observăm evoluția sistemului bancar acestei tări în perioada ultimilor 5 ani putem spune cu relatică siguranță că Suedia tinde să păstreze un trend (prognostic economic) pozitiv în domeniul bancar.
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
22 Facultatea de economie și administrarea afacerilor
Proiect la disciplina Sisteme și Operațiuni Bancare
Bibliografie5
Tipărită
Internet
Bogdan Căpraru - Activitatea Bancară. Sisteme, operațiuni și practici, Ed. C.H. Beck, București, 2010
www.swedishbankers.se www.riksbank.comwww.nordea.comwww.handelsbanken.sewww.seb.sewww.countryeconomy.comwww.tradingeconomics.comwww.epp.eurostat.ec.europa.eu
FEAAFACULTATEA DE ECONOMIEȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR
23
Monografie a Sistemului Bancar din Suedia
Studenți al grupei FB15
Cuprins6
I. Descrierea sistemului bancar din Suedia 42.1 Scurt istoric 4
2.2 Factori de influență 62.3 Tendințe 8
II. Banca Centrală 92.1 Scurt istoric 9
2.2 Structură 102.3 Funcții 11
2.4 Obiective 112.5 Date statistice 12
III. Bănci reprezentative 133.1 SEB 13
3.2 Handelsbanken 153.3 Nordea 19
IV. Concluzie 21