grigorov nicoleta-dosar practica-tranzactii economice inter nation ale

5/11/2018 Grigorov Nicoleta-Dosar Practica-Tranzactii Economice Inter Nation Ale ...

http://slidepdf.com/reader/full/grigorov-nicoleta-dosar-practica-tranzactii-economice-int

UNIVERSITATEA BABEŞ-BOLYAI CLUJ-NAPOCA – FACULTATEA DE ŞTIINŢE ECONOMICE ŞI GESTIUNEA AFACERII - AFACERI INTERNAŢIONALE

DOSAR PRACTICĂTRANZACŢII ECONOMICE INTERNAŢIONALE

PROF. DR. CIOBANU GHEORGHE

STUDENT: GRIGOROV NICOLETAAN 2 GRUPA 3AFACERI INTERNAŢIONALE

1



BRD-GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

1. Descrierea Băncii Romane de Dezvoltare – Groupe Société Générale

BRD - Groupe Société Générale este prezent în mai mult de 80 de ţări şi având aproximativ

103.000 colaboratori care desfăşoară activităţi diversificate ale unei bănci universale este a doua bancă românească, după activele bancare şi deţine a doua capitalizare la Bursa de ValoriBucureşti, un nume de referinţă atât prin diversitatea şi calitatea ofertei sale, cât şi prin prestigiulde care se bucură la nivel naţional şi internaţional.BRD - Groupe Société Générale este prezentă în toate judeţele României printr-o reţea de 937 deagenţii.Acţionarul principal al BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare dinzona euro, ale cărui servicii sunt utilizate de 32 milioane clienţi din întreaga lume.Banca îşi exercita în principal activitatea pe 3 pieţe:

• Banca persoanelor fizice• Banca întreprinderilor

• Banca de investiţii.Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului său de comerţ pe aceste pieţe, în cadrul uneistrategii de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.Principalele obiective ale dezvoltării BRD:

• Adaptarea organizării şi a metodelor proprii la strategia clienţilor • Creşterea selectivă a activelor • Inovaţia• Reducerea coeficientului de exploatare• Rentabilitate durabilă.

Filialele BRD-GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE:• BRD Sogelease: leasing• BRD Corporate Finance: consiliere în domeniul privatizărilor, fuziunilor şi achiziţiilor • BRD Finance: credite de consum• ALD Automotive: gestiunea flotelor de vehicule• BRD Asset Management: gestiunea activelor • BRD Pensii: pensii private• BRD Asigurări de Viaţă: asigurări de viaţă• ECS România: leasing şi managementul echipamentelor IT• SOGEPROM: dezvoltare şi promovare imobiliară.

Axe de Activitate:Strategia BRD - Groupe Société Générale se integrează în strategia globală a Grupului Société

Générale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi profilul de risc, pentru asigurareadezvoltării şi rentabilităţii pe termen lung, în paralel cu menţinerea eforturilor pentru asigurareaunei eficacităţi operaţionale.Reuşita acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe eforturile colaboratorilor BRD dinRomânia, care împărtăşesc valorile Grupului Société Générale.BRD - Groupe Société Générale doreşte să fie banca de referinţă a României prin profesionalism, inovaţie, calitatea dezvoltării şi rentabilitate.

2



În acest sens, BRD-Groupe Société Générale îşi va urmări politica de investiţii susţinute învederea adaptării dispozitivului său comercial la specificul pieţei româneşti, realizării la scarălargă a procesărilor şi diversificării gamei sale de produse şi servicii.

2. CODUL DE CONDUITĂ AL BRD – GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Pentru a acţiona cu spirit de răspundere peste tot în lume, Grupul Société Générale se sprijină pe un ansamblu de principii de conduită a afacerilor care se bazează pe exigentele etice ale branşei, ale personalului, ale clienţilor şi ale partenerilor săi.

Acest Cod de conduită conţine principiile de acţiune şi regulile de comportament înCadrul BRD – ca parte a Grupului Société Générale.Conducerea BRD veghează la aplicarea acestuia şi la respectarea lui de cătreAngajaţi, oricare ar fi nivelul lor de responsabilitate.

Respectarea Codului de conduită este asigurată prin aplicarea legilor şi a reglementărilor profesionale sau interne, precum şi a codurilor de deontologie în vigoare la BRD.

În toate cazurile de suspiciune cu privire la operaţiuni sau situaţii particulare relative la

Codul de conduită sau la instrucţiunile de deontologie, angajaţii pot să le supună atenţieisuperiorilor ierarhici sau Secretariatului General – Serviciul Conformitate, care hotărăsc asupramăsurilor de luat în cazul deficientelor semnalate şi garantează protecţia salariaţilor de bunăcredinţă.

CADRUL NORMATIV

Conceput astfel încât să răspundă cerinţelor personalului implicat în diferiteActivităţi ale băncii, cadrul normativ intern răspunde următoarelor principii:▪ Respectarea cadrului legal în vigoare, urmărind atât constrângerile legale cât şiSpecificul activităţii şi organizării băncii;

▪ Uniformitatea – stabilirea unor formate tip pentru fiecare document normativ;▪ Definirea domenilor de activitate şi a activităţilor pe care acestea le cuprindAsigură durabilitatea cadrului normativ;▪ Claritatea informaţilor – limbajul şi termenii utilizaţi nu lasa loc ambiguităţilor Sau interpretărilor eronate;▪ Simplitatea – formă de prezentare şi exprimarea utilizată ajuta utilizatorulDocumentului normativ să găsească răspunsul/soluţia căutată în cel mai scurt timp;▪ Satisfacerea cerinţelor utilizatorilor şi clienţilor deopotrivă, prin informarea rapidăCu privire la noile produse, servicii sau modificările intervenite în cele existente.

SECURITATEA ÎN BRD – GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Securitatea reprezintă capacitatea de conservare a caracteriticilor funcţionale aleBăncii, indiferent de natură şi amploarea ameninţărilor (în sens larg) confruntate.

Securitatea, ca măsură de protecţie pentru asigurarea supravieţuirii (necesitate obiectivă) înmediul la care se raportează bancă, este focalizată asupra aspectelor materiale, caracterul practic-aplicativ fiind predominant.

3



3. STRUCTURA ORGANIZAŢIONALA A BRD

Centrala BRD, cu sediul la Bucureşti, are în componenţa departamente (departamentulstrategie şi marketing, departamentul sisteme informatice, departamentul resurse umane,departamentul Financiar, etc), direcţii, servicii şi compartimente.

Reţeaua băncii are în componenţa un număr de peste 500 de unităţi (peste 5000 angajaţi). Încadrul reţelei teritoriale unitatea coordonatoare este Grupul (20 în total, din care 4 în Bucureşti:Dorobanţi, Academiei, Unirea, SMCC) care are arondate sucursale, agenţii şi reprezentante dincadrul a 2-3 judeţe.Grupul BRD Cluj reuneşte 3 judeţe: Bihor, Bistriţa-Năsăud şi Cluj, având Sucursala de Grup înCluj-Napoca.Agenţia BRD Horea din cadrul Grupului Cluj are o poziţie foarte bună pe piaţă. Ea înglobeazăun număr de 3 angajaţi dintre care o persoană are funcţia de responsabil unitate ocupându-se de partea de creditare personae juridice şi administrare, o persoană pentru postul de consilier personae fizice şi o persoană operatoare ghişeu universal care efectuează partea operaţională.Dintre acestea, uneia îi revine şi atribuţia de responsabil de marketing în agenţie (pliante, afişe

etc). ANALIST CREDITE/CONSILIER CLIENTELA– responsabilităţi principale:▪ Asigura gestionarea creditelor din portofoliul clientului;▪ Menţine şi completează la zi dosarele clienţilor;▪ Elaborează propunerile de credit;▪ Elaborează contractele de credit;▪ Întocmeşte caietele de condiţii pentru clienţi;▪ Urmăreşte conturile fără mişcare;▪ Actualizează dosarul juridic;▪ Pregăteşte dosarele pentru întâlnirile cu clienţii;▪ Elaborează şi urmăreşte tabloul de bord al entităţii.

OPERATOR GHIŞEU UNIVERSAL – responsabilităţi principale:▪ Efectuează operaţiunile curente la instrucţiunile clienţilor persoaneFizice/persoane juridice, conform procedurilor în vigoare;▪ Primeşte şi verifică documentele aferente operaţiunilor clienţilor persoaneFizice/persoane juridice lei, valută şi le transmite la back office pentru prelucrare;▪ Verifica existenţa documentelor aferente operaţiunilor efectuate, conformDocumentelor normative în vigoare;▪ Transmite spre supervizare documentele conform procedurilor de lucru înVigoare;▪ Emite liste operaţiuni/extrase de cont la cererea clienţilor;

▪ Asigura confidenţialitatea informaţiilor şi datelor referitoare la conturile clienţilor Şi operaţiunile efectuate;▪ Asigura utilizarea corectă a casei de fier;▪ Asigura gestionarea numerarului pentru postul său de lucru;▪ Asigura vânzarea produselor şi serviciilor simple către clienţi persoane fiziceConform obiectivelor individuale stabilite.

4



4. OFERTA BRD PENTRU PERSOANE FIZICE

Ø OPERAŢIUNI CURENTE→ CÂRDURI

Mijloc de plată simplu şi practic, cardurile BRD reprezintă suportul cheltuielilor zilnice

pentru orice client. Acesta poate fi folosit pentru plata cumpărăturilor la comercianţii acceptaţisau pentru a retrage numerar, a plăti factura de utilităţi sau pentru a afla informaţii cu privire laşoldul contului. În plus, având un card BRD, ratele de credit ale fiecărui client se pot plătiautomat. BRD pune la dispoziţia clienţilor săi, persoane fizice, următoarele tipuri de carduri:- Carduri de debit în Lei (Maestro şi Visa Electron)- Carduri în Lei şi valută cu facilităţi de credit şi pachete de asigurăriAtaşate (Visa Classic în Lei, Visa Classic în USD, MasterCard Standard în Euro)- Carduri de prestigiu (MasterCard Gold în Lei sau Euro).→ CONFORT

Asigurare pentru cardul, documentele şi cheile clienţilor, Confort este un serviciu opţionalataşat cardurilor pe care BRD le oferă împreună cu societatea de asigurări AIG România şi cu

brokerul în asigurări Gras Savoye România. ServiciulConfort asigura protecţie împotrivaoperaţiunilor frauduloase care ar putea fi efectuate cu ajutorul unui cârd pierdut sau furat.→ BRD-NETReprezintă o soluţie securizată de Internet Banking, accesibilă de oriunde şi oricândPrin intermediul unui calculator conectat la Internet, la adresa www.brd-net.r oBeneficiind de acest serviciu, clienţii pot avea acces la conturile lor de la distanţă,24h din 24, 7 zile din 7. Astfel, ei pot obţine informaţii despre situaţia financiară şi pot efectuaviramente intre conturi sau către beneficiari, pot constitui depozite cuCapitalizarea dobânzii sau efectua schimburi valutare.→ MOBILIS

Reprezintă un serviciu inovativ de Mobile Banking care permite clienţilor accesul permanent

la conturile deschise la BRD, prin intermediul unui telefon mobil conectat la reţelele Orange şiVodafone.→ VOCALIS

În fiecare zi, între orele 08:00-22:00, teleconsilieriiV ocalis stau la dispoziţia clienţilor pentru a le oferi informaţii şi a-i sprijini în realizarea simplă şi rapidă operaţiunilor bancare.Astfel, apelandV ocalis, clienţii pot afla şoldul conturilor Curente, pot declara pierderea/furtul cardului, au posibilitatea de a efectua viramente şi de a plătifacturi, de află condiţiile de acordare pentru creditul dorit sau de a obţine confirmareatransferurilor recepţionate prin Western Union.→ SIMPLIS FACTURI

Prin acest serviciu, clienţii pot plăti direct cu cardul BRD sau în numerar facturile proprii de

utilităţi sau pe cele ale apropiaţilor săi. Modalităţile de plată sunt: bancomatele BRD, terminalelePOS, Internetul (BRD-NET), teefonul mobil (Mobilis), telefonul fix (Vocalis) sau unităţile BRD.→ PLATI PROGRAMATE

Cu serviciul Plati programate, efectuarea transferurilor în suma constantă şi cu periodicitatecunoscută în avans se poate realiza mult mai simplu. Utilizând acest serviciu, plata chiriei sau a primei de asigurare, transferurile din contul curent în contul de economii sau într-un alt cont sauachitarea anumitor servicii de care clienţii beneficiază regulat se pot face automat.→ „LA CAIXA” – transfer de bani Spania-Romania

5



Prin intermediul acestui serviciu de transfer de bani oferit de BRD în baza relaţiei cu bancă„La Caixa”, banii trimişi din Spania ajung în contul curent al beneficiarului în aceeaşi zi. Pentruaceasta, clienţii pot opta pentru un card BRD în Lei sau Euro sau se pot adresa celei maiapropiate agenţii BRD.→ i-TRANSFERT

Printr-un simplu apel telefonic, în numai 2 zile lucrătoare, clienţii pot primi baniiTransmişi dintr-un cont deschis la Societe Generale în Franţa direct în contul în EuroDeschis la BRD. Pentru aceasta, clienţii pot opta pentru un card BRD MasterCardStandard în Euro.→ WESTERN UNION

Prin acest serviciu, clienţii pot primi bani de la rudele sau prietenii plecaţi în străinătate într-un mod rapid, sigur şi eficient. Banii pot fi ridicaţi în Lei, Euro sau USD.→ SCHIMB VALUTAR

Prin intermediul acestui serviciu de calitate şi consiliere specializată, clienţii pot obţineechivalentul în Lei al unei sume pe care o deţin în valută sau echivalentul în valută al unei sumeîn Lei ori să transforme o valută în alta.

Ø CREDITE→ CREDITUL EXPRESSO

Credit în Lei sau Euro pe o perioadă de până la 10 ani şi cu o dobândă diferenţiată în funcţiede perioada de creditare. Poate fi utilizat pentru finanţarea oricărui tip de proiect, neavând odestinaţie declarată.→ CREDITUL EXPRESSO NON STOP

Credit pentru nevoi nenominalizate în Lei sau Euro de valoare mare- până la 100.000 Eurosau 360.000 lei, pe o durată extinsă: până la 25 de ani. Astfel clienţii îşi pot valorifica toateoportunităţile sau planurile personale apărute pe parcursul derulării contractului, pentru căoricând au nevoie ei pot împrumuta din nou suma deja rambursata, fără comision la acordare şi

în baza aceleiaşi garanţii.→ CREDITUL 45Credit în Lei pentru finanţarea călătoriilor în ţară şi în străinătate prin intermediul agenţiei de

turism Paralela 45 şi a agenţiilor partenere ale acesteia. Rambursarea creditului se face după 3luni de la data acordării acestuia. În plus, clienţii beneficiari primesc gratuit un card cu design personalizat.→ CREDITUL AUTO

Credit destinat achiziţionării oricărui tip de autovehicul, nou sau de ocazie, din producţiainternă sau din import. În plus, graţie parteneriatului cu RCI Finanţare România, clienţiiinteresaţi pot beneficia de oferte avantajoase la cumpărarea unui autovehicul Dacia, Renault sau Nissan.

→ CREDITE IMOBILIARE ŞI IPOTECAREÎn Lei, Euro sau USD, BRD finanţează investiţiile imobiliare (cumpărări, construcţii,extinderi, modernizări) cu destinaţii locative (terenuri, locuinţe, case de vacanţă) sau comerciale(terenuri, birouri, restaurante, clinici private, pensiuni, mini- hoteluri, spaţii comerciale etc).→ CREDITUL HABITAT EXTRA

Cu Habitat Extra în Lei sau Euro se poate obţine o finanţare de până la 100% pentru noul proiect imobiliar (dacă se achiziţionează împreună cu un credit imobiliar/ipotecar standard). În

6



acest mod, clienţii au la dispoziţia 2 ani pentru a vinde locuinţa deţinută în prezent şi astfel, să-şiramburseze creditul.→ DESCOPERITUL AUTORIZAT DE CONT

O finanţare fără garanţii în Lei, Euro sau USD, descoperitul autorizat de cont permiteclienţilor să cdispuna în orice moment de o rezervă de bani, rambursabila pe măsură utilizării

sale. Astfel, ei au acces prin intermediul unui cârd la o linie de credit acordată pe contul curent.Perioada de creditare este de 2 ani, cu posibilitatea de prelungire automată atât a cardului, cât şi aliniei de credit.Special pentru tinerii cu vârsta până la 18 ani, BRD pune la dispoziţia acestoraPachetul Sprint, format dintr-un cont de economii cu o dobândă preferenţială (ATUSPRINT) şiun card internaţional oferit gratuit (cardul SPRINT). Iar pentru cei cu vârsta de peste 18 ani,BRD oferă Cardul 10 pentru retrageri la bancomat şi plăti la comercianţii din România.

Studenţii pot alege cardul BRD-ISIC cu program de reduceri ataşat, Internet Banking BRD- NET cu reducere de 50%, credite pentru cheltuieli studenţeşti (creditul 10) sau pentru finanţareastudiilor post-universitare din România (creditul StudentPlus).

Ø ECONOMII ŞI PLASAMENTE→ DEPOZITE LA TERMENÎn lei sau valută, depozitele reprezintă un instrument de economisire cu duratăFixă, care oferă o valorificare superioară a disponibilului.

Astfel, clienţii pot stabili suma pentru care se constituie depozitul, monedă, perioadă,modalitatea de plată a dobânzii, precum si- dacă este cazul- persoanele împuternicite să aibăacces la contul de depozit. În plus, alegând Depozitul 1000, clienţii au garanţia unei dobânzi performante pe întreaga durată de constituire a depozitului.→ DEPOZITUL PROGRESSO

Depozitul Progresso oferă dobânda progresivă de la un semestru la altul, stabilită princontract şi garantată pentru 3 ani. Astfel, economiile nu sunt afectate de fluctuaţiile pieţei sau de

politica de dobânzi a băncii.→ MULTIPLANAlegând MULTIPLAN în Lei sau Euro, clienţii beneficiază de un adevărat program de

economisire-creditare. MULTIPLAN combina într-un singur produs un plan de economisire programată, un credit pentru orice destinaţie şi un credit pentru locuinţa, la care clienţii primescun bonus de până la 3000 Euro oferit de BRD.→ ATUCONT

Cont de economii în Lei, Euro sau USD, pe o perioadă nedeterminată, ATUCONT îmbinaavantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen. Oferă o remunerare comparabilăcu cea a unui depozit, permiţând totodată încasări, depuneri, retrageri sau viramente în contulcurent deschis la BRD, fără a depinde de o dată fixă.

→ ATUSTART şi ATUSPRINTConturi de economii în Lei, Euro sau USD, adresate în exclusivitate copiilorsi adolescenţilor şi care îmbina avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen. ATUSTART estedestinat copiilor până la 14 ani, iar ATUSPRINT adolescenţilor intre 14-18 ani. La deschidereaunui ATUSTART, banca oferă copilului un cadou sub forma unui bonus în cont.→ STEJAR Plan de economisire programată, pe termen mediu şi lung, realizat de BRD înParteneriat cu Aviva Asigurări de Viaţă.

7


http://slidepdf.com/reader/full/grigorov-nicoleta-dosar-practica-tranzactii-economice-in

→ BRADInstrument de investiţii pe termen mediu şi lung, însoţit de o componentă ce asigură protecţia

financiară a celor apropiaţi. Prin componenta de asigurare de viaţă, beneficiarii desemnaţi vor primi, în cazul producerii unui eveniment nedorit pe perioada derulării contractului, sumaacumulată majorata cu 10% din totalul sumelor depuse.

→ SIMFONIA 1Fond deschis de investiţii exclusiv monetar, Simfonia 1 are ca obiectiv plasareadisponibilităţilor tale, în condiţii de lichiditate maximă şi risc scăzut. Clienţii pot răscumpăraoricând o parte sau toată valoarea investiţiei, fără penalizare.→ CONCERTO

Fond de investiţii cu portofoliu diversificat, Concerto abordează o strategie echilibrată de plasament în instrumente monetare, obligaţiuni şi acţiuni listate la BVB.→ CERTIFICATE DE DEPOZIT- pentru plasamente de valoare importantă cuO dobândă fixa pe ţoţă perioada efectuării plasamentului.

5. OPERAŢIUNI

Ø OPERAŢIUNI ÎNCEPUT DE ZI1. Deschidere jurnal teller – se utilizează la fiecare conectare în sistem2. Verificare şold scriptic – suma alimentată de casierul şef şi vizualizata înEcran trebuie să fie identică cu numerarul faptic

Ø CLIENŢI3. Înregistrare client nou4. Interogare client5. Interogare fisa client6. Modificare date de înregistrare client7. Adăugare/modificare/ştergere adresa client

Ø CONTURI• CONTURI CURENTE8. Deschidere cont curent LEI, VALUTĂ, ATUCONT, ATUSTART, ATUSPRINT9. Închidere cont10. Modificare înregistrare cont – modificare câmpuri din ecranul de deschidere cont11. Desemnare împuternicit/Adăugare ulterioară împuternicit12. Desemnare clauza testamentară13. Interogare cont14. Evidenta cont de economiiCONTURI DE DEPOZIT LA TERMEN15. Deschidere cont TD

16. Retragere la scadenţă – cerere lichidare depozit17. Retragere în avans18. Întreţinere înregistrare cont19. Desemnare împuternicit (Înregistrare împuternicit ulterior deschiderii contului de

Depozit)20. Desemnare clauza testamentară21. Interogare conturi TD22. Lista conturi TD

8


http://slidepdf.com/reader/full/grigorov-nicoleta-dosar-practica-tranzactii-economice-in

• CONTURI DE DEPOZIT PROGRESSO23. Deschidere cont – cerere deschidere Progresso24. Închidere cont – cerere lichidare depozit/Progresso25. Interogare cont26. Întreţinere înregistrare cont

27. Desemnare ulterioară împuterniciţi28. Desemnare clauza testamentarăØ OPERAŢIUNI

29. Depunere numerar cont/card30. Ridicare numerar cont/card31. Transfer de fonduri cont/card32. Validare operaţiuni cu numerar emise de CCF33. Plata utilităţi34. Cumpărare valută contra lei35. Vânzare valută contra lei36. Schimburi valutare

37. Transfer numerar intre casieri38. Operaţiuni Western Union39. Generare extrase de cont la cerere40. Prelucrare transferuri interbancare în lei41. Remitere spre încasare a instrumentelor de debit pentru clientul propriu42. Interogare cerere de credit43. Vizualizare istoric plati poliţa44. Rambursare parţială credit în avans45. Grafic plati46. Interogare stare credit47. Interogare cartoteca (vizualizare clienţi cu restante).

Ø OPERAŢIUNI PREDEFINITE48. Înregistrare note contabile49. Reţinere manuală comisioane50. Lista operaţiuni predefinite

Ø OPERAŢIUNI DE SFÂRŞIT DE ZI51. Verificare şold scriptic52. Reglare monetar 53. Generare jurnal încasări pe casier 54. Generare jurnal plati pe casier 55. Listare jurnal operator

Ø OPERAŢIUNI DISPONIBILE DOAR TELLER-ULUI CCF

56. Procesare cerere emitere card57. Listare grafic credit şi grafic asigurare58. Editare/Interogare/Consultare/poliţa de asigurare/valoarea asigurată59. Editare contract credit60. Punere la dispoziţie a creditului contractat61. Rambursarea totală în avans62. Închidere cont de credit

9


http://slidepdf.com/reader/full/grigorov-nicoleta-dosar-practica-tranzactii-economice-inte

63. Setare conturi alternative64. Stornare operaţiuni emise cu numerar nevalidate de operator.

DESCHIDERE ZI CASIERIE

Precizări Numerarul poate fi păstrat în unităţile dotate cu tezaur şi casa de fier – cu sistem deAlarma şi cu respectarea condiţiilor de siguranţă.

În tezaur se păstrează un tabel nominal cu toate persoanele împuternicite să intre în tezaur.Toate celelalte persoane care intra în tezaur se vor înscrie în Registrul persoanelor care intra întezaur şi vor semna

Responsabilul gestiune numerar de la nivelul entităţii contabile alimentează un singur operator casierie/OGU, acesta uramand să alimenteze restul operatorilor casierie şi operatorilor ghişeu universal.Stampilele şi cleştii de sigilat vor fi păstraţi în condiţii de siguranţă de fiecareCasier/operator ghişeu universal.

Operatorul Ghişeu Universal:• primeşte numerarul de la responsabilul gestiune numerar • deschide în Ibank jurnalul tellerului• verifica ca numerarul primit să corespundă cu alimentarea făcută înIbank • listează, semnează şi stampilează documentul privind alimentarea cu Numerar Note▪ Pentru alimentarea operatorilor casierie şi OGU cu numerar este necesar căJurnalele acestora să fi fost deschise.▪ Pe parcursul zilei, dacă este cazul, operatorii ghişeu universal îşi pot redistribui

Între ei numerarul, atât faptic, cât şi în Ibank.

DESCHIDERE CONT CURENT PERSOANE FIZICE

PrecizăriProcedura se aplică pentru persoanele fizice, atât pentru conturile curente în lei, câtŞi pentru cele în valută.Un cont curent poate fi deschis pe baza unuia din următoarele 2 formulare:▪ Formular de intrare în relaţii cu banca – Persoane Fizice: utilizat în toate cazurileÎn care solicitantul nu este definit client în Ibank.▪ Cerere de deschidere cont curent: utilizat pentru cazurile în care solicitantul este

Deja definit client în IBank.Titularul contului curent poate desemna împuterniciţi la unitatea băncii unde esteDeschis respectivul cont. Împuterniciţii sunt autorizaţi:- Să efectueze operaţiuni prin contul curent- Să constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numeleTitularului- Să lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv.Împuterniciţii nu sunt autorizaţi:

10



- Să închidă conturile curente ale titularului- Să deschidă noi conturi curente în numele titularului- Să solicite credite în numele titularului- Să desemneze/să revoce împuterniciţi pe conturile titularuluiÎmputerniciţii pot fi definiţi pe baza unuia din următoarele formulare:

- FIRB: utilizat atunci când deschiderea de cont curent se realizează peBaza acestui formular şi titularul nu desemnează decât un singur împuternicit- Împuternicire/Revocare împuternicire utilizată atunci când deschiderea de cont curent serealizează pe baza Cererii de deschidere cont curent sau dacă titularul desemnează mai mult deun împuternicit- Formularele de emitere carduri ce conţin o rubrică ce permite desemnarea unui utilizator autorizat (împuternicit pe contul curent şi posesor de card)• verifica ca numerarul primit să corespundă cu alimentarea făcută înIbank • listează, semnează şi stampilează documentul privind alimentarea cu Numerar

Note▪ Pentru alimentarea operatorilor casierie şi OGU cu numerar este necesar căJurnalele acestora să fi fost deschise.▪ Pe parcursul zilei, dacă este cazul, operatorii ghişeu universal îşi pot redistribuiÎntre ei numerarul, atât faptic, cât şi în Ibank. ÎNCHIDERE CONT CURENT LA CEREREA CLIENTULUI – PERSOANE

FIZICE

PrecizăriProcedura se aplică pentru cazurile în care închiderea de cont se realizează la cererea

clientului titular de cont (persoana fizică). Formularul de închidere cont curent se depune decătre client la unitatea unde este deschis contul.Acesta va fi îndrumat către consilierul clientela care va analiza motivele solicităriiClientului şi îi va propune produse adecvate nevoilor sale.Cererea de închidere de cont va fi procesată de către consilierul clientelă.Consilierul Clientela:

• solicita clientului actul de identitate;• verifica identitatea clientului;• solicita clientului completarea şi semnarea cererii de închidere a contului curent;• verifica modul de completare a cererii (inclusiv corectitudinea numărului de cont);• semnează şi stampilează cererea;• verifica dacă are disponibil în cont:

DA → calculează şi reţine comisionul de ridicare numerar;efectuează închiderea contului în Ibank fie prin ridicare numerar, fie prin virament;

NU → înmânează clientului exemplarul 2 din cererea de închidere cont;arhivează exemplarul din cererea de închidere cont la Dosarul

Cereri închidere cont curent.Caz particular Conturile curente nu se pot închide dacă au produse active ataşate (ex: carduri, depozite).

11



În cazul în care un client doreşte să renunţe la un card ataşat contului curent şi apoi să îşiînchidă şi contul curent, se urmează Procedura privind renunţarea la card (stopare şi recuperarecard) şi se urmează în continuare următorii paşi:• Se analizează în Ibank situaţia contului curent- Blocaje → nu se poate da curs cererii de închidere decât după deblocare/decontarea sumelor

- Popriri → nu se poate da curs cererii de închidere decât după desfiinţarea popririi• Se analizează contul din punct de vedere al tranzacţiilor.În cazul în care se identifica pe contul curent tranzacţii corespunzătoare refuzurilor la plata,

pe o perioadă de 45 zile, se cere obligatoriu acordul scris al Compartimentului refuzuri la platade la DOCB.

În cazul în care exista suspiciuni asupra operaţiunilor efectuate cu cardul, se cereobligatoriu acordul scris al Compartimentului Fraude de la DOCB.

Este responsabilitatea reţelei să urmărească şi să închidă contul curent (la solicitareaclientului) după un interval de 30 zile de la stoparea cardului ataşat acestuia.

ÎNCASARE FACTURI LA GHIŞEELE BĂNCII

I.Prin numerarPrecizăriÎncasarea facturilor prin Numerar (OTC) la ghişeele băncii: modalitate care se adreseazăclienţilor sau non clienţilor BRD.Încasarea facturilor la ghişeele băncii se poate realiza prin 2 modalităţi:A) Cu ajutorul cititoarelor de cod de bareB) Prin procesarea manuală a detaliilor facturii.

Operatorul Ghişeu Universal:• Primeşte factura de plată;

• Solicita clientlui numerarul şi confirmarea verbală a sumei;• Verifica numerarul;• Efectuează plată (opţiunea numerar):A)-utilizeaza cititorul de cod de bare pentru preluarea informaţiilor de pe facture;B)-completeaza detaliile facturii în câmpurile corespunzătoare.

• Verifica datele completate;• Listează Formularul de depunere numerar/Avizul de plată (2 exemplare);• Semnează şi stampilează Formularul de depunere numerar/Avizul de plată (2 exemplare);• Înmânează clientului un exemplar al formularului de depunere numerar/Aviz de plată şi factura;• Arhivează un exemplar al Formularului de depunere numerar/Aviz de plată.

II.Prin ordin de platăPrecizăriÎncasarea facturilor prin Ordin de plată (OPH): modalitate care se adresează clienţilor BRD

(persoane fizice, persoane fizice autorizate şi persoane juridice), cu conturi deschise în lei, pentru plata diverselor servicii/utilităţi în conturile colectoare ale Facturierilor deschise la BRD.

Încasarea facturilor la ghişeele băncii se poate realiza prin 2 modalităţi:A) Cu ajutorul cititoarelor de cod de bare;B) Prin procesarea manuală a detaliilor facturii.

12



Operatorul Ghişeu Universal:• Primeşte şi verifică Ordinul de plată completat şi semnat de client, însoţit de factură;• Verifica existenţa disponibilităţilor în contul clientului;• Efectuează plată (opţiunea transfer):

A) -utilizeaza cititorul de cod de bare pentru preluarea informaţiilor de pe facture;B)-completeaza detaliile facturii în câmpurile corespunzătoare.• Introduce contul plătitorului;• Verifica datele completate;• Listează Avizul de plată a facturii (2 exemplare);• Semnează şi stampilează Avizul de plată a facturii şi Ordinul de plată;• Înmânează clientului: un exemplar al Avizului de plată a facturii, exemplarul 2 al Ordinului de plată şi factura;• Arhivează: un exemplar al Avizului de plată a facturii şi exemplarul 1 al Ordinului de plată.

CONSTITUIRE DEPOZIT

PrecizăriProcedura se aplică atât pentru depozitele în lei, cât şi pentru depozitele în valută.Un depozit poate fi constituit pe baza unuia din următoarele 2 formulare:• FIRB pentru Persoane Fizice: utilizat pentru toate cazurile în care solicitantul nu este definitclient în Ibank.• Cerere de constituire depozit la termen (utilizat atât pentru Persoane Fizice, cât şi pentruPersoane Fizice autorizate/Persoane Juridice): pentru cazurile în care solicitantul este deja definitclient în Ibank, sau este client nou şi doreşte mai multe depozite.

În cazul în care solicitantul este deja definit client în Ibank dar nu are deschis un cont curent(de exemplu cazul clienţilor care nu au decât un ATUCONT), cererea de constituire depozit la

termen va fi însoţită şi de cererea de deschidere cont curent completata. Constituirea de depozitese va face de către OGU, ce va primi clientul trimis de consilierul clientela sau va preluaformularul de deschidere depozit de la acesta. Dacă un client nou se prezintă direct la ghişeu pentru constituirea unui depozit, acesta este îndrumat la un consilier de clientela pentrudeschiderea de client şi consiliere în achiziţionarea de produse/servicii în funcţie de necesităţileclientului şi fondurile de care dispune.Depozitele se constituie prin virament din contul curent. Titularul contului curentPoate desemna împuterniciţi la unitatea băncii unde este deschis respectivul cont.Împuterniciţii sunt autorizaţi:- Să efectueze operaţiuni prin contul curent;- Să constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numele titularului;

- Să lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv.Împuterniciţii desemnaţi pentru contul curent vor fi setaţi că împuterniciţi şi pentru conturilede depozit constituite din respectivul cont curent (şi setaţi în Ibank în mod corespunzător).Pentru deschiderea de depozite cu împuterniciţi diferiţi, se vor deschide conturi curente distinctecu împuterniciţi diferiţi.

Operatorul Ghişeu Universal- Solicită clientului actul de identitate;

13



- Primeşte de la consilierul de clientela FIRB şi/sau cererea de constituire depozit;- Verifică identitatea clientului.- Cauta clientul în Ibank - Solicită clientului completarea şi semnarea Cererii de constituire (2 exemplare)- Verifică modul de completare a FIRB/Cererii de constituire a depozitului la termen

- Efectuează şi reţine o fotocopie a actului de identitate la dosarul clientului- Verifică ca suma înscrisă pe formular/cerere să se încadreze în disponibilul contului curent- Semnează şi stampilează de primire Cererea de constituire depozit (2 exemplare)- Înmânează clientului exemplarul 2 din Cererea de constituire depozit- Deschide în aceeaşi zi contul TD de depozit conform FIRB/Cererii de constituire depozit şi preia împuterniciţii de pe contul curent ataşat- Semnează şi stampilează pentru constituirea depozitului pe formular/cerere- Arhivează FIRB/cererea de constituire depozit şi fotocopia după actul de identitate al clientuluila Dosarul Formularul de deschidere deposit.SFÂRŞIT ZI:• listează, semnează şi stampilează jurnalul operatorului;

• verifica existenţa operaţiunilor aferente depozitelor constituite pe jurnalul tellerului;• solicita semnătură pe jurnal a persoanei împuternicite să supervizeze operaţiunile.

ÎNCHIDERE ZI CASIERIE

PrecizăriLa sfârşitul zilei, operatorii ghişeu universal tarnsfera şoldul zilei la OGU care i-auAlimentat dimineaţa.

Operatorul Ghişeu Universal:• Listează şi verifică jurnalul tellerului;• Listează şi verifică situaţia şoldului de numerar;

• Verifica numerarul existent în casierie cu situaţia şoldului generată de Ibank, pe lei şi pe fiecarevalută în parte;• Efectuează în Ibank reglarea monetarului-inregistrarea faptica a numerarului pe cupiuri;• Face pachetele a câte 100 de bancnote din aceeaşi cupiură (separat pentru fiecare valută în parte) şi le prinde cu banderole corespunzătoare cupiurii;• Semnează şi stampilează banderolele;• Leagă 10 pacheţele de câte 100 de bancnote de aceeaşi cupiură, punând deasupra cartoane deidentificare corespunzătoare cupiurii;• Semnează şi stampilează cartoanele de identificare;• Introduce în sacul propriu numerarul necesar pentru deschiderea zilei următoare, inclusivfracţiile;

Întocmeşte o etichetă de carton pe care înscrie conţinutul sacului (număr pachete, cupiură,valoare);• Semnează, stampilează, datează cartonul şi-l ataşează sacului;• Preda sacii personali şi excedentul de numerar;• Generează, listează, verifica, semnează, stampilează:- Raport privind tranzacţiile în valută la casa de schimb;- Registrul de tranzacţii în valută la casa de schimb;- Jurnalul încasărilor în lei;

14



- Jurnalul plăţilor în lei;- Jurnalul încasărilor pe valute;- Jurnalul plăţilor pe valute;- Situaţie plan-casa-incasari;- Situaţie plan-casa-plati;

- Jurnalul tellerului.• Arhivează jurnalele şi rapoartele listate;• Completează şi semnează Registrele de casă în lei şi devize şi alte valori;• Supraveghează depozitarea în tezaur şi casa de fier: Numerarul; Casetele ATM alimentate; Cardurile emise şi neridicate de clienţi; Cecurile barate scoase din tezaur şi nevândute în cursul zilei; Cecurile de călătorie scoase din tezaur şi nevândute în cursul zilei; Alte valori, dacă este cazul.• Închide tezaurul şi casa de fier;

• Completează Registrele de casa lei şi devize şi verifică concordanţă cu extrasele conturilor casei de circulaţie şi a casei operative;• Prezintă extrasele şi Registrele de casa lei şi devize persoanelor împuternicite pentru verificareşi semnare.

15



Studiul de caz 1: Opera iuni de schimb valutarț

Opera iunile de schimb valutar cu numerar i substitute de numerar pentru persoane fizice peț ș teritoriul României pot fi efectuate numai de următoarele categorii de entită i - intermediari, cuț îndeplinirea condi iilor legale aplicabile:ț

a) institu ii de credit, autorizate de Banca Na ională a României să func ioneze în România;ț ț țb) case de schimb valutar, organizate ca persoane juridice conform Legii nr. 31/1990 privind

societă ile comerciale, republicată, având ca obiect principal de activitate schimbul valutar cuț numerar i substitute de numerar pentru persoane fizice. Activită ile secundare nu pot fi alteleș ț decât cele incluse în grupa 67 – Activită i auxiliare intermedierilor financiare din Clasificareaț activită ilor din economia na ională -ț ț CAEN - actualizată;

c) persoanele juridice i alte entită i care beneficiază de prevederi legale exprese i au stipulatș ț ș în actele constitutive care le reglementează înfiin area i func ionarea activitatea de schimbț ș ț valutar pentru persoane fizice;

d) entită ile care de in în administrare structuri de primire turistice cu func iuni de cazareț ț ț turistică i au în obiectul de activitate opera iuni de cumpărare de valute cotate sub formă deș ț

numerar i substitute de numerar.șLa sediul fiecărui punct de schimb valutar vor fi afi ate la loc vizibil fotocopia scrisorii Bănciiș Na ionale a României – Direc ia reglementare i autorizare de atribuire a codului statistic,ț ț ș precum i programul zilnic de func ionare ce trebuie respectat.ș ț

Opera iunile de vânzare/cumpărare pentru persoane fizice se fac pe bază de document deț identitate legal valabil. Se interzice înscrierea în documentul de identitate de men iuni privindț efectuarea opera iunilor de schimb valutar.ț

Banca î i stabile te în mod liber cursurile de schimb valutar, atât cele de cumpărare, cât i celeș ș ș de vânzare.Listele cursurilor de schimb de vânzare/cumpărare pentru valutele cotate i substituteș de numerar, semnate de persoanele împuternicite de conducerea băncii, purtând tampilaș acesteia, sunt afi ate la loc vizibil, pe perioada programului zilnic de lucru, urmând ca la sfâr itulș ș

zilei de lucru să fie anexate la registrul tranzac iilor.Pentru fiecare tranzac ie se întocmesc bonuriț ț fiscale (pentru schimb valutar) sau buletine de schimb valutar, după caz, care con in cel puţinț următoarele elemente: denumirea emitentului; adresa emitentului; codul statistic al punctului deschimb valutar; data emiterii; seria i numărul buletinului de schimb valutar/bonului fiscalș (pentru schimb valutar); numele i prenumele clientului; ara clientului; categoriaș ț rezident/nerezident; documentul de identitate al clientului: tip, serie, număr; rezident/nerezident;suma încasată de la client (valute cotate/monedă na ională); cursul de schimb valutar; sumaț plătită clientului (valute cotate/moneda na ională); semnătura casierului; tampila punctului deț ș schimb valutar.Pe perioada când tehnica de calcul (aparatele de marcat electronice fiscale,calculatoarele) nu func ionează din cauze obiective, banca va emite buletine de schimb valutar ț prin oricare alte mijloace de editare. La remedierea defec iunii, aceste buletine de schimb valutar ț

vor fi preluate în memoria aparatelor de marcat electronice fiscale/calculatoarelor, după caz, cuefectuarea men iunii "preluat în baza de date" pe buletinele de schimb valutar respective.ț

Pentru fiecare tranzac ie efectuată prin intermediul aparatelor automate de schimb valutar se emitț bonuri fiscale (pentru schimb valutar) sau buletine de schimb valutar, după caz, care con in celț pu in următoarele elemente: denumirea emitentului; adresa emitentului; codul statistic alț punctului de schimb valutar; data emiterii; seria i numărul buletinului de schimb valutar/bonuluiș fiscal (pentru schimb valutar); categoria rezident/nerezident; suma încasată de la client (valutecotate); cursul de schimb valutar; suma plătită clientului (moneda na ională).ț

16



Studiul de caz 2: Transfer de bani prin Western Union

Western Union are o experienţă de peste 150 de ani. Astăzi, prin cele 400.000 de locaţii aflate în peste 200 de ţări şi teritorii din întreaga lume, milioane de oameni folosesc cu încredere serviciileWestern Union pentru a trimite şi a primi bani oriunde s-ar afla.

Western Union oferă numeroase servicii de transfer de fonduri între persoane, sau de plăţide la persoane către companii, sau de la companii către persoane, iniţiate din agenţiile sale, delatelefon sau prin Internet. În serviciul cel mai răspândit, un expeditor-persoană fizică intră într-oagenţie, înmâneazăoperatorului suma de transferat în numerar, la care adaugă comisioanele(10%-15% din valoare), indică numele dest inatarulu i căruia îi t rimite banii, şi l a ceadresă de agenţie, iar operatoruliniţiază tranzacţia la calculator şi îi comunicăexpeditorului MTCN (Money Transfer Centra lNumber) – numărul tranzacţiei de transfer de bani format din 10 cifre. Expeditorul va comunica destinatarului aces t număr, iar destinatarul va putea ridica banii de la agenţia de destinaţie pebaza acestui număr detranzacţie, şi arătând că ştie cât, cine, şi de unde, i-au fost trimişi banii. Companiafoloseşte sistemul propriu de telecomunicaţii pentru transmiterea tranzacţiei, care areforma unui

mesaj ce constituie un ordin de plată către banca în care se află agenţia destinatarului.Destinatarul poate încasa banii de regulă în câteva minute (maxim 10 minute de la depunereadecătre expeditor).Cui se adresează serviciul Western Union?Persoanelor care lucrează în străinătate i care trimit bani acasă;ș

Oamenilor aflati în situatii critice (pierderea sau furtul banilor, căr ilor de credit sau cecurilor deț călătorie);Părin ilor care trimit bani copiilor afla i în călătorie sau la studii în străinătate;ț ț

Persoanelor stabilite în străinătate care trimit regulat bani rudelor din ară;ț

Oamenilor de afaceri care au nevoie urgent de bani pentru cumpărături sau afaceri în timpulcălătoriilor în străinătate. În străinătate, beneficiarii pot fi atât persoane fizice, cât i juridiceș

Avantajele serviciului Western UnionAccesibilitate: orice persoană fizică sau juridică are acces la serviciul Western Union, conformreglementărilor în vigoare.Simplitatea folosirii: sumele se pot transmite prin reţeaua Western Union fără a mai fi necesarăcompletarea unui formular, în limita plafoanelor stabilite.Siguran ăț : sistemul informatizat al reţelei Western Union asigură maximă securitate atransferurilor.Rapiditate: încasarea în câteva minute a sumelor expediate, în orice col al lumii, Westernț Union fiind cel mai rapid sistem de transfer al banilor în acest moment (în maxim 10 min. de ladepunere).Promo iiț cu premii atractive.

17



ANEXE

18

grigorov nicoleta-dosar practica-tranzactii economice inter nation ale

Documents