Tendinte in bancassurance

FIAR

19 Mai 2015, Brasov

Vlad Antoniu - Director Comercial Ergo Romania

2

ERGO dintr-o privire

Aparţinem Grupului Munich Re

Munich Re înseamnă expertiză excepţională bazată pe soluţii, gestionarea

consistentă a riscurilor, stabilitate financiară şi apropiere faţă de client

Unul dintre principalii reasiguratori din lume

Peste 130 de ani de experienţă la nivel global

Listat in DAX 30 / EURO STOXX 50

Prime brute subscrise în 2013: ~ €51 miliarde

Rezultat consolidat: €3.34 miliarde

Active în gestiune (MEAG): ~ €209 miliarde

45.000 angajaţi

Punctaje: AA- (S&P), Aa3 (Moody’s), AA- (Fitch), A+

(AMB)

Grupul Munich Re

Asigurări primareReasigurarePiaţa de sănătate

internaţională

Ergo Romania – FIAR 2015 La data de 31 Dec 2013

3Ergo Romania – FIAR 2015

Principalele provocari pentru asiguratori si banci

BANCASSURANCE nu reprezinta doar simpla vanzare a produselor de asigurare catre clientii bancilor

Activitatea de BANCASSURANCE

trebuie sa urmărească atingerea potențialului maxim al bazei de clienți ai unei instituții bancare,

cu scopul de a dezvolta produse perfect adaptate specificului respectivei instituții, obținând

astfel maximum de valoare pentru Bancă, Clienții Băncii și pentru

Asigurător.

4Ergo Romania – FIAR 2015

Principalele provocari pentru asiguratori si banci

Bancassurance – canal principal de distribuție a asigurărilor de viață în Europa

Bancassurance a

devenit canalul

principal de

distribuție in mai

multe state

Europene*

Europe Insurance statistics – breakdown of distribution channels 2012

5

Principalele provocari pentru asiguratori si banci

Potentialul pietelor

Piata bancara in CEE15* (Dimensiune vs. Crestere)

Surse: Central banks, Inteliace Research

Totalitatea activelor bancare

2013

in miliarde EUR

X

Ergo Romania – FIAR 2015

Ukraine

115

Russia

Total assets 1.276

Average assets growth 28%

Asset per capita 8,9

6

Principalele provocari pentru asiguratori si banci

Provocarea #1: Scaderea indicatorilor de profitabilitate (RoA&

RoE)

Sources: Central banks, RZB sector reportErgo Romania – FIAR 2015

Castigul din capitalul investit a scazut de la 1.5% la 1.2%

(Banking sector RoA by region in %), 2012-2013

7

Client

Era digitală

Schimbări de comportament

Globalizareafortei de munca

Criză deîncredere

Mijloace de informare moderne

Criză financiară

Provocări principale pentru asigurători şi bănci

Provocarea #2: Percepţia clienţilor

Flexibilitate

Ergo Romania – FIAR 2015

Valori tradiţionale

Consiliere calitativă

Servicii calitative

AccesibilitateÎncredere

Demografie

Banking modern

8Ergo Romania – FIAR 2015

Provocări principale pentru asigurători şi bănci

Provocarea #3: Practici comerciale in atentie

Riscuri în asigurările investment-linked :

Risc ridicat de afectare a consumatorului în urma cumpărării produselor de viaţă (în

comparaţie cu alte produse financiare)

Asimetria informaţiilor

Vânzare eronata sau practici de vânzare slabe

Probleme actuale legate de comisioane:

Cauzează ambiguităţi

Conflict de interese

Consiliere pentru a cumpăra un produs în detrimentul achitării creanţelor

Raport privind tendinţele consumatorilor,

EIOPA, Dec. 2014

Asigurare de viaţă unit-linked – practici de

vânzare slabe

AT, BE, CZ, ES, NO, LT

Schimbări aşteptate, nivel UE – Divulgarea remunerației:

IMD 2 – Aşteptat să intre în vigoare în 2017

Clienţilor ar trebui să li se ofere în avans informaţii clare despre

statutul persoanelor care vând produse de asigurări şi despre

remuneraţia pe care urmează s-o primească. Informaţiile ar trebui să

arate relaţia dintre compania de asigurări şi intermediar (unde este

cazul), precum şi structura şi conţinutul remuneraţiei intermediarilor.

Source: EIOPA, Hogan Lovells

9

Provocări principale pentru asigurători şi bănci

Provocarea #4: Designul produselor

Ergo Romania – FIAR 2015

Accent pe asigurările de bunuri şi pe asigurările de sănătate

Motorul actual principal este Life business

Gamă de produse simplificată

Limite şi acoperiri

Satisfacerea cerinţelor legate de preţ

Personalizare şi fragmentare

Accent ridicat pe soluţiile de pensionare

Clasa mijlocie emergentă

Digitalizare: deservirea unor noi segmente

Marketing al ciclului de viaţă (reală)

Sensibilizare cu privire la asigurări în momente critice ale vieţii

Abordare bazată pe nevoi (evenimente de viaţă declanşatoare)

Protejarea intereselor clienţilor

Transparenţă, claritatea informaţiilor (ex. IMD2)

Comparabilitate, claritate (ex. PRIP)

Provocări & Oportunităţi…!

10Ergo Romania – FIAR 2015

CLIENT

Cel mai bun preț pentru serviciul primit

Acces facil la toate serviciile financiare de care are

nevoie

Produse personalizate pentru profilul clienților

băncii.

Ușurința plății primelor de asigurare

ASIGURATOR

Atragerea de clienți noi

Diversificarea canalelor de distribuție

Costuri cu distribuția optimizate

Beneficiază de încrederea mai mare pe care clientul o are în bancă

BANCA

O nouă sursă de venituri ( atât comisioane cât și profit

sharing)

Costuri reduse de distribuție în contextul utilizării

aceleiași forțe de vânzări și locații

Abordare de tipul one stop shop pentru servicii

financiare

Nevoile tuturor părților implicate trebuie adresate

Propunerea ERGO

11

Modelul individual Bancassurance este considerat a fi

relaţia echitabilă şi de lungă durată dintre Banca parteneră

şi ERGO

Procese IT eficiente

Susţinere în diverse domenii de activitate cu profesioniştii

dedicaţi bancassurance

Produse care se aliniază culturii şi cerinţelor specifice ale

băncilor si acopera asteptarile clientilor

Vânzările şi marketingul merg mână în mână

Propunerea Ergo

ERGO - partener de bancassurance

Thank you!

Ergo Romania – FIAR 2015