educația financiară parinti

Educația financiară – cum le oferim copiilor un viitor mai bun Să vorbim despre piața financiară nebancară!

Educația financiară este o investiție în dezvoltarea personală viitoare

“Financial freedom is a mental, emotional and educational process.” - Robert Kiyosaki (om de afaceri american, scriitor, investitor, personalitate radio).

De ce?

Cunoștințe financiare

Gestionarea disponibilităților

financiare

Independență financiare și bunăstare

"An investment in knowledge pays the best interest." - Benjamin Franklin

Educația financiară

A avea cunoștințele necesare pentru a înțelege mecanismele piețelor financiare, aptitudinile de a aplica aceste cunoștințe în viața de zi cu zi și încrederea de a folosi aptitudinile și cunoștințele pentru a lua decizii financiare responsabile care sunt adecvate nevoilor și posibilităților personale.

Definiția OECD pentru financial literacy – O combinație de conștientizare, cunoaștere, aptitudini, atitudini și comportamente necesară pentru a adopta decizii financiare sigure și pentru a ajunge la o stare individuală de bunăstare financiară. Banii nu cresc în copac!

Familia – principalul educator al copilului

Copilul imită ceea ce vede în familie • Comportamente, atitudini,

reacții • Mod de organizare • Stil de viață • Responsabilități

Adolescentul țintește mai sus • Se formează dorința de a

avea mai mult • Se conturează deprinderile

adultului viitor • Adolescenții sunt mai

deschiși la riscuri

Discuțiile aplicate se poartă în familie • Fiecare familie sau individ

are propriile nevoi, dar și propriile resurse financiare sau disponibilități de a le cheltui

• Școala nu poate prezenta un tipar adecvat pentru orice profil, familia este cea care modelează acest tipar

Diferența între dezvoltarea educației financiare în școală vs. în familie • În școală se poate învăța

despre bani ca mecanism teoretic

• În familie se învață despre valoarea efectivă a banilor, raportată la situația individuală

De ce este important să ai asigurare, să faci investiţii financiare sau

să ai o pensie privată?

Ajută la limitarea pierderilor financiare atunci când se produc

Ajută un individ/familie să fie pregătit/ă pentru un eveniment neașteptat, să îşi sporească veniturile sau să aibă o viaţă liniştită după pensionare

Joacă un rol important în majoritatea planurilor financiare

În România, conform unui studiu internațional, doar 1

din 5 români au cunoștințe despre piața financiară și doar 15% economisesc și

investesc pentru a avea bani la bătrânețe.

România este pe ultimul loc în UE la educație financiară.

99% din tineri nu formulează o opțiune pentru administratorul pensiei private obligatorii – nu își cunosc drepturile!

Nivelul de acoperire al asigurărilor nu este unul relevant la nivel na țional și românii nu cunosc la ce le sunt folositoare asigurările și nu știu ce să urmărească pentru propriile nevoi.

Nivelul de investire este extrem de redus la nivelul întregii popula ții – piața de capital, ca sursă de finanțare a afacerilor nu este cunoscut.

Orice vârstă?

Vârstă Copilărie Adolescență Adult Pensionare

Evenimente în viață

Jocuri Dorințe

Dorințe Studii

Distracție

Familie Casă

Loc de muncă Vacanțe

Pensie Nepoți

Evenimentele neașteptate în viață includ pierderea locului de muncă, accidente, îmbolnăviri

- - - - - - - - Elemente comune – importanța planificării financiare - - - - - - - -

- Venituri -

- Cheltuieli -

- Risc -

- Responsabilități -

- Dorințe -

Ciclul vieții financiare

Planificare financiară

Valori, obiective,

alegeri personale

Evenimente majore în

viață

Condiții ale stilului de

viață

Nevoi ale ciclului de

viață

Ciclul vieții – o serie de etape prin care trece o persoană în timpul vieții sale.

Ciclul vieții financiare se aplică majorității oamenilor și afectează planificarea financiară. Mulți urmează un anumit tipar al comportamentului financiar, dar fiecare are un plan financiar individual.

Evenimente din ciclul vieții financiare

Adolescenți 13-17 ani

Tineri adulți 18-

24 ani

Adulți cu/fără familie (copii)

25-34 ani

Părinte sau adult activ în muncă 35-44 ani

Maturitate 45-54 ani

Pre-pensionare 55-64 ani

Pensionari – peste 65

ani

Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

Evenimente din ciclul vieții financiare – nevoi de planificare financiară

dezvoltarea unui plan pentru o eventuală independență financiară pregătire pentru carieră evaluarea nevoilor și resurselor financiare viitoare explorarea sistemelor financiare (învață, experimentează ș.a.) dezvoltarea unui sistem personal de evidență a banilor (de la pușculiță la cont bancar)

Adolescenți 13-17 ani



Tineri adulți 18-24 ani

dezvoltarea unei gospodării (locuință, familie etc.) pregătire pentru carieră câștigarea independenței financiare determinarea nevoilor de asigurare (mașină, locuință, sănătate, călătorie ș.a.) stabilirea creditelor stabilirea economiilor crearea unui plan de cheltuieli începutul investițiilor în pensie dezvoltarea unei identități financiare individuale



Adulți cu/fără familie (copii)

25-34 ani

întemeierea unei familii, creșterea copiilor extinderea obiectivelor de carieră investiții în pensie administrarea nevoii crescute pentru creditare discutarea și administrarea unor nevoi suplimentare de asigurare se conturează dorințele se formează un cont de economii pentru educația viitoare a copiilor



Părinte sau adult activ în muncă 35-44 ani

diversificarea formării profesionale dezvoltarea nevoii unui sistem de protecție pentru persoana care întreține gospodăria investiții în pensie stabilirea obiectivelor pentru vârsta pensionării administrarea unui cont de economii pentru educația viitoare a copiilor Nevoia unui venit mai mare generată de creșterea cheltuielilor



Maturitate 45-54 ani

disponibilitatea de a transmite o educație complexă copiilor investiții în pensie actualizarea obiectivelor și planurilor pentru vârsta pensionării dezvoltarea unor planuri imobiliare



Pre-pensionare 55-64 ani

consolidarea activelor re-evaluarea transferului de proprietate investiții în pensie evaluarea cheltuielilor pentru pensie și a cheltuielilor curente din gospodărie planificarea siguranței viitoare analizarea veniturilor part-time disponibile la pensionare sau munca voluntară responsabilități parentale planificarea asigurării pe termen lung (asigurarea de sănătate, asigurarea de via ță)



Pensionari – peste 65

ani

re-evaluarea și ajustarea condițiilor de viață și a cheltuielilor în funcție de condițiile de sănătate și de venituri

ajustarea asigurărilor în funcție de riscurile crescute finalizarea planurilor în legătură cu transferul de proprietate solicitarea de asistență în managementul aspectelor personale și financiare finalizarea planurilor referitoare la active imobiliare


Înfruntând realitatea – pe ce este cheltuit bugetul familiei?

Venituri

Plata întreținerii (casă, utilități, hrană, haine

ș.a.)

Datorii (credite,

împrumuturi)

Investiții/ Economii

Susținerea rudelor în vârstă

Vacanțe

Altele Educația copiilor

Tratamente medicale

Cultură

Mașină

Asigurări

În ce se pot investi economiile?

fonduri de pensii private

acțiuni

asigurări proprietăți și terenuri

valută

obligațiuni

bijuterii și obiecte de

artă titluri de

stat

depozite bancare

fonduri de investiții

alegi

investești

diversifici

monitorizezi

Cheltuiește mai puțin decât câștigi. Investește din economii. Fă-ți un plan de cheltuieli și investiții. Cunoaște produsele financiare – ce avantaje și beneficii aduc, ce riscuri implică. Diversifică investițiile. Transferă riscul. Nu te încrede în activități neautorizate. Citește contractele – drepturile și obligațiile părților sunt despre cum vor fi gestionați banii!

Independența financiară este cea care contribuie la creșterea bunăstării.

Familia – principalul educator al copilului

Un studiu publicat de Mark McCormack în What they don’t teach you at Harvard Business School (1986) arăta că în 1979 studenții au fost întrebați – Aveți stabilite obiective clare, scrise pentru viitorul vostru și ați făcut planuri pentru a atinge aceste obiective?

3% aveau obiective și planuri scrise,

13% aveau stabilite obiective, dar nu aveau un plan scris,

84% nu aveau nici o idee despre obiective.

Zece ani mai târziu, cei 3% câștigau în medie de 10 ori mai mult decât restul cumulat de 97%.

Vă mulțumim! Pentru orice informații, suntem aici pentru dumneavoastră!

www.asfromania.ro

A.S.F.

[email protected]

https://www.facebook.com/asf.romania

Telverde: 0800 825 627

www.asfromania.ro/edu