termeni si conditii privind serviciile de plata ing bank n...
TRANSCRIPT
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 1/25
Termeni si conditii privind serviciile de plata
ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti
ING Bank N.V. este o societate bancara, inmatriculata
si existand in conformitate cu legislatia Olandei, cu
sediul in str. Bijlmerplein 888, 1102 MG, Amsterdam,
Olanda, avand numar de inregistrare 33031431 la
Registrul Comertului din cadrul Camerei de Comert si
Industrie Amsterdam, fiind autorizata si reglementata
in Olanda de catre De Nederlandsche Bank N.V. cu
sediul in Westeinde 1, 1017 ZN, Amsterdam si de catre
Autoriteit Financiele Markten cu sediul in Vijzelgracht
50, 1017 HS, Amsterdam, avand licenta nr. 12000059,
care isi desfasoara activitatea pe teritoriul Romaniei
prin Sucursala sa din Bucuresti, avand denumirea ING
Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti, cu sediul
social in Bucuresti, Bd. Iancu de Hunedoara, nr. 48,
sector 1, 011342, numar de ordine in Registrul
Comertului J40/16100/1994, Cod de Inregistrare
Fiscala RO 6151100, inregistrata in Registrul
Institutiilor de Credit sub nr.RB-PJS-40-024, cont
371160600101 deschis la BNR Centrala; Telefon: + 40
21 222 16 00; Fax: + 40 21 222 14 01; email:
[email protected]. Banca nu include alte filiale,
sucursale, afiliati sau entitati ale ING Group.
Banca Nationala a Romaniei (Strada Lipscani nr.25,
sector 3, Bucuresti, cod postal 030031, telefon 40 21
313 04 10, + 40 21 315 27 50; fax + 40 21 312 38 31; e-
mail [email protected]) actioneaza ca o autoritate
secundara de supraveghere a ING Bank N.V
Amsterdam, Sucursala Bucuresti.
In cadrul prezentului document, ING Bank N.V.
Amsterdam, Sucursala Bucuresti va fi denumita
„Banca” sau „ING Bank”.
I. Preambul
ING Bank considera ca increderea reciproca este baza
relatiei de afaceri intre Banca si Clientii sai.
In domeniul serviciilor de plati, Banca se angajeaza sa
actioneze in conformitate cu instructiunile de plata
emise de Clientii sai cu prudenta si in considerarea
celor mai bune interese ale acestora.
Banca va furniza Clientilor informatii privind serviciile
de plata si va acorda, la cerere, asistenta si consiliere.
In vederea executarii prompte si in bune conditii a
diverselor servicii de plata pe care Clientul le poate
solicita Bancii, Clientul si ING Bank convin asupra unor
reguli generale cuprinse in prezentul document
denumit „Termeni si conditii privind serviciile de plata”
(„TCSP”). Aceste reguli vor fi aplicabile tuturor
serviciilor de plata, vor guverna relatia dintre parti si
vor completa contractele specifice fiecarui serviciu sau
produs oferit de Banca prin capitolele specifice din
acest document.
Prezentul document nu substituie semnarea de catre
Client a contractelor specifice aferente serviciilor de
plata.
Scopul TCSP este de a enunta si de a stabili regulile in
conformitate cu care se deruleaza serviciile de plata in
cadrul ING Bank.
Documentul TCSP este emis in limba romana si in
limba engleza de catre ING Bank. In caz de
neconcordanta intre prevederile in limba romana si
cele in limba engleza, va prevala varianta in limba
romana.
TCSP intra in vigoare in data de 17 octombrie 2016 si
invalideaza versiunea iunie 2015 anterior valabila.
Prezentul document se adreseaza segmentului de
clienti persoane juridice care nu sunt considerati
consumatori in acceptiunea OUG nr. 113/2009 privind
serviciile de plata. Acest document are valoarea unui
contract, cu efecte obligatorii fata de Client si fata de
Banca, si face parte din contractul-cadru care
statueaza relatia contractuala dintre Client si Banca in
domeniul serviciilor de plata, alaturi de documentele
„Cerere de deschidere relatie sau modificare date de
identificare pentru persoane juridice”, „Cerere pentru
deschiderea unui cont pentru persoane juridice”
(„CDC”), ”Tarife si Comisioane pentru persoane
juridice” si „Conditiile Generale de Afaceri” („CGA”) ale
ING Bank.
Serviciile de plata se deruleaza prin intermediul
sediului principal si al oricaruia dintre sediile secundare
ale Bancii. Lista cuprinzand reteaua de sedii
secundare ale Bancii este disponibila pe pagina de
internet a Bancii – www.ing.ro – unde sunt mentionate
si adresele si datele de contact individuale ale acestor
sedii.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 2/25
II. Produse si Servicii de plata
1. Contul Curent
1.1. Deschiderea, administrarea si inchiderea
conturilor curente
1.1.1.
In vederea derularii serviciilor de plata, orice persoana
juridica va solicita deschiderea de conturi in evidentele
Bancii in valutele pe care le considera necesare in
vederea desfasurarii activitatii sale comerciale.
In vederea deschiderii conturilor, persoana juridica va
completa formularul „Cerere pentru deschiderea unui
cont pentru persoane juridice”.
Un Client poate deschide conturi in oricare din valutele
cu care Banca efectueaza operatiuni.
1.1.2.
Conturile Clientilor deschise in evidentele ING Bank se
identifica in mod unic la nivel international prin
intermediul codului IBAN. Pentru procesarea platilor in
cadrul sistemelor de plata, Clientul are obligatia de a
specifica in mod corect codul IBAN furnizat de ING
Bank ca urmare a aprobarii cererii de deschidere de
cont.
1.1.3.
Durata relatiei de cont curent dintre Banca si Client
este nedeterminata.
Comisioane si dobanzi
1.1.4.
Banca poate percepe tarife si comisioane pentru
deschiderea si administrarea conturilor Clientului.
Acestea vor fi percepute in valuta contului sau intr-o
alta valuta in care Clientul si-a deschis cont, in functie
de optiunea sa. Categoriile de comisioane pentru
serviciile si produsele oferite de Banca Clientilor sai se
regasesc in documentul numit „Tarife si Comisioane
pentru persoane juridice”.
1.1.5.
La anumite intervale de timp convenite de Banca, dar
cel putin o data pe luna pentru RON si cel putin
trimestrial pentru EUR / USD, Banca va inregistra in
contul curent al Clientului, dupa caz, dobanda aferenta
soldului creditor al respectivului Cont. Banca isi rezerva
dreptul de a percepe comisioane sau speze aferente
administrarii soldului creditor al contului Clientului,
astfel cum acestea vor fi mentionate in documentul
Tarife si Comisioane pentru Persoane Juridice, in
vigoare la momentul respectiv sau afisate la sediile
sale, prevederile referitoare la costuri, speze,
comisioane din prezenta sectiune aplicandu-se
corespunzator. Banca va calcula, va retine si va plati,
fara nicio alta notificare sau formalitate prealabila,
orice taxe si/sau impozite pe dobanzi si/ sau pe
alte venituri obtinute de Client, in conformitate cu
prevederile legislatiei aplicabile.
Banca va percepe dobanda la soldul debitor (overdraft
neautorizat) dupa cum aceasta este stabilita de catre
Banca, asupra tuturor sumelor, inclusiv, dar fara a se
limita la, principal, dobanzi, onorarii, costuri, speze,
comisioane si alte cheltuieli care nu sunt platite Bancii
de catre Client la data scadentei. Clientul confirma in
mod expres si in cunostinta de cauza nivelul dobanzii
penalizatoare si este de acord ca acesta reflecta
prejudiciul (direct si indirect) suferit de Banca,
intelegand sa achite integral orice dobanzi
penalizatoare aplicabile. Daca rata de referinta
aplicabila (de exemplu Euribor sau Libor) este mai
mica decat zero, aceasta referinta va fi considerata a
fi zero.
1.1.6.
Inainte de deschiderea contului, orice Client are
obligatia sa citeasca contractul-cadru mentionat in
preambulul prezentului document si in capitolul
„Definitii” si sa adreseze eventualele nelamuriri Bancii.
Deschiderea contului/conturilor si implicit a relatiei
dintre Client si Banca se realizeaza in baza acordului
scris al Clientului ca acitit, a inteles si este de acord cu
toate documentele care constituie contractul-cadru.
Persoanele Autorizate
1.1.7.
Instructiunile de plata realizate din contul curent pot fi
date de Persoanele Autorizate, astfel cum acestea
sunt definite in CGA, conform formularului „Specimen
de Semnatura pentru Persoane Juridice”, completat la
deschiderea contului.
1.1.8.
Banca poate efectua la cererea Clientilor urmatoarele
servicii:
a) Transferul automat de solduri: la sfarsitul sau pe
parcursul zilei, soldurile pozitive/negative ale
conturilor pot fi transferate, respectiv acoperite
in/dintr-un cont curent al Clientului. Acest serviciu
este disponibil la cerere, numai intre conturile
aceleiasi entitati juridice si numai intre conturi ce
sunt denominate in aceeasi valuta.
b) Evidentierea separata a comisioanelor este un
serviciu care presupune crearea unui cont special
pentru evidenta centralizata a cheltuielilor cu
comisioanele bancare. Contul curent va inregistra
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 3/25
tranzactiile la valoarea bruta, iar contul de
comisioane va inregistra debitele aferente
comisioanelor pentru fiecare tranzactie in parte.
Soldul debitor al contului de comisioane se acopera
automat, la sfarsitul zilei , dintr-un cont curent
indicat de Client.
c) Depozite automate overnight reprezinta un
serviciu de transfer automat al soldului unui cont
curent intr-un cont special de depozit overnight.
Extrasele de cont
1.1.9.
Banca informeaza Clientul asupra situatiei contului
curent prin intermediul documentului „Extras de cont”.
Banca va furniza extrasul de cont in format electronic
prin intermediul aplicatiei de internet banking Inside
Business Payments CEE (IBP CEE). Pentru clientii care
nu beneficiaza de serviciul de internet banking IBP CEE,
Banca va furniza extrasul de cont pe suport hartie, o
data pe luna, in mod gratuit. Cu toate acestea, la
cererea expresa a clientilor, extrasul de cont poate fi
furnizat pe suport hartie, indiferent daca acestia
beneficiaza sau nu de servicul de internet banking IBP
CEE, cu o alta frecventa decat cele facute disponibile si
mentionate anterior, insa cu aplicarea
corespunzatoare a tarifelor si comisioanelor prevazute
in documentul Tarife si Comisioane pentru Persoane
Juridice in vigoare la momentul solicitarii clientilor.
In acord cu reglementarile legale privind serviciile de
plata, Banca si Clientul convin ca pentru operatiunile
de plata in EUR prin transfer de credit in format SEPA
(ex. beneficiar final, categoria platii, E2E-referinta
platii) al caror beneficiar este Clientul, informatiile
suplimentare transferate odata cu operatiunea de
plata vor putea fi puse la dispozitia Clientului in
extrasul de cont in format standard ISO 20022 XML,
furnizat prin IBP CEE.
Serviciul MT 940
1.1.10.
Informatia continuta in extrasul de cont poate fi
comunicata prin intermediul mesajelor SWIFT MT 940,
unei terte parti, fie aceasta banca sau o alta institutie
sau companie, indicate de Client in formularul de
autorizare transmis catre ING Bank.
1.1.11.
Acest serviciu este disponibil Clientilor ING Bank prin
completarea unei autorizari date Bancii de a furniza
informatia de extras de cont in favoarea:
a) unei terte parti, individualizate prin denumire, cod
unic de indentificare/cod BIC si adresa;
b) unei terte banci, individualizate prin denumire,
adresa si codul BIC, care va primi de la ING Bank
mesajul MT 940 spre a-l comunica tertei parti
identificate la punctul a).
Formularul pentru autorizarea transmiterii de mesaje
SWIFT MT940 este pus la dispozitia Clientului de catre
Ofiterul de Cont.
1.1.12.
Furnizarea acestui serviciu inceteaza la primirea de
catre Banca a unei cereri exprese in acest sens,
formulate in scris de Client si semnata de persoanele
autorizate mentionate de Client in documentul
„Specimen de semnatura pentru persoane juridice”.
Inchiderea contului
1.1.13
Clientul poate solicita in orice moment inchiderea unui
cont sau a tuturor conturilor deschise la Banca. Inainte
de inchiderea oricarui cont, Clientul va achita toate
sumele datorate Bancii in temeiul relatiei de cont
curent, si va dispune transferul sau retragerea soldului
creditor al contului (ulterior achitarii sumelor datorate
Bancii). Banca nu va onora instructiunea de inchidere
cont daca nu sunt indeplinite conditiile de mai sus,
precum si orice alte obligatii scadente in temeiul
oricaror contracte specifice a caror executare include
operarea pe contul in cauza sau daca asupra contului
este instituita o masura de executare silita (ex. poprire,
sechestru etc).
1.1.14
Banca isi rezerva dreptul de a inchide orice cont al
Clientului in urmatoarele situatii:
a) Contul are sold mai mic sau egal cu 10 RON/ 5
EUR/5 USD sau echivalent EUR in valuta contului
si/sau nu a inregistrat miscari (cu exceptia
dobanzilor si comisioanelor inregistrate de Banca)
timp de 6 (sase) luni consecutiv;
b) Clientul a fost radiat din registrele in care a fost
inregistrat, urmare a incetarii personalitatii juridice
a acestuia;
c) in oricare din cazurile de incetare a relatiei
contractuale prevazute de prezentul document si
de CGA.
1.2. Depunerea de numerar in contul curent
1.2.1.
In cazul unei depuneri de numerar la casieriile ING
Bank, Clientul, prin reprezentantii sai legali/autorizati,
va completa formularul denumit „Depunere de
Numerar”. Pentru sumele mai mari de 15.000 EUR sau
echivalentul acestei sume in orice alta valuta, este
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 4/25
necesara completarea documentului denumit
„Declaratie privind identitatea beneficiarului real”.
1.2.2.
Prin inmanarea formularului de depunere, Clientul,
prin reprezentantii sai legali/autorizati, isi exprima
consimtamantul asupra executarii instructiunii de
depunere de catre Banca. Acesta reprezinta si
momentul receptiei instructiunii de catre Banca si
momentul irevocabilitatii ei.
1.2.3.
In cazul in care un Client, prin reprezentantii sai
legali/autorizati, doreste sa depuna o suma intr-o
valuta, cu exceptia RON, in care nu detine un cont sau
in cazul in care Clientul doreste sa depuna o suma in
valuta intr-un cont deschis intr-o valuta diferita,
casierul va comunica Clientului cursul de schimb
aplicat de Banca la momentul solicitarii efectuarii
tranzactiei. Acesta va fi cursul de schimb oficial al
Bancii, asa cum este acesta afisat si pe pagina de
internet https://insidebusiness.ingwb.com/. Clientul,
prin reprezentantii sai legali/autorizati, isi exprima
consimtamantul privind efectuarea schimbului valutar
la cursul comunicat, mentionand si semnand pe
formularul de depunere faptul ca este de acord cu acel
curs.
1.2.4.
In cazul in care Clientul, prin reprezentantii sai
legali/autorizati, doreste sa execute operatiunile
mentionate la punctul 1.2.3, iar suma depaseste
echivalentul a 10.000 EUR, acesta poate solicita un
curs de schimb negociat. In cazul in care accepta
cursul comunicat de casier, acest curs va fi inscris pe
formularul de depunere de numerar si pe copia
inmanata Clientului.
1.2.5.
Clientii pot depune numerar la casieriile Bancii, in
limitele orare anuntate de Banca pentru programul de
lucru cu clientii, in urmatoarele valute: RON, EUR, USD,
GBP.
1.2.6.
Pentru depunerile de numerar in valuta, persoanele
juridice rezidente vom completa formularul DIE, daca
sumele provin din incasari de la nerezidenti si sunt
egale sau mai mari de 50.000 EUR sau echivalent la
data depunerii.
1.3. Retragerea de numerar din contul curent
1.3.1.
In cazul unei retrageri de numerar de la casieriile ING
Bank, Clientul, prin reprezentantii sai legali/autorizati,
va completa formularul denumit „Retragere de
Numerar”. Pentru sumele mai mari de 15.000 EUR sau
echivalent este necesara si completarea unei
„Declaratii privind identitatea beneficiarului real”.
1.3.2.
Retragerea de numerar din conturile Clientului poate fi
efectuata numai de catre o Persoana Delegata, astfel
cum aceasta este definita in CGA, pe baza unei
delegatii semnate conform prevederilor CGA.
1.3.3.
Prin inmanarea formularului de retragere, Clientul, prin
reprezentantii sai legali/autorizati, isi exprima
consimtamantul asupra executarii de catre Banca a
operatiunii de retragere. Acesta reprezinta si
momentul receptiei instructiunii de catre Banca si
momentul irevocabilitatii ei.
1.3.4.
In cazul in care un Client, prin reprezentantii sai
legali/autorizati, doreste sa retraga o suma intr-o
valuta in care nu detine un cont sau in cazul in care
Clientul, prin reprezentantii sai legali/autorizati,
doreste sa retraga o suma in valuta dintr-un cont
deschis intr-o valuta diferita, casierul va comunica
Clientului cursul de schimb aplicat de Banca la
momentul solicitarii efectuarii tranzactiei. Acesta va fi
cursul de schimb oficial al Bancii, asa cum este acesta
afisat pe pagina de internet
https://insidebusiness.ingwb.com/.
1.3.5.
In cazul in care Clientul, prin reprezentantii sai
legali/autorizati, doreste sa execute operatiunile
mentionate la punctul 1.3.4, iar suma depaseste
echivalentul a 10.000 EUR, acesta poate solicita un
curs de schimb negociat. In cazul in care accepta
cursul comunicat de casier, Clientul, prin reprezentantii
sai legali/autorizati, isi exprima consimtamantul
privind efectuarea schimbului valutar la cursul
comunicat, mentionand si semnand pe formularul de
retragere faptul ca este de acord cu acel curs. Acest
curs va fi inscris si pe copia inmanata Clientului.
1.3.6.
Pentru retragerile de numerar in RON sau valuta
pentru plata salariilor (lichidare), a dividendelor, pentru
restituirea sumelor in urma creditarii initiale a
companiei, pentru platile catre persoane fizice etc,
Banca solicita documente justificative conform legii
sau procedurilor sale interne.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 5/25
1.3.7.
Clientii pot retrage numerar de la casieriile Bancii in
limitele orare anuntate de Banca pentru programul de
lucru cu clientii in urmatoarele valute: RON, EUR, USD,
GBP.
1.3.8.
Pentru retragerile de numerar in valuta pentru plati
catre nerezidenti, inclusiv cheltuieli pentru deplasari
externe, pentru sume mai mari sau egale cu 50.000
EUR sau echivalent la data plati, persoanele juridice
vor completa formularul DPE.
1.3.9.
Retragerilor de numerar li se vor aplica plafoanele
stabilite de legislatia in vigoare.
2. Tranzactii prin transfer credit
2.1.
Transferul credit reprezinta o modalitate de indeplinire
a obligatiilor de plata ale Clientului, prin emiterea unui
ordin de plata dat Bancii de a pune la dispozitie unui
beneficiar o suma de bani si care se finalizeaza prin
acceptarea respectivului ordin de plata de catre
prestatorul de servicii de plata al beneficiarului.
2.2.
Banca poate executa urmatoarele tipuri de transfer -
credit:
Plati:
a) Plati domestice in RON
b) Plati domestice in valuta, alta decat RON
c) Plati catre Trezoreria Statului
d) Plati transfrontaliere in RON
e) Plati transfrontaliere in valuta, alta decat RON
Incasari:
a) Incasari domestice in RON
b) Incasari domestice in valuta, alta decat RON
c) Incasari transfrontaliere in RON
d) Incasari transfrontaliere in valuta, alta decat RON
ING Bank pune imediat la dispozitia Clientilor sumele
incasate in contul acestora si depune toate eforturile
in relatiile sale de banca corespondenta si in calitate
de participant in sisteme de compensare si decontare
sau de transfer de fonduri pentru a putea garanta un
timp de executie cat mai scurt pentru platile Clientilor
sai.
Plati
2.3
Pentru realizarea platilor prin transfer credit, Banca
poate utiliza mai multe instrumente de plata, descrise
in capitolul III „Instrumente de plata” al prezentului
document. Momentul receptiei, momentul exprimarii
consimtamantului, precum si perioada de executie
difera in functie de instrumentul de plata utilizat si
sunt descrise in capitolul III.
2.4
Procesarea ordinelor de plata de catre Banca este
realizata in conformitate cu regulile sistemelor de
plata nationale sau internationale, care mentioneaza
perioade de executare diferite in functie de valuta,
suma, tara beneficiarului platii, data si ora prezentarii.
2.5
In vederea executarii corecte a tranzactiilor, indiferent
de instrumentul de plata utilizat, ordinul de plata de
transfer credit trebuie sa fie completat de Clientul
platitor, cel putin cu urmatoarele elemente obligatorii:
a) date privind platitorul: nume/denumire si codul unic
de identificare (IBAN) a contului de plati deschis la
prestatorul sau de servicii de plata;
b) codul BIC al prestatorului de servicii de plata al
platitorului (cu exceptia platilor domestice in lei si a
Platilor SEPA, in cazul carora nu reprezinta element
obligatoriu a fi completat de platitor);
c) date privind beneficiarul: nume/denumire si codul
unic de identificare (IBAN) a contului de plati
deschis la prestatorul sau de servicii de plata;
d) denumirea si codul BIC al prestatorului de servicii de
plata al beneficiarului (cu exceptia platilor
domestice in lei si a Platilor SEPA, in cazul carora nu
reprezinta element obligatoriu a fi completat de
platitor);
e) suma in cifre si, pentru formularele pe hartie, si
suma in litere;
f) detaliile (descrierea) continutului economic al
operatiunii;
g) data emiterii ordinului de plata.
2.6
In cazul ordinelor de plata de tip transfer credit al
caror beneficiar este Trezoreria Statului, Clientul
platitor va trebui sa furnizeze o serie de informatii
suplimentare fata de cele mentionate la punctul
anterior 2.5:
a) codul de identificare fiscala al platitorului;
b) codul de identificare fiscala al beneficiarului;
c) numarul de evidenta a platii, alocat de Agentia
Nationala de Administrare Fiscala;
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 6/25
d) numarul ordinului de plata de transfer credit dat de
platitor;
e) detalii privind continutul economic al operatiunii.
2.7 Reguli de comisionare
Ordinelor de plata de transfer credit, indiferent de
instrumentul de plata utilizat, le sunt aplicabile
urmatoarele reguli de comisionare:
1) Pentru instructiunile de plata intr-una din valutele
tarilor din Spatiul Economic European pentru care
contul beneficiarului indicat de Clientul platitor in
instructiune este deschis la un prestator de servicii
de plata localizat intr-una din tarile Spatiului
Economic European si pentru Platile SEPA, Clientul
va instructa transferul credit cu aplicarea regulii de
comisionare „Sarcina comuna” (SHA).
2) Pentru restul instructiunilor de plata prin transfer
credit, Clientul platitor poate aplica oricare din
regulile BEN, OUR sau SHA.
Pentru instructiunile de plata de transfer credit
prevazute la punctul 1, in cazul in care Clientul nu
respecta regula de comisionare prevazuta la punctul
respectiv, acesta este de acord ca Banca sa proceseze
tranzactia utilizand regula SHA si neluand in
considerare instructiunea BEN sau OUR. De asemenea,
in cazul in care Clientul nu si-a exprimat nici o optiune
cu privire la regula de comisionare prin metodele
specifice instrumentului de plata, Banca va procesa
plata utilizand regula SHA.
2.8
In cazul platilor in lei dintre rezidenti si nerezidenti pe
teritoriul Romaniei, formularul DPE se completeaza in
calitate de declaratie de plata, odata cu ordinul de
plata in lei.
In cazul unui ordin de plata transmis electronic sau
prin fax, in valuta, catre un cont deschis in afara tarii
sau in interiorul tarii, instructat de un Client rezident
catre un beneficiar nerezident si a carui valoare este
egala sau mai mare de 50.000 EUR sau echivalent la
data platii, Clientul rezident are obligatia sa
completeze Declaratia de Plata Externa (DPE), sa o
semneze si sa o depuna la Banca in maximum
10(zece) zile calendaristice de la efectuarea platii.
Clientul este responsabil pentru completarea acestui
formular si pentru corectitudinea datelor si
informatiilor prezentate. In vederea completarii
acestor formulare, Clientii pot consulta ghidul publicat
de Banca Nationala a Romaniei in acest scop.
Incasari
2.9
Toate instructiunile de plata ai caror beneficiari sunt
clientii ING Bank, care sunt primite in timpul orelor de
program al Bancii, vor fi creditate in contul Clientului in
aceeasi zi bancara.
Ordinele de plata primite de Banca in afara orelor de
program vor fi creditate in contul Clientului in ziua
bancara urmatoare.
2.10
In cazul incasarilor provenite de la nerezidenti a caror
suma depaseste 50.000 EUR sau echivalent la data
incasarii, ordonate dintr-un cont deschis in afara tarii
sau dintr-un cont deschis in Romania al unui
nerezident, Clientul rezident are obligatia sa
completeze formularul Declaratie de Incasare Externa
(DIE) in cel mult 10 zile calendaristice de la creditarea
contului lor.
2.11.
La primirea fondurilor denominate in alta valuta decat
RON, destinate contului unui Client, daca valuta
contului Clientului este diferita de valuta ordinului de
plata, atunci Banca va converti automat valuta primita
in valuta care corespunde contului specificat in
instructiunea de plata.
Toate aceste operatiuni de schimb valutar vor fi
efectuate la cursul de schimb al Bancii valabil in
momentul creditarii contului.
2.12.
Cand ING Bank primeste o notificare de a credita o
suma intr-un cont al unui Client, este posibil ca ING
Bank sa crediteze respectiva suma inainte ca ING Bank
sa o primeasca efectiv. In acest caz, data inregistrarii
operatiunii este ziua bancara in care suma este
creditata in cont, in timp ce data valutei este data in
care ING Bank primeste aceasta suma si o are la
dispozitie.
In cazurile in care Clientul retrage sau debiteaza din
cont suma creditata de ING Bank inainte ca ING Bank
sa o fi primit efectiv, situatie care conduce la
inregistrarea unui sold debitor in contul Clientului,
situatie ce nu s-ar fi inregistrat daca ING Bank nu ar fi
creditat suma inainte de a o primi in fapt, Clientul este
obligat sa plateasca dobanzi debitoare pe acest sold
debitor in conformitate cu brosura de Tarife si
comisioane pentru persoane juridice in vigoare sau
conform termenilor contractului de credit.
In cazul in care ING Bank nu primeste neconditionat
suma respectiva la libera sa dispozitie, ING Bank poate,
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 7/25
fara notificare prealabila, sa reverseze inregistrarea
creditarii prin debitarea aceleiasi sume din cont. In
cazul in care, la momentul creditarii contului Clientului
in conditiile prevazute la primul paragraf, suma ce
face obiectul operatiunii a fost schimbata intr-o alta
moneda, ING Bank poate face ca inregistrarea
reversarii intr-o astfel de valuta sa se faca la un curs
de schimb determinat de ING Bank la momentul
executarii debitarii contului. Toate costurile legate de
reversare sunt in contul Clientului.
Conformitate SEPA
2.13
Tranzactiile (plati si incasari) prin transfer credit in EUR
pe teritoriul Uniunii, in care prestatorii de servicii de
plata implicati se afla pe teritoriul Uniunii, sunt
efectuate de ING Bank in conformitate cu prevederile
Regulamentului (UE) Nr.260/2012 de stabilire a
cerintelor tehnice si comerciale aplicabile operatiunilor
de transfer credit si de debitare directa in euro si de
modificare a Regulamentului (CE) 924/2009
(”Regulamentul SEPA”).
2.14
Platile SEPA pot fi instructate de Client prin: ordin de
plata pe hartie, MT101 sau aplicatia IBP CEE prin
modulul dedicat SEPA.
2.15
Principalele caracteristici ale tranzactiilor prin transfer
credit (conditii de procesare) ce se efectueaza in baza
Regulamentului SEPA sunt:
utilizeaza IBAN-ul ca element identificator pentru
conturile de plati apartinand platitorului si
beneficiarului implicati in transferul credit;
prestatorii de servicii de plata utilizeaza formate
standard ISO 20022 XML pentru mesajele aferente
operatiunilor de plata prin transfer credit;
pentru a putea fi procesata o Plata SEPA,
platitorul trebuie sa furnizeze urmatoarele
elemente:
(i) numele platitorului si/sau IBAN-ul contului de
plati al platitorului
(ii) suma transferului de credit
(iii) IBAN-ul contului de plati al beneficiarului platii
(iv) numele beneficiarului platii, atunci cand este
cunoscut
(v) orice informatii privind remiterea.
pentru transmiterea electronica de loturi de plati
SEPA, Clientul platitor trebuie sa utilizeze mesaje in
format standard ISO 20022 XML;
costurile corespunzatoare tranzactiilor SEPA
transfrontaliere trebuie sa fie aceleasi cu cele ale
tranzactiilor nationale in euro.
3. Tranzactii prin debitare directa
Debitare directa – reprezinta acel serviciu de plata
prin care debitarea contului curent (de plati) al
platitorului este initiata de beneficiarul platii pe baza
consimtamantului dat de catre platitor beneficiarului
platii, prestatorului de servicii de plata al beneficiarului
platii sau prestatorului de servicii de plata al
platitorului.
3.2. Prevederi aplicabile Clientilor platitori prin
debitare directa
3.1.1
Prin mandatul de debitare directa, Clientul autorizeaza
Banca sa debiteze contul sau de plati la cererea unei
terte parti (beneficiarul), astfel facilitand indeplinirea
obligatiilor de plata ale Clientului fata de beneficiar in
cadrul aranjamentului de debitare directa.
3.1.2
Mandatul de debitare directa acordat de Client Bancii
in scris, contine o autorizare singulara sau
permanenta, dar revocabila, data de Clientul platitor
Bancii pentru debitarea contului sau de plati si
stabileste termenii si conditiile debitarii directe a
contului acestuia in favoarea unui anumit beneficiar.
Clientul isi exprima consimtamantul asupra executarii
de catre Banca a instructiunilor de debitare directa
emise de beneficiar prin semnarea mandatului de
debitare directa.
Prin acest mandat, Banca accepta sa actioneze in
calitate de banca platitoare si sa execute instructiunile
de debitare directa primite de la beneficiar sau de la
banca acestuia, debitand contul Clientului cu sumele
prevazute in instructiunile de debitare directa.
Beneficiarii pot fi clienti ai ING Bank sau clienti ai altei
banci participante la sistemul de debit direct
interbancar.
3.1.3
Clientul isi poate retrage consimtamantul privind
executarea instructiunilor de debitare directa in scris,
prin revocarea mandatului, cel tarziu in ziua lucratoare
care precede ziua convenita cu Beneficiarul pentru
debitarea fondurilor, dar nu mai tarziu de ora 12.00.
3.1.4
Clientul poate stabili prin mandat o limita maxima
pentru suma pe care ING Bank o poate debita la
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 8/25
solicitarea si in favoarea beneficiarului mentionat in
mandat pentru o instructiune de debitare directa.
Daca o astfel de limita este stabilita si suma stipulata
intr-o instructiune depaseste aceasta limita, ING Bank
nu va debita contul Clientului, iar plata instructata de
beneficiar nu va fi efectuata.
3.2 Prevederi aplicabile Clientilor beneficiari prin
debitare directa
3.2.1
Debitarea directa este posibila numai in baza unei
autorizari date de catre platitor Clientului printr-un
mandat de debitare directa.
3.2.2
Clientul, in calitate de beneficiar, va semna cu ING
Bank un contract ce contine termenii si conditiile
desfasurarii serviciului de debitare directa, precum si
drepturile si obligatiile partilor.
Prin acest contract, Clientul recunoaste si este de
acord:
(i) ca este unicul responsabil pentru relatia
contractuala cu platitorul si
(ii) ca este singur raspunzator pentru existenta si
exigibilitatea creantei a carei plata o solicita printr-
o instructiune de debitare directa.
3.2.3
In scopul colectarii incasarilor prin debitare directa,
Clientul va mentine deschis un cont curent la ING
Bank.
3.2.4
Instructiunile de debitare directa se transmit catre ING
Bank, intr-un format standard comunicat de Banca,
prin intermediul modulului DiDe din sistemul IBP CEE,
descris la capitolul III. In momentul transmiterii
instructiunilor, beneficiarul declara si garanteaza
Bancii ca mandatul de debitare directa aferent
instructiunii este valabil si ca nu are cunostinta de
vreun fapt care ar putea afecta valabilitatea
mandatului.
3.2.5
Clientul beneficiar poate instructa debitarea conturilor
platitorilor care au cont la ING Bank sau la alt prestator
de servicii de plata. In cazul in care platitorii au cont la
ING Bank, debitarea directa este intrabancara. In cazul
in care debitorii Clientilor au cont la alti participanti in
sistemul de debitare directa, debitarea directa este
interbancara.
Comisioanele percepute pentru procesarea platilor si a
eventualelor investigatii pot fi diferite in functie de
tipul de schema de debitare directa: intrabancara/
interbancara si sunt disponibile in documentul numit
„Tarife si Comisioane pentru persoane juridice”.
3.2.6
Instructiunile de debitare directa transmise de catre
beneficiar ce nu respecta reglementarile privind
debitarea directa sau formatul indicat de catre Banca,
precum si instructiunile duplicate nu vor fi procesate
de catre Banca.
III. Instrumente de plata
1. Inside Business Payments CEE (IBP CEE)
1.1
Inside Business Payments CEE (IBP CEE) este un
instrument de plata cu acces la distanta de tip
internet-banking, ce acopera o gama extinsa de
servicii bancare: servicii de plata, schimb valutar,
depozite, extrase de cont, informatii sold, miscari, alte
informatii financiare.
1.2
Configuratia recomandata pentru buna desfasurare a
operatiunilor prin IBP CEE este:
MS Windows 7 (SP 1) sau superior;
acces la Internet;
navigator Internet Explorer 10.0;
Adobe Acrobat Reader 11.0 cu toate
actualizarile;
Java Run Time vers.7, cu toate actualizarile;
port USB liber pentru cititorul de card;
porturile 80 si 443 de firewall alocate exclusiv
operarii prin IBP CEE.
1.3
Accesul la sistemul IBP CEE este diferentiat in functie
de drepturile acordate utilizatorilor. Fiecarui utilizator ii
este asociat un Certificat Digital unic, stocat pe un
card, disponibil in pachetul de acces in IBP CEE. Scopul
acestui certificat este de a identifica in mod unic
utilizatorul, de a cripta informatia folosind o pereche
de chei publica/privata si de a asigura non-repudierea
tranzactiilor. Accesul in aplicatie este permis
utilizatorilor numai pe baza numelui de utilizator, a
PIN-ului si a Certificatului Digital.
Utilizatorul poate fi un reprezentant legal/autorizat
sau un salariat al Clientului ori un tert, oricare din
acestia fiind imputerniciti in mod special de catre
Client.
Clientul va semna un contract cu Banca pentru
furnizarea serviciului IBP CEE si va desemna utilizatorii
prin completarea “Formular inregistrare „Inside
Business Payments CEE“.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 9/25
Clientul are posibilitatea de a stabili limite de utilizare
in materie de plati pentru fiecare utilizator.
1.4
In aplicatia IBP CEE, pentru a transmite Bancii
instructiunile de plata, Clientul trebuie sa urmeze trei
etape:
1) Introducerea instructiunilor, prin una dintre
urmatoarele metode:
capturarea platilor in ecranul aplicatiei;
utilizarea machetelor deja salvate in aplicatie;
importul de fisiere.
2) Semnarea instructiunilor - selectarea platilor pe
care Clientul doreste sa le semneze in vederea
trimiterii spre procesare Bancii.
3) Trimiterea instructiunilor - momentul in care
Clientul isi exprima consimtamantul ca tranzactiile
selectate prin semnare (punctul 2) sa fie transmite
Bancii spre procesare. Momentul trimiterii este
considerat momentul in care Clientul apasa butonul
„Trimite”. Acest moment constituie simultan si
momentul primirii de catre Banca a instructiunii.
Atunci cand Clientul a solicitat Bancii ca executia unei
instructiuni de plata sa inceapa la o data viitoare,
momentul primirii instructiunii este considerat a fi
acea data specificata de Client sau, in cazul in care
data specificata de client nu este o zi bancara, in ziua
bancara urmatoare zilei respective.
1.5
Instructiunile de plata realizate prin intermediul IBP
CEE trebuie sa contina setul de informatii prevazut la
capitolul II, punctele 2.5 si 2.6, precum si sa respecte
regulile de comisionare prevazute la capitolul II,
punctul 2.7. Platile SEPA initiate prin incarcare de
fisiere in aplicatia Inside Business Payments CEE (IBP
CEE) vor fi acceptate si procesate doar daca respecta
formatul ISO 20022XML.
1.6
Banca va transmite instructiunile de plata ale
Clientului in termenele prevazute de legislatia in
vigoare, care sa permita respectarea perioadelor
maxime de executare conform Capitolului X - Limite
orare (Cut-Off time), data de valuta si timpul maxim
de executare pentru instructiuni de plata.
1.7
Ratele de schimb si de dobanda utilizate de Banca in
vederea executarii tranzactiilor sunt actualizate in
sistemul IBP CEE. In momentul efectuarii tranzactiei,
rata de schimb utilizata este afisata in ecranul
tranzactiei, fiind valabila timp de 30 de minute de la
deschiderea ecranului tranzactiei. La transferul unei
valute diferite de cea a valutei contului ordonatorului,
sistemul foloseste automat rata oficiala de schimb a
Bancii. Pentru transferuri ce depasesc suma de 10.000
EUR, Clientul poate specifica rata negociata cu dealerii
Bancii. Daca rata introdusa nu corespunde cu cea
negociata, operatiunea nu va fi executata. Rata
oficiala de schimb a Bancii este afisata pe pagina de
internet https://insidebusiness.ingwb.com/.
1.8
In termen de maxim 10 (zece) zile bancare de la data
primirii de catre Banca a ordinului dat de catre Client
prin serviciul IBP CEE, acesta are obligatia sa depuna la
Banca autorizatiile/ notificarile statistice prevazute de
legislatia aplicabila, precum si/sau documentele
originale in baza carora tranzactia se efectueaza sau
s-a efectuat, in situatia in care legislatia in vigoare
prevede aceasta obligatie sau in cazul in care Banca
solicita acest lucru in mod expres, conform
procedurilor sale interne sau prevederilor prezentului
contract.
1.9
Revocarea unei instructiuni de plata cu data viitoare
de executie poate fi realizata de Client in sistemul IBP
CEE pana cel mai tarziu in ziua dinaintea zilei stabilite
pentru executarea tranzactiei.
1.10
IBP CEE este o platforma compatibila cu sisteme de
gestiune de tip ERP (Enterprise Resource Planning) prin
intermediul unor interfete definite dupa cum urmeaza:
Fast Pay: convertor de plati in format IBP CEE
Fast Pay este un modul creat sub forma unei interfete
intre sistemul contabil al Clientului sau orice alt fisier
sursa (de tip tabel text delimitat) si IBP CEE. Prin
intermediul acestei aplicatii, pot fi generate plati in lei
atat catre persoane juridice, cat si catre persoane
fizice, indiferent de banca la care acestea isi au
deschise conturile.
Functionarea aplicatiei are la baza importul fisierului
initial de plati din sistemul contabil al Clientului sau din
fisierul sursa in IBP CEE, evitandu-se in acest fel dubla
introducere a datelor. In plus, aplicatia Fast Pay
realizeaza in mod automat validarea conturilor IBAN
ale beneficiarilor si verifica denumirea bancii
beneficiare pentru a fi in concordanta cu denumirile
de banci actualizate de BNR. Fisierul de plati ajuns in
IBP CEE este supus politicii de semnaturi stabilite de
Client pentru toate tipurile de tranzactii electronice.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 10/25
Smart Statement: convertor al extrasului de cont din
IBP CEE
Este creat sub forma unei interfete intre sistemul IBP
CEE si sistemul contabil al Clientului. Prin intermediul
aceste aplicatii, extrasul de cont electronic generat din
IBP CEE in format SWIFT MT940 este transformat intr-
un format accesibil, ce poate fi interpretat de sistemul
contabil in vederea realizarii unei reconcilieri
automate.
Aplicatia are la baza un ecran de selectie in care se
poate selecta formatul fisierului generat pe baza
extrasului de cont (ex. Excel, tab delimited), respectiv
posibilitatea validarii coloanelor de informatie precum
descrierea tranzactiei, referinta bancara, numarul de
cont, valuta contului, suma tranzactiei, detalii despre
platitor/beneficiar, data de valuta, detaliile tranzactiei
etc.
Aplicatia importa extrasul de cont si exporta un fisier
customizat conform ecranului de selectie.
e-Customs - confirmare electronica a platilor
efectuate in favoarea Birourilor Vamale
Acest serviciu este destinat eficientizarii platilor
aferente importurilor. Produsul urmareste
simplificarea mecanismului platilor efectuate de
Clientii ING Bank in favoarea Birourilor Vamale.
Utilizand aceasta aplicatie, fluxul informatiei intre
companii, vama si Banca cu privire la plata datoriilor
vamale este semnificativ fluidizat, crescand eficienta
intregului proces. In fapt, acest produs inlocuieste
exemplarul justificativ al ordinelor de plata pe suport
de hartie, necesar acordarii liberului de vama, cu
confirmarea electronica a acestor plati efectuate de
importatori. Intregul mecanism este bazat pe o
interfata electronica intre toate partile implicate.
Modulul de Debitare Directa (DiDe)
1.11
Prin modulul DiDe din sistemul IBP CEE, Clientul
Beneficiar poate trimite instructiuni de debitare
directa asupra conturilor platitorilor sai.
1.12
Trimiterea instructiunilor catre banca se poate realiza
prin:
a) incarcarea de fisiere continand instructiunile de
debitare a conturilor;
b) completarea detaliilor unei tranzactii singulare de
debitare directa;
c) folosirea machetelor predefinite.
Formatul fisierelor, modalitatea de completare a lor si
sprijinul pe care Banca il ofera in vederea completarii
fisierului de instructiuni sunt detaliate in documentul
„Contract de Debitare Directa”.
1.13
Indiferent de modalitatea de instructare (fisiere sau
instructiune singulara), Clientul trebuie sa furnizeze
urmatoarele informatii:
a) Data creditarii. Aceasta trebuie completata tinandu-
se seama de exigentele si limitarile sistemului de
debitare interbancara, la care ING Bank actioneaza
ca participant. Astfel:
pentru platile unde contul platitorului este
deschis la alta banca decat ING Bank,
instructiunea trebuie trimisa pana la ora 14:00,
cu cel putin doua zile inainte de data creditarii;
pentru platile unde contul platitorului este
deschis la ING Bank, data trimiterii instructiunii
poate fi aceeasi cu data creditarii, daca
instructiunea este trimisa pana la ora 14:00.
Pentru instructiunile trimise dupa aceasta ora,
data creditarii va fi ziua bancara urmatoare;
b) Optional, numele sau denumirea si CUI sau CNP al
platitorului, numar factura, cod identificare client;
c) Codul IBAN al contului platitorului;
d) Suma tranzactiei;
e) O referinta unica pentru aceasta instructiune.
1.14
Clientul isi exprima consimtamantul asupra
instructiunilor de debitare directa in modalitatile
prevazute la capitolul III, punctul 1.4. Dupa trimiterea
instructiunii de debitare directa la Banca, aceasta nu
mai poate fi revocata sau modificata de catre
beneficiar.
1.15
La data initierii unei instructiuni de debitare directa,
mandatul de debitare directa aferent trebuie sa fie
valabil si sa reprezinte o autorizare corespunzatoare
pentru Banca platitoare de a debita contul platitor, iar
clientul beneficiar sa nu aiba cunostinta de niciun fapt
care ar putea afecta valabilitatea Mandatului de
Debitare Directa aferent.
1.16
In cazul in care platitorul isi retrage consimtamantul
acordat prin mandatul de debitare directa,
instructiunile de debitare a contului vor fi anulate in
lipsa mandatului in vigoare. Instructiunile vor fi
anulate si in cazul in care suma instructata depaseste
limita stabilita de platitor in mandat. Clientul va fi
informat in cel mai scurt timp cu privire la refuzul
tranzactiei din aceste motive.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 11/25
1.17
Decontarea de catre Banca a unei instructiuni de
debitare directa va fi efectuata in contul colector la
data creditarii specificata de client, odata cu
perceperea comisionului aferent operatiunii.
1.18
Banca nu executa instructiuni de debitare directa care
prevad sume mai mari decat disponibilul din contul
platitorului.
2. Ordine de plata pe formulare pe hartie
2.1
Inmanarea formularului de ordin de plata completat
de catre Client angajatului Bancii constituie momentul
receptiei. Clientul isi exprima in acest fel
consimtamantul pentru executarea tranzactiei.
Angajatii Bancii aplica procedura de securitate si
verifica informatiile completate de Client in formular.
In cazul in care formularele sunt completate
necorespunzator sau nu sunt completate toate
campurile obligatorii, angajatul Bancii va returna
formularul Clientului.
2.2
Banca accepta ordine de plata pe formulare de hartie
in orele de program (9:00 - 16:30). Banca va transmite
instructiunile de plata ale Clientului in termenele
prevazute de legislatia in vigoare, care sa permita
respectarea urmatoarelor perioade maxime de
executie conform Capitolului X - Limite orare (Cut-Off
time), data de valuta si timpul maxim de executare
pentru instructiuni de plata.
2.3.
Clientul are posibilitatea de a ordona plata, intr-o
valuta diferita de cea a contului sau (de exemplu, un
ordin de plata in EUR dintr-un cont in USD). In acest
caz, Banca va efectua schimbul valutar la cursul de
schimb valutar al Bancii valabil la momentul debitarii
contului, iar apoi va transfera suma corespunzatoare
in contul furnizorului de servicii de plata al
beneficiarului platii.
3. Cardul
3.1 Emiterea cardurilor
3.1.1
In temeiul relatiei de cont curent, Clientul poate
solicita Bancii deschiderea unui cont de card. Acestui
cont ii pot fi atasate mai multe carduri de debit
business pe care Clientul le poate face disponibile unor
utilizatori persoane fizice desemnati individual titulari
de card. Clientul este singurul raspunzator pentru
actiunile titularilor de card.
3.1.2
Tranzactiile efectuate prin intermediul cardurilor
emise de Banca vor fi evidentiate in contul de card
aferent. Clientul poate stabili limite de cheltuieli pentru
fiecare titular de card, restrangand astfel cheltuielile
ce pot fi efectuate de titularii de card din contul
aferent cardului.
3.1.3
Serviciile de emitere a cardurilor pentru persoane
juridice, precum si tranzactiile ce se pot efectua prin
intermediul acestui instrument si conditiile la care
sunt supuse, se executa de Banca in temeiul
„Conditiilor generale privind utilizarea cardurilor pentru
persoane juridice”.
3.2 Acceptarea la plata a cardurilor
3.2.1
ING Bank ofera servicii de acceptare la plata a
cardurilor prin intermediul terminalelor electronice de
plata. In vederea furnizarii acestor servicii, Clientul
accepta instalarea terminalelor de catre Banca in
locatiile sale pentru a permite clientilor sai utilizatori
de carduri sa achite contravaloarea produselor si
serviciilor achizitionate.
Serviciul de acceptare la plata este disponibil 24 de ore
din 24 in toate cele 7 zile ale saptamanii, mai putin in
perioadele de mentenanta programata sau in timpul
incidentelor ce ii afecteaza integral sau partial aceasta
disponibilitate.
3.2.2
In vederea realizarii serviciilor de acceptare la plata,
Banca utilizeaza o retea care include terminalele de
plata electronica, software pentru decontarea
tranzactiilor, precum si alte dispozitive dupa caz, in
functie de tipul de terminal instalat in locatie si tipul de
comunicatie agreat cu Clientul.
3.2.3
Banca poate furniza consultanta si informatii cu privire
la utilizarea terminalelor de plata electronica si/sau a
retelei. Instructarea initiala a personalului in vederea
utilizarii echipamentelor instalate este gratuita,
programarea si frecventa instructarilor ulterioare fiind
agreate cu Clientul.
3.2.4
In vederea furnizarii serviciului de acceptare la plata,
Clientul trebuie sa detina un cont curent si separat un
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 12/25
cont de acceptare la Banca. In contul de acceptare va
fi creditata suma bruta a tranzactiilor realizate de
Clientii sai pentru fiecare locatie in parte conform
intervalului de decontare stabilit de catre Banca.
Contul de acceptare functioneaza exclusiv pentru
decontarea tranzactiilor POS si nu este remunerat cu
dobanda.
3.2.5
Comisioanele totale aferente acestor tranzactii sunt
debitate din contul de acceptare pentru fiecare locatie
in parte, iar soldul net al decontarii pe locatie va fi
transferat in contul curent al Clientului in mod
automat, in ziua decontarii daca este zi bancara sau in
urmatoarea zi bancara de la data decontarii.
3.2.6
Informarea asupra tranzactiilor realizate prin
terminalele de plata electronica se realizeaza prin
urmatoarele modalitati:
Prin extrasul de cont curent, care contine incasarile
nete si in ale caror detalii se specifica suma neta si
bruta a tranzactiilor incasate la fiecare locatie a
Clientului, suma bruta a comisioanelor percepute
precum si data creditarii.
Prin extrasul de cont de acceptare, care contine
miscarile de cont aferente decontarii, respectiv
decontarea bruta a sumelor, prelevarea
comisioanelor si transferul sumelor nete in contul
curent.
Optional, prin intermediul canalului de internet
banking- IBP CEE, Banca poate furniza o lista
electronica de tranzactii realizate prin terminalul de
plata electronica instalat la Client. Aceasta lista
poate avea o frecventa zilnica, saptamanala sau
lunara si poate fi detaliata pentru fiecare locatie.
Pentru perioada selectata, lista este disponibila in
ziua urmatoare efectuarii tranzactiilor in cazul
listelor zilnice, in prima zi a saptamanii in cazul
optiunii saptamanale si in prima zi a lunii in cazul
optiunii lunare.
3.2.7
Programul de asistenta pentru serviciile de acceptare
la plata a cardurilor este oferit de catre Banca intre
orele 09.00 si 18.00, cu exceptia sarbatorilor legale.
3.3 Tranzactii cu cardul
3.3.1
In vederea executarii unei instructiuni de plata,
titularul de card trebuie sa isi exprime consimtamantul
asupra acesteia. Orice instructiune de plata initiata
prin card va fi considerata irevocabila de catre Banca
in momentul in care titularul de card – si implicit
titularul de cont - isi exprima consimtamantul asupra
operatiunii de plata.
3.3.2
In functie de tipul tranzactiei, modalitatea de
exprimare a consimtamantului este urmatoarea:
a) in cazul tranzactiilor unde cardul este prezent,
consimtamantul se considera exprimat in
momentul introducerii codului PIN sau prin
semnarea chitantei aferente tranzactiei, dupa caz;
b) in cazul tranzactiilor contactless unde cardul este
prezent, consimtamantul se considera exprimat in
momentul apropierii cardului cu functionalitate
contactless de cititorul contactless integrat in
terminalul POS/PinPAd-ul acestuia, pentru o durata
scurta de timp si pana la semnalul sonor emis de
terminalul POS sau in momentul introducerii
codului PIN, pentru tranzactiile la care acesta este
solicitat;
c) in cazul tranzactiilor unde cardul nu este prezent,
consimtamantul se considera exprimat in
momentul furnizarii numarului de card (reprezinta
codul unic de identificare), a datei expirarii
acestuia, a codurilor CVV2/CVC2 si a numelui si
prenumelui, astfel cum apar acestea inscriptionate
pe card;
d) in cazul tranzactiilor e-commerce/ 3Dsecure,
consimtamantul se considera exprimat in
momentul furnizarii numarului de card, a datei
expirarii acestuia, a codurilor CVV2/CVC2 si a
numelui si prenumelui, astfel cum apar acestea
inscriptionate pe card, precum si a parolei aferente.
Prin modalitatile descrise mai sus, titularul de card
confirma ca tranzactia se realizeaza conform vointei
sale si ca este de acord cu datele specificate in
chitanta/document/pagina Internet, iar titularul de
cont isi asuma integral responsabilitatea asupra
acestor actiuni.
3.3.3
Clientii pot efectua urmatoarele operatiuni utilizand
cardurile de debit business oferite de ING Bank:
a) retragerea de numerar de la ATM;
b) plata bunurilor si serviciilor achizitionate la
comerciantii care accepta plata prin card.
3.3.4
Titularul de cont poate stabili si comunica Bancii limite
referitoare la numarul si valoarea tranzactiilor ce pot fi
efectuate zilnic si la anumite intervale de timp de
catre titularii de card cu ajutorul cardului.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 13/25
3.3.5
In cazul tranzactiilor efectuate cu Cardul pentru care
banca acceptatoare (de ex: banca comerciantului)
solicita Bancii autorizarea tranzactiei, Banca va bloca
suma tranzactiei din disponibilul existent in contul de
card pentru un termen de 14 (paisprezece) zile
calendaristice, in vederea decontarii acesteia. Titularul
de Card poate vizualiza o situatie a sumelor blocate
utilizand serviciul IBP CEE.
3.3.6
In urma primirii decontarii unei tranzactii de la
Organizatia de Carduri, Banca va debita contul de card
cu contravaloarea tranzactiei si a comisioanelor
aferente tranzactiei conform documentului „Tarife si
Comisioane pentru persoane juridice”.
4. Mesaje SWIFT MT 101 – instructiuni de transfer-
credit receptionate via SWIFT
4.1
Prin intermediul mesajelor MT101 transmise prin
reteaua S.W.I.F.T se pot instructa urmatoarele tipuri de
operatiuni:
a) transferuri de fonduri intre conturile Clientului
b) instructiuni de transfer-credit din contul (conturile)
Clientului, initiate de catre terte parti cu care
Clientii ING Bank au intelegeri in aceasta privinta.
4.2
ING Bank actioneaza ca Banca Receptoare pentru
mesajul MT 101 trimis de o Banca Initiatoare la ordinul
tertei parti mentionate la punctul 4.1, oferind astfel un
serviciu de management al fondurilor adecvat relatiei
dintre o companie si subsidiarele sale sau intre
companii din cadrul aceluiasi grup.
4.3
Pentru realizarea acestui serviciu de catre ING Bank,
Clientul trebuie sa completeze un formular, prin care:
a) autorizeaza in mod explicit Banca sa ii debiteze
contul (conturile) pentru efectuarea platilor
instructate de o terta parte, conform instructiunilor
din mesajul S.W.I.F.T MT101 trimis de o Banca
Initiatoare;
b) individualizeaza prin nume si adresa terta parte la
care se face referire la punctul a);
c) individualizeaza prin cod SWIFT Banca Initiatoare a
mesajului MT101 la care se face referire la punctul
a).
Acest formular este disponibil la locatiile Bancii.
4.4
ING Bank va actiona in baza autorizarii date de Client si
a mesajului MT101, asa cum este acesta standardizat
in regulile S.W.I.F.T.
4.5
Momentul receptiei instructiunii de catre Banca este
momentul primirii instructiunii prin canalul SWIFT de la
banca initiatoare.
Banca nu va executa instructiuni primite in alta valuta
decat in valuta contului ce urmeaza sa fie debitat.
4.6
Banca va transmite instructiunile de plata ale
Clientului in termenele prevazute de legislatia in
vigoare, care sa permita respectarea urmatoarelor
perioade maxime de executie conform Capitolului X -
Limite orare (Cut-Off time), data de valuta si timpul
maxim de executare pentru instructiuni de plata.
4.7
In cazul platilor transfrontaliere, Clientul se obliga sa
furnizeze bancii documente justicative si sa
completeze formularul DPE in termen de 10 (zece) zile
calendaristice de la data executarii instructiunii de
plata externa de catre ING Bank.
4.8
ING Bank va aplica regimul de comisionare mentionat
la Capitolul II, punctul 2.7 instructiunilor de plata
primite prin mesaje MT101.
4.9
Autorizarea data ING Bank este valabila pana in
momentul primirii de catre ING Bank a unei instiintari
scrise de revocare din partea Clientului, semnata de
persoanele autorizate, conform formularului
“Specimen de Semnatura pentru persoane Juridice”.
4.10
Pentru executarea acestui serviciu este necesar un
acord intre ING Bank si Banca Initiatoare. Furnizarea
serviciului de catre ING Bank inceteaza automat in
momentul incetarii acestui acord cu Banca Initiatoare.
In acest caz Banca se obliga sa notifice imediat
Clientul asupra incetarii furnizarii serviciului.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 14/25
IV. Dispozitii generale
1. Cerinte privind securitatea unui instrument de
plata. Blocarea unui instrument de plata.
1.1
Clientul care foloseste un instrument de plata se
obliga sa il utilizeze in conformitate cu termenii si
conditiile care reglementeaza emiterea si utilizarea
acestuia.
1.2
Clientul se obliga sa pastreze in siguranta
instrumentele de plata utilizate pentru transmiterea
instructiunilor de plata. In acest scop, in contractele
specifice diferitelor servicii de plata, precum si in
completare, in prezentul document, sunt descrise
masurile pe care Clientul, in calitate de utilizator,
trebuie sa le ia pentru a pastra in siguranta un
instrument de plata.
1.3
Clientul are obligatia sa notifice ING Bank imediat in
situatia in care ia cunostinta de pierderea, furtul,
folosirea fara drept a instrumentului sau de plata sau
de orice alta utilizare neautorizata a acestuia.
Notificarea trebuie transmisa la numerele de telefon
special puse la dispozitie de Banca in acest scop,
mentionate in contractele specifice produsului si/sau
printr-o cerere scrisa, semnata de persoanele
autorizate de Client, conform documentului „Specimen
de Semnatura pentru Persoane Juridice”.
1.4
Clientul se obliga sa notifice Banca imediat in cazul
aparitiei oricareia dintre urmatoarele situatii:
a) de indata ce o persoana neautorizata a luat
cunostinta de codurile unice de identificare (ex.
Coduri de securitate pentru instrumentul IBP CEE,
codul PIN sau numarul cardului pentru carduri)
necesare pentru utilizarea unui instrument de plata
sau acestea au fost pierdute/ furate/ distruse/
copiate/ blocate/ compromise, precum si despre
orice alte situatii care creeaza suspiciuni cu privire
la siguranta utilizarii acestor coduri;
b) cand in contul Clientului deschis la ING Bank s-au
inregistrat tranzactii neautorizate de catre Client
sau utilizatorii desemnati de acesta;
c) de indata ce constata aparitia unor
disfunctionalitati privind instrumentul de plata,
inclusiv in situatia in care codurile de securitate
primite de la Banca sunt incorecte;
d) in cazul aparitiei oricarei erori sau nereguli cu
privire la tranzactiile pe care le-a ordonat si care au
fost executate de catre Banca.
1.5
Ca urmare a notificarii efectuate de Client in
conformitate cu art. 1.4 de mai sus, Banca va proceda
la blocarea instrumentului de plata, nefiind insa
raspunzatoare pentru eventualele pierderi suferite de
Client ca urmare a utilizarii necorespunzatoare a
instrumentului pana in momentul primirii notificarii
acestuia. Clientul suporta pierderile legate de orice
operatiuni de plata neautorizate care rezulta din
utilizarea unui instrument de plata pierdut sau furat,
precum si pierderile care rezulta din folosirea fara
drept a instrumentului de plata, in cazul in care nu a
pastrat in siguranta elementele de securitate
personalizate, pana la momentul notificarii realizate
conform art. 1.3-1.4.
1.6
Clientul suporta toate pierderile legate de orice
operatiuni neautorizate daca aceste pierderi rezulta in
urma fraudei sau a nerespectarii, intentionate sau din
culpa, a uneia sau mai multor obligatii care ii revin in
temeiul art. 1.1 – 1.4 de mai sus.
1.7
Banca raspunde pentru pierderile suferite de Client
care se datoreaza executarii operatiunilor de plata
neautorizate, dupa momentul notificarii realizate
conform art. 1.3-1.4, cu exceptia situatiei prevazute la
art. 1.6.
1.8
De asemenea, Banca isi rezerva dreptul de a bloca un
instrument de plata din motive justificate in mod
obiectiv legate de securitatea instrumentului de plata,
de o suspiciune de utilizare neautorizata sau
frauduloasa a acestuia sau, in cazul unui instrument
de plata cu o linie de credit, de un risc sporit in mod
semnificativ ce poate conduce Clientul in
incapacitatea de a se achita de obligatia de plata.
1.9
Banca va notifica Titularul de Cont asupra blocarii si a
motivelor blocarii in cel mai scurt timp de la momentul
blocarii, in modalitatea de comunicare agreata in
contractele specifice referitoare la instrumentele de
plata, cu exceptia cazului in care furnizarea acestor
informatii aduce atingere motivelor de siguranta
justificate in mod obiectiv sau este interzisa de alte
dispozitii legislative relevante. Notificarea se va realiza
telefonic, la numarul de contact specificat de Client in
formularul de deschidere de cont. Informarea
telefonica asupra blocarii instrumentului de plata
poate sa fie inregistrata de Banca.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 15/25
1.10
Banca nu este raspunzatoare pentru nicio pierdere sau
prejudiciu suferite de client ca urmare a blocarii
instrumentului de plata conform art. 1.8 de mai sus.
1.11
Ca urmare a aparitiei situatiilor de mai sus, Banca fie
va debloca instrumentul de plata, fie il va inlocui, dupa
caz, odata ce motivele de blocare inceteaza sa mai
existe. In cazul inlocuirii instrumentului de plata, Banca
poate percepe comisioane, asa cum acestea sunt
prevazute in brosura „Tarife si Comisioane pentru
persoane juridice”.
2. Refuzul executarii unui ordin de plata
2.1
Clientul isi asuma intreaga responsabilitate privind
legalitatea, valabilitatea, corectitudinea si caracterul
complet al informatiilor, documentelor si
instructiunilor de plata transmise Bancii.
In cazul in care Banca considera ca instructiunile
Clientului sunt: neclare sau incomplete, includ
stersaturi, modificari sau corecturi, sau sume care
difera in litere si in cifre precum si in cazul in care
formularul este rupt sau murdar, Banca are dreptul:
(i) sa amane executarea instructiunii si sa notifice
Clientul in scopul verificarii instructiunilor;
(ii) sa refuze executarea ordinului, solicitand
completarea unui nou ordin de catre Client.
2.2
Ordinele de plata trebuie sa fie datate si semnate de
persoanele autorizate de Client in conformitate cu
documentul „Specimen de Semnatura pentru
Persoane Juridice”.
2.3
Banca nu are obligatia sa verifice corespondenta
dintre numele/denumirea beneficiarului platii si
numarul de cont al beneficiarului indicat de Client in
ordinul de plata, responsabilitatea completarii corecte
a IBAN-ului beneficiarului apartinand in totalitate
Clientului.
2.4
Banca poate intreprinde, la solicitarea Clientului,
actiuni de recuperare a fondurilor implicate intr-o
tranzactie realizata cu un identificator IBAN incorect,
fara insa a garanta recuperarea fondurilor. Pentru
depunerea acestor diligente, Banca poate percepe
comisioane conform brosurii de Tarife si comisioane
pentru persoane juridice.
2.5
Banca va avea dreptul sa nu proceseze o instructiune
autorizata, daca suspecteaza ca aceasta nu a fost
autorizata in mod corespunzator de catre
Client/Utilizatorii desemnati de acesta sau ca
procedurile generale de securitate ale Clientului au
fost incalcate si/sau Codurile de securitate au fost
pierdute/ furate/ divulgate catre persoane
neautorizate/utilizate in mod necorespunzator, Banca
fiind obligata sa initieze orice actiune de verificare in
acest sens, in conditiile legislatiei in vigoare aplicabile
si ale prezentului document.
2.6
Banca nu va avea obligatia de a executa un ordin de
plata al Clientului decat daca sunt intrunite
urmatoarele conditii, cumulativ cu cele mentionate la
art. 2.5-2.6 referitoare la “Plati”, din capitolul II.
a) ordinul de plata este completat, semnat si
autorizat in mod adecvat;
b) contul din care urmeaza sa fie debitate fondurile
nu este inchis;
c) soldul contului este suficient pentru a permite
efectuarea tranzactiei;
d) Clientul a prezentat formularele suplimentare
necesare precizate de legislatia in vigoare;
e) efectuarea tranzactiei nu este in vreun fel
restrictionata de existenta unei popriri sau a unei
alte forme de sechestru asupra contului Clientului
sau din orice alte motive prevazute de lege sau de
orice titlu executoriu sau de alte circumstante
similare;
f) exista fonduri suficiente pe piata interbancara;
g) pentru transferuri ce depasesc suma de 10.000
EUR sau echivalent, Clientul poate specifica rata
negociata cu dealerii Bancii. Daca rata introdusa nu
corespunde cu cea negociata, operatiunea nu va fi
executata.
h) tranzactia instructata de Client este realizata intr-o
valuta cu care banca desfasoara operatiuni.
i) tranzactia este conforma cu legile si regulamentele
bancare in vigoare;
j) ordinul de plata nu incalca dispozitii, decizii,
hotarari, ordine etc. ale autoritatilor judiciare,
organelor administrative, jurisdictionale, ale
executorilor bancari, judecatoresti sau ale
creditorilor bugetari, ale organelor de cercetare si
urmarire penala sau ale oricaror autoritati/ institutii
ale statului competente in acest sens;
k) Clientul prezinta la Banca autorizatiile/ notificarile
statistice prevazute de lege sau de actele
constitutive ale Clientului, precum si/sau
documentele originale justificative in baza carora
tranzactia se efectueaza/ s-a efectuat, in situatia in
care legislatia in vigoare prevede aceasta obligatie
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 16/25
sau in cazul in care Banca solicita acest lucru in
mod expres, conform procedurilor sale interne;
l) executarea ordinului de plata nu este impiedicata
ca urmare a aparitiei unui caz de forta majora sau
ca urmare a altor situatii similare, ce determina
imposibilitatea obiectiva a bancii de executare a
tranzactiei conform instructiunilor Clientului;
m) instrumentul de plata nu este blocat ca urmare a
suspiciunii Bancii de utilizare improprie sau
neautorizata;
n) Banca beneficiarului exista si functioneaza.
2.7
Notificarea unui refuz este efectuata de Banca in
conformitate cu capitolul VII. Notificari si comunicarea
intre parti si este comisionata conform brosurii „Tarife
si Comisioane pentru persoane juridice”.
3. Raspunderea juridica
3.1
Banca este tinuta responsabila pentru executarea
corecta a operatiunilor de plata initiate de un Client.
3.2
Banca va executa operatiunile de plata in
conformitate cu codul unic de identificare specificat de
Client, neverificand corespondenta dintre numele
beneficiarului si codul unic de identificare. Banca are
obligatia de a respecta instructiunile primite de la
Client, raspunderea sa fiind limitata la aceste
instructiuni. O operatiune de plata executata in
conformitate cu codul unic de identificare specificat de
Client, este considerata ca fiind corect executata.
3.3
In cazul in care codul unic de identificare furnizat de
Client este incorect, Banca nu rapunde pentru
neexecutarea sau executarea defectuoasa a
operatiunii de plata. Cu toate acestea, la cererea
Clientului, Banca va depune eforturi rezonabile in
vederea recuperarii fondurilor implicate in operatiunea
de plata. Banca poate percepe comisioane pentru
actiunea de recuperare in conformitate cu cele
stipulate in brosura „Tarife si Comisioane pentru
persoane juridice” la care se pot adauga comisioane
solicitate de bancile beneficiarilor/ corespondente.
3.4
In cazul in care Clientul nu isi indeplineste obligatia sa
de a pastra in siguranta elementele de securitate ale
instrumentelor de plata sau pastreaza instrumentele
de plata intr-o modalitate in care acestea sunt
accesibile unor terte parti neautorizate, Clientul este
pe deplin responsabil atat pentru prejudiciile care ii
sunt aduse cat si fata de Banca, pentru orice prejudicii
pe care Banca le-ar putea suferi sau pentru orice
costuri pe care Banca le-ar putea suporta in vederea
prevenirii prejudicierii sale sau a cocontractantilor sai.
3.5
Pana la proba contrara, faptul ca un instrument de
plata este folosit de catre o terta parte neautorizata
constituie o dovada suficienta ca instrumentul de
plata a fost pastrat intr-o modalitate in care a fost
accesibila unor terte parti. Pana la proba contrara,
faptul ca un element de securitate este utilizat in mod
corect de catre terte parti neautorizate constituie o
dovada suficienta ca un Client nu si-a indeplinit
obligatia de a pastra in siguranta elementele de
securitate ale unui instrument de plata.
3.6
In cazul unei operatiuni de plata neautorizate, in
conformitate cu art. 1.3. si 1.4., de la capitolul
“Dispozitii generale”, Banca va rambursa imediat
Clientului suma aferenta operatiunii de plata
neautorizate respective si, daca este aplicabil, readuce
contul de plati debitat in situatia in care s-ar fi aflat
daca operatiunea de plata neautorizata nu s-ar fi
efectuat.
3.7
Banca raspunde numai in caz de culpa grava sau de
incalcare cu intentie a obligatiilor sale si numai in
limita pierderii efective directe suferite de Client prin
neefectuarea tranzactiei. Banca nu va fi raspunzatoare
pentru prejudiciile indirecte care pot rezulta si care pot
include, fara insa a se limita la pierderi ale profitului,
ale afacerii, ale oportunitatii de afaceri, pierderi ale
fondului de comert, pierderi de castiguri anticipate sau
pierderi reputationale si de imagine ale Clientului.
3.8
Banca va acorda Clientului despagubiri limitate la:
(i) valoarea tranzactiei neexecutate sau executate
necorespunzator si dobanda la contul curent al
Clientului deschis la ING Bank, aferenta perioadei
intre momentul neexecutarii/executarii
necorespunzatoare a tranzactiei de catre Banca si
pana la data creditarii de catre Banca a contului
curent al Clientului cu valoarea tranzactiei
neexecutate/executate necorespunzator,
(ii) suma necesara refacerii situatiei contului
Clientului, corespunzator momentului anterior
efectuarii de catre Banca a tranzactiei
neautorizate de Client/Utilizator.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 17/25
3.9
Banca este obligata sa crediteze contul Clientului cu
valoarea despagubirilor datorate, in termen de o Zi
bancara de la data la care Clientului i s-a recunoscut
dreptul la acestea prin orice modalitate prevazuta de
prezentul contract sau de legislatia aplicabila.
3.10
Forta majora exonereaza de raspundere partea care o
invoca, pe toata durata producerii acesteia. Forta
majora reprezinta impejurari externe, cu caracter
exceptional, independente de vointa Partilor, survenite
dupa incheierea contractului, imprevizibile si de
neinlaturat, care atrag imposibilitatea absoluta de
executare totala sau partiala a obligatiilor
contractuale.
3.11
Clientul are obligatia sa notifice Banca fara intarziere,
in scris, cu privire la orice modificare referitoare la
sediu, reprezentanti legali/autorizati, incetarea,
modificarea mandatelor/imputernicirilor conferite
angajatilor, agentilor sau oricaror persoane sau
reprezentanti ai acestuia, incluzand imputernicirile
date persoanelor pentru a opera pe conturile Clientului
deschise in evidentele Bancii. Inregistrarea acestor
modificari la autoritatile competente nu este
suficienta pentru a considera indeplinita obligatia
anterior mentionata a Clientului.
Banca nu este raspunzatoare pentru autenticitatea,
validitatea si corectitudinea documentelor primite de
la Client.
4. Solutionarea reclamatiilor
4.1
In cazul in care Clientul constata o operatiune de plata
neautorizata sau executata incorect, acesta situatie se
poate adresa Bancii in scris in vederea corectarii daca
este semnalata in cel mai scurt timp, dar nu mai tarziu
de 13 (treisprezece) luni de la data debitarii respectivei
operatiuni de plata.
4.2
Cererea privind contestatia va cuprinde urmatoarele
elemente: denumirea, sediul social, adresa de
corespondenta si celelalte elementele de identificare
ale Clientului, tipul tranzactiei efectuate precum si
motivele de fapt si temeiurile de drept ale contestatiei.
4.3
Cererea va fi solutionata in termen de 30 (treizeci) zile
bancare de la primirea ei de catre Banca, printr-o
instiintare scrisa transmisa de catre Banca Clientului.
4.4
In cazul in care Clientul nu este multumit de solutia
furnizata de Banca, acesta poate apela la procedurile
extrajudiciare de solutionare a disputelor astfel cum
sunt acestea prevazute in legislatia privind serviciile de
plata.
4.5
In situatia in care disputa nu se solutioneaza in mod
amiabil prin procedurile anterior mentionate, acestea
vor fi inaintate instantelor de judecata competente de
la sediul Bancii din Bucuresti.
V. Modificarea clauzelor contractuale
1.
Banca poate modifica in orice moment Termenii si
conditiile privind serviciile de plata.
2.
Modificarile vor fi notificate de catre Banca cu 60
(saizeci) de zile inainte de data propusa pentru
intrarea in vigoare a acestora.
3.
Clientul se considera ca a acceptat modificarile
propuse de Banca daca, inainte de data propusa
pentru intrarea in vigoare a acestora, nu notifica
Banca in scris ca nu le accepta. In acest caz, Clientul
are dreptul de a inceta contractul imediat si in mod
gratuit, in conformitate cu cap. VI, inainte de data
propusa pentru aplicarea modificarilor.
4.
Modificarile TCSP initiate de Banca pot fi puse la
dispozitia Clientilor la sediile Bancii si/sau pe pagina de
internet a Bancii. De asemenea, Clientul consimte ca
acest document sau modificarile aduse acestuia sa-i
poate fi comunicate prin oricare din modalitatile
prevazute la art.2 al Cap.VII. Notificari din prezentul
document si este de acord ca acest lucru va constitui o
suficienta notificare si publicare a modificarilor catre
acesta.
5.
Limitele de sume pentru efectuarea de operatiuni
stabilite de Banca, cursul de schimb sau rata de
dobanda utilizate de Banca si mentionate in prezentul
document, vor putea fi modificate de Banca fara
notificare prealabila si vor fi aplicate imediat.
Modificarile initiate de Banca privind rata dobanzii si
cursul de schimb sunt facute disponibile Clientilor pe
pagina de internet a Bancii, pe pagina IBP CEE, precum
si la sediile acesteia.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 18/25
6.
In cazul modificarilor de natura legislativa, Banca va
trimite Clientului o notificare in care va informa asupra
modificarii obligatorii a clauzelor contractuale.
Notificarea va produce efecte depline de la data
primirii sale de catre Client, dar nu mai mult de 30
(treizeci) zile de la data trimiterii. Notificarea
respectiva va avea valoarea unui act aditional la
contractele incheiate de Client cu Banca in domeniul
serviciilor de plata. In cazul in care Clientul nu este de
acord cu modificarea obligatorie a contractului, acesta
are dreptul de a proceda in conformitate cu
prevederile capitolului VI, art. 1 alin.1 lit. b), in mod
gratuit, inainte de data propusa pentru aplicarea
modificarilor.
VI. Incetarea contractului
1.
Contractul va inceta in oricare din urmatoarele cazuri:
a) acordul scris al partilor;
b) denuntarea unilaterala, cu conditia unei notificari
scrise, prealabile, transmise celeilalte parti. In cazul
in care denuntarea este initiata de Client, prezentul
contract se considera desfiintat de plin drept dupa
trecerea unui termen de 30 (treizeci) de zile de la
data primirii notificarii de catre Banca. In cazul in
care denuntarea este initiata de Banca si contractul
este incheiat pe o durata nedeterminata, prezentul
contract se considera desfiintat de plin drept dupa
trecerea unui termen de 60 (saizeci) de zile de la
data primirii notificarii de catre Client. In situatia in
care contractul este incheiat pe o durata
determinata, perioada de notificare se va reduce la
30 (treizeci) de zile;
c) rezilierea ca urmare a neexecutarii, executarii
necorespunzatoare sau cu intarziere, de catre una
dintre parti a obligatiilor asumate prin prezentul
contract. Rezilierea va opera de plin drept, fara nici
o somatie, fara a fi necesara punerea in intarziere
sau interventia instantei de judecata si fara nici o
alta formalitate – pact comisoriu de grad IV, la
expirarea unei perioade de 10 (zece) zile bancare de
la primirea de la cealalta Parte a unei notificari
scrise in acest sens, neurmata de remedierea de
catre Partea in culpa a obligatiei astfel incalcate.
d) de plin drept, la data inchiderii de catre Banca a
contului Clientului, din orice motive;
e) interzicerea de catre B.N.R. a oferirii de catre Banca
a unuia dintre produsele/ serviciile oferite de ING
Bank, din orice motive; in aceasta situatie, incetarea
isi va produce efecte doar cu privire la produsul sau
serviciul in cauza.
f) intrarea in vigoare sau modificarea legislatiei
aplicabile, de natura sa interzica Bancii oferirea unui
serviciu, produs sau instrument in domeniul
serviciilor de plata.
2.
In caz de incetare a contractului, partile raman pe
deplin raspunzatoare pentru indeplinirea obligatiilor
asumate prin contract si care trebuiau indeplinite
anterior datei incetarii contractului.
3.
Toate tranzactiile ordonate de catre Client si care nu
au fost executate de catre Banca, din motive
neimputabile acesteia, in momentul incetarii
prezentului contract, nu vor mai fi executate de catre
ING Bank si aceasta nu va fi obligata la plata de
despagubiri pentru pierderile suferite de Client ca
urmare a incetarii prezentului contract, cu exceptia
cazului prevazut la art. 1 lit. c) de mai sus, daca
rezilierea se datoreaza unor fapte savarsite cu intentie
sau din culpa grava a Bancii.
VII. Notificari si comunicarea intre parti
1.
Orice notificare, informare, corespondenta sau orice
alta comunicare intre parti in legatura cu prezentul
document se va efectua in limba romana, respectiv in
limba in care este incheiat contractul privind serviciile
de plata.
2.
Cu exceptia cazului in care nu se prevede altfel in
prezentul document, toate notificarile sau orice alte
comunicari, informari ale Bancii catre Client in baza/ in
legatura cu prezentul document vor fi trimise, exclusiv
la latitudinea Bancii, in una din urmatorele modalitati:
a) in scris, prin scrisoare inmanata personal ori prin
scrisoare recomandata cu confirmare de primire
transmisa prin posta la ultimul sediu social sau la
ultima adresa de corespondenta, notificate Bancii
in scris de catre Client; transmiterea prin curier va
fi considerata inmanare personala; sau
b) prin sisteme electronice de comunicare (incluzand,
dar fara a se limita la: fax, telex, e-mail), la
ultimele numere de fax si/sau ultima adresa de
corespondenta electronica, astfel cum acestea au
fost comunicate Bancii in scris de catre Client; sau
c) prin telefon, la ultimele numere de telefon
comunicate Bancii in scris de catre Client; sau
d) prin intermediul extrasului de cont; sau
e) prin intermediul serviciului IBP CEE de tip internet-
banking, in cazul clientilor care au contractat acest
serviciu; sau
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 19/25
f) prin depunere la mapa de corespondenta a
Clientului administrata de Banca, pentru clientii
care beneficiaza de serviciul de pastrare a
corespondentei;
g) prin publicare pe pagina de internet a Bancii
www.ing.ro
h) prin afisare sau depunere in unitatile Bancii.
Clientul poate transmite Bancii comunicari/ notificari in
baza/ in legatura cu prezentele TCSP in scris, prin
adresa semnata in original si transmisa conform lit. (a)
a acestui articol sau printr-o adresa transmisa prin
sistemele electronice de comunicare prevazute la lit.
(b) a acestui articol. Banca poate solicita ca anumite
comunicari sa fie efectuate intr-o anumita forma
si/sau modalitate.
3.
Orice astfel de notificare/ comunicare/ informare va fi
considerata predata Clientului:
a) in momentul inmanarii, daca este inmanata
personal;sau
b) la 3 (trei) zile lucratoare dupa data depunerii la
posta ca scrisoare recomandata, daca este trimisa in
Romania si la 5 (cinci) zile lucratoare dupa data
depunerii la posta, daca este trimis in strainatate;
c) in momentul primirii confirmarii electronice din
partea destinatarului mesajului, in cazul trimiterii prin
e-mail;
d) in momentul primirii confirmarii de transmitere (in
sensul ca toate paginile ce constituie comunicarea au
fost transmise destinatarului), in cazul transmiterii prin
fax;
e) la incheierea convorbirii telefonice;
f) in momentul primirii, in cazul transmiterii prin
extras de cont;
g) in momentul trimiterii prin IBP CEE;
h) la data inscrisa pe document, in cazul celor depuse
la mapa de corespondenta a Clientului;
i) in momentul afisarii pe pagina de internet a Bancii.
4.
Orice modificare a sediului social, a adreselor de
corespondenta a datelor de contact apartinand
Clientului vor fi transmise Bancii de indata, in
modalitatea mentionata la art. 2. lit a) al acestei
sectiuni la adresa sediului Agentiei Bancii careia ii sunt
adresate. Nu va putea fi atrasa raspunderea Bancii
pentru consecintele ce decurg din faptul ca nu a primit
notificarile din partea Clientului, asupra oricaror
schimbari ale datelor anterior mentionate.
5.
Clientul poate transmite Bancii instructiuni in baza/ in
legatura cu prezentul document, prin Persoanele
Autorizate, Persoanele Delegate sau alte persoane
desemnate de Client, dupa caz, conform prevederilor
prezentului document, prin prezentare la sediile Bancii,
utilizand formularele speciale puse la dispozitie de
Banca sau prin utilizarea altor mijloace de comunicare
sau de transfer convenite cu Banca. Banca poate
solicita ca anumite comunicari sa fie efectuate intr-o
anumita forma si/sau modalitate.
VIII. Legea aplicabila
Relatia contractuala dintre Client si Banca referitoare
la serviciile de plati va fi guvernata de legile din
Romania.
IX. Definitii
’Contract - cadru’ inseamna contractul de servicii de
plata ce reglementeaza executarea operatiunilor de
plata specificand obligatiile si conditiile legate de
deschiderea unui cont de plati si operatiunile care se
pot derula printr-un astfel de cont.
Contractul-cadru reprezinta baza relatiei contractuale
dintre Client si Banca si consta din urmatoarele
documente:
1. „Cerere de deschidere relatie sau modificare date de
identificare pentru persoane juridice”,
2. „Cerere pentru deschiderea unui cont pentru
persoane juridice”,
3. „Conditii generale de afaceri”,
4. „Termeni si conditii privind serviciile de plata”,
5. „Tarife si Comisioane pentru persoane juridice”
’Operatiune de plata’: o actiune, initiata de platitor
sau de beneficiar, ce consta in depunerea, transferul
sau retragerea de fonduri, independent de orice
obligatie subsecventa intre platitor si beneficiar.
’Ordin de plata’: o instructiune a unui platitor sau
beneficiar data prestatorului sau de servicii de plata
prin care se solicita executarea unei operatiuni de
plata.
’Instrument de plata’: ansamblul de proceduri si
dispozitive agreat intre utilizatorul de servicii de plata
si prestatorul de servicii de plata la care a recurs
utilizatorul serviciilor de plata pentru a initia un ordin
de plata.
‘Platitor’ reprezinta posesorul contului debitat intr-o
operatiune de plata.
‘Beneficiar’ reprezinta posesorul contului creditat intr-
o operatiune de plata.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 20/25
’Transfer credit’ - o serie de operatiuni care incepe
prin emiterea de catre platitor a unui ordin de plata
dat unei institutii de a pune la dispozitia unui
beneficiar o anumita suma de bani si care se
finalizeaza prin acceptarea respectivului ordin de plata
de catre institutia destinatara;
‘Zi bancara’ - zi in care prestatorul de servicii al
platitorului sau al beneficiarului platii implicat in
executarea unei operatiuni de plata desfasoara
activitate ce ii permite executarea operatiunilor de
plata
‘Mandat’ un document transmis in scris sau prin
mijloace electronice prin care un platitor da o
autorizare permanenta, dar revocabila, unui Beneficiar
in scopul de a emite instructiuni de debit direct asupra
contului sau deschis la prestatorul de servicii de plata
al platitorului. Mandatul este de asemenea dat
prestatorului de servicii de plata al platitorului de a
debita sumele mentionate in instructiunile de debit
direct.
’Cod unic de identificare’ reprezinta combinatia de
litere, cifre sau simboluri indicata utilizatorului de
servicii de plata de catre prestatorul serviciilor de
plata, pe care utilizatorul trebuie sa il furnizeze pentru
a permite identificarea certa a altui utilizator de
servicii de plata si a contului sau de plati in vederea
executarii unei operatiuni de plata.
‘Cod IBAN’ (acronim pentru International Bank
Account Number) inseamna un sir de caractere care
identifica in mod unic la nivel international contul unui
Client la o institutie, cont utilizat pentru procesarea
platilor in cadrul sistemelor de plati sau prin schemele
de tip banci corespondent;
‘Cod BIC’ sau ‘Cod SWIFT’ (acronim pentru Bank
Identifier Code sau pentru Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication) inseamna un
sir/o serie de caractere care identifica in mod unic la
nivel international o institutie bancara.
’Data valutei’ reprezinta data de referinta la care
urmeaza a se realiza decontarea intr-o operatiune de
plata, utilizata de catre prestatorul de servicii de plata
pentru calcularea dobanzilor aplicabile fondurilor
debitate dintr-un cont de plati sau creditate intr-un
cont de plati.
’Cont curent’: un cont detinut de unul sau mai multi
utilizatori de servicii de plata si care este utilizat in
scopul executarii de operatiuni de plata.
’Receptie’ - procedura prin care Banca recunoaste ca
a primit un ordin de plata in vederea verificarii
autenticitatii acestuia printr-o procedura de
securitate, a acceptarii si executarii ordinului de plata.
’Procedura de securitate’: procedura prin care Banca:
a) determina daca un ordin de plata, o modificare sau
o revocare a unui ordin de plata provine de la
persoana indicata ca fiind emitent;
b) detecteaza erorile in transmiterea sau in continutul
ordinului de plata ori a comunicarii de modificare sau
revocare a acestuia;
’Revocarea unui ordin de plata’ - anularea unui ordin
de plata dat de un emitent unei institutii receptoare, la
solicitarea emitentului, pana cel mai tarziu in
momentul acceptarii acestuia de catre institutia
receptoare.
’Acceptare’ - procedura prin care o institutie
recunoaste ca valabil un ordin de plata receptionat, in
vederea executarii, obligandu-se sa execute serviciul
de a transfera fondurile corespunzatoare sumei
prevazute in ordinul de plata, la termenele si in
conditiile dispuse de emitent prin ordinul de plata
respectiv;
’Executare’ - procedura de emitere a unui ordin de
plata de catre o institutie emitenta cu scopul de a
pune in aplicare un ordin de plata acceptat anterior
sau, in cazul institutiei destinatare, punerea la
dispozitia beneficiarului a sumei indicate in ordinul de
plata;
’Non-repudiere’ – recunoasterea legala a semnaturii
electronice, conferindu-i astfel aceeasi valoare cu cea
a semnaturii olografe.
’Cont de Acceptare’ inseamna contul Comerciantului
deschis la ING Bank in care va fi creditata suma bruta
a Tranzactiilor. Pentru scopul prezentului Contract, ING
Bank va deschide in numele si pe seama
Comerciantului acest cont, iar prin prezenta clauza
Comerciantul in mod irevocabil si neconditionat
imputerniceste si este de acord ca ING Bank sa aiba
drepturi depline de a administra acest cont in vederea
efectuarii platilor/decontarilor si in general asupra
tuturor tranferurilor de numerar in vederea indeplinirii
instructiunilor primite dela Comerciant dar si pentru a
duce la indeplinire in bune conditii obligatii stipulate in
prezentul Contract;
’Coduri de Securitate’ reprezinta elementele de
identificare ale utilizatorilor valabile in sistemul IBP
CEE.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 21/25
’Perioada maxima de executare’ - perioada de timp,
exprimata in zile bancare consecutive, care incepe in
ziua bancara in care o instructiuni de plata a fost data
de platitor prestatorului sau de servicii de plata si se
incheie in ziua bancara in care se realizeaza creditarea
contului beneficiarului instructiunii respective, de catre
prestatorul acestuia de servicii de plata;
’Plati SEPA’ sau ’SEPA credit transfer’ – operatiuni de
plata prin transfer credit instructate in moneda EUR
unde atat contul platitorului, cat si contul
beneficiarului sunt detinute la prestatori de servicii de
plata aflati pe teritoriul Uniunii.
’Plati non-SEPA’ – platile care nu indeplinesc cumulul
de conditii de instructare impuse de Regulamentului
SEPA.
’Intra-Company Payment (INTC) ’ - optiune
disponibila doar in IBP CEE. Reprezinta un transfer de
fonduri intre entitatile apartinand aceluiasi grup
economic. Platile intra-companie se initiaza selectand
optiunea „Intra Company payment”, la rubrica
dedicata din modulul de plata SEPA Credit Transfer.
’Treasury Payment (TREA) ’ - optiune disponibila doar
in IBP CEE. Reprezinta o plata urgenta cu decontare in
aceeasi zi. Platile ’Urgente’ se initiaza selectand
optiunea ‘EUR credit transfer real time’ la rubrica
‘Categoria platii’ din modulul de plata SEPA Credit
Transfer. Aceste plati sunt executate similar platilor
non-SEPA (tranzactii care nu respecta cumulul de
conditii impus de standardul SEPA).
’Spatiul Economic European (European Economic
Area)’- tratat initiat la 1 ianuarie 1994 si semnat in
prezent de catre cele 27 de state membre ale Uniunii
Europene precum si de Islanda, Norvegia si
Liechtenstein. In intelesul acestui document, Spatiul
Economic European va cuprinde toate tarile membre
la acest tratat. Orice modificari ale listei de tari
semnatare se vor considera a produce efecte in cadrul
acestui contract din momentul intrarii in vigoare a
acestora.
’SEPA (Single Euro Payments Area)’ – Zona Unica de
Plati in EURO.
’Tari SEPA’ - Tari care formeaza la un moment dat
Zona Unica de Plati in EURO (Single Euro Payments
Area). Orice modificari ale listei de tari se vor considera
a produce efecte in cadrul acestui contract din
momentul intrarii in vigoare a acestora.
’Reguli de comisionare’ reprezinta metodele prin care
initiatorul platitorul si/sau beneficiarul unei instructiuni
de plata platesc comisioanele aferente acesteia.
Aceastea sunt BEN, OUR sau SHA si au urmatorul
inteles:
SHA (sau Sarcina Comuna): platitorul plateste
comisioanele ING Bank, iar beneficiarul plateste
comisioanele altor entitati implicate in realizarea
transferului.
BEN (sau In sarcina beneficiarului): beneficiarul
plateste comisioanele ING Bank si ale altor entitati
implicate in transferul fondurilor).
OUR (sau In sarcina platitorului): platitorul plateste
comisioanele percepute de ING Bank si de orice alte
entitati implicate in transferul fondurilor.
Beneficiarul primeste suma instructata de platitor,
neafectata de comisioane).
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 22/25
X. Limite orare (cut-off times), data de valuta si timpul maxim de executare pentru instructiuni de plata
I. Plati domestice Valuta
Limite orare
(cut-off
times)
Data de
valuta la
debitare
Timpul
maxim de
executare
Plati domestice in RON
Intrabancar:
prin IBP CEE sau MT101 RON 16:30 D D
pe hartie sau transmise prin
fax
RON 15:00 D D
Interbancare, de mica valoare (< 50.000 RON):
prin IBP CEE sau MT101 RON 13:00
13:00-16:30
D
D
D
D+1
hartie sau pe fax RON 10:00
10:00-15:00
D
D
D
D+1
Interbancare, de mare valoare (> 50.000 RON):
prin IBP CEE sau MT101 RON 14:30
14:30 - 16:30
D
D
D
D+1
pe hartie sau pe fax RON 12:00
12 :00-15:00
D
D
D
D+1
Interbancare, in regim de urgenta RON 15:00
15:00 - 16:30
D
D
D
D+1
Plati domestice in alte valute (cu exceptia RON si EUR1)
Intrabancare:
prin IBP CEE sau MT101 GBP, PLN, CHF, BGN,
DKK, HUF, SEK, CZK,
NOK, TRY, USD, RUB,
CAD, CNY, AUD, MXN,
JPY
16:30 D D
pe hartie sau transmise prin
fax
GBP, PLN, CHF, BGN,
DKK, HUF, SEK, CZK,
NOK, TRY, USD, RUB,
CAD, CNY, AUD, MXN,
JPY
14:00 D D
Interbancare in alte valute SEE:
prin IBP CEE sau MT101 GBP, PLN, CHF, BGN,
DKK, NOK, HUF, SEK, CZK
16:30 D D+4
pe hartie sau pe fax GBP, PLN, CHF, BGN,
DKK, NOK, HUF, SEK, CZK
14:00 D D+5
II. Plati transfrontaliere Valuta
Limite orare
(cut-off
times)
Data de
valuta la
debitare
Timpul
maxim de
executare
Plati transfrontaliere in RON
Interbancare:
prin IBP CEE sau MT101 RON 13:00 D D+4
pe hartie sau transmise
prin fax
RON 13:00 D D+5
1 Platile domestice in EUR sunt plati SEPA. Pentru acestea, se va consulta sectiunea IV. Plati SEPA din prezentul capitol.
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 23/25
Plati transfrontaliere in alte valute (cu exceptia RON)
Plati in EUR – non SEPA
Interbancare :
prin IBP CEE sau MT101 EUR 16:30 D D+1
pe hartie sau transmise prin fax EUR 14:00 D D+1
Plati in alte valute (cu exceptia RON/EUR), beneficiar in SEE
Interbancare:
prin IBP CEE sau MT101 GBP, PLN, CHF, BGN,
DKK, NOK,HUF, SEK, CZK
16:30 D D+4
pe hartie sau transmise
prin fax
GBP, PLN, CHF, BGN,
DKK, NOK,HUF, SEK, CZK
14:00 D D+5
Plati in orice valute (cu exceptia RON/EUR), beneficiar in afara SEE
Interbancare :
prin IBP CEE sau MT101 TRY, USD, RUB, CAD,
CNY, AUD, MXN, JPY
16:30 D D+4
pe hartie sau transmise
prin fax
TRY, USD, RUB, CAD,
CNY, AUD, MXN, JPY
14:00 D D+6
III. Reguli de instructare:
Pentru instructiunile de plata transfrontaliere in RON precum si pentru platile in alta valuta (tranzactii non-
SEPA) Clientul are optiunea de a instructa una din urmatoarele modalitati:
Plati cu regim de procesare standard
plata SPOT – plata la care creditarea bancii corespondente a platitorului sau a bancii corespondente a
beneficiarului sau a bancii beneficiarului se face in termen de doua zile bancare lucratoare de la data
primirii/acceptarii de catre Banca a instructiunii de plata de la Client. Pentru platile in EUR, timpul maxim
de executare este D+1, iar optiunea SPOT nu mai este posibila.
Plati cu regim de procesare urgent
plata TVD (tomorrow value date) - plata la care creditarea bancii corespondente a platitorului sau a bancii
corespondente a beneficiarului sau a bancii beneficiarului se face in termen de o zi bancara lucratoare de
la data primirii/acceptarii de catre Banca a instructiunii de plata de la Client.
plata SVD (same value date) - plata la care creditarea bancii corespondente a platitorului sau a bancii
corespondente a beneficiarului sau a bancii beneficiarului se face in aceeasi zi bancara lucratoare cu data
primirii/acceptarii de catre Banca a instructiunii de plata de la Client.
In cazul in care Clientul nu si-a exprimat nici o optiune privind respectivele reguli de instructionare, Banca va
executa plata aplicand regula SPOT.
Procesare in regim SVD
(same value date) Valuta IBP CEE si
MT101
Hartie sau
transmise pe
fax
Data de
valuta la
debitare
Plati in valuta EUR, USD 16:30 14:00 D/D
GBP, PLN, HUF, CHF,
BGN, RUB, CAD, TRY 12:00 12:00 D/D
SEK, DKK 11:00 11:00 D/D
Plati transfrontaliere in RON RON 13:00 13:00 D/D
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 24/25
Procesare in regim TVD
(tomorrow value date) Valuta
IBP CEE si
MT101
Hartie sau
transmise pe
fax
Data de
valuta la
debitare
Plati in valuta EUR, USD, GBP, PLN,
CHF, BGN, DKK, RUB,
HUF, SEK, CAD, CZK,
NOK, TRY
16:30 14:00 D/D+1
Plati transfrontaliere in RON RON 13:00 13:00 D/D+1
Executarea instructiunilor de plata in regim SVD/TVD este dependenta de limitele orare si conditiile impuse de
casele de compensare nationale si internationale. Banca va executa instructiunile SVD/TVD conform cu
optiunile Clientului, pana la limita orara de acceptare si va depune toate diligentele pentru asigurarea unui
timp de executare minimal.
Platile interbancare in valutele JPY, AUD si MXN nu se proceseaza in regim de urgenta.
IV. Plati SEPA Valuta Limite orare
(Cut-off time)
Data de
valuta la
debitare
Timpul
maxim de
executare
Plati SEPA, prin IBP CEE si MT101
in regim normal/’SEPA credit
transfer– normal (next day)’
EUR 16:30 D D+1
in regim de urgenta/ ’SEPA
credit transfer – high (same
day)’
EUR 14:00 D D
Plati SEPA pe hartie sau transmise prin
fax
in regim normal/’SEPA credit
transfer– normal (next day)’
EUR 13:00 D D+1
in regim de urgenta/ ’SEPA
credit transfer – high (same
day)’
EUR 13:00 D D
Plati SEPA intra-company (INTC2)/
‘SEPA credit transfer intra-company
(intragrup)’
prin IBP CEE si MT101 EUR 14:00 D D
Plati SEPA Euro credit transfer real
time (tip TREA3)
prin IBP CEE si MT101 EUR 16:30 D D
Timpul maxim de executare pentru instructiunile de plata este calculat in functie de momentul primirii
instructiunii, conform prevederilor specifice fiecarui instrument de plata.
Orele prevazute mai sus se raporteaza la ora locala Bucuresti (CET+1).
2 Intra-Company Payment (INTC) - optiune disponibila doar in IBP CEE. Reprezinta un transfer de fonduri intre entitatile apartinand
aceluiasi grup economic. Platile intra-companie se initiaza selectand optiunea Intra Company payment, la rubrica Categoria Platii din
modulul de plata SEPA Credit Transfer 3 Treasury Payment (TREA) - optiune disponibila doar in IBP CEE. Reprezinta o plata urgenta cu decontare in aceeasi zi. Platile ’Urgente’ se
initiaza selectand optiunea Treasury Payment la rubrica Categoria Platii din modulul de plata SEPA Credit Transfer. Aceste plati sunt
executate similar platilor non- SEPA (tranzactii care nu respecta cumulul de conditii impus de standardul SEPA).
Termeni si Conditii privind serviciile de plata - octombrie 2016 25/25
Instructiunile de plata efectuate de Client dupa limitele orare specificate in tabelul de mai sus sunt considerate
a fi primite de catre Banca in ziua bancara urmatoare.
V. Incasari Valuta Limite orare
(cut-off times)
Data de
valuta la
creditare
Timpul
maxim de
executare
Incasari in RON RON 16:30 D D
Incasari in alte valute EUR, GBP, PLN, CHF,
BGN, DKK, HUF, SEK,
CZK, NOK, TRY, USD,
RUB, CAD, CNY, AUD,
MXN, JPY
17:30 D D
Incasarile pentru care moneda din mesajul de plata este diferita de moneda contului beneficiar sau care nu
contin toate informatiile necesare pentru efectuarea automata a operatiunii se proceseaza pana in ora limita
de 16:30.
VI. Direct debit – intra si
interbancar, domestic
Valuta Limite orare
(Cut-off time)
Data de
primire a
instructiunilor
Timpul
maxim de
executare
minim maxim
Instructiuni intrabancare, prin IBP RON 14:00
(pentru
maxim)
D-5 D D
Instructiuni interbancare, prin IBP RON 14:00
(pentru
maxim)
D-5 D-2 D
VII.Tranzactii in numerar la
casieriile ING Bank Romania Valuta
Limite orare
(Cut-off time)
Data de
valuta
Timpul
maxim de
executare
Depunere de numerar RON, EUR, USD, GBP 16:00 D D
Retragere de numerar RON, EUR, USD, GBP 16:00 D D