Capitolul I Pincipalele stucturi de pasiv in cadrul BRD

I CONTURI DE ECONOMII

1.1.ATUCONT

ATUCONT este un produs de economisire in Lei, EUR sau USD, care imbina

avantajele unui cont current cu cele ale unui deposit la termen.

Pentru a detine un Atucont, nu este necesar sa fi implinit 18 ani, deoarece este

disponibil si pentru minorii de la 14 ani, in calitate de titular sau imputernici, daca au

incuviintarea ocrotitorului legal (parinte,tutore).

Atucont nu are termen, iar disponililul minim trebuie sa fie in orice moment de cel

putin 500 Lei, 400 EUR sau 700 USD, un functie de moneda contului.

Functionalitatile contului sunt similare cu cele ale unui cont current, astfel sunt premise

oricand operatiuni de depunere numerar, incasari intra si interbancare si respective retragerea

de fonduri cu respectarea soldului minim cerut.

In plus, sunt premise viramente in contul current al titularului deschis la BNR.

Desemnarea imputernicitilor.

In calitate de titular, poti desemna unul sau mai multi imputerniciti, la semnarea

contractului de deschidere a contului sau ulterior.

Dobanda

Dobanda acordata la ATUCONT este atractiva, fixa, stabilita pentru fiecare trimestru

calendaristic. Capitalizarea dobanzii se realizeaza trimestrial, atat pentru conturile in Lei cat si

pentru cele in valuta.

Dobanda se calculeaza de doua ori pe luna, la date fixe: 01 si 15 ale lunii. Sumele

depuse/incasate exact in cele doua date incep sa fie purtatoare de dobanzi chiar din momentul

respective.

Toate sumele depuse sau incasate in celelalte zile din luna iti vor aduce dobanda incepand

cu urmatoarea data 01 sau 15.

Analog, pentru sumele retrase din cont in datele de 01 sau 15 ale lunii vei primi dobanda

pana la momentul respective. Sumele retrase in orice alta zi a lunii vor fi luate in calculul

dobanzii pana la data de 01 sau 15 anterioara retragerii.

Avantajele oferite de Atucont:

•valorifica economiile – alegand ATUCONT, dispui de o dobanda atractiva, fix ape

fiecare trimestru calendaristic, din acest motiv, posesorul contului este protejat fluctuatiilor

pietei financiare.

• conditii de totala siguranta. Garantia oferita de Fondul DE Garantare a Depozitelor

constituite de persoanele fizice precum si siguranta numelui BRD-Groupe Societe Generale,

confera Atucont tot atatea atuuri pentru a reprezenta cea mai sigura alegere.

• maxima lichiditate- poti oricand efectua operatiuni de depunere sau retragere de

numerar, incasari sau viramente in contul current, fara a fi conditionat de respectarea unui

termen prestabilit prin contract, fara limita de suma si fara a afecta procentul de dobanda cu

care este remunerate contul.

•accesibilitate si flexibilitate. Acces nelimitat la banii si de asemenea, alegi cand si

cat sa economisesti, cu conditia pastrarii in cont a unei sume minime.

In plus, majoritatea operatiunilor in ATUCONT sunt gratuite.

1.2. ATUSPRINT

Pentru a detine un cont TUSPRINT este necesar sa ai varsta cuprinsa intre 14-18 ani

neimpliniti, cu un simplu accord al ocrotitorului tau legal (parinte, tutore sau curator)- acord

exprimat prin semnarea contractului de deschidere de cont - poti pastra economiile in contul

ATUSPRINT si poti efectua singur operatiunile aferente.

Operatiuni premise oricand:

• retragerea de numerar, cu respectarea disponibilului minim in cont de 300 Lei

sau 100 EUR/USD;

• depunere de numerar, incasari intra si interbancare, fara a depasi plafonul de

60.000 Lei sau 15.000 EUR/USD;

• la deschiderea contului sau ulterior, se pot desemna unul sau mai multi

imputerniciti.

Dobanda

Dobanda este , fixa, stabilita pentru fiecare trimestru calendaristic. Capitalizarea se face

trimestrial atat pentru conturile in Lei cat si pentru conturile in devize.

Dobanda se calculeaza de doua ori pe luna, la date fixe: 01 si 15 ale lunii.

Sumele depuse/incasate la aceste doua date incep sa fie purtatoare de dobanda din

momentul respective. Toate sumele depuse/ incasate in alte zile din luna aduc dobanda

incepand cu urmatoarea data de 01 sau 15.

Analog, pentru sumele retrase din cont in datele de 01 sau 15 ale lunii se acorda dobanda

pana in momentul respective. Sumele retrase in orice alta zi sunt luate in calculul dobanzii

pana la data de 01 sau 15 anterioara retragerii.

Avantajele contului ATUSPRINT

• in ritmul posesorului. Contul de economii poate fi alimentat oricand,

posesorul alegand cand si cat sa economisesti, cu conditia de a nu depasi plafonul maxim.

Poti oricand retrage, cu conditia de a respecta disponibilul minim in cont. De asemenea,

poti oricand sa-ti inchizi contul sis a retragi toti banii economisiti;

• conditii de totale siguranta. Garantia de 100% oferita de Garantare a

Depozitelor constituite de persoanele fizice confera siguranta contului de economii

ATUSPRINT.

1.3. ATUSTART

ATUSTART este un cont special creat de parinti pentru copii , inca din prima lui zi de

viata si pana in ziua cand va implini 14 ani.

Deschis si gestionat de cate parinte, tutore sau curator), in calitate de reprezentant legal

al titularului minor.

Banca ii ofera copilului un premiu la deschiderea contului de economii ATUSTART:

20 Lei pentru conturile in Lei sau 5 EUR/USD pentru conturile in valuta.

Operatiuni premise oricand:

•retragerea de numerar, cu respectarea disponibilului minim in cont de 300 Lei sa

100 EUR/USD;

•depuneri de numerar, incasari intra si interbancare, in cadrul unui plafon de

40.000 Lei sau 10.000 EUR.USD;

•la deschiderea contului sau ulterior, se pot desemna unul sau mai multi

imputerniciti.

Dobanda

Dobanda este preferentiale, fixa, stabilita pentru fiecare trimestru calendaristic.

Capitalizarea se face trimestrial atat pentru conturile in Lei cat si pentru conturile in devize.

Dobanda se calculeaza de doua ori pe luna, la date fixe: 01 si 15 ale lunii. Sumele

depuse/incasate la aceste doua date incep sa fie purtatoare de dobanda din momentul

respective. Toate sumele depuse/ incasate in alte zile din luna aduc dobanda incepand cu

urmatoarea data de 01 sau 15.

Analog, pentru sumele retrase din cont in datele de 01 sau 15 ale lunii se acorda dobanda

pana in momentul respective. Sumele retrase in orice alta zi sunt luate in calculul dobanzii

pana la data de 01 sau 15 anterioara retragerii

Avantajele oferite de contul ATUSTART

•fara nici un fel de constrangere. Contul de economii poate fi alimentat oricand, tu

alegi cand si cat sa ecconomisesti in numele copilului tau, cu conditia de a nu depasi plafonul

maxim. Iar daca ai nevoie de bani, pentru a indeplini una din dorintele copilului tau, se poate

face oricand retrageri, cu conditia de a respecta diponibilul minim in cont. De asemenea poti

oricand sa inchizi contul sis a retragi toti banii economisiti.

• conditii de totale siguranta. Garantia de 100% oferita de Garantare a Depozitelor

constituite de persoanele fizice confera siguranta contului de economii ATUSTART.

1.4.SMART CONT

SMART CONT este un cont de economii flexibil, in Euro, care iti permite sa

economisesti oricand doresti, chiar si sume mici, dar sis a ai acces la banii economisiti in

orice moment, fara a efectua dobanda cu care este remunerate contul.

Caracteristicile contului SMART CONT:

•iti ofera o dobanda fixa, care se calculeaza zilnic si se capitalizeaza lunar;

• este disponibil oricarei personae fizice, inca de la implinirea varstei de 18 ani;

•majoritatea operatiunilor desfasurate sunt gratuite. Nu se percep comisioane

pentru deschiderea, gestionarea si inchiderea contului, depunerea de numerar, incasari intra si

interbancare, transferal de bani in contul tau current deschis la BNR;

•accesul la cont este disponibil oricui , contul se poate deschide cu orice suma.

Dobanda se calculeaza incepand de la un nivel al soldului de 250 Euro;

Capitolul II Credite acordate persoanelor fizice și persoanelor juridice.

2.1 Credite pentru locuință.

Principalele credite care fac parte din această categorie sunt creditul „Habitat” și creditul

„Prima casă”.

2.1.1 Creditul „ Habitat”

Creditul „ Habitat” este un credit ipotecar/imobiliar destinat unor proiecte imobiliare cu

destinatii diverse:achizitie, constructie, terminare, extindere, modernizare, reabilitare,

consolidare. BRD ofera finantare in LEI, Euro sau USD pe o perioada de maximum 30 de

ani, o dobanda avantajoasa si rambursare in rate constante sau descrescatoare.

Avantajele tale:

Perioada de gratie

de pana la 12 luni (pentru constructii)

Credit suplimentar

maximum 20% pentru cheltuieli notariale, de evaluare sau alte costuri suplimentare

Perioada de creditare

pana la 30 de ani

Dobanda avantajoasa

fixa in primii 7 ani si ulterior indexabila, sau indexabila pe intreaga perioada de creditare

Avans minimum 5%.

Creditul se poate garanta cu imobilul pe care doresti sa-l cumperi, sau cu un altul aflat in

proprietatea ta sau a unui tert. In cazul constructiei de imobile, garantia creditului poate fi

reprezentata de terenul si locuinta pe care urmeaza sa o construiesti.

Pe intreaga perioada de creditare,clientul isi asigura siguranta prin incheierea unei 

asigurari de viata care ii ofera lui si familiei sale protectie in cazul unor evenimente

neprevazute (somaj, incapacitate de munca, invaliditate totala sau deces).

Polita se incheie in momentul semnarii contractului de credit, pentru intreaga perioada de

creditare. Plata acestei prime presupune un efort minim, deoarece ea se plateste lunar,

impreuna cu rata de la credit.

De asemenea, pentru imobilul adus in garantie vei incheia o polita de  asigurare. In cazul

creditelor pentru constructie, modernizare, terminare constructie, se va incheia si o asigurare

pentru riscul de nefinalizare a constructiei.

Informatii despre dobanda

Rata dobanzii este de 8.307%, dobanda fiind una variabila, esalonata in rate egale.

Calcul dobanda: 8.31%(EURIBOR 3M 6.75 %)

Grad de indatorare: pana la 50% din venitul net lunar, din care se scade cate 250

RON pentru fiecare membru al familiei alte rate.

2.1.2 Creditul „Prima casă”

Creditul „Prima casă” este utilizat pentru achizitionarea unei locuinte finalizate, a unei

locuinte nefinalizate, aflate in diverse stadii de constructie, destinate achizitionarii dupa

finalizare (prin emiterea de catre banca a unei promisiuni unilaterale de creditare) sau

constructia unei locuinte (atat de catre beneficiari individuali, cat si de asociatii alcatuite din

minimum 2 beneficiari).

Avantaje oferite de creditul Prima Casa de la BRD

Avans minim de 5%

Fara comision de acordare

Fara comision de gestiune lunara

Credit disponibil atat pentru achizitie cat si pentru constructie de locuinte

Posibilitate rambursarii in rate egale sau descrescatoare

Perioada de creditare pana la 30 de ani.

Gama variata de venituri acceptate din: salarii, dividende, pensii, activitati independente,

drepturi de autor, diurne, rente viagere etc.

Este un produs ideal persoanele care fie nu detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu

sotul ori sotia nicio locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a fost dobandita, fie

detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita

prin orice alt mod decat prin Programul Prima Casa, in suprafata utila mai mica de 50 mp.

Valoarea maxima a achizitie locuinta finalizata sau a unei locuinte nefinalizate, aflate

in diverse faze de constructie, destinate achizitionarii dupa finalizare (prin emiterea de catre

banca a unei promisiuni unilaterale de creditare) : echivalentul in Lei a 57.000 Euro

Achizite locuinte noi, construite in baza autorizatiilor de construire eliberate dupa data de

22.02.2010: echivalentul in Lei a 66.500 Euro

Constructie locuinta: echivalentul in Lei a 66.500 Euro, beneficiar individual 

echivalentul in Lei a 71.250 Euro, beneficiar care face parte dintr-o societate de minimum 2

beneficiari.

Perioada de creditare: minim 120 luni; maxim 360 luni.

Siguranta clientului este data tot de existenta asigurarilor, astfel:

•  asigurarea extinsa pentru toate riscurile a imobilului ipotecat, cesionata in favoarea statul

roman, reprezentat de de Ministerul Finantelor Publice si a BRD - obligatorie

•  asigurarea de viata oferita de BRD Asigurari de Viata - facultativa

• 

asigurarea lucrarilor de constructii montaj pentru imobilul cu destinatie de locuinta aflat in

constructie, incheiata cu o societate de asigurare agreata de BRD, avand ca beneficiar titularul

creditului.

Dobanda: ROBOR 3M + 2,5%.

2.2 Credite personale

In categoria creditelor personale, BRD ofera urmatoarele tipuri de credite:

1. Creditul Expresso Instant.

2. Creditul Expresso.

3. Creditul Auto.

4. Creditul 10.

5. Creditul Work&Travel.

6. Creditul pentru studii.

7. Creditul pentru tratamente medicale.

2.2.1 Creditul Expresso Instant

BRD prin intermediul Creditului Expresso Instant ofera finantare in maxim 24 de ore

pentru un credit de pana la 5.000 LEI. Creditul se poate contracta in LEI, pe o perioada de

pana la 5 ani, cu o dobanda fixa atractiva.De asemenea, se poate opta pentru o perioada de

gratie de pana la 6 luni, in cazul in care clientul doreste acest lucru.

Avantajele credituluio Expresso Instant:

Acordare rapida

Documentatie simplificata 

in cazul veniturilor din salarii sunt necesare doar doua documente: actul de identitate si

adeverinta de venit

Destinatia banilor nu trebuie justificata

Perioada de gratie partiala de pana la 6 luni (la alegerea ta), in care platesti doar

dobanda, comisioanele si prima de asigurare

Veniturile necesare pentru a obtine acest credit sunt multiple: salarii, pensii, dividende,

drepturi de autor, chirii, pana la venituri din activitati independente. Se poate obtine o suma

mai mare daca se aduc si veniturile a maximum 3 co-imprumutati.

Dobanda aferenta este de 7.25%.

2.2.2 Creditul Expresso

Creditul Expresso se poate accesa prin completarea unui formularul online,  printr-un

simplu telefon la serviciul Vocalis care permite obtinere unei preacceptari a cererii de credit

sau in orice unitate BRD, pentru depunerea dosarului de credit.

Avantaje ale creditului Expresso:

DAE foarte avantajos 10,45% pe an in cazul veniturilor incasate in cont la BRD sau

11,66% fara venituri incasate la BRD

Dobanda fixa de 10% pe toata perioada creditului, cu reducere suplimentara daca iti

incasezi veniturile la BRD – numai 8.90%

GRATUI :Comision analiza dosar si comision de administrare a creditului

Acordare rapida.

Prin intermediul acestui credit se poate obtine o finantare  de pana la 65.000 LEI / 15.000

EUR sau, daca este nevoie de o suma mai mare, adaptata nevoilor clientilor, Expresso ofera

finantarea de care este nevoie.

Creditul se poate contractafie in LEI fie in Euro,pe o perioada de pana la 5 ani, cu o

dobanda atractiva: fixa la LEI si indexabila la Euro (calculata in functie indicele monetar

Euribor la 3 luni). Si in cazul acestui credit se poate opta inca de la acordarea creditului pentru

o perioada de gratie de pana la 6 luni.

Veniturile necesare acordarii acestui credit coincid cu cele ale Creditului Expresso Instant.

2.2.3 Creditul Auto

Prin intermediul acestui credit BRD ofera finantare de pana la 40.000 EUR / 175.000

RON pentru achizitionarea unui automobil nou sau de ocazie din productia interna sau din

import.

Avantaje:

Finantare de pana la 100% din valoarea  automobilului

Achizitionarea oricarui tip de automobil nou sau de ocazie din productia interna sau

din import

Perioada de gratie partiala de pana la 6 luni (la alegerea ), in care se platesc doar

dobanda, comisioanele si prima de asigurare.

Acest credit ofera finantare in LEI sau Euro, perioada de creditare de maximum 5 ani si o

dobanda atractiva de 7%.

Se accepta o gama larga de venituri: de la venituri din salarii, pensii, dividende,

drepturi de autor, chirii pana la venituri din activitati independente.Se poate obtine o suma

mai mare daca se aduc si veniturile a maximum 3 co-imprumutati.

Siguranta clientului este data de incheierea unei asigurari CASCO pe intreaga perioada

de creditare pentru autovehicul si a unei asigurari de viata. Politele se încheie în momentul

semnarii contractului de credit, pentru întreaga perioadă de creditare, dar primele de asigurare

se platesc lunar, deci efortul este minim.

2.2.4.Creditul Auto

Permite finanţarea cheltuielilor “studenţeşti” accesorii studiilor: calculator, cursuri

suplimentare, cărţi, distracţie etc.

Se acordă fără justificarea destinaţiei

Fără avans şi fără formalităţi dificile

Caracteristici:

Beneficiarii: studenţii integralişti din ultimii 2 ani de studii universitare şi absolvenţii

înscrisişi în programele post-universitare selectate de BRD

Moneda: Lei

Durata: minim: 24 lini (2 ani)

maxim: 60 de luni (5 ani)

Perioada de graţie: în funcţie de perioada rămasă până la finalizarea studiilor

1 an- pentru o durată a studiilor ≤ 1 an

2 ani- pentru o durată a studiilor > 1 an

Valoarea creditului

Minim: echivalentul în LEI a 500 EUR

Maxim: echivalentul în LEI a 1.000 EUR

Dobânda: variabilă

Avans: 0%

Rambursarea: lunar, în tranşe constante

în perioada de garanţie – numai dobânda

de la terminarea perioadei de graţie şi până la rambursarea integrală – dobânda şi rata

creditului

Garantarea: un girant, rudă de gradul I cu titularul creditului

Asigurarea: se încheie o poliţă de deces şi invadilitate pentru titularul

creditului. Poliţă se încheie în momentul semnării contractului de credit pentru întreaga

perioadă de creditare.

Taxe şi comisioane – se va consulta lista de comisioane în vigoare la dat vânzării

(disponibilă pe Intranet)

comision de constituire dosar: 2%, minim 500.000 Lei (se calculează şi se incasează la

data acordării creditului)

commission de rambursare anticipată: 3% (aplicat la suma rambursată în avans)

Servicii suplimentare: serviciul gratuit de rambursare automată a ratelor de credit din

contul de Card, serviciul de asistenţă telefonică (VOCALIS), www.brd.ro- pentru simulare

rata credit.

2.2.5 Creditul Work&Travel

Acest tip de credit este dedicat sustinerii cheltuielilor in cazul participarii in cadrul

programelor de tip Work&Travel.

Practic, se ofera finantare fara garantii pana la 3.000 Euro / 4.000 USD, in vederea

acoperirii cheltuielilor aferente participării în acest program:

Taxa de program catre compania partenera BRD;

Taxele aferente obtinerii vizei (daca este cazul);

Costul transportului;

 Alte costuri (in limita a 15% din valoarea creditului).

Avantajele creditului Work&TraveL:

Avans zero

Perioada de gratie partiala de pana la 14 luni, in care SE platesC doar dobanda,

comisioanele, prima de asigurare, iar capitalul se ramburseazia integral, intr-o singura transa,

la ultima scadenta.

Flexibilitate in rambursare: sume constante sau descrescatoare.

Creditul se poate obtine, chiar daca tanarul nu obtine venituri. In acest caz, se poate lua in

considerare venitul unuia, sau ambilor parinti. Se accepta o gama larga de venituri: de la

salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii, pana la venituri din activitati

independente.Pentru a obtine o suma mai mare se aduci si veniturile a maximum 3 co-

imprumutati.

Dobanda este una variabila, in functie de termenul pe care se acorda. De exemplu,

pentru un interval de 4-6 luni este de 6.26%.

2.2.6 Creditul pentru studii

Acest credit ofera finantare in LEI sau EUR pe o perioada de pana la 10 ani fara

garantii sau 20 ani cu garantie imobiliara.

Avantaje:

Finantare de pana la 15.000 EUR – fara garantii sau de pana la 100.000 EUR cu

garantie imobiliara;

Avans zero;

Perioada de gratie partiala de pana la 6 luni (la alegerea ta)  in care platesti doar

dobanda, comisioanele si prima de asigurare.

Pe intreaga perioada de creditare se incheie o  asigurare de viata care iti ofera clientului si

familiei sale protectie in cazul unor evenimente neprevazute (somaj, incapacitate de munca,

invaliditate totala sau deces). De asemenea, pentru imobilul adus in garantie se inchei o polita

de  asigurare extinsa pentru toate riscurile. 

Politele se incheie in momentul semnarii contractului de credit pentru intreaga perioada de

creditare, iar plata se va face lunar, deci fara efort din partea clientului.

Dobanda aferenta este de 7%.

2.2.7 Creditul pentru tratamente medicale

Este un credit cu finantare in LEI sau EURO in valoare de 20.000 EUR (fara garantii) sau

pana la 100.000 EURO (cu garantii), ce acopera costul tratamentului sau al interventiei

medicale, a cheltuielilor cu spitalizarea, precum si al cheltuielilor adiacente. In plus, creditul

poate fi contractat si de un alt membru al familiei tale.

Avantaje:

Avans zero

Perioada de gratie totala (optional, la alegerea ta) de pana la 6 luni (creditul fara

ipoteca imobiliara) / 12 luni (credit cu ipoteca imobiliara), in care nu platesti decat prima de

asigurare

Durata creditului – pana la 20 ani.

Si in cazul acestui tip de credit se apeleaza la asigurari.Asigurarea se incheie in momentul

semnarii contractului de credit pentru intreaga perioada de creditare. Plata acestei prime

presupune un efort minim, deoarece ea se plateste lunar impreuna cu rata de la credit.

Dobanda practica in acest caz este de 6.5% la acreditele acordate in lei si 6.22% pentru

cele acordate in euro.