Sistemul electronic de plăţi

TransFonD

TransFonD este o societate comercială privată a corei acţionari sunt BNR (33,33%) şi băncile comerciale (66,66%)

Participanţii la SEP pot fi şi alte bănci sau instituţii (ex: Visa/Mastercard)

Componentele SEP

SENT (casa automată de compensare) ReGIS (sistemul de decontare pe bază

brută în timp real) SaFIR (sistemul de depozitare şi

decontare a operaţiunilor cu titluri de stat)

SENT

Prin SENT se asigură compensarea instrucţiunilor de plată de mică valoare;

SENT este un sistem electronic de compensare multilaterală a plăţilor interbancare de mică valoare transmise între participanţi

Prin SENT se decontează aprox. 97% din plăţi

ReGIS

ReGIS este sistemul de decontare pe bază brută în timp real

Prin ReGIS se decontează plăţile de mare valoare şi cele urgente

Prin ReGIS se pot deconta doar instrumentele pentru care există lichiditate în contul iniţiatorului la BNR

În caz de lipsă de lichiditate de formează “cozi de aşteptare”

SaFIR

SaFIR este sistemul de înregistrare şi decontare a operaţiunilor cu titluri de stat;

Se află în administrarea BNR şi utilizează platforma SWIFT pentru transmiterea mesajelor de decontare şi înregistrare

Instrumente de plată utilizate de Trezorerie Instrumente de plată utilizate:

Ordinul de plată pentru trezorerie (OPT) – utilizat pentru efectuarea de viramente între conturi (de trezorerie şi/sau bancare)

CEC de numerar – utilizat pentru retrageri de numerar de la casieriile trezoreriei

Ordinul de plată

Reprezintă o instrucţiune necondiţionată dată de emitent instituţiei receptoare în scopul punerii la dispoziţia unui beneficiar a sumei de plată indicate în OPT

Titularii de conturi la Trezorerie sunt obligaţi să utilizeze OPT pentru orice plată doresc să iniţieze

Plăţile derulate prin unităţile Trezoreriei Statului: plăţi intratrezorerie – caracterizate prin suprapunerea dintre

trezoreria iniţiatoare şi cea beneficiară;

plăţi locale (intrajudeţene) – cuprind plăţile care au ca destinatar o trezorerie din acelaşi judeţ;

plăţi interjudeţene – înglobează plăţile care au ca destinatar o trezorerie din alt judeţ, o trezorerie de sector al municipiului Bucureşti sau Trezoreria municipiului Bucureşti (DCTPMB);

Trezoreria judeţană

Trezoreria operativă iniţiatoare

Trezoreria operativă destinatară

Trezoreria Centrală

Trezoreria judeţeană iniţiatoare

Trezoreria judeţeană destinatară

Trezoreria operativă iniţiatoare

Trezoreria operativă destinatară

plăţilor interbancare de mică şi mare valoare

Trezoreria Centrală

Trezoreria judeţeană iniţiatoare

Trezoreria operativă iniţiatoare

TRANSFOND

Bancă comercială

Încasările efectuate prin sistemul electronic de plăţi parcurg traseul invers celui prezentat la plăţi. Retururile la plăţi datorate unor erori ale instrucţiunii de plată (IBAN inexistent, cont inexistent, cont închis etc.) parcurg acelaşi circuit ca şi încasările.

13