A. Cunoasterea mecanismului economic B. Descrierea sitemului informational actual C. Analiza si reprezentarea sistemului informational actual D. Elaborarea fluxurilor informationale la nivel conceptual E. Analiza fluxurilor informationale la nivel logic

Despre BCRBCR, membră a Erste Group, este în prezent cel mai important grup financiar din România, având operațiuni în străinătate, precum și filiale în domeniile leasing, economii și împrumuturi pentru locuințe (bancă de locuințe) și pensii private. Grupul BCR include BCR (banca) și următoarele subsidiare:BCR Leasing IFN SA, Bucharest Financial Plazza SRL, BCR Pensii, BCR Banca pentru Locuințe SA, BCR Chișinău SA, Anglo Romanian Bank Ltd, BCR Partener IFN SA, Suport Colect SRL, BCR Procesare SRL, BCR Fleet Management SRL, BCR Real Estate Management SRL, good.bee Service RO SRL și Financiara SA. Raportul acoperă doar BCR (banca).Banca Comercială Română este o bancă comercială universală, care deservește deopotrivă clienți persoane fizice (retail) și persoane juridice (corporate). BCR este lider în furnizarea de servicii financiare din România și cel mai valoros brand financiar român, gestionând active în valoare de peste 16 miliarde euro.Banca Comercială Română, denumită în continuare “BCR” sau “Banca”, are identitate juridică română, înființată în mod legal sub formă de societate pe acțiuni. Sediul său social se află în București, Bd. Regina Elisabeta, nr. 5. Având în jur de 8.500 de angajați, BCR oferă gamacompletă de servicii bancare:• managementul conturilor,• produse de economisire,• credite retail,• tranzacții locale și internaționale,• tranzacții de schimb valutar,• finanțarea capitalului de lucru,• facilități pe termen mediu și lung,• finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii,• garanții bancare,• acreditive.BCR oferă, de asemenea, servicii bancare prin internet, prin telefon și soluții de e-commerce.Banca utilizează finanțări corporative și contribuții ale acționarilor, standarde privind clienții, linii directoare pentru dezvoltarea afacerilor, standard contabile în cadrul unui sistem unitar și consolidat, deopotrivă pentru sine și pentru subsidiarele sale.Serviciile BCR sunt disponibile pe întreg teritoriulRomâniei.Rețeaua BCR cuprinde 667 de sucursale și agenții retail (dedicate persoanelor fizice și microîntreprinderilor)în toată țara, în orașe cu peste 10.000 de locuitori. Clienții corporate - întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri), precum și întreprinderi mari – sunt deserviți în 48 de centre comerciale dedicate. BCR operează cea mai largă rețea națională de ATM-uri și POS-uri – peste 2.000 de bancomate și peste 18.000 de terminale electronice operaționale la comercianți pentru plățile cu carduri.

BCR are o structură la două niveluri: central și teritorial. La nivel central, Bancaeste organizată în șapte linii de afaceri (business lines) de bază. Una estesubordonată direct Președintelui Executiv, iar celelalte șase acoperă domeniile retail & private banking, corporate banking, finanțe și managementul riscurilor, trezorerie & piețe de capital și operațiuni. La nivel teritorial, serviciile retail și corporate sunt organizate pe opt regiuni. Fiecare dintre regiunile de retail este coordonată de un Director Regional Retail, direct subordonat Vice-Președintelui Executiv Retail & Private Banking. Regiunile corporate sunt coordonate de directori regionali corporate, direct subordonați Directorului Executiv al Direcției IMM-uri și Sectorul Public.Entitățile funcționale ale Centralei asigură cadrul organizatoric legal pentru executarea serviciilor băncii. Entitățile funcționale și unitățile teritoriale răspund de aplicarea legislației relevante și reglementărilor naționale, precum și a regulamentelor interne ale BCR.Unitățile teritorialeUnitățile teritoriale sunt dedicate integral activităților de front-office și dețin responsabilitățide afaceri fie retail, fie corporate. Sucursalelerețelei nu au personalitate juridică. Unitățile retailsunt sucursale județene, sucursale sau agenții și, începând cu septembrie 2010 au fost grupate în opt regiuni retail: Nord Vest, Vest, Sud Vest, Sud, București, Sud Est, Nord Est și Centru. Fiecare regiune acoperă mai multe județe, în funcție de zona geografică. Regiunea București este împărțită în șase sectoare.Clienţii corporate (IMM-uri şi companii mari) sunt deserviţi de 48 de centre de afaceri dedicate, grupate, de asemenea, în cele opt regiuni menţionate.

Structura de conducere a BCR Potrivit cerintelor legale, structura de conducere are rolul de a monitoriza, evalua si revizui periodic eficacitatea cadrului de administrare a activitatii bancii si a politicilor referitoare la acesta, astfel incat sa aiba in vedere orice schimbare a factorilor interni si externi care afecteaza banca. 1. Consiliul de Supraveghere (CS) Consiliul de supraveghere este format din şapte (7) membri, numiţi pe termen de trei (3) ani, cu posibilitatea de a fi alesi pe noi perioade de trei ani (3). Mentionam faptul ca membrii CS sunt numiti de Adunarea Generala a Actionarilor, iar preşedintele este ales de catre CS dintre membrii sai nominalizati de catre actionarul detinand cel putin 50 % plus o actiune din capitalul social al Bancii. Aspectele referitoare la procesul de selectare, cerintele de eligibilitate, criteriile de independenta ale membrilor CS, precum si alte domenii cu impact asupra institutiei de credit sunt cuprinse in Politica de selectie si remunerare a structurii de conducere in Grupul BCR. Adunarea Generala a Actionarilor a aprobat politica de remunerare pentru 2011, respectiv nivelul indemnizatiilor si modul de plata a acestora pentru membrii CS. Consiliul de supraveghere supravegheaza, administreaza si coordoneaza activitatea Comitetului Executiv, precum si respectarea prevederilor legale, ale Actului Constitutiv si hotararilor Adunarii Generale a Actionarilor in desfasurarea activitatii Bancii..CS se intruneste in sedinte trimestrial sau ori de cate ori este necesar, iar calendarul sedintelor pentru anul in curs se stabileste la sfarsitul anului anterior. In anul 2011 au avut loc 39 sedinte ale CS, din care 6 au fost sedinte periodice, organizate in conformitate cu prevederile Actului Constitutiv si ale Regulamentului de Organizare si Functionare al CS. Celelalte sedinte au fost tinute prin corespondenta. Pentru a aduce la indeplinire atributiile ce ii revin, CS a constituit urmatoarele comitete: -Comitetul de Audit si Conformitate - revizuieşte, raportează către, acordă consultanţă şi asistă CS în îndeplinirea atribuţiilor care îi revin pe linia controlului intern, conformităţii şi auditului, precum şi cu privire la calitatea şi performanţa contabililor şi auditorilor interni ai Băncii, veridicitatea informaţiilor financiare ale Băncii, caracterul adecvat al controalelor financiare şi politicilor financiare; in 2011 au avut loc 6 sedinte periodice ale Comitetului de Audit si Conformitate ;

-Comitetul de Remunerare - revizuieşte, raportează către, acordă consultanţă, emite recomandări şi asistă CS în îndeplinirea atribuţiilor şi responsabilităţilor sale cu privire la politica de remunerare şi, în special, acordă consultanţă şi monitorizează remuneraţia, bonusurile şi beneficiile membrilor CE; Comitetul de Remunerare s-a intalnit in 2011 in 8 sedinte, din care 2 periodice;

-Comitetul de Risc - analizează si aproba/ decide, după caz, implementarea principalelor proceduri, regulamente interne si politici de creditare si de risc, precum si ]n ceea ce priveste stabilirea/ delegarea competenţelor de aprobare cu privire la credite, asistand CS în îndeplinirea atribuţiilor care îi revin pe linia administrării riscurilor; in 2011 au avut loc 77 sedinte ale Comitetului de Risc (5 periodice).

2. Structura organizatorica a BCR La data de 31 decembrie 2011, Banca Comerciala Romana era organizata pe sapte linii functionale: -Presedinte Executiv,

-Operatiuni,

-Corporate Banking,

-Trezorerie si Piete de Capital,

-Retail si Private Banking,

-Financiar,

-Risc,

fiecare dintre acestea fiind compuse din entitati clar alocate. Entitatile functionale din administratia centrala asigura cadrul organizatoric si de reglementare procedurala necesar realizarii activitatii bancare in conditii prudentiale si de profitabilitate.Liniile de activitate (functionale) sunt cele cuprinse in Organigrama bancii.

3. Comitetul Executiv (CE) Conform prevederilor Regulamentului de organizare si functionare al Comitetului Executiv, acesta asigură conducerea operativă a Băncii, acţionând potrivit dispozitiilor în vigoare si Actului Constitutiv al Băncii. Componenta Comitetului Executiv la data de 31 decembrie 2011, era urmatoarea: - Presedinte Executiv – coordoneaza liniile functionale presedinte executiv si operatiuni;

- Vicepresedinte Executiv – coordoneaza linia functionala financiar;

- Vicepresedinte Executiv – coordoneaza linia functionala risc;

- Vicepresedinte Executiv – coordoneaza linia functionala retail & private banking;

- Vicepresedinte Executiv - coordoneaza liniile functionale corporate banking si trezorerie & piete de capital.

Linia functionala Operatiuni este coordonata de – Chief Operating Officer, care ii raporteaza Presedintelui Executiv. Consiliul de Supraveghere a aprobat delegarea in ceea ce priveste responsabilitatile functiei de COO, respectiv: - coordonarea Liniei Functionale Operatiuni prin delegarea acestora din aria de responsabilitate a Presedintelui Executiv, acesta ramanand în continuare responsabil pentru întreaga activitate a Liniei Functionale Operatiuni, potrivit principiului delegarii;

- dubla subordonare a acestei pozitii, raportand atat catre Comitetul Executiv, cat si Presedintelui Executiv pentru realizarea responsabilitatilor delegate.

Structura pachetelor compensatorii ale membrilor organelor cu functie de conducere este detaliata in Politica de selectie si remunerare a structurii de conducere in Grupul BCR anexata. In cursul anului 2011 Comitetul Executiv s-a intrunit in 142 de sedinte, respectiv 54 sedinte periodice si 88 sedinte speciale. Pentru aducerea la indeplinire a atributiilor ce ii revin, Comitetul Executiv a creat urmatoarele comitete: -Comitetul de Administrare a Activelor si Pasivelor - ALCO - revizuieste, raporteaza catre si asista Comitetul Executiv in indeplinirea atributiilor ce ii revin in domeniul managementului structurii activelor si pasivelor, strategiei de finantare, politicii de dobanzi, politicii de lichiditate si este un organ de analiza si decizie care emite hotarari si recomandari potrivit limitelor de autoritate stabilite. ALCO este format din toti membrii Comitetului Executiv al BCR – Presedinte si Vicepresedinti. Comitetul se intruneste in sedinte periodice care au loc lunar si in sedinte speciale ori de cate ori este necesar.

-Comitetul de Credite - revizuieste, raporteaza catre si asista Comitetul Executiv in indeplinirea atributiilor ce ii revin pe linia acordarii creditelor, modificarea conditiilor termenilor de acordare, utilizare si/ sau garantare a unor credite acordate anterior, incheiere a acordurilor, prelungirea termenului e valabilitate a acordurilor, emitere a scrisorilor de garantie, operatiuni de factoring si alte activitati. Comitetul de credite isi desfasoara activitatea pe 2 linii functionale distincte – linia functionala retail si linia functionala corporate.Comitetul de Credite Retail este format din 2 membri: - Preşedinte - Vicepreşedinte executiv linia functionala risc - Membru - Vicepreşedinte executiv linia functionala retail & private banking

Comitetul de Credite Corporate este format din 3 membri: - Preşedinte - Vicepreşedinte executiv linia functionala risc

- Membru – Presedinte Executiv

- Membru - Vicepreşedinte executiv linia functionala corporate banking.

Comitetul se întruneşte în şedinţe de lucru periodice - care au loc, de regula, săptămânal şi în şedinţe operative - ori de câte ori este necesar. -Comitetul de Management al Riscurilor Operationale – ORCO - functioneaza incepand cu 1 aprilie 2011, preluand atributiile Comitetului de Administrare a Riscurilor si avand competente suplimentare pe linia administrarii riscurilor, in conformitate cu prevederile Regulamentului BNR nr. 18/2009, cu modificarile si completarile ulterioare. Acest nou comitet revizuieste, raporteaza catre si asista Comitetul Executiv in indeplinirea atributiilor ce ii revin in domeniul managementului riscului operational si este un organ de analiza si decizie care emite hotarari si recomandari potrivit limitelor de autoritate stabilite. De asemenea, aproba metodologia si procesele legate de continuitatea afacerii si recomanda masuri adecvate Comitetului Executiv.Comitetul de Management al Riscurilor Operationale este format din 8 membri si 7 invitati permanenti (fara drept de vot). Membrii ORCO sunt urmatorii: -Presedinte - Vicepresedinte Linia functionala Risc -Vicepresedinte – Vicepresedinte Linia functionala Financiar -Vicepresedinte – Coordonator al Liniei functionale Operatiuni -Membru - Director executiv Directia Controlling Risc -Membru - Director executiv Directia Anti-Frauda -Membru - Directia Managementul Securitatii si al Continuitatii Afacerii -Membru - Directia Organizare si Solutii IT -Membru - Directia Operatiuni Generale

ORCO se intruneste in şedinţe periodice - la fiecare două luni - şi şedinţe operative, ori de câte ori este necesar. -Comitetul utilizatorilor activelor imobiliare – BUC – funcţionează începând cu data de 1 ianuarie 2011. Acest comitet avizează şi decide cu privire la operaţiunile şi activităţile în legătură cu imobilele asupra cărora BCR are cel puţin un drept de folosinţă, indiferent de izvorul din care acesta derivă. Comitetul revizuieste, raporteaza catre si asista Comitetul Executiv in indeplinirea atributiilor ce ii revin in domeniul avizării şi monitorizării bugetului referitor la imobile, achiziţiilor/ vânzărilor de spaţii şi active

fixe, avizării strategiei imobiliare a băncii si este un organ de analiza si decizie care emite hotarari si recomandari potrivit limitelor de autoritate stabilite. BUC este format din 3 membri şi 2 invitaţi permanenţi (fără drept de vot). Membrii BUC sunt următorii :-Preşedinte – vicepreşedinte Linia funcţională Financiar

-Membru – vicepreşedinte Linia funcţională Retail & Private Banking

-Membru – consilier al Comitetului executiv, COO

Comitetul se intruneste in sedinte periodice care au loc bi-lunar si in sedinte operative ori de cate ori este necesar. Comitetele isi desfăşoară atribuţiile specifice prin colaborare si coordonare a acţiunilor. In cursul anului 2011, BCR a revizuit corespunzator Regulamentele de organizare si functionare ale CS si comitetelor sale, precum si cele ale CE si ALCO, astfel incat acestea sa reflecte in mod unitar noile prevederi ale Regulamentului BNR nr. 25/2010, care a modificat Regulamentul BNR nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activitatii institutiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvarii capitalului la riscuri si conditiile de externalizare a activitatilor acestora.

Organizarea structurii de conducere si structura organizatorica a Bancii Comerciale Romane SA Banca Comerciala Romana SA (BCR), este o societate pe actiuni administrata in sistem dualist, cu sediul in Municipiul Bucuresti, Bd. Regina Elisabeta nr.5 inregistrata la Registrul Comertului sub nr. J40/90/1991 si este parte componenta a Erste Group Bank din Austria, formata din banci si companii de servicii financiare. Organizarea structurii de conducere a BCR atat organele cu functie de supraveghere, respectiv Consiliul de Supraveghere cat si organele cu functie de conducere, respectiv: Adunarea Generala a Actionarilor, Comitetul Executiv, este descrisa in amanunt pe web site-ul bancii la Sectiunea Guvernanta Corporativa. In aceasta sub-sectiune se regasesc informatii relevante si exhaustive privind functionarea si responsabilitatile acestor organe ale structurii de conducere, alaturi de informatii privind principiile si politicile de guvernanta corporativa, actul constitutiv al bancii si codul de etica.Reteaua teritoriala a BCR este organizata in functie pe cele doua mari segmente de clienti, respectiv segmentului de clienti retail si segmentul de clienti corporate. Fiecare segment este structurat zonal pe 8 regiuni geografice acoperind intreg teritoriul tarii astfel: zona Centru (judetele: Alba, Brasov, Covasna, Harghita, Mures, Sibiu), Nord-Est (Bacau, Botosani, Iasi, Neamt, Suceava, Vaslui), Nord-Vest (Bihor, Bistrita-Nasaud, Cluj, Maramures, Salaj, Satu Mare), Sud-Est (Braila, Buzau, Constanta, Galati, Tulcea, Vrancea), Sud (Arges, Calarasi, Dambovita, Giurgiu, Ialomita, Prahova, Teleorman), Sud-Vest (Dolj, Gorj, Mehedinti, Olt, Valcea), Vest (Arad, Caras-Severin, Hunedoara, Timis) si Bucuresti. Segmentul retail cuprinde un numar total de 643 unitati din care 170 de sucursale si 473 de agentii, care vin in sprijinul persoanelor fizice, persoanelor fizice autorizate, precum si a microintreprinderilor. Segmentul corporate cuprinde un numar de 48 de Centre de Afaceri Corporate teritoriale care vin in sprijinul clientilor intreprinderi mici si mijlocii (IMM-uri), precum si doua Directii aflate in structura Centralei BCR care vin in sprijinul clientilor din categoria clientilor mari (Large Corporate si Group Large Corporate).

ACTUL CONSTITUTIV AL BĂNCII COMERCIALE ROMÂNE S.A. societate administrată în sistem dualist, cu sediul in Mun. Bucureşti, Bd. Regina Elisabeta nr. 5, sector 3, înregistrată în Registrul Comerţului Bucureşti sub nr. J40/90/1991, Cod Unic de Înregistrare nr. 361757 (Actualizat în vederea publicării în Monitorul Oficial al României partea a IV-a )CAPITOLUL I Dispoziţii generale Articolul 1 1.1. Banca Comercială Română S.A. este organizată potrivit legii ca societate pe acţiuni şi funcţionează în conformitate cu prezentul Act Constitutiv, cu legislaţia aplicabilă referitoare la societăţile comerciale precum şi cu legislaţia bancară în vigoare. 1.2. În cuprinsul prezentului Act Constitutiv Banca Comercială Română S.A. este denumită „Bancă”. Articolul 2 2.1. Sediul social al Băncii este în Mun. Bucureşti, B-dul Regina Elisabeta nr. 5, Sector 3, România. 2.2. În cadrul oricărei forme de publicitate, document oficial, contract sau orice alte asemenea documente, iniţialele, sigla, emblema sau orice alte asemenea semne sau simboluri ale Băncii sunt folosite numai de către Bancă, filialele, sucursalele, reprezentanţele sau agenţiile acesteia. 2.3 Banca are şi poate înfiinţa în România şi în străinătate sedii secundare fără personalitate juridică denumite sucursale, agenţii, reprezentanţe, precum şi filiale ce sunt persoane juridice în conformitate cu prezentul Act Constitutiv, cu legea societăţilor comerciale şi cu legislaţia bancară. 2.4 Banca este organizată în sistem dualist, in conformitate cu legislaţia bancară şi comercială în vigoare. Articolul 3 3.1. Durata de funcţionare a Băncii este nedeterminată. 3.2. Banca îşi poate înceta activitatea în conformitate cu prevederile legii societăţilor comerciale şi a legislaţiei bancare în vigoare.

CAPITOLUL II Capitalul şi fondurile Băncii Articolul 4 Capitalul social subscris şi vărsat al Băncii este de 1.553.435.543,80 LEI, împărţit în 15.534.355.438 acţiuni nominative în valoare de 0,1 lei fiecare. Articolul 5 5.1. Acţiunile emise în vederea majorării capitalului social nu pot avea o valoare nominală mai mică decât valoarea nominală a acţiunilor existente şi vor fi emise către persoane fizice şi juridice din România şi din străinătate, potrivit legii. Adunarea Generală a Acţionarilor stabileşte nivelul de majorare a capitalului social şi criteriile de subscriere. 5.2. Acţiunile emise de Bancă sunt acţiuni nominative. Acţiunile nominative sunt emise în formă dematerializată şi sunt înscrise în registrul acţionarilor. Registrul acţionarilor cuprinde, după caz: numele, prenumele, codul numeric personal, domiciliul acţionarilor persoane fizice sau denumirea, sediul, numărul de înmatriculare şi codul unic de înregistrare al acţionarilor persoane juridice, precum şi vărsămintele efectuate de acţionari pentru acţiunile subscrise. 5.3. Certificatele de acţionar atestă numai calitatea de acţionar al Băncii a posesorului acestora şi sunt emise conform Legii privind societăţile comerciale, astfel cum aceasta a fost modificată şi completată (denumite în continuare “Certificate de Acţionar“). 5.4. Certificatele de Acţionar sunt emise în termen de maxim treizeci (30) de zile de la data primirii unei cereri scrise din partea unui acţionar şi sunt semnate de doi membri ai Directoratului (denumit în continuare „Comitet Executiv”).5.5. Acţiunile emise de Bancă sunt de valoare egală şi conferă posesorilor drepturi egale. 5.6. Dreptul de proprietate asupra acţiunilor se transmite prin declaraţie făcută în registrul acţionarilor, semnată de către vânzător şi cumpărător sau de către reprezentanţii acestora.

Articolul 6 6.1. Fiecare acţiune plătită conferă titularului său: dreptul la un vot în Adunarea Generală a Acţionarilor, dreptul de a participa la împărţirea profitului astfel cum este stabilit de către Adunarea Generală a 2

Acţionarilor, dreptul de a participa la împărţirea activelor în cazul lichidării Băncii, precum şi orice alt drept sau obligaţie prevăzute de legislaţia în vigoare.6.2. Acţiunile sunt indivizibile, iar Banca recunoaşte doar un singur proprietar pentru fiecare acţiune. În cazul în care o acţiune este proprietatea indiviză a mai multor persoane, acestea vor trebui să delege un reprezentant în vederea exercitării drepturilor ce derivă din dreptul de proprietate, în conformitate cu prevederile Articolului 10 din prezentul Act Constitutiv.

6.3. Acţiunile sunt purtătoare de dividende, determinate în raport cu profitul realizat de Bancă, în conformitate cu Articolul 39 din prezentul Act Constitutiv. 6.4. Banca ţine evidenţa acţiunilor într-un registru numerotat, ştampilat şi sigilat, în conformitate cu prevederile legale, care se păstrează de Bancă. 6.5. Deţinerea de acţiuni înseamnă, implicit, acceptarea Actului Constitutiv al Băncii. 6.6. Obligaţiile Băncii sunt garantate cu patrimoniul Băncii, iar acţionarii vor fi ţinuţi răspunzători numai în limita valorii acţiunilor subscrise.6.7. Patrimoniul Băncii nu poate fi grevat de datorii sau alte obligaţii personale ale acţionarilor.6.8. Reducerea capitalului social se hotărăşte de Adunarea Generală a Acţionarilor, în conformitate cu prevederile legale aplicabile. Propunerea de reducere a capitalului social se comunică acţionarilor de către Comitetul Executiv cu cel puţin treizeci (30) de zile înainte de data Adunării Generale a Acţionarilor. 6.9. Hotărârea de reducere a capitalului social se publică în Monitorul Oficial şi trebuie să respecte cerinţele legale privind minimul de capital social, să indice motivele pentru care se face reducerea, precum şi procedeul ce va fi utilizat pentru efectuarea ei.

CAPITOLUL III A. Obiectul de activitate al Băncii Articolul 7 7.1Principalul domeniu de activitate al Băncii este „intermedierea monetară” (Cod CAEN 641). Activitatea principală a Băncii constă în „alte activităţi de intermedieri monetare” (Cod CAEN 6419).7.2 Potrivit autorizaţiei emise de Banca Naţională a României, Banca desfăşoară următoarele activităţi: a) atragerea de depozite şi de alte fonduri rambursabile (cod CAEN 6419); b) acordarea de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring cu sau fără regres, finanţarea tranzacţiilor comerciale, inclusiv forfetare (cod CAEN 6419); c) operaţiuni de plăţi (cod CAEN 6419); d) emitere şi administrare de mijloace de plată, cum ar fi: cărţi de credit, cecuri de călătorie şi altele asemenea, inclusiv emitere de monedă electronică (cod CAEN 6419); e) emitere de garanţii şi asumare de angajamente (cod CAEN 6419); f) tranzacţionare în cont propriu şi/sau in contul clienţilor, în condiţiile legii, cu (cod CAEN 6419): - instrumente ale pieţei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit; - valută; - contracte futures şi options financiare; - instrumente având la bază cursul de schimb şi rata dobânzii; - valori mobiliare şi alte instrumente financiare transferabile; g) participare la emisiunea de valori mobiliare şi alte instrumente financiare, prin subscrierea şi plasamentul acestora ori prin plasament şi prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni (cod CAEN 6612); h) servicii de consultanţă cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri şi alte aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni şi achiziţii şi prestarea altor servicii de consultanţă (cod CAEN 6612);

i) administrare de portofolii şi consultanţă legată de aceasta (cod CAEN 6612); j) custodie şi administrare de instrumente financiare (cod CAEN 6419); k) intermediere pe piaţa interbancară (cod CAEN 6419); l) prestare de servicii privind furnizarea de date şi referinţe în domeniul creditării (cod CAEN 6419); m) închirierea de casete de siguranţă (cod CAEN 6419); n) operaţiuni cu metale şi pietre preţioase şi obiecte confecţionate din acestea (cod CAEN 6419); o) dobândirea de participaţii la capitalul altor entităţi (cod CAEN 6420, 7010) şi

p) orice alte activităţi sau servicii, in masura in care acestea se circumscriu domeniului financiar cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementează respectivele activităţi daca este cazul, respectiv: - depozitarea activelor fondurilor de investiţii şi societăţilor de investiţii (cod CAEN 6419, 6630); - distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiţii şi acţiuni ale societăţilor de investiţii (cod CAEN 6499);

- asigurarea serviciilor de constituire si înregistrare la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare de garanţii reale mobiliare pentru operaţiuni BCR şi/sau ale societaţilor grupului în care BCR SA este parte (cod CAEN 6419, 6612); - servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terţi (cod CAEN 6311); - activităţi de depozitare a activelor fondurilor de pensii administrate privat (cod CAEN 6419); - activităţi de depozitare a activelor financiare a fondurilor de pensii facultative (cod CAEN 6419); - agent de marketing al fondurilor de pensii administrate privat şi agent de marketing al prospectului schemei de pensii facultative (cod CAEN 6629); - acţionarea în numele şi pe seama altor instituţii de credit/financiare în diverse operaţiuni de creditare/finanţare sau alte operaţiuni conexe operaţiunilor de creditare/finanţare” (cod CAEN 6419, cod CAEN 6619); -punerea in executare a titlurilor executorii aparţinand bancii şi/sau societaţilor care aparţin grupului în care banca este parte şi care desfăşoară activitaţi financiare (cod CAEN 6419); -acţionarea în numele şi pe seama altor entităţi pentru promovarea serviciilor acestora catre clienţii Băncii, în subsidiar cu serviciile şi produsele oferite de Bancă (cod CAEN 6419).r) operaţiuni nefinanciare în mandat sau de comision, în special pe contul altor entităţi din cadrul grupului din care face parte instituţia de credit respectiv: (cod CAEN 6419): - efectuarea de operaţiuni privind execuţia de casă a bugetului statului in limitele mandatului primit; - efectuarea de operaţiuni în calitate de agent de asigurare; - operaţiuni în mandat privind întocmirea dosarului de leasing pentru contractele de leasing încheiate de S.C. BCR Leasing IFN S.A. şi finanţate de către bancă (cod CAEN 6419);

s) operaţiuni de administrare a patrimoniului constând din bunuri mobile şi/sau imobile aflate în proprietatea acestora, dar neafectate desfaşurării activităţilor financiare (cod CAEN 6810). Sfera activităţilor prevăzute la lit. f), g), h), i) şi j) acoperă toate serviciile de investiţii financiare prevăzute de legea privind piaţa de capital şi reglementările emise in aplicarea acesteia, atunci când au ca obiect instrumentele financiare prevăzute în legea respectivă. B. Activităţi conexe pentru realizarea obiectului de activitate al Băncii Articolul 8 Pentru realizarea obiectului de activitate, Banca poate efectua următoarele activităţi conexe: a) prestarea de servicii clientelei proprii care, deşi nu sunt conexe activităţii desfaşurate, reprezintă o prelungire a operaţiunilor bancare, după cum urmează: - prestări de servicii pentru clientela proprie, inclusiv servicii de evaluare a bunurilor mobile şi imobile în vederea admiterii acestora la garantarea împrumuturilor, evaluarea prin experţi a documentaţiilor tehnico-economice şi a studiilor de pre-fezabilitate şi fezabilitate prezentate de clienţi în vederea acordării creditelor pentru investiţii (cod CAEN 6619); - operaţiuni de colectare şi transport de numerar la şi de la clienţi ai Băncii cu autovehiculele de transport valori ale Băncii şi operaţiuni de transport naval (cod CAEN 5229 şi 5022); - vânzarea către clienţii Băncii a imprimatelor specifice activităţii bancare (cod CAEN 6612, 6619); - realizarea şi furnizarea de programe informatice pentru activitatea proprie (cod CAEN 5820, 6201, 6311, 6312);

b) operaţiuni de administrare a patrimoniului constând din bunuri mobile şi/sau imobile aflate în proprietatea acestora, dar neafectate desfăşurării activităţilor financiare (cod CAEN 6810 si 6820): - efectuarea de tranzacţii cu bunuri mobile şi imobile în executarea creanţelor băncii, precum şi vânzarea de bunuri imobile către terţi, inclusiv către salariaţii băncii, în condiţiile legii (cod CAEN 6810);

- organizarea şi realizarea pregătirii profesionale a personalului în centrele proprii de pregătire, inclusiv asigurarea serviciilor de cazare şi masă (cod CAEN 8549); - asigurarea serviciilor de cazare şi masa pentru salariaţi şi familiile acestora în centrele de pregătire în perioadele în care nu se desfăşoară cursuri profesionale (coduri CAEN 5510, 5610). c) prestarea de servicii IT pentru banca şi/sau societaţile care apaţin grupului în care banca este parte şi care constau in urmatoarele activităţi : -Activităţi legate de servicii de telecomunicaţii (cod CAEN 6110, cod CAEN 6120, cod CAEN 6190) -Activităţi de realizare a soft-ului la comandă - software orientat client (cod CAEN 6201) -Activitaţi de consultanţă în tehnologia informaţiei (cod CAEN 6202) -Activităţi de management (gestiune şi exploatare) a mijloacelor de calcul (cod CAEN 6203) -Alte activităţi de servicii privind tehnologia informaţiei (cod CAEN 6209) -Prelucrarea datelor, administrarea paginilor web si activitaţilor conexe (cod CAEN 6311) - Activităţi ale portalurilor web (cod CAEN 6312) -Alte activităţi de servicii informaţionale (cod CAEN 6399, cod CAEN 8220)

CAPITOLUL IV Adunările Generale ale Acţionarilor Articolul 9 Organul de conducere al Băncii este Adunarea Generală a Acţionarilor. Adunările Generale ale Acţionarilor sunt ordinare şi extraordinare.Articolul 10 Toţi acţionarii pot participa la adunările generale personal sau prin reprezentant, în baza unei procuri speciale, în cazul persoanelor fizice, iar în cazul persoanelor juridice prin reprezentanţii lor legali sau prin reprezentant în baza unei procuri speciale. Acţionarii/reprezentanţii acestora vor prezenta un act de identitate şi, după caz, mandatul, în vederea participării la Adunarea Generală a Acţionarilor. Articolul 11 Adunarea Generală Ordinară a Acţionarilor se întruneşte cel puţin o dată pe an, în cel mult cinci luni de la încheierea anului financiar. Articolul 12 Adunarea Generală Ordinară a Acţionarilor deliberează şi ia hotărâri cu privire la următoarele aspecte: a) discutarea, aprobarea sau modificarea situaţiilor financiare anuale, după ascultarea rapoartelor Consiliului de Supraveghere, al Comitetului Executiv şi auditorului financiar, inclusiv rapoartele comitetelor Consiliului de Supraveghere dacă este cazul şi stabilirea dividendelor, rezervelor sau a altor distribuiri; b) alegerea şi revocarea membrilor Consiliului de Supraveghere, conform prevederilor Articolului 23;

c) stabilirea remuneraţiei cuvenite membrilor Consiliului de Supraveghere pentru exerciţiul în curs; d) evaluarea activităţii membrilor Consiliului de Supraveghere şi Comitetului Executiv şi descărcarea de gestiune a membrilor Consiliului de Supraveghere şi Comitetului Executiv pentru exerciţiul financiar precedent; e) aprobarea bugetului de venituri şi cheltuieli şi, dacă este cazul, a programului de activitate pentru exerciţiul financiar următor; f) aprobarea gajării, închirierii sau desfiinţării unităţilor Băncii; g) aprobarea demarării procedurilor legale împotriva membrilor Consiliului de Supraveghere şi desemnarea persoanei împuternicite să reprezinte Banca într-un astfel de proces; h) aprobarea şi revocarea auditorilor financiari şi stabilirea duratei minime al contractului încheiat cu aceştia; i) alte aspecte care sunt incluse pe ordinea de zi a şedinţei şi care sunt de competenţa Adunării Generale Ordinare a Acţionarilor în conformitate cu legea.

Articolul 13 Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor deliberează şi adoptă decizii cu privire la următoarele aspecte: a) reducerea capitalului social; b) reîntregirea capitalului social în vederea întrunirii cerinţelor prevăzute de lege cu privire la capitalul social minim;

c) modificarea activităţii principale a Băncii aşa cum acesta este stabilită în Articolul 7 din prezentul Act Constitutiv; d) fuziunea cu alte societăţi sau divizarea Băncii; e) lichidarea şi dizolvarea Băncii; f) emisiunea de obligaţiuni; g) conversia acţiunilor dintr-o categorie în alta; h) reorganizarea, consolidarea sau actele de dispoziţie cu privire la activele fixe atunci când valoarea tranzacţiilor cu acestea depăşeşte douăzeci şi cinci (25) la sută din fondurile proprii ale Băncii; i) încheierea de contracte, de către membrii Comitetului Executiv, cu privire la achiziţia, vânzarea, închirierea, schimbul sau gajarea de active din patrimoniul Băncii, dacă valoarea acestor active depăşeşte cincizeci (50) la sută din valoarea contabilă a activelor Băncii la data încheierii unui asemenea contract; j) achiziţionarea de către Bancă a propriilor acţiuni, direct sau indirect, în conformitate cu prevederile legii; k) modificarea Actului Constitutiv al Băncii;

l) majorările de capital social necesare pentru realizarea unei oferte publice primare de acţiuni în vederea admiterii la tranzacţionare a acţiunilor Băncii pe Bursa de Valori Bucureşti şi m) oricare alte aspecte ce sunt incluse pe ordinea de zi a adunării şi care intră în atribuţiile Adunării Generale Extraordinare a Acţionarilor potrivit legii. Articolul 14 14.1 Adunarea Generală a Acţionarilor deleagă Comitetului Executiv dreptul de a lua decizii cu privire la următoarele aspecte: a) majorarea capitalului social necesară pentru respectarea cerinţelor prudenţiale prevăzute de normele Băncii Naţionale a României sau pentru conformarea cu orice alte cerinţe legale; b) modificarea obiectului de activitate al Băncii aşa cum acesta este stabilit în Articolul 8 din prezentul Act Constitutiv; c) aprobarea înfiinţării sau desfiinţării de sucursale, agenţii şi reprezentanţe în România sau în străinătate. 14.2 Implementarea deciziilor Comitetului Executiv cu privire la aspectele prevăzute în Articolul 14.1, cu excepţia aprobării infiinţării de sucursale şi agenţii BCR, necesită aprobarea Consiliului de Supraveghere.

Articolul 15 Cu excepţia situaţiei prevăzute în Articolul 16 din prezentul Act Constitutiv, cerinţele de cvorum şi majoritate de vot pentru Adunarea Generală Ordinară a Acţionarilor şi pentru Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor sunt următoarele: a) Adunarea Generală Ordinară a Acţionarilor este legal constituită în prezenţa acţionarilor care reprezintă cel puţin o jumătate din capitalul social, iar hotărârile se iau cu majoritatea voturilor afirmative exprimate de acţionarii prezenţi sau reprezentaţi la adunare. b) În cazul în care Adunarea Generală Ordinară a Acţionarilor nu întruneşte condiţiile de mai sus, o a doua adunare se va ţine în ziua imediat următoare, la aceeaşi oră, şi această Adunare Generală a Acţionarilor este legal întrunită indiferent de numărul acţionarilor prezenţi, iar hotărârile se iau cu majoritatea voturilor afirmative exprimate de acţionarii prezenţi sau reprezentaţi la adunare. c) Hotărârile Adunării Generale Ordinare în cazul primei convocări, care privesc revocarea membrilor Consiliului de Supraveghere, trebuie luate cu cel puţin două treimi 2/3 din voturile exprimate de acţionarii prezenţi sau reprezentaţi la adunare.d) Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor este legal constituită în prezenţa acţionarilor care reprezintă cel puţin trei pătrimi din capitalul social, iar hotărârile se iau cu votul afirmativ al unui număr de acţionari care reprezintă cel puţin o jumătate din capitalul social. e) În cazul în care Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor nu întruneşte condiţiile de mai sus, o a doua adunare se va ţine în ziua imediat următoare, la aceeaşi oră, şi această Adunare Generală a Acţionarilor este legal întrunită în prezenţa acţionarilor reprezentând cel puţin treizeci şi cinci (35) la sută din capitalul social, iar hotărârile se iau cu majoritatea voturilor afirmative exprimate de acţionarii prezenţi sau reprezentaţi la adunare. f) Hotărârile Adunării Generale Extraordinare a Acţionarilor privind modificările aduse activităţii principale a Băncii, astfel cum aceasta este reglementată în Articolul 7.1, precum şi cele privind reducerea

capitalului social al Băncii trebuie luate cu o majoritate de voturi reprezentând cel puţin două treimi (2/3) din voturile exprimate de acţionarii prezenţi sau reprezentaţi.

Articolul 16 Independent de alte prevederi ale prezentului Act Constitutiv şi, în special, prin derogare de la prevederile referitoare la cvorum şi majoritate de vot prevăzute în Articolul 15 din prezentul Act Constitutiv, este necesar votul afirmativ al acţionarilor cu drept de vot reprezentând cel puţin şaptezeci şi cinci (75) la sută din capitalul social al Băncii, pentru: a) fuziunea Băncii cu orice altă societate comercială sau divizarea Băncii; b) lichidarea şi dizolvarea Băncii; c) mutarea sediului social al Băncii; d) reorganizarea, consolidarea sau actele de dispoziţie cu privire la activele fixe atunci când valoarea tranzacţiilor menţionate depăşeşte douăzeci şi cinci (25) la sută din fondurile proprii ale Băncii; e) majorarea capitalului social al Băncii, cu excepţia majorărilor de capital social necesare pentru respectarea cerinţelor prudenţiale prevăzute de normele Băncii Naţionale a României sau pentru conformarea cu orice alte cerinţe legale, precum şi majorările de capital social necesare pentru realizarea unei oferte publice primare de acţiuni în vederea admiterii la tranzacţionare a acţiunilor Băncii pe Bursa de Valori Bucureşti;

f) modificarea sau eliminarea prevederilor Articolelor 16, 23.3 şi 39.2 din prezentul Act Constitutiv. Articolul 17 17.1. Adunarea Generală a Acţionarilor se convoacă de către Comitetul Executiv, în conformitate cu prevederile prezentului Act Constitutiv. 17.2. Pentru ca adunarea să fie valabil întrunită, convocarea se publică în Monitorul Oficial al României, într-un ziar de mare tiraj şi pe pagina web a Băncii cu cel puţin treizeci (30) de zile calendaristice înainte de adunare. Situaţiile financiare anuale împreună cu rapoartele Consiliului de Supraveghere, ale Comitetului Executiv şi ale auditorului financiar, se depun la sediul social al Băncii şi se publică pe pagina web a Băncii pentru a putea fi consultate de acţionari, de la data publicării convocării. 17.3. Convocarea va cuprinde locul adunării, care poate fi sediul social al Băncii sau altă locaţie, data ţinerii adunării şi ordinea de zi a adunării. Când pe ordinea de zi figurează propuneri pentru modificarea Actului Constitutiv, convocarea trebuie să cuprindă textul integral al propunerilor. Când pe ordinea de zi figurează alegerea membrilor Consiliului de Supraveghere, în convocare se va menţiona faptul că lista cuprinzând numele, localitatea de domiciliu şi calificarea profesională a persoanelor nominalizate se află la dispoziţia acţionarilor, putând fi consultată şi completată de către aceştia. 17.4. Adunarea Generală a Acţionarilor se convoacă de către Comiteul Executiv în treizeci (30) de zile calendaristice de la cererea scrisă a unuia sau mai multor acţionari, dacă acest/aceşti acţionar(i) reprezintă cel puţin cinci (5) la sută din capitalul social şi dacă cererea cuprinde aspecte ce intră în atribuţiile Adunării Generale a Acţionarilor. În acest caz, Adunarea Generală a Acţionarilor va avea loc în termen de 60 de zile de la depunerea cererii scrise.

Articolul 18 Acţionarii pot fi reprezentaţi în Adunarea Generală a Acţionarilor în baza unei procuri speciale ce va fi depusă la Bancă cu cel puţin două (2) zile lucrătoare înainte de adunarea respectivă. Articolul 19 19.1. Adunările Generale ale Acţionarilor sunt prezidate de Preşedintele Comitetului Executiv sau, în cazul absenţei sale, de un membru al Consiliului de Supraveghere, în următoarea ordine: Preşedintele Consiliului de Supraveghere, Vice-preşedintele Consiliului de Supraveghere, ceilalţi membri ai Consiliului de Supraveghere, în ordinea vârstei. 19.2. Adunarea Generală a Acţionarilor va desemna dintre acţionarii prezenţi sau dintre reprezentanţii acestora, de la unu până la trei secretari care verifică lista de prezenţă a acţionarilor, partea de capital social pe care o reprezintă fiecare acţionar, precum şi îndeplinirea tuturor formalităţilor cerute de lege şi de Actul Constitutiv pentru ţinerea adunării, după care se trece la dezbaterea problemelor înscrise pe ordinea de zi.

19.3. Membrii Comitetului Executiv, precum şi membrii Consiliului de Supraveghere participă la şedinţele Adunării Generale a Acţionarilor ca invitaţi, fără drept de vot, cu excepţia cazului în care participă în calitate de acţionari. Articolul 20 Hotărârile Adunării Generale a Acţionarilor se iau prin vot secret dacă privesc alegerea sau revocarea membrilor Consiliului de Supraveghere, dacă privesc hotărâri referitoare la răspunderea membrilor Consiliului de Supraveghere sau ai Comitetului Executiv, precum şi dacă privesc orice alte aspecte pentru care legea prevede luarea hotărârii prin vot secret. Toate celelalte hotărâri ale Adunării Generale a Acţionarilor se iau prin vot deschis.

Articolul 21 21.1. Secretarul/secretarii Adunării Generale a Acţionarilor întocmesc un proces-verbal, semnat de Preşedintele Comitetului Executiv sau de persoana care a prezidat şedinţa, precum şi de secretarul/secretarii Adunării Generale a Acţionarilor. În acest proces-verbal se consemnează îndeplinirea formalităţilor de convocare, data şi locul Adunării Generale a Acţionarilor, acţionarii prezenţi sau reprezentaţi, numărul acţiunilor deţinute de acţionarii prezenţi sau reprezentaţi, rezumatul dezbaterilor şi hotărârile adoptate, iar la cererea acţionarilor, declaraţiile făcute de aceştia în şedinţă. La procesul – verbal se anexează toate actele referitoare la convocarea adunării, precum şi lista de prezenţă a acţionarilor. 21.2. Procesul-verbal, semnat de Preşedintele şi secretarul/secretarii adunării, se trece în registrul Adunării Generale a Acţionarilor. Hotărârile Adunării Generale a Acţionarilor se depun în termen de cincisprezece (15) zile de la data Adunării Generale a Acţionarilor, pentru a fi înregistrate la Registrul

Comerţului şi publicate în Monitorul Oficial. În cazul în care aceste hotărâri implică modificări ale Actului Constitutiv, se vor publica atât actul adiţional cuprinzând textul integral al clauzelor modificate cât şi actul constitutiv în întregime, actualizat, cuprinzând toate modificările. Aceste hotărâri nu vor fi opozabile terţilor înainte de îndeplinirea acestor formalităţi.21.3 Hotărârile Adunării Generale a Acţionarilor vor fi publicate pe pagina web a Băncii în termen de cincisprezece (15) zile de la data Adunării Generale a Acţionarilor. Articolul 22 22.1. Hotărârile luate de Adunarea Generală a Acţionarilor în conformitate cu prevederile legale şi cele ale Actului Constitutiv sunt obligatorii şi pentru acţionarii care nu au luat parte la adunare sau au votat împotriva acestor hotărâri. 22.2. Acţionarii care nu sunt de acord cu hotărârile luate de Adunarea Generală a Acţionarilor cu privire la modificarea obiectului principal de activitate prevăzut în Articolul 7.1. din prezentul Act Constitutiv, schimbarea formei juridice a Băncii sau fuziunea sau divizarea Băncii, sau cu hotărârea privind schimbarea sediului social al Băncii, au dreptul de a se retrage din poziţia de acţionar al Băncii şi de a obţine o remuneraţie corespunzătoare acţiunilor pe care le posedă, această remuneraţie reprezentând valoarea medie a acţiunilor acestora stabilită potrivit legii de un expert autorizat, care este membru al Asociaţiei Naţionale a Evaluatorilor din România. Odată cu declaraţia de retragere, aceşti acţionari vor trebui să depună la Bancă şi Certificatele de Acţionar.

CAPITOLUL V Consiliul de Supraveghere Articolul 23 Consiliul de Supraveghere are atribuţiile stabilite acestuia prin lege, prezentul Act Constitutiv şi regulamentul de organizare şi funcţionare al Consiliului de Supraveghere 23.2 Consiliul de Supraveghere este format din şapte (7) membri numiţi pe termen de trei (3) ani, cu posibilitatea de a fi aleşi pe noi perioade de trei (3) ani. 23.3 Pe întreaga perioadă în care Societăţile de Investiţii Financiare Banat – Crişana, Moldova, Muntenia, Oltenia şi Transilvania (în continuare denumite “SIF-urile”) deţin împreună cel puţin 20% din capitalul social al Băncii, membrii Consiliului aleşi de către Adunarea generală a Acţionarilor vor fi nominalizaţi după cum urmează:

a) cinci candidaţi ce urmează a fi aleşi de către Adunarea Generală a Acţionarilor vor fi nominalizaţi de către acţionarul deţinând cel puţin 50% plus o acţiune din capitalul social al Băncii; b) doi candidaţi vor fi aleşi de Adunarea Generală a Acţionarilor dintre candidaţii nominalizaţi în scris de către SIF-uri. Totuşi, dacă au fost desemnaţi mai mult de doi candidaţi, oricare două persoane dintre candidaţii respectivi pot fi aleşi de către Adunarea Generală a Acţionarilor.” 23.4 Preşedintele Consiliului de Supraveghere este ales de către Consiliul de Supraveghere dintre membrii Consiliului de Supraveghere nominalizaţi de către acţionarul deţinând cel puţin 50% plus o acţiune din capitalul social al Băncii. 23.5 Membrii Consiliului de Supraveghere nu pot fi membri ai Comitetului Executiv sau salariaţi ai Băncii.23.6 În cazul în care Adunarea Generală a Acţionarilor nu alege nicio persoană nominalizată pentru poziţia de membru al Consiliului de Supraveghere în conformitate cu Articolul 23.2 sau dacă funcţia de membru al Consiliului de Supraveghere devine vacantă datorită oricărui alt motiv, acţionarul (acţionarii) îndreptăţit (îndreptăţiţi) să nominalizeze acest membru al (aceşti membri ai) Consiliului de Supraveghere conform Articolului 23.2 are (au) dreptul exclusiv de a nominaliza altă persoană în locul candidatului astfel respins sau pentru funcţia de membru al Consiliului de Supraveghere care a rămas vacantă. 23.7. În situaţia în care în Consiliul de Supraveghere rămân locuri vacante, Consiliul de Supraveghere are dreptul de a alege noi membri în Consiliul de Supraveghere, pentru ocuparea locurilor rămase vacante până la următoarea Adunare Generală a Acţionarilor. Preşedintele Comitetului Executiv convoacă cât mai curând posibil Adunarea Generală a Acţionarilor conform prevederilor din Articolul 17 în vederea alegerii de noi membri ai Consiliului de Supraveghere, cu menţiunea că noii membri ai Consiliului de Supraveghere aleşi vor deţine funcţia în Consiliul de Supraveghere numai până la expirarea mandatului respectiv. 23.8 Consiliul de Supraveghere alege dintre membrii săi Preşedintele Consiliului de Supraveghere si Vice-preşedintele Consiliului de Supraveghere. Preşedintele Consiliului de Supraveghere are dreptul de a convoca (astfel cum se prevede mai jos în Articolul 24 litera (a) din prezentul Act Constitutiv) şi stabili ordinea de zi a şedinţelor Consiliului de Supraveghere, cu întregul suport şi cooperarea Comitetului Executiv al Băncii. La cererea Preşedintelui Consiliului de Supraveghere, Comitetul Executiv va pune la dispoziţia Consiliului de Supraveghere toate materialele şi documentele necesare pentru şedinţa Consiliului de Supraveghere. Preşedintele Consiliului de Supraveghere prezidează toate şedinţele Consiliului de Supraveghere şi are orice alte competenţe şi atribuţii stabilite prin prezentul Act Constitutiv sau cum ar putea fi stabilite prin regulamentul de organizare şi funcţionare al Consiliului de Supraveghere (denumit în continuare Regulamentul Consiliului de Supraveghere). Dacă Preşedintele Consiliului de Supraveghere sau Vice-preşedintele Consiliului de Supraveghere nu pot fi prezenţi sau le este interzis să voteze, ceilalţi membri ai Consiliului de Supraveghere vor alege un preşedinte pentru şedinţă, ce va avea aceleaşi drepturi şi obligaţii ca şi Preşedintele Consiliului de Supraveghere, cu excepţia votului decisiv în caz de paritate prevăzut la Articolul 24 litera (b), acesta fiind dreptul exclusiv al Preşedintelui Consiliului de Supraveghere.

Articolul 24 Şedinţele Consiliului de Supraveghere au loc în următoarele condiţii şi în conformitate cu următoarele cerinţe de cvorum şi majoritate de vot: a) O dată la trei luni va avea loc o şedinţă periodică a Consiliului de Supraveghere care este convocată de către Preşedintele Consiliului de Supraveghere. Convocarea pentru şedinţele periodice se trimite cu cel puţin şapte (7) zile calendaristice înainte de data propusă pentru şedinţa periodică. Atunci când este necesar sau la cererea scrisă a doi membri ai Consiliului de Supraveghere, Preşedintele Consiliului de Supraveghere poate convoca şedinţe speciale ale Consiliului de Supraveghere, printr-o convocare trimisă către fiecare membru, cu cel puţin trei (3) zile calendaristice înainte. Convocările pentru Consiliul de Supraveghere se trimit în scris prin curier, prin poştă cu confirmare de primire sau prin poştă electronică şi vor include ordinea de zi propusă, împreună cu documentaţia aferentă, locul şedinţei şi orice altă documentaţie suplimentară pe care Preşedintele Consiliului de Supraveghere o consideră necesară. Şedinţele Consiliului de Supraveghere pot fi ţinute oricând, fără convocare, dacă toţi membrii Consiliului de Supraveghere sunt prezenţi sau dacă aceia care nu sunt prezenţi renunţă în mod expres la dreptul de convocare a şedinţei, în scris. Consiliul de Supraveghere poate ţine şedinţe prin teleconferinţe, videoconferinţe sau prin corespondenţă. Conţinutul procesului – verbal întocmit după o astfel de şedinţă

ţinută prin teleconferinţă sau videoconferinţă a Consiliului de Supraveghere va fi confirmat în scris de către toţi membrii Consiliului de Supraveghere care au participat la şedinţă. b) Consiliul de Supraveghere este legal întrunit dacă sunt prezenţi cel puţin patru (4) din membrii Consiliului de Supraveghere, iar hotărârile sunt luate cu votul afirmativ al majorităţii membrilor prezenţi sau reprezentaţi ai Consiliului de Supraveghere. Hotărârile cu privire la numirea sau revocarea Preşedintelui Consiliului de Supraveghere sau Preşedintelui Comitetului Executiv vor fi luate cu votul afirmativ a majorităţii membrilor Consiliului de Supraveghere. La luarea oricărei hotărâri a Consiliului de Supraveghere, în caz de paritate a voturilor, Preşedintele Consiliului de Supraveghere va avea votul decisiv. Membrii Consiliului de Supraveghere pot fi reprezentaţi la şedinţele Consiliului de Supraveghere de către alţi membri ai Consiliului de Supraveghere printr-o procură specială, cu toate acestea însă, la o şedinţă a Consiliului de Supraveghere, un membru prezent poate reprezenta numai un singur membru al Consiliului de Supraveghere. Procura va fi transmisă Băncii înainte de şedinţa Consiliului de Supraveghere. c) La şedinţele periodice ale Consiliului de Supraveghere, Comitetul Executiv va prezenta rapoarte scrise despre operaţiunile executate şi registrul de procese-verbale. Pentru şedinţele periodice ale Consiliului de Supraveghere, aceste rapoarte sunt puse la dispoziţia membrilor Consiliului de Supraveghere înaintea şedinţei Consiliului de Supraveghere, împreună cu convocarea.d) Membrii Comitetului Executiv participă la şedinţele Consiliului de Supraveghere doar în calitate de invitaţi, fără drept de vot. Consiliul de Supraveghere, în orice moment, poate cere ca oricare sau toţi membrii Comitetului Executiv prezenţi la o şedinţă a Consiliului de Supraveghere să părăsească şedinţa. e) La fiecare şedinţă se întocmeşte un proces-verbal, care va cuprinde numele participanţilor, ordinea de zi, deliberările, deciziile luate, numărul de voturi întrunite şi opiniile separate. Procesul-verbal este înscris în registrul şedinţelor Consiliului de Supraveghere şi va fi semnat de către Preşedintele Consiliului de Supraveghere şi de un unul dintre membrii Consiliului de Supraveghere desemnat în acest sens în şedinţă, precum şi de către secretarul de şedinţă, în conformitate cu regulile stabilite potrivit Regulamentului de Organizare şi Funcţionare al Consiliului de Supraveghere.

Articolul 25 25.1 Consiliul de Supraveghere supraveghează, administrează şi coordonează activitatea Comitetului Executiv precum şi respectarea prevederilor legii, ale Actului Constitutiv şi hotărârilor Adunării Generale a Acţionarilor în desfăşurarea activităţii Băncii. În acest sens, Consiliul de Supraveghere are următoarele competenţe şi atribuţii principale:9

a) alegerea Preşedintelui şi Vice-preşedintelui Consiliului de Supraveghere; b) alegerea şi revocarea Preşedintelui şi a celorlalţi membri ai Comitetului Executiv, stabilirea competenţelor Comitetului Executiv, a termenilor şi condiţiilor mandatului membrilor acestuia, stabilind atribuţiile fiecăruia dintre membri şi aprobând remuneraţia acestora; c) analizarea şi avizarea aspectelor ce urmează a fi supuse aprobării Adunării Generale a Acţionarilor, după caz; d) aprobarea structurii organizatorice, până la nivelul de entitate independentă, precum şi orice schimbare a acesteia;

e) aprobarea Regulamentului Consiliului de Supraveghere şi a regulamentelor de organizare şi funcţionare a comitetelor stabilite de Consiliul de Supraveghere (în continuare denumite „Regulamentele comitetelor Consiliului de Supraveghere”); f) aprobarea regulamentului de organizare şi funcţionare al Comitetului Executiv; g) aprobarea strategiei Băncii, precum şi a strategiei fiecărei filiale a Băncii; h) aprobarea hotărârilor cu privire la filialele Băncii şi societăţilor în care Banca deţine poziţie de control, astfel cum se va stabili în Regulamentul Consiliului de Supraveghere; i) aprobarea propunerii de numire a organelor de conducere ale filialelor Băncii şi a altor societăţi în care Banca deţine acţiuni, în conformitate cu Regulamentul Consiliului de Supraveghere; j) aprobarea înţelegerilor încheiate între Bancă şi sindicat, inclusiv a Contractului Colectiv de Muncă; k) stabilirea liniilor directoare privind politica de personal şi de remunerare; l) aprobarea oricăror reglementări interne ale Băncii, prevăzute prin lege sau prin reglementările Băncii Naţionale a României în competenţa acestuia; şi m) orice alte atribuţii expres prevăzute în lege sau în Actul Constitutiv. 25.2 Următoarele tranzacţii nu pot fi încheiate fără aprobarea prealabilă a Consiliului de Supraveghere: a) investiţiile de capital şi înstrăinarea de astfel de participaţii, în societăţi comerciale, financiare şi bancare, a căror valoare depăşeşte limitele stabilite în Regulamentul Consiliului de Supraveghere; b) achiziţionarea sau vânzarea mijloacelor fixe a căror valoare depăşeşte limitele stabilite în Regulamentul Consiliului de Supraveghere; c) asumarea oricărei obligaţii de plată ce depăşeşte limitele stabilite în Regulamentul Consiliului de Supraveghere cu privire la concesiuni acordate Băncii sau chirii aferente locaţiilor Băncii, precum şi închirierea imobilelor proprietatea Băncii a căror valoare depăşeşte limita stabilită prin Regulamentul Comitetului de Supraveghere;

d) încheierea de contracte de împrumut ce intră în competenţa Consiliului de Supraveghere conform dispoziţiilor legale aplicabile sau care generează o expunere a Băncii faţă de un client sau un grup de clienţi a căror valoare depăşeşte limitele stabilite prin Regulamentul Comitetului de Supraveghere. Articolul 26 Membrii Consiliului de Supraveghere nu pot fi salariaţi şi nu pot deţine funcţia de membru în consiliul de administraţie sau consiliul de supraveghere, ori de membru al directoratului sau funcţia de auditor financiar la o altă instituţie de credit din România. Articolul 27 Consiliul de Supraveghere poate constitui atâtea comitete după cum consideră necesar şi adecvat, dar cel puţin cele a căror constituire este obligatorie conform legii. Atribuţiile acestor comitete vor fi stabilite prin Regulamentul Consiliului de Supraveghere precum şi prin regulamentele de organizare şi funcţionare a respectivelor comitete.

Capitolul VI Comitetul Executiv Articolul 28 28.1 Comitetul Executiv este alcătuit din cel puţin trei (3) membri şi maximum şapte (7) membri, după cum va stabili Consiliul de Supraveghere, unul dintre aceştia fiind numit Preşedintele Comitetului Executiv. Preşedintele şi ceilalţi membri ai Comitetului Executiv vor avea competenţele şi atribuţiile stabilite prin lege şi prin regulamentul de organizare şi funcţionare al Comitetului Executiv care este adoptat de către Consiliul de Supraveghere (în continuare denumit „Regulamentul Comitetului Executiv”). În cazul în care membrii Comitetului Executiv sunt salariaţi ai Băncii, pe întreaga durată a mandatului lor,

contractul individual de muncă se suspendă. Remuneraţia membrilor Comitetului Executiv va fi aprobată de către Consiliul de Supraveghere. 28.2 Durata mandatului Comitetului Executiv este de (patru) 4 ani. La numirea unui membru al Comitetului Executiv, Consiliul de Supraveghere va stabili mandatul acestuia.

28.3 Dacă o funcţie de membru al Comitetului Executiv devine vacantă, Consiliul de Supraveghere va numi un nou membru, în conformitate cu prevederile Regulamentului Comitetului Executiv. 28.4 Membrii Comitetului Executiv trebuie să îndeplinească condiţiile generale prevăzute de legile în vigoare, precum şi condiţiile speciale referitoare la conducătorii băncii, prevăzute în legea bancară şi în reglementările Băncii Naţionale a României. Membrii Comitetului Executiv sunt autorizaţi să conducă Banca în desfăşurarea activităţii de zi cu zi a acesteia şi au puterea şi autoritatea de a angaja legal Banca, în conformitate cu prevederile Articolului 32 din prezentul Act Constitutiv. 28.5 Preşedintele Comitetului Executiv este conducătorul executiv al Băncii. Sub supravegherea şi îndrumarea Consiliului de Supraveghere, Preşedintele Comitetului Executiv este responsabil de conducerea executivă generală a Băncii. Preşedintele Comitetului Executiv are şi alte atribuţii şi îndatoriri decurgând din Regulamentul Comitetului Executiv. 28.6 Comitetul Executiv este legal întrunit în prezenţa majorităţii membrilor săi, iar hotărârile sunt luate cu votul afirmativ al majorităţii membrilor Comitetului Executiv. 28.7 Membrii Comitetului Executiv pot fi reprezentaţi la şedinţele Comitetului Executiv de către alţi membri ai Comitetului Executiv printr-o procură specială, cu toate acestea însă, la o şedinţă a Comitetului Executiv, un membru prezent poate reprezenta numai un singur alt membru al Comitetului Executiv. 28.8 Conducerea operativă a Băncii este asigurată de către Comitetul Executiv, ale cărui atribuţii şi responsabilităţi sunt stabilite prin legislaţia aplicabilă precum şi prin Regulamentul Comitetului Executiv. 28.9 Comitetul Executiv va informa corespunzător Consiliul de Supraveghere pentru ca acesta să îşi îndeplinească atribuţiile într-un mod eficient şi va furniza orice informaţii şi documente solicitate de către Consiliului de Supraveghere. 28.10 Cel puţin o dată la trei luni Comitetul Executiv va prezenta Consiliului de Supraveghere un raport scris, în condiţiile art. 24 lit. c) din prezentul Act Constitutiv.

Articolul 29 29.1 Obligaţiile şi răspunderea membrilor Consiliului de Supraveghere şi ai Comitetului Executiv sunt reglementate prin prezentul Act Constitutiv şi prin normele aplicabile din legislaţia aplicabilă. 29.2 Membrii Comitetului Executiv trebuie să informeze Consiliul de Supraveghere cu privire la toate neconformităţile descoperite în exercitarea atribuţiilor lor. Articolul 30 Membrii Comitetului Executiv nu pot conduce alte bănci sau societăţi comerciale. Aceştia nu pot deţine participaţii la alte bănci sau societăţi comerciale în calitate de asociaţi cu răspundere nelimitată (de ex: societăţi în comandită simplă sau în comandită pe acţiuni) şi nu pot deţine calitatea de administrator/membru al consiliului de supraveghere sau director la astfel de societăţi, cu excepţia cazului când exercită o astfel de poziţie cu autorizarea Consiliului de Supraveghere sau în calitate de reprezentanţi ai Băncii, în conformitate cu prevederile legale. Articolul 31 Comitetul Executiv poate constitui comitete după cum consideră necesar şi adecvat.Aceste comitete vor avea atribuţiile şi competenţele stabilite prin Regulamentul Comitetului Executiv, precum şi prin regulamentele comitetelor respective.

Articolul 32 Răspunderea Băncii este angajată prin semnătura a oricăror doi membri ai Comitetului Executiv sau a oricăror două persoane autorizate în acest sens de către Comitetul Executiv cu unanimitate de voturi şi în conformitate cu legislaţia în vigoare aplicabilă societăţilor comerciale şi în domeniul bancar precum şi cu reglementările interne ale Băncii. Prin derogare de la prevederile alineatului precedent, raspunderea bancii poate fi angajata, in aceleasi conditii, prin semnatura unei singure persoane, in cazul contractelor prin care sunt constituite garantii reale sau personale in favoarea bancii si pentru cererile de inregistrare/radiere sau modificare a garantiilor in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare, in desfasurarea activitatii curente a acesteia.

Articolul 33 Toate persoanele care au dreptul de a reprezenta Banca în relaţiile cu terţe părţi trebuie să fie înregistrate în acest sens la Registrul Comerţului.

CAPITOLUL VII Controlul financiar A. Auditorul Financiar Articolul 34 34.1 Banca va încheia un contract de prestare a serviciilor de audit financiar cu un auditor financiar care va fi o firmă de audit cu reputaţie internaţională, autorizată de Camera Auditorilor Financiari din România. 34.2 Contractul de prestare a serviciilor de audit financiar va cuprinde, printre altele, obligaţia auditorului financiar de a prezenta Adunării Generale a Acţionarilor un raport anual împreună cu opinia sa, conform legii, cu privire la operaţiunile financiare efectuate de Bancă în anul financiar anterior. B. Registre, situaţii financiare, profit Articolul 35 Comitetul Executiv se va asigura că Banca ţine toate registrele cerute de legislaţia aplicabilă. Articolul 36 Anul financiar al Băncii începe la 1 ianuarie şi se încheie la 31 decembrie al fiecărui an calendaristic. Articolul 37 Situaţiile financiare se întocmesc în condiţiile prevăzute de lege şi în conformitate cu Standardele Internaţionale de Contabilitate emise de Comitetul pentru Standarde de Contabilitate Internaţionale. Articolul 38 În termen de cincisprezece (15) zile de la data Adunării Generale a Acţionarilor, Banca va depune la Registrul Comerţului o copie de pe situaţiile financiare, însoţită de raportul Consiliului de Supraveghere, raportul Comitetului Executiv şi raportul auditorului financiar, precum şi procesul-verbal al Adunării Generale a Acţionarilor prin care au fost aprobate aceste situaţii financiare. Articolul 39 39.1 Profitul rămas după plata impozitului datorat se repartizează, în conformitate cu hotărârea Adunării Generale a Acţionarilor în acest sens, pentru constituirea fondurilor, plata dividendelor şi alte destinaţii. 39.2 În limitele permise de prevederile legale şi regulamentele Băncii Naţionale a României, cel puţin 40% din profitul anual net, stabilit în conformitate cu Standardele Internaţionale de Raportare Financiară, va fi aprobat pentru a fi distribuit acţionarilor cu titlul de dividende. Prin exceptie de la regula stabilita mai sus, intregul profit net al Bancii, determinat conform Ordinului Bancii Nationale a Romaniei nr.13/2008, aferent exercitiului financiar 2010, nu va fi distribuit ca dividende, ci va fi incorporat in capitalul social al Bancii, cu exceptia unui procent de pana la 15% din respectivul profit care ar trebui inclus in rezultatul reportat. Articolul 40 Aprobarea situaţiilor financiare anuale de către Adunarea Generală a Acţionarilor nu limitează răspunderea faţă de Bancă a membrilor Consiliului de Supraveghere, membrilor Comitetului Executiv sau a Auditorului Financiar pentru actele acestora.

CAPITOLUL VIII Fuziunea, dizolvarea, divizarea şi lichidarea Băncii Articolul 41 Fuziunea, dizolvarea, divizarea şi lichidarea Băncii se efectuează în condiţiile şi cu respectarea procedurilor prevăzute de legislaţia în vigoare aplicabilă.CAPITOLUL IX Diverse Articolul 42 Banca nu are dreptul să acorde credite sau alte facilităţi niciunuia dintre membrii Consiliului de Supraveghere sau ai Comitetului Executiv sau să garanteze împrumuturi pe care oricare dintre membrii Consiliului de Supraveghere sau ai Comitetului Executiv le-ar contracta cu altă instituţie de credit sau să încheie orice contract cu membrii Consiliului de Supraveghere sau ai Comitetului Executiv sau cu autorităţile statului ori entităţi sau persoane cu care se află în relaţii speciale, în alt mod decât pe baze comerciale, în cadrul desfăşurării normale a activităţii şi în conformitate cu legislaţia aplicabilă.

Articolul 43 Membrii Consiliului de Supraveghere, membrii Comitetului Executiv, precum şi toţi salariaţii Băncii au obligaţia de a menţine confidenţialitatea informaţiilor referitoare la activităţile şi operaţiunile Băncii, în conformitate cu cerinţele legislaţiei aplicabile şi a contractelor de muncă sau de consultanţă. Articolul 44 Prevederile prezentului Act Constitutiv se completează cu dispoziţiile legale în vigoare.Articolul 45 Prevederile Articolelor 16, 23.3 şi 39.2 din prezentul Act Constitutiv sunt valabile numai atât timp cât acţiunile Băncii nu sunt listate la Bursa de Valori Bucureşti. Prezentul Act Constitutiv a fost redactat de bancă în 4 (patru) exemplare originale. Membru al Comitetului Executiv al BCR SA Vicepresedinte Executiv

FISA POSTULUI SPECIALIST CREDITE RETAIL

FISA POSTULUI

SPECIALIST CREDITE RETAIL

I.   Domeniul  de activitate: Credite si Back Office Retail

II. Compartimentul : Biroul/Serviciul Credite si Back Office Retail

III.Denumirea postului: Specialist Credite Retail

IV. Numele titularuluiV.  MarcaVI. Pozitia in ierarhie: Post de executie

VII.Interfete:a)     Ierarhice: este subordonat supervizorului Credite si Back Office Retail

b)    Functionale: cu salariatii compartimentului si din celelalte compartimente din unitate, pe probleme de credite retail

c)     Colaborare: cu salariati din Centrala si alte unitati teritoriale pe probleme de  credite retail

d)    Control: -

e)    Reprezentare: -

VIII. Rolul postului:Asigurarea desfasurarii activitatii de back-office in domeniul creditarii clientilor persoane fizice, atat pentru creditarea propriu-zisa a clientilor bancii, cat si pentru operatiuni asimilate, inregistrarea si urmarirea operatiunilor de acordare si rambursare  a creditelor precum si de incasare a dobanzilor la termenele contractuale.IX. Responsabilitati principale:

1.      Verificarea si analiza documentelor prezentate de clientii care solicita produse de creditare, executarea operatiunilor aferente : inregistrare date client; completare contract prestari servicii, inregistrare date credit, acordare credit, etc.; (conform normelor de lucru/procedurilor in vigoare) ;

2.      Propunerea aprobarii/respingerii cererii de credit complex;

3.      Verificarea la CRB a tuturor clientilor noi sau pentru care nu exista, in luna in care clientul solicita bancii un produs tip credit, informatia de risc global transmisa de BNR;

4.      Analiza corectitudinii inregistrarilor din arhiva CRB pe baza evaluarii conditiilor de aprobare a produsului solicitat  de client si a elementelor de

identificare ale acestuia;

5.      Verificarea aspectelor legale garantii impreuna cu consilierul juridic, analiza informatiilor obtinute, contactare client;

6.      Verificare scriptica documente pentru eliberare credit, deplasare pe teren pentru verificare documente justificative (impreuna cu evaluatorul);

7.      Intocmirea documentatiei de creditare si incheierea politei de asigurare pentru creditele complexe; contactare client pentru semnare documentatie de credit;

8.      Informarea clientilor asupra situatiei derularii creditului angajat;

9.      Elaborarea de programe pentru recuperarea creditelor din afara bilantului;

10.  Efectuarea demersurilor pentru recuperarea creantelor, debitelor; RISK

11.  Monitorizarea raportarilor solicitate de conducerea unitatii bancare si directiile de specialitate din administratia centrala;

12.  Analiza ulterioara a derularii creditelor si a situatiei financiare a clientilor din portofoliu (monitorizare);

13.  Efectuarea operatiunilor specifice pentru inchidere produs (ex. inchidere cont credit, returnare documente catre client, eliberare garantii) ;

14.  Inregistrarea comisioanelor pentru credite;

15.  Efectuarea operatiunilor specifice modificarilor intervenite pe perioada contractului de credit : ex. rambursare anticipata, diminuare/suplimentare credit, schimbare garant (act aditional, grafic nou de rambursare, inregistrari etc) ;

16.  Gestionarea politelor de asigurare.X. Limite de autoritate:

1.      Propune acordarea/neacordarea creditelor complexe solicitate de clienti;

2.      Semneaza documentele elaborate pentru operatiunile executate, pentru corectitudinea datelor inscrise;

3.      Anticipeaza situatiile de intarziere la plata a ratelor si a dobanzilor aferente creditelor acordate;

4.      Propune trecerea creditelor in afara bilantului;

5.      Desfasoara alte activitati in afara bancii, cu acordul conducerii unitatii si respectarea principiilor privind "conflictul de interese";

6.      Informeaza organele ierarhic superioare cu privire la incalcarea reglementarilor legale sesizate in desfasurarea activitatii;

7.     Efectueaza demersurile necesare pentru recuperarea creantelor, debitelor.XI. Rezultate/Criterii de evaluare :1.      Numarul si volumul creditelor acordate

2.      Ponderea creditelor restante in total credite acordate

3.      Ponderea creditelor din afara bilantului recuperate in total credite din afara bilantului

4.      Operativitate in executarea lucrarilor

5.     Gradul de corectitudine in aplicarea reglementarilor specifice domeniului, numar deficiente constatate de organele de controlXI. Calificare si cerinte specifice postului:Calificare si experienta:

1. Studii:

      - superioare de lunga durata:

          - economice;

          - juridice/tehnice/de alta specialitate si curs de specializare corespunzator cerintelor locului de  munca ;

      - superioare de scurta durata: colegiul bancar/ economice si cursuri de specializare;

2. Vechime minima in specialitate: 1 an, din care:

- in institutii financiar-bancare : 1 an;

3. Alte conditii: fara antecedente penale.

Competente

Cunostinte tehnice:

1.      Produsele si serviciile oferite de BCR

2.      Reglementarile legale in domeniul bancar (norme, instructiuni, regulamente specifice sferei proprii de activitate); Procedurile privind cunoasterea clientelei, Procedurile privind prevenirea spalarii banilor

3.      Procedurile de lucru, fluxurile operationale specifice activitatii

4.      Tehnici de comunicare si negociere

5.      Cunoasterea politicilor/planurilor bancii

6.      Codurile BCR (deontologic, de protocol)

7.      Aplicatiile informatice specifice domeniului de activitate

8.      Contabilitatea bancara

9.      Limba engleza - nivel mediuAptitudini:

1.      Capacitate de analiza in evaluarea informatiilor

2.      Capacitate de decizie

3.      Gandire logica, viteza de reactie

4.      Spirit de observatie

5.      Capacitate de comunicare

6.      Initiativa proprie/Dezvoltarea de solutii acceptabile

7.      Abilitate de a lua decizii atât in situatii curente, cât si in cele de exceptie

8.      Capacitate de asimilare a noilor cunostinte

 Atitudini:

1.      Simtul datoriei si al responsabilitatii

2.      Spirit de initiativa

3.      Spirit de echipa

4.      Autocontrol in  situatii de stres

5.      Integritate prin sustinerea valorilor etice ale bancii

6.      Hotarare in atingerea scopurilorDelegare: inlocuieste pe:

este inlocuit de:

Nume si Prenume Am luat la cunostinta si am primit un exemplar:

Semnatura:

Data:

Capitolul 4 – Activitatea de creditare asectorului retail realizata de BancaComerciala Romana

4.3. Procesul de creditare al segmentului retail in cadrul BCR

In conformitate cu prevederile Legii bancare nr. 58/1998, cu Statutul siRegulamentul propriu de organizare si functionare, BCR poate acordapersoanelor fizice (populatiei) si personelor fizice autorizate credite cucaracter de consum personal si productiv si scrisori de garantie bancara in leisi valuta pe termen scurt, mediu si lung.Activitatea de creditare a persoanelor fizice se bazeaza, in primulrand, pe

identificarea si evaluarea cat mai exacta a capacitatii de plata asolictantilor, ca principala sursa de rambursare a creditului si de plata adobanzilor. Pornind de la capacitatea de plata a solicitantului, bancastabileste volumul ceditului posibil de acordat si perioada de creditare.Principalele cerinte ce se cer a fi indeplinite de personele fizice care solicitacredite sunt:

a)sa fie angajat cu contract de munca pe o perioada nedeterminata si sa realizeze venituri certe, cu caracter de permanenta.;

b)sa aiba deschis un cont crent la unitatile BCR

c)sa garanteze rambursarea creditului solicitat si a dobanzilor aferente atatcu veniturile pe care le realizeaza, cat si cu garantii reale si personale;

d)sa accepte ca platile din credit sa fie efectuate numai prin viramentbancar, eliberarea sumelor in numerar din credite fiind interzisa. Exceptiefac creditele de trezorerie;

e)sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catrebanca si terti;

f)sa participe la realizarea proiectului cu surse proprii al caror cuantumeste stabilit in functie de tipul de credit.

4.4. Aprobarea si acordarea creditelor de catre BCR

Potrivit actului constitutiv, Banca Comerciala Romana denumita incontinuare “banca”, acorda clientilor sai credite in lei si valuta pe termenscurt, mediu si lung.

Cadrul legal general de desfasurare a procesului

In activitatea de creditare, se vor respecta prevederile OrdonanteiGuvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului,normele, instructiunile si regulamentele emise de BNR, orice alte dispozitiilegale, precum si actul constitutiv al BCR si reglementarile interne ale bancii.

Principii si reguli generale privind activitatea de creditare

Prudenta bancara este principiul fundamental ce caracterizeaza activitateabancii in vederea acoperirii corespunzatoare a riscurilor conform procedurilorspecifice de risc.

Analiza veniturilor clientilor se efectueaza pentru identificarea si evaluareacapacitatii de plata, respectiv de a genera venituri si lichiditati ca principal sursa de rambursare a creditului si de plata a dobanzii.La analiza documentatiilor de credite se vor respecta reglementarile internespecifice in domeniul mediului. La acordarea produselor tip credit, bancaurmareste ca solicitantii sa prezinte credibilitate pentru rambursareaacestora la scadenta.

Incadrarea operatiunilor inlimitele de expunere stabilite inraport cu riscul de tara, sectoarede activitate, institutii de credit,societati de asigurare-reasigurare, societatiinternationale de factoring,fonduri de garantare a creditelor,precum si fata de clientii retail sidebitorii unici se realizeazaconform procedurilor specifice derisc.

Produsele tip credit aprobate se consemneaza in documente contractualeincheiate intre banca si client. Contractele de credit, cele asimilate, precumsi contractele accesorii incheiate in scopul garantarii creditului constituietitluri executorii.

Destinatia creditelor stabilita prin documentele contractuale incheiate esteobligatorie pentru clienti - imprumutati. Schimbarea destinatiei credituluiaprobat se face numai cu acordul scris al bancii.

Activitate bancara- atragerea de depozite sau alte fondurirambursabile de la public si acordarea de credite in cont propriu.

Clientii retail – persoane fizice si persoane fizice autorizate.

Credit

-orice angajament de punere la dispozitie sau acordarea uneisume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, in schimbul obligatieidebitorului la rambursarea sumei respective, precum si la plata unei dobanzisau a altor cheltuieli legate de aceasta suma sau orice angajament deachizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta ori a altui drept laincasarea unei sume de bani.

Produse tip credit

- credite (inclusiv descoperitul de cont/liniile decredit acordate prin intermediul cardurilor), acord de garantare/avalizare –contract de credit bancar pentru eliberarea scrisorilor de garantie/avalurilor.

Expunere

- orice risc al bancii, efectiv sau potential evidentiat inbilant si/sau in afara bilantului care decurge din urmatoarele, incluzand, faraa se limita: credite, investitii in actiuni si alte valori mobiliare, alte participatiide natura imobilizarilor financiare, efecte de comert scontate sau avalizate,garantii emise, acreditive deschise sau confirmate, plafoanele de expunereaprobate pentru operatiunile de factoring in lei, alte angajamente.

Durata de creditare

- intervalul de timp cuprins intre data de la care clientul indeplineste conditiile de tragere si data scadentei finale a produsului tip credit. Durata de creditare trebuie sa se incadreze in termenul maxim de creditare stabilit prin reglementarile interne ale bancii pentru fiecare categorie de credit.

Perioada de tragere

- perioada in care se angajeaza efectiv creditul,respectiv intervalul de timp cuprins intre data punerii la dispozitia clientului a imprumutului si data pana la care creditul trebuie tras integral; 

Dobanzi aferente

-dobanzile calculate pentru perioada de creditarein cazul creditelor pe termen scurt sau pe 12 luni in cazul celor pe termenmediu si lung.

Serviciul datoriei

- capacitatea debitorului de a-si onora datoria lascadenta, exprimata ca numar de zile de intarziere la plata de la datascadentei. Serviciul datoriei este apreciat ca bun fata de banca in situatia incare ratele de credit si/sau dobanzile sunt platite de imprumutat la scadentasau cu o intarziere de maxim 30 zile. 

Performanta financiara

- reflectarea potentialului economic sisoliditatii financiare a unei persoane fizice/persoane fizice autorizate.

Prescoring

- scoring preliminar, calculat la momentul consilierii, pebaza informatiilor primare oferite de client, fara documente justificative, infunctie de care consilierul clienti retail poate decide daca este oportunadepunerea documentatiei de credit.

Scoring

- cumul de criterii prestabilite, la care imprumutatul trebuie saobtina un punctaj minim, stabilit prin reglementarile interne ale bancii,utilizat la fundamentarea deciziei de creditare.

Perioada de gratie

- intervalul de timp (exprimat in zile/luni) de ladata primei trageri din credit si o data stabilita conform prevederilor internespecifice produsului. Dobanda se calculeaza lunar la soldul creditului,modalitatea si termenele de incasare a acesteia urmand a se preciza in fiselede produs specifice. Tot fisele de produs reglementeaza si tratamentulcomisioanelor pe parcursul perioadei de gratie.Familie – sotul/sotia si copiii aflati in intretinerea acestora.

Coplatitorintern-membru al familiei imprumutatuluisau alta persoana(care locuieste si gospodareste impreuna cu imprumutatul) alecarui venituri sunt luate efectiv in calcul la determinarea capacitatii de rambursare si care semneaza contractul de credit in calitate de coplatitor.Acest tip de coplatitor este valabil pentru toate tipurile de credite. Numarul maxim de coplatitori interni admisi este 4.

Coplatitor extern -o persoana care nu locuieste si gospodareste impreuna cu imprumutatul,dar ale carui venituri suntluate efectiv in calcul la determinarea capacitatii de rambursare si care semneaza contractul de credit in calitate de coplatitor. Acest tip decoplatitor este valabil numai pentru creditele garantate cu garantii reale.Numarul maxim de coplatitori externi admisi este 4.Credite simple - creditele garantate numai cu depozite colaterale/certificate de depozit constituite la BCR, titluri de stat sau asigurare de risc financiar de neplata si creditele fara garantii. 

Credite complexe

- creditele garantate si cu alte tipuri de garantiidecat cele specifice creditelor simple.

Preavizare

- comunicare oferita clientului cu privire la posibilitateaacestuia de a beneficia de credit, in baza informatiilor, datelor sau adocumentelor preliminare prezentate.

BENEFICIARII PRODUSELOR TIP CREDIT

Categorii de beneficiari

-persoane fizice rezidente sau nerezidente (conform regulamentului valutar), in varsta de cel putin 18 ani;

-persoane fizice autorizate, respectiv:

a) persoane fizice si asociatii familiale care exercita fapte de comert in baza unor autorizatii, inclusiv producatori agricoli ce lucreaza suprafete deteren agricol aflate in proprietate sau arendate pe baza decontract/conventie si crescatori de animale, individuali sau asociati in diferiteforme, fara personalitate juridica;

b) persoane fizice care exercita profesii liberale in baza unor legispeciale (arhitecti, auditori financiari, avocati, consultanti fiscali, executori judecatoresti, experti contabili, farmacisti, medici, medici veterinari, notary publici, practicieni in reorganizare si lichidare, traducatori autorizati etc.).

Conditii generale de eligibilitate atat pentru persoane fizice cat sipentru persoane fizice autorizate

Urmatoarele conditii sunt obligatorii atat pentru PF cat si pentru PFA:

a.au avut un comportament corespunzator in relatia cu banca/alte institutiide credit/terti (au beneficiat de credite pentru a caror rambursare nu a fostnecesara executarea garantiilor sau pentru care societatile de asigurareimpotriva riscului financiar de neplata nu au acordat o despagubire etc.);

b.nu figureaza cu documente/ declaratii/informatii cu inadvertente si nu ausavarsit fraude in legatura cu un produs tip credit;

c.nu sunt inscrise in baza de date a BC cu grad de risc foarte mare/maxim;In acest scop se au in vedere documentele si declaratiile pe proprieraspundere, extrasele de cont de la banci, declaratii de impunere certificatede administratiile financiare, situatia privind riscul global analitic si istoriculanalitic al clientului, inregistrata in baza de date a CRB, Raportul de Creditfurnizat de BC, rezultatul consultarii bazelor de date ale bancii care oferadate despre imprumutati etc.

d.prezinta garantii, reale si/sau personale acceptate de banca, la nivelulstabilit prin reglementari interne specifice; astfel, in cazul creditelor deconsum, gradul de acoperire cu garantii poate varia intre 0 si 100%, iar incazul creditelor pentru investitii imobiliare, minimul acceptat de banca estede 80%.

e.fac dovada existentei avansului (aportului propriu minim solicitat debanca, dupa caz, conform fisei de produs) care, de regula, trebuie utilizatinainte de punerea creditului/transei din credit la dispozitia clientului.In cazurile prevazute la lit. a, b si c, decizia va fi luata numai dupa ce s-aacordat clientului posibilitatea de a-si sustine, in scris, punctul de vedere.

Conditii de eligibilitate pentru persoane fizice

Persoana fizica trebuie sa aiba una din urmatoarele calitati din care sarealizeze venituri certe, cu caracter permanent:

a.angajat cu contract de munca;

b.pensionar;

c.persoana fizica autorizata conform legii;

d.persoana fizica care realizeaza venituri dovedite cu documente justificative, conform legii.

Conditii de eligibilitate pentru persoane fizice autorizate

PFA trebuie:

a. sa fie autorizate si inregistrate la organele fiscale teritoriale conformreglementarilor legale in vigoare;

b. sa desfasoare activitati legale potrivit autorizatiei;

c. sa deschida sau sa aiba cont curent la BCR. 

CATEGORII DE PRODUSE TIP CREDIT Credite

Categorii de credite acordate persoanelor fizice:

a)Credit de consum: orice credit contractat de o persoana fizica, invederea satisfacerii nevoilor personale ale solicitantului si/sau ale familieiacestuia ori pentru achizitionarea de bunuri, altele decat cele care secircumscriu unei investitii imobiliare, in sensul prevazut la lit. b);

b)Credit pentru investitii imobiliare: orice credit contractat de opersoana fizica, inclusiv credit ipotecar, avand ca destinatie dobandirea saumentinerea drepturilor de proprietate asupra unui teren si/sau uneiconstructii, realizate sau care urmeaza sa se realizeze, precum si creditulacordat in scopul reabilitarii, modernizarii, consolidarii sau extinderii uneiconstructii ori pentru viabilizarea unui teren. Temeiul juridic al contractului de credit bancar il constituie prevederile art.35-59 din Codul Comercial coroborate cu prevederile art. 942 si urmatoareledin Codul Civil, precum si Legea privind activitatea bancara. Toate operatiunile de credit si garantare ale acestora se consemneaza indocumente contractuale din care sa rezulte clar toti termenii si toateconditiile respectivelor tranzactii.Acordul de vointa intervenit intre banca si clientul solicitant sematerializeaza intr-un document contractual, conform prevederilor din Procedura documentatia de credit si incheierea documentelor contractuale pentru clienti retail.

Este interzisa acordarea vreunei sume din creditele aprobate saueliberarea unor documente care angajeaza banca in vreun fel (scrisori degarantie, avaluri etc.) fara incheierea in prealabil a documentelorcontractuale intre banca si client si intrarea in vigoare a acestora.Dupa aprobarea produselor tip credit, indiferent de natura lor, potrivitlimitelor de autoritate (competentelor) se va proceda impreuna cu solicitantiisi garantii la semnarea documentelor contractuale de catre parti.

Pastrarea documentatiei

Documentele prezentate de clienti, precum si cele elaborate de bancain legatura cu activitatea de creditare au caracter confidential, in raport cutertii, cu exceptiile prevazute de lege.Documentele se claseaza si pastreaza in dosare, dupa cum urmeaza:

a)cate un exemplar original al documentelor contractuale incheiate siscrisorilor de garantie eliberate, in ordinea cronologica a numerelor atribuite.Dosarele se pastreaza de consilierul juridic, in dulapuri prevazute cuincuietori la care nu au acces ceilalti salariati.

b)in dosarele intocmite pe fiecare client se claseaza:

- cererile de credite/cereri pentru eliberarea de scrisori de garantie bancara;

- referatele de analiza si aprobare a produselor bancare tip credite (lacreditele complexe);

- scoringul/ratingul de credite;

- situatiile periodice prezentate de client (cash-flow-ul, in cazul PFA);

- situatia stocurilor si cheltuielilor pentru care a fost acordat creditul;

- documentele de evaluare a garantiilor;

- exemplarul 2 (original) al contractului de credite si actele aditionale;

- documentele juridice privind garantia creditului (contractul de ipoteca,contractul de garantie reala mobiliara, contractul de cesiune, scrisori degarantie bancara etc.);

- note si actele de control bilaterale privind verificarile efectuate la clienti ;

- corespondenta purtata cu clientii ;

- alte documente in legatura cu creditul respectiv.

Pasi in procesul de vanzare

A. Vanzarea creditului

1.Identificarea nevoilor clientului

Identificarea nevoilor de creditare este una din cele mai importante etapeale procesului de vanzare.Se identifica nevoile clientului astfel incat sa-i oferim acestuia un produs caresa corespunda din punct de vedere al:

-Sumei de care are nevoie

-Termenului de creditare

-Garantiilor disponibile

2.Verificarea criteriilor minime de eligibilitate

Verificarea criteriilor de eligibilitate si efectuarea calculelor estimativeprivind valoarea creditului este esentiala pentru a putea urma celalalte etapein procesul de vanzare.

3.Evidentierea avantajelor competitive ale produsului

•Perioada mare de creditare

•Costuri reduse

•Rapiditate in analiza si acordarea creditului

•Flexibilitate in modul de acceptare a veniturilor

4.Finalizarea vanzarii creditului

Urmare a etapelor de mai sus, se va incerca obtinerea acceptului clientuluide a solicita creditul, astfel incat sa poata trece la etapele finale de consiliereprivind documentatia necesara.

B. Informarea asupra etapelor ce urmeaza

Ofiterul de Vanzari informeaza clientul asupra etapelor pe care urmeaza sale parcurga. 

Etapele pe care le va parcurge sunt:

-depunere documentatie solicitant

-preaprobare credit

-depunere documentatie locuinta

-aprobarea creditului

-semnare contractului de credit

-utilizarea creditului

C. Consiliere privind documentatia necesara

Dupa verificarea criteriilor de eligibilitate si informarea clientului asupraetapelor si duratei procesului este necesar ca reprezentantul partenerului sainmaneze clientului urmatoarele documente:

-pliant de prezentare

-adeverinta de salariu

-opis documente solicitate

-cerere de credit

Documentatie necesara in functie de destinatia creditului: achizitiesau constructie locuinta

Pentru achizitii imobile:

-Precontract/contract de vanzare cumparare pentru bunul ce va fiachizitionat din credit;

-Documentele de proprietate ale bunului imobil ce va fi ipotecat infavoarea bancii, copie dosar cadastral si inregistrarea la Cartea Funciara a dreptului de proprietate;

-Raport de evaluare intocmit de evaluator agreat de BROM pentru bunulimobil ce va face obiectul garantiei/ipotecii in favoarea bancii;

-Certificat de urbanism, in cazul garantarii cu terenuri intravilane faraconstructii

Pentru constructii imobile pe teren aflat in proprietate:

-Autorizatia de construire inscrisa la Cartea Funciara;

-Proiectul tehnic al constructiei (memoriu tehnic)

-Contractul incheiat intre constructor si beneficiar (in cazul in care locuinta se realizeaza cu o societate de constructii)

-Contract de prestari servicii incheiat cu un diriginte de santier (atestat)pentru urmarirea calitatii lucrarilor de construtii (constructie in regie proprie)

-Devizul general de lucrari (cantitativ si valoric) intocmit de o societate deconstructii evaluat de societatea de evaluare agreata de banca

-Plan de finantare si grafic de executie al lucrarilor;

-Proces verbal de receptie partiala inscris la Cartea Funciara- Extrasul de Carte Funciara/ dovada privind inregistrarea contractului deipoteca la Biroul de Carte Funciara din care sa rezulte ipoteca infavoarea bancii;

Clasificarea documentelor bancare

a) Dupa locul in care se intocmesc ;

- interne- in cadrul unitatilor bancare in legatura cu propria activitate (ordinele de plata , si de incasare pentru operatiuni cu numerar, notele contabile , scrisorile pentru remiteri de valori ,balante de verificare).

- externe- intocmite de titularii de conturi documente de decontare (ordinul de plata, cecul) ,foile de varsamant si cecul pentru operatiunile cu numerar, documentatia necesara deschiderii conturilor, documentele ce stau la baza activitatii de creditare .

b) Dupa natura operatiunilor 

- documente de casa- documente pe baza carora au loc operatii de incasari si plati cu numerar (foile de varsamant, cecurile intocmite pentru ridicarea numerarului de la banca de catre titularii de conturi si ordinele de incasari si plati privind propriile operatiuni cu numerar);

- documente de decontare -acele instrumente de evidentiere a operatiunilor prin virament,prin care se solicita trecerea sumelor dintr-un cont in altul; ocupa o mare pondere in cadrul documentatiei bancare deoarece majoritatea operatiunilor solicitate de clienti au ca suport moneda scripturala (ordinele de plata si cecurile , cambiile , biletele la ordin ) ;

- documente diverse- acele acte si situatii care nu servesc direct la inregistrarea datelor in evidenta contabila a bancii, ci constituie doar suportul anumitor operatiuni bancare ( situatia verificarii garantiei creditelor , documentatia necesara deschiderii conturilor, darile de seama etc.).

c) Dupa momentul intocmirii si al volumului de operatiuni:

- documante primare- intocmite pentru fiecare operatiune in momentul in care are loc (foaia de varsamant, cecul, ordinul de plata etc . ) ;

- documente centralizatoare sau recapitulative -se individualizeaza prin aceea ca preiau dat edin mai multe documente bancare ( borderourile , specificatiile , jurnalele etc.) .

d) Din punct de vedere al evidentei bancare in care se inscriu documentele

- documente utilizate in cadrul evidentei contabile analitice( conturile personale insotite de extrasele de cont , jumalele operative ) ;

- documentele folosite in evidenta contabila sintetica(notele contabile , balantele de verificare bilantul contabil si fisele centralizatoare ) ;

- documente utilizate de evidenta statistica -acele situatii referitoare la structuradecontarilor , structura creditelor , modul de realizare a incasarilor si platilor in numerar , executia de casa a bugetului de stat , structura operatiilor valutare .Documentatia bancara , ca principala componenta a sistemului informational bancar este supusa unui proces continuu de perfectionare , astfel incat sa fie posibila obtinerea datelor cu matima operativitate si sa permita extinderea prelucrarii electronice a informatiilor bancare cuajutorul celor mai performante echipamente . Imbunatatirea continua a documentatiei permitebancilor sa efectueze clientilor mai multe operatiuni , sa prelucreze un volum mai mare deinformatii , sa participe direct la asigurarea unei bune circulatii banesti . Din punct de vedereoperational , schimbarile care au intervenit in activitatea bancara pe linia perfectionariidocumentatiei si a prelucrarii electronice a informatiilor , constituie coordinate ale reformeisistemului bancar .

•Intocmirea si circuitul documentelor respective

Circuitul documentelor bancare presupune organizarea fluxului informational la nivelul intregului sistem bancar , al fiecarei banci in parte , precum si unitatilor subordonate lor . Prin circuitul documentelor se intelege miscarea lor succesiva , din momentul intocmirii lor sau prezentarii la ghiseu de catre titularii de

Client

Depune documentele la

Banca

realizeaza

Primirea documentelor

Contabilizarea documentelor

Inregistrarea documentelor

Confruntarea datelor

conturi , in scopul efectuarii si inregistrarii operatiilor inconturile analitice si sintetice si pana in momentul arhivarii , in vederea pastrarii lor , sau expedierea lor la clientii bancii .Miscarea succesiva a documentelor se realizeaza in cadrul unui circuit bine precizat , ce presupune parcurgerea fazelor : 

(1) primirea documentelor la ghiseu sau intocmirea de catre personalul bancii si efectuarea asupra lor a controlului bancar operativ-curent , urmarindu-se indeplinirea conditiilor de forma , cat si modul in care s-a respectat cadrul normativ si disciplina bancara privind continutul operatiunilor solicitate ;

(2) contabilizarea documentelor ,fie prin transpunerea inregistrarilor in note contabile , fie prin inscrierea directa , pe documentele respective a conturilor in care urmeaza sa se efectueze inregistrarea , corespunzator modului incare are loc prelucrarea automata a datelor cu ajutorul echipamentelor electronice ;

(3)inregistrarea succesiva a documentelor bancare in evidenta contabila analitica si sintetica ; (4)confruntarea datelor din contabilitatea cu cele din cea sintetica pentru urmarirea operatiunilor efectuate ; se foloseste ca instrument balanta de verificare zilnica ; <» clasarea si pastrarea documentelor , respectiv expedierea acestora titularilor de conturi. Clasarea documentelor bancare , pastrarea in functie de natura operatiilor :Documentele de casa se pastreaza la serviciul tezaur si casierie , pe zile clasate in ordinea urmatoare : documente de incasari in numerar, documente de plati in numerar, documente privind conturile in afara bilantului referitoare la casa de circulatie si fondul de rezerva de semen monetare al Bancii Nationale » Documentele de decontare se claseaza pe zile , in ordinea simbolurilor conturilor sintetice debitoare si pe principale le instrumente de plata : ordinul de plata, cecul cambia, biletul la ordin.Acest mod de structurare a documentelor de decontare dupa instrumentele de decontare folosite sta la baza intocmirii situatiei statistice a platilor fara numerar .Fiecare dosar al zilei este insotit de un document de arhivare (" banda de arhivare ")semnat de catre cei responsabili pentru controlul arhivarii tuturor documentelor zilei respective .Banda este al doilea exemplar al jurnalului contabil de debit. Documentele privind operatiunile proprii bancilor se clasifica anual intr-un dosar separat .Cele de casa pe timp de un an si documentele de decontare pe timp de o luna se pastreaza in arhiva curenta a bancii. In functie de durata de pastrare , stabilita prin nomenclatorul de pastrare , documentele sunt depuse la arhiva generala .Circuitul documentelor trebuie organizat , incat, in activitate bancara sa se asigure o continua ritmicitate . Pentru primirea, prelucrarea si inregistrarea cu operativitate , precum si a repartizarii uniforme se intocmeste graficul de prezentare a titularilor de conturi la ghiseu realizandu-se o programare pe ore , hi functie de volumul operatiunilor bancare ale titularilor deconturi, de distanta fata de banca si necesitatea asigurarii unei activitati permanente pe intreaga zi operativa, masuri cu implicatii directe asupra calitatii lucrarilor efectuate . Ziua operativa,timpul afectat activitatii de ghiseu cu titularii de conturi este de patru ore fiind localizata in mijlocul zilei de program normal.Realizarea unei activitati bancare de calitate presupune ca circuitul documentelor sa se desfasoare respectand principiile :

- incasarile in numerar efectuate de banci, in baza foilor de varsamant cu chitanta sau a ordinelor de incasare , in cazul operatiunilor proprii, presupun primirea mai intai a sumelor de catre casierii incasatori si numai dupa confirmarea acestor operatiuni are loc inregistrarea sumelor in conturile depunatorilor . Respectarea acestui principiu face posibila evitarea riscului de a inregistra in conturi sume nedepuse , solicitandu-se apoi anulari sau stornari de operatii;

- platile in numerar, efectuate pe baza cecurilor sau ordinelor de plata se evidentiaza mai intai in conturile titularilor , in limitele disponibilului propriu existent sau pe seama creditelor si numai dupa aceea se elibereaza numerarul de catre casieria bancii. Se creeaza posibilitatea inlaturarii eventualelor cazuri in care efectuarea unor plati sa fie facute fara existenta capacitatii de plata;

- virarea sumelor din unele conturi on altele se va evidentia in debitul contului platitorului si numai dupa aceea in creditul contului beneficiarului. Toate platile vor fi facute in limita disponibilitatilor evidentiate in conturi sau a nivelului creditelor aprobate;

-toate documentele de incasari si plati prin conturi si cele referitoare la operatiunile de numerar se inregistreaza mai intai in evidenta analitica si numai dupa aceea in evidenta sintetica;

- operatiunile privind activitatea de creditare sa fie efectuate cu operativitate pana ceel mai tarziula inceputul zilei operative . Se creeaza posibilitatea ca grupele operative sa efectueze eventualele deblocari de conturi in primele ore ale programului de ghiseu pentru activizarea lichiditatilor;

- confruntarea operatiunilor de casa de catre grupele operative cu evidenta din cadrulserviciului tezaur si casierie trebuie sa se realizeze zilnic , cel tarziu pana la sfarsitul programului de lucru;

-evidenta contabila analitica se puncteaza cu evidenta sintetica in aceeasi zi cu efectuareaoperatiilor bancare , iar intocrnirea balantei de verificare este zilnica, cel mai tarziu in dimineata zilei urmatoare ;

- toate documentele circula in interiorul unitatilor bancare numai prin personalul propriu. Se elimina posibilitatea substituirii documentelor prezentate initial la ghiseu si vizate de personalul bancii cu altele care pot, in mod intentionat sa genereze operatiuni frauduloase.

Acest mod de organizare cu rigoare a circuitului documentelor este specific unitatilor bancare , contribuindu-se prin aceasta la accelerarea mijloacelor banesti, atat sub formanumerarului, cat si a monedei scripturale , si implicit la sporirea vitezei de rotatie a capitalurilor .O buna organizare a circuitului documentelor faciliteaza prelucrarea automata a informatiilor bancare si contribuie la o mai buna organizare a controlului bancar intern.

Tipuri de Credite:

Credit de consum :

-DIVERS BCR

- MAXICREDIT BCR

DIVERS BCR:

Ştim cât e de important să-ţi duci planurile până la capăt, aşa că am creat pentru tine un credit pe care îl poţi lua simplu, rapid şi fără bataie de cap. Pentru că la BCR toată lumea poate lua un credit de nevoi personale cu zero comision de analiză şi de administrare.

Ai nevoie doar de 3 acte:

Actul 1 – Adeverinţa de salariu

Actul 2 – Fişa fiscală

Actul 3 – Factura de utilităţi

Poţi beneficia de ofertă şi dacă eşti pensionar. Tot de 3 acte ai nevoie:

Actul 1 – Talonul de pensie

Actul 2 – Decizia de pensionare

Actul 3 – Factura de utilităţi

MAXICREDIT BCR:

Documente

1. În cazul garantării cu ipotecă:

-cerere de credit (formular tip BCR)

-declaraţia – acord pentru coplătitor(i), dacă este cazul (formular tip BCR)

-adeverinţa de salariu pentru solicitant şi dacă este cazul, pentru coplatitori (formular tip BCR sau alte modele de adeverinţe care să cuprindă obligatoriu informaţiile solicitate de banca)/ Extras de cont/ Stare financiară cumulat(ă) pe ultimele trei luni pentru clienţii care încasează salariul lunar într-un cont curent, cu sau fără card de debit ataşat la BCR/altă bancă)

-fişa fiscală aferentă anului precedent (original sau copie) cu ştampila oficială a angajatorului, după caz

-talon de pensie (original sau copie) şi decizia de pensionare (original sau copie)

BI/CI (copie) pentru solicitant, membrii familiei acestuia şi dacă este cazul, pentru coplatitor(i) si garanţii cu ipotecă

-actul de proprietate al imobilului care constituie garanţia creditului înregistrat la Biroul de Carte Funciară (copie)

-documentaţia cadastrală (copie)

-factura de utilităţi (din luna precedenta sau cu cel mult 2 luni anterioare solicitării creditului)

-copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/descoperit de cont/linii de credit/alte tipuri de de carduri, în cazul clienţilor care beneficiază de aceste produse oferite de alte bănci

-alte documente solicitate de bancă

2. În cazul garantării cu depozite colaterale, certificate de depozit cu discount, certificate de depozit la purtător, titluri de stat:

-documentele solicitate la pct. 1) mai puţin actul de proprietate al imobilului şi documentaţia cadastrală

-dovada domicilierii la BCR a instrumentelor de economisire care vor constitui garanţia împrumutului solicitat (convenţie de depozit la termen/certificate de depozit cu discount, certificate de depozit la purtător)

Credite pentru investitii imobiliare:

-Creditul PRIMA CASA

-Creditul CASA MEA

Creditul PRIMA CASA:

Documente

cerere de credit (formular tip BCR)

fără copii după contractul individual de muncă, fără adeverinţă de salariu pentru solicitanţii care îşi încasează salariul lunar într-un cont curent la BCR, cu sau fără card de debit ataşat, banca putând accepta în locul acesteia un extras de cont/ stare financiară cumulat(ă) pe ultimele 3 luni, fără factură de utilităţi.

Creditul CASA MEA:

Documente

Cerere de credit (formular tip BCR)

declaraţia – acord pentru coplătitor(i), dacă este cazul (formular tip BCR)

certificat de căsătorie sau hotărâre de divorţ, dacă este cazul (copie)

adeverinţă de salariu pentru solicitant şi, dacă este cazul, pentru coplătitori (formular tip BCR, sau alte formulare care să conţină obligatoriu informaţiile solicitate de bancă)/ Extras de cont/ Stare financiară cumulat(ă) pe ultimele trei luni pentru clienţii care încasează salariul lunar într-un cont curent, cu sau fără card de debit ataşat la BCR/altă bancă)

fişa fiscală aferentă anului precedent (original sau copie) cu ştampila oficială a angajatorului, după caz

talon de pensie (original sau copie) şi decizia de pensionare (original sau copie)

documente care atestă alte venituri realizate de solicitant din închirieri, dividende, venituri realizate în străinătate etc. şi care pot fi luate în calcul la determinarea capacităţii de rambursare

documente care atestă existenţa surselor proprii de finanţare ale împrumutatului: copie extras de cont, convenţie, etc.

extrase din documentaţia cadastrală (copie)

BI/CI (copie) pentru solicitant, membrii familiei acestuia şi dacă este cazul, pentru coplătitor(i)

factura de utilităţi (din luna precedentă sau cu cel mult 3 luni anterioare solicitării creditului)

copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/descoperit de cont/linii de credit/alte tipuri de de carduri, în cazul clienţilor care beneficiază de aceste produse oferite de alte bănci

în cazul in care clientul opteaza pentru virare salariu in cont BCR, adeverinta de la angajator privind obligatia de a vira salariul in contul BCR precum si declaratia solicitantului pe propria raspundere privind acordul de virare salariu in cont BCR

documente specifice:

o pentru cumpărarea de imobile constituite din teren şi construcţia situată pe acesta şi pentru cumpărarea de

apartamente cu teren în cotă indiviză:

precontractul de vânzare-cumpărare a imobilului

actul de proprietate asupra imobilului ce face obiectul vânzării (copie)

declaraţia pe proprie răspundere a vânzătorului, conform Legii 10/2001, că bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate şi că nu există litigii în legătură cu acestea

o pentru construirea unei locuinţe pe terenul deţinut de solicitantul creditului:

actul de proprietate/concesionare/drept de superficie/drept de folosinţă asupra terenului pe care  urmează să se realizeze construcţia (copie)

declaraţia pe proprie răspundere a împrumutatului, conform Legii 10/2001, că terenul nu este revendicat şi că nu există litigii în legătură cu acesta

contractul de construire încheiat cu antreprenorul/societatea de construcţii (numai dacă lucrările de construire se realizează cu o societate de construcţii)

contract de prestări servicii încheiat cu dirigintele de şantier (doar în cazul construcţiilor efectuate în regie proprie)

autorizaţia de construire, în baza avizelor şi aprobărilor necesare obţinerii acesteia, notată în Cartea Funciară

aprobările pentru asigurarea cu utilităţi

proiectul tehnic de execuţie vizat de Primărie pentru neschimbare

devizul general încheiat cu antreprenorul/societatea de construcţii şi, unde este cazul, raportul de evaluare a acestuia

planul de finanţare întocmit pe baza graficului de executare a lucrărilor (în cazul lucrărilor în regie proprie)

atestat MLPTL/Inspecţia de Stat în Construcţii (copie) pentru dirigintele de şantier/inspectorul tehnic (numai în cazul construcţiilor efectuate în regie proprie)

pentru cumpărarea unui teren şi construirea unei locuinţe pe acest teren:

o

precontractul de vânzare-cumpărare al terenului

actul de proprietate asupra terenului ce face obiectul vânzării (copie)

declaraţia pe proprie răspundere a vânzătorului, conform Legii 10/2001, că terenul respectiv nu este revendicat şi că nu există litigii în legătură cu acesta

pentru construirea unei locuinţe pe terenul cumpărat din credit (punctul 3) se solicită, în a doua etapă, toate documentele prevăzute la punctul 2.

.

A. Cunoaşterea mecanismului economic

Furnizorii departamentului Retail

Societati comerciale care se ocupa cu furnizare de servicii precum : Romtelecom,Orange,Electrica,Distrigaz,Omniasig etc.

Beneficiarii departamentului Retail

Functionarii departamentului Retail care asigura vanzarea produselor.

Categorii de beneficiari

-persoane fizice rezidente sau nerezidente (conform regulamentului valutar), in varsta de cel putin 18 ani;

-persoane fizice autorizate, respectiv:

a) persoane fizice si asociatii familiale care exercita fapte de comert in baza unor autorizatii, inclusiv producatori agricoli ce lucreaza suprafete deteren agricol aflate in proprietate sau arendate pe baza decontract/conventie si crescatori de animale, individuali sau asociati in diferiteforme, fara personalitate juridica;

b) persoane fizice care exercita profesii liberale in baza unor legi speciale (arhitecti, auditori financiari, avocati, consultanti fiscali, executori judecatoresti, experti contabili, farmacisti, medici, medici veterinari, notary publici, practicieni in reorganizare si lichidare, traducatori autorizati etc.).

Definirea subsistemelor componente

Departamentul Retail este alcatuit din urmatoarele servicii:

-Biroul Buget si Monitorizare Vanzari Retail

-Directia Dezvoltare Afaceri si Produse Retail

-Directia Credite Retail

-Directia Carduri

-Directia Mgmt.Canalelor Alternative

-Directia Administratiei Regionala Retail care are in subordine Centre de Credite si Investitii Imobiliare precum si Director Judetean/Sector Retail.

B.Descrierea sistemului informaţional actual

1. Analiza structurii organizatorice a instituţiei

Aceasta se concretizează într-o organigramă a relaţiilor ierarhice care permite orientarea fluxurilor

ascendente, descendente şi orizontale. Analiza structurii organizatorice a unităţii este în mod firesc

însoţită de regulamentul de organizare şi funcţionare, prin care se stabilesc competenţele, sarcinile şi

atribuţiile pentru fiecare post de lucru.

PREZENTAREA ACTIVITĂŢII DEPARTAMENTULUI DE RETAIL

Agentii de vanzari au prevazut in fisa postului urmatoarele activitati:

1.      Verificarea si analiza documentelor prezentate de clientii care solicita produse de creditare, executarea operatiunilor aferente : inregistrare date client; completare contract prestari servicii, inregistrare date credit, acordare credit, etc.; (conform normelor de lucru/procedurilor in vigoare) ;

2.      Propunerea aprobarii/respingerii cererii de credit complex;

3.      Verificarea la CRB a tuturor clientilor noi sau pentru care nu exista, in luna in care clientul solicita bancii un produs tip credit, informatia de risc global transmisa de BNR;   

4.      Analiza corectitudinii inregistrarilor din arhiva CRB pe baza evaluarii conditiilor de aprobare a produsului solicitat  de client si a elementelor de identificare ale acestuia;

5.      Verificarea aspectelor legale garantii impreuna cu consilierul juridic, analiza informatiilor

obtinute, contactare client;

6.      Verificare scriptica documente pentru eliberare credit, deplasare pe teren pentru verificare documente justificative (impreuna cu evaluatorul);

VP EXECUTIV RETAIL&PRIVATE BANKING

Biroul Buget si Monitorizare Vanzari Retail

Directia Dezvoltare Afaceri si

Produse Retail

Directia Credite Retail

Directia Carduri

Directia Mgmt.Canalelor Alternative

Directia Administrare

Regionala Retail

Centre de Credite de Investitii

imobiliare

Director Judetean/Sect

or Retail

7.      Intocmirea documentatiei de creditare si incheierea politei de asigurare pentru creditele complexe; contactare client pentru semnare documentatie de credit;

8.      Informarea clientilor asupra situatiei derularii creditului angajat;

9.      Elaborarea de programe pentru recuperarea creditelor din afara bilantului;

10.  Efectuarea demersurilor pentru recuperarea creantelor, debitelor; RISK

11.  Monitorizarea raportarilor solicitate de conducerea unitatii bancare si directiile de specialitate din administratia centrala;

12.  Analiza ulterioara a derularii creditelor si a situatiei financiare a clientilor din portofoliu (monitorizare);

13.  Efectuarea operatiunilor specifice pentru inchidere produs (ex. inchidere cont credit, returnare documente catre client, eliberare garantii) ;

14.  Inregistrarea comisioanelor pentru credite; 

15.  Efectuarea operatiunilor specifice modificarilor intervenite pe perioada contractului de credit : ex. rambursare anticipata, diminuare/suplimentare credit, schimbare garant (act aditional, grafic nou de rambursare, inregistrari etc) ;

16.  Gestionarea politelor de asigurare.

2.Elementele supuse observării

În cadrul analizei informaţional-decizionale vor fi supuse observării elementele principale ale

sistemului informaţional: documentele (mesajele informaţionale), indicatorii economici, deciziile şi

fluxurile informaţionale.

Mapare documente

Operatii DocumenteA.Vanzarea Creditului (oferta de credite) Credite consum Credite pentru investitii

imobiliare

DIVERS BCR MAXICREDIT

BCR

PRIMA

CASA

CASA

MEA

-Adeverinţa de salariu

-Fişa fiscală

-Factura de utilităţi

-cerere de credit

-adeverinţa de salariu pentru solicitant

-fişa fiscala

-actul de proprietate

-documentaţia cadastrală

- cerere de

credit

- contractul individual de muncă

- adeverinţa de salariu pentru solicitant

- Cerere de

credit

- certificat de căsătorie

- fişa fiscal

- BI/CI (copie) pentru solicitant

B. Informatii asupra etapelor ce urmeaza -depunere documentatie solicitant(cecuri,bilete la ordin,facturi)-preaprobare credit-depunere documentatie locuinta-aprobarea creditului-semnare contractului de credit-utilizarea creditului

C. Consiliere privind documentatia necesara

-pliant de prezentare-adeverinta de salariu-opis documente solicitate-cerere de credit-fisa completare documente

D.Plan Buget -fisa de vanzare a numarului total de credite

Operatii Documente Decident DeciziaInformatii asupra etapelor ce urmeaza

Cecuri Agent de vanzare Aprobare/neaprobare creditBilete la ordin Agent de vanzare

Facturi Agent de vanzareVanzarea Creditului Oferta credite Director Departament

Credite RetailVanzare/Nevanzare credit

Informatii asupra etapelor ce urmeaza

Fisa utilizare credit Director Departament Credite Retail

Cerere de credit

Consiliere privind documentatia necesara

Fisa completare documente

Director Departament Credite Retail

Completarea documentelor

Plan Buget Fisa de vanzare a nr total de credite

Director Departament Credite Retail

Determinarea performantei creditelor

Machetele documentelor proprii

M01- Structura documentelor luate in garantie după emitent şi tipul documentelor

M02- Oferta de credite

COD CREDIT

NUME CREDIT

VALOARE DATA PERIOADA DE CREDITARE

II08 I09 I10

M03- Fisa utilizare credit

NUME CLIENT

ACTIVITATE NUMAR DATA CURS DE SCHIMBI11

Existent Nou

Nr TipCredit

Limitaaprobata

Limîn echivEURO

Risccurent

Risccurentin echiv.EURO

Tranz.nouă

Tranz nouăÎnEchiv.EURO

RiscTotal

Risc totalÎnEchivEURO

I12 I13 I14 I15 I16 I17 I18 I19

Garanţii

Tip Proprietar Valoare Val. Data Facilităţi Valoarea Societatea Data

în echiv.EURO

evaluării garantate

asigurată de asig expirăriipoliţeide asig.

Existente

I20 I21 I22Noi

I07 I23 I24

M04- Fişa completare documente/ condiţii

Societatea

TipCredit

Valoare

Datăacordare

Datăscadenţă

Documente/condiţiinecesare

Documente/condiţiilipsă

MotivDocumente/condiţiilipsă

Dată completare

I16

M05-Plan buget

RETAIL TRIM I TRIM II TRIM IIIONLINE

SUCURSALE

AGENTI DE VANZARI

Fişele documentelor

Pentru fiecare document identificat în cadrul sistemului analizat se întocmeşte câte o fişă, care va conţine:- beneficiarii documentului respectiv;- periodicitatea şi numărul de exemplare în care se completează respectivul document;- modul de obţinere a indicatorilor – indicatori primari, indicatori derivaţi (trebuie specificat modul de

calcul) sau indicatori preluaţi din alte documente – dacă se preiau din documentele proprii se va indica codul documentului şi poziţia indicatorului în document, iar dacă se preiau din alte documente externe se va indica denumirea indicatorului şi cine elaborează acest document extern.

- fapte de opinie.

M01 – Structura documentelor luate in garantie după emitent şi tipul documentului

1. Beneficiari: - Departamentul Credite Retail(S1)

2. Periodicitate: - se întocmeşte de câte ori este necesar într-un singur exemplar

3. Modul de calcul al indicatorilor:

I 01 – valoarea cecurilor aduse pentru garanţie

- Furnizor: clientul (E1); se preia din documentul extern M06

I 02 = I 01/I 07*100

I 03 – valoarea biletelor la ordin aduse pentru garanţie

- Furnizor: clientul (E1); se preia din documentul extern M07

I 04 = I 03/I 07*100

I 05 – valoarea facturilor aduse pentru garanţie

- Furnizor: clientul (E1); se preia din documentul extern M08

I 06 = I 05/I 07*100

I 07 = I 01+I 03+I 05

M02- Oferta de credite

1.Beneficiari: - Departamentul Credite Retail (S1)

2.Periodicitate: - se întocmeşte de câte ori este necesar într-un singur exemplar

3.Modul de calcul al indicatorilor:I 08 - reprezinta codul de securitate al creditul care se inregistreaza in baza de dateI 09 - reprezinta valoarea estimată a creditului

- Furnizor: Departamentul Credite Retail(S1)

I 10 - reprezinta nr de luni in care trebuie rambursat un credit

M03- Fisa utilizare credit

1. Beneficiari: - Departamentul Credite (S1)

2. Periodicitate: - se întocmeşte de câte ori este necesar (adică de cate ori se face o tragere din suma aprobată) în 2 exemplare

3. Modul de calcul al indicatorilor:I 11 – cursul de schimb valutar RON/EUR

Furnizor: Banca Naţională a României (E2), document extern M09I 12 – valoarea limitei aprobate

Furnizor: departamentul credite (S1), conform normelor de creditare interneI 13 – valoarea limitei aprobate în echiv. EURO

- este indicator derivat si se calculează astfel: I 12/I 11I 14 – valoarea riscului curent

- datele sunt preluate din documentul propriu M03, coloana 10, linia 1, întocmit la ultima tranzacţie efectuată (în cazul în care nu există o tranzacţie precedentă acesta are valoarea 0)

I 15 – valoarea risc curent în echiv. EURO - indicator derivat si se calculează astfel: I 14/I 11

I 16 – valoarea unei noi tranzacţii - datele sunt preluate din documentul extern M10 provenit de la client (E1)

I 17 – valoarea unei noi tranzacţii în echiv. EURO - indicator derivat si se calculează astfel: I 16/I 11

I 18 – valoarea riscului total- indicator derivat şi se calculează astfel: I 14+I 16

I 19 – risc total în echiv. EURO- indicator derivat şi se calculează astfel: I 18/I 11

GaranţiiI 20 – valoarea garanţiilor existente

- datele sunt preluate din documentul propriu M03, întocmit la tranzacţia precedentă, tabelul Garanţii, coloana 4;

I 21 – valoarea garanţiilor existente în echiv. EURO- este indicator derivat şi se calculează astfel: I 20/I 11

I 22 – valoarea asigurată a garanţiilor existente- datele sunt preluate din documentul propriu M03, întocmit la tranzacţia precedentă,

tabelul Garanţii, coloana 8;I 23 – valoarea garanţiilor noi în echiv. EURO

- indicator derivat şi se calculează astfel: I 07/I 11I 24 – valoarea asigurată a garanţiilor noi

Furnizor: Societatea de Asigurare (E3), documentul extern M11

M04- Fişa completare documente/ condiţii

1. Beneficiari: - Departamentul Credite Retail (S1)

2. Periodicitate:- se întocmeste lunar în 2 exemplare

3. Modul de calcul al indicatorilor

M05-Plan buget

1.Beneficiari:- Departamentul Credite (S1)2.Periodicitate:- se întocmeste anual3.Modul de calcul al indicatorilor

3. Matricea informaţională a documentelor

Se notează cu S1,S2,…,Sn staţiile informaţionale interne şi cu E1,E2,…,Em staţiile informaţionale externe. Elementul Aij reprezintă documentul care circulă între staţiile informaţionale i şi j. Pe coloane se vor reprezenta staţiile către care pleacă informaţiile, iar pe linii staţiile de la care pleacă informaţiile.

Statia S1 E1 E2 E3

S1 M01,M02,

M03,M04,M05

E1 M06,M07,M08,

M10

E2 M09

E3 M11

4. Lista documentelor proprii

Cod doc

Denumire document Furnizor document Codul doc care participa la formare

M01 Structura documentelor luate in garantie dupa emitent si tipul

documentului

Departament Credite Retail

M06,M07,M08

M02 Oferte de credite Departament Credite Retail

-

M03 Fisa utilizare credit Departament Credite Retail

M03,M09,M10,M11

M04 Fisa completare documente/conditii Departament Credite Retail

M10

M05 Plan Buget Departament Credite Retail

-

5.Lista documentelor externe

Cod doc Denumire doc Furnizor

M06 Cec E1 - Clientul

M07 Bilet la ordin E1 - Clientul

M08 Factura fiscala E1 - Clientul

M09 Curs valutar E2 - Banca Nationala a Romaniei

M10 Cerere de credit E1 - Clientul

M11 Polita de asigurare E3 - Societatea de Asigurari

6.Lista beneficiarilor

Cod statie

Denumire statie

S1 Departament Credite Retail

7. Lista furnizorilor de informatie

Cod statie

Denumire statie

S1 Departament de Credite Retail

E1 Clientul

E2 Banca Nationla a Romaniei

E3 Societatea de Asigurari

8. Lista spaţiului informaţional

Tipul statiei

Cod statie Denumire Beneficiar Furnizor

S1Departamentul Credite Retail * *

E1 Clientul *

E2Banca nationala a Romaniei *

E3 Societatea de asigurari *

M11M09M06;M07;M08;M10;

M01;M02;M03;M04;M05

S1: Departamentul credite

E1: Clientul E2: BNR E3: Societatea de asigurări

9. Fluxurile informaţionale la nivel fizic

C. Analiza si reprezentarea sistemului informational actual

Matricea document document

CDP M01 M02 M03 M04 M05

Spatiu informational

S1 E1 E2 E3

M01 1 1/-1

M02 1/-1

M03 1 1/-1

M04 1/-1

M05 1/-1

CDE III  IV

M06 1 1 -1

M07 1 1 -1

M08 1 1 -1

M09 1 1 -1

M10 1 1 -1

M11 1 1 -1

Schema fluxurilor de formare a documentelor proprii

3.Lista indicatorilor

Indicator

N O Functia T S U Cod documCare contine indic

Mod de formare

I01 valoarea cecurilor aduse pentru garanţie

Bani incasari Zilnic servicii

valoric M01 M06

I02 Valoarea cecurilor in total garantii

Bani calcul Zilnic servicii

valoric M01 I01/I07*100

I03 valoarea biletelor la ordin aduse pentru garanţie

Bani incasari Zilnic servicii

valoric M01 M07

I04 Valoarea biletelor de ordin in total garantii

Bani calcul Zilnic servicii

valoric M01 I03/I07*100

I05 valoarea facturilor aduse pentru garanţie

Bani incasari Zilnic servicii

valoric M01 M08

I06 Valoare facturi in total garantii

Bani calcul Zilnic

servicii

valoric M01 I05/I07*100

I07 Total garantii

Bani calcul lunar servicii

valoric M04 M01,M03I01+I03+ I05

I08 Cod credit Bani Evidenta Zilnic Servicii

valoric M02 -

I09 Valoare oferta credite

Bani Incasari Zilnic Servicii

Valoric M02 -

I10 Perioada de

Bani Evidenta Lunar Servicii

Valoric M02 -

creditareI11 cursul de

schimb valutar RON/Euro

Bani calcul Zilnic servicii

valoric M03 M09

I12 valoarea limitei aprobată

Bani evidenta anual servicii

valoric M03 M03I07

I13 valoarea limitei aprobate în echiv. Euro

Bani calcul anual servicii

valoric M03 I07,I12/I11

I14 valoarea riscului curent

Bani evidenta Lunar servicii

valoric M03 M03

I15 valoarea risc curent în echiv. Euro

Bani calcul lunar servicii

valoric M03 M03I14/I11

I16 valoarea unei noi tranzacţii

Bani evidenţă Zilnic servicii

valoric M03 M10

I17 valoarea unei noi tranzacţii în echiv. Euro

Bani calcul zilnic servicii

valoric M03 I16/I11

I18 valoarea riscului total

Bani calcul anual servicii

valoric M03 I14+I16

I19 risc total în echiv. Euro

Bani calcul anual servicii

valoric M03I18/I11

I20 valoarea garanţiilor existente

Bani evidenta anual servicii

valoric M03 I01,I03,I05

I21 valoarea garanţiilor existente în echiv. Euro

Bani calcul anual servicii

valoric M03 I20/I11

I22 valoarea asigurată a garanţiilor existente

Bani evidenta anual servicii

valoric M03 I20

I23 valoarea garanţiilor

Bani calcul anual servicii

valoric M03 I07/I11

noi în echiv. Euro

I24 valoarea asigurată a garanţiilor noi

Bani calcul anual servicii

valoric M03 M11

Matricia indicator-document

M01

M02

M03

M04

M05

M06

M07

M08

M09

M10

M11

I02 1

I04 1

I06 1

I07 1

I08 1

I09 1

I10 1

I12 1

I13 1

I14 1

I15 1

I17 1

I18 1

I19 1

I20 1

I21 1

I22 1

I23 1

I01 1

I03 1

I05 1

I11 1

I16 1

I24 1

D. Elaborarea fluxurilor informatice la nivel conceptual

Matricea indicator indicator

I02

I04

I06

I07

I08

I09

I10

I12

I13

I14

I15

I17

I18

I19

I20

I21

I22

I23

I02I04I06I07 1 1 1 1I08I09I10I12 1I13I14 1 1I15I17I18 1I19I20 1I21I22I23I01 1 1

I03 1 1I05 1 1I11 1 1 1 1 1 1I16 1 1I24

2.Matricea informationala indicator-decizii

Decizii luate pe baza indicatorilor utilizaţi în documentele proprii ale departamentului de credite sunt:

                D1: acceptarea/ respingerea efectuării unei noi tranzacţii

                D2: acceptarea/ respingerea garanţiilor aduse

                D3: acordarea/ neacordarea creditului bazat pe riscul curent

INDICATOR/DECIZII

D1 D2 D3

I01 1I02I03 1I04I05 1I06I07 1 1I08I09I10I11 1I12 1I13 1I14 1I15 1I16 1I17 1

I18 1I19 1I20 1 1I21 1 1I22 1 1I23 1 1I24 1 1

2.Matricea informationala indicator-decizii

Decizii luate pe baza indicatorilor utilizaţi în documentele proprii ale departamentului de credite sunt:

                D1: acceptarea/ respingerea efectuării unei noi tranzacţii

                D2: acceptarea/ respingerea garanţiilor aduse

                D3: acordarea/ neacordarea creditului bazat pe riscul curent

INDICATOR/DECIZII

D1 D2 D3

I01 1I02I03 1I04I05 1I06I07 1 1I08I09I10I11 1I12 1I13 1I14 1I15 1I16 1I17 1

I18 1I19 1I20 1 1I21 1 1I22 1 1I23 1 1I24 1 1

E.Analiza fluxului informational la nivel logic

1.Matricea cerintei externe de informatii

S1 E1 E2 E3

I02 1/-1

I04 1/-1

I06 1/-1

I07 1/-1

I08 1/-1

I09 1/-1

I10 1/-1

I12 1/-1

I13 1/-1

I14 1/-1

I15 1/-1

I17 1/-1

I18 1/-1

I19 1/-1

I20 1/-1

I21 1/-1

I22 1/-1

I23 1/-1

I01 1 -1

I03 1 -1

I05 1 -1

I11 1 -1

I16 1 -1

I24 1