PROIECT ASIGURRI SEMINARPROF.COORDONATOR: OANA HUDEATEM PROIECT : ASIGURAREA CLDIRILOR, ECHIPAMENTELOR I A ALTOR BUNURISTUDENT : JUDE RALUCA-GEORGIANA, ANUL III, ADMINISTRAREA AFACERILOR, GRUPA 304 1.Asigurarea cldirilor,echipamentelor i a altor bunuri Asigurarea este definit ca fiind operaia financiar ce decurge dintr-un contract de asigurare sau dintr-o obligaie prevzut de lege, prin care asigurtorul se oblig ca n schimbul unei sume primite periodic s despgubeasc pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar putea suferi n urma unor ntmplri independente de voina lui. Asigurarea joac un rol important n protejarea bunurilor ( mobile i imobile ) de care cineva dispune. Asigurarea de bunuri compenseaz cheltuielile impuse de repararea sau de nlocuirea acelor bunuri care sunt avariate, distruse sau pierdute. n asigurarea de bunuri, asigurtorul se oblig ca la producerea riscului asigurat s plteasc asiguratului sau beneficiarului desemnat o despgubire.Interesul asigurabil este valoarea pecuniar a bunului, expus avariilor, distrugerii sau pierderii, sau valoarea patrimonial ce poate fi pierdut de asigurat sau beneficiar, ca urmare a producerii evenimentului asigurat. Asiguratul trebuie s aib un interes patrimonial asupra bunului asigurat, la fel i beneficiarul asigurrii ncheiate trebuie s aib interes, dac acesta nu este cel care efectueaz asigurarea.Condiiile eseniale pentru existena unui interes asigurabil n cazul unui bun sunt : n cazul pierderii sau degradrii bunului, asiguratul s sufere o daun, ce poate fi evaluat n bani, bunul menionat s constituie obiectul asigurrii, asiguratul trebuie s aib un interes patrimonial cu privire la bunul asigurat, acesta trebuie s fie ntr-o relaie direct, recunoscut legal, cu obiectul asigurrii, astfel nct s aib de suferit n urma distrugerii sau pierderi acestuia.Regula de baz n asigurrile de bunuri este ca interesul asigurabil s existe att n momentul ncheierii asigurrii, ct i n momentul producerii riscului asigurat. Obiectul asigurrii este bunul mobil sau imobil care poate fi asigurat mpotriva deteriorrii sau pierderii i care poate fi asigurat facultativ: bunurile aparinnd persoanelor fizice i juridice; bunurile primite n folosin sau aflate la acestea spre pstrare, reparare, prelucrare, curire, vopsire, vnzare ori spre a fi expuse n cadrul muzeelor sau expoziiilor; bunurile care fac obiectul unor contracte de concesionare, nchiriere sau locaiile de gestiune privind pensiile ocupaionaleDup cum se poate vedea mai sus, la bunurile ce se supun asigurrii, interesul asigurabil nu este numai al proprietarului acestuia, ci i alte persoane cum ar fi : Proprietate n comun o persoan care deine n comun cu una sau mai multe persoane un bun sau o cldire, are dreptul legal de a asigura cdirea respectiv la ntreaga valoare. Acest lucru nu nseamn c, n caz de distrugere total a bunului sau cldirii asigurate, persoana respectiv va fi singura care va fi despgubit. Acesta va putea beneficia de despgubire numai n limita dreptului de proprietate, iar dac ncaseaz valoarea total a despgubirii, va aciona ca agent al celorlali proprietari, fiind obligat s le ofere acestora partea ce li se cuvine din despgubire. Proprietate ipotecat n cazul unui contract de ipotec, ambele pri au un interes asigurabil, debitorul ipotecar n calitate de proprietar i societatea ipotecar n calitate de creditor. De obicei n asemenea cazuri se ncheie o asigurare n numele ambelor pri. Proprietate nchiriat chiriaul nu este obligat s ncheie un contract de asigurare a proprietii nchiriate, ns, n cazul n care ncheie o astfel de asigurare, el o ncheie n numele i folosul proprietarului, neputnd pretinde ncasarea despgubirii n urma producerii unui risc asigurat, ci doar s pretind proprietarului restituirea primelor de asigurare. Proprietate aflat n custodie custodele are un interes asigurabil n ceea ce privete proprietatea sau bunul pe care l deine n custodie, deoarece este responsabil din punct de vedere legal, pentru orice daun produs bunului respectiv. Asiguratul s fac parte din familia proprietarului persoanele din familia asiguratului pot utiliza obiectul asigurrii, ceea ce determin existena unui interes asigurabil al acestora fa de bunul respectiv.Nu se pot asigura bunurile care, din cauza degradrii, nu mai pot fi utilizate potrivit destinaiei. Despgubirile ce se pltesc de asigurtor se stabilesc n funcie de starea bunului din momentul producerii riscului asigurat.Despgubirile nu pot depi valoarea bunului din momentul producerii riscului asigurat, cuantumul pagubei i nici suma la care s-a fcut asigurarea.Aceasta valoare a bunului scade o dat cu trecerea timpului, datorit folosirii acestuia de ctre proprietar, a modului n care l-a ntreinut, a uzurii morale care are o vitez din ce n ce mai mare, avnd in vedere c n ziua de azi apar noi materiale, produse, tehnologii. Acestea au caliti superioare, sunt mai fiabile, cu o durat mai mare de viaa, sunt mai sigure. S-a observat totui c n perioada 1990 2005 valoarea imobilelor a crescut n continuu, chiar dac acestea s-au nvechit, nu a aprut acea uzur moral i aceasta s-a datorat cererii mari de locuine fa de oferta slab datorat faptului ca nu s-au mai construit. n prezent, datorit investiiilor efectuate n domeniul construciilor, se constat c valoarea imobilelor stagneaz.n contractul de asigurare poate fi stipulat o clauz conform creia asiguratul rmne propriul su asigurtor pentru o franiz sau o sum determinat care nu se despgubete de ctre asigurtor.Bunurile se asigur pentru sumele declarate de asigurat i care nu trebuie s depeasc valoarea lor la data asigurrii, adic : la mijloacele fixe i obiecte de inventar valoarea din nou a acestora, din care s-a sczut uzura n raport cu vechimea, ntrebuinarea i starea de ntreinere a bunurilor respective. la materii prime, materiale, produse finite, mrfuri i alte asemntoare preul de cost al acestora. la obiectele de muzeu sau de expoziie, precum i la obiectele de art pe sticl, din sticl ori pe plci de marmur sumele corespunztoare valorii lor de circulaie.

Obligaiile asiguratului i asigurtorului Asiguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n bune condiii i n conformitate cu dispoziiile legale, n scopul prevenirii producerii riscului asigurat.Asigurtorul are dreptul s verifice modul n care bunul asigurat este ntreinut.n cazurile stabilite prin contractul de asigurare, n asigurrile de bunuri, asigurtorul nu datoreaz indemnizaie, dac riscul asigurat a fost produs cu intenie de ctre asigurat sau de ctre beneficiar ori de ctre un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, care lucreaz n aceast calitate.n cazurile prevzute n condiiile de asigurare, la producerea riscului, asiguratul este obligat s ia, pe seama asigurtorului i n cadrul sumei la care s-a fcut asigurarea, potrivit cu mprejurrile, msuri pentru limitarea pagubelor.Asiguratului i revine obligaia de a-i comunica asiguratorului, n scris, orice modificare fa de asigurarea existent la ncheierea asigurrii, modificare ce poate agrava riscul asigurat, ca de exemplu: Mijloacele de siguran care existau la momentul cnd s-a fcut oferta sau au fost ulterior stipulate n poli sunt nlturate sau reduse ca numr, dimensiune sau capacitate. Urmare a pierderii unei chei de la intrarea cldirii n care se afl bunurile asigurate sau de la un seif sau tezaur, ncuietoarea nu este nlocuit cu una de aceeai calitate. n cldirea asigurat sau n care sunt bunurile asigurate ori ntr-o cldire nvecinat se desfoar lucrri de construcie, se monteaz schele, instalaii. ncperile direct nvecinate cu cele n care se afl bunurile asigurate, sau situate deasupra i dedesuptul acestora, devin permanent sau permanent locuite. Activitatea este permanent sau temporar ntrerupt. Cladirea care de altfel este permanent ocupat, este nelocuit sau nesupravegheat mai mult de 30 de zileAsiguratul are obligatia de a permite reprezentantului asiguratorului s efectueze inspectia de risc ori de cite ori este necesar i s pun la dispoziia acestuia toate informaiile necesare pentru evaluarea riscului.Deci atunci cnd riscul de producere a unui eveniment se mrete atunci i primele de asigurare se mresc proporional. Aici s-ar mai putea comenta i n sensul c atunci cnd invers, folosim mijloace de siguran mai bune dect atunci cnd am ncheiat contractul de asigurare, deci am mai micorat riscul de producere a evenimentului asigurat, ar trebui ca aceste prime s scad.n cazul producerii unui risc asigurat, asiguratul este obligat : S ia, pe seama asigurtorului i n limita sumei asigurate, msuri pentru limitarea pagubelor, prin protejarea, salvarea, transportarea, depozitarea i pstrarea resturilor valorificabile n condiii corespunztoare specificului fiecruia. S ntiineze imediat, ncaz de incediu, explozie, furt, dup caz, organele de poliie, unitile de pompieri sau alte organe de cercetare, cernd ntocmirea de acte cu privire la cauzele i mprejurrile producerii evenimentului asigurat i la pagubele provocate. S ntiineze imediat asigurtorul, personal sau printr-o alt persoan imputernicit, despre producerea pagubei. n ntiinare trebuie precizate seria, numrul i data emiterii poliei de asigurare, felul bunurilor avariate sau distruse, locul, data, ora, cauzele, i mprejurrile producerii evenimentului asigurat, locul unde se afl resturile avariate sau distruse, mrimea probabil a pagubei. S contribuie alturi de asigurtor la determinarea naturii i cuantumului pagubei. El trebuie s furnizeze toate informaiile i probele documentare solicitate de asigurtor i s permit acestuia s fac toate investigaiile necesare. S conserve dreptul de regres al asigurtorului mpotriva celor vinovai de producerea daunei.Problema asigurrii bunurilor, este abordat diferit de la o societate la alta de asigurri, astfel c unele asigur bunurile indiferent de riscurile la care este supus bunul sau cldirea, pe cnd altele asigur bunurile doar la anumite riscuri.Printre cele mai rspndite polie de asigurare a bunurilor i cldirilor se numr : Asigurarea cldirilor, a altor construcii i a coninutului acestora mpotriva pagubelor produse de incendiu i alte calamiti. Asigurarea mainilor, utilajelor i a instalaiilor mpotriva avariilor accidentale. Asigurarea lucrrilor de construcii montaj si a rspunderii constructorului. Asigurarea bunurilor i a valorilor mpotriva furtului prin efracie sau prin acte de tlhrie. Asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice

EVALUAREA PAGUBELOR I STABILIREA DESPGUBIRILORAtunci cnd se produce un risc asigurat, n urma cruia asiguratul nregistreaz o pagub, se declaneaz automat mecanismul despgubirii. Dup producerea evenimentului asigurat, asigurtorul achit despgubirea cuvenit asiguratului, numai dup ce acesta din urm a probat legitimitatea sa de a ncasa indemnizaia; a declarat dac a mai ncheiat asigurri cu alte societi pentru acelai risc; a predat asigurtorului ntreaga documentaie necesar subrogrii acestuia pentru a exercita aciuni de subrogare.La acoperirea pagubelor, se aplic cele trei principii de despagubire: principiul rspunderii proporionale, principiul primului risc i principiul rspunderii limitate.Despgubirea datorat de asigurtor nu poate depai valoarea bunului n momentul producerii riscului asigurat, cuantumul pagubei i nici suma la care s-a facut asigurarea, dac nu s-a prevzut altfel n condiiile de asigurare. O despgubire mai mare dect paguba suferit ar reprezenta un profit pentru asigurat sau pentru beneficiar. Pentru a evita aceast situaie, societile de asigurare desemneaz anumii angajai, numii inspectori de daun, pentru a se ocupa de verificarea ncadrrii daunei n acoperirea oferit n baza poliei, de investigarea cauzelor producerii daunei. n acest sens, inspectorul de dauna ia declaraii scrise sau nregistrate prilor implicate i martorilor, strnge dovezi materiale, de documentare i demonstrative. De regul, n cazul asigurrii de bunuri, rolul inspectorului de daun este: de a determina cauzele producerii riscului asigurat; de a verifica ncadrarea n acoperirea oferit prin poli; de a estima costul reparaiilor sau preul de nlocuire a bunului avariat.Dup efectuarea inspeciei de daun i dup verificarea ncadrrii n riscurile acoperite prin poli, se evalueaz dauna i se stabilete valoarea despgubirii. Cuantumul pagubei se stabilete n funcie de tipul pagubei: total sau parial.Prin paguba total se nelege:La cldiri si alte construcii: distrugerea n ntregime, fr resturi ce se mai pot valorifica sau ntrebuina; distrugerea ntr-un asemenea grad nct, dei au mai ramas resturi ce se pot valorifica sau ntrebuina, refacerea prin reparare nu mai este posibil sau cheltuielile implicate ar depi suma asigurat;La bunuri a cror cantitate se exprim n diverse uniti de msur(kilograme, litri, buci, metri liniari, ptrai sau cubi): partea din cantitatea total care a fost distrus n ntregime sau a disprut;La celelalte bunuri: distrugerea n ntregime, fr resturi ce se mai pot valorifica sau ntrebuina; distrugerea bunului ntr-un asemenea grad nct, dei au mai rmas resturi ce se pot valorifica sau ntrebuina, bunurile respective nu mai pot fi folosite prin repararea prilor componente ori a pieselor avariate sau prin nlocuirea, recondiionarea ori restaurarea acestora; costul reparrii obiectelor de muzeu depete suma asigurat.Prin paguba parial se nelege:La cldiri i alte construcii: distrugerea sau deprecierea parial, astfel nct se poate reface prin reparare sau restaurare;La bunuri a cror cantitate se exprim n diverse uniti de msur(kilograme, litri, buci, metri liniari, ptrai sau cubi): deprecierea acelei pri din cantitatea total care a rmas dup producerea evenimentului asigurat i care diminueaz valoarea bunurilor respective;

La celelalte bunuri: avarierea bunurilor, astfel nct acestea pot fi folosite dup repararea prilor componente ori a pieselor avariate sau dup nlocuirea, recondiionarea ori restaurarea acestora.Cuantumul pagubei reprezint:n caz de daun total:

La cldiri i alte construcii: valoarea de nlocuire a cldirii distruse, la data producerii evenimentului asigurat, din care se scad uzura i valoarea, la aceeai dat, a resturilor ce se mai pot ntrebuina sau valorifica;La bunuri a cror cantitate se exprim n diverse uniti de msur(kilograme, litri, bucati, metri liniari, patrati sau cubi): valoarea reala la data producerii evenimentului asigurat a cantitatii de bunuri distruse in intregime sau disparute;La celelalte bunuri: valoarea reala la data producerii evenimentului asigurat a bunului distrus sau disparut, din care se scade valoarea, la aceeasi data, a resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica;

n caz de dauna partiala:

La cladiri si alte constructii: costul reparatiei, din care se scad uzura si valoarea, la data producerii evenimentului asigurat, a resturilor ce se pot intrebuinta sau valorifica;La bunuri a cror cantitate se exprim n diverse uniti de msur(kilograme, litri, bucati, metri liniari, patrati sau cubi): valoarea pierderii de calitate a acelei parti din cantitatea totala care a ramas dupa paguba si care diminueaza valoarea bunurilor respective;La celelalte bunuri: costul reparatiilor partilor componente sau a pieselor avariate, ori costul de inlocuire sau de reconditionare a acestora, din care se scad uzura corespunzatoare pentru piesele noi sau reconditionate si valoarea resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica.In limita sumei asigurate, societatile acorda despagubiri si pentru: cheltuielile facute in scopul limitarii daunei; cheltuielile legate de indepartarea resturilor de la locul producerii evenimentului asigurat; daunele provocate bunurilor mentionate in contractul de asigurare, prin distrugeri sau avarii datorate masurilor de salvare luate de asigurat pentru impiedicarea si/sau limitarea consecintelor producerii riscului.Din cuantumul despgubirii se scad: franiza prevazuta n contractul de asigurare, adica partea din dauna care este suportata de asigurat, pentru fiecare eveniment in parte; primele datorate pana la sfarsitul perioadei asigurate.La cererea uneia dintre parti, dauna se poate evalua prin expertizare, costul expertizei fiind suportat de catre partea care o solicita. Exista situatii in care societatea de asigurari poate refuza plata despagubirii, si anume: daca dauna a fost provocata in mod intentionat de catre: asigurat, contractant sau beneficiar; persoane fizice majore care, in mod statornic, locuiesc si gospodaresc impreuna cu asiguratul, contractantul sau beneficiarul; un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, prepusii asiguratului sau beneficiarului; daca pagubele au fost provocate din culpa persoanelor indicate mai inainte; daca persoanele specificate anterior nu au luat masurile necesare evitarii sinistrului sau limitarii acestuia, desi puteau sa faca acest lucru; daca cererea de despagubire este facuta cu rea-credinta, sau daca asiguratul (sau oricare alta persoana actionand in numele sau) a contribuit in mod deliberat ori prin neglijenta grava la producerea daunei.De regula, societatea de asigurari nu acorda despagubiri nici pentru: pagube sau cheltuieli in legatura cu poluarea si/sau contaminarea provocate direct sau indirect din orice cauza; pagube produse de influente directe ale exploziei atomice, ale radiatiei sau infestarii radioactive, ca urmare a folosirii energiei atomice sau a materialelor fisionabile; pagube pricinuite de masuri de razboi, invazie, ocupatie militara, razboi civil, insurectie, rebeliune, revolutie, dictatura militara sau uzurpare de putere; pagube produse de operatiuni militare in timp de razboi; pagube produse de tulburari civile, acte de terorism, vandalism sau altele asemanatoare; prejudicii provocate de masurile de confiscare, nationalizare, sechestrare, rechizitionare sau altele similare luate de autoritati; pagube indirecte provocate de: intarzieri in livrarea bunurilor, reducerea valorii bunurilor asigurate dupa reparatie, scaderea preturilor bunurilor; pagube produse prin intreruperea folosirii bunurilor ori prin intreruperea productiei; cheltuieli facute pentru transformarea sau imbunatatirea bunurilor in comparatie cu starea lor dinaintea producerii evenimentului asigurat, cele pentru repararea unor avarii sau distrugeri produse din cauze necuprinse in asigurare si nici cele pentru reparatii, reconditionari sau restaurari nereusite; pagube provocate de alte riscuri necuprinse in asigurare.Dupa stabilirea valorii daunei, societatea de asigurari va decide asupra metodei de indemnizare. Exista cel putin trei metode prin care se poate acorda despagubirea: plata unei indemnizatii, inlocuirea, repararea.Plata despagubirii se face numai pe baza de acte care atesta existenta daunei, marimea acesteia, imprejurarile in care s-a produs, valabilitatea politei, calitatea de asigurat sau beneficiar a persoanei care revendica despagubirea, precum si alte documente care au legatura cu dauna.2.Studiu de cazASF- Autoritatea de Supraveghere Financiar

eful ASF, Miu Negrioiu, a comparat situaia asigurrilor de acum cu cele din sectorul bancar de acum 15 ani, atunci cnd am avut o mulime de falimente i de probleme n sectorul bancar.Din cele 11, apte sunt pe pierderi. Dac nici firmele mari nu sunt rentabile pe piaa RCA, asta nseamn c la polul opus celelalte firme care fac dumping pe piaa RCA-ului au un rol foarte negativ. Practic ce se ntmpl cu aceste mari societi, efectele nocive ale acestor activiti sunt de tipul CARITAS.Ele vor s i fac rost de cash flow s i poat plti daunele pe perioada anterior.ASF vrea s reduc piaa asigurrilor n continuare, justificnd astfel politica de a fora societile de asigurri de a scumpi poliele RCA. Aadar, oferii nu se pot atepta dect la noi scumpiri, tocmai pentru ca aceste situaii grave s nu se perpetueze."Prima de RCA nu este tarif de gaze, nu este o prim unic, o prim controlat, nu este o prim pe care noi o manipulm n sus sau n jos. Este un rezultat al preurilor de pia. Vom avea grij s ne uitm la anumite categorii i s ne implicm n ponderarea acestor preuri, mai ales prin eliminarea exceselor sau a abuzurilor', a declarat preedintele ASF, ntr-o conferin de bilan.Raportrile ASF arat c, n prima parte a anului 2014, tariful mediu RCA a crescut cu 3%, la 515 lei. Pe segmentul RCA, pe ansamblul pieei romneti, costurile societilor de asigurare reprezint 117% din totalul primelor de asigurare ncasate, un dezechilibru ce pune n pericol despgubirea adecvat a asigurailor.RCA 2015'Noi nu ndemnm la creterea primelor RCA, ci la asigurarea resurselor necesare acoperirii pagubelor', a spus Negrioiu, care a adugat c ASF are n vedere reducerea costurilor, dar i o recalibrare pe segmentul RCA, n condiiile n care primele pentru persoanele tinere sunt mult mai mari dect media.Negrioiu a adugat c ASF, chiar dac intervenia sa este limitat la persuasiune i analize, trebuie s fac un corp comun cu consumatorii pentru a pune presiune pe pia pentru reducerea costurilor, astfel nct primele de asigurare RCA s nu creasc n 2015 sau s creasc doar marginal.Potrivit analistului ef al ASF, Iulian Panait, discrepana major ntre costuri i primele ncasate pe segmentul RCA nu poate fi rezolvat dect prin reducerea costurilor sau creterea primelor de asigurare, iar ceea ce probabil va rezulta va fi un echilibru ntre cele dou alternative pe care le au companiile de asigurri, astfel c ASF nu exclude o cretere a primelor RCA n 2015.Pe de alt parte, preedintele ASF a apreciat c exist suficient spaiu, dac s-ar umbla suficient la optimizarea costurilor cu reparaiile auto i la costurile cu intermedierea polielor RCA, pentru asigurarea resurselor care s acopere pagubele.Potrivit ASF, cheltuielile de intermediere cu vnzarea polielor RCA reprezint 34% din valoarea primei de asigurare, n primele nou luni din 2014.n plus, n Romnia, din 100 polie RCA n 7-10 cazuri sunt solicitate despgubiri, comparativ cu un procentaj de numai 2% - media european.SCANDALUL ASIGURRILOR FALSE de la Omniasig. Parchetul General: Contractele cu clienii au fost antedatate. Nu au fost pltite sumele pentru locuine ctre PAIDParchetul de pe lng nalta Curte de Casaie i Justiie a comunicat c angajaii Omniasig antedatau contractele de asigurare, dup ce asigurrile pentru locuine au devenit obligatorii, n iulie, anul trecut. Pentru a ncasa banii de la clieni, care erau obligai s aib i asigurare obligatorie pentru asigurri facultative de despgubiri mai mari, mai muli angajai au nclcat legea. Practic, orice contract de asigurare facultativ ncheiat n absena unui contract de asigurare obligatorie a creat n dauna PAID - societate de asigurare de interes public, component esenial n cadrul programului romn de asigurarea catastrofelor. (prejudiciu de aprox. 20 de euro pe contract.)

Din probatoriul administrat de procurorii Parchetului General i de poliitii de la Direcia de Investigare a Fraudelor din cadrul IGPR, n cazul scandalului de la societatea de asigurri Omniasig reiese c, pn la acest moment, mai muli angajai au ncheiat cu persoane fizice contracte de asigurare a locuinelor, cu nclcarea dispoziiilor legale n materie.Astfel, ncepnd cu data de 27 iulie 2013, s-a instituit pentru proprietarii de locuine obligaia ncheierii unei polie de asigurare obligatorie a locuinei (PAD poli de asigurare contra dezastrelor naturale: cutremure, inundaii i alunecri de teren), n format electronic, separat de ncheierea unei polie de asigurare facultativ care ar acoperi aceste riscuri.Prin modificrile aduse Legii nr. 260/2008 de dispoziiile Legii nr. 243 din 17 iulie 2013, publicat n Monitorul Oficial din 24 iulie 2013 i intrat n vigoare la data de 27 iulie 2013, persoanele fizice i juridice nu mai puteau ncheia contracte de asigurare facultativ a locuinelor dect dac ncheiau, n prealabil, o asigurare obligatorie a acestora.n aceste condiii, societile de asigurare puteau ncheia contracte de asigurare facultativ numai dup ce verificau condiiile existenei asigurrii obligatorii a locuinei, inclusiv, dac asiguratul a pltit prima obligatorie de 20 euro pentru locuinele de tip A i 10 euro pentru locuinele de tip B. Sumele de 20, respectiv 10 euro, trebuiau virate de societile de asigurare n conturile societii de asigurare PAID (Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale, societate de asigurare de interes public, component esenial n cadrul programului romn de asigurarea catastrofelor).Antedatnd polia de asigurare facultativ, s-a creat aparena c respectivele contracte ar fi fost ncheiate ntr-un moment n care nu exista obligativitatea ncheierii asigurrii obligatorii i, respectiv, a ncasrii primei de asigurare revenite PAID.Dac ar fi procedat conform normelor legale n vigoare, angajaii companiei de asigurare ar fi trebuit s ncheie, ntr-o prim faz, asigurarea obligatorie i s ncaseze suma de 20/10 euro ce urma a fi virat n contul PAID. Numai dup acest moment compania n cauz putea ncheia contracte de asigurare facultativ.Practic, orice contract de asigurare facultativ ncheiat n absena unui contract de asigurare obligatorie a creat n dauna PAID un prejudiciu de 20/10 euro per contract.n cauz au fost audiate mai multe persoane, iar n urma efecturii percheziiilor au fost identificate i ridicate mai multe nscrisuri, care urmeaz a fi analizate n cadrul probatoriului administrat.Camioane ntregi de polie vor fi verificate de poliiti i procurori. Peste o sut de efi de filiale Omniasig sunt implicai ntr-o reea naional de falsificatori.

Poliitii de la Investigarea Fraudelor i procurorii de la Parchetul General au descins n toate judeele rii, la sediile societii de asigurri Omniasig. Anchetatorii au scotocit 49 de sedii n cutarea a milioane de polie de asigurare i documente.Oficiali din rndul anchetatorilor au declarat, pentru Evenimentul zilei, c numai de la un sediu au fost ridicate peste 100.000 de acte. Poliitii estimeaz c vor mai fi ridicate camioane de documente. Surse apropiate anchetei au precizat c sunt vizai directorul general i ali peste 40 de efi de sucursale. Ei sunt suspectai de implicare n falsificarea a aproximativ un milion de polie de asigurare, prejudiciul produs astfel statului fiind de cteva milioane de lei. Sursele EVZ susin c vor fi audiate peste o sut de persoane, majoritatea efi de filiale locale.Beneficiarii nu sunt afectaiOficiali din rndul anchetatorilor au precizat, pentru Evenimentul zilei, c, n acest caz, s-a nceput urmrirea penal in rem, pe 11 noiembrie 2013. Ancheta a fost declanat, anul trecut, dup sesizrile primite din partea Serviciului Romn de Informaii (SRI). Tot SRI a asigurat i suportul tehnic al anchetei derulate din noiembrie i pn acum. n prim faz, sunt verificate doar documente. Prejudiciul adus statului romn a fost produs prin neplata sumelor ctre buget.Beneficiarii polielor nu sunt afectai, ei fiind pltitori de bun credin. Deocamdat, se verific documente din toat ara. Urmeaz ca persoanele vizate s fie audiate, au precizat aceleai surse.Modul de aciune al escrocilorOmniasig, societatea vizat de anchet, a transmis c unicul obiect al aciunii de verificare este situaia polielor de asigurare de locuine emise de companie n a doua jumtate a anului 2013, respectiv n perioada de intrare n valabilitate a polielor PAD. Cel mai probabil, suin specialiti n domeniu, angajaii Omniasig ncheiau asigurri pe care nu le nregistrau.Astfel, ei nu raportau veniturile la stat i le bgau n buzunare. Ca s dea o aparen legal, atunci cnd un client se prezenta pentru a-i ncasa polia de asigurare, l despgubeau din banii strni ilegal, evitnd eventualele reclamaii. Legea privind asigurarea obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren i inundaiilor a fost modificat la finele lunii iulie 2013.Asigurari de bunuri : ASIROMAsigurarea Phoenix- asigurarea de incendiu i alte calamiti:Info generale

In activitatea comerciala sau industriala este nevoie de investitii importante ce trebuie protejate. Asigurarea de incendiu si alte calamitati a cladirilor, altor constructii precum si a continutului - PHOENIX iti ofera protectie pentru cazul in care bunurile apartinand companiei tale sunt distruse sau furate si iti ofera siguranta ca, in caz de dauna, vei beneficia de protectie financiara pentru investitia ta.Cui se adreseaza?Persoana juridica care detine cladiri cu destinatii diverse (birouri, magazine, restaurante, bufete, depozite de marfuri, ateliere, unitati de productie, teatre, cinematografe, cluburi, muzee, expozitii), precum si continutul acestora.Persoana fizica autorizata sa-si desfasoare activitatea potrivit unor legi speciale (persoana fizica autorizata, notari publici, cabinete de avocatura, cabinete medicale, etc.) sau persoane fizice care folosesc, inchiriaza, cedeaza in comodat, etc. o cladire/apartament, in care se desfasoara o activitate lucrativa (productiva sau comerciala).

Ce se asigura?Cladiri si alte constructii si/sau bunuri continute in cladiri, cum ar fi utilaje, echipamente, instalatii si alte mijloace fixe si obiecte de inventar, stocuri (materii prime, materiale, piese de schimb, etc).Cladirile si alte constructii si/sau bunuri continute in cladiri pot fi asigurate, conform optiunii asiguratului, la valoarea reala, valoarea contabila, valoarea de nou, valoarea evaluata de banca sau valoarea de circulatie pentru bunurile speciale.Riscuri acoperiteRiscuri de baza:

Acoperirea Minima, reprezentand riscurile de tip FLEXA - incendiu, trasnet, explozie, caderea sau prabusirea unui aparat de zbor, a partilor sale sau a incarcaturii acestuia, precum si a altor corpuri; Acoperirea Extinsa, reprezentand acoperirea minima la care se adauga riscuri determinate de calamitati naturale: cutremur de pamant, grindina, ploaie torentiala, inundatie, furtuna, uragan, tornada, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalanse de zapada; Acoperirea Cuprinzatoare, reprezentand acoperirea extinsa la care se adauga: greve, revolte, tulburari civile, vandalism, avarii la instalatii de apa, coliziune cu autovehicule , boom sonic.

Optional,se pot include in asigurare si urmatoarele acoperiri/riscuri suplimentare: furt prin efractie si acte de talharie; daune provocate vecinilor; raspunderea chiriasului fata de proprietar; spargere si crapare pentru geamuri si oglinzi; pagube produse bunurilor asigurate de scurgerea accidentala a apei din instalatiile automate de stingere a incendiului (sprinklere); pagube produse de inundatia de la vecini; pagube produse de inundatia din refulare; pagube provocate de fenomenele electrice; pagube la bunurile mobile sau transportabile; pagube la cladiri n timpul constructiei intreruperea activitatii.

Beneficii Posibilitatea de asigurare a cladirilor, altor constructii, precum si a bunurilor, la valoarea declarata de asigurat, care poate fi, la optiunea acestuia, valoarea de nou (pretul de inlocuire), valoarea reala sau valoarea contabila a acestora. Flexibilitate, ce ofera acoperire variabila, potentialul asigurat putand opta, in functie de riscurile solicitate, pentru tipul de acoperire dorit. In acest fel se pot acoperi si acele solicitari prin care se doreste asigurarea patrimoniul numai pentru riscurile de baza corespunzatoare acoperirii minime, precum si pentru unul sau mai multe riscuri individuale, alese selectiv sau cumulativ din acoperirea extinsa sau cuprinzatoare, pentru care se plateste numai prima corespunzatoare acestor riscuri. Posibilitatea acoperirii unor riscuri suplimentare: furt prin efractie si acte de talharie, daune provocate vecinilor, raspunderea chiriasului fata de proprietar, spargere si crapare pentru geamuri si oglinzi si altele. Acoperirea unor cheltuieli suplimentare, ca de exemplu: cheltuieli pentru demolare, transport, curatare resturi, cheltuieli necesare stingerii incendiilor, cheltuieli de proiectare. Tarife avantajoase, asiguratul putand opta pentru asigurarea unor riscuri individuale si platind numai prima corespuzatoare acestora. Promptitudine la plata despagubirilor. ASIROM plateste cu maxima operativitate avansuri de pana la 40% din cuantumul daunei, iar despagubirile finale se platesc in cel mult 10 zile lucratoare de la data furnizarii tuturor documentelor. Reasigurare: bunurile asigurate sunt protejate prin programe de reasigurare complexe, incheiate cu cei mai importanti reasiguratori din lume.