1

UNIVERSITATEA TRANSILVANIA BRASOV FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI ADMINISTRAREA AFACERILOR

ASIGURAREA FACULTATIVA DE AVARII AUTO

CASCO

Student : Daniel Szocs

Grupa : 8303

Anul: II

Specializare: Management

2012

2

Asigurarile de avarii auto (CASCO)

Traim intr-o lume plina de evenimente, de schimbari care se petrec cu o repeziciune de

neimaginat, luandu-ne de multe ori pe neasteptate.

Viata fiecaruia dintre noi, viata cotidiana se schimba continuu si este marcata de omultitudine

de evenimente de cele mai multe ori imprevizibile, unele bune altele de nedorit.

Omul trebuie sa se adapteze la noile conditii aflate permanent in miscare si transpunere,

sa-si protejeze mai bine avutul si sa-si adapteze asipiratiile la noile posibilitati.

In avutul unei familii intra si autoturismul sau orice autovehicul aflat in proprietate(tractor,

camion, autospeciala, motoscuter, motocicleta, etc.)

Niciodata nu a fost mai necesar ca astazi sa intelegem ca trebuie sa punem

sub protectie autovehiculul personal. Protectia acestuia ocupa un rol important

in viata fiecaruiasi asigurarea bunului (vehiculului) iti ofera liniste, incredere si

optimism.Este garantia uneivieti cu mai putine griji, te protejeaza in cazul aparitiei unor

evenimente neasteptate.

Asigurandu-ti autovehiculul personal demonstrezi ca te gandesti la tine, la familiata in

cazul aparitiei unui accident ce ar duce la pierderi ce nu tin de vointa ta.Viata este plina de

imprejurari asupra carora nu putem actiona direct.Nu este nimic de facut, ele exista. Ceea ce

putem face insa, este sa fim precauti, preventivi.

Daca vrei sa fii un om al zilelor noastre, al prezentului, exista o cale de a aranja lucrurile

in favoarea ta. Adevarul este ca destinul se afla in mainile tale, si e timpul sa te simti stapan

pe viata ta sa fi constient de responsabilitatile tale pe care le ai fata de cei apropiati si sa iei o

decizie.

In acest context asigurarile devin o solutie de luat in calcul.

Studiu de caz

Asigurarea facultativa a autovehiculelor sau polita CASCO este o solutie de protectie a

automobilelor proprietate personala impotriva riscurile la care suntem expusi zilnic.

Prin aceasta forma de asigurare CASCO, se pun sub protectie autovehiculele

inmatriculate/supuse inmatricularii in Romania detinute de persoane fizice sau juridice cu

domiciliul, resedinta sau sediul in Romania.Se pot pune sub protectia asigurarilor

autovehicule inmatriculate in strainatate cu exceptia celor achizitionate in leasing detinute de

persoane fizice sau juridice cu domiciliul,resedinta sau sediul in Romania.

Asigurarea facultativa a autovehiculelor CASCO se incheie in baza urmatoarelor

documente:

3

- inspectie de risc

- cerere-chestionar

- conditii de asigurare

INSPECTIA DE RISC

Inainte de emiterea contractului de asigurare va fi efectuata inspectia de risc

ce consta in determinarea starii autovehiculului ce urmeaza a fi asigurat insistandu-se asupra

modului de folosinta si a profilului persoanei care il utilizeaza. Toate se fac in scopul de a

determina gradul de expunere al riscurilor ce urmeaza a fi cuprinse in asigurare.Pentru a fi

cuprins in asigurare autovehiculul trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:

- sa fie proprietarul inscris in certificatul de inmatriculare/cartea de identitate sau sa aiba un interes asigurabil asupra autovehiculului.Interesul asigurabil sa reiasa dintr-un

contract de leasing sau inchiriere.

- autovehiculul sa fie in stare de functionare

- starea de intretinere sa fie corespunzatoare

- sa poata fi citita seria de sasiu a vehiculului ce u urmeaza a fi preluat in asigurare(sasiului)

Daca sunt indeplinite conditiile de mai sus se trece la completarea

Raportului inspectiei de risc a autovehiculului care , in funtie de asigurator, fie

se regaseste in acelasi formular cu cererea chestionar fie se completeaza in

aplicatia asiguratorului, in campul special destinat.

De asemenea in acest raport se metioneaza si urmatoarele informatii:

- numarul de km

- marca si tipul radiocasetofonului,cd changer-ului , boxelor, etc.

- orice dotari existente pe autovehicul

Dupa completarea inspectiei de risc se vor mai efectua minim 8 fotografii

(conform exemplului de mai jos), care vor reda:

a) poze de ansamblu din toate unghiurile masinii (colt-dreapta-fata, colt-

stanga-fata, colt stanga spate, colt dreapta spate);

b) seria de sasiu (inclusiv cea poansonata pe sasiu);

4

c) poza integrala bord;

d) poza detaliu kilometraj cu motor pornit la min. 900 rpm;

e) poze chei/ telecomenzi.

f) poze de detaliu (focus) atunci cand autovehiculul prezinta avarii usoare

(caroserie afectata usor, vopsea deteriorata, suprafete vitrate avariate

etc);

Fotografiile se vor efectua in conditii de luminozitate adecvata (de ex. nu

noaptea sau pe inserat), autovehiculele fiind suficient de curate pentru a

evidentia starea masinii. In mod obligatoriu fotografiile vor fi efectuate cu aparat

foto si nu cu telefon mobil sau alte aparate, pe fotografie aparand si data corecta

a efectuarii inspectiei de risc. Rezolutie fotografii 2000x3000 (pixeli) sau 6Mpx.

CEREREA CHESTIONAR

Este formularul care se completeaza de client/contractant sub indrumarea

reprezentantului Asiguratorului.Rubricile din cererea chestionar se completeaza cu datele si

informatiile din certificatul de inamtriculare/cartea de identitate a vehiculului si din actul de

identitate al proprietarului.

La rubricile din cererea-chestionar Fransize se vor completa cu mare atentie atragandu-i-se atentia clientului/contractantului ca acestea sunt deductibile/eveniment (se

scad din despagubire), valoarea acestora fiind suportate de viitorul asigurat/contractant.In

cazuri deosebite fransizele pot fi negociate.

La orice polita de asigurare CASCO se va anexa obligatoriu in copie cartea de

indentitate sau certificatul de inmatriculare .Fara prezentarea unuia din cele doua documente

5

asigurarea nu se incheie. In cazul in care autovehiculul este nou si nu are carte sau certificat,

asigurarea se poate incheia in baza facturii de vanzare-cumparare si a autorizatiei

inlocuitoare a certificatului de inmatriculare.

Dupa completarea cererii-chestionar/inspectie de risc, persoanele nominalizate vor semna si data documentul respectiv ( in cazul persoanelor juridice se vaaplica stampila ).

POLITA DE ASIGURARE

Polita de asigurare este principalul document cu regim special si valoare in baza careia

Asiguratorul se angajeaza ca la producerea riscului asigurat sa despagubeasca asiguratul

nominalizat in polita cu condita ca acesta sa fi platit primele de asigurare la termenele si in

cuantumul stabilit in contractul de asigurare.

Polita de asigurare reprezinta de fapt documentul de baza caruia se nasc

raporurile juridice intre asigurator si asigurat, respectiv drepturile si obligatiile

fiecarei parti contractante. Polita de asigurare este constituita de regula din 2 exemplare

identice autocopiative, tiparite pe format a4. Un exemplar ramane la asigurat,de regula nr.1si un exemplar la asigurator.

Formularele cerere-chestionar/inspectie de risc, fac parte din polita de asigurare.

La completarea politei se tine seama de indicatiile din rubricile acestui document cu

urmatoarele precizari:

1) La rubrica Asigurat se completeaza obligatoriu codul numeric personal (CNP) pt persoane fizice-codul fiscal (CUI) pentru asigurati persoane juridice 2) La rubrica Contractant se vor completa datele despre acesta si prin acesta se intelege persoana fizica sau juridica, care are interes asigurabil.

3) Daca drepturile din asigurare sunt cesionate unei alte persoane fizice sau juridice

decat asiguratul inscris in polita, atunci la rubrica beneficiar se vor scrie toate datele solicitate de formular. In caz contrar aceasta rubrica nu se va completa.

4) La rubrica autovehicul asigurat se vor completa obligatoriu toate datele de identificare ale autovehiculului comform celor indicate in documentele de indetificare ale

vehiculului.

5) La rubrica tip asigurare se va completa comform indicatiilor din formular.Obligatoriu se trece valuta in care se incheie asigurarea iar la riscuri asigurate se inscrie planul de acoperire ales de client

6) La rubrica periodicitatea platii se va indica modul in care se va face plata lunar,trimestrial, semestrial sau anual.

6

7) La rubrica scadente se va inscrie numarul si scadenta fiecarei rate de prima. PREZENTAREA PRINCIPALELOR RISCURI ASIGURATE

Riscurile acoperite pentru avarii:

1.a) daune materiale directe produse de ciocniri, loviri, izbiri, coliziuni cu alte vehicule sau

orice alte corpuri mobile (inclusiv animale) ori imobile aflate in interiorul sau exteriorul

autovehiculului, zgarieri accidentale, derapari si rasturnari sau caderi (cadere in prapastie,

cadere in apa, cadere din cauza ruperii podului) atat in timpul deplasarii cat si

intimpul stationarii autovehiculului asigurat.

b) daunele produse de autori necunoscuti din riscuri asigurate in canformitate cu pct1.a) de

mai sus precum si daunele produse de caderea unor obiecte pe autovehicul.

2.a) furtul autovehiculului sau a unor parti componente (subansamble) precum si adaunelor

produse ca urmare a furtului sau a tentativei de furt.

b) furtul sau avarierea ca o consecinta a furtului sau tentativei de furt

aechipamentelor suplimentare doar daca acestea au fost cuprinse in asigurare la

entitatea politei sau in timpul derularii contractului.

c) furtul autovehiculului sau a unor parti componete comis prin jaf sau talharie.d) pierderea

sau furtul cheilor

3.a) asiguratorul despagubeste si riscurile acoperite pentru vandalizarearespectiv pentru

pagubele produse autovehiculului asigurat direct sau indirect ca urmare a

oricaror fapte agresive produse cu intentia de a provoca pagube fara a exista o motivatie

oridin razbunare comise de o terta persoana chiar necunoscuta sau de un grup de

persoanedaca acest fapt rezulta din documentele intocmite de politie.

4.a) asiguratorul despagubeste daunele produse de explozie

b) daunele produse de incendiu

5.a) asiguratorul despagubeste daunele produse de fenomenele naturalerespectiv : inundatie,

aluviuni, revarsari ale lacurilor sau raurilor, ruperea digurilor sau a barajelor, furtuna ,

uragane, prabusire sau alunecare de teren, ploaietorentiala, grindina,trasnet,

greutate a stratului de zapada sau gheata, avalansa de zapada, caderea unor corpurica o

consecinta a feneomenelor naturale.

b) daune produse ca urmare a inundatiilor

7

c) daune produse ca urmare a trasnetului, ploi torentiale, futuna, uragan, cutremur de

pamant, prabusire sau alunecare de teren.

6.a) asiguratorul acorda despagubiri pentru daune produse ca urmare atractarii,

incarcarii/descarcarii transportarii in/din platformele rutiere sau feroviare intimpul

transportului naval, maritim sau aerian atat la incarcare cat si la descarcare.

b) se despagubesc si cheltuielile de transport daca acesta nu se poate deplasa

prin forte proprii de la locul producerii evenumentului asigurat la atelierul de reparatii cel

mai apropiat sau la locul de adapostire in limita a maxim 500 euro.

PRINCIPALELE EXCLUDERI DIN ASIGURARE

1 - pagube produse ca urmare a defectelor de fabricatie

2 - pagube produse ca urmare a influentei temperaturii asupra motorului (ex lipsa

lichiduluide racire)- pagube produse ca urmare a lipsei ori insuficientei ungerii a

supraincalzirii acestora dinorice cauza.

3 - pagube produse ca urmare a trepidatiilor

4 pagube produse ca urmare a actiuni curentului electric

5 pagube produse ca urmare a taierii anvelopelor

6 pagube produse elementelor de rezerva

7 pagube produse ca urmare a folosirii autovehiculului ca utilaj

8 pagubele produse in timp ce un autovehicul este condus de o persoana fara permis autosau care s-a sustras de la recoltarea probelor biologice

9 pagube produse la autovehicul in timp ce acesta era folosit la intreceri sportive

10 pagube produse in timp ce autovehiculul se afla incredintat unei unitati reparatoare

11 in caz de furt daca nu a fost inregistrata o reclamatie in legatura cu acest caz

OBLIGATIILE ASIGURATULUI

Asiguratorul impune asiguratului si unele obligatii cum ar fi:

- anuntarea imediata a schimbari i numelui

8

-anuntarea imediata a schimbarii nr de inmatriculare

- re t ragerea autovehicululu i d in c i rculat ie - in locui rea

autovehicululu i in peroada de garant ie -schimbari survenite la

echipamentele suplimentare

-asiguratul trebuie sa anunte si schimbarea interesului patrimonial

-as iguratu l es te obl igat sa in t re t ina autovehiculul

CONSTATAREA, EVALUAREA PAGUBELOR SI PLATA DESPAGUBIRILOR

a) constatarea si evaluarea pagubelor se face de asigurator direct sau prinimputerniciti ori prin

experti daca se cuvine acest lucru.

b) stabilirea si plata despagubirilor se fac de catre asigurator in baza

documentatieicomplete privind cauzele si imprejurimile in care s-a produs evenimentul

asigurat precumsi pagubele produse.

c) valoarea despagubirilor incluzand si prestatiile suplimentare (costul cu tractarea)in unul si

acelasi eveniment nu poate depasi suma asigurata, cuantumul pagubei si micidiferente dintre

valoarea autovehiculului la data producerii evenimentului asigurat sivaloarea ramasa (epava).

d) asiguratorul va plati despagubirea daca asiguratul:-face dovada platii primei de asigurare

-face dovada dreptului de a obtine

despagubirea.

e) cuantumul pagubei este egal cu costul reparatiei partilor cumparate ori pieseleavariate sau

costul de inlocuire a acestora.

f) se considera ca e necesara revopsirea auto daca elementele avariate depasesc50% din

suprafata avariatag) reparatiile se pot efectua si in regie proprie fara a se achita TVA.

h) reparatiile se pot efectua in unitati specializate fara a se depasi normativelecontractuale

incheiate intre asigurator si unitatea reparatoare

i) in cazul accidentelor produse in Romania, autovehiculele se repara la ateliere in tara.

j) in cazul accidentelor produse in strainatate in cazul in care transportul nu

se justifica din punct de vedere economic cu acordul asiguratorului,

autovehiculul poate fiabandonat in strainatate.

9

Despagubirea in caz de furt, se acorda pentru furt total la 60 de zile iar la furt partial, la 30

de zile.

MODALITATI DE PLATA

Plata despagubirii va fi facuta in contul persoanei imputernicite/indreptatite in valuta in care a

fost incasata prima de asigurare daca nu este specificat astfel in contractulde asigurare. La

cererea expresa a asiguratului plata despagubirii se poate face si intr-o alta valuta agreata dar

numai in urmatoarele cazuri:

-la dauna totala cand primele de asigurare au fost achitate in valuta ;

-la dauna partiala cand evenimentul s-a produs in afara teritoriului

Romaniei;

-la dauna partiala in cazul in care pentru recuperarea

autovehiculului sunt necesare parti componente, piese sau materiale ce se

pot achizitiona numai din strainatate iar primele de asigurare au fost achitate in

valuta.

ACOPERIREA TERITORIALA

De regula majoritatea asiguratorilor ofera extindere teritoriala gratuita insa

este recomandat ca atunci cand incheiem o polita CASCO sa o achizitionam la

pachet cu asigurarea RCA. Chiar daca sunt la termene decalate, e bine sa existe

la aceeasi companie de asigurari daca obisnuim sa iesim mai des dintara, chiar si

pentru cateva zile, pentru ca acest pachet ofera extinderea anumitor acoperiri si

in afara Romaniei, in functie de asigurator.

CONCLUZII

Ca sa putem trage unele concluzii e bine sa stim ce inseamna eveniment asiguratcare pe intelesul tuturor ar insemna un eveniment,la aparitia caruia asiguratorul plateste suma

asigurata.Am ales domeniul asigurarilor, in special asigurarea de tip CASCO pe care

am prezentat-o in conditiile impuse.Studiind asigurarea de tip CASCO sper ca toti cei

care doresc ca incheie o astfel deasigurare ar trebui sa-si evalueze posibilitatile si realitatile

inconjuratoare pentru a-si proteja atat bunurile cat si viata.Trebuie sa ne bucuram de

libertatea si confortul automobilului nostru chiar daca evenimentele imprevizibile si

neplacute nu pot fi controlate.

10

BIBLIOGRAFIE

- Documentele si rapoartele firmei

- www.otto broker.ro