LICHIDAREA DAUNELOR LA ASIGURARILE DE LICHIDAREA DAUNELOR LA ASIGURARILE DE

AUTOVEHICULE RCA SI CASCOAUTOVEHICULE RCA SI CASCO

ConsideratiiConsideratii

generalegenerale

Piata asigurarilor Piata asigurarilor

auto auto

BCR AsigurariBCR Asigurari

RCA & CASCORCA & CASCO

Etape derulare Etape derulare

dosar daunadosar dauna

Concluzii Concluzii

Asigurarile auto, cu o pondere de cca. 70% din total piata asigurari generale din

Romania, constituie un segment extrem de atractiv, existand o competitie acerba

intre asiguratori pentru cota de piata si volum de prime.

Anul 2009 a adus, odata cu criza economica mondiala, numeroase provocari pentru

companiile de asigurari, care au luptat pentru profit mult mai mult decat in anii

precedenti. Eforturile lor au fost concentrate in mod deosebit pe segmentul

asigurarilor auto, care a fost puternic afectat.

Totusi, cel mai important lucru este ca asigurarile auto sunt in continua schimbare

(cote de prima, frecventa daunelor, valoarea medie a daunei etc.). Aceasta piata

este extrem de dificil de controlat si de prevazut. Asiguratorii care nu pot tine ritmul

cu schimbarile pietei vor avea mari dificultati sau chiar vor disparea.

CONSIDERATII

PIATA ASIGURARILOR AUTO IN ROMANIAPIATA ASIGURARILOR AUTO IN ROMANIA

Evolutia asigurarilor AUTO

0

250

500

750

1,000

2005 2006 2007 2008 2009

PBI (mil. RON)

Daune platite (mil. RON)

PBI (mil. EUR)

Daune platite (mil. EUR)

BCR ASIGURARI

Obiectul de activitate al societatii consta in desfasurarea activitatilor de asigurare, societatea BCR

Asigurari S.A. fiind autorizata sa practice urmatoarele clase de asigurari din categoria asigurarilor

generale:

B.1. Asigurari de accidente (inclusiv accidentele de munca si bolile profesionale) B.3. Asigurari de mijloace de transport terestru (altele decat cele feroviare) B.6. Asigurari de mijloace de transport maritim, lacustru si fluvial B.7. Asigurari de bunuri in tranzit B.8. Asigurari de incendiu si alte calamitati naturale B.9. Alte asigurari de bunuri B.12. Asigurari de raspundere civila pentru mijloace de transport maritim, lacustru

si fluvial B.13. Asigurari de raspundere civila generala B.14. Asigurari de credite B.15. Asigurari de garantii B.16. Asigurari de pierderi financiare B.18. Asigurari de asistenta a persoanelor aflate in dificultate in cursul

deplasarilor sau absentelor de la domiciliu ori de la locul de resedinta permanenta

Asigurarea obligatorie de raspundere civila auto

CINE se asigura CINE se asigura Persoanele fizice sau juridice care au in proprietate autovehicule inmatriculate/

supuse inmatricularii/ inregistrate in Romania.

CE se asiguraCE se asigura Raspunderea civila a Asiguratului, angajata ca urmare a producerii in perioada

asigurata, pe teritoriul Romaniei si al celorlalte state ale Spatiului Economic European, inclusiv Elvetia, a unui accident de catre autovehiculul mentionat expres in polita de asigurare, avand drept consecinta prejudicii inregistrate si reclamate de terte persoane pagubite.

CARE sunt riscurile acoperiteCARE sunt riscurile acoperite - vatamari corporale sau deces; - pagube materiale; - pagube ca urmare a lipsei de folosinta a autovehiculului avariat, daca cu

ajutorul acestuia persoana prejudiciata isi realizeaza obiectul de activitate; - cheltuieli legate de reprezentarea juridica.

CAT este valabila polita de asigurareCAT este valabila polita de asigurare

Polita de asigurare RCA se incheie pentru perioade de: - 6 sau 12 luni - in cazul autovehiculelor inmatriculate sau inregistrate; - pe perioada de valabilitate a autorizatiei provizorii de circulatie - in cazul

autovehiculului care se i- matriculeaza provizoriu; - pe perioada inmatricularii temporare - in cazul autovehiculului care se

inmatriculeaza temporar in vederea scoaterii definitive din tara.

CAT costa asigurareaCAT costa asigurarea Nivelul primelor de asigurare este stabilit in functie de felul autovehiculului si

caracteristicile tehnice ale acestuia (capacitate cilindrica/numar de locuri/masa totala maxima autorizata etc.), modul de detinere (proprietar persoana fizica/

juridica), domiciliul proprietarului (urban, rural), perioada de asigurare.

Asigurarea obligatorie de raspundere civila auto

Asigurarea facultativa a autovehiculelor (casco)

CINE se asiguraCINE se asigura Persoanele fizice sau juridice care detin cu orice titlu autovehicule inmatriculate

in Romania.

CE se asiguraCE se asigura - vehicule rutiere autopropulsate, destinate transporturilor de bunuri sau

persoane, inclusiv remorci/ semiremorci/ rulote tractate de acestea (inclusiv echipamentul suplimentar montat);

- tractoare rutiere, masini si utilaje care nu sunt supuse inmatricularii; - vehicule de epoca; - optional, se asigura si: - consecintele nefaste (vatamari corporale) ale unor evenimente neprevazute pe

care le-ar putea suferi persoanele aflate in autovehicul (conducatorul auto si orice persoana transportate);

- pagubele materiale suferite de bagajele/ bunurile persoanelor aflate in autovehiculul asigurat;

- autovehiculele - exponate; - furtul extern.

CARE sunt riscurile acoperiteCARE sunt riscurile acoperite - ciocniri, loviri, izbiri, rasturnari, derapari, zgarieri, caderi (cadere in prapastie,

cadere in apa cu prilejul transbordarii, cadere din cauza ruperii podului sau scufundarea vaporului cu prilejul transbordarii, caderea unor corpuri pe autovehicul etc.);

- actiuni rauvoitoare ale tertilor; - incendiu, trasnet, explozie; grindina, inundatie, furtuna, uragan, cutremur,

prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada, avalanse de zapada;

- furtul autovehiculului/partilor componente/tentativa de furt.

CAT este valabila polita de asigurareCAT este valabila polita de asigurare Asigurarea se incheie pentru o perioada de maximum 1 an, dar minimum 6

luni; pentru autovehiculele achizitionate in sistem rate sau leasing, asigurarea se poate incheia pentru intreaga perioada a contractului de vanzare in rate sau leasing. Valabilitatea politei este mentinuta prin plata primei de asigurare/ ratelor de prima in cuantumul si la scadentele mentionate in polita.

CAT costa asigurareaCAT costa asigurarea Costul asigurarii este accesibil, determinat de: caracteristicile tehnice ale

autovehiculului (model, an fabricatie), suma asigurata, regimul de exploatare, gradul de protectie/securitate etc.

Asigurarea facultativa a autovehiculelor (casco)

ETAPELE DERULARII UNUI DOSAR DE DAUNA IN CADRUL BCR ASIGURARI

AVIZAREA DAUNELOR

CONSTATAREA DAUNELOR

CONSTITUIREA REZERVELOR

EVALUAREA DAUNELOR SI STABILIREA CUANTUMULUI DESPAGUBIRILOR

EFECTUAREA PLATII DESPAGUBIRILOR

CONCLUZII

Consider ca modul de solutionare a dosarelor de dauna este unul dintre criteriile care influenteaza in mod decisiv comportamentul consumatorilor in alegerea unei companii de profil. Acest aspect, care face parte din activitatea oricarui asigurator, poate constitui, in lupta cu concurenta, un major avantaj competitiv daca gestionarea dosarelor de dauna are loc intr-un timp cat mai scurt si implica cat mai putine proceduri .

Pe termen lung, numai o solutionare corecta si eficienta a dosarelor de dauna la asigurarile casco poate oferi o crestere durabila si constanta a cotei de piata.

Personal, consider ca este preferabila o majorare usoara a mediei cotelor de prime pentru asigurarea casco la nivelul pietei romanesti, in conditiile unor rezolvari excelente a dosarelor de dauna la asigurarile casco, decat o continuare a tendintei de scadere a cotatiilor de prima dar si a calitatii serviciilor in caz da dauna.