Magdalena CalangiuBRD-GSG

Tehnologii şi inovaţie – impactul asupra

conformităţii

Doua arii de analiza:

� Analiza impactului din perspectiva abilitatilor (soft skills) solicitate functieiskills) solicitate functieiconformitate;

� Analiza impactului din perspectiva RegTech (Regulatory Technology) - folosireatehnologiei si inovatiei pentru a ajuta banca sa raspunda cerintelorcadrului de reglementare;

Tehnologie si inovatie – tendinte

Automatizareavanzarii siserviciilor

adresate clientilor

Inteligenta artificialaschimba treptat

functiile si procesele

Tehnologia reduce costurile de oferire a

serviciilor

Clientii doresc o experienta directa, fara

intermediere

Facilitatitehnologice

Instrumentedigitale pentru

oferirea de servicii

Abilitati solicitate functiei:

� adaptabilitate

� dorinta de a schimba

� dorinta de a învaţa permanent

� capacitatea de a accepta lucruri noi

Tehnologii şi inovaţie – analizaimpactului din perspectiva abilitatilor

� capacitatea de adaptare a cerintelor de

conformare la realitatile tehnologice

Conceptul de baza = Inovatie Responsabila

“Utilizarea de produse financiare, servicii si procese

noi sau îmbunătăţite pentru a răspunde nevoilor

în evoluţie a consumatorilor, într-unmod care este

în concordanţă cu o administrare riguroasa

a riscurilor şi este aliniat la strategia de afaceri” ** Office of the Comptroller of the Currency Definition

Tehnologii şi inovaţie – analiza impactului din

perspectiva abilitatilor

�Aplicarea conceptului de InovatieResponsabila ne determina sa facem o schimbare a paradigmei de gandire.

�Cu alte cuvinte, chiar atunci cand vorbim de implementarea unor legi bazate pe regulistricte, va trebui sa dam sansa inovatiei sa contribuie la respectarea acelor reguli. contribuie la respectarea acelor reguli.

� Asta inseamna ca, desi nu ni se cere (inca) sa fim experţi IT, trebuie să fim tot maiconştienţi şi mai informati asupra uneigame largi de progrese tehnologice şiinovatii - de la robo-consiliere pana la salvarea datelor in cloud - si sa fim gata satranslatam aceste progrese in propuneri care sa urmaresca respectarea principiala a regulilor.

Reg Tech� folosirea tehnologiei si inovatiei pentru a ajuta banca sa raspunda

cerintelor cadrului de reglementare

Promisiunile RegTech:1. Reducerea riscurilor de conformitate2. Eficientizarea raportarilor reglementare

Reg Tech – Bariere si …. Posibile solutii

Bariere legale ceimpiedica decizia de

folosire a noilortehnologii

AbsentaStandardizarii

Termeneimpuse privindimplementareareglementarilor

Incertitudine asuprastabilitatii cadruluinormativ si agendei

viitoare

Autorităţile de reglementare impreunacu bancile ar trebui să facă o un efort concertat de a reduce aceste bariere, pentru a elimina inconsecvenţele de interpretare şi pentru a atinge claritatea între autorităţile de reglementare şibanci, precum si de a gestiona dimensiunea și impactul acestor cerinţe care nu pot fi eliminate.

Industria bancara şi autorităţile de reglementare ar trebui săisi intensifice eforturilecomune de a standardiza datele cerute şi canalelede partajare si să definească în mod corespunzător conceptele de

reglementare.

Stabilirea de catreautorităţile de reglementare a unortermene mai largide implementare, care ar permite bancilor să se concentreze pe identificarea şi implementarea de soluţii inovatoare şi să adapteze infrastructurile la noile realităţi într-un mod mai

fundamental.

Un efort coordonat sau o platformă care să reunească părțile interesate, cum ar fi experţi de reglementare,dezvoltatorii de tehnologie şi software sibancile, cu scopul de a discuta în mod regulat provocările reglementarilor, zone pentru colaborare, solutii şi potenţiale parteneriate.

Tehnologii şi inovaţie – analiza impactului din

perspectiva RegTech

Inteligenta artificialaschimba treptat

functiile si procesele

Tehnologia reduce costurile de oferire a

serviciilor

Clientii doresc o experienta directa, fara

intermediere

Arii care ar putea beneficia de RegTech:

1. Agregarea datelor de risk, raportarimanageriale si legale

2. Modelare, analiza de scenarii sipreviziuni (forecasting)

4previziuni (forecasting)

3. Monitorizarea platilor in timp real, raportare, blocare (AML/CTF)

4. Verificarea identitatii (KYC)

5. Monitorizarea profilului, conduitei si culturiiorganizationale

6. Amplificarea vitezei de tranzactionare

7. Identificarea evolutiilor mediuluide reglementare

Sursa: " RegTech in Financial Services : Technology Solutions for Compliance and Reporting, IFF March 2016