S1 Cadrul legal al activitati bancare in Romania

Cadrul legal al activitati bancare in Romania este alcatuit din Legea nr. 312/2004 privind statutul BNR, legea bancară (fosta lege bancară nr. 58/1998 a fost abrogată prin O.U.G. nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, modificată printr-o serie de acte normative, ultimul fiind O.U.G. nr. 43/2012.), legea privind falimentul băncilor: O.G. nr. 10/2004 privind procedura reorganizării judiciare și a falimentului instituțiilor de credit, modificată printr-o serie de acte normative, ultimul fiind Legea nr. 76/2012.

Activitatea bancara in Romania se desfasoara prin BNR si prin banci. Toate aceste banci se inmatriculeaza in Registrul bancar tinut de BNR. Sunt de asemenea supuse inmatricularii si persoanele juridice autorizate sa efectueze transfer interbancar de fonduri.

Monopolul activitatii bancare este asigurat prin sistemul de interdictii reglementat de legea bancara.

- Se interzice oricărei persoane fizice, juridice sau entităţi fără personalitate juridică, ce nu este instituţie de credit, să se angajeze într-o activitate de atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public ori într-o activitate de atragere şi/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuţiile membrilor unor grupuri de persoane constituite în vederea acumulării de fonduri colective şi acordării de credite/împrumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achiziţionarea de bunuri şi/sau servicii de către membrii acestora

- Se interzice oricărei persoane, alta decât o instituţie de credit autorizată, să utilizeze denumirea de <<bancă>> sau <<organizaţie cooperatistă de credit>>, <<cooperativă de credit>>, <<casa centrală a cooperativelor de credit>>, <<bancă cooperatistă>>, <<bancă centrală cooperatistă>>, <<bancă ipotecară/bancă de credit ipotecar>>, <<bancă de economisire şi creditare în domeniul locativ>> sau derivate ori traduceri ale acestor denumiri, în legătură cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepţia cazului în care această utilizare este stabilită sau recunoscută prin lege ori printr-un acord internaţional sau când din contextul în care este utilizată

denumirea respectivă rezultă neîndoielnic că nu este vorba despre desfăşurarea unei activităţi bancare."

- Instituţiile de credit nu pot desfăşura alte activităţi în afara celor permise de lege. Instituţiile de credit nu se pot angaja în operaţiuni cum ar fi : a) gajarea propriilor acţiuni pe contul datoriilor băncii; b) acordarea de credite garantate cu acţiuni, alte titluri de capital sau cu obligaţiuni emise de instituţia de credit însăşi sau de o altă entitate aparţinând grupului din care face parte instituţia de credit; c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte valori, de la public, când instituţia de credit se află în stare de insolvenţă.

Instituţiile de credit, persoane juridice române, se pot constitui şi pot funcţiona numai pe baza autorizaţiei emise de Banca Naţională a României. Instituţiile de credit, persoane juridice române, se constituie în forma juridică prevăzută pentru fiecare dintre categoriile de instituţii de credit reglementate de lege. Ele nu se pot constitui prin subscripţie publică.

Banca Naţională a României acordă autorizaţie unei instituţii de credit, persoane juridice române, numai dacă este încredinţată că instituţia de credit poate asigura desfăşurarea unei activităţi în condiţii de siguranţă şi de respectare a cerinţelor unei administrări prudente şi sănătoase, care să asigure protejarea intereselor deponenţilor şi ale altor creditori şi buna funcţionare a sistemului bancar, sens în care trebuie să fie respectate dispoziţiile prezentei ordonanţe de urgenţă şi ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia.