• România este locul în care Banca Transilvania

(BT) s-a născut şi a crescut, iar BT este cel mai

mare finanţator al economiei româneşti.

• România este cea mai mare ţară din sud-estul

Europei, cu peste 19 milioane de locuitori şi

membră UE şi NATO.

• PIB/locuitor (PPP): ≈66% din media Zonei Euro

și ≈70% din nivelul mediu al Uniunii Europene și

≈ 64% din OCDE. Banca Mondială a inclus

România în categoria țărilor cu venituri mari

(2020).

• Sectoare de interes pentru investitori: industrie,

infrastructură, agricultură, educaţie, IT, turism.

Pandemia a crescut procesul de

digitalizare. Valoarea adăugată

brută din IT&C +10,4% an/an în

România în

2020, cel mai ridicat nivel din

ramurile economiei naționale.

4

• Mixul de politici monetare şi pachetul de

stimulare economică lansat în 2020 au

contribuit la menținerea rating-ului

investițional și la scăderea costurilor de

finanțare ale statului pe termen lung. În

primăvara 2021, Agenția S&P a revizuit

perspectiva rating-ului suveran, de la negativă

la stabilă.

• Economia României a înregistrat o ajustare cu

un ritm mai redus comparativ cu cel la nivelul

Zonei Euro în 2020 (3,9% an/an vs. 6,6%

an/an). Investiţiile productive au continuat să

crească în 2020 inclusiv în T2.

România, singura din UE cu o

dinamică anuală pozitivă a

investiților productive în T1,

T2, T3 și T4 2020. Per

ansamblu, în 2020 investițiile

productive au crescut cu 6,8%

an/an.

Piața de capital a promovat

în 2020 în liga emergentă

secundară, ceea ce va

contribui la dezvoltarea

economică.5

• Sectorul bancar din România şi economia

internă nu sunt dependente de finanţare

externă pentru că băncile au resurse interne:

în 2020, soldul depozitelor neguvernamentale a

crescut cu peste 13% an/an, iar raportul

credite/depozite s-a diminuat la 67,1%.

• Sectorul bancar a arătat rezistență la incidența

pandemiei prin nivelul ridicat de solvabilitate

(≈23,18% în T4 2020) şi nivelul credite-depozite,

care a scăzut spre minime istorice. Diferența

dintre depozitele și creditele neguvernamentale

este de 140,3 mld lei la finalul lunii martie 2021.

În România sunt 34

de bănci, dintre care

Banca Transilvania este

cea mai mare.

Băncile cu capital privat

majoritar românesc au o

cotă de piaţă de peste

18%, iar cele cu capital

străin, de aproape 80%.

6

În 1993, în Cluj-Napoca,

un grup de oameni de

afaceri au avut ideea să

fondeze o bancă,

Banca Transilvania. Una dintre cele mai frumoase

poveşti din antreprenoriatul

românesc, BT, a început în trei

apartamente din Cluj, cu un

capital de 2 milioande de dolari.

Prima sucursală? În Cluj-Napoca.

Prima echipă? 13 persoane.

8

”Banca noastră a făcut până

acum istorie pentru că are în

ADN spiritul antreprenorial.

Ca bancă locală, am avut

dintotdeauna capacitatea

de a acţiona rapid şi de a

optimiza permanent modelul

de business. Îndrăzneţi şi

precauţi, optimişti şi

inovatori – aşa am fost noi, la

Banca Transilvania, în aceşti

27 de ani”.

Horia Ciorcilă

Preşedinte, Consiliul de

Administraţie şi fondator BT

9

”Azi suntem cel mai mare

finanţator al economiei

româneşti, cu peste 20 de ani de

experienţă pe piaţa de capital.

De când a început povestea BT,

banca a reinvestit în România, în

creşterea responsabilă şi

sustenabilă aproape tot profitul

obţinut şi am reuşit astfel să

susţinem economia, companiile,

antreprenorii şi ambiţiile

românilor.

Ce ne dă CURAJ? Poziţia

financiară a băncii, nivelul de

lichiditate şi capitalizarea

robustă, abordarea sustenabilă,

investiţiile de până acum în

digital ne ajută să traversăm cu

încredere această perioadă.

Mai mult, fără toate acestea nu

am fi putut să susţiem clienţii

afectaţi de actualul context

economic şi social.

Ce am construit până acum la BT

- de la visul frumos al

fondatorilor, devenit cea mai

mare bancă din ţară.

Mulţumesc tuturor celor care

ştiu că ÎMPREUNĂ, făcând

echipă, avem sinergiile necesare

pentru a reuşi: acţionari, clienţi,

angajaţi şi parteneri. Povestea

merge mai departe”.

Horia Ciorcilă

Preşedinte, Consiliul de Administraţie

şi fondator BT 10

• Costel Ceocea, membru

• Vasile Puşcaş, membru

• Mirela Bordea, membru

• Horia Ciorcilă, Preşedinte

• Thomas Grasse, membru

• Costel Lionăchescu, membru

• Ivo Gueorguiev, membru11

• George Călinescu, Director General Adjunct Financiar

• Mihaela Nădăşan, Director Gen. Adj. Instituţii şi Pieţe Financiare

• Ömer Tetik, Director General

• Luminiţa Runcan, Director General Adjunct, Chief Risk Officer

• Tiberiu Moisă, Director General Adjunct MidCorporate & IMM

• Gabriela Nistor, Director General Adjunct Retail Banking

• Leontin Toderici, Director General Adjunct, Chief Operations Officer12

BT, prima bancă listată la Bursa de

Valori Bucureşti (TLV)

BERD intră în acţionariatul BT şi devine

acționar semnificativ (15%)

Prima colaborare cu BERD pentru susţinerea IMM-urilor

locale

1997

1999

2001

13

2003

2008

BT se consolidează ca grupfinanciar (Grupul Financiar BT)

BT intră în top 10 jucători bănci, în funcție de active

BT îşi adaptează modelul de business la criza financiară

internațională

Ofensiva de extindere la

nivel național(40 → 500 de

sedii)

14

BT intră în top 3 jucători bănci, în funcție de active

BT achiziţioneazăşi integrează Volksbank

România.

BT devine a douabancă din România

2012

2015 - 2016

2016

15

BT achiziţionează

şi integrează Bancpost

Banca Transilvania devine cea mai mare

bancă din România

Adaptarea modelului de business la provocările aduse de pandemie

2017 - 2018

2018

2020

16

date la 31 august 2021 17

19

• Prima jumătate a anului confirmă relansarea economiei,

iar realizările BT din prima jumătate a anului arată că BT

şi-a continuat rolul de susţinător al dezvoltării

economice a României şi al românilor.

• Pe lângă activitatea dedicată clienţilor, BT a continuat să

contribuie la consolidarea sectorului bancar şi a semnat

în cursul primului semestru angajamentul ferm de

achiziţie a Idea::Bank şi a companiilor din Grupul Idea

Romania.

• Activele Grupului Financiar BT au ajuns la 115,3 mld. lei

la finalul semestrului întâi din acest an, creditele

crescând până la 44,4 mld. lei.

• Profitul net consolidat al Grupului BT este de 1.015,5

mln. lei, din care cel al băncii este de 901 mln. lei.

• În primele 6 luni BT a acordat peste 114.000 de

împrumuturi companiilor şi persoanelor fizice. Cele

pentru companii sunt în valoare de 4,8 mld. lei.

• Depozitele clienţilor au ajuns la 97,2 mld. lei, din care 65,9

mld. lei sunt economiile persoanelor fizice, iar 31,3 mld. lei,

ale persoanelor juridice.

• În 2021, BT continuă să fie un partener relevant în

programele guvernamentale şi în alte programe europene,

acordând în primul semestru credite în valoare de peste 560

mln. de lei prin programele IMM Invest şi AGRO IMM Invest,

respectiv 648 mln. de lei prin programele cu garanţii şi

fonduri europene.

• BT are peste 2,3 mln. de clienţi unici digitalizaţi, ceea ce

reprezintă 67% din clienţii activi. Acesta este unul dintre

indicatorii pe care BT îi urmăreşte constant, reflectând

gradul de digitalizare a băncii. Aceşti clienţi – persoane fizice

şi companii – folosesc cel puţin una dintre soluţiile digitale

ale băncii – aplicaţii, Internet Banking sau Mobile Banking.

20

Cost / Venit: 49,3%

Credite / Depozite: 47,9%

Total active: +11,3%

Total credite brute: +7,9%

Total resurse de la clienți: +11,6%

• BT este una dintre cele două companii din România care a calificat

România la statutul de piaţă emergentă, de la piaţă de frontieră.

Banca a intrat în componenţa indicilor FTSE Global Equities Index

Series (2020).

În 2020, banca şi-a adus contribuţia la apariţi unei noi ocupaţii în

România, Specialist/Director pentru Relația cu Investitorii, inclusă

de Ministerul Muncii și Protecției Sociale în COR (Clasificatorul

Ocupațiilor din România).

BT este prima bancă din Romania care a fost listată la Bursa de

Valori Bucureşti (1997).

BT Capital Partners este cel mai mare broker de retail din ţară,

membru exclusiv în România al Oaklins.

BT Leasing este a doua companie a Grupului Financiar BT care

foloseşte mecanismele de finanţare ale Bursei de Valori Bucureşti

(2019).

Cele mai recente premii (2020) pentru

performanţa la Bursa de Valori Bucureşti:

• BT, Cea mai tranzacţionată acţiune pe

piaţa principală a BVB

• BT, Emitentul cu cea mai mare creştere

a lichidităţii

• Capital Partners, Cel mai activ intermediar

pe piaţa primară a pieţei reglementate a

BVB

Rating: Index VEKTOR maxim (10) pentru

comunicarea cu investitorii în 2021 şi

2020, conform evaluării ARIR. Acesta este

specificat pe siteul BVB/pagina BT.

22

Nr. persoane Nr. acțiuni Procent

CAPITAL ROMÂNESC 33.689 4.053.073.146 70,64%

Persoane fizice 33.024 1.164.568.399 20,30%

Persoane juridice 665 2.888.504.747 50,34%

din care SIF 5 1.037.412.189 18,08%

CAPITAL STRĂIN 996 1.684.626.563 29,36%

Persoane fizice 742 60.974.370 1,06%

Persoane juridice 254 1.623.652.193 28,30%

TOTAL 34.685 5.737.699.709 100%

23

31.12.2020: 12,9 miliarde lei (2,7 miliarde euro)

31.12.2019: 12,3 miliarde lei (2,6 miliarde euro)

31.12.2018: 8,1 miliarde lei (1,7 miliarde euro)

31.12.2017: 9,2 miliarde lei (2 miliarde euro)

9.28.1

12.3 12.9

0

2

4

6

8

10

12

14

31.12.2017 31.12.2018 31.12.2019 31.12.2020

Mili

ard

e le

i

24

ca

pit

ali

za

re

bu

rsie

ră:

mil

Ioa

ne

lei

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

9,000

10,000

11,000

12,000

13,000

97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19

-20%

40%

4%6%18%

48%37%

51%54%

-14%-20%-19%

-50%

39%35%

133%

182%

96%

119%123%

71%

129%

4%

-1

-1

0

1

1

2

2

OCT20

25

0

100

200

300

400

500

600

700

800

02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Conversion

Cash

free shares +

cash

Mil lei

Capitalul BT a crescut prin:

3226 36

103

156

218

449

27

272

416

129

303

402417

620

695

471

403

522

26

0

100

200

300

400

500

600

700

11/1

0

04/1

1

08/1

1

01

/12

06

/12

10/1

2

03/1

3

08/1

3

12/1

3

05/1

4

10/1

4

02/1

5

07/1

5

11/1

5

04/1

6

09/1

6

01/1

7

06/1

7

11/1

7

03/1

8

08/1

8

01/1

9

05/1

9

10/1

9

03

/20

07

/20

Euro Stoxx Banks

BET

TLV

rescaled, 11/10=100

27

evoluţie TLV la BVB 2007-2020pret 18/11/20 2.08 lei

nr. acţiuni 5738 m

capitalizare 11934 mil lei

evoluţie YTD -11.8%

evoluţie YoY -7.7%

vs. maxime 2007

+84.2%

vs. minime 2009

+1604.9%0

0.5

1

1.5

2

2.5

07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 2028

Avem CURAJ să schimbăm lucrurile.

Dar, pentru a le schimba, vrem să schimbăm

gândurile cu care construim orice, zi de zi.

Gândurile despre ce avem în jurul nostru: oameni,

mediu, transparenţă, etică şi responsabilitate.

Gândurile despre ce lăsăm în urmă şi mai ales

despre ce va urma. Aceasta este matematica

noastră: #maimultdecatbanking.

Susţinem visurile românilor.

Creştem România.

Prin ce facem, dorim să

generăm impact pozitiv în

economie şi societate, iar

stakeholderii noştri să

contribuie la efectul de

multiplicare a acestuia.

Impactul BT în comunităţi, în

contextul COVID-19:

2 mil euro este contribuţia BT

din 2020 pentru aparatură şi

consumabile care au ajuns in

35 de spitale din 30 de

localităţi din România.

30

Susţinem proiecte de eficiență energetică în agricultura, medicină, economia circulară, afacerile mici, proiecte de energie regenerabilă și eficiență energetică, achiziţia de maşini electrice sau hibrid.

Contribuim la creşterea ideilor aflate la început de drum.

Asigurăm incluziunea financiară prin finanţarea companiilor mici, PFA-urilor şiîntreprinderilor familiale.

Construim un portofoliu de finanţărigreen/climate finance.

Am crescut ponderea ESG (risc de mediu, social și guvernanță corporativă) în procesul de creditare pentru companii.

Am extins modelul de analiză ESG la nivelul întregului portofoliu de clienţi. Riscul de mediu este analizat de BT de peste 10 ani pentru fiecare client persoană jurică.

Acolo unde investiţia poate genera un risc pentru mediu, stabilim împreună cu clienţii un plan de măsuri pentru diminuarea riscurilor. Suntem partener cu fonduri de eficienţă energetică.

Nu finanțăm anumite proiecte: producția și comerțul de armament, producția și comerțul cu alcool și tutun, produse chimice dăunătoare, exploatarea nesustenabilă a păduriloretc.

31

Suntem atenţi la dimensiunile

sociale, etice şi de mediu pe

care le are abordarea eco,

pentru protejarea mediului şi a

resurselor naturale.

Energie: folosim exclusiv calculatorare şi laptopuri cu standarde privind protecţia mediului; firmele luminoase ale sediilor BT sunt dotate cu senzori de amurg;

Clădiri verzi: aplicăm practici sustenabile în proiectarea și administrarea proprietăților imobiliare, inclusiv realizarea de analize de evaluare energetică pentru sediile în care ne desfășurăm activitatea și certificarea unei liste fezabile de clădiri ca fiind clădiri verzi (pe sistem de certificare BREEAM, LEED, DGNB);

Going digital: lansăm periodic alternative digitale

Colectăm selectiv deșeurile

Monitorizare: Avem un cadru de management energetic performant pentru reducerea folosirii resurselor naturale și prevenirea poluării.Monitorizăm şi optimizăm acțiunile care pot duce la reducerea consumului de energie. 32

BT a dat startul transformării

sustenabile pe piaţa cardurilor

în iulie 2021, prin lansarea

primului card din România

prietenos cu mediul: cardul de

debit Visa Classic, emis de BT

şi produs de IDEMIA.