broker asigurari

7/29/2019 Broker asigurari

1/19

Consiliul pentru Standarde Ocupa ionale i Atestare Unitatea de Cercetare i Servicii Tehnice

STANDARD OCUPATIONAL

Ocupa ia: Broker asigur ri

Domeniul: Activit i financiare, bancare i de asigur ri,tranzac ii de valori mobiliare

Bucure ti 1999


2/19

Unitatea pilot: Crest SRL

Coordonator proiect standard ocupa ional: Corvin - Alexandru Ptracu Arabagian

Membrii echipei de redactare a standardului ocupa ional:

Anghelina Rou, broker de asigur ri, Crest SRL Oana Karina Enache, consultant, Crest SRL Referen i de specialitate:

Violeta Ciurel, consultant marketing, Nederland SA Emil Boldu, director general, Generala Asigur ri

Standard aprobat COSA la data de 07-01-1999

Cod COSA: P -181 copyright1999 , COSA - U.C.S.T.

Toate drepturile asupra acestui document sunt rezervate. Acesta nu poate fi reprodus par ial sau integral, nu poate fi folosit sau citat n altelucr ri fara acordul COSA.


3/19

Broker asigur ri

UNITILE DE COMPETEN

Domeniile de competen Unit ile de competen

Competene fundamentale Comunicarea interpersonal Competene generale la locul de munc Instruirea permanent

Planificarea activitii curente Planificarea activitii pe termen mediui lung

Competene specifice Acordarea de asisten privind managementul de risc, evaluareairezolvarea daunelor Acordarea de consultan privind asigur rile Administrarea portofoliului de clieni Alegerea ofertei optime Comunicarea cu instituii implicate n activitatea de asigur ri Culegerea datelor i a informaiilor Plasarea programului de asigurare Prelucrarea datelor i a informaiilor Promovarea imaginii societii i a produselor i serviciilor oferite Stabilirea profilului de risc al clientului


4/19

Comunicarea interpersonal

Descrierea unitii

ELEMENTE DE COMPETEN CRITERII DE REALIZARE

1. Contactarea potenialilor clieni 1.1. Contactarea potenialilor clieni este realizat pe baza stabilirii prealabile a agendei de lucru.

1.2. Contactarea potenialilor clieni este realizat prin contactareatelefonic i / sau contactarea direct.

1.3. Contactarea potenialilor clieni este bine determinat anterior, ntimpi spaiu.

2. Obinereai furnizarea de informaii 2.1 Obinerea de informaii se realizeaz printr_o comunicare eficient n relaia direct cu clientul cu potenialii clieni.

2.2 Furnizarea de informaii potenialilor clieni este realizat n mod clar i detaliat.

2.3 Schimbul de informaii cu potenialii clieni se realizeaz n moddirect, clar i are caracter confidenial.

2.4. Limbajul folosit este accesibil, adaptat nivelului potenialilor clieni

Gama de variabile

Datele obinute de la clienii poteniali se refer la nevoile, disponibilitile i posibilitile financiare ale persoanei contactate. Informaiile date clienilor se refer la serviciile societii de brokeraj de asigur ri i la poziia sa pe pia. Potenialii clieni pot fi persoane juridice, persoane fizice, autoriti publice, furnizori de utiliti, etc.

Ghid pentru evaluare

Cunotine - cunotine de comunicare verbal i non-verbal - cunotine de baz din domeniul psihologiei - buna cunoatere a limbii romne - cunotine de cultur general

La evaluare se urmrete: - modul n care cel evaluat reuete s comunice eficient, clar cu fiecare client - modul n care cel evaluat reuete s obin informaiile necesarei capacitatea acestuia de a le sintetiza - modul n care cel evaluat discerne n legtur cu confidenialitatea informaiilor cu care opereaz

_


5/19

Instruirea permanent

Descrierea unitii


1. Identificarea nevoilor proprii de 1.1. Nevoile de instruire se identific cu realism. perfecionare 1.2. Nevoile de instruire se exprim n mod concreti urmresc rezultatemsurabile.

1.3. Nevoile de instruirein cont de standardele profesionale acceptate lanivelul societii i / sau la nivelul ramurii de activitate.

2. Autoinstruirea 2.1. Autoinstruirea se face conform unui program, cu perseveren,seriozitatei folosind materialei metode specifice.

2.2. Criteriile de progresi de evaluare a rezultatelor se stabilesc cuobiectivitate.

3. Participarea la cursuri de 3.1. Participarea la cursurile de perfecionare se face cu seriozitatei perfecionare consecven.

3.2. Programul stabilit pentru cursurile de perfecionare se respect custrictee.

3.3. Participarea este activ.

Gama de variabile

Nevoile de instruire: distincte n funcie de pregtirea iniial, de strategia societii, de politica de promovare ncadrul societii, de aspiraiile personale, de evoluiile i restriciile din domeniul asigur rilor, etc.Metodei instrumente folosite pentru identificarea nevoilor de instruire: asisten din partea unor cabinetespecializate, teste, grile de cunotine, autoevaluare, etc. Metode folosite n procesul de autoinstruire: studiu individual, participarea la seminarii, simpozioane, etc. Materiale folosite n procesul de autoinstruire: publicaii de specialitate, cursuri, materiale audioi video,materiale interne ale societii, etc. Cursuri de perfecionare: cu obinerea de certificate recunoscute la nivel naional / internaional, recunoscute doar n cadrul firmei de brokeraj de asigur ri, etc. .


Cunotine cunotine despre profilul profesional cunotine generale de asigur ri cunotine despre evoluia mediului social economic

La evaluare se urmrete: Capacitatea de autoanaliz n identificarea nevoilor proprii de instruire Capacitatea de sintez n procesul de autoinstruire Dorina de a se menine la curent cu evoluiile din domeniul su de activitate Capacitatea de concentrarei analiz dovedit n timpul participrii la cursuri


6/19

Planificarea activit ii curente

Descrierea unitii


1. Stabilirea graficului de contactare a 1.1. Programul de contactare a clienilor / potenialilor clieni esteclienilor / potenialilor clieni concret, realisti controlabil.

1.2. Programul de contactare a clienilor / potenialilor clieni sentocmete n funcie de stadiul relaiei cu clientul / potenialul client.

1.3. ntocmirea agendei zilnice de lucru se faceinnd cont de prioritiledeterminate de strategia general a societii de brokeraj de asigur ri, derestriciile referitoare la disponibilitatea clienilor i la resursele accesibile brokeruluii de disponibilitatea produselor de asigur ri pe pia.

2.Intocmireai actualizarea fielor de 2.1. Definirea elementelor fielor de urmrire conform procedurilor urmrire a derulrii activitii pe relaie interne se face clar i complet. i pe problem

2.2. Fiele de urmrire i derulare a relaiilor cu clienii sunt complete, precisei actualizate.

Gama de variabile

Disponibilitatea clientului: din punct de vedere financiar, din punct de vedere al timpului, etc.Stadiul relaiei cu clientul: primul contact, revenire ca urmare a unui refuz anterior, rennoire, etc.Disponibilitatea produselor de asigur ri pe pia: asigur ri disponibile de la asigur torii locali, asigur ri disponibilenumai de la asigur torii din str intate, asigur ri nedisponibile pe pia ca urmare a restriciilor legale, etc. Resurse accesibile pentru broker: spaiu pentru desf urarea ntlnirilor cu clienii, posibiliti de transport la sediul clientului, servicii suport, etc.


Cunotine - cunotine generale de organizare - cunotine despre tipuri de organizare intern a societilor - cunoaterea procedurilor de lucru n activitatea de brokeraj de asigur ri

La evaluare se urmrete: - spiritul organizatoric n ntocmirea agendei zilnice - precizie n definirea elementelor fielor de urmrire, n completareai actualizarea lor _


7/19

Planificarea activit ii pe termen mediu i lung

Descrierea unitii


1. Alegerea strategiei de abordarei 1.1. Condiiile specifice existente pe piaa de asigur ri sunt corectdefalcarea activitilor n cadrul identificate n vederea elabor rii unei strategii realiste. strategiei

1.2. Alegerea strategiei de abordare a potenialilor clieni se face nfuncie de strategia general a societii de brokeraj de asigur ri i decondiiile identificate.

1.3.Alegerea obiectivelor este realist i ine cont de capacitatea deacoperire a angajamentelor asumate

1.4. Defalcarea activitilor se face pe termene realiste, concreteicontrolabile

2. Stabilirea termenelor de analiz i 2.1. Termenele de analiz pe parcurs sunt bine determinate n timp,

evaluare pe parcurs realiste, corelate cu ciclul de desf urare a activitii. 2.2. Evaluarea pe parcurs se face cu obiectivitate.

2.3. Ajustarea obiectivelor i termenelor se face ca urmare a variaieicondiiilor de pe pia sau ca urmare a apariiei unor situaii excepionale.

Gama de variabile

Se opereaz cu strategii generale sau specifice domeniilor de activitate ale clienilor: convorbiri telefonice, prezentri personalizate, prezentri generale pentru anumite domenii de activitate (ex.: prezentri pentru clieniidin domeniul tipografic). Condiiile de pe piaa: produse disponibile, cotaii de prim, etc.


Cunotine: - cunotine generale de organizare - cunotine generale socio-economice - cunoaterea pieei asigur rilor din Romniai din str intate

La evaluare se urmrete: - capacitatea de analiz i sinteza, dovedite n alegerea strategiei de abordarei alegerea obiectivelor - spiritul organizatoric dovedit n modul n care face defalcarea activitilor i urmrirea respectrii termenelor - flexibilitatea n ajustarea obiectivelor i termenelor _


8/19

Acordarea de asisten privind managementul de risc, evaluarea i rezolvarea daunelor

Descrierea unitii


1. Evaluarea nevoilor clientului 1.1. Evaluarea nevoilor clientului privind asistena pentru managementulde risc ine cont de domeniul specific de activitate al acestuia.

1.2. Identificareai cuantificarea riscurilor se face folosind metodeiinstrumente specializate.

2. Elaborarea programului de 2.1. n funcie de rezultatele identificrii i cuantificrii riscurilor semanagement de risc recomand cele mai adecvate metode de control a riscurilor.

2.2. Metodele de finanare a riscurilor se aleg n funcie de tipul riscurilor i de capacitatea financiar a clientului.

2.3. Rezultatele implementrii programului de management de risc semonitorizeaz cu consecven pentru ajustarea acestuia.

3. Acordarea de asisten n rezolvarea 3.1. Pentru a avea o reacie prompt i corect n cazul unei daune,daunelor instruirea clientului cu privire la ndatoririlei drepturile sale n

momentul apariiei unei daune se face la nceputul contractului deasigurare.

3.2. Pentru eliminarea neclaritilor i nenelegerilor privind procedurade rezolvare a daunelor se intervine, dup caz, n relaia dintre clientiasigur tor, pentru precizri i clarificri.

3.3.Administrarea financiar a daunelor se face cu respectarea

Gama de variabile

Profilul de risc al clientului: domeniul de activitate, gradul de expunere la pericole tehnologice, naturalei legatede factorul uman, etc. Metodele de identificarei cuantificare a riscurilor: chestionare, analiza fluxurilor de producie, analiza istoriculuide daune, etc. Metodele de control a riscurilor: evitarea riscurilor, reducerea riscurilor, limitarea daunelor, transfer princontract, etc. Metodele de finanare a riscurilor: reinere, asigur ri cu cost fix, asigur ri cotate retroactiv, folosirea de societide asigurare captive, folosirea de instrumente ale pieelor de capital, etc. Metodologia de rezolvare a daunelor folosit de asigur tori: expertize interne sau cu exper i independeni, pli


Cunotine cunoaterea metodelor i tehnicilor de management de risc cunoaterea procedurilor de rezolvare a daunelor cunotine tehnice specifice domeniului / ramurii de activitate a clientului cunoaterea tehnicilor de negociere

La evaluare se urmrete: capacitatea de analiz i sintez n identificareai cuantificarea riscurilor obiectivitatea n evaluarea nevoilor clientului consecvena i flexibilitatea dovedite n negocierile legate de rezolvarea daunelor modul n care cel evaluat discerne n legtur cu confidenialitatea informaiilor cu care opereaz _


9/19

Acordarea de consultan privind asigur rile

Descrierea unitii


1. Identificarea situaiilor care necesit 1.1. Serviciile de consultan se ofer asigurailor din portofoliu, ori deconsultan cte ori se constat c pe aceast cale se clarific situaii noi sau deosebite aprute.

1.2. Serviciile de consultan se ofer , n forme adecvate, atunci cnd seidentific anumite nevoi n mediul economico-social.

2. Oferirea / propunerea de soluii / 2.1. Soluiile se proiecteaz n conformitate cu specificaiile clientuluiirecomandri n funcie de termenii de referin.

2.2. Soluiile i recomandrile sunt individualizate, clare, precisei suntoferite cu promptitudine.

2.3. Soluiile sunt elaborate cu obiectivitatei au caracter confidenial.

2.4. Soluiile sunt elaborate folosind standarde, tehnologiii instrumentespecifice.

2.5. Monitorizarea rezultatelor i raportrile se fac cu acuratee iconsecven.

Gama de variabile

Situaiile care necesit consultan: solicitri exprese, nevoi identificate la clieni sau la colaboratori, nevoi pentru produsei servicii noi identificate n mediul economico-social, etc. Metode de oferire a consultanei: discuii, elaborareai publicarea de articolei lucr ri de specialitate, elaborareade studii, proiectareai / sau adaptarea de produse de asigurare, seminarii, conferine, etc. Termenii de referin: profilul clientului, coninutul serviciilor solicitate, rezultatele ateptate, termene derealizare, costuri, resurse, etc.


Cunotine cunotine generale de cultur economic cunotine specifice domeniului de asigur ricunoaterea pieei de asigur ri cunoaterea mediul economico-social cunoaterea legislaiei din domeniui din domenii conexecunotine de tehnica conducerii proiectelor cunotine de cultur organizaional cunoaterea tehnicilor de prezentare

La evaluare se urmrete: Capacitatea de a analiza, n mod realist, clar i corect o situaie dat Capacitatea de a identifica n mod corect soluia optim i soluii alternative, n funcie de situaia dat Creativitatea demonstrat n proiectarea soluiei Capacitatea de adaptare la restriciile impuse de resursele disponibile Adaptarea comunicrii verbalei non-verbale la situaia dat Modul n care cel evaluat discerne n legtur cu confidenialitatea informaiilor cu care opereaz. _


10/19

Administrarea portofoliului de clien i

Descrierea unitii


1. inerea evidenei polielor ncheiate 1.1. Evidena polielor ncheiate seine conform procedurilor interne alesocietii.

1.2. Evidena polielor ncheiate seine astfel nct s se reduc timpul de acces, volumul de munc administrativ i probabilitatea de apariie aerorilor.

1.3. nregistr rile referitoare la poliele ncheiate sunt complete, corectei permit o identificare unic a clientuluii a poliei de asigurarecorespunztoare.

2. Actualizarea pe parcurs a 2.1 .Documentaia se actualizeaz ori de cte ori apar modificridocumentaiei aferente poliei semnificative n structurai natura riscului sau n mediul legislativ.

2.2. Actualizarea se face n conformitate cu procedurile interne alesocietii i reglementrile asigur torilor.

2.3. Modificrile operate se comunic cu promptitudinei n mod clar clientului, sau asigur torului, dup caz.

3. Notificarea serviciului de 3.1. Notificarea serviciului de contabilitate se face n timp util pentrucontabilitate cu privire la operaiunile ncadrarea n termenele limit specificate n poli. contabile aferente poliei

3.2. Informaiile trimise serviciului de contabilitate conine toate datelede identificare a clientuluii a contractului de asigurare la care se refer operaiunea.

4. Elaborarea rapoartelor cu privire la 4.1. Rapoartele sunt ntocmite pe baza unor criterii de selecie relevante portofoliul de clieni pentru scopul n care au fost ntocmite.

4.2. Rapoartele sunt corecte, concisei dau o imagine complet asupra portofoliului de clieni.

4.3. Rapoartele oficiale sunt completei respect criteriile de prezentare i coninut impuse de autoriti.


11/19

Gama de variabile

Procedurile interne de lucru: fia de identificare a clientului, coninutul dosarului de client, procedura de notificarea modificrilor, etc. Modificri n structurai natura riscului: modificarea sumei asigurate, modificarea obiectului asigur rii,

modificarea gradului de expunere la diverse pericole, etc. Criterii de selecie pentru ntocmirea rapoartelor: clasa de asigur ri, domeniul de activitate al clienilor, sumeasigurate, volum de prim subscris, comision, etc.


Cunotine cunotine specifice domeniului de asigur ri cunoaterea pieei de asigur ri cunotine de legislaie n domeniul asigur rilor cunotine de contabilitate primar operare PC (tehnoredactare, utilizare baze de date, etc.) cunoaterea standardelor de redactarei prezentare a rapoartelor La evaluare se urmrete: Spirit de organizare ninerea evidenei polielor Consecven i acuratee n actualizarea pe parcurs a documentaiei aferente poliei Eficiena modului de prelucrare a informaiilor Capacitatea de analiz i sintez n sistematizarea datelor i informaiilor. _


12/19

Alegerea ofertei optime

Descrierea unitii


1. Obine ofertele de la asigur tori 1.1. Alegerea asigur torilor crora li se cer oferte se face pe bazacapacitii acestora de a oferi gama de produsei servicii necesareclientului, respectndu-se criteriile de securitate financiar aasigur torilor.

1.2 Obinerea ofertelor privind condiiile i preurile de asigurare se facen urma prezentrii profilului de risc al clientuluii furnizrii unor

2. Analizeaz ofertele asigur torilor 2.1. Analiza ofertelor se face cu obiectivitate profesional inndu-seconti de restriciile impuse de client.

2.2 Analiza ofertelor se face n funcie de criteriile de selecie. 3. Susinerea ofertelor n faa clientului 3.1. Rezultatele analizei ofertelor sunt sintetizatei sunt prezentate

clientului cu argumente.

3.2. Pe baza punctelor fortei slabe ale fiecrei oferte se indic cuobiectivitate ofertele care satisfac cel mai bine cerinele clientului.

4. Stabilirea ofertei optime 4.1. Condiiile finale se negociaz cu asigur torul / asigur torii alei, pe baza preferinelor exprimate de client, astfel nct s se obin condiiileoptime de acoperirei de pre.

4.2. Definitivarea programului de asigurare pe baza ofertei optime se face cu acordul clientului.

Gama de variabile

Profilul de risc al clientului: expunerea la pericole tehnologice, expunerea la pericole naturale, riscuri legate defactorul uman, etc. Criterii de selecie a ofertelor de asigurare de pe pia: diferene n condiiile de asigurare, diferene n cotaiile de prim, gamai calitatea serviciilor, etc. Restriciile impuse de client: restricii financiare, preferine de lucru cu asigur tori locali sau str ini, etc.


Cunotine - cunotine generale de cultur economic - cunotine specifice domeniului de asigur ricunoaterea pieei de asigur ri - cunoaterea legislaiei n domeniu - cunoaterea standardelor de prezentare specifice societii- cunoaterea tehnicilor de negociere - cunotine de limbi str ine

La evaluare se urmrete: - capacitatea de analiz i sintez dovedite n studierea ofertelor asigur torilor - selectivitatea de care d dovad n alegerea asigur torilor crora li se cer ofertei n selectarea ofertelor prezentate clientului - obiectivitatea n analiza ofertelor i n alegerea celor mai bune oferte - flexibilitate n adaptarea ofertelor de asigurare la necesitile clientului


13/19

- modul n care cel evaluat discerne n legtur cu confidenialitatea informaiilor cu care opereaz. _


14/19

Comunicarea cu institu ii implicate n activitatea de asigur ri

Descrierea unitii Unitatea se refer la contactarea institutiilor implicate n activitatea de asigur ri (societti de asigurare sireasigurare, brokeri de asigurare si reasigurare din tar si str intate, autoritatea de supraveghere a activittii deasigurare si reasigurare din Romnia) n conformitate cu prevederile fiecrei companii si la schimbul de informatiinecesare acestora.

ELEMENTE DE COMPETEN CRITERII DE REALIZARE 1. Contactarea instituiilor implicate n 1.1 Contactarea instituiilor implicate n activitatea de asigur ri seactivitatea de asigur ri realizeaz n conformitate cu regulamentele interne ale fiecrei

companii.

1.2.Contactarea instituiilor implicate n activitatea de asigur ri serealizeaz

2. Asigurarea schimbului de informaii 2.1. Schimbul de informaii cu instituiile implicate n activitatea denecesare cu instituiile implicate n asigur ri se face succint, clar i concis. activitatea de asigur ri

2.2. Schimbul informaiilor cu instituiile direct implicate n activitatea de asigur ri are un caracter confidenial.

2.3.Schimbul informaiilor cu instituiile direct implicate n activitatea deasigur ri se face verbali / sau n scris.

Gama de variabile

Informarea se face verbali / sau n scris.Date, informaii: informaii referitoare la profilul de risc al clientului, informaii referitoare la poliele deasigurare, date de bilan ale brokerului de asigur ri, etc.


Cunotine - buna cunoatere a limbii romne - cunotine de comunicare (verbal i non-verbal) - cunoaterea pieei asigur rilor din Romniai din str intate

La evaluare se urmrete: - capacitatea de comunicare verbal i n scris - modul n care pstreaz confidenialitatea informaiilor n conformitate cu standardele impuse de companie - modul n care reuete s comunice succint, clar i corect - modul n care reuete s comunice verbali / sau n scris pentru obinerea / furnizarea unui set de informaii _


15/19

Culegerea datelor i a informa iilor

Descrierea unitii


1. Identificarea surselor de informare 1.1 Identificarea surselor de informare se realizeaz n conformitate cucerinele i standardele companiei.

1.2 Sursele de informare sunt aleseinnd cont de credibilitatea acestora.

1.3 Identificarea surselor de informare se realizeaz n funcie de2. Obinerea datelor i a informaiilor 2.1 Datele i informaiile necesare activitii se obin n urma analizrii i

selectrii celor mai pertinente surse de informare.

2.2 Datelei informaiile obinute sunt relevante pentru obiectivul propus.

2.3 Datelei informaiile se selecteaz n funcie de utilitatea lor n3. ntreinerea fondului de datei 3.1. Completareai actualizarea informaiilor se face n mod consecvent. informaii cu privire la clienii aflai n portofoliu

3.2. Pentru validarea informaiilor privind clienii se apeleaz la ct mai

Gama de variabile

Sursele de informare pot fi studii de pia, interviuri, chestionare, diverse referine, publicaii de specialitateigenerale, alte medii de informare, etc.Obiectivele urmrite: identificarea nevoilor clientului / potenialului client, definirea profilului de risc a clientului/ potenialului client, completarea dosarului de client, identificarea unor noi oportuniti, validarea unor informaii din alte surse, etc. Datei informaii: informaii cu privire la piaa asigur rilor, informaii generale de natur economic, informaiidespre domeniul de activitate al clientului, etc.


Cunotine - de cultur general - cunotine generale de cultur economic - cunotine specifice domeniului de asigur ri - legislaie n domeniul asigur rilor - cunotine de limbi str ine La evaluare se urmrete: - capacitatea de a identificai de a selecta cele mai credibile surse de informare n raport cu scopul urmrit - modul consecvent n care informaiile sunt identificate, obinutei validate - capacitatea de analiz i sintez n obinereai analizarea informaiilor

_


16/19

Plasarea programului de asigurare

Descrierea unitii


1. Prezentarea ctre asigur tori a 1.1. Prezentarea se face cu respectarea standardelor de lucru ale programului de asigurare convenit cu asigur torilor f cnd referire att la asigur rile standard cti la condiiile clientul pentru emiterea polielor de specialei generale aplicabile fiecrui client. asigurare

1.2. Prezentarea este clar , precis i complet. 2. Verificarea concordanei coninutul 2.1. Analizarea documentelor de asigurare emise se face cu atenie pentru documentelor de asigurare emise de verificarea conformitii cu programul de asigurare stabilit. asigur tor / asigur tori cu programul de asigurare stabilit 2.2. n cazul apariiei unor neconcordane, asigur torul este notificati

se urmrete operarea corect a modificrilor necesare. 3. Transmitereai prezentarea 3.1. Transmiterea documentelor de asigurare se va face cudocumentelor de asigurare ctre client promptitudine.

3.2. Prezentarea documentelor de asigurare se va face n aa fel nctclientul s neleag drepturilei obligaiile care i revin conform acestor

Gama de variabile

Setul de condiii specialei generale aplicabile fiecrui client: pericole acoperite, plata primei de asigurare,acordarea despgubirilor, limite de acoperire, extinderi, excluderi, etc. Produse de asigurarestandard: asigur ri standard de incendiu (FLEXA), asigur ri standard de ntrerupere a activitii / pierderi de profit, asigur ri de accidente de persoane, asigur ri auto CASCO, etc.i speciale:*asigurarea all risks pentru echipamente electronice, asigur ri specifice pentru bncii instituii*financiare, asigur ri de ntrerupere a activitii / pierderi de profit pentru ferme de psri

*asigurarea datoriilor nerecuperabile datorit pierderii nregistr rilor, etc. Ghid pentru evaluare

Cunotine cunotine specifice domeniului de asigur ricunoaterea pieei de asigur ri cunoaterea legislaiei din domeniul asigur rilor

La evaluare se urmrete: Obiectivitatea n analizarea documentelor de asigurare emise de asigur tor / asigur tori Capacitatea de concentrarei atenia dovedite n analizarea documentelor de asigurare Abilitatea de a realiza prezentri clarei concise a documentelor de asigurare. _


17/19

Prelucrarea datelor i a informa iilor

Descrierea unitii


1. Sortarea datelor i a informaiilor 1.1 Datelei informaiile culese se sorteaz n funcie de obiectivelei prioritile de realizat.

1.2. n sortarea datelor i informaiilor seine cont de utilitateaicredibilitatea acestora.

1.3 Sortarea datelor i a informaiilor se realizeaz innd cont destandardele companiei.

1.4 Sortarea datelor i a informaiilor se realizeaz innd cont dedomeniul de utilizare.

2. Sistematizarea datelor i a 2.1 Sistematizarea datelor se realizeaz n mod concret, concisi realist,informaiilor n urma evalurii informaiilor obinute.

2.2. Sistematizarea datelor i a informaiilor culese se realizeaz pedomenii, prin alctuirea unor baze de date.

2.3 Bazele de date se structureaz n funcie de utilizarea ulterioar ainformaiilor, astfel nct s fie utile, clarei eficiente.

Gama de variabile

Obiectivele urmrite: definirea profilului de risc a clientului / potenialului client, rennoirea unei polie deasigurare, acordare de consultan, asistarea clientului n rezolvarea daunelor, etc. Domenii de utilizare: nregistr rile interne ale societii de brokeraj de asigur ri, prezentri f cute clienilor / potenialilor clieni, prezentri f cute asigur torilor, acordarea de consultan, etc.


Cunotine - buna cunoatere a limbii romne - cunotine de cultur general - cunotine generale de cultur economic - cunotine specifice domeniului de asigur ri- cunotine de legislaie n domeniul asigur rilor - operare PC (tehnoredactare, utilizare baze de date, etc.)

La evaluare se urmrete - eficiena modului de prelucrare a informaiilor - capacitatea de analiz i sintez n sistematizarea datelor i informaiilor _


18/19

Promovarea imaginii societ ii i a produselor i serviciilor oferite

Descrierea unitii


1. Identificarea segmentului de pia i 1.1. Segmentarea pieei se face ct mai exact pentru o bun direcionare a a auditoriuluiint mesajului materialelor de promovare.

1.2. Se urmrete omogenitatea segmentelor de pia identificate. 2. Elaborareai distribuirea de 2.1. Materialele promoionale sunt clare, iar gradul de detaliu almateriale promoionale informaiilor furnizate de ele se alege n funcie de scopul urmrit.

2.2. Materialele promoionale nu dau informaii false sau de natur s induc n eroare auditoriul.

2.3. Forma materialelor promoionale este atractiv pentru public.

2.4. Distribuia se face prin medii de informare adecvate scopului urmrit. 3. Participarea la activiti de 3.1. Participarea la activitile de promovare a imaginii firmeii a promovare a imaginii firmeii a serviciilor acesteia se face n limitele prevzute de standardele societii. serviciilor acesteia

Gama de variabile

Criterii de segmentare a pieei: nevoile, disponibilitile, obiceiurile potenialilor clieni, etc. Medii de informare folosite pentru promovarea imaginiii serviciilor societii de brokeraj de asigur ri:televiziune, radio, ziare de larg circulaie, publicaii de specialitate, etc. Materiale promoionale: prospecte, brouri, agende personalizate, materiale videoi audio, etc. Activiti de promovare a imaginii firmeii a serviciilor acesteia: organizarea de campanii publicitare, participarea la trguri, seminarii, simpozioane, sponsorizarea unor activiti culturalei sportive, etc.

Ghid pentru evaluare Cunotine cunotine de marketing cunotine generale de cultur economic cunotine specifice domeniului de asigur ri cunoaterea standardelor de redactare a materialelor promoionale

La evaluare se urmrete: capacitatea de identificare corect a segmentelor de pia, folosind proceduri specifice obiectivitatea n alegerea tipurilor de materiale promoionalei a mediilor de informare folosite creativitatea n elaborarea materialelor promoionale cunotine de relaii publice (public relations). _


19/19

Stabilirea profilului de risc al clientului

Descrierea unitii

ELEMENTE DE COMPETEN CRITERII DE REALIZARE 1. Analizeaz nevoile clientului 1.1 Identificareai inventarierea nevoilor clientului se face concreti

complet.

1.2. Nevoile clientului sunt analizate cu obiectivitate pentru ncadrareacorect n tipul de servicii prestate.

2. Alegerea instrumentelor i 2.1. Instrumentele utilizate se aleg n procedurilor specifice pentru funcie de nevoile identificate. determinarea profilului de risc

2.2. Instrumentele alese sunt validate sau, dup caz, create pentru situaiispeciale.

2.3. Instrumentele se aleg n aa fel nct s se obin o caracterizarect mai fidel a clientului.

2.4. Instrumentele se pot combina sau ajusta pentru obinerea eficieneimaxime. 3. Determinarea profilului de risc 3.1. Rezultatele obinute prin folosirea instrumentelor i a altor surse de

informare se organizeaz i sistematizeaz n funcie de standardele de prezentare ale companiei pentru descrierea profilului de risc.

3.2. Profilul de risc determinat are un caracter obiectivi impar ial ireflect n mod realist gradul de expunere la risc.

3.3 Profilul de risc se va structura n funcie de categoriile de riscuriidentificate.

3.4. Materialele de prezentare a profilului de risc se elaboreaz cu

obiectivitatei se prezint fiecruia dintre asigur tori n aceeai form. Gama de variabile

Nevoile clientului: asigur ri pentru bunuri, asigur ri pentru persoane, asigur ri de r spundere, etc.Categorii de riscuri: tehnologice, naturale, de mediu, asociate factorului uman, etc. Instrumentelei metodele de determinare a profilului de risc: chestionare, inspecii, interviuri, evaluri, etc. Coninutuli structura prezentrii profilului de risc: rapoarte ntocmite de broker, chestionare, statistici, istoricde daune, fotografii, schie, planuri, etc.


Cunotine - cunotine generale de cultur economic - cunotine specifice domeniului de asigur ricunoaterea standardelor de prezentare specifice societii - cunoaterea instrumentelor i a tehnicilor de utilizarei interpretare a acestora pentru determinarea profilului de risc

La evaluare se urmrete: - capacitatea de analiz i sintez n identificareai inventarierea nevoilor clientului selectivitatea n alegerea instrumentelor i procedurilor pentru determinarea profilului de risc obiectivitatea de care d dovad n determinarea profilului de risci n elaborarea materialelor de prezentare aacestuia.

broker asigurari

Documents