04 produse asigurari viata pentru bancassurance [compatibility mode]
Post on 24-May-2015
550 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Concept Bancassurance
Studii de caz - Produse
Alin T. BăiescuDeputy CEOAEGON A i ă i d Vi ă R â iAEGON Asigurări de Viaţă România
2011
Obiectiv – Studii de caz
Prezentarea unor evenimente (unele certe / altele incerte) din viaţa unui client bancar;incerte) din viaţa unui client bancar;
Relevarea consecinţelor financiare negative generate de aceste evenimente;
Ilustrarea beneficiilor produselor de asigurare, ca soluţii de atenuare / compensare a dificultăţilor fi i d i l l îfinanciare generate de evenimentele luate în considerare.
Local knowledge. Global power. 2
1. Produs asigurare - Protect Activ
Client:
45 ani, achiziţionează Protect Activ – Spitalizare din Accident, 2 module; Prima lunară: 14 ron Suma Asigurată: 140 ron / zi spitalizare (exclusiv Prima lunară: 14 ron, Suma Asigurată: 140 ron / zi spitalizare (exclusiv
primele 2 zile).
Eveniment:
Accident pe stradă (alunecare + impact violent cu solul) necesită spitalizare Accident pe stradă (alunecare + impact violent cu solul), necesită spitalizare 9 zile.
Local knowledge. Global power. 3
1. Produs asigurare - Protect Activ
Consecinţe financiare – FĂRĂ asigurare:
Clientul suportă cheltuielile suplimentare (medicamente / altele) necesitate de spitalizare din resursele financiare proprii → consumă o parte din banii săi;
Venitul său zilnic scade faţă de cel din perioada activă, pentru perioada de spitalizare.
Consecinţe financiare – CU asigurare:
Valoare despăgubire: 140 ron / zi spitalizare x (9 zile spitalizare – 2 zileValoare despăgubire: 140 ron / zi spitalizare x (9 zile spitalizare 2 zile franșiza) = 140 ron / zi X 7 zile = 980 ron;
Despăgubirea se utilizează atât pentru: Acoperirea cheltuielilor necesitate de spitalizare → clientul nu mai
ă di l iiconsumă din resursele proprii; Completarea venitului diminuat din perioada de inactivitate →
conservare cuantum venit.
Local knowledge. Global power. 4
2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie
Client:
40 ani achiziţionează Plan de Acumulare şi Protecţie pe 20 ani; 40 ani, achiziţionează Plan de Acumulare şi Protecţie, pe 20 ani; Prima trimestrială: 300 ron; Suma Asigurată Deces Accident sau Boală: 23.000 ron; Suma Asigurată
garantată la maturitate: 23.000 ron; Sumă Estimată la maturitate: 29.000 ron; Clauza de Exonerare inclusă.
Evenimente:
Clientul ajunge la maturitatea poliţei; Clientul decedează din boală în anul 7 de contract: Clientul ajunge în incapacitate de muncă ca urmare a unui accident.
Local knowledge. Global power. 5
Clientul ajunge în incapacitate de muncă ca urmare a unui accident.
2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie
Consecinţe financiare – FĂRĂ asigurare:
Clientul nu are la dispoziţie nicio sumă de bani acumulată în timp;
La producerea Decesului: toate cheltuielile ocazionate de acest eveniment sunt suportate de către
moştenitori;ş e necesară găsirea de bani (rezerve existente / împrumuturi) pentru
acoperirea eventualelor datorii; dispare venitul generat de persoana în cauză → dependenţii sunt nevoiţi
să şi reducă cheltuielile lunaresă-şi reducă cheltuielile lunare.
Clientul nu mai poate presta nicio activitate generatoare de câştig → stopează plata contractului de asigurare:stopează plata contractului de asigurare: procesul de acumulare se opreşte; nu mai există nicio protecţie financiară la riscuri.
Local knowledge. Global power. 6
2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie
Consecințe financiare – CU asigurare:
Clientul are la dispoziţie o sumă de bani acumulată în timp: 23.000 ron minim, 29.000 ron estimat pe care o poate utiliza la propria alegere;, p p p p g ;
La producerea Decesului: cheltuielile ocazionate de acest eveniment vor fi acoperite din
despăgubirea de 23 000 ron;despăgubirea de 23.000 ron; datoriile (parţial sau integral) pot fi acoperite tot din despăgubire; dispare venitului generat de persoana în cauză → poate fi compensată
pentru o anumită perioadă de timp tot din valoarea despăgubirii.
Clientul nu mai poate presta nicio activitate generatoare de câştig → Asiguratorul preia plata contractului de asigurare pe baza clauzei de Exonerare: procesul de acumulare continuă până la împlinirea celor 20 ani, cu
acumularea aceleiaşi sume la maturitate: 23.000 ron / 29.000 ron; continuă protecţia financiară la riscurile din poliţă
Local knowledge. Global power. 7
continuă protecţia financiară la riscurile din poliţă.
Concluzie: nevoi financiare clienţi – soluţii bancare şi de asigurări
Nevoi financiare Produs financiar Furnizor
4 Resurse fin suplimentare
5. Acumulare pe t. mediu / lung
Credite
Plan Acumulare şi Protecţie Asigurator
Bancă
3. Acumulare termen scurt
4. Resurse fin. suplimentare
Depozite
Credite Bancă
Bancă
1 P t ţi fi i ă i i
2. Nevoia de lichidităţi
P t t A ti
Cont Curent
A i t
Bancă
1. Protecţie financiară riscuri Protect Activ
Oferta Asiguratorului şi a Băncii se completează, oferind clienţilor
Asigurator
Local knowledge. Global power. 8
posibilitatea satisfacerii unei game variate de nevoi financiare
top related