5. organizarea sistemului de credit

7/24/2019 5. Organizarea Sistemului de Credit

1/8

ORGANIZAREA SISTEMULUI DE CREDIT

CUPRINS1. Conceptul i structur siste!ului "e cre"it.#. Ori$ine i te!eiurile e%isten&ei '(ncilor.). Crcteristic $enerl( '(ncii.*. No&iune "e siste! 'ncr.+. Institu&iile ,inncir-cre"itre .. Siste!ul "e cre"it l R. Mol"o/.

0I0LIOGRAIEActe normative i reglementorii:

Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.5!!Moni"orul #$icial al%.Moldova nr.5&-57!&24 din 12.10.15

Legea in'"i"u"iilor $inanciare nr. 550-XIII din 21.07.5 !! Moni"orul #$icial al %.Moldova nr.1!2 din01.01.1&

L ( ) ( cu privire la organi*aiile de +icro$inanare nr. 280-X, din 22.07.2004!! Moni"orul #$icialal %.Moldova nr.18-14&!77 din 1.08.2004

L ( ) ( / a'ociaiilor de econo+ii i +pru+u" nr. 1-X,I din 21.0&.2007!!Moni"orul #$icialnr.112-11&!50& din 0.08.2007

Lucrri tiinifice i didactice: Ba'no 3. ardac N. loricel 3. Moned. 3redi". Bnci Bucure"i6 (di"ura idac"ic i

edagogic %. /. 200. . 2. 9irie'cu 3. o:re'cu (. Moneda6 +ic enciclopedie. -Bucure"i6 (di"ura (nciclopedic 18.

24p. Manole'cu );. Moned i credi". -Bucure"i6 (di"ura undaiei


2/8

RELA=IILE DE CREDIT 3N A0ORDAREA OCCIDENTAL6Econo!itii /est-europeni i !ericninu a:ordea* 'epara" noiunea 'i'"e+ de credi" i nu dau oeplicaie a +odului de organi*are a 'i'"e+ului de credi". /ce"ea anali*ea* relaiile de credi" ca par"eco+ponen" a 'i'"e+ului $inanciar.

RELA=IILE DE CREDIT 3N A0ORDAREA OCCIDENTAL6Econo!itii /est-europeni i !ericninu a:ordea* 'epara" noiunea 'i'"e+ de credi" i nu dau oeplicaie a +odului de organi*are a 'i'"e+ului de credi". /ce"ea anali*ea* relaiile de credi" ca par"eco+ponen" a 'i'"e+ului $inanciar.

OPINII PRI>IND CONCEPTUL 7SISTEM INANCIAR5Mis?@in . econo!ist !ericnB;

7siste!ul ,inncir repre:int( un co!ple% ce cuprin"e "i,erite tipuri "e institu&ii ,inncire; '(nci8co!pnii "e si$urre8 ,on"uri !utule8 co!pnii ,inncire i '(nci in/esti&ionle< tote ceste,iin" ri$uros re$le!entte "e $u/ern5.

Mis?@in . T?e econo!ics o, !one8 'n@in$8 n" ,inncil !r@ets. +t? E"ition. Colu!'iUni/ersit. USA8 A""ison-esle. - P.)-F.B

STRUCTURA INSTITU=IONAL6 A SISTEMULUI INANCIAR/ersiune econo!itilor occi"entliBinstitu&iile ,inncire;

- institu&ii ,inncire "epo:itre; - instituiibancare;

- instituiinon-bancare.- institu&ii ,inncire non-"epo:itre.

RELA=IILE DE CREDIT 3N A0ORDAREA EST-EUROPEAN6Econo!itii est-europeni8+ai ale' cei din rile po'"-'ovie"ice cer" evidenia* noiunea 'i'"e+ decredi".

OPINII PRI>IND CONCEPTUL 7SISTEM DE CREDIT5 Pole@ G?. econo!ist rusB;'i'"e+ul de credi" e'"e $or+a" din "rei nivele6 nivelul n"=i e'"erepre*en"a" de :anca cen"ral nivelul doi de :ncile co+erciale ipo"ecare i de econo+ii i nivelul"rei din in'"i"uii $inanciare ne:ancare 'peciali*a"e de credi"6 co+paniile de a'igurare $ondurile de

pen'ii $ondurile inve'"iionale in'"i"uiile $inanciar-credi"are ca'ele de lo+:ard. HJK8 .QH VVWXVVY. HQ@; [\]^]8 1__F. - C.)*F< *F-*FFB

`iri&escu Costin econo!ist ro!anB; q'iste!ul "e cre"it repre*in" "o"ali"a"ea relaiilor de credi"a $or+elor +e"odelor i nor+elor de acordare a credi"elor ei'"en"e n econo+ia naional ireali*a"e prin apara"ul :ancar `iri&escu8 Costin. Mone"(. Mic( enciclope"ie. -0ucureti;E"itur enciclope"ic(8 1__b.-P.#*FB


3/8

STRUCTURA INSTITU=IONAL6 A SISTEMULUI DE CREDIT/ersiune econo!itilor est-europeniB

SISTEMUL DE CREDIT DEINI=IE ORIGINAL6qSiste!ul "e cre"it repre*in" organi*area $uncional a in'"ru+en"elor de credi" n "e+eiulregle+en"rilor uridice prin cadrul in'"i"uiilor $inanciare5 Strtult O.B

INSTRUMENTELE DE CREDIT M#N(/ IN?>%sM(N>(L( I(tII M#N(>/%(

3%(I>sL

CADRUL INSTUTI=IONAL AL SISTEMULUI DE CREDIT INSTITU=IILE 0ANCARE 06NCIB INSTITU=IILE INANCIAR-CREDITARE SPECIALE

COMPANII8 ASOCIA=II8 ONDURI8 ORGANIZA=II etc.B

CADRUL URIDIC AL SISTEMULUI DE CREDIT CONSTITU=IA LEGI dOT6R6RI REGULAMENTE etc.

#. ORIGINEA 2I TEMEIURILE EISTEN=EI 06NCIITEMEIURILE EISTEN=EI 06NCII SE AL6 3N PRODUC=IA MATERIAL6 DE 0UNURI 2ISER>ICII8 3N DERULAREA NORMAL6 A PROCESELOR ECONOMICE

ORIGINEA 06NCII SE REG6SE2TE 3N ACTI>IT6=ILE MONETARE 2I DE 3MPRUMUTANTICE

06NCA A E>OLUAT DE LA PROTOTIPII S6I ANTICI TEMPLE8 ZARAI 2I C6M6TARIB LA

ORMA SA MEDIE>AL6 2I APOI LA INSTITU=IA INANCIAR6 MODERN6RETROSPECTI>6

3n cunoscutul Co" l lui d!!ur'i8 "optt 9n furul . 1Fg 9. dr. "e c(tre su/ernulre$tului ''ilonen se re$(sesc re$le!ent(ri re,eritor l 9!pru!uturi8 "epuneri8 "o'an:i8restituire "toriilor etc.

SISTEM DE CREDIT

NIVELUL I. BANCA CENTRAL

NIVELUL II. INSTITUII FINANCIARE(Bncile comerciale, de economii,

ipotecare etc.)

NIVELUL III. INSTITUII NEFINANCIARESPECIALIZATE

(companii de asig!a!e" #ond!i de pensii"

#ond!i in$es%i&iona'e" o!gania&iide depoi%a!e )i c!edi%a!e" case de amane%" e%c.*


4/8

Te!plele eru nu nu!i centre spiritule8 "r i loc si$ur "e p(strre te:urelor8 ircon,ien& 9n utoritte "u?o/nicesc( ,/ori: inter!e"iere !onetr(. Preo&ii8 "e ran" cuo'&inere recunotin&ei8 reli:u i un nu!it pro,it.

Treptt ,unc&iile "e inter!e"iere ,inncir( u 9nceput s( se sepre 9ntr-o unitte specili:t(.3n sec. l >III-le 9. dr. institu&i ,inncir( "in 0'ilon pri!e "epuneri '(neti8 cor"

9!pru!uturi i e!ite 9nscrisuri nu!ite 4$u"u5. 3n Grecia Antic9n sec. l >I-le 9.".Cr. 7trpe&iile5. 3n Ro! Antic( 7t'erne58 7!ense5

TEMEIURILE EISTEN=EI 06NCII epan'iunea econo+ic +ani$e'"a" prin de*vol"area produciei i in"en'i$icarea co+erului

de*vol"area ac"ivi"ilor cu carac"er +one"ar i de credi".

PRO>ENIEN=A TERMENULUI 706NC65 3uv=n"ul 4'nc(5provine de la cuv=n"ul i"alian 4'n@o5 +a' de 'c;i+: a +onedei iar

per'oanele care e$ec"uau 'c;i+:ul 'e nu+eau 4'nc?eri58 7'n@er5 @eng.A. ?c;i+:ul i +pru+u"ul de +oned era ocupaia *ara$ilor i c+"arilor in'"alai direc" n '"rad.

3uv=n"ul vec;i engle* 4'n@5 n'ea+n 'caun. %evol"ele clienilor n ca* de nelciune aungeaup=n la di'"rugerea 'caunului. ra*a 4scun strict5 n li+:a engle* 'e pronun 4'n@ rotten5./cea'"a i e'"e originea cuv=n"ului 5'n@rupt58 7'n@ruptc58 adic $ali+en".

APARI=IA 2I E>OLU=IA 06NCILOR 3N E>UL MEDIU

E>OLU=IA 06NCILOR 3N PERIOADA ORM6RII ECONOMIEI CAPITALISTE

PRINCIPALELE ACTI>IT6=I 0ANCARE 9n sec. >II->III e!isiune 'nilor< cceptre "epo:itelor i p(strre lor< e,ecture "econt(rilor prin /ir!ent< cor"re cre"itelor 'ncre "in contul !iflocelor trse


5/8

eli'erre certi,ictelor "e "epo:it cu ter!en ,i%t< e!itere crnetelor "e cecuri< e!itere 'iletelor "e 'nc( etc.

E>OLU=IILE 3N DOMENIUL 0ANCAR "in sec. I- constituire siste!elor 'ncre n&ionle re$le!entte "e utoritte pu'lic(< constituire '(ncilor pri/te 9n ,or!( "e societ(&i pe c&iuni< pri&i institu&iilor ,inncire specili:te< constituire siste!ului 'ncr intern&ionl 0nc Re$le!ent(rilor Intern&ionle8 0M8

0ERD8 0nc A,ricn( "e De:/oltre8 0nc Asitic( "e De:/oltre etcB.

). CARACTERISTICA GENERAL6 A 06NCIIB/N3/ e'"e o in'"i"uia $inanciar au"en"ic.

DEINIREA 06NCII 5Banca - in'"i"uie $inanciar care prin ac"ivi"a"ea 'a accep" de la per'oane $i*ice 'au uridice

depo*i"e 'au ec;ivalen"e ale ace'"ora ce 'un" "ran'$era:ile prin di$eri"e in'"ru+en"e de pla" i careu"ili*ea* ace'"e +iloace "o"al 'au parial pen"ru a acorda credi"e 'au a $ace inve'"iii pe propriul'u con" i ri'c rt. #. l Le$ii Repu'licii Mol"o/ cu pri/ire l 0nc N&ionl( Mol"o/ei

nr. +*b-III "in #1.gF.1__+B

CARACTERISTICILE DETERMINANTE ALE 06NCII inter!e"ir principl 9n rel&i econo!ii-in/esti&ii< inter!e"ir !onetr.

*. NO=IUNE DE SISTEM 0ANCAR ?i"e+ul :ancar e'"e co+ponen" a 'i'"e+ului credi"ar

OPINII PRI>IND NO=IUNEA 7SISTEM 0ANCAR5

ìri&escu Costin; 7Aprt 'ncr. Ans!'lu coierent l "i,eritor cte$orii "e '(nci cre,unc&ione:( 9ntr-o &r(8 r(spun:(n" cerin&elor unui nu!it !o" "e pro"uc&ie i uneinu!ite etpe "e "e:/oltre socil-econo!ic(5 ìri&escu8 Costin. Mone"(. Mic(enciclope"ie. -0ucureti; E"itur enciclope"ic(8 1__b.-P.##B

ìri&escu Costin; 7Siste! 'ncr...cuprin:an" 9nl(n&uire lo$ic( oper&iunilor itrn:c&iilor cti/e i psi/e e,ectute "e . '.5 ìri&escu8 Costin. Mone"(. Mic( enciclope"ie.-0ucureti; E"itur enciclope"ic(8 1__b.-P.##B

DEINIREA SISTEMULUI 0ANCARNO=IUNEA DE 7SISTEM 0ANCAR 7 POATE I TRATAT6 3N SENS 73NGUST5 2I 3N SENS

7LARG5 AL CU>hNTULUI. Sitemul bancar,9n sens 9n$ust l cu/antului8

repre:int( ns!'lul institu&iilor ,inncire cre e,ectue:( oper&iuni 'ncre.

7Sistemul bancarrepre:int( or$ni:re ,unc&ionl( instru!entelor i cti/it(&ilor "e ntur(!onetr-cre"itr( 9n te!eiul re$le!ent(rilor furi"ice prin c"rul institu&ionl 'ncr5 StrtultO.B

TIPURI DE SISTEME 0ANCARE SISTEMUL 0ANCAR 0INAR SISTEMUL 0ANCAR UNITAR


6/8

SISTEMUL 0ANCAR 0INAR

SITEMUL 0ANCAR UNITAR 0nc "e Stt URSS HQK jjjkB ,on"t( 9n . 1_#1 0nc Rusiei ,ost "es,iin&t( 9n

1_1bB8 "ispune "e un ln& !re "e ,ilile. 3n . 1__g /e 9n furul *+gg sec&ii rionle.

3n co!ponen& 0(ncii "e Stt URSS 9ntru i Csele "e econo!ii HQYmWQVKQQjjjkB pose" o re&e "e su'"i/i:iuni i !i e%tins(; peste *+ ggg sucursle8 9n furul *g ggg,ilile i *g ggg $en&iiB e,ectuu p(strre !iflocelor '(neti le popul&iei8 e,ectuu"econt(rile i "eser/ire "e cs( personelor ,i:ice.

De ran" cu 0nc De Stt 9n re:ulttul re,or!(rii siste!ului 'ncr "in 1_bF8 u ,ost ,on"teun ir "e '(nci specili:te;

HQYHK Mol"in"con'nc S.A.HHK A$roin"0nc S.A.qQHK 0nc Socil( S.A.

VKHHK E%i!'nc S.A.jVK 0nc "e Econo!ii S.A.

+. INSTITU=II INANCIAR-CREDITARE SPECIALE# co+ponen" a 'i'"e+ului credi"ar de r=nd cu '"ruc"ura :ancar e'"e i an'a+:lul in'"i"uiilor-$inanciarcredi"are 'peciali*a"e6 3a'e de 'c;i+: valu"ar ir+e lea'ing ir+e $ac"oring onduri @3o+paniiA de inve'"iii

Lo+:ard sniuni credi"are ?ocie"i al credi"ului +u"ual Bur'e $inanciare 3o+panii de a'igurare onduri de pen'ii 3o+panii iduciare 3o+panii $inanciare 3o+panii de "ru'" ?ocie"i de econo+ii i credi"

3en"re de decon"ri 3en"re de clearing /genii n"reprinderi de dealing


7/8

F. SISTEMUL DE CREDIT DIN R. MOLDO>A

SISTEMUL DE CREDIT DIN R. MOLDO>A9n$lo'e:( instru!entriul "e cre"it ,unc&ionl 9n siste!ul 'ncr i siste!ul institu&iilor cre"itrene'ncre potri/it le$isl&iei 9n /i$ore.ORGANIZAREA SISTEMULUI DE CREDIT ACTUAL 3N R. MOLDO>A

SISTEMUL 0ANCAR 0nc Repu'licn( "in Mol"o/ 0(ncii "e stt U.R.S.S. ,ost reor$ni:t( 9n

0nc N&ionl( Mol"o/ei Sectorul 'ncr ctul l R. Mol"o/ s constituit 9n . 1__18 o"t( cu ccenture

ten"in&elor "e su/ernitte i in"epen"en&(. L * iunie 1__18 peree"intele R.Mol"o/ e!is Decretul Cu pri/ire l 0nc N&ionl( Mol"o/ei.

E>OLU=IA SISTEMULUI 0ANCAR AL R. MOLDO>A Perio" .. 1__1-1__+ ,ost etp ini&il( "e reor$ni:re sectorului 'ncr 9n ':

principiilor econo!iei "e pi&(. 3n cest( perio"( /ut loc;- Descentrli:re resurselor cre"itre8- Lic?i"re !onopolului sttului 9n oper&iunile 'ncre8- Constituire '(ncilor pri/te8- Supr/e$?ere i re$le!entre 'ncr( se tri'uie 0(ncii N&ionle Mol"o/ei8- E!itere unui ir "e cte nor!ti/e8 cre u con"us l cretere clitti/( cti/elor

'(ncilor8 "epo:itelor i cpitlului cestor. 3n pre:ent c"rul le$l l sectorului 'ncr este constituit "in;

- Le$e cu pri/ire l 0nc N&ionl( Mol"o/ei nr. +*b III "in #1 iulie 1__+- le$e institu&iilor ,inncire nr. ++g III "in #1 iulie 1__+.

INSTITU=IILE 0ANCARE DIN R. MOLDO>A Banca Naional a Moldovei veriga cen"ral pri+ul @'uperiorA nivel 1& :nci co+erciale - veriga de :a* nivelul doi @in$eriorA.

INSTITU=II INANCIARE SPECIALE


8/8

INSTITU=IILE DE CREDITARE NE0ANCARE Cse "e sc?i!' /lutr - )g ir!e lesin$ - ) Lo!'r" 1 Centre "e clerin$ 1 Or$ni:&ii "e 9!pru!ut;

Microin/est 1 Asoci&ii "e Econo!ii i 3!pru!ut le Cet(&enilor +gg

Corpor&i "e inn&re Rurl( 1

ALTE INSTITU=II INANCIARE on"uri "e in/esti&ii - * Co!pnii "e si$urre -1g on"uri "e pensii -1

5. organizarea sistemului de credit

Documents