Moned i Credit

REFERAT MONED I CREDITCAP.VI: SISTEME BANCAREBANCA NAIONAL A ROMNIEI

Banca este o unitate economic specializat, care organizeaz circulaia bneasc, efectueaz operaiuni de ncasri i pli n numerar i decontri ntre agenii economici, mobilizeaz mijloace bnesti temporar disponibile n economie, acord credite, emite titluri de credit, emite i pune n vnzare hrtii de valoare, etc. Banca Naional a Romniei, ca banc a bncilor, este banca central a statului, avnd personalitate juridic. Este organul unic de emisiune al statului i stabilete reglementrile n domeniul monetar, de credit, valutar i de pli. Ea realizeaz supravegherea activitii tuturor societilor bancare, le refinaneaz i asigur lichiditatea sistemului bancar. Banca Naional a Romniei a luat fiin la17 aprilie 1880, fiind, din perspectiv cronologic, cea de-a 16-a banc central din lume.Primul guvernatoral Bncii Naionale a fost Ion I. Cmpineanu,ns adevratul ctitor al instituiei a fost Eugeniu Carada.

Dintre principalele cauze care au determinat nfiinarea BNR, menionm: necesitatea, pentru noua clas n formare-burghezia, de a procura bani ieftini, n vederea dezvoltrii sale nevoile statului care era nevoit s apeleze la capitalul strin, n lipsa unui organ bancar naional care s-l sprijine n situaiile grele i care s ndeplineasc rolul de mijlocitor ntre capitalul strin i piaa intern necesitatea nfptuirii reformei monetare pe care rzboiul o ntrerupsese i crease noi dificulti prin emiterea biletelor ipotecare pe care viitorul organ de emisiune trebuia s le retrag solicitrile din domeniul agricol, care suferea mari pierderi n lipsa unui organ de scont i emisiune necesitatea afirmrii independenei economice, prin crearea unui institut naional de emisiune, impus de cucerirea independenei politice n urma rzboiului de independen din 1877. Primele bancnote ale BNR au fost puse n circulaie la 28 noiembrie /10 decembrie 1880. Ele erau vechile bilete ipotecare de diferite valori, transformate n bancnote prin aplicarea unei tampile care purta titulatura bncii. Potrivit statutului su, BNR este banca central a statului, avnd personalitate juridic.. Este o instituie public independent, cu sediul central n municipiul Bucureti i poate avea sucursale i agenii att n municipiul Bucureti, ct i n alte localiti din ar. Obiectivul su fundamental l reprezint asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Principalele atribuii ale BNR: elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb; autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare; emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei; stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia; administrarea rezervelor internaionale ale Romniei.

n ndeplinirea atribuiilor, BNR i membrii organelor sale de conducere nu pot solicita sau primi instruciuni de la autoritaile publice sau de la orice alta instituie sau autoritate. BNR este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare, sub form de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei. De asemenea, este singura n drept s stabileasc valoarea nominal, dimensiunile, greutatea, desenul i alte caracteristici tehnice ale bancnotelor i monedelor, bancnotele trebuind s poarte semntura guvernatorului. BNR: transmite informaii de natura secretului profesional caselor de compensare sau altor structure similar, numai cu acordul expres al autoritilor competente de la care au fost obinute poate participa, mputernicit de Parlament, la organizaii internaionale cu character financiar, bancar, monetar sau de pli i poate s devin membru al acestora exercit drepturi i ndeplinete obligaii care revin Romniei, n calitate de membru al FMI, inclusive utilizarea facilitilor acestei instituii de finanare pe termen mediu i lung, pentru nevoile balanei de pli i consolidarea rezervelor internaionale ale rii poate negocia i ncheia acorduri, convenii sau alte nelegeri privind mprumuturi pe termen scurt i alte operaiuni financiar-bancare cu instituii financiare internaionale, bnci central, societi bancare i nebancare, cu condiia rambursrii acestora n termen de 1 an poate ncheia, n nume propriu sau n numele statului, acorduri de decontare i de pli sau orice alte convenii de decontare i de pli cu instituii plublice sau private care i au sediul n strintate

n cadrul politicii sale monetare i de curs de schimb, BNR poate acorda instituiilor de credit credite pe termene ce nu pot depi 90 de zile, garantate cu:a) titluri de stat provenite din emisiuni publice, prin remiterea lor n portofoliul BNR saub) depozite constituite la BNR sau alte personane juridice agreate de aceasta

Conducerea i organizarea BNR

Banca Naional a Romniei este condus de un Consiliu de administraie. Acesta este alctuit din 9 membri numii de Parlament, cu nominalizarea conducerii executive, pe o perioad de 5 ani, cu posibilitatea rennoirii mandatului. Membrii Consiliului de administraie nu pot fi parlamentari i nu pot face parte, potrivit legii, din justiie sau din administraia public. Structura executiv permanent a Bncii Naionale este format din guvernator i 3 viceguvernatori, dintre care unul este prim-viceguvernator. Ceilali 5 membri nu sunt salariai ai BNR. Preedintele Consiliului de administraie este guvernatorul Bncii Naionale a Romniei. Consiliul de administraie este organismul cu drept de decizie n ceea ce privete politicile n domeniul monetar i al cursului de schimb, autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, monitorizarea sistemelor de pli, organizarea intern a bncii. Consiliul de administraie hotrte, de asemenea, care sunt atribuiile ce revin structurilor executive i personalului Bncii Naionale a Romniei. Pentru asigurarea eficienei procesului decizional, n cadrul BNR funcioneaz 4 structuri operative cu responsabiliti n exercitarea principalelor funcii ale unei bnci centrale:

Comitetul de politic monetar, Comitetul de supraveghere, Comitetul de administrare a rezervelor internaionale Comitetul de audit

Capitalul actual al BNR este de 300 miliarde lei i aparine n ntregime statului. Secretul profesional: membrii consiliului de administraie i salariaii BNR sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii nedestinate publicrii, de care au luat cunotin n cursul exercitrii funciilor lor, nu vor folosi acele informaii pentru obinerea de avantaje persoanle, orice abatere fiind sancionat conform legii. Acetia vor fi obligai s pstreze secretul i dup ncetarea activitii n cadrul bncii. n desfurarea propriei activiti, banca ndeplinete mai multe funcii:1. Funcia de schimb: ea asigur posibilitatea clienilor de a realiza schimbul disponibilitailor bneti din forma lor actual n orice alt form de prezentare.2. Funcia de depozit: se identific n oferta bancar sub forma depozitelor pe care clienii bncii le pot constitui pe diverse scadene sau alte clauze de condiionare.3. Funcia de transfer: asigur posibilitatea deplasrii disponibilitilor clienilor ntre diverse conturi sau ntre diveri titulari de conturi conform dorinelor acestora.4. Funcia de finanare: asigur posibilitatea acoperirii cererii suplimentare de bani prin intermediul creditelor bancare puse la dispoziia clienilor.

Toate aceste funcii se adreseaz n egal msur clienilor bnciipersoane juridice sau persoane fizice. Banca folosete un ansamblu de tehnici, precedee i instrumente specifice n vederea derulrii propriei activiti. Prin lege, aceste activiti ce definesc o banc sunt considerate ca fiind cele de atragere de depozite i acordare de credite.

Politica monetar a BNR

1.intirea direct a inflaiei

Strategia de politic monetar a BNR este intirea direct a inflaiei. Aceasta a fost adoptat n august 2005, dup finalizarea unui proces de pregtire, a crei ultim etap a constituit-o crearea i testarea funcionrii cadrului de analiz economic i de decizie a politicii monetare specific intirii directe a inflaiei. Concomitent au fost satisfcute i celelalte cerine i criterii care condiioneaz eficacitatea acestei strategii i anume: coborrea ratei anuale a inflaiei sub nivelul de 10 %; acumularea unui ctig de credibilitate de ctre banca central i consolidarea acestuia; restrngerea dominanei fiscale, derularea procesului de consolidare fiscal i ameliorarea coordonrii dintre politica fiscal i cea monetar; relativa flexibilizare a cursului de schimb al leului i reducerea gradului de vulnerabilitate a economiei la fluctuaiile acestei variabile; nsntoirea i ntrirea sistemului bancar i relativa cretere a intermedierii bancare; sporirea transparenei i a responsabilitii bncii centrale, precum i a ariei i intensitii comunicrii BNR cu publicul i pieele financiare, inclusiv n ceea ce privete aspectele legate de noua strategie de politic monetar i de pregtirea adoptrii ei; conturarea mai clar a comportamentelor macroeconomice i a mecanismelor de funcionare a economiei necesar identificrii i creterii eficacitii canalelor de transmisie monetar. Demersurile BNR de creare a cadrului organizatoric i tehnic necesar implementrii noii strategii de politic monetar au durat 16 luni i au beneficiat de asisten tehnic acordat de Fondul Monetar Internaional i de Banca Naional a Cehiei.2.Mecanismul de transmisie a politicii monetare

Pe termen scurt evoluia preurilor este supus unor influene multiple, generate de factori provenind din economia naional i din mediul extern, care acioneaz asupra cererii i ofertei agregate. Pe termen mediu i lung, ns, un rol fundamental n asigurarea stabilitii preurilor i revine conduitei politicii monetare. Mecanismul de transmisie a politicii monetare reprezint totalitatea canalelor prin care banca central, utiliznd un set variat deinstrumente de politic monetarpoate influena dinamica cererii agregate i a preurilor din economie. Dintre canalele (sau mecanismele specifice) de transmisie a politicii monetare identificate de literatura de specialitate, practica economic a relevat cu precdere importana urmtoarelor: canalul ratelor dobnzilor practicate de instituiile financiare; canalul creditului; canalul cursului de schimb; canalul efectelor de avuie i bilan; canalul anticipaiilor agenilor economici privind inflaia.3.Raportul asupra inflaiei

O trstur important a strategiei de intire direct a inflaiei o reprezint transparena sa. Aceasta presupune comunicarea ctre public a obiectivelor i a deciziilor de politic monetar (inclusiv a raiunilor care le-au determinat), precum i a proieciei evoluiei inflaiei, precum i a riscurilor i incertitudinilor asociate acesteia. Comunicarea transparent faciliteaz evaluarea public a performanei politicii monetare, contribuind astfel la creterea responsabilitii bncii centrale. n contextul actualei strategii de politic monetar, principalul instrument de comunicare pe care l utilizeaz BNR este Raportul asupra inflaiei. Publicat cu frecven trimestrial (ncepnd din luna august 2005), acesta include cinci seciuni principale: analiza situaiei curente a economiei; explicaii privind deciziile de politic monetar din perioada analizat; proiecia BNR privind evoluia ratei inflaiei pe un orizont de 8 trimestre; incertitudinile i riscurile asociate proieciei; implicaiile acestui context pentru conduita viitoare a politicii monetare.

Banca Naional a Romniei ntocmete buget de venituri i cheltuieli , bilan, respect i aplic planul de conturi, reevalueaz activele i pasivele n conformitate cu Standardele Internaionale de Contabilitate i repartizeaz profitul astfel: 80% la bugetul statului ,10% pentru participarea salariailor , 5% pentru fondul de rezerv i 5% pentru creterea capitalului propriu.

Bibliografie

1.www.bnr.ro2.Moned, Bnci, Credit- editura SYLVI3.Ionel Bostan.Sistemul bancar-organizare,funcionare,control intern i audit-editura TIPOMOLDOVA4.Pavel V. Ungureanu.Banking.Produse i operaiuni bancare-Editura DACIA

2