reglementarea juridică a operaţiunilor de

7/25/2019 Reglementarea Juridic a Operaiunilor De

1/8


2/8

Ordinul de plat (dispoziia de plat)

Este dispoziia pltitorului ctre banca care-l deservete, s transfere beneficiarului o anumit sum,

pe contul acestuia. Pltitorul este denumit ordinator. El iniiaz operaiunea, pltete, stabilete

condiiile plii, constituie depozitul bancar i chiar poate revoca dispoziia de plat n orice moment,pn la executarea plii.

Beneficiarul este destinatarul plii, care trebuie s se conformeze condiiilor prevzute de dispoziia

de plat. Fiind posibil revocarea, el are certitudinea plii doar n momentul efectiv al plii. Banca

intervine doar ca prestator de servicii.

Exist banca ordonatoare, prin care pltitorul d dispoziia efecturii plii prin ordin de plat i la

care l-a constituit depozitul bancar i banca pltitoare, cea care achit beneficiarului plata, i care,

fie solicit anticipat sau ulterior, de la banca ordonatoare, suma ce a pltit-o sau urmeaz s o

plteasc.

Derularea operaiunii de dispoziie de plat, presupune existena unui document, unui formular, deregul tipizat, numit dispoziie de plat, pus la dispoziia clientului de cre bnci, care trebuie s

cuprind:

Numele i adresa ordonatorului plii;

Numele i adresa beneficiarului plii;

Data emiterii;

Ordinul de plat (formularea de a ordona: Pltii);

Suma, n cifre i litere, cu indicarea valutei n care se va face plata;

Motivul plii;

Modul de decontare/plat.n cazul n care prile co-contractante, au domiciliul n ri diferite, decontrile respective sunt

guvernate de un act de drept uniform, i anume: Legea model cu privire la transferurile internaionale

de credit, elaborat de Comisia Naiunilor Unite pentru dreptul comerului internaional, datnd din 22

mai 1992.

3. Cecul, varietile cecului

Cecul este un instrument de plat i nu un instrument de credit. Este un titlu de valoare, supusunor reguli de form, prin care o parte, numit trgtor, d un ordin necondiionat bncii sale, numit

banc tras, s elibereze o anumit sum persoanei indicate n cec, sau deintorului cecului, numit

beneficiar.

n 1931, s-a adoptat Convenia de la Geneva privind legea uniform a cecului. Conform acestei

convenii, elementele obligatorii ale cecului sunt:

a) Denumirea de cec, nscris pe document, n limba n care este redactat ntregul document;

b) Ordinul simplu i necondiionat de a plti o anumit sum (raportul juridic de cec este un raport

independent de raportul juridic ce a servit temei pentru eliberarea cecului);

c) Denumirea bncii trase;

d) Adresa locului plii;


3/8

e) Locul i data emiterii cecului;

f) Semntura trgtorului.

Exist urmtoarele concepii doctrinare, referitoare la cec. Potrivit doctrinei franceze, la baza cecului

st cesiunea de crean, adic trgtorul cecului, cedeaz beneficarului, dreptul de a primi o sum de

bani de la banca tras.

Conform doctrinei germane, la baza cecului st raportul juridic de mandat, unde mandant estetrgtorul, iar banca tras mandatar. Viziunea englez opineaz faptul c cecul este privit ca o

cambie pltibil la vedere.

Convenia stabilete anumite termene limit, n care cecul poate fi prezentat ctre plat pentru

achitare. Un prim termen este de 8 zile, dac cecul este emis i pltit n aceeai ar.

A II-a categorie de termene este de 20 zile dac este emis ntr-o ar i plata se face ntr-o alt ar,

dar pe acelai continent. 70 zile se stabilete n cazul dac emiterea i plata sunt pe continente

diferite.

Termenul ncepe s curg de la data menionat n cec, ca dat de emitere. n general, cecul poate

fi pltit i peste termen, cu acordul trgtorului. n cazul expirrii termenelor indicate, beneficiarulpoate pierde dreptul de regres i trgtorul poate da ordin bncii trase s nu plteasc cecul. Cecul

este un titlu de valoare negociabil, poate participa la circuitul comercial.

Dup modul de transmitere a cecului, avem girarea cecului, adic transmiterea de la un benefiar la

altul.

a) n dependen de transmiterea cecului de la un beneficiar la altul, deosebim:

Cecuri la purttor n cec, trgtorul nu indic numele beneficiarului. Transmiterea sau girul

drepturilor asupra cecului se face prin transmiterea cecului de la un beneficiar la altul, i apoi bncii

pentru a fi platit.

Cecurile la ordin n el trgtorul instituie formula: pltii la ordinulnumele, prenumele,

beneficiarul. Girul unui asemenea cec se face prin ntocmirea unui nou ordin n folosul altui

beneficiar.

La rndul su, girul poate fi de 2 feluri:

girul n alb, cnd numele beneficiarului i data ntocmirii girului nu se indic, figurnd doar

semntura girantului.

girul complet, n care se indic numele noului beneficiar i data ntocmirii girului.

Cecuri nominative, n ele se indic expres numele beneficiarului. De regul nu sunt destinate

girului, dar pentru a fi girate sau andosate, se ntocmete o declaraie de cesiune autentificat

notarial. Plata unui cec poate fi garantat prin aval pentru ntreaga sum sau doar pentru o parte.

Avalul e garania dat de un ter sau chiar de unul din semnatarii cecului, dar niciodat din banca

tras.

b) Dupa modul de ncasare, avem:

Cecuri nebarate, care pot fi pltite n numerar sau n cont fr nici o restricie, la dorina

beneficiarului. Acestea se mai numesc cecuri albe, deschise.

Cecuri barate, care au un semn de demarcaie specific pe faa titlului, ce constau n 2 linii

paralele ce se insereaz de trgtor sau de tras. Acestea sunt utilizate pentru plata dintr-un cont

bancar n altul.Cecul circular, este un titlu la ordin, emis de o banc sau alta instituie creditar, pentru sumele

pe care le au la dispoziie de la emitentul cecului, la data semnrii acestuia. Acesta este pltibil la


4/8

oricare din locurile artate de emitent. Temenul de plat a cecului dat nu este mai mare de 30 de

zile. Girul cecului circular n favoarea emitentului stinge cecul circular.

Cecul de cltorie sau de voiaj, care are o valoare fix imprimat pe el odat cu tiprirea lui. Se

emit de bnci i se vnd clienilor si pentru nlocuirea banilor lichizi i efectuarea cheltuielilor de

cltorie, dar i pentru protejarea clienilor pentru eventualele sustrageri n timpul calatoriei. La data

emiterii cecului de calatorie, beneficiarul semneaz pe fiecare exemplar n faa emitentului, iar ladata prezentrii ctre plat, semneaz nc odat n faa trasului. Prin compararea celor 2

semnaturi se stabilete identitatea beneficiarului. Acest tip de cec poate fi acceptat ctre plat si de

ali corespondeni ai bncii, cum sunt hoteluri, restaurante, magazine, etc. Aceti corespondeni vor

prezenta ulterior cecurile bncii emitente pentru creditarea contului cu sumele corespunztoare.

Cecul potal, este un serviciu bancar dar prestat de pot. Utilitatea acestuia apare n localitile

n care bancile nu snt interesate s-i deschid sucursale, filiale.

4. Cambia

Este un titlu de credit, care reprezint o crean scris, este un titlu de valoare, care conine o

obligaie necondiionat prin care trasul se oblig s plteasc la scaden o anumit sum de bani

beneficiarului.

n 1930, Convenia de la Geneva a adoptat Legea Unitar a Cambiei. n raportul juridic de cambie

particip:

a) Trgtorul, care este i creditor;

b) Trasul sau debitorul;

c) Beneficiarul, care poate fi i trgtorul sau o ter pesoan.Creana trgtorului ctre tras reprezint proviziunea, adic acoperirea cambiei.

Cambia este un titlu de credit, avnd mai multe utiliti:

1. Credit comercial utilizat de regul, de productor n raporturile cu comercianii engro-siti, care

cumpr produsele sale. n momentul vnzrii, pentru a-i acorda cumprtorului un credit de cteva

luni, productorul emite o cambie, al crei tras este cumprtorul, plata urmnd s fie efectuat de

ctre acceptantul cambiei la termenul menionat.

2. Creditul bancar acest credit comercial poate fi valorificat de ctre productor nainte de

scaden, prin scontarea cambiei la o banc. n acest mod, cambia devine proprietatea bncii.

Banca o poate accepta ca o garanie pentru acordarea unui credit bancar, pentru rambursarea unui

credit acordat altei persoane, dect beneficiarul cambiei.

Cambia este un instrument de plat. Poate fi folosit n locul banilor, pentru stingerea unor obligaii.

Ea poate fi uor transmis prin gir de la un beneficiar la altul, pn la termenul de scontare.

Cambia este un instrument de schimb monetar, menit s evite deplasarea banilor.

Deosebim 2 categorii de cambii. Legea cambiei din R. M., scoate n eviden aceste 2 forme:

a) Cambia simpl (biletul la ordin). Este un titlu de credit, emis de debitor, prin care trgtorul se

oblig s plteasc o sum anumit, la scaden, prezentatorului cambiei sau persoanelor artate n

cambie, ori aceluia pe care ea l va arta dup o perioad stabilit. Un gen de cambie simpl este

cambia de trezorerie, emis de ctre Guvern, n persoana Ministerului Finanelor, cu scopul de

acumulare pe un termen scurt a mijloacelor bneti temporar libere. Banca, la rndul su, poate


5/8

emite o cambie bancar, cu scop de acumulare a mijloacelor bneti temporar libere.

b) Trat. Este un titlu de credit ntocmit de creditor, care cuprinde ordinul necondiionat dat de

trgtor trasului, de a plti o sum anumit prezentatorului cambiei sau persoanei artate n cambie

sau aceluia pe carel va arta dup o anumit perioad de timp sau la cerere.

Elementele obligatorii ale cambiei (tratei)

1. Denumirea de cambie trecut n textul titlului, n limba n care este ntocmit;2. Ordinul simplu i necondiionat de a plti o sum determinat;

3. Denumirea sau numele, sediul sau domiciliul, datele bancare ale persoanei care urmeaz s

fac plata (a trasului);

4. Scadena, adic termenul de plat, care este determinat sau determinabil;

5. Locul plii;

6. Numele celui cruia sau la ordinul cruia plata trebuie fcut, indicnd numele/denumirea,

sediul/domiciliul, datele bancare;

7. Data emiterii cambiei;

8. Semntura emitentului, iar pentru persoanele juridice, semntura efului i contabilului ef,autentificate cu tampila unitii, iar semntura persoanei fizice autentificat notarial.

Pentru ca trasul s devin persoan obligat n baza cambiei, ea trebuie s fie acceptat de tras.

Din acel moment, el se transform n debitor cambiat. Acceptarea se poate face numai pn la

scaden. Cambia poate fi garantat prin aval, pentru ntreaga sum, sau pentru o parte numai.

Avalul poate fi dat de un ter sau de unul din semnatari, i chiar de trasul care nu a acceptat cambia.

n practic, avalul este dat de bnci, n special de banca debitorului, adic a trasului care a acceptat

cambia.

Cambia poate fi transmis de la un beneficiar la altul, prin gir sau andosare, care poate fi:

a) Tradiiune;

b) Succesiune.

Girul reprezint operaiunea prin care cambia circul de la un beneficiar la altul. Conform legii

cambiei a R. M., orice cambie poate fi transmis prin gir. Persoanele obligate prin cambie sunt:

a) Trasul;

b) Avalul;

c) Giranii.

Toi ei poart rspundere deplin i solidar fa de ultimul beneficiar. Dac unul din girani sau

avalul, execut la scaden plata fa de beneficiar, la el trec toate drepturile care rezult din cambie.

Dac beneficiarul dorete s primeasc suma cambiei pn la scaden, el poate vinde cambia

bncii sale. Banca va achita suma cambial i va reine un comision, numit dobnd de scont.

5. Acreditivul documentar

Este un angajament prin care o banc, numit banc emitent, se oblig din nsrcinarea i conform

instruciunilor clientului, numit ordonator, s execute o plat sau s autorizeze o alt banc, numit

banc notificatoare (avizatoare) s efectueze o asemenea plat, n folosul beneficiarului, contra

prezentri documentelor ce corespund condiiilor AD.

Este o modalitate de plat, folosit n derularea plilor ntre comerciani aflai n state diferite, acord


6/8

securitate plii, banca asumndu-i o responsabilitate mare.

Subiecii operaiunilor prin AD sunt:

a) Ordonatorul (pltitorul);

b) Banca emitent a ordonatorului;

c) Banca notificatoare (avizatoare) a beneficiarului, de regul;

d) Beneficiarul banilor.n 1993, Camera Internaional de Comer de la Paris, a stabilit regulile i uzanele uniforme privind

AD.

Mecanismul decontrilor cu ajutorul AD

1. ncheierea unui contract comericial internaional, care stabilete ca modalitate de plat AD;

2. Ordonatorul AD d ordini bncii sale s deschid un AD n folosul beneficiarului;

3. Banca emitent a ordonatorului, transfer banii de pe contul clientului su la banca notificatoare,

unde suma este depus ntr-un cont de bilan special;

4. Banca notificatoare ntiineaz beneficiarul despre deschiderea AD;

5. Beneficiarul plii execut obligaiile contractuale, expediaz marfa, presteaz serviciul iperfecteaz documentele n conformitate cu condiiile AD, pentru a putea ridica contra-valoarea

mrfii sau a serviciului;;

6. Beneficiarul prezint documentele de executare bncii notificatoare pentru control;

7. Numai dup ce documentele prezentate sunt verificate i corespund ntocmai condiiilor AD,

transfer banii pe contul beneficiarului;

8. Banca notificatoare remite documentele de executare bncii emitente, pentru a le prezenta

clientului su i care va putea recepiona marfa numai contra acestor documente.

AD este supus la 2 principii de baz:

a) Principiul autonomiei AD AD este o tranzacie individual fa de contractul comercial, care a

servit doar baz pentru emiterea AD.

b) Principiul strictei executri banca nu va primi spre executare plile de la beneficiarul

documentar, care sunt aproximativ conforme condiiilor AD.

Clasificarea A.D.

1. n dependen de caracterul obligaiei bncii emitente:

AD revocabile, care pot fi anulate n mod unilateral de ordonator;

AD irevocabile, atunci cnd banca emitent garanteaz c AD nu va fi retras n mod unilateral de

ordonator. Asemenea AD poate fi anulat doar prin acordul comun al ordonatorului i beneficiarului.

Caracterul irevocabil se indic n contract.

2. n dependen de caracterul obligaiilor bncii notificatoare:

AD confirmate, cnd banca notificatoare se oblig ea nsi s verifice documentele despre

executare de ctre beneficiar i s efectueze plata;

AD neconfirmate, cnd banca notificatoare nu-i asum o asemenea obligaie, documentele

despre executare fiind transmise pentru control, bncii emitente;

AD specializate, acestea rezult din anumite reglementri legale:

AD stand-by, scrisoare de credit, utilizat n special n SUA, unde legislaia interzice bncilor s

prezinte garanii i serviciul stand-by este o form ascuns a garaniilor bancare.AD cu clauz roie (clauz verde). Acest AD permite bncii notificatoare s elibereze un avans

benficiarului, pn la prezentarea documentelor de executare. De regul, se utilizeaz n cazul


7/8

intermedierii sau cnd beneficiarul este un productor care nu dispune de mijloace necesare pentru

producerea mrfurilor sau anumitor componente ale ei, pentru a putea s le livreze la termen.

Cererea de deschidere a AD trebuie s conin n mod obligatoriu, urmtoarele date:

a) Tipul AD;

b) Datele despre ordonator;

c) Date despre banca emitent;d) Data deschiderii AD;

e) Locul unde vor fi prezentate documentele pentru control;

f) Modalitatea de consumare a AD;

g) Modalitatea de notificare a transferului AD;

h) Valoarea AD;

i) Condiiile plii;

j) Indicaii cu privire la admisibilitatea livrrilor pariale a obiectului contractului comercial;

k) Termenul de expediere a mrfurilor, produselor, serviciilor i descrierea acestora;

l) Condiiile livrrii;m) Indicarea clar a documentelor i a termenelor de prezentare a lor;

n) Semntura ordonatorului.

6. Incasoul documentar

Este o modalitate de plat, prin care banca vnztorului, a exportatorului, este nsrcinat s

ncaseze o sum anumit de bani de la cumprtor, contra prezentrii unor documente. n 1995, s-

au stabilit regulile i uzanele uniforme pentru INCASO, de ctre Camera Internaional de Comerde la Paris.

Mecanismul decontrilor prin INCASO documentar (ID):

1. ncheierea unui contract comercial care stabilete ca modalitate de plat ID;

2. Executarea obligaiilor contractuale;

3. Vnztorul remite bncii sale documentele despre executare stipulate n contract, mpreun cu

dispoziia de a ncasa o anumit sum de bani de la banca cumprtorului;

4. Banca vnztorului remite documentele bncii cumprtorului, care le verific, i, dup ce le

transmite cumprtorului, debiteaz contul cumprtorului cu suma indicat.

5. Cumprtorul, avnd documentele despre executare, poate primi marfa de la transportator;

6. Banca cumprtorului transfer suma bncii vnztorului, care crediteaz contul vnztorului.

Deosebirea dintre AD i ID

a) Iniiativa deschiderii ID revine vnztorului, exportatorului, iar n cazul AD, de la pltitor, de la

importator.

b) n cazul AD, banca acioneaz n calitate de garant al clientului su, iar n cazul ID, ca un simplu

prestator de servicii.

c) n cazul AD, beneficiarul plii are garania solvabilitii partenerului su, iar n cazul ID,

beneficiarul plii nu dispune de o asemenea garanie, de aceea ID se utilizeaz doar atunci cnd

posibilitile i dorina de a plti a cumprtorului, nu se pun la ndoial.

Dispoziia de INCASO trezorerial (general)


8/8

Este dispoziai beneficiarului privind livrarea incontestabil a unei anumite sume de bani, din contul

pltitorului, fr acordul acestuia, n baza documentelor executorii sau altor acte, care stabilesc

dreptul virrii incontestabile. Ca de exemplu:

a) titlurile executorii eliberate de instanele judectoreti;

b) nscripiile executorii ale notarului;

c) documentele executorii eliberate de organele de executare;d) documentele echivalente la perceperea restanelor n bugetul de stat, fondul social, etc.;

e) deciziile organelor n a cror competen intr examinarea cauzelor contravenionale,

administrative, aplicarea sanciunilor financiare.

Dispoziiile de INCASO se ntocmesc de ctre beneficiar n 4 exemplare, i se prezint bncii

beneficiare, mpreun cu documentele executorii sau echivalentele acestora. Primul exemplar

servete drept baz pentru trecerea de la scderea din contul pltitorului a sumei i se pstreaz de

banca pltitoare, n mapa cu documentele zilei.

Al II-lea i al III-lea exemplar, banca pltitoare le remite bncii beneficiare, prin intermediul B.N.M.,

unde, exemplarul II servete ca baz pentru nregistrarea sumei n contul beneficiarului i sepstreaz de banc n mapa cu documentele zilei.

Exemplarul III, mpreun cu extrasul din cont, se nmneaz beneficiarului, iar exemplarul IV, cu

meniunea bncii pltitoare, mpreun cu extrasul din cont, se remite pltitorului.

Cardurile bancare

Efectuarea operaiunile prin intermediul cardurilor bancare este reglementat prin regulamentele

BNM. Cardul bancar este un suport de informaie, standartizat, protejat i individualizat, utilizat de

deintor n modul prevzut n obligaiile reciproce cu emiterea cardurilor, i acceptat de comerciant,

n calitate de instrument de plat, la procurarea de bunuri, servicii, obinerea de numerar, etc.

Acestea pot fi att cartele de credit, ct i debit. ntre emitenii i utilizatorii cardurilor bancare, se

ncheie un contract de carte bancar.

reglementarea juridică a operaţiunilor de

Documents