PROBLEME RIDICATE DE APLICAREA LEGII ASIGURARII OBLIGATORII A

LOCUINTELOR LA DEZASTRE.Cazul seismelor

Forumul International al Riscurilor CAtastrofaleForumul International al Riscurilor CAtastrofale -- ICAR 2011ICAR 2011Asigurarile de locuinte la ora bilantului Asigurarile de locuinte la ora bilantului

Editia a VIIIEditia a VIII --a 10 octombrie 2011, Hotel Radisson BLU a 10 octombrie 2011, Hotel Radisson BLU --Bucuresti, RomaniaBucuresti, Romania

Dr. Ing. Emil - Sever GEORGESCUDirector Stiintific Constructii

INCD URBAN-INCERC

Dr. ing . Emil-Sever GEORGESCU

Director Stiintific ConstructiiINCD URBAN-INCERC Director ECBR -EUROPEAN CENTER FOR BUILDINGS REHABILITATION – EUR -OPA MAJOR HAZARDS AGREEMENT

Cercetator stiintific grad ILaborator Evaluarea riscului seismic si actiuni in constructiiSucursala INCERC Bucuresti

Sos. Pantelimon 266,Sos. Pantelimon 266, BucurestiBucuresti

SE LUCREAZA DE 10 ANI...Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locu intelor impotriva cutremurelor, alunecarilor de teren sau inundat iilor a condus la multe discutii, sperante si chiar opinii ne gative ale populatiei, presei si asiguratorilor

�� Din 2001...2002 pana in 2008...2010 sDin 2001...2002 pana in 2008...2010 s --a lucrat mult, sa lucrat mult, s --au au consumat resurse si sperante, suntem inca la inceput consumat resurse si sperante, suntem inca la inceput

�� Dezbateri Parlament, Guvern, UNSAR, UNSICARDezbateri Parlament, Guvern, UNSAR, UNSICAR�� Un mare efort al CSA Un mare efort al CSA -- ss--a constituit PAIDa constituit PAID�� Obligativitatea asigurarii locuintei a generaObligativitatea asigurarii locuintei a genera tt asteptari deosebiteasteptari deosebite

�� LLocuitorii proprietari ocuitorii proprietari -- nu au inca perceptia riscului si nici nu au inca perceptia riscului si nici posibilitati financiare pentru a incheia asigurariposibilitati financiare pentru a incheia asigurari facultative facultative de masade masa

�� Statul nu are resurse suficiente sa acorde asistenta i n orice Statul nu are resurse suficiente sa acorde asistenta i n orice conditiiconditii

�� La ce sa ne asteptam in zonele seismice ?La ce sa ne asteptam in zonele seismice ?�� ““ In ce neIn ce ne --am bagat ...? am bagat ...? ””

Romania. Unde se pot produce cutremure ? Harta de zonare Cod P100-1/2006

Expunerea la risc a locuintelor si populatiei – este si expunerea PAID

�� Recensamant 2002Recensamant 2002�� peste peste 4.846.572 cladiri 4.846.572 cladiri -- 8.110.407 8.110.407 locuinte locuinte

�� In In orasele din orasele din zona zona predispusapredispusa la la cutremurecutremure de de VranceaVrancea este este expusaexpusa ccacca . 35% . 35% dindin populatiapopulatia tariitarii , , respectivrespectiv peste 66% peste 66% dindin populatiapopulatia urbanaurbana a a tariitarii

�� iin n zonelezonele cucu seismicitateseismicitate ridicataridicata (peste VII MSK) (peste VII MSK) suntsuntamplasateamplasate ccacca . 40 . 40 oraseorase densdens populatepopulate ..

�� in in zonelezonele expuseexpuse la la cutremurecutremure crustalecrustale si si superficialesuperficialeeste este expusaexpusa peste 10% peste 10% dindin populatiapopulatia urbanaurbana a a tariitarii

Ce stim ? Ce nu stim ?�� Cati asigurati avem in 2011 pentru nivel 10.000 eur o si Cati asigurati avem in 2011 pentru nivel 10.000 eur o si

cati pentru 20.000 euro, rural / urban. Cati pe jud ete ?cati pentru 20.000 euro, rural / urban. Cati pe jud ete ?�� Cati evaluatori ar trebui ca sa faca evaluarea / Cati evaluatori ar trebui ca sa faca evaluarea /

verificarea în functie de numarul de asigurati pe j udete verificarea în functie de numarul de asigurati pe j udete �� Cate dosare poate rezolva pe teren pe zi un evaluat orCate dosare poate rezolva pe teren pe zi un evaluat or�� Ce parte a dosarului poate sa rezolveCe parte a dosarului poate sa rezolve�� Ce institutie poate avea numarul adecvat de evaluat oriCe institutie poate avea numarul adecvat de evaluat ori�� Cate firme asociate la PAID au sucursale / birouri în Cate firme asociate la PAID au sucursale / birouri în

toate judetele toate judetele �� Ce grupuri de judete pot fi arondate la centrele ma i Ce grupuri de judete pot fi arondate la centrele ma i

puterniceputernice�� De unde stie proprietarul ce sa puna la dosar cf De unde stie proprietarul ce sa puna la dosar cf

ordinelor CSAordinelor CSA�� Exista activitati care nu sunt acoperite inca legalExista activitati care nu sunt acoperite inca legal --

organizatoric, logistic si/sau tehnic organizatoric, logistic si/sau tehnic �� la nivel PAID la nivel PAID �� la nivel teritorialla nivel teritorial

Evaluarea gradului de avariere dupa un eveniment distructivSituatii specifice si intrebari

�� Scenarii posibile Scenarii posibile –– numar de solicitari in caz de numar de solicitari in caz de cutremur, de alunecari de teren sau de inundatiicutremur, de alunecari de teren sau de inundatii�� Cazul caselor Cazul caselor –– numeroase dar mai usor de numeroase dar mai usor de

evaluatevaluat�� Cazul blocurilor Cazul blocurilor –– mai putine dar cer expertmai putine dar cer expert

�� Cum sa avem evaluatori competentiCum sa avem evaluatori competenti�� Ce pregatire ar trebui sa aibaCe pregatire ar trebui sa aiba�� Cine ii instruieste din timpCine ii instruieste din timp�� Cat costa pregatirea lorCat costa pregatirea lor�� Cat costa plata lor pe terenCat costa plata lor pe teren

Cutremur 4.03.1977�� zona de intensitati I = VIII zona de intensitati I = VIII -- extindere moderata extindere moderata

la curbura Carpatilor la curbura Carpatilor sisi amplificari cu I = VIII de amplificari cu I = VIII de la Bucuresti, Zimnicea si Iasi, la Bucuresti, Zimnicea si Iasi, ccacca . . 55--10 % din 10 % din teritoriu. teritoriu.

�� CcaCca. . 45 % din teritoriu 45 % din teritoriu -- intensitati I = VII MSK. intensitati I = VII MSK. �� 1570 1570 mortimorti , 11.300 , 11.300 ranitiraniti�� PierderiPierderi peste 2 peste 2 mldmld . $,. $, adicaadica 5% PIB, 5% PIB, peste peste

50% 50% fiindfiind la la locuintelocuinte�� In Bucuresti In Bucuresti -- 90% 90% dindin victime si 70% victime si 70% dindin

pierderipierderi (1,4 (1,4 mldmld . US$). . US$). ((RaportRaport BancaBanca MondialaMondiala , 1978)., 1978).

�� ReRe--evaluari recente: cca. 20% din PIB pierderi evaluari recente: cca. 20% din PIB pierderi in 1977in 1977

Bucuresti, 4 martie 1977Blocuri Colonade - Ion Ghika

Cofetaria Casata, 4 martie 1977

Bloc Mantuleasa22

A supravietuitla 4 martie 1977

�� Pare solid...Pare solid...�� Se mai puteaSe mai puteaasigura ?asigura ?

�� Bloc Bloc MantuleasaMantuleasa22 22 ––

�� a a supravietuitsupravietuitla 4 la 4 martiemartie 19771977dardar betonulbetonul din din stalpistalpi era era carbonatatcarbonatat sisi se se macinamacina , , armaturaarmaturacorodatacorodata , , insuficientainsuficienta sisideformatadeformata

�� BloculBlocul a a fostfostdemolatdemolat

Ce fac altii ?

Noua Zeelanda

�� Tara cu cel mai vechi si puternic sistem Tara cu cel mai vechi si puternic sistem de asigurare obligatorie la dezastrede asigurare obligatorie la dezastre

�� A avut nesansa a doua cutremure A avut nesansa a doua cutremure distructive in 2010 si 2011, practic in distructive in 2010 si 2011, practic in aceeasi zona urbana si dens populataaceeasi zona urbana si dens populata

Cutremurul din 4 septembrie 2010, Darfield, Mw 7.1, H 40 km.Cutremurul din 22 februarie 2011, Christchurch,

Mw 6,3, H 6 km

Christchurch, avarii la cutremurul din4 septembrie 2010

Exemplu de timp necesar evaluarii si platii

despagubirilor

In 7 luni s-a rezolvat doar 50%

Cazul cutremurelor repetate

Cutremur Tohoku -Sendai, Japonia, 11 martie 2011, Mw 9 + tsunami 30mCe si cum evaluam ?

Cui platim asigurarea ? Casei sau vaporului

Cutremur Tohoku -Sendai, Japonia, 11 martie 2011

�� Peste 120.000 cladiri distrusePeste 120.000 cladiri distruse�� Datele de la General Insurance Association of JapanDatele de la General Insurance Association of Japan

Dupa 7 luni: cca. 97.80 % cereri rezolvate sau Dupa 7 luni: cca. 97.80 % cereri rezolvate sau investigate investigate

�� La 28 sept. 2011La 28 sept. 2011�� 808.282 solicitari808.282 solicitari�� 790.872 cazuri rezolvate790.872 cazuri rezolvate�� 693.707 plati693.707 plati

�� Se va ajunge la cca. 1,2 trilion Yen ...Se va ajunge la cca. 1,2 trilion Yen ...•• (rata cca. 100 Yen per USD) (rata cca. 100 Yen per USD)

�� Continua sa fie primite cereri ...ca. 800 pe zi Continua sa fie primite cereri ...ca. 800 pe zi

Aplicarea Legii 260Aspecte care impun solutii metodologice, evaluari tehnice si o buna informare a populatiei

�� Starea initiala a cladirii: Starea initiala a cladirii: inspectia deinspectia de riscrisc�� Evaluarea avariilor: Evaluarea avariilor: prim risc, 72 ore ?, efecte directeprim risc, 72 ore ?, efecte directe --indirecteindirecte�� Competenta si capacitatea de a evalua tehnic si eco nomic Competenta si capacitatea de a evalua tehnic si eco nomic

avariile: avariile: actiunea de evaluare a situatiei de dupa evenimentul actiunea de evaluare a situatiei de dupa evenimentul cauza va cere multi specialisti cu baza atat de asig urari cat sicauza va cere multi specialisti cu baza atat de asig urari cat siinginereasca.inginereasca.

�� Modul de cheltuire a sumelor din despagubiriModul de cheltuire a sumelor din despagubiri�� ce reparatii si consolidari se facce reparatii si consolidari se fac�� evidenta cladirilor avariate, indemnizate pentru pagube si inca evidenta cladirilor avariate, indemnizate pentru pagube si inca

nereparate sau neconsolidate nereparate sau neconsolidate �� reparatiile superficiale si necontrolate, in loc de co nsolidari,reparatiile superficiale si necontrolate, in loc de co nsolidari,

ne pot duce la situatia de dupa cutremurul din 1940 i ar ne pot duce la situatia de dupa cutremurul din 1940 i ar reparatiile avizate dar limitate ne pot conduce la si tuatia de reparatiile avizate dar limitate ne pot conduce la si tuatia de dupa 1977dupa 1977

�� Politici si masuri conexe:Politici si masuri conexe:�� consemnarea la Primarie si fisc a situatiei de avarie re a consemnarea la Primarie si fisc a situatiei de avarie re a

cladirii si comunicarea catre eventualul cumparator sau cladirii si comunicarea catre eventualul cumparator sau chirias a situatiei, spre a face tranzactii in cunost inta de cauchirias a situatiei, spre a face tranzactii in cunost inta de cau za za si asi a --si asuma participarea la lucrarile ulterioaresi asuma participarea la lucrarile ulterioare

Ce se va face cu banii primiti de la asigurarea obligatorie ?

�� Pentru sanatatea sistemului de asigurari si pentru Pentru sanatatea sistemului de asigurari si pentru reducerea riscului este la fel de importanta si reducerea riscului este la fel de importanta si procedura de expertiza tehnica si proiectare a procedura de expertiza tehnica si proiectare a reparatiei sau consolidarii, de cheltuire a sumelor , si reparatiei sau consolidarii, de cheltuire a sumelor , si inspectia dupa ce au fost aplicate masurile de inspectia dupa ce au fost aplicate masurile de readucere la o situatie sigura si apte de utilizare . readucere la o situatie sigura si apte de utilizare .

�� Banii de la despagubiri sa fie utilizati sub contr ol Banii de la despagubiri sa fie utilizati sub contr ol public (tehnic si managerial) numai pentru lucraril e public (tehnic si managerial) numai pentru lucraril e care asigura in primul rand siguranta structurilor, care asigura in primul rand siguranta structurilor, protectia vietii si a proprietatii. protectia vietii si a proprietatii.

�� Astfel de prevederi trebuie sa fie clare si corecte tehnic Astfel de prevederi trebuie sa fie clare si corecte tehnic mai ales pentru condominii.mai ales pentru condominii.

CE POATE OFERI INCD URBAN -INCERC

�� sugestii de modificare / completare a ordinelor CSA spre a sugestii de modificare / completare a ordinelor CSA spre a clarifica anumite prevederi si a nu crea obligatii greu de clarifica anumite prevederi si a nu crea obligatii greu de respectatrespectat

�� sugestii de explicare termeni sau situatii specifice pentru sugestii de explicare termeni sau situatii specifice pentru asiguratori si asigurati asiguratori si asigurati –– diseminare diseminare

�� sugestii de structurarea procesului de cereri de desp ăgubire sugestii de structurarea procesului de cereri de desp ăgubire / / declarare / constatare / evaluare a daunelor si a compe tentei declarare / constatare / evaluare a daunelor si a compe tentei evaluatorilor in functie de etapa si scop / obiect s au termeneleevaluatorilor in functie de etapa si scop / obiect s au termenelecerute de lege: cerute de lege: �� proprietar / evaluator primar proprietar / evaluator primar –– in principal pentru locuinte in in principal pentru locuinte in

cladiri individualecladiri individuale�� evaluatori specializati evaluatori specializati –– in special pentru cladiri colective de in special pentru cladiri colective de

tip bloctip bloc�� expert atestat expert atestat –– pt. partea tehnica...stabileste gradul de pt. partea tehnica...stabileste gradul de

avariere / distrugere) si interventia necesara (reparatie, avariere / distrugere) si interventia necesara (reparatie, consolidare, inlocuire elemente, reconstructie)consolidare, inlocuire elemente, reconstructie)

�� evaluator specializat evaluator specializat –– cat costa aplicarea interventiei cat costa aplicarea interventiei propuse fata de valoarea despagubirii)propuse fata de valoarea despagubirii)

�� evaluator coordonator din partea PAID evaluator coordonator din partea PAID –– verificare verificare documente, rezolvare reclamatii, relatii cu justitiadocumente, rezolvare reclamatii, relatii cu justitia

URBAN – INCERC poate colabora la:

�� Scenarii de efecte posibile la care PAID trebuie sa Scenarii de efecte posibile la care PAID trebuie sa faca fatafaca fata

�� educarea asiguratilor prin elaborare ghid educarea asiguratilor prin elaborare ghid –– pliant pliant de evaluare primara de evaluare primara –– de catre asigurat cu de catre asigurat cu documente si formulare de raportare / constatare documente si formulare de raportare / constatare primara a daunelor din partea asiguratului, pe primara a daunelor din partea asiguratului, pe tipuri de locuinte si riscuri asigurate (cutremur, tipuri de locuinte si riscuri asigurate (cutremur, alunecari de teren, inundatie)alunecari de teren, inundatie)

�� elaborare indrumar metodologic intocmirea / elaborare indrumar metodologic intocmirea / verificarea documentatiilor tehnicoverificarea documentatiilor tehnico --economice economice care insotesc si fundamenteaza despagubirea din care insotesc si fundamenteaza despagubirea din dosarul de daunadosarul de dauna

�� sugestii de tematica pentru instruirea sugestii de tematica pentru instruirea evaluatorilor de teren si a celor de la societatile evaluatorilor de teren si a celor de la societatile autorizate autorizate -- actionare PAIDactionare PAID

�� propuneri de organizare a unui sistem de baza / propuneri de organizare a unui sistem de baza / minim de evaluatori proprii si/sau cu conventie minim de evaluatori proprii si/sau cu conventie ––cadru la societatile actionare PAID, si acoperire cadru la societatile actionare PAID, si acoperire tehnicotehnico --organizatorica a evaluarii daunelor in organizatorica a evaluarii daunelor in raport cu numarul de polite incheiate in teritoriuraport cu numarul de polite incheiate in teritoriu�� organizare sistemorganizare sistem�� cursuri de evaluatori cursuri de evaluatori –– angajati ai societatilor angajati ai societatilor

autorizate autorizate -- actionare PAIDactionare PAID�� cursuri de pregatire rapida a unor evaluatori de cursuri de pregatire rapida a unor evaluatori de

daune la nivel primar (pensionari, studen ţi) in daune la nivel primar (pensionari, studen ţi) in caz de incidenta a unor dezastre cu numar caz de incidenta a unor dezastre cu numar mare de cereri mare de cereri ––continut, durata, fezabilitatecontinut, durata, fezabilitate

�� cursuri de pregatire anticipata a unor cursuri de pregatire anticipata a unor evaluatori de rezerva de la alte societati de evaluatori de rezerva de la alte societati de asigurariasigurari

10 CONCLUZII PENTRU ASIGURARILE OBLIGATORII DIN

ROMANIA1.1. Legea privind asigurarea obligatorie a locuintelor este Legea privind asigurarea obligatorie a locuintelor este

necesaranecesara , , dar difera de RCA. dar difera de RCA. 2.2. Elaborarea a durat aproape un deceniu Elaborarea a durat aproape un deceniu -- un semnal al un semnal al

complexitatii problemeicomplexitatii problemei . . 3.3. La nivelLa nivel PAID, trebuie detaliate cu atentie normele PAID, trebuie detaliate cu atentie normele

metodologice, metodologice, a caror componenta tehnica nu trebuie tratata a caror componenta tehnica nu trebuie tratata in spirit excesiv administrativin spirit excesiv administrativ . . Gradul de subscriere trebuie Gradul de subscriere trebuie sporit odata cu pregatirea pentru a face fata eveniment elor.sporit odata cu pregatirea pentru a face fata eveniment elor.

4.4. Din punctul de vedere al autoritatilor, asigurarile obli gatorii Din punctul de vedere al autoritatilor, asigurarile obli gatorii pot reprezenta o solutie adecvata pentru ca populatia sa pot reprezenta o solutie adecvata pentru ca populatia sa recupereze o parte din pierderile tangibile. recupereze o parte din pierderile tangibile.

5.5. Actualele valori limita si valoarea primelor pot fi cri ticate inActualele valori limita si valoarea primelor pot fi cri ticate inspecial prin prisma marimii lor in raport cu pierderea ma xima special prin prisma marimii lor in raport cu pierderea ma xima probabila si cu reasigurarea necesara. probabila si cu reasigurarea necesara.

6.6. In viitor, sunt necesare si posibile ajustari ale va lorilor In viitor, sunt necesare si posibile ajustari ale va lorilor asigurate si primelor aferente, care ar putea sa ia in asigurate si primelor aferente, care ar putea sa ia in considerare atat marimea si tipul constructiei, cat si ponderea considerare atat marimea si tipul constructiei, cat si ponderea materialelor de constructie, parametri care conditioneaz a si materialelor de constructie, parametri care conditioneaz a si tipul avariilor si valoarea pagubei potentiale, pentru a se tipul avariilor si valoarea pagubei potentiale, pentru a se ajunge la sume de despagubiri care sa reprezinte intrajunge la sume de despagubiri care sa reprezinte intr --adevar adevar un factor de sprijin social.un factor de sprijin social.

7. Acest sistem poate asigura doar o parte din fond urile necesar7. Acest sistem poate asigura doar o parte din fond urile necesar e e reconstructiei, cel mult o parte din avansul pentru consolidare reconstructiei, cel mult o parte din avansul pentru consolidare si asta numai cu masuri legal si administrative sup limentare. si asta numai cu masuri legal si administrative sup limentare. Ar fi util ca si in Romania sa se coreleze in viito r obligativitAr fi util ca si in Romania sa se coreleze in viito r obligativit atea atea asigurarilor cu alte politici publice, legi si ord onante.asigurarilor cu alte politici publice, legi si ord onante.

8. Banii de la despagubiri sa fie utilizati numai pentru lucrar8. Banii de la despagubiri sa fie utilizati numai pentru lucrar ile ile care asigura in primul rand siguranta structurilor si evitarea care asigura in primul rand siguranta structurilor si evitarea pierderilor viitoare la asigurator. pierderilor viitoare la asigurator.

9. 9. PPopulatia trebuie informata ca asigurarea obligatori e nu este opulatia trebuie informata ca asigurarea obligatori e nu este nici taxa, nici sistem de ajutor reciproc si sa res pecte unele nici taxa, nici sistem de ajutor reciproc si sa res pecte unele reguli de baza legate de specificul hazardurilor si riscurilor. reguli de baza legate de specificul hazardurilor si riscurilor.

10.10.Cetatenii trebuie sa stie clar ce anume este asigur at si ce nu Cetatenii trebuie sa stie clar ce anume este asigur at si ce nu este, cine si cat de corect va evalua paguba, in ce mod si in caeste, cine si cat de corect va evalua paguba, in ce mod si in ca t t timp va ajunge sa isi refaca siguranta cladirii, ci ne controleaztimp va ajunge sa isi refaca siguranta cladirii, ci ne controleaz a a acest proces, etc.acest proces, etc. Sunt necesare programe de diseminareSunt necesare programe de diseminare --educare. educare.

Cercetatorii din ingineriaseismica si constructiisunt parteneriai asiguratorilorsi autoritatilor !

Dar CSA si PAID trebuiesa actioneze din timp !

Va multumescpentru atentie !