oug 50 2010 - contractele de credit pentru consumatori

8/20/2019 OUG 50 2010 - Contractele de Credit Pentru Consumatori

1/48

ORDONANŢĂ DE URGENŢĂ Nr. 50 din 9 iunie 2010 privind contractele de credit pentru consu atori

Text în vigoare începând cu data de 3 mai 2013 REALIZATOR: O!"A#IA $E I#%OR!ATI & #EA!'

Text actua(i)at prin produ*u( in+ormatic (egi*(ativ LE, E,"ERT în -a)aacte(or normative modi+icatoare. pu-(icate în !onitoru( O+icia( a( României. "artea I. pân/ (a 30 apri(ie 2013

Act de bază#B! Ordonan a de urgen / a uvernu(ui nr 042010

Acte modificatoare

#M1 ! Legea nr 25542010#M2 ! Ordonan a de urgen / a uvernu(ui nr 6342012#M3 ! Legea nr 13742013

!odi+ic/ri(e 8i comp(et/ri(e e+ectuate prin acte(e normative enumeratemai *u* *unt *cri*e cu +ont ita(ic 9n +a a +iec/rei modi+ic/ri *au comp(et/ri e*teindicat actu( normativ care a e+ectuat modi+icarea *au comp(etarea re*pectiv/.în +orma#M1 . #M2 etc

#CIN NOTĂ:Ordonan a de urgen / a uvernu(ui nr 042010 a +o*t apro-at/ cu

modi+ic/ri prin Legea nr 25542010 #M1 ;

#BAv"nd #n vedere c$ transpunerea %i i ple entarea #n le&isla'ia na'ional$ a

Directivei 200()*()+E a ,arla entului European %i a +onsiliului din 2- aprilie200( privind contractele de credit pentru consu atori %i de a ro&are a Directivei(/)102)+EE a +onsiliului tre uie reali at$ p"n$ la data de 11 iunie 2010adoptarea pre entei ordonan'e de ur&en'$ se i pune pentru a per ite creditorilor s$ #ndeplineasc$ o li&a'iile prev$ ute #n actul nor ativ european ast el #nc"t s

ie atins o iectivul de creare a pie'ei interne co unitare care i pune asi&urareaunui cadru de re&le entare unitar la nivelul Uniunii Europene.

Ţin"nd cont de aptul c$ #n lipsa unei re&le ent$ri i ediate a contractelorde credit pentru consu atori ace%tia nu ar putea ene icia de drepturile prev$ ute de actul nor ativ european %i c$ s3ar crea o denaturare a concuren'ei

lu"nd #n considerare aptul c$ actul nor ativ #ncura4ea $ o ilitateaconsu atorilor #n sensul de a li se per ite acestora utarea creditelor de la un

creditor la altul #n condi'ii contractuale ai avanta4oase posi ilitateaconsu atorilor de a ra ursa anticipat su ele contractate $r$ a pl$ti penalit$'ie cesive #n condi'iile &enerate de cri a econo ico3 inanciar$ cu i pact asupra


2/48

veniturilor per a ilie actul nor ativ creea $ cadrul necesar pentru relansareaacord$rii de credite #n condi'ii de transparent$ %i li er$ concuren'$ instituindu3se ast el ecanis e care s$ en'in$ un &rad su icient de solva ilitate at"tde itorilor c"t %i creditorilor

pentru a se evita posi ilitatea declan%$rii procedurii de in rin&e ent de

c$tre +o isia European$ # potriva Ro "niei'in"nd cont de aptul c$ aceste aspecte vi ea $ interesul pu lic %iconstituie situa'ii de ur&en'$ %i e traordinare a c$ror re&le entare nu poate ia "nat$

#n te eiulart. 115 alin. 6*7 din +onstitu'ia Ro "niei repu licat$

Guvernul României adopt$ pre enta ordonan'$ de ur&en'$.

+A,8 O:U: 8

Obiect, domeniu de aplicare şi de ini!iiAR . 1,re enta ordonan'$ de ur&en'$ re&le entea $ drepturile %i o li&a'iile

p$r'ilor #n ceea ce prive%te contractele de credit pentru consu atori.#M1AR . 2 "re)enta ordonan / de urgen / *e ap(ic/ contracte(or de credit. cu

urm/toare(e excep ii:a; contracte de încde*coperitu(ui de cont>. pe -a)a c/roracreditu( tre-uie ram-ur*at în termen de o (un/=

c; contracte de credit pe -a)a c/rora creditu( e*te acordat +/r/ do-ând/ 8i +/r/ a(te co*turi. precum 8i contracte de credit cu termen de ram-ur*are într?o perioad/ de 3 (uni 8i pentru care *unt de p(/tit numai co*turi ne*emni+icative "rin co*turi ne*emni+icative *e în e(ege co*turi de pân/ (a 0. @ din va(oareacontractu(ui de credit=

d; contracte de credit acordate de c/tre un anga ator anga a i(or */i cutit(u acce*oriu. ca *pri in pentru ace8tia. +/r/ do-ând/ *au cu o do-ând/ anua(/e+ectiv/ mai mic/ decât cea practicat/ pe pia / 8i care nu *e o+er/ în genera( pu-(icu(ui=

e; contracte de credit înc


3/48

tran)ac ie re+eritoare (a unu( *au mai mu(te in*trumente +inanciare dintre ce(e prev/)ute (aart 2 pct 1 din Regu(amentu( nr 314200B privind comp(etareaunor reg(ement/ri a(e omi*iei #a iona(e a Ca(ori(or !o-i(iare. în vedereaimp(ement/rii unor prevederi a(e directive(or europene. apro-at prinOrdinu(

omi*iei #a iona(e a Ca(ori(or !o-i(iare nr 10B4200B. atunci când *ocietatea

de inve*ti ii *au in*titu ia de credit care acord/ creditu( e*te imp(icat/ într?oa*t+e( de tran)ac ie= +; contracte de credit care *unt re)u(tatu( unei


4/48

e7 acord$ credit cu o do "nd$ anual$ e ectiv$ ai ic$ dec"t cea practicat$ #n od o i%nuit pe pia'$ sau #n li itele unui pla on prev$ ut dele&isla'ie>

7 co ponen'a acesteia este li itat$ la persoane care #%i au re%edin'a saulocul de unc$ #ntr3o anu it$ re&iune sau la an&a4a'i %i pensionari ai unui

anu it an&a4ator ori la persoane care #ndeplinesc alte cerin'e prev$ ute dele&isla'ie cerin'e care repre int$ a a pe care se #nte eia $ o le&$tur$ co un$#ntre e ri.

AR . =617 ?e aplic$ nu aiart. 1 3 10 art. 21 3 29 art. -1 3 *5 %iart. *= alin. 617

lit. a7 3 47 lit. 7 %i lit. s7art. */ alin. 627 3 6*7art. *( 50 51 art. 5* 3 5/ art. ==3 =9 %iart. /2 3 9= #n ca ul contractelor de credit care prev$d punerea de acord acreditorului cu consu atorul asupra unor or alit$'i cu privire la etodele dea "nare la plat$ sau de ra ursare #n ca ul #n care!

a7 consu atorul %i3a #nc$lcat de4a o li&a'iile cuprinse #n contractul decredit ini'ial> 7 ast el de or alit$'i ar i suscepti ile de a eli ina posi ilitatea unor

ac'iuni #n instan'$ #n le&$tur$ cu respectiva #nc$lcare>c7 consu atorul nu ar i prin aceasta o li&at s$ respecte clau e

contractuale ai pu'in avora ile dec"t cele din contractul de credit ini'ial.627 ;n ca ul #n care contractul de credit se #nscrie #n do eniul de aplicare

al art. - se aplic$ nu ai prevederile respectivului articol.AR . /;n sensul pre entei ordonan'e de ur&en'$ ter enii %i e presiile de ai 4os

au ur $toarele se ni ica'ii!1. consu ator 3 persoana i ic$ ce ac'ionea $ #n scopuri care se a l$ #n

a ara activit$'ii sale co erciale sau pro esionale>2. contract de credit 3 contractul prin care un creditor acord$ pro ite sau

stipulea $ posi ilitatea de a acorda unui consu ator un credit su or $ dea "nare la plat$ # pru ut sau alte acilit$'i inanciare si ilare cu e cep'iacontractelor pentru prestarea de servicii #n od continuu ori pentru urni area de unuri de acela%i el atunci c"nd consu atorul pl$te%te pentru ase enea serviciisau unuri #n rate pe durata urni $rii lor>

-. contract de credit le&at 3 un contract de credit #n care sunt #ntrunite #nod cu ulativ ur $toarele condi'ii!

a7 creditul #n cau $ serve%te e clusiv inan'$rii unui contract care are cao iect urni area anu itor unuri sau prestarea unui anu it serviciu>

7 contractul de credit %i contractul de ac@i i'ie de unuri sau serviciior ea $ din punct de vedere o iectiv o unitate co ercial$>

*. costul total al creditului pentru consu atori 3 toate costurile inclusivdo "nda co isioanele ta ele %i orice alt tip de costuri pe care tre uie s$ lesuporte consu atorul #n le&$tur$ cu contractul de credit %i care sunt cunoscute

de c$tre creditor cu e cep'ia ta elor notariale> costurile pentru serviciileaccesorii a erente contractului de credit #n special pri ele de asi&urare suntincluse dac$ #nc@eierea contractului de servicii este o li&atorie pentru o 'inerea


5/48

creditului #nsu%i sau pentru o 'inerea acestuia #n concordan'$ cu clau ele %icondi'iile pre entate>

5. creditor 3 persoana 4uridic$ inclusiv sucursalele institu'iilor de credit %iale institu'iilor inanciare ne ancare din str$in$tate care des $%oar$ activitate pteritoriul Ro "niei %i care acord$ sau se an&a4ea $ s$ acorde credite #n e erci'iu

activit$'ii sale co erciale ori pro esionale>=. do "nda anual$ e ectiv$ 3 costul total al creditului pentru consu atore pri at ca procent anual din valoarea total$ a creditului inclusiv costurile prev$ ute laart. /- dup$ ca >

/. descoperit de cont 3 contract de credit e plicit pe a a c$ruia uncreditor pune la dispo i'ia unui consu ator onduri care dep$%esc soldul curental contului curent al consu atorului>

(. descoperit de cont cu apro are tacit$ 3

11. rata do "n ii a erente creditului 3 rata do "n ii e pri at$ ca procenti sau varia il aplicat anual su ei trase din credit>

12. rata i $ a do "n ii a erente creditului 3 convenirea de c$tre p$r'i #ncontractul de credit asupra unei sin&ure rate a do "n ii a erente creditului pentru#ntrea&a durat$ a contractului de credit sau asupra ai ultor rate ale do "n iia erente creditului pentru ter ene par'iale aplic"nd e clusiv un procenta4 ispeci ic. ;n ca ul #n care nu sunt sta ilite toate ratele do "n ii a erente creditulu#n contractul de credit se consider$ c$ rata do "n ii a erente creditului este inu ai pentru ter enele par'iale pentru care ratele do "n ii a erente credituluisunt sta ilite e clusiv printr3un procenta4 i speci ic convenit #n o entul#nc@eierii contractului de credit>

1-. valoarea total$ a creditului 3 pla onul sau su ele totale puse ladispo i'ie pe a a unui contract de credit>

1*. valoarea total$ pl$ti il$ de c$tre consu ator 3 su a dintre valoareatotal$ a creditului %i costul total al creditului pentru consu ator>

15. suport dura il 3 orice instru ent care per ite consu atorului s$stoc@e e in or a'ii care #i sunt adresate personal #n a%a el #nc"t acestea s$


6/48

accesi ile pentru consultare #n viitor pe o perioad$ de ti p adecvat$ scopuluiin or a'iilor %i care per ite reproducerea idel$ a in or a'iilor stocate>

1=. unitate co ercial$ 3 se consider$ c$ e ist$ unitate co ercial$ #n unadintre ur $toarele situa'ii!

a7 urni orul sau prestatorul de servicii inan'ea $ el #nsu%i creditul pentru

consu ator> 7 creditul este inan'at de un ter' iar creditorul olose%te serviciileurni orului sau ale prestatorului pentru #nc@eierea contractului de credit sau

pentru pre&$tirea acestuia>c7 unurile respective sau prestarea unui anu it serviciu sunt speci icate

#n od e pres #n contractul de credit.

+A,8 O:U: 88In orma!ii şi practici preliminare "nc eierii contractului de credit

?E+Ţ8UNEA 1In orma!ii $tandard care trebuie inclu$e "n publicitate

AR . (Orice or $ de pu licitate re eritoare la contractele de credit tre uie s$

cuprind$ in or a'ii potrivit prevederilor pre entei sec'iuni.AR . 9617 8n or a'iile standard speci ic$ prin inter ediul unui e e plu

repre entativ ur $toarele!a7 rata do "n ii a erente creditului i $ %i)sau varia il$ # preun$ cu

in or a'ii privind orice costuri incluse #n costul total al creditului pentruconsu ator>

7 valoarea total$ a creditului>c7 do "nda anual$ e ectiv$>d7 durata contractului de credit>e7 #n ca ul unui credit su or $ de a "nare la plat$ pentru un anu it un

sau serviciu pre'ul de ac@i i'ie %i valoarea oric$rei pl$'i #n avans>7 dup$ ca valoarea total$ pl$ti il$ de c$tre consu ator %i valoarea

ratelor.627 ;n orice or $ de pu licitate in or a'iile prev$ ute la alin. 617 sunt

scrise #n od clar concis vi i il %i u%or de citit #n acela%i c" p vi ual %i cucaractere de aceea%i $ri e.

6-7 ;n ca ul #n care #nc@eierea unui contract re eritor la un serviciuaccesoriu a erent contractului de credit #n special o asi&urare este o li&atorie pentru o 'inerea creditului #nsu%i sau pentru o 'inerea acestuia #n concordan'$ cuclau ele %i condi'iile pre entate iar costul acelui serviciu nu poate i deter inat#n preala il o li&a'ia de a #nc@eia un ase enea contract este de ase enea

en'ionat$ #n od clar concis %i vi i il # preun$ cu do "nda anual$ e ectiv$.AR . 10


7/48

,re enta sec'iune se aplic$ cu respectarea prevederilor:e&ii nr. -=-)200/ privind co aterea practicilor incorecte ale co ercian'ilor #n rela'ia cuconsu atorii %i ar oni area re&le ent$rilor cu le&isla'ia european$ privind protec'ia consu atorilor.

?E+Ţ8UNEA a 23aIn orma!ii precontractuale

AR . 11617 +reditorul %i dup$ ca inter ediarul de credit urni ea $

consu atorului pe a a clau elor %i a condi'iilor de creditare o erite de c$trecreditor precu %i dup$ ca a pre erin'elor e pri ate %i a in or a'iilor

urni ate de c$tre consu ator in or a'iile necesare care s$ #i per it$consu atorului s$ co pare ai ulte o erte pentru a putea lua o deci ie

in or at$ cu privire la eventuala #nc@eiere a unui contract de credit.627 8n or a'iile sunt urni ate!a7 cu su icient ti p #nainte dar nu cu ai pu'in de 15 ile #nainte ca un

consu ator s$ #nc@eie un contract de credit sau s$ accepte o o ert$>#M1-; pe


8/48

Orice in or a'ii supli entare pe care creditorul ar putea s$ i le urni e econsu atorului tre uie o erite #ntr3un docu ent separat care poate i ane at la

or ularul

7 rata do "n ii a erente creditului>&7 condi'iile care &uvernea $ aplicarea ratei do "n ii a erente creditului

or ula de calcul al ratei do "n ii precu %i ter enele condi'iile %i procedura pentru odi icarea ratei do "n ii a erente creditului %i #n ca ul #n care se aplic$rate di erite ale do "n ii a erente creditului #n circu stan'e di erite in or a'iilede ai sus pentru toate ratele aplica ile>

@7 do "nda anual$ e ectiv$ %i valoarea total$ pl$ti il$ de c$tre consu atorilustrate prin inter ediul unui e e plu repre entativ care en'ionea $ toateipote ele olosite pentru calculul ratei respective> #n ca ul #n care consu atorula in or at creditorul #n le&$tur$ cu una sau ai ulte co ponente ale creditului

pre erat precu durata contractului de credit %i valoarea total$ a credituluicreditorul tre uie s$ ia #n considerare aceste co ponente>


9/48

i7 #n ca ul #n care un contract de credit prevede odalit$'i de tra&eredi erite cu costuri di erite sau cu rate ale do "n ii a erente creditului di erite creditorul olose%te ipote a prev$ ut$ #nane a nr. 1 pct. 88 lit. 7 acesta tre uies$ indice aptul c$ aplicarea altor ecanis e de tra&ere pentru acest tip decontract de credit poate avea drept re ultat aplicarea unei do "n i anuale

e ective ai ari> 47 su a nu $rul %i recven'a pl$'ilor care vor i e ectuate de c$treconsu ator %i dup$ ca ordinea #n care pl$'ile vor i alocate pentru ra ursaredi eritelor solduri restante cu rate di erite ale do "n ii a erente creditului>

7 co isioanele de ad inistrare ale unuia sau ai ultor conturi care#nre&istrea $ at"t opera'iuni de plat$ c"t %i tra&eri din credit cu e cep'ia ca u#n care desc@iderea unui cont este op'ional$ # preun$ cu costurile pentruutili area unui i4loc de plat$ at"t pentru opera'iuni de plat$ c"t %i pentru tra&erdin credit orice alte costuri re ult"nd din contractul de credit precu %i

condi'iile #n care aceste costuri pot i odi icate>l7 e isten'a ta elor onorariilor %i costurilor pe care consu atorul tre uies$ le pl$teasc$ #n le&$tur$ cu #nc@eierea pu licitatea %i)sau #nre&istrareacontractului de credit %i a docu entelor accesorii acestuia inclusiv ta elenotariale>

7 o li&a'ia dup$ ca de a #nc@eia un contract privind un serviciuaccesoriu a erent unui contract de credit #n special o asi&urare #n ca ul #n car#nc@eierea contractului de servicii este o li&atorie pentru o 'inerea creditului#nsu%i sau pentru o 'inerea acestuia #n concordan'$ cu clau ele %i condi'iile pre entate>

n7 rata do "n ii aplica ile #n ca ul ratelor restante $surile pentrua4ustarea acesteia %i orice alte costuri intervenite #n ca de nerespectare acontractului>

#M1o; o averti)are privind con*ecin e(e nee+ectu/rii p(/ i(or Averti)area

tre-uie */ con in/. în mod o-(igatoriu. termene(e (a care *e +ac raport/ri(e (a Hirou( de redit 8i termenu( minim (a care creditoru( poate dec(an8a procedurade executare *i(it/=

#B p7 &aran'iile solicitate>B7 e isten'a sau lipsa dreptului de retra&ere>r7 dreptul de ra ursare anticipat$ %i dup$ ca in or a'ii privind dreptu

creditorului la co pensa'ie %i odul #n care aceasta va i sta ilit$ potrivit prevederilorart. == 3 =9>

s7 dreptul consu atorului de a i in or at de #ndat$ %i &ratuit asuprare ultatului consult$rii a ei de date pentru evaluarea onit$'ii sale potrivit prevederilorart. -2 alin. 617>

%7 dreptul consu atorului de a pri i la cerere %i &ratuit un e e plar al

proiectului de contract de credit. Aceast$ dispo i'ie nu se aplic$ #n ca ul #n care#n o entul cererii creditorul nu poate s$ #nc@eie contractul de credit cuconsu atorul con or nor elor sale interne>


10/48

#M1t; dreptu( con*umatoru(ui de a primi gratuit un exemp(ar a( proiectu(ui de

contract de credit în ca)u( credite(or garantate cu ipotec/. cu o a(t/ garan iecompara-i(/ *au cu un drept a*upra unui -un imo-i(. precum 8i contracte(or decredit a( c/ror *cop î( con*tituie do-ândirea ori p/*trarea drepturi(or de

proprietate a*upra unui -un imo-i( exi*tent *au proiectat ori renovarea.amena area. con*o(idarea. rea-i(itarea. extinderea *au cre8terea va(orii unui-un imo-i( 9n ace*t ca). pct re+eritor (a a(te a*pecte uridice importante.ru-rica . prev/)ut înanexa nr 2 . *e re+ormu(ea)/ dup/ cum urmea)/: >$reptu( de a primi proiectu( de contract de credit Ave i dreptu( */ primi i un exemp(ara( proiectu(ui de contract de credit > Acea*t/ di*po)i ie nu *e ap(ic/ în ca)u( încare în momentu( cererii creditoru( nu poate */ încc7 valoarea total$ pl$ti il$ de c$tre consu ator.AR . 1=;n ca ul #n care la cererea consu atorului contractul a ost #nc@eiat

olosind un i4loc de co unicare la distan'$ care nu per ite urni areain or a'iilor #n con or itateart. 11 12 %i1* #n special #n situa'ia prev$ ut$ la

art. 15 creditorul urni ea $ consu atorului toate in or a'iile precontractualeolosind or ularul


11/48

pentru consu atori< prev$ ut #nane a nr. 2 i ediat dup$ #nc@eiereacontractului de credit.

AR . 1/617 ;n ca ul unui contract de credit #n care pl$'ile $cute de consu ator nu

conduc la o ra ursare i ediat$ a valorii totale a creditului dar sunt utili ate

pentru a constitui capital #n ti pul perioadelor %i #n condi'iile sta ilite #ncontractul de credit sau #ntr3un contract accesoriu in or a'iile precontractualecerute potrivitart. 11 12 %iart. 1* cuprind o declara'ie clar$ %i concis$ potrivitc$reia aceste contracte de credit nu prev$d o &aran'ie de restituire a valorii totalea creditului tras pe a a acestuia.

627 Dac$ se o er$ o ast el de &aran'ie declara'ia nu este necesar$.AR . 1(617 +reditorii %i dup$ ca inter ediarii de credit o er$ consu atorului

e plica'ii corespun $toare care s$ #i per it$ acestuia s$ evalue e dac$ contractul

de credit propus este adaptat la nevoile sale %i la situa'ia sa inanciar$.627 E plica'iile tre uie s$ cuprind$ cel pu'in ur $toarele!a7 e plicarea in or a'iilor precontractuale care sunt urni ate potrivit

prevederilorart. 11 12 %i1*> 7 caracteristicile esen'iale ale produselor propuse %i e ectele speci ice pe

care le pot avea asupra consu atorului>c7 e plicarea costurilor ce ac parte din costul total al creditului pentru

consu ator ast el #nc"t consu atorii s$ #n'elea&$ ce pl$tesc>d7 consecin'ele nepl$'ii din partea consu atorului.AR . 19?e inter ice perceperea unui co ision de anali $ dosar #n ca ul #n care

creditul nu se acord$.AR . 20617 ;n ter en de -0 de ile de la depunerea dosarului de credit dar nu ai

ult de =0 de ile de la depunerea cererii de solicitare a creditului creditorulr$spunde #n scris consu atorului sau la solicitarea e pres$ a consu atorului #nalt$ or $ aleas$ de consu ator %i acceptat$ de creditor cu privire la acordareasau neacordarea creditului.

627 :a pri irea cererii de credit %i a celorlalte docu ente ce sunt necesareacord$rii creditului urni orul de servicii inanciare are o li&a'ia de a #n "nai ediat consu atorului un #nscris datat se nat %i cu nu $r de #nre&istrarecon'in"nd con ir area creditorului c$ i s3au predat toate actele necesareacord$rii creditului.

?E+Ţ8UNEA a -3aCerin!e precontractuale de in ormare pentru anumite contracte de

credit $ub orma %de$coperit de cont% şi pentru anumite contracte $peci icede credit

AR . 21,re enta sec'iune se aplic$ contractelor de credit prev$ ute laart. - 5 %i=.


12/48


13/48

8n or a'iile la care se ace re erire laart. 22 cuprind ur $toarele!a7 tipul de credit> 7 identitatea %i adresa sediului social %i a punctului de lucru al

creditorului precu %i dup$ ca nu ele %i adresa sediului social %i)sau a punctului de lucru ori dup$ ca adresa de do iciliu a inter ediarului de credit

i plicat>c7 valoarea total$ a creditului>d7 durata contractului de credit>e7 rata do "n ii a erente creditului>

7 condi'iile care &uvernea $ aplicarea ratei do "n ii a erente credituluior ula de calcul a acesteia costurile aplica ile din o entul #nc@eierii

contractului de credit %i condi'iile #n care acele costuri pot i odi icate>&7 do "nda anual$ e ectiv$ ilustrat$ prin inter ediul unui e e plu

repre entativ care en'ionea $ toate ipote ele olosite pentru calculul do "n ii

respective>@7 condi'iile %i procedura pentru #ncetarea contractului de credit>i7 pentru contractele de credit de tipul celor prev$ ute laart. - o en'iune

con or c$reia consu atorului i se poate solicita #n orice o ent ra ursareainte&ral$ a creditului dup$ ca >

47 rata do "n ii aplica il$ #n ca ul ratelor #nt"r iate $surile pentrua4ustarea acesteia %i dup$ ca orice penalit$'i pl$ti ile #n ca de neplat$>

7 dreptul consu atorului de a i in or at i ediat %i &ratuit potrivit prevederilorart. -2 alin. 617 asupra re ultatului consult$rii a ei de datereali ate pentru evaluarea onit$'ii sale>

l7 pentru contractele de credit de tipul celor prev$ ute laart. - in or a'iicu privire la costurile aplica ile #nc$ de la o entul #nc@eierii contractului decredit precu %i dup$ ca condi'iile #n care pot i odi icate aceste costuri>

7 dup$ ca ter enul pe parcursul c$ruia in or a'iile precontractuale auor'$ 4uridic$ o li&atorie pentru creditor.

AR . 2=617 ;n ca ul unui contract de credit #n sensulart. 5 %i= in or a'iile

prev$ ute laart. 22 %i25 includ %i ur $toarele!a7 valoarea nu $rul %i recven'a pl$'ilor care vor i e ectuate de c$tre

consu ator %i dup$ ca ordinea #n care pl$'ile se vor aloca #n scopulra urs$rii pentru di eritele solduri restante cu rate di erite ale do "n iia erente creditului>

7 dreptul de ra ursare anticipat$ %i dup$ ca in or a'ii privind dreptucreditorului la co pensa'ie %i odul #n care aceasta va i sta ilit$.

627 ;n ca ul contractelor de credit prev$ ute laart. - se aplic$ nu ai prevederileart. 22 %i25.

AR . 2/617 ;n ca ul co unic$rii ver ale prin tele on %i #n ca ul #n care

consu atorul solicit$ ca


14/48


15/48

de acesta %i a&reat$ de creditor #n le&$tur$ cu re ultatul acestei consult$ri %i cidentitatea a ei de date consultate.

627 8n or a'iile se pun la dispo i'ie cu e cep'ia ca ului #n care urni areunor ast el de in or a'ii este inter is$ prin nor e na'ionale ce transpunle&isla'ia european$ sau care creea $ cadrul le&al pentru aplicarea acesteia ori

urni area in or a'iilor contravine o iectivelor de ordine pu lic$ sau desecuritate pu lic$.6-7 ,re entul articol nu aduce atin&ere aplic$rii:e&ii nr. =//)2001 pentru

protec'ia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal %ili era circula'ie a acestor date cu odi ic$rile %i co plet$rile ulterioare.

+A,8 O:U: 8CIn orma!ii şi drepturi privind contractele de credit

?E+Ţ8UNEA 1(i$po'i!ii comune

#M1AR . --

1; ontracte(e de credit *unt redactate în *cri*. vi)i-i( 8i u8or de citit. +ontu( uti(i)at +iind Time* #eF Roman. m/rimea de minimum 12 p. pe


16/48

Ace*te co*turi neprev/)ute vor +i percepute numai pe -a)a unor acte adi iona(eacceptate de con*umator unt exceptate co*turi(e impu*e prin (egi*(a ie=

#Bc7 se inter ice perceperea unui co ision de depunere nu erar pentru plata

ratelor la credit indi erent dac$ depunerea se e ectuea $ de c$tre titular sau de

c$tre o alt$ persoan$>d7 se inter ice perceperea unui co ision de retra&ere pentru su ele trasedin credit>

#M1e; *e inter)ice perceperea unui comi*ion. unui tari+. unei *pe)e -ancare

*au a oric/rui a(t co*t. în ca)u( în care con*umatoru( dore8te *c


17/48

a; do-ânda va +i compu*/ dintr?un indice de re+erin / EJRIHOR4ROHOR4LIHOR (a o anumit/ perioad/ *au din rata do-ân)ii dere+erin / a H/ncii #a iona(e a României. în +unc ie de va(uta creditu(ui. (a carecreditoru( adaug/ o anumit/ mar / +ix/ pe toat/ perioada deru(/riicontractu(ui=

-; A-rogat/c; în acord cu po(itica comercia(/ a +iec/rei in*titu ii de credit. creditoru( poate reduce mar a 8i4*au ap(ica un nive( mai redu* a( indice(ui de re+erin /.ace*ta având dreptu( ca. pe parcur*u( deru(/rii contractu(ui. */ revin/ (ava(oarea mar ei men ionate în contract (a data înc


18/48

încetarea evenimentu(ui care a generat reducerea venituri(or. dar nu mai mu(tde 12 (uni 9n ca) de dece*. perioada nu poate +i mai mic/ de B (uni

#M1AR . -9 9n ca)u( impo*i-i(it/ ii con*umatori(or de a accepta ma orarea do-ân)ii.

creditoru( nu are dreptu( */ denun e uni(atera( *au */ re)i(ie)e contractu(reditoru( tre-uie */ +ac/ o propunere. tran*mi*/ în *cri*. de ree8a(onare *au dere+inan are a creditu(ui. în raport cu venituri(e actua(e a(e con*umatoru(ui

#BAR . *0617 ?unt inter ise clau ele contractuale care dau dreptul creditorului s$

odi ice unilateral clau ele contractuale $r$ #nc@eierea unui act adi'ionalacceptat de consu ator.

627 +reditorul tre uie s$ poat$ ace dovada c$ a depus toate dili&en'ele

pentru in or area consu atorului cu privire la se narea actelor adi'ionale.6-7 ;n ca ul odi ic$rilor i puse prin le&isla'ie nese narea de c$treconsu ator a actelor adi'ionale prev$ ute la alin. 617 este considerat$ acceptaretacit$. ;n acest ca se inter ice introducerea #n actele adi'ionale a altor prevederidec"t cele i puse prin le&isla'ie. 8ntroducerea #n actele adi'ionale a oric$ror altor prevederi dec"t cele i puse prin le&isla'ie sunt considerate nule de drept.

6*7 ?e inter ice introducerea #n contractele de credit a clau elor prin care!a7 consu atorul este o li&at s$ p$stre e con iden'ialitatea prevederilor %i a

condi'iilor contractuale>#M1-; creditoru( poate dec(ara *cadent *au denun a uni(atera( contractu( ori

poate pena(i)a con*umatoru( în ca)u( a+ect/rii reputa iei creditoru(ui=c; creditoru( poate dec(ara *cadent anticipat creditu( în ca)u( în care

con*umatoru( nu 8i?a îndep(init o-(iga ii(e con+orm a(tor contracte de creditînc


19/48

627 +onsu atorul are la dispo i'ie un ter en de 15 ile de la pri ireanoti ic$rii pentru a co unica op'iunea sa de acceptare sau de neacceptare anoilor condi'ii.

6-7 Nepri irea unui r$spuns din partea consu atorului #n ter enulen'ionat anterior nu este considerat$ acceptare tacit$ %i contractul r$ "ne

nesc@i at.6*7 ;n ca ul #n care consu atorul nu accept$ noile condi'ii creditorul nuare dreptul de a penali a consu atorul sau de a declara creditul scadent.

#M1AR . *2

reditorii au o-(iga ia de a primi 8i de a înregi*tra rec(ama ii(e de (acon*umatori. de a (ua toate m/*uri(e nece*are pentru a r/*punde (a ace*terec(ama ii în termen de maximum 30 de )i(e de (a înregi*trarea ace*tora 8i de adepune di(igen e(e nece*are în vederea repar/rii eventua(e(or pre udicii cau)ate

con*umatori(or#M1AR . *- La încetarea contractu(ui de credit. creditoru( o+er/ con*umatoru(ui

gratuit. din o+iciu. un document care +ie ate*t/ +aptu( c/ au +o*t *tin*e toateo-(iga ii(e dintre p/r i decurgând din contractu( re*pectiv. +ie indic/ o-(iga ii(econtractua(e neîndep(inite Totodat/. *e înc


20/48

7 identitatea %i adresa sediului social %i a punctului de lucru)adresa dedo iciliu a p$r'ilor contractante precu %i dup$ ca identitatea %i adresasediului social %i)sau a punctului de lucru ori dup$ ca adresa de do iciliu ainter ediarilor de credit i plica'i>

c7 durata contractului de credit>

d7 valoarea total$ a creditului %i condi'iile care re&le entea $ tra&ereacreditului>e7 #n ca ul unui credit acordat su or a unei a "n$ri la plat$ pentru un

anu it un sau serviciu ori #n ca ul contractelor de credit le&ate unul sauserviciul respectiv %i pre'ul de ac@i i'ie al acestuia>

#M1 +; rata do-ân)ii a+erente creditu(ui 8i tipu( ace*teia. +ix/ *au varia-i(/=#B&7 condi'iile care &uvernea $ aplicarea ratei do "n ii a erente creditului

or ula de calcul a acesteia precu %i ter enele condi'iile %i procedura pentruodi icarea ratei do "n ii a erente creditului %i #n ca ul #n care se aplic$ ratedi erite ale do "n ii a erente creditului #n circu stan'e di erite in or a'iile prev$ ute anterior privind toate ratele do "n ii aplica ile>

@7 do "nda anual$ e ectiv$ %i valoarea total$ pl$ti il$ de c$tre consu atorcalculate la o entul #nc@eierii contractului de credit> se en'ionea $ toateipote ele olosite pentru calcularea acestei rate>

i7 su a nu $rul %i recven'a pl$'ilor care ur ea $ s$ ie e ectuate dec$tre consu ator %i dup$ ca ordinea #n care se vor e ectua pl$'ile #n scopulra urs$rii pentru di eritele solduri restante cu rate di erite ale do "n iia erente creditului>

47 #n ca ul ra urs$rii #n rate a valorii totale a creditului a erent unuicontract de credit pe durat$ deter inat$ dreptul consu atorului de a pri i lacerere %i &ratuit #n orice o ent pe #ntrea&a durat$ a contractului de credit pe@"rtie sau pe alt suport dura il con or deci iei consu atorului un e tras decont su or a unui ta el de a orti are)&ra ic de ra ursare>

7 #n ca ul #n care costurile %i do "n ile tre uie pl$tite $r$ a se ra ursanicio parte din valoarea total$ a creditului un e tras care arat$ perioadele %icondi'iile pentru plata do "n ii %i a oric$ror costuri a erente creditului>

l7 costurile de ad inistrare ale unuia sau ai ultor conturi care#nre&istrea $ at"t opera'iunile de plat$ c"t %i tra&erile din credit cu e cep'iaca ului #n care desc@iderea unui cont este op'ional$ costurile pentru utili areaunui i4loc de plat$ at"t pentru opera'iuni de plat$ c"t %i pentru tra&eri dincredit orice alte costuri re ult"nd din contractul de credit precu %i condi'iile #ncare aceste costuri pot i odi icate>

7 rata do "n ii #n ca ul pl$'ilor restante aplica il$ la data #nc@eieriicontractului de credit %i $surile pentru a4ustarea acesteia %i dup$ ca oricecosturi datorate #n ca de neplat$>

n7 o averti are privind consecin'ele nee ectu$rii pl$'ilor> contractul decredit va con'ine o li&atoriu o prevedere prin care consu atorul este aten'ionatdespre raportarea la Firoul de credit +entrala Riscurilor Fancare %i)sau la alte


21/48

structuri ase $n$toare e istente #n ca ul #n care acesta #nt"r ie cu ac@itarearatelor datorate dac$ e ist$ aceast$ o li&a'ie de raportare>

o7 dup$ ca o en'iune potrivit c$reia va i necesar$ plata unor ta eonorarii %i costuri #n le&$tur$ cu #nc@eierea pu licitatea %i)sau #nre&istrareacontractului de credit %i a docu entelor accesorii acestuia inclusiv ta ele

notariale> p7 &aran'iile %i asi&ur$rile necesare dac$ e ist$>B7 e isten'a sau ine isten'a unui drept de retra&ere ter enul #n care acel

drept poate i e ercitat %i alte condi'ii pentru e ercitarea acestuia inclusivin or a'ii privind o li&area consu atorului de a pl$ti creditul sau partea decredit tras$ %i do "nda potrivit prevederilorart. 59 alin. 617 lit. 7 alin. 6-7 %i 6*7%iart. =0 precu %i cuantu ul do "n ii pl$ti ile pe i>

r7 in or a'ii privind drepturile care re ult$ dinart. =- 3 =5 precu %icondi'iile pentru e ercitarea acestor drepturi>

s7 dreptul de ra ursare anticipat$ procedura de ra ursare anticipat$ precu %i dup$ ca in or a'ii privind dreptul creditorului la co pensa'ie %iodul #n care va i deter inat$ aceast$ co pensa'ie>

%7 procedura care tre uie ur at$ #n e ercitarea dreptului de a solicita#ncetarea contractului de credit>

t7 dac$ e ist$ sau nu un ecanis e tra4udiciar de recla a'ie %idesp$&u ire pentru consu ator %i #n ca a ir ativ odalit$'ile de acces laacesta>

'7 alte condi'ii %i clau e contractuale>u7 adresa Autorit$'ii Na'ionale pentru ,rotec'ia +onsu atorilor.627 oate in or a'iile prev$ ute la alin. 617 inclusiv cele a erente unor

servicii #n privin'a c$rora consu atorul nu dispune de li ertate de ale&ere sunt prev$ ute #n contract $r$ a se ace tri itere la condi'iile &enerale de a aceri acreditorului la lista de tari e %i co isioane sau la orice alt #nscris.

AR . */617 ;n ca ul #n care se aplic$ prevederileart. *= alin. 617 lit. 47 creditorul

pune la dispo i'ia consu atorului un e tras de cont su or a unui ta el dea orti are)&ra ic de ra ursare cu #ndeplinirea #n od cu ulativ aur $toarelor condi'ii!

a7 #n od &ratuit> 7 #n orice o ent pe #ntrea&a durat$ a contractului de credit>c7 pe @"rtie sau pe alt suport dura il con or deci iei consu atorului.627 a elul de a orti are)&ra icul de ra ursare indic$!a7 ratele datorate> 7 ter enele %i condi'iile de plat$ ale acestor su e.6-7 a elul)&ra icul con'ine o detaliere a iec$rei ra urs$ri care s$ arate!a7 ra ursarea valorii totale a creditului> 7 do "nda calculat$ pe a a ratei do "n ii a erente creditului>

c7 orice costuri supli entare.6*7 ;n ca ul #n care rata do "n ii nu este i $ sau costurile supli entare pot i odi icate pe a a contractului de credit ta elul de a orti are)&ra icul d


22/48


23/48

AR . 50617 +onsu atorul este in or at pe @"rtie sau pe alt suport dura il #n

le&$tur$ cu orice odi icare a ratei do "n ii a erente creditului.627 8n or a'iile cuprind ur $toarele!a7 valoarea pl$'ilor de e ectuat dup$ intrarea #n vi&oare a noii rate a

do "n ii a erente creditului> 7 #n ca ul #n care nu $rul sau recven'a pl$'ilor se odi ic$ in or a'ii #le&$tur$ cu acestea.

AR . 51:a solicitarea e pres$ a consu atorului se poate conveni #n contractul de

credit ca in or a'iile prev$ ute laart. 50 s$ ie trans ise periodicconsu atorului dac$ sunt #ntrunite cu ulativ ur $toarele condi'ii!

a7 odi icarea ratei do "n ii a erente creditului este deter inat$ de oodi icare a ratei de re erin'$>

7 noua rat$ de re erin'$ este $cut$ pu lic$ prin i4loacecorespun $toare>c7 in or a'iile privind noua rat$ de re erin'$ sunt puse la dispo i'ie %i la

locul #n care creditorul #%i des $%oar$ activitatea.

?E+Ţ8UNEA a *3aObli&a!ii aplicabile "n ca'ul contractelor de credit $ub orma

%de$coperit de cont%

AR . 52617 ;n ca ul unui contract de credit care are ca o iect un # pru ut acordat

su or a 7 prin inter ediul unui e tras de cont>c7 pe @"rtie sau pe alt suport dura il.627 E trasul de cont con'ine ur $toarele in or a'ii!a7 perioada e act$ la care se re er$ e trasul de cont> 7 cuantu urile %i datele tra&erilor>c7 soldul din e trasul anterior %i data acestuia>d7 noul sold>e7 datele %i su ele pl$'ilor e ectuate de consu ator>

7 rata do "n ii a erente creditului aplicat$>&7 orice costuri care au ost aplicate>@7 dup$ ca su a ini $ de plat$.AR . 5-617 ;n plus consu atorul este in or at cu privire la cre%terea ratei

do "n ii a erente creditului sau cu privire la cre%terea oric$ror costuri datorate!a7 pe @"rtie sau pe alt suport dura il>

7 #nainte ca odi icarea respectiv$ s$ intre #n vi&oare.


24/48

627 ,$r'ile pot conveni #n contractul de credit ca in or a'iile privindodi ic$rile ratei do "n ii a erente creditului s$ ie co unicate potrivitart. 52

#n ca urile #n care!a7 odi icarea ratei do "n ii a erente creditului este cau at$ de o

odi icare a ratei de re erin'$>

7 noua rat$ de re erin'$ este $cut$ pu lic$ prin i4loacecorespun $toare>c7 in or a'iile privind noua rat$ de re erin'$ sunt puse la dispo i'ie %i la

locul #n care creditorul #%i des $%oar$ activitatea.

?E+Ţ8UNEA a 53aContractele de credit pe durat) nedeterminat)

AR . 5*

617 +onsu atorul poate decide #ncetarea unui contract de credit pe durat$nedeter inat$ &ratuit #n orice o ent cu e cep'ia ca urilor #n care p$r'ile auconvenit o perioad$ de noti icare. Aceast$ perioad$ nu poate dep$%i o lun$.

627 Dac$ s3a convenit #n contractul de credit creditorul poate decide#ncetarea unui contract de credit pe durat$ nedeter inat$ prin noti icareaconsu atorului #n scris pe @"rtie sau pe alt suport dura il cu cel pu'in dou$ luni#nainte.

AR . 55617 Dac$ s3a convenit #n contractul de credit creditorul din otive

4usti icate o iectiv poate retra&e dreptul consu atorului de a e ectua tra&eri pe a a unui contract de credit pe durat$ nedeter inat$.

627 ,ot constitui otive 4usti icate o iectiv suspiciunea unei utili $rineautori ate sau rauduloase a creditului ori un risc se ni icativ de incapacitatea consu atorului de a ra ursa valoarea total$ a creditului. Aceste otive nusunt li itative.

6-7 +reditorul enu er$ #n contract otivele considerate 4usti icate #nte eiul c$rora acesta poate retra&e dreptul consu atorului de a e ectua tra&eri.;n od e cep'ional creditorul poate retra&e dreptul consu atorului de a e ectuatra&eri pentru alte otive 4usti icate o iectiv otive ce nu sunt prev$ ute #ncontract cu in or area preala il$ a consu atorului.

6*7 +reditorul #l in or ea $ pe consu ator #n le&$tur$ cu retra&ereadreptului %i cu otivele acesteia pe @"rtie sau pe alt suport dura il dac$ este posi il #nainte de retra&ere %i cel ai t"r iu i ediat ulterior cu e cep'ia ca ului#n care urni area acestor in or a'ii este inter is$ prin nor e na'ionale cetranspun le&isla'ia co unitar$ sau ce creea $ cadrul le&al pentru aplicareaacesteia ori urni area acestei in or a'ii contravine o iectivelor de ordine pu lic$ sau de securitate pu lic$.

?E+Ţ8UNEA a =3a%(e$coperitul de cont cu aprobare tacit)%


25/48

AR . 5=617 ;n ca ul e isten'ei unui acord privind desc@iderea unui cont curent

atunci c"nd e ist$ posi ilitatea s$ i se o ere consu atorului un

d7 orice penalit$'i costuri sau do "n i aplica ile restan'elor.627 ,rin dep$%ire se ni icativ$ a li itei de credit se #n'ele&e dep$%irea cu peste 15 a li itei de credit.

6-7 ,revederile pre entului articol %i aleart. 5= nu aduc atin&ere altorre&le ent$ri potrivit c$rora creditorul o er$ alt tip de creditare atunci c"nd li itade credit a ost dep$%it$ pe parcursul unei durate se ni icative.

+A,8 O:U: C(reptul de retra&ere şi dreptul de rambur$are anticipat)

?E+Ţ8UNEA 1(reptul de retra&ere

#M1AR . 5(

1; on*umatoru( are (a di*po)i ie un termen de 17 )i(e ca(endari*tice încare *e poate retrage din contractu( de credit +/r/ a invoca motive Ace*t termennu *e ap(ic/ în ca)u( contractu(ui de credit (egat. acordat exc(u*iv pentruac 7 data la care consu atorului #i sunt aduse la cuno%tin'$ clau ele

condi'iile contractuale %i in or a'iile potrivit prevederilorart. -- 3 *9 #n ca ul#n care iua respectiv$ este ulterioar$ celei la care se ace re erire la lit. a7.

AR . 59

617 ;n ca ul #n care consu atorul #%i e ercit$ dreptul de retra&ere acestaare ur $toarele o li&a'ii!


26/48

a7 de a3l noti ica pe creditor pe a a in or a'iilor o erite de acesta potrivit prevederilorart. *= alin. 617 lit. B7 pentru ca e ercitarea acestui drept s$ #%i produc$ e ectele #nainte de e pirarea ter enului de retra&ere>

7 de a3i pl$ti creditorului creditul sau partea de credit tras$ %i do "ndaa erent$ de la data la care creditul sau partea respectiv$ din credit a ost tras$

p"n$ la data la care creditul sau partea respectiv$ din credit a ost ra ursat$>do "nda se calculea $ pe a a ratei do "n ii convenite.627 Noti icarea prev$ ut$ la alin. 617 lit. a7!a7 se ace pe @"rtie sau pe alt suport dura il a lat la #nde "na creditorului

%i accesi il acestuia> 7 este trans is$ prin i4loace ad ise le&al care asi&ur$ trans iterea

te tului actului %i con ir area pri irii acestuia>c7 este e pediat$ #nainte de e pirarea ter enului.6-7 E ercitarea dreptului de retra&ere #%i produce e ectul de la data

e pedierii noti ic$rii de c$tre consu ator.6*7 Ac@itarea c$tre creditor a creditului sau a p$r'ii de credit tras$ %i ado "n ii potrivit prevederilor alin. 617 lit. 7 se e ectuea $ $r$ nicio #nt"r ierene4usti icat$ %i nu ai t"r iu de -0 de ile calendaristice de la e pediereanoti ic$rii de retra&ere c$tre creditor.

AR . =0+reditorul nu este #ndrept$'it la nicio alt$ co pensa'ie din partea

consu atorului #n ca ul retra&erii cu e cep'ia co pensa'iei pentru orice ta enera ursa ile pl$tite de c$tre creditor ad inistra'iei pu lice.

AR . =1;n ca ul #n care creditorul sau un ter' pe a a unui contract #ntre ter' %i

creditor prestea $ un serviciu accesoriu a erent contractului de credit iarconsu atorul #%i e ercit$ dreptul de retra&ere din contractul de credit potrivit prevederilor din pre enta sec'iune o li&a'iile consu atorului ce decur& dinserviciul accesoriu respectiv #ncetea $.

AR . =2;n ca ul #n care consu atorul dispune de un drept de retra&ere potrivit

prevederilor cuprinse laart. 5( 3 =1 se aplic$ prevederile pre entului actnor ativ iar nu prevederile din!

a7art. 9 3 1- din Ordonan'a Guvernului nr. (5)200* repu licat$ cuodi ic$rile ulterioare>

7art. 9 %i10 din Ordonan'a Guvernului nr. 10=)1999 privind contractele#nc@eiate #n a ara spa'iilor co erciale repu licat$.

?E+Ţ8UNEA a 23a(reptul de retra&ere "n ca'ul contractelor de credit le&ate

AR . =-

;n ca ul #n care consu atorul %i3a e ercitat un drept de retra&ere dintr3uncontract de urni are de unuri sau servicii potrivitOrdonan'ei Guvernului nr.1-0)2000 privind protec'ia consu atorilor la #nc@eierea %i e ecutarea


27/48

contractelor la distan'$ repu licat$ cu odi ic$rile ulterioareOrdonan'eiGuvernului nr. (5)200* repu licat$ cu odi ic$rile ulterioareOrdonan'eiGuvernului nr. 10=)1999 repu licat$ sau a altor actelor nor ative ce transpunsau ce creea $ cadrul de aplicare pentru actele nor ative co unitare acesta nu

ai are o li&a'ii #n te eiul unui contract de credit le&at.

AR . =*;n ca ul #n care consu atorului nu i3au ost urni ate unurile sau nu i3auost prestate serviciile ori unurile sau serviciile nu sunt con or e acesta se

poate #ndrepta # potriva co erciantului #n condi'iile prev$ ute de:e&ea nr.**9)200- privind v"n area produselor %i &aran'iile asociate acestora repu licat$cu odi ic$rile %i co plet$rile ulterioare.

AR . =5617 ;n ca ul #n care unurile sau serviciile care ac o iectul unui contract

de credit le&at nu sunt urni ate sau sunt urni ate nu ai #n parte sau nu sunt

con or e cu contractul de urni are consu atorul are dreptul de a se #ndrepta# potriva creditorului #n ca ul #n care nu a reu%it s$ o 'in$ de la urni orsatis acerea preten'iilor la care are dreptul #n con or itate cu le&isla'ia sau cucontractul de urni are a unurilor sau a serviciilor.

627 +reditorul r$spunde solidar cu v"n $torul pentru orice preten'ii pe careconsu atorul le poate avea # potriva v"n $torului.

?E+Ţ8UNEA a -3aRambur$area anticipat)

#M1AR . ==

1; on*umatoru( are dreptu(. în orice moment. */ *e (i-ere)e în tot *au în parte de o-(iga ii(e *a(e care decurg dintr?un contract de credit 9n ace*t ca).con*umatoru( are dreptu( (a o reducere a co*tu(ui tota( a( creditu(ui. acea*t/reducere con*tând în do-ânda 8i co*turi(e a+erente perioadei dintre dataram-ur*/rii anticipate 8i data prev/)ut/ pentru încetarea contractu(ui de credit

2; $reptu( con*umatoru(ui de a ram-ur*a anticipat nu poate +icondi ionat de p(ata unei anumite *ume minime *au de un anumit num/r de rate

#BAR . =/617 ;n ca ul ra urs$rii anticipate a creditului creditorul este #ndrept$'it

la o co pensa'ie ec@ita il$ %i 4usti icat$ #n od o iectiv pentru eventualelecosturi le&ate direct de ra ursarea anticipat$ a creditului cu condi'ia cara ursarea anticipat$ s$ intervin$ #ntr3o perioad$ #n care rata do "n ii a erentecreditului este i $.

627 O ast el de co pensa'ie nu poate i ai are de!a7 1 din valoarea creditului ra ursat$ anticipat dac$ perioada de ti p

dintre ra ursarea anticipat$ %i data convenit$ pentru #ncetarea contractului decredit este ai are de un an>


28/48

7 0 5 din valoarea creditului ra ursat anticipat dac$ perioada de ti pdintre ra ursarea anticipat$ %i data convenit$ pentru #ncetarea contractului decredit nu este ai are de un an.

6-7 +reditorul sta ile%te o etod$ de calcul a co pensa'iei clar$ %i u%orveri ica il$ pe care o va ace cunoscut$ consu atorului din stadiu

precontractual.AR . =( Nu se solicit$ o co pensa'ie pentru ra ursare anticipat$ #n niciunul

dintre ur $toarele ca uri!a7 ra ursarea a ost reali at$ ca ur are a e ecut$rii unui contract de

asi&urare care are drept scop asi&urarea riscului de neplat$> 7 contractul de credit este acordat su or a


29/48

+A,8 O:U: C88(obânda anual) e ectiv)

AR . /2

Do "nda anual$ e ectiv$ care este e&al$ pe o perioad$ de un an cuvaloarea actual$ a tuturor an&a4a entelor tra&eri ra urs$ri %i costuri pre esau viitoare convenite de creditor %i de consu ator este calculat$ potrivit

or ulei ate atice prev$ ute #nane a nr. 1 pct. 8.AR . /-617 ;n scopul calcul$rii do "n ii anuale e ective se deter in$ costul total

al creditului pentru consu ator.627 ?unt incluse #n costul total al creditului pentru consu ator!a7 costurile ad inistr$rii unui cont care #nre&istrea $ at"t opera'iunile de

plat$ c"t %i tra&erile> 7 costurile de utili are a unui i4loc de plat$ at"t pentru opera'iunile de plat$ c"t %i pentru tra&eri>

c7 alte costuri privind opera'iunile de plat$.6-7 Nu sunt incluse #n costul total al creditului pentru consu ator!a7 costurile prev$ ute la alin. 627 atunci c"nd desc@iderea contului este

op'ional$ iar costurile contului au ost indicate clar %i separat #n contractul decredit sau #n orice alt contract #nc@eiat cu consu atorul>

7 costurile suportate de c$tre consu ator pentru nerespectarea oric$ruiadintre an&a4a entele sta ilite prin contractul de credit>

c7 alte costuri #n a ara pre'ului de ac@i i'ie pe care pentru ac@i i'ii de unuri %i servicii consu atorul este o li&at s$ #l pl$teasc$ indi erent dac$tran ac'ia este e ectuat$ #n nu erar sau pe credit.

AR . /*+alculul do "n ii anuale e ective se a ea $ pe ipote a potrivit c$reia

contractul de credit ur ea $ s$ r$ "n$ vala il pentru perioada convenit$ iarcreditorul %i consu atorul #%i vor #ndeplini o li&a'iile #n condi'iile %i #nter enele convenite #n contractul de credit.

AR . /5;n ca ul contractelor de credit care cuprind clau e care per it varia'ii ale

ratei do "n ii a erente creditului do "nda anual$ e ectiv$ se calculea $ pe aipote ei con or c$reia rata do "n ii a erente creditului %i celelalte costuri vorr$ "ne i e #n raport cu nivelul ini'ial %i se aplic$ p"n$ la #ncetarea contractuluide credit.

AR . /=Dac$ este necesar ipote ele supli entare prev$ ute #nane a nr. 1 pot i

utili ate la calculul do "n ii anuale e ective.

+A,8 O:U: C888*numite obli&a!ii ale intermediarilor de credit a!) de con$umatori


30/48

AR . //8nter ediarul de credit indic$ #n aterialele pu licitare %i #n docu enta'ia

destinat$ consu atorilor s era atri u'iilor de'inute #n special dac$ lucrea $e clusiv cu unul sau ai ul'i creditori sau ca ro er independent.

AR . /(

617 ;n ca ul #n care inter ediarul de credit percepe consu atorului unonorariu #nainte de #nc@eierea contractului!a7 inter ediarul de credit ace cunoscut consu atorului onorariul

perceput> 7 consu atorul %i inter ediarul de credit convin asupra onorariului pe

@"rtie sau pe alt suport dura il.627 8nter ediarul de credit co unic$ onorariul datorat de consu ator

pentru serviciile o erite #n ca ul #n care acesta este perceput creditorului #nvederea calcul$rii do "n ii anuale e ective.

+A,8 O:U: 8H*lte di$po'i!ii

#M1AR . /9

1; ontracte(e de credit nu pot +i înc


31/48


32/48

617 Odat$ cu aplicarea sanc'iunii a en ii contraven'ionale a&entulconstatator poate dispune ur $toarele sanc'iuni contraven'ionaleco ple entare!

a7 respectarea i ediat$ a clau elor contractuale care au ost #nc$lcate> 7 restituirea su elor #ncasate $r$ te ei le&al #ntr3un ter en de

a i u 15 ile>c7 aducerea contractului #n con or itate cu prevederile le&ale #n ter ende a i u 15 ile>

d7 repararea de icien'elor constatate prin procesul3ver al #n ter en dea i u 15 ile.

627 Neaducerea la #ndeplinire a sanc'iunilor contraven'ionaleco ple entare dispuse #n ter enele %i condi'iile prev$ ute #n procesele3ver alede constatare a contraven'iei sau s$v"r%irea repetat$ #n decurs de = luni de la pri a constatare a uneia dintre contraven'iile prev$ ute laart. (= alin. 617

constituie contraven'ie %i se sanc'ionea $ cu a end$ de la (0.000 lei 3 100.000lei.#M1

2G1; Ace*te (imite pot +i dep/8ite în ca)u( unor amen)i cumu(ative.ap(icate pentru rec(ama ii di+erite. pân/ (a du-(u( amen)i(or ini ia(e

#B6-7 +ontestarea #n instan'$ nu suspend$ de drept e ecutarea sanc'iunilor

contraven'ionale co ple entare dispuse.#M1AR . (9

1; Odat/ cu ap(icarea *anc iunii amen)ii contraven iona(e. agentu(con*tatator poate propune una dintre urm/toare(e m/*uri comp(ementare:

a; *u*pendarea deru(/rii campaniei pu-(icitare care înca(c/ prevederi(eart 5 8iD . pân/ (a intrarea în (ega(itate=

-; aducerea tuturor contracte(or *imi(are în con+ormitate cu prevederi(e(ega(e. în termen de 30 de )i(e

2; !/*ura comp(ementar/ propu*/ pentru a +i ap(icat/ potrivit a(in 1;(it a; *au -; *e di*pune prin ordin emi* de conduc/toru( Autorit/ ii #a iona(e pentru "rotec ia on*umatori(or

3; Ordinu( emi* în ca)u( prev/)ut (a a(in 1; (it -; poate +i conte*tat (ain*tan a de contencio* admini*trativ. în condi ii(e Legii contencio*u(uiadmini*trativ nr 742007. cu modi+ic/ri(e 8i comp(et/ri(e u(terioare

7; reditorii *unt o-(iga i */ in+orme)e Hanca #a iona(/ a României. întermen de dou/ )i(e (ucr/toare. de*pre *anc iuni(e ce (e?au +o*t ap(icate de Autoritatea #a iona(/ pentru "rotec ia on*umatori(or pentru înc/(careadi*po)i ii(or pre)entei ordonan e de urgen /

; Hanca #a iona(/ a României are în vedere. în activitatea de *upraveg


33/48

(i$po'i!ii tran'itorii şi inale

AR . 90:a data intr$rii #n vi&oare a pre entei ordonan'e de ur&en'$:e&ea nr.

2(9)200* privind re&i ul 4uridic al contractelor de credit pentru consu

destinate consu atorilor persoane i ice repu licat$ #n Ionitorul O icial alRo "niei ,artea 8 nr. -19 din 2- aprilie 200( cu odi ic$rile ulterioare sea ro&$.

#M1AR . 91 $e (a data intr/rii în vigoare a pre)entei ordonan e de urgen /.

prevederi(e Legii nr 1D041DDD privind creditu( ipotecar pentru inve*ti iiimo-i(iare. cu modi+ic/ri(e 8i comp(et/ri(e u(terioare. *e ap(ic/ numaicontracte(or înc costurile pentru serviciileaccesorii a erente contractului de credit #n special pri ele de asi&urare suntincluse de ase enea #n ca ul #n care o 'inerea creditului sau o 'inerea acestuia potrivit clau elor %i condi'iilor pre entate este condi'ionat$ de #nc@eierea unuicontract de servicii>

i7 valoarea total$ pl$ti il$ de # pru utat 3 su a dintre valoarea total$ acreditului %i costul total al creditului pentru # pru utat>


34/48

7 rata do "n ii a erente creditului i $ %i)sau varia il$ # preun$ cuin or a'ii privind orice costuri incluse #n costul total al creditului pentru# pru utat>

..........................................................................e7 valoarea total$ pl$ti il$ de # pru utat>

7 costurile a erente contractului de asi&urare #n ca urile #n care pentruacordarea creditului # pru utatul este o li&at s$ #nc@eie un contract deasi&urare.<

+*rticolul 33 1 va avea urm)torul cuprin$.


35/48

,re enta ordonan'$ de ur&en'$ transpune prevederileDirectivei200()*()+E a ,arla entului European %i a +onsiliului din 2- aprilie 200( privind contractele de credit pentru consu atori %i de a ro&are a Directivei(/)102)+EE a +onsiliului pu licat$ #n Kurnalul O icial al Uniunii Europeneseria : nr. 1-- din 22 ai 200( cu e cep'iaart. 19 20 -5 3 **art. /1 alin. 6-7 3

657art. /9 (= 3 (9 %i95.#CIN NOTE:1. Reproducem mai o* prevederi(eart II din Legea nr 25542010 #M1 ;#M1>ART II

1; Acte(e adi iona(e înc

#CIN2. Reproducem mai o* prevederi(eart II a(in 2;. precum 8i a(e

men iunii privind tran*punerea norme(or comunitare din Ordonan a de urgen /a uvernu(ui nr 6342012 #M2 ;

#M2>ART II K

2; ontracte(e de credit în cur* de executare (a data intr/rii în vigoare a pre)entei ordonan e de urgen / *e *upun (egii în vigoare (a data (a care au +o*tînc

#M2

>"re)enta ordonan / de urgen / tran*pune prevederi(e $irectivei20114D04JE a omi*iei din 17 noiem-rie 2011 de modi+icare aanexei I partea II (a $irectiva 20054754 E a "ar(amentu(ui European 8i a on*i(iu(ui care pre)int/ ipote)e(e *up(imentare pentru ca(cu(u( do-ân)ii anua(e e+ective. pu-(icat/ în Murna(u( O+icia( a( Jniunii Europene. *eria L. nr 2DB din 1noiem-rie 2011 >

#BANEHA 1


36/48

I+ 4cua!ia undamental) care e5prim) ec ivalen!a dintre tra&eri, pede o parte, şi rambur$)ri şi co$turi, pe de alt) parte

Ecua'ia unda ental$ care sta ile%te do "nda anual$ e ectiv$ 6DAE7e pri $ pe perioada unui an e&alitatea dintre valoarea total$ pre ent$ a

tra&erilor pe de o parte %i valoarea total$ pre ent$ a ra urs$rilor %i a costurilor suportate pe de alt$ parte adic$!

mm'\ -t k\ -S l/___ C k (1 + X)= /___ D l (1 + X) , k=1 l=1

unde!3 H este DAE!3 este nu $rul ulti ei tra&eri>3 este nu $rul unei tra&eri ast el 1 L)M L)M >3 + este valoarea tra&erii >3 t este intervalul e pri at #n ani %i rac'iuni de an dintre data pri ei

tra&eri %i data iec$rei tra&eri ulterioare ast el t1 M 0>3 este nu $rul ulti ei ra urs$ri sau al costurilor suportate>3 l este nu $rul unei ra urs$ri sau al costurilor suportate>3 Dl este valoarea unei ra urs$ri sau a costurilor suportate>3 ?l este intervalul e pri at #n ani %i rac'iuni de an dintre data pri ei

tra&eri %i data iec$rei ra urs$ri sau costuri suportate.

O serva'ii!a7 ?u ele pl$tite de a ele p$r'i la di erite o ente nu tre uie s$ ie

e&ale %i nu tre uie s$ ie pl$tite la intervale e&ale. 7 Data #nceperii este cea a pri ei tra&eri.c7 8ntervalele dintre datele utili ate la calcule sunt e pri ate #n ani sau #n

rac'iuni de an. Un an se consider$ a avea -=5 de ile sau -== de ile pentru anii isec'i 52 de s$pt$ "ni sau 12 luni e&ale. O lun$ e&al$ se consider$ a avea-0 *1=== ile adic$ -=5)12 indi erent dac$ este sau nu un an isect.

d7 Re ultatul calculului tre uie e pri at cu o preci ie de cel pu'in oeci al$. Dac$ a doua eci al$ este ai are sau e&al$ cu 5 la pri a eci al$se adau&$ unu.

e7 Ecua'ia poate i rescris$ olosindu3se o sin&ur$ su $ %i conceptul delu uri 6A 7 care vor i po itive sau ne&ative cu alte cuvinte ie pl$tite ie

pri ite #n perioade de la 1 la e pri ate #n ani adic$!

n\ -t kS = /___ A k (1 + X) ,

k=1


37/48

? iind alan'a de lu uri pre ent$. ;n ca ul #n care scopul este p$strareaec@ivalen'ei lu urilor valoarea va i ero.

#M3 II. Ipoteze suplime tare ecesare pe tru calculul dob! zii a uale

efecti"ea; 9n ca)u( în care prin contractu( de credit *e acord/ con*umatoru(ui(i-ertate în privin a e+ectu/rii trageri(or. *e con*ider/ c/ va(oarea tota(/ acreditu(ui e*te tra*/ imediat 8i în întregime

-; 9n ca)u( în care prin contractu( de credit *e o+er/. în genera(.con*umatoru(ui (i-ertate în privin a e+ectu/rii trageri(or. dar *e impune. printredi+erite(e moda(it/ i de tragere. o (imitare în ceea ce prive8te va(oarea creditu(ui 8i perioada de timp. *e con*ider/ c/ va(oarea creditu(ui e*te tra*/ încon+ormitate cu ace*te (imite de tragere 8i (a prima dat/ prev/)ut/ în contract

c; 9n ca)u( în care prin contractu( de credit *e prev/d moda(it/ i detragere di+erite. cu co*turi di+erite *au cu rate a(e do-ân)ii a+erente creditu(uidi+erite. *e con*ider/ c/ va(oarea tota(/ a creditu(ui e*te tra*/ (a nive(u( ce( maimare a( co*turi(or 8i a( ratei do-ân)ii a+erente creditu(ui ap(icate mecani*mu(uide tragere ce( mai +recvent uti(i)at pentru re*pectivu( tip de contract de credit

d; 9n ca)u( unui contract de credit *u- +orma >de*coperit de cont>. *econ*ider/ c/ va(oarea tota(/ a creditu(ui e*te tra*/ în tota(itate 8i pe întreagadurat/ a contractu(ui de credit 9n ca)u( în care durata +aci(it/ ii de tip>de*coperit de cont> nu e*te cuno*cut/. do-ânda anua(/ e+ectiv/ *e ca(cu(ea)/ pe -a)a ipote)ei c/ durata creditu(ui e*te de 3 (uni

e; 9n ca)u( unui contract de credit cu durat/ nedeterminat/. a(tu( decâtce( *u- +orma >de*coperitu(ui de cont>. *e pre)um/ c/:

1 creditu( *e acord/ pentru o perioad/ de un an. începând de (a datatragerii ini ia(e. 8i c/ p(ata +ina(/ e+ectuat/ de con*umator (icde*coperitu( de cont> 8i credite(e pe durat/ nedeterminat/. a*t+e( cum *unt men ionate înipote)e(e *ta-i(ite (a (it d; 8i e;:


38/48

1 *e pre*upune c/ ram-ur*area *e e+ectuea)/ (a prima dat/ prev/)ut/ pentru acea*ta în contractu( de credit 8i pentru *uma cea mai mic/ prev/)ut/ înace*t contract. dac/ data *au va(oarea unei ram-ur*/ri din va(oarea tota(/ acreditu(ui. care tre-uie */ +ie e+ectuat/ de c/tre con*umator. nu poate +i *ta-i(it/=

2 dac/ data înc


39/48

1. Identitatea şi datele de contact ale creditorului/intermediaruluide credit

______________________________________________________________________________

| Creditor | [Identitate || Adre!" | [Adre!a !edi#l#i !o$ial/%#n$t#l#i de || &ele on | l#$r# $e #rmea " a i olo!it" de || *-mail | $on!#mator || a | || Adre!a internet | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | [Identitate || Intermediar de $redit| [Adre!a !edi#l#i !o$ial/%#n$t#l#i de || Adre!" | l#$r#/adre!a de domi$ili# $e #rmea " || &ele on | a i olo!it" de $on!#mator || *-mail | || a | || Adre!a internet | ||______________________________________|

_______________________________________| A$ea!t" in orma ie e!te a$#ltati." %entr# $reditor

0ri de $ te ori !e indi$" 2d#%" $a 2, $reditor#l tre3#ie !"$om%lete e r#3ri$a re!%e$ti." da$" in orma iile !#nt rele.ante %entr#%rod#!#l de $reditare !a# !" 4tear5" in orma iile re!%e$ti.e !a# r nd#lre!%e$ti. da$" in orma iile n# !#nt rele.ante %entr# ti%#l de $redit a.#t6n .edere

Indi$a iile dintre %arante ele %"trate o er" e %li$a ii $reditor#l#i4i tre3#ie !" ie 6nlo$#ite $# in orma iile $ore!%#n "toare

2. Descrierea principalelor caracteristici ale produsului decreditare

______________________________________________________________________________

| &i%#l de $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| 7aloarea total" a $redit#l#i | || 8n!eamn" %la on#l !a# !#mele totale | || %#!e la di!%o i ie 6n temei#l| || $ontra$t#l#i de $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| Condi iile $are re5lementea "| || tra5erea $redit#l#i | || 8n!eamn" mod#l 4i moment#l de| || o3 inere a 3anilor | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#rata $ontra$t#l#i de $redit| ||______________________________________|

_______________________________________|| 9atele 4i, da$" e!te $a #l, ordinea | 7a tre3#i !" a$:ita i

#rm"toarele;|| 6n $are a$e!tea .or i alo$ate | [7aloarea, n#m"r#l 4i re$.en a

|| | %l" ilor $are tre3#ie e e$t#ate de|| | $on!#mator || | Do3 nda 4i/!a# $o!t#rile !e %l"te!$ 6n|


40/48

| | mod#l #rm"tor;||______________________________________|

_______________________________________|| 7aloarea total" %e $are .a tre3#i !" | [S#ma dintre .aloarea total"

a|| o a$:ita i | $redit#l#i 4i $o!t#l total al || 8n!eamn" !#ma 6m%r#m#tat" %l#! | $redit#l#i %entr# $on!#mator || do3 nda 4i %o!i3ile $o!t#ri a erente | || $redit#l#i | ||______________________________________|

_______________________________________|| Da$" e!te $a #l | || Credit#l e!te a$ordat !#3 orma #nei | || am n"ri la %lat" %entr# #n 3#n !a# | || !er.i$i# !a# e!te le5at de #rni area| || an#mitor 3#n#ri !a# %re!tarea #n#i | || an#mit !er.i$i# | || Den#mirea 3#n#l#i/!er.i$i#l#i| ||


41/48

| - #n#i $ontra$t de !er.i$ii | da/n# [da$" da, ti%#l de !er.i$i# || a$$e!ori# | a$$e!ori# || 8n $a #l 6n $are $o!t#rile a$e!tor | || !er.i$ii n# !#nt $#no!$#te de| || $reditor, a$e!tea n# !#nt in$l#!e 6n | || DA* | ||______________________________________|

_______________________________________|

4. Costuri aferente

______________________________________________________________________________

| D#%" $a | || *!te ne$e!ar !" !e men in" #n#l !a# | || mai m#lte $ont#ri %entr# | || 6nre5i!trarea at t a o%era i#nilor de| || %lat", $ t 4i a tra5erilor | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 7aloarea $o!t#rilor a erente | || #tili "rii #n#i mi@lo$ !%e$i i$ de | || %lat" (de e em%l# $ard de $redit)| ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 0ri$e alte $o!t#ri $e reie! din | || $ontra$t#l de $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || Condi iile 6n $are $o!t#rile %ri.ind | || $ontra$t#l de $redit %re." #te mai | || !#! %ot i modi i$ate| ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 03li5a ia de a %l"ti ta e notariale | ||______________________________________|

_______________________________________|| Co!t#ri 6n $a de 6nt r iere la %lat"| 7i !e .a %er$e%e [

(in orma ii ||


42/48

|______________________________________|_______________________________________|

| 9am3#r!are anti$i%at"| || A.e i dre%t#l, 6n ori$e moment, la | || ram3#r!are anti$i%at" total" !a# | || %ar ial" a $redit#l#i | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | Sta3ilirea $om%en!a iei (metoda de|| Creditor#l are dre%t#l la $om%en!a ie| $al$#l) $on orm art B din

ordonan a || 6n $a de ram3#r!are anti$i%at"; | de #r5en "||______________________________________|

_______________________________________|| Con!#ltarea #nei 3a e de date| || Creditor#l tre3#ie !" ." in orme e | || imediat 4i 5rat#it a!#%ra| || re #ltatelor $on!#lt"rii #nei 3a e de| || date 6n $a #l 6n $are $ererea de | || $reditare e!te re!%in!" %e 3a a | || a$e!tei $on!#lt"ri A$e!t l#$r# n# !e| || a%li$" 6n $a #l 6n $are #rni area | || #nor a!t el de in orma ii e!te | || inter i!" de a$te normati.e $are | || tran!%#n !a# $are $reea " $adr#l de | || a%li$are %entr# le5i!la ia $om#nitar"| || ori $ontra.ine o3ie$ti.elor de ordine| || %#3li$" !a# de !e$#ritate %#3li$" | ||______________________________________|

_______________________________________|| Dre%t#l de a %rimi %roie$t#l de | || $ontra$t de $redit | || A.e i dre%t#l $a, la $erere, !" | || o3 ine i 5rat#it #n e em%lar al | || %roie$t#l#i de $ontra$t de $redit | || A$ea!t" %re.edere n# !e a%li$" 6n| || $a #l 6n $are, 6n moment#l $ererii, | || $reditor#l n# %oate !" 6n$:eie | || $ontra$t#l de $redit $# d#mnea.oa!tr"| || $on orm normelor !ale interne | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | A$ea!t" in orma ie e!te .ala3il" de la||


43/48

| *-mail | $on!#mator || a | || Adre!a internet | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 8nre5i!trarea| [9e5i!tr#l $omer #l#i 6n $are e!te|| | 6nre5i!trat $reditor#l 4i n#m"r#l de || | 6nre5i!trare !a# #n mi@lo$ de || | identi i$are e$:i.alent din re5i!tr#l || | re!%e$ti. ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || A#toritatea de !#%ra.e5:ere | ||______________________________________|

_______________________________________|| 3) re eritoare la $ontra$t#l de | || $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || * er$itarea dre%t#l#i de retra5ere | [In!tr#$ i#ni %ra$ti$e

%ri.ind|| | e er$itarea dre%t#l#i de retra5ere, || | indi$ nd#-!e, %rintre altele, %erioada|| | de e er$itare a dre%t#l#i? adre!a la || | $are tre3#ie trimi!" noti i$area || | %ri.ind e er$itarea dre%t#l#i de || | retra5ere 4i $on!e$in ele || | nee er$it"rii a$e!t#ia ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || e5ea !ta3ilit" de $"tre $reditor $a | || le5e a%li$a3il" ra%ort#rilor $# | || d#mnea.oa!tr" 6nainte de 6n$:eierea | || $ontra$t#l#i de $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || Cla# a $are %re$i ea " le5i!la ia| [de in$l#! ai$i $la# a

rele.ant" || a%li$a3il" $ontra$t#l#i de $redit 4i/| || !a# in!tan a $om%etent" | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 9e5im#l lin5.i!ti$ | In orma iile 4i termenii $ontra$t#ali || | !e .or #rni a 6n [lim3a re!%e$ti." || | C# $on!im "m nt#l d#mnea.oa!tr", || | inten ion"m !" $om#ni$"m 6n [lim3a|| | re!%e$ti."/lim3ile re!%e$ti.e %e || | d#rata $ontra$t#l#i de $redit ||______________________________________|

_______________________________________|| $) re eritoare la $"i de ata$| ||______________________________________|

_______________________________________|| * i!ten a 4i %o!i3ilitatea re$#r5erii| [Da$" e i!t" !a# n#

%o!i3ilitatea || la #n me$ani!m e tra@#di$iar de | re$#r5erii la #n me$ani!m || re$lama ie 4i de!%"5#3ire %entr# | e tra@#di$iar de re$lama ie 4i|| $on!#mator | de!%"5#3ire %entr# $on!#mator#l $are |


44/48

| | e!te %arte la $ontra$t#l la di!tan ", || | 4i, 6n $a a irmati., modalit" ile de || | a$$e! la a$e!tea ||______________________________________|

_______________________________________|J Aceast$ in or a'ie este acultativ$ pentru creditor.

ANEHA -

IN6ORM*7II 89*N(*R( * NI:4 4;RO


45/48

| 8n!eamn" %la on#l !a# !#mele totale | || %#!e la di!%o i ie 6n temei#l| || $ontra$t#l#i de $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#rata $ontra$t#l#i de $redit| ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 7i !e %oate !oli$ita 6n ori$e moment | || ram3#r!area inte5ral" a $redit#l#i la| || $erere | ||______________________________________|

_______________________________________|

3. Costurile creditului

______________________________________________________________________________

| 9ata do3 n ii a erent" $redit#l#i| [>|| !a#, da$" e!te $a #l, di erite rate | - i "? !a# || ale do3 n ii $are !e a%li$" | - .aria3il" ($# indi$ele !a# rata de

|| $ontra$t#l#i de $redit | re erin " a%li$a3il" ratei ini iale a || | do3 n ii a erente $redit#l#i) ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || Do3 nda an#al" e e$ti." (DA*) | [> Ai$i !e .a %re enta #n

e em%l# || A$e!ta e!te $o!t#l total al | re%re entati. $are !" men ione e

toate|| $redit#l#i e %rimat $a %ro$enta@ | i%ote ele olo!ite %entr#

$al$#l#l|| an#al din !#ma total" a $redit#l#i | ratei || DA* ." a@#t" !" $om%ara i di erite | || o erte | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || Co!t#rile| [Co!t#rile a%li$a3ile din moment#l|| D#%" $a | 6n$:eierii $ontra$t#l#i de $redit || Condi iile 6n $are a$e!te $o!t#ri %ot| || i modi i$ate| ||______________________________________|

_______________________________________|| Co!t#ri 6n $a de 6nt r iere la %lat"| 7i !e .a %er$e%e [

(in orma ii || | %ri.ind ratele do3 n ii, metodele de || | a@#!tare 4i, d#%" $a , %ri.ind|| | %enalit" ile de 6nt r iere) %entr# || | %l" ile re!tante ||______________________________________|

_______________________________________|

4. Alte aspecte juridice importante

______________________________________________________________________________

| 8n$etarea $ontra$t#l#i de $redit | [Condi iile 4i %ro$ed#ra %entr#|

| | 6n$etarea $ontra$t#l#i de $redit |


46/48

|______________________________________|_______________________________________|

| Con!#ltarea #nei 3a e de date| || Creditor#l tre3#ie !" ." in orme e | || imediat 4i 5rat#it a!#%ra| || re #ltatelor $on!#lt"rii #nei 3a e de| || date 6n $a #l 6n $are !oli$itarea| || %entr# $redit e!te re!%in!" %e 3a a | || a$e!tei $on!#lt"ri A$e!t l#$r# n# !e| || a%li$" 6n $a #l 6n $are #rni area | || #nor a!t el de in orma ii e!te | || inter i!" de a$te normati.e $e | || tran!%#n !a# $e $reea " $adr#l de| || a%li$are %entr# le5i!la ia e#ro%ean" | || !a# $ontra.ine o3ie$ti.elor de ordine| || %#3li$" !a# de !e$#ritate %#3li$" | ||______________________________________|

_______________________________________|| Da$" e!te $a #l | A$ea!t" in orma ie e!te .ala3il" de la||


47/48

______________________________________________________________________________

| a) re eritoare la $reditor | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 9e%re entant#l $reditor#l#i 6n | [Identitate || 9om nia | [Adre!a !edi#l#i !o$ial/%#n$t#l#i de || Adre!" | l#$r# $e #rmea " a i || &ele on | olo!it" de $on!#mator || *-mail | || a | || Adre!a internet | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | [9e5i!tr#l $omer #l#i 6n $are e!te|| 8nre5i!trarea| 6nre5i!trat $reditor#l 4i n#m"r#l de || | 6nre5i!trare !a# #n mi@lo$ de || | identi i$are e$:i.alent din re5i!tr#l || | re!%e$ti. ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || A#toritatea de !#%ra.e5:ere | ||______________________________________|

_______________________________________|| 3) re eritoare la $ontra$t#l de | || $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| Dre%t#l de retra5ere | da/n# || A.e i dre%t#l !" ren#n a i la| [In!tr#$ i#ni %ra$ti$e %ri.ind|| $ontra$t#l de $redit 6n termen de 1 | e er$itarea dre%t#l#i de

retra5ere, || ile $alendari!ti$e | indi$ nd#-!e, %rintre altele, adre!a || D#%" $a | la $are tre3#ie trimi!" noti i$area || * er$itarea dre%t#l#i de retra5ere | %ri.ind e er$itarea

dre%t#l#i de || | retra5ere 4i $on!e$in ele || | nee er$it"rii a$e!t#ia ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || e5ea !ta3ilit" de $reditor | || a%li$a3il" ra%ort#rilor $# | || d#mnea.oa!tr" 6nainte de 6n$:eierea | || $ontra$t#l#i de $redit | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || Cla# a $are %re$i ea " le5i!la ia| [de in$l#! ai$i $la# a

rele.ant" || a%li$a3il" $ontra$t#l#i de $redit 4i/| || !a# in!tan a $om%etent" | ||______________________________________|

_______________________________________|| D#%" $a | || 9e5im#l lin5.i!ti$ | In orma iile 4i termenii $ontra$t#ali || | !e .or #rni a 6n [lim3a re!%e$ti." || | C# $on!im "m nt#l d#mnea.oa!tr", || | inten ion"m !" $om#ni$"m 6n [lim3a|| | re!%e$ti."/lim3ile re!%e$ti.e %e |


48/48

| | d#rata $ontra$t#l#i de $redit ||______________________________________|

_______________________________________|| $) re eritoare la $"ile de ata$ | ||______________________________________|

_______________________________________|| * i!ten a 4i %o!i3ilitatea re$#r5erii| [Da$" e i!t" !a# n#

%o!i3ilitatea || la #n me$ani!m e tra@#di$iar de | re$#r5erii la #n me$ani!m || re$lama ie 4i de!%"5#3ire %entr# | e tra@#di$iar de re$lama ie 4i|| $on!#mator | de!%"5#3ire %entr# $on!#mator#l $are || | e!te %arte la $ontra$t#l la di!tan ", || | 4i, 6n $a a irmati., modalit" ile de || | a$$e! la a$e!ta ||______________________________________|

_______________________________________|J Aceast$ in or a'ie este acultativ$ pentru creditor.

333333333333333

oug 50 2010 - contractele de credit pentru consumatori

Documents