Cuprins:

1. Indicaiile metodice 22. Mersul lucrrii......................................................................................................33. Studiu de caz.......................................................................................................164. Concluzii..............................................................................................................17

I.Indicaii metodice:1. Culegei informaii de la bncile comerciale referitor la condiiile de acordare a creditelor de ctre acestea.2. Realizai analiza comparativ a diferitor categorii de credite pentru persoanele fizice (credit de consum, credit ipotecar sau pentru imobil) din diferite bnci.3. Studiai Bilanul contabil al bncii i Informaia privind activitatea financiar a bnciipentru ultimii 3 ani.4. Prezentai grafic (prin diagrame) evoluia: a. creditelor (total);b. creditelor nefavorabile;c. creditelor expirate.5. Studiai Informaia privind dezvluirea activitii de creditarea bnciipentru ultimii 3 ani. Prezentai grafic structura creditelor pe ramuri pentru fiecare an.6. Realizai un studiu de caz pentru creditul ipotecar acordat n valut naional:a. ntocmii graficul de rambursare a creditului, reieind din condiiile bncii analizate;b. determinai i calculai suma comisioanelor aferente.7. Formulai concluzii referitoare la activitatea de creditare a bncii comerciale analizate.

II. Mersul lucrrii1.Informaii de la BC ComerBank S.AComerbank este o banc modern de nivel european, cu management i servicii de nalt calitate, care ofer clienilor un sprijin financiar sigur i complex.Comerbank ofer un spectru larg de servicii bancare i financiare n Republica Moldova, acordnd o atenie deosebit serviciilor bancare avansate.Unul dintre serviciile bancare acordate persoanelor fizice este creditul. Creditele sunt resursele financiare acordate de ctre BC "COMERBANK" S.A. clienilor si cu condiia rambursrii acestora n termenele stabilite i cu plata dobnzii pentru utilizarea lor. Cu ajutorul creditelor de consum, acordate de ctre BC "COMERBANK" S.A., V putei satisface, n cel mai scurt timp posibil i cu cheltuieli financiare minime, necesitatea obinerii unui mprumut n vederea procurrii unui automobil sau imobil, tehnicii de uz casnic, etc.Cerine minime fa de Debitorii poteniali: Venit permanent Vrst cuprins ntre 20 i 57/62 ani pentru femei/brbai respectiv (57/62 ani este vrsta maxim pn la care se va rambursa creditul) Existena gajului pentru creditele, ce depaesc 30.000 MDL.La decizia Bncii, o parte din documentele prezentate va rmne la Banc pn la rambursarea complet a creditului i altor datorii aferente creditului.I.Informaia general despre Debitorul potenial Cererea Debitorului potenial privind: suma, destinaia, termenul, asigurarea creditului, obligaia de rambursare a creditului; Buletinul de identitate (n original i copia ) a Debitorului potenial; Adeverina de la locul de munc al Debitorului potenial privind venitul su; Declaraia privind veniturile (dup caz); Document de proprietate asupra bunurilor, inclusiv imobiliare, etc. ale Debitorului potenial (dup caz); Informaie privind surse suplimentare de venit (n cazul n care exist).II. Asigurarea credituluiImobil: B.I. al proprietarilor persoane fizice; Extras din Registrul bunurilor imobiliare i toate documentele enumerate n compartimentul Temeiul nscrierii; Cartea de imobil sau de inventariere; Acordul organului de tutel i curatel la gajarea imobilului, dac la privatizare au participat copii minori; Document de proprietare asupra pmntului sau de transmitere n gaj a dreptului de posesie asupra pmntului; Evaluarea valorii de pia i valorii de nlocuire a imobilului, efectuat de ctre un expert autorizat; Polia de asigurare a imobilului n beneficiul Bncii; Certificat de la organele fiscale privind plata impozitului pe imobil (Debitor gajist - persoan fizic) sau lipsa / existena datoriilor fa de Stat (Debitor gajist - persoan juridic);Mijloace de transport: Certificat de la Departamentul Tehnologii Informaionale privind lipsa interdiciilor; Copia certificatului de nmatriculare a mijloacelor de transport; Confirmarea reviziei tehnice; Certificatul de asigurare a mijlocului de transport n beneficiul Bncii (dup caz); Evaluarea valorii de pia, efectuat de ctre un expert autorizat (dup caz).Mrfuri, materiale, utilaje: Lista care conine informaie privind: cantitatea, volumul, anul fabricrii, valoarea de pia; Actele care confirm dreptul patrimonial privind bunurile (facturi, acte de predare-primire, etc.); Actele care confirm perioada garaniei bunului; Pentru bunuri importate: invoice-uri, declaraii vamale; Certificate de calitate; Evaluarea de ctre un expert autorizat a valorii de pia a bunului gajat;NOTE:1. Banca poate solicita orice act necesar n vederea evalurii riscurilor, legate de credit.2. n dependen de Debitor i forma juridic a Debitorului gajist, destinaia i asigurarea creditului, pentru fiecare Debitor potenial se perfecteaz o list individual a documentelor necesare pentru contractarea unui credit la Banc.

2. Analiza comparativ a diferitor categorii de credite pentru persoanele fizice (credit de consum, credit ipotecar sau pentru imobil). Tabelul 2.1 Analiza comparativ a condiiilor de acordare a creditelor de consum:Criterii de comparaieBanca ComerBankBanca MoldindconBankBanca UniBank

Suma minim, lei100020003000

Suma maxim, lei3000030000, iar pentru categoriile prefereniale de persoane fizice pn la 50 000 lei.75000

Termenul creditului (minim / maxim)Pna la 2 ani1 anPna la 3 ani

Rata anual a dobnzii, %18-22 11% pentru persoanele fizice cu istorie de credit bun 13% pentru persoanele fizice fr istorie de credit.

10,5% - 50001 pn la 75000 lei11% - 20001 pn la 50000 lei14% -