legea nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, intră în...

7/23/2019 Legea nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plat i moneda electronic, intr n vigoare la expirarea un

1/49

L E G E

cu privire la serviciile de plat i moneda electronic

nr. 114 din 18.05.2012

Monitorul Oficial nr.193-197/661 din 14.09.2012

* * *C U P R I N S

Capitolul IDISPOZIII GENERALE

Articolul 1. Obiectul i scopul legiiArticolul 2. Domeniul de aplicare a legii

Articolul 3. Noiuni principale

Capitolul II

SERVICIILE DE PLAT I PRESTATORII DE SERVICII DE PLATArticolul 4. Serviciile de plat

Articolul 5. Prestatorii de servicii de platArticolul 6. Interdicia privind prestarea serviciilor de plat de ctre alte persoaneArticolul 7. Serviciile de plat permise prestatorilor de servicii de platArticolul 8. Moneda serviciilor de plat

Capitolul IIICONSTITUIREA, LICENIEREA I ACTIVITATEA

SOCIETILOR DE PLAT

Seciunea 1Constituirea i licenierea societii de plat

Articolul 9. Constituirea societii de platArticolul 10. Obligativitatea licenei

Articolul 11. Autoritatea competent de a elibera licene

Articolul 12. Capitalul propriuArticolul 13. Capitalul reglementat

Articolul 14. Declaraia pentru eliberarea liceneiArticolul 15. Decizia privind eliberarea liceneiArticolul 16. Respingerea declaraiei de eliberare a licenei

Articolul 17. Particularitile de eliberare a licenei filialei societii de plat cu sediul n strintateArticolul 18. Comunicarea deciziei privind eliberarea liceneiArticolul 19. Eliberarea licenei. Copii autorizate de pe licen, reperfectarea licenei, eliberarea

duplicatului liceneiArticolul 20. Termenul de valabilitate a licenei. Taxa pentru licen

Articolul 21. Modificarea datelor prezentate pentru eliberarea liceneiArticolul 22. Retragerea licenei

Articolul 23. Registrul societilor de plat

Seciunea a 2-aActivitatea societii de plat

Articolul 24. Conturi de pli la societatea de plat i interdicia privind acceptarea depozitelorArticolul 25. Activiti suplimentare permise societii de plat

Articolul 26. Cerine cu privire la protejarea fondurilorArticolul 27. Filiale i ageni de plat

Articolul 28. Externalizarea


2/49

2

Articolul 29. ContabilitateaArticolul 30. AuditulArticolul 31. Rspunderea societii de platArticolul 32. Pstrarea informaiilor

Capitolul IVTRANSPARENA CONDIIILOR I CERINELE

DE INFORMARE PRIVIND SERVICIILE DE PLAT

Seciunea 1Dispoziii generale

Articolul 33. Domeniul de aplicareArticolul 34. Informaii generaleArticolul 35. Comisioane pentru furnizarea informaiilorArticolul 36. Sarcina probei privind cerinele de informare

Articolul 37. Derogare de la cerinele de informare pentru instrumentele de plat cu valoare redus ipentru instrumente de plat aferente monedei electronice

Seciunea a 2-aOperaiuni de plat singulareArticolul 38. Informaii prealabile generaleArticolul 39. Informarea pltitorului dup primirea ordinului de platArticolul 40. Informarea beneficiarului plii dup executarea operaiunii de plat

Seciunea a 3-aContractul-cadru

Articolul 41. Domeniul de aplicare

Articolul 42. Informaii precontractualeArticolul 43. Accesibilitatea informaiilor i a condiiilor contractului-cadruArticolul 44. Modificarea condiiilor contractului-cadru

Articolul 45. Rezilierea contractului-cadruArticolul 46. Informaii prealabile executrii unei operaiuni de plat individuale

Articolul 47. Informarea pltitorului cu privire la operaiunile de plat individualeArticolul 48. Informarea beneficiarului plii privind operaiunile de plat individuale

Capitolul VDREPTURI I OBLIGAII PRIVIND PRESTAREA

I UTILIZAREA SERVICIILOR DE PLAT


Articolul 49. Domeniul de aplicareArticolul 50. ComisioaneArticolul 51. Derogare pentru instrumentele de plat cu valoare redus i pentru instrumentele de plat

aferente monedei electronice

Seciunea a 2-aAutorizarea operaiunilor de plat

Articolul 52. Consimmntul i retragerea consimmntuluiArticolul 53. Limitele de utilizare a instrumentului de plat

Articolul 54. Obligaiile utilizatorului serviciilor de plat cu privire la instrumentele de platArticolul 55. Obligaiile prestatorului de servicii de plat cu privire la instrumentele de plat

Articolul 56. Notificarea privind operaiunile de plat neautorizate i rspunderea prestatorului de

servicii de plat pentru operaiunile de plat neautorizateArticolul 57. Probe privind autentificarea i executarea operaiunilor de plat

Articolul 58. Rspunderea pltitorului pentru operaiunile de plat neautorizate


3/49

3

Articolul 59. Condiiile i procedura de rambursare a sumei unei operaiuni de plat iniiate de/sauprin intermediul unui beneficiar al plii

Seciunea a 3-aExecutarea operaiunilor de plat

Articolul 60. Primirea ordinelor de plat

Articolul 61. Refuzul executrii ordinului de plat

Articolul 62. Irevocabilitatea unui ordin de platArticolul 63. Sume transferate i sume primite

Articolul 64. Operaiunile de plat ntr-un cont de pliArticolul 65. Operaiunile de plat n cazul n care beneficiarul plii nu este titular al unui cont de

pli la prestatorul de servicii de platArticolul 66. Numerar depus ntr-un cont de pliArticolul 67. Data valutei i disponibilitatea fondurilor

Articolul 68. Cerine speciale fa de operaiunile de plat ale persoanelor fizice cu utilizareaterminalelor de plat n numerar

Seciunea a 4-a

RspundereaArticolul 69. Coduri unice de identificare incorecteArticolul 70. Neexecutarea sau executarea necorespunztoare a operaiunilor de platArticolul 71. Despgubiri financiare suplimentareArticolul 72. Dreptul la aciunea n regresArticolul 73. Exonerare de rspundere

Capitolul VIMONEDA ELECTRONIC


Articolul 74. Excludere din domeniul de aplicareArticolul 75. Emiteni de moned electronicArticolul 76. Interdicia privind emiterea monedei electronice de ctre alte persoaneArticolul 77. Emiterea i rscumprarea monedei electroniceArticolul 78. Interzicerea dobnzii i a acordrii mprumuturilor (creditelor)

Seciunea a 2-aConstituirea, licenierea i activitatea societii

emitente de moned electronicArticolul 79. Constituirea societii emitente de moned electronic

Articolul 80. Obligativitatea licenei

Articolul 81. Autoritatea competent de a elibera liceneArticolul 82. Capitalul propriuArticolul 83. Capitalul reglementatArticolul 84. Regulile cu privire la licenierea societii emitente de moned electronicArticolul 85. Registrul societilor emitente de moned electronic

Articolul 86. Dobndirea de participaiuni n societatea emitent de moned electronicArticolul 87. Interdicia privind acceptarea depozitelorArticolul 88. Activiti suplimentare permise societii emitente de moned electronic

Articolul 89. Cerine cu privire la protejarea fondurilorArticolul 90. Filiale, ageni i externalizare

Articolul 91. Contabilitatea i auditul

Articolul 92. Rspunderea i pstrarea informaiilor


4/49

4

Capitolul VIISUPRAVEGHEREA PRUDENIAL

Seciunea 1Autoriti de supraveghere.

Furnizarea de informaii i rapoarteArticolul 93. Autoriti de supraveghere

Articolul 94. mputernicirile autoritilor de supraveghereArticolul 95. Cooperarea autoritilor de supraveghereArticolul 96. Furnizarea de informaii i rapoarte

Seciunea a 2-anclcri, msuri de remediere i sanciuni

Articolul 97. nclcri

Articolul 98. Constatarea nclcrilorArticolul 99. Msuri de remediere i sanciuni

Articolul 100. Aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilorArticolul 101. Contestarea actelor autoritii de supraveghere

Capitolul VIIIPROTECIA DATELOR CU CARACTER PERSONAL.

SECRETUL PROFESIONALArticolul 102. Protecia datelor cu caracter personalArticolul 103. Secretul profesional i conflictul de interese

Capitolul IXRECLAMAII I LITIGII

Articolul 104. Examinarea reclamaiilorArticolul 105. Sesizarea autoritii de supraveghere i contestaia n justiie

Capitolul XRSPUNDEREA

Articolul 106. Rspunderea pentru nclcarea prezentei legi

Capitolul XIDISPOZIII FINALE I TRANZITORII

Articolul 107. Intrarea n vigoare a legii

Articolul 108. Dispoziii tranzitorii

Parlamentul adopt prezenta lege organic.Prezenta lege transpune Directiva 2007/64/CE a Parlamentului European i a Consiliuluidin 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plat n cadrul pieei interne, de modificare aDirectivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei97/5/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 319 din 5 decembrie 2007, precumi Directiva nr.2009/110/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 16 septembrie 2009

privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiiloremitente de moned electronic, de modificare a Directivelor 2005/60/CE i 2006/48/CE i deabrogare a Directivei 2000/46/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 267 din 10octombrie 2009.


5/49

5

Capitolul IDISPOZIII GENERALE

Articolul 1. Obiectul i scopul legii(1) Prezenta lege reglementeaz activitatea prestatorilor de servicii de plat i a emitenilor

de moned electronic, condiiile i modul de liceniere a acestora, regimul de transparen acondiiilor de prestare a serviciilor de plat, de emitere i de rscumprare a monedei electronice,

drepturile i obligaiile prestatorilor de servicii de plat, ale emitenilor de moned electronic ncontextul prestrii serviciilor cu titlu profesional, drepturile i obligaiile utilizatorilor de servicii,supravegherea prudenial a prestatorilor de servicii de plat i a emitenilor de monedelectronic.

(2) Prezenta lege are scopul de stabilire a unui cadru legal uniform pentru promovareaactivitii eficiente i competitive pe piaa de prestare a serviciilor de plat, de emitere i derscumprare a monedei electronice i pentru protejarea drepturilor i intereselor legitime aleutilizatorilor serviciilor de plat i ale deintorilor de moned electronic.

Articolul 2. Domeniul de aplicare a legii(1) Prezenta lege se aplic prestatorilor de servicii de plat pentru activitatea de prestare a

serviciilor de plat, precum i emitenilor de moned electronic pentru activitatea de emitere amonedei electronice.

(2) Prezenta lege nu se aplic:1) operaiunilor de plat efectuate exclusiv n numerar direct de la pltitor ctre

beneficiarul plii, fr intervenia unui intermediar;2) operaiunilor de plat efectuate de la pltitor ctre beneficiarul plii printr-un

reprezentant comercial sau agent comercial mputernicit s negocieze ori s efectueze vnzri sauachiziii de bunuri sau de servicii n numele pltitorului sau al beneficiarului plii;

3) transportului fizic, realizat cu titlu profesional, de bancnote i de moned, inclusivcolectarea, procesarea i livrarea acestora;

4) operaiunilor de plat care constau n colectarea i livrarea de numerar, fr caracterprofesional, n cadrul unei activiti caritabile sau nonprofit;

5) serviciilor n care numerarul este furnizat pltitorului de ctre beneficiarul plii ca partea unei operaiuni de plat, la cererea expres a utilizatorului serviciilor de plat, imediat nainteaexecutrii unei operaiuni de plat printr-o plat efectuat n vederea achiziionrii de bunuri sauservicii;

6) operaiunilor de schimb valutar de tip numerar contra numerar n cazul n care fondurilenu snt pstrate ntr-un cont de pli;

7) operaiunilor de plat bazate pe oricare dintre urmtoarele documente, prin careprestatorului de servicii de plat i se solicit s plaseze fonduri la dispoziia beneficiarului plii:

a) cecuri pe suport de hrtie conform Conveniei de la Geneva din 19 martie 1931 de

stabilire a unei legi uniforme privind cecurile;b) cecuri pe suport de hrtie similare cu cele menionate la lit.a) i reglementate de normelede drept ale statelor care nu snt pri la convenia menionat la lit.a);

c) titluri de credit pe suport de hrtie conform Conveniei de la Geneva din 7 iunie 1930,care stabilete o lege uniform privind cambiile i biletele la ordin;

d) titluri de credit pe suport de hrtie similare cu cele specificate la lit.c) i reglementate delegislaia statelor care nu snt pri la convenia menionat la lit.c);

e) vouchere pe suport de hrtie;f) cecuri de cltorie pe suport de hrtie;g) mandate potale pe suport de hrtie conform definiiei Uniunii Potale Universale;8) operaiunilor de plat efectuate n cadrul unui sistem de pli sau de decontare a

operaiunilor cu valorile mobiliare ntre agenii de decontare (bnci sau depozitare centrale), ntrecontraprile centrale, casele (sistemele) de compensare (clearing) i/sau Banca Naional a


6/49

6

Moldovei i ali participani la sistem, pe de o parte, i prestatori de servicii de plat, pe de altparte;

9) operaiunilor de plat legate de administrarea activelor i a valorilor mobiliare, inclusiva dividendelor, a veniturilor sau a altor sume distribuite, a rambursrilor sau a vnzrilor,efectuate de persoanele indicate la pct.8) ori de societi de investiii, bnci, organisme de

plasament colectiv sau societi de administrare fiduciar a investiiilor, care ofer servicii de

investiii, ori de orice alte organizaii mputernicite s aib n administrare fiduciar instrumentefinanciare;10) serviciilor oferite de prestatorii de servicii tehnice, care contribuie la prestarea de

servicii de plat fr ca acetia s intre n orice moment n posesia fondurilor ce urmeaz a fitransferate, inclusiv la stocarea i procesarea datelor, servicii fiduciare i de protecie a datelor cucaracter personal, autentificarea datelor i persoanelor, acordarea reelelor de comunicaii itehnologiilor informaionale, furnizarea i meninerea terminalelor i dispozitivelor folosite

pentru serviciile de plat;11) serviciilor bazate pe instrumente, inclusiv valorilor monetare stocate pe instrumente

prepltite cu scop predeterminat, care pot fi folosite pentru a achiziiona bunuri sau servicii doarn localurile folosite de emitent ori, n baza unui contract comercial cu emitentul, n cadrul unei

reele limitate de prestatori de servicii, indiferent de locaia geografic a acestora, ori pentru ocategorie limitat de bunuri sau servicii. Asemenea instrumente pot include carduri prepltite

pentru comunicaii, petrol, transport public etc.;12) operaiunilor de plat executate prin intermediul oricrui dispozitiv de comunicaii

electronice, digital sau informatic, n cazul n care bunurile sau serviciile achiziionate snt livratei urmeaz s fie folosite prin intermediul unui dispozitiv de comunicaii electronice, digital sauinformatic (ziare electronice, muzic, tonuri de ateptare etc.), unde operatorul poate aduce ovaloare intrinsec acestor bunuri i servicii sub form de acces, distribuie i de cutare, cucondiia ca operatorul de servicii de comunicaii electronice, digitale sau informatice s nuacioneze doar ca intermediar ntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor iserviciilor;

13) operaiunilor de plat efectuate ntre prestatorii de servicii de plat, inclusiv agenii deplat sau filialele acestora, n nume propriu;

14) operaiunilor de plat efectuate ntre o ntreprindere dominant i o ntreprinderedependent a acesteia sau ntre ntreprinderile dependente ale aceleiai ntreprinderi dominante,fr intervenia, n calitate de intermediar, a unui prestator de servicii de plat altul dect ontreprindere care aparine aceluiai grup;

15) serviciilor de retragere de numerar prin intermediul unui automat bancar, oferite deprestatori acionnd n numele unuia sau al mai multor emiteni de carduri i care nu snt parte lacontractul-cadru cu clientul care retrage banii dintr-un cont de pli, cu condiia ca aceti

prestatori s nu asigure alte servicii de plat dintre cele enumerate la art.4 alin.(1).

Articolul 3.Noiuni principalen sensul prezentei legi, urmtoarele noiuni principale semnific:agent persoan juridic care furnizeaz servicii de plat n numele i pe contul unei

societi de plat (agent de plat); persoan juridic care distribuie sau rscumpr monedelectronic n numele i pe contul unei societi emitente de moned electronic (agent al

societii emitente de moned electronic);administrator membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori a

societii de plat/societii emitente de moned electronic, conductor al filialei sau alagentului, precum i persoan a crei funcie, conform structurii interne a societii respective,include exercitarea atribuiei de reprezentare, de sine stttor sau mpreun cu alte persoane, a

societii la ncheierea actelor juridice direct legate de desfurarea activitii de baz a societii;


7/49

7

autentificare procedur care permite prestatorului de servicii de plat s verificeutilizarea unui instrument de plat specific, inclusiv elementele de securitate personalizate aleacestuia;

beneficiar al plii persoan care este destinatarul fondurilor ce au fcut obiectul uneioperaiuni de plat;

od unic de identificare combinaie de litere, cifre ori simboluri specificate utilizatorului

serviciilor de plat de ctre prestatorul de servicii de plat (codul IBAN, codul BIC, numrulcardului etc.) i care urmeaz s fie furnizat de utilizatorul serviciilor de plat n scop deidentificare, fr ambiguitate, a altui utilizator al serviciilor de plat i/sau a contului su de pli

pentru o operaiune de plat;onsumator persoan fizic care, n cadrul contractelor de servicii de plat, acioneaz n

scopuri altele dect cele legate de activitatea de ntreprinztor sau profesional;ont de pli cont deinut n numele unuia sau al mai multor utilizatori ai serviciilor de

plat, folosit pentru executarea operaiunilor de plat;contract-cadru contract de servicii de plat care reglementeaz executarea unor

operaiuni de plat individuale i succesive i care poate conine obligaia i condiiile privindconstituirea i utilizarea unui cont de pli sau a unui instrument de plat specific;

control una din urmtoarele situaii n care o persoan:a) deine mai mult de jumtate din drepturile de vot ntr-o persoan juridic (ntreprindere

dependent);b) are dreptul de a desemna sau elibera mai mult de jumtate din membrii consiliului,

organului executiv sau de control al unei persoane juridice (ntreprindere dependent);c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei persoane juridice

(ntreprindere dependent), indiferent dac este sau nu acionar/asociat sau membru al acesteia nvirtutea contractului ncheiat cu acea persoan juridic (ntreprindere dependent) sau a unor

prevederi din contractul de constituire ori din statutul acesteia, n cazul n care legislaiaaplicabil persoanei juridice (ntreprinderii dependente) i permite acesteia s fie supus unorastfel de contracte sau prevederi;

d) este acionar/asociat al unei persoane juridice (ntreprindere dependent) i mai mult dejumtate din membrii consiliului, organului executiv sau de control ale acelei persoane juridice(ntreprinderi dependente), aflai n funciile respective n anul financiar precedent i pn la datade ntocmire a situaiilor financiare consolidate anuale, au fost desemnai numai ca rezultat alexercitrii dreptului su de vot. Aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt persoan

juridic are fa de ntreprinderea dependent drepturile prevzute la lit.a), b) sau c);e) este acionar/asociat al unei persoane juridice (ntreprindere dependent) care

controleaz singur, n virtutea unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai ai acelei persoanejuridice (ntreprindere dependent), mai mult de jumtate din drepturile de vot n acea persoanjuridic (ntreprindere dependent);

f) poate n alt mod, dup aprecierea autoritii de supraveghere competente, s exercite sauexercit n fapt influena dominant asupra lurii deciziilor legate de activitatea unei persoanejuridice (ntreprindere dependent);

curs valutar de referin curs valutar folosit ca baz de calcul pentru schimburile valutarei care este furnizat de prestatorul de servicii de plat sau provine dintr-o surs public (cursuloficial al leului moldovenesc sau cursul valutar al bncii att timp ct acesta provine dintr-o surs

public);dat a valutei dat de referin folosit de un prestator de servicii de plat pentru a debita

sau a credita fondurile dintr-un/ntr-un cont de pli n cazul n care la contul de pli nu secalculeaz dobnd; dat de referin pentru calcularea dobnzii aferente fondurilor debitate dintr-un sau creditate ntr-un cont de pli; n cazul remiterilor de bani dat la care fondurile snt

disponibile beneficiarului;debitare direct serviciu de plat (instrument de plat) pentru debitarea contului de plial pltitorului n cazul n care o operaiune de plat este iniiat de beneficiarul plii pe baza


8/49

8

consimmntului acordat de ctre pltitor beneficiarului plii, prestatorului de servicii de platal beneficiarului sau prestatorului de servicii de plat al pltitorului;

filial subdiviziune separat a societii de plat sau un punct de lucru, altul dect sediulacesteia, dependent() juridic de societatea de plat i care efectueaz direct toate sau unele dinactivitile unei societi de plat;

fonduri bancnote i monede, mijloace bneti n cont i moneda electronic;

grup grup de ntreprinderi care const dintr-o ntreprindere dominant i ntreprinderidependente ale acesteia, precum i persoane juridice n care ntreprinderea dominant sauntreprinderile dependente ale acesteia dein o participaiune, precum i:

a) ntreprinderile care snt conduse mpreun n temeiul unui contract ncheiat cu una dintrentreprinderi sau n temeiul unei dispoziii din contractul de constituire sau din statutul fiecreintreprinderi; sau

b) ntreprinderile n care consiliile, organele executive sau de control ale acestora sntformate n cea mai mare parte din aceleai persoane, care snt n funcie n cursul exerciiuluifinanciar i pn la data la care snt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate;

instrument de plat dispozitiv (dispozitive) personalizat(e) (cardul de plat, telefon mobiletc.) i/sau orice serie de proceduri (tehnice coduri PIN, TAN, alte tipuri de coduri,

login/parol etc. sau funcionale transferul de credit, debitarea direct) convenite ntreutilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat i folosite de utilizatorulserviciilor de plat pentru a iniia un ordin de plat;

legturi strnse situaie n care dou sau mai multe persoane:a) snt legate prin relaii de participare, adic deinere, direct sau prin control, a cel puin

20% din drepturile de vot sau din capitalul unei ntreprinderi sau persoane juridice;b) snt legate prin relaii de control; sauc) snt n permanen legate de una i aceeai persoan ter printr-o relaie de control;mijloace de comunicare la distan mijloace care pot fi folosite pentru ncheierea unui

contract de servicii de plat fr prezena fizic simultan a prestatorului i a utilizatoruluiserviciilor de plat;

moned electronic valoare monetar stocat electronic, inclusiv magnetic, reprezentndo crean asupra emitentului, care este emis la primirea fondurilor (altele dect monedaelectronic), n scop de efectuare a unor operaiuni de plat, i care este acceptat de o persoanalta dect emitentul de moned electronic;

operator (administrator) al sistemului de pli persoan juridic sau persoane juridiceresponsabile juridic pentru funcionarea unui sistem de pli;

operaiune de plat aciune, iniiat de pltitor sau de beneficiarul plii, de depunere,transferare sau retragere de fonduri, indiferent de alte obligaii existente ntre pltitor i

beneficiarul plii;operaiune de plat individual orice operaiune de plat, alta dect cea singular, care

intr sub incidena unui contract-cadru;operaiune de plat singular operaiune de plat executat n afara unui contract-cadrusau a crei executare nu intr sub incidena unui contract-cadru;

ordin de plat dispoziie a pltitorului sau a beneficiarului plii adresat prestatoruluisu de servicii de plat pentru executarea unei operaiuni de plat;

participaiune dreptul de proprietate la capital sau dreptul de vot ntr-o ntreprindere saupersoan juridic;

participaiune calificatparticipaiune direct sau indirect ntr-o ntreprindere sau ntr-opersoan juridic ce reprezint cel puin 10% din capitalul sau din drepturile de vot ale acesteiaori care face posibil exercitarea unei influene semnificative asupra administrrii ntreprinderiisau a persoanei juridice respective;

persoan persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane care acioneaz nmod concertat, nregistrate ca atare sau nu;


9/49

9

persoane care acioneaz n mod concertat persoane aflate n situaia n care fiecaredintre ele decide s exercite drepturile lor legate de participaiunea dobndit sau pe careurmeaz s o dobndeasc n conformitate cu un acord implicit sau explicit ncheiat ntre

persoanele respective. Criteriile pentru determinarea activitii n mod concertat, n sensulprezentei legi, snt stabilite n actele normative ale Bncii Naionale a Moldovei;

pltitor persoan care este titularul unui cont de pli i care autorizeaz un ordin de plat

(iniiaz sau permite executarea unui ordin de plat) din acel cont de pli sau persoan care dun ordin de plat n cazul n care nu exist un cont de pli;rat a dobnzii de referin rat a dobnzii folosit ca baz de calcul pentru determinarea

dobnzilor, care urmeaz s fie aplicate i care provine dintr-o surs public ce poate fi verificatde ambele pri ale unui contract de servicii de plat;

remitere de bani serviciu de plat n cadrul cruia se primesc fonduri de la pltitor frcrearea unui cont de pli pe numele pltitorului sau al beneficiarului plii, cu scopul unic de atransfera o sum corespunztoare beneficiarului plii sau unui alt prestator de servicii de platcare acioneaz n numele beneficiarului plii, i/sau n cadrul cruia fondurile snt primite nnumele beneficiarului plii i snt puse la dispoziia acestuia;

reputaie bun totalitate a informaiilor despre o persoan care confirm profesionalismul,

buna-credin, integritatea i posedarea altor caliti care dau asigurri c persoana respectiv, ncalitate de acionar/asociat sau de administrator, va activa n conformitate cu legea i nu va

prejudia sigurana i credibilitatea societii de plat/societii emitente de moned electronic.Exigenele privind reputaia bun, cunotinele i experiena se stabilesc n actele normative aleBncii Naionale a Moldovei;

sistem de pli sistem de transfer de fonduri care funcioneaz n baza unor normecomune (reguli, proceduri, contracte etc.), formale i standardizate pentru procesarea,compensarea i/sau decontarea operaiunilor de plat;

societate de plat societate comercial, alta dect banca, furnizorul de servicii potale sausocietatea emitent de moned electronic, ce deine licen, n conformitate cu prezenta lege,

pentru prestarea serviciilor de plat;societate emitent de moned electronic societate comercial, alta dect banca, ce deine

licen, n conformitate cu prezenta lege, pentru emiterea monedei electronice;suport durabil instrument (suport de hrtie, CD-ROM-uri, DVD-uri, hard discuri ale

calculatoarelor personale, pagini de internet etc.) care permite utilizatorului de servicii de plats stocheze informaii adresate personal acestuia, ntr-un mod accesibil pentru consultriulterioare i pentru o perioad de timp adecvat scopurilor informaiei respective, i care face

posibil reproducerea exact a informaiilor stocate;terminal de plat n numerar(terminal cash-in) dispozitiv automatizat pentru primirea de

la pltitor (persoan fizic) a numerarului, care funcioneaz n regim autonom, fr prezenafizic (participarea) a persoanei fizice mputernicite a prestatorului de servicii de plat;

utilizator al serviciilor de plat persoan care folosete un serviciu de plat n calitate depltitor, de beneficiar al plii sau n ambele caliti; persoan care este deintor al monedeielectronice;

zi lucrtoare zi n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau al beneficiaruluiplii implicat n executarea unei operaiuni de plat desfoar activitatea necesar pentruexecutarea operaiunii de plat.

Capitolul IISERVICIILE DE PLAT I PRESTATORII DE SERVICII DE PLAT

Articolul 4. Serviciile de plat(1) Servicii de plat se consider oricare din urmtoarele activiti:

1) serviciu legat de depunerea de numerar ntr-un cont de pli, precum i toate operaiunilenecesare pentru funcionarea unui cont de pli;


10/49

10

2) serviciu legat de retragerile de numerar dintr-un cont de pli, precum i toateoperaiunile necesare pentru funcionarea unui cont de pli;

3) executarea de operaiuni de plat, inclusiv transferul de fonduri ntr-un cont de plideschis la prestatorul de servicii de plat al utilizatorului sau la un alt prestator de servicii de

plat:a) executarea de debitri directe, inclusiv de debitri directe singulare;

b) executarea operaiunilor de plat printr-un card de plat sau printr-un dispozitivasemntor;c) executarea transferurilor de credit, inclusiv a transferurilor programate;4) executarea operaiunilor de plat n cazul n care fondurile snt acoperite printr-o linie de

credit pentru un utilizator al serviciilor de plat:a) executarea de debitri directe, inclusiv de debitri directe singulare;

b) executarea operaiunilor de plat printr-un card de plat sau printr-un dispozitivasemntor;

c) executarea transferurilor de credit, inclusiv a transferurilor programate;5) emiterea i/sau acceptarea cardurilor de plat i a altor instrumente de plat;6) remiterea de bani;

7) executarea operaiunilor de plat n cazul n care consimmntul pltitorului pentruexecutarea unei operaiuni de plat este exprimat prin intermediul oricror dispozitive decomunicaie electronic, digitale sau informatice, inclusiv prin intermediul terminalelor de platn numerar (terminale cash-in), i n cazul n care plata este efectuat ctre operatorul sistemuluisau al reelei informatice sau de comunicaie electronic ce acioneaz exclusiv ca intermediarntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i serviciilor.

(2) Activitatea de prestare a serviciilor de plat i alte activiti suplimentare prevzute laart.25 alin.(1) lit.a) i b) reprezint activiti pe piaa financiar.

Articolul 5.Prestatorii de servicii de plat(1) Persoanele juridice care au dreptul de a presta servicii de plat (n continuare

prestatori de servicii de plat)snt:a) bncile care activeaz n conformitate cu Legea instituiilor financiare;

b) societile de plat;c) societile emitente de moned electronic;d) furnizorii de servicii potale care activeaz n conformitate cu Legea potei;e) Banca Naional a Moldovei (n continuare Banca Naional) n cazul n care nu

acioneaz n calitate de autoritate a politicii monetare sau n calitate de alt autoritate public;f) Trezoreria de Stat din cadrul Ministerului Finanelor (n continuare Trezoreria de Stat).(2) Prestatorii de servicii de plat nu controleaz legalitatea, realitatea i oportunitatea

operaiunii n legtur cu care presteaz serviciul de plat sau emit moneda electronic, dac

legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului, precum ilegislaia valutar nu prevd altfel.

Articolul 6. Interdicia privind prestarea serviciilor de plat de ctre alte persoanePersoanele care nu snt prestatori de servicii de plat n sensul art.5 nu au dreptul s

presteze serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1).

Articolul 7. Serviciile de plat permise prestatorilor de servicii de plat(1) Bncile i Banca Naional au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4

alin.(1).(2) Emitenii de moned electronic (alii dect cei indicai la alin.(1) din prezentul articol)

au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1), cu excepia pct.4).(3) Trezoreria de Stat are dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1)pct.1)3).


11/49

11

(4) Societile de plat au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1),cu excepia pct.4).

(5) Furnizorii de servicii potale au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4alin.(1), cu excepia pct.4). Furnizorii de servicii potale nu au dreptul de a accepta (a atrage)depozite ori alte fonduri rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare. Orice fonduri

primite de la utilizatorii serviciilor de plat n scop de prestare a serviciilor de plat nu reprezint

un depozit sau alte fonduri rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare, i nici monedelectronic, n sensul prezentei legi.(6) n cazul n care furnizorul de servicii potale presteaz sau are intenia de a presta

servicii de plat n conformitate cu alin.(5) din prezentul articol, prevederile capitolului III, cuexcepia cerinelor de constituire specificate la art.9, se aplic n mod corespunztor ifurnizorului de servicii potale.

Articolul 8. Moneda serviciilor de plat(1) Pe teritoriul Republicii Moldova, serviciile de plat se presteaz n moned naional.(2) Serviciile de plat pot fi prestate n valut strin de ctre prestatorii serviciilor de plat

cu respectarea Legii privind reglementarea valutar i a prezentei legi.

(3) Emiterea, distribuirea i rscumprarea monedei electronice pe teritoriul RepubliciiMoldova se realizeaz doar contra lei/n lei moldoveneti.

(4) Moneda electronic se emite i se utilizeaz pe teritoriul Republicii Moldova caechivalent al leului moldovenesc. Nu este permis emiterea i utilizarea monedei electronice peteritoriul Republicii Moldova drept echivalent al valutelor strine sau al altor valori variabile.

Capitolul IIICONSTITUIREA, LICENIEREA I ACTIVITATEA

SOCIETILOR DE PLAT

Seciunea 1Constituirea i licenierea societii de plat

Articolul 9. Constituirea societii de plat(1) Societatea de plat poate fi constituit sub form de organizare juridic de societate pe

aciuni sau de societate cu rspundere limitat i, dac prezenta lege nu prevede altfel, cade subincidena legislaiei ce reglementeaz activitatea societilor comerciale.

(2) Pot fi fondatori i acionari/asociai ai societii de plat persoane fizice i/sau persoanejuridice rezideni i nerezideni ai Republicii Moldova. Nu poate fi fondator sau acionar/asociatal societii de plat persoana juridic n proces de lichidare sau de insolvabilitate i nici

persoana creia i s-a impus restricia legal de a constitui o societate comercial.

Articolul 10.Obligativitatea licenei(1) Persoana care intenioneaz s presteze servicii de plat n calitate de societate de plateste obligat, nainte de a ncepe s presteze servicii de plat, s obin licen de activitate.

(2) Societatea de plat are dreptul s presteze numai serviciile de plat prevzute n licen.

Articolul 11.Autoritatea competent de a elibera liceneBanca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera i a retrage licene

societilor de plat.

Articolul 12. Capitalul propriu(1) Societatea de plat trebuie s dispun, la momentul depunerii declaraiei de eliberare a

licenei, de un capital propriu n cuantum de:a) cel puin 350 000 de lei n cazul n care presteaz numai serviciul de plat menionat laart.4 alin.(1) pct.6);


12/49

12

b) cel puin 900 000 de lei n cazul n care presteaz numai serviciul de plat menionat laart.4 alin.(1) pct.7);

c) cel puin 2 200 000 de lei n cazul n care presteaz serviciile de plat menionate laart.4 alin.(1) pct.1)3), 5) sau toate serviciile permise societii de plat conform art.7 alin.(4).

(2) Capitalul propriu este format din:a) capital social subscris i vrsat, cu excepia aciunilor prefereniale cumulative;

b) rezerve legale, statutare i alte rezerve;c) profituri ale exerciiilor financiare anterioare, rmase dup distribuire conform hotrriiorganelor competente.

(3) Aporturile la capitalul social/aciunile se depun/se pltesc integral n form bneascatt la formarea, ct i la majorarea acestuia.

(4) Nu pot servi drept surs de formare sau de majorare a capitalului social al societii deplat mijloacele obinute de potenialii acionari/asociai ai societii de plat din mprumuturi(credite bancare) sau din alte mijloace atrase, inclusiv din avansurile utilizatorilor de servicii de

plat i ale persoanelor tere.(5) Persoana juridic are dreptul s plteasc aciunile/s depun aporturile la capitalul

societii de plat n form bneasc, n limitele capitalului su propriu (ale activelor nete), care

nu poate fi mai mic dect capitalul su social.

Articolul 13. Capitalul reglementat(1) Capitalul reglementat al societii de plat nu trebuie s fie mai mic dect valoarea

necesar conform alin.(2) din prezentul articol i conform art.12.(2) n orice moment al desfurrii activitii, societatea de plat trebuie s dispun de un

capital reglementat (CR) care va fi cel puin egal cu rezultatul obinut n urma urmtoareimodaliti de calcul:

CR = (a + b + c + d + e) k,

unde:a reprezint 4% din trana de VPpn la 87,5 milioane lei;b 2,5% din trana de VPpeste 87,5 milioane lei i pn la 175 milioane lei;c 1% din trana de VPpeste 175 milioane lei i pn la 1750 milioane lei;d 0,5% din trana de VPpeste 1750 milioane lei i pn la 4375 milioane lei;e 0,25% din trana de VPpeste 4375 milioane lei.VP valoarea plilor egal cu 1/12 din valoarea total a operaiunilor de plat executate

de societatea de plat n anul precedent.Coeficientul keste urmtorul:0,5 n cazul n care societatea de plat presteaz numai serviciul de plat menionat la

art.4 alin.(1) pct.6);0,8 n cazul n care societatea de plat presteaz numai serviciul de plat menionat laart.4 alin.(1) pct.7);

1 n cazul n care societatea de plat presteaz oricare dintre serviciile de platmenionate la art.4 alin.(1) pct.1)3), 5) sau toate serviciile permise societii de plat conformart.7 alin.(4).

(3) Periodicitatea, forma i coninutul rapoartelor privind cuantumul capitalului se stabilescn actele normative ale Bncii Naionale.

(4) n baza evalurii procesului de gestionare a riscului, a bazei de date privind riscurile depierderi i a mecanismelor de control ale societii de plat, Banca Naional poate s solicitesocietii de plat s dein o sum de capital reglementat cu pn la 20% mai mare dect cea care

ar rezulta din aplicarea modalitii menionate la alin.(2) sau s permit societii de plat sdein o sum de capital reglementat cu pn la 20% mai mic dect cea care ar rezulta dinaplicarea modalitii menionate la alin.(2).


13/49

13

Articolul 14. Declaraia pentru eliberarea licenei(1) n scop de obinere a licenei pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat,

persoana care intenioneaz s presteze servicii de plat n calitate de societate de plat(solicitant) depune o declaraie n scris la Banca Naional.

(2) La declaraie se anexeaz urmtoarele documente i informaii referitoare la solicitant:

1) copia legalizat de pe contractul de constituire i de pe statut;2) extrasul din registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat nu mai trziu de o lun pnla data de depunere a declaraiei;

3) documentele ce atest depunerea capitalului propriu conform art.12. Pentru societatea nproces de constituire se anexeaz confirmarea bncii privind nregistrarea aporturilor la capital nconturile bancare provizorii;

4) declaraia privind proveniena mijloacelor din contul crora snt fcute aporturile pentruaciunile subscrise, respectiv, participaiunile, sau din contul crora acestea snt achiziionate;

5) descrierea amnunit a activitii solicitantului i rapoartele financiare confirmate deauditul extern pentru ultimii 3 ani de activitate sau pentru perioada existenei societii (dacaceast perioad este mai mic de 3 ani), cu excepia societii de plat n proces de constituire;

6) planul de afaceri care include cel puin descrierea detaliat a tipurilor de serviciipreconizate a fi prestate, identificarea riscurilor la care se expune sau poate fi expus societateade plat (inclusiv filialele, agenii de plat, persoanele ctre care se externalizeaz operaiunile),

bugetul estimativ pentru primii 3 ani de activitate financiar, bazat pe calcule realiste, resurseledisponibile pentru desfurarea activitii;

7) procedurile de desfurare a activitii n calitate de societate de plat, cuprinzndactivitile solicitantului, ale filialelor i agenilor de plat ai acestuia, inclusiv:

a) structura organelor de conducere i nivelul responsabilitii lor;b) sistemele i procedurile de identificare, gestionare, monitorizare i raportare a riscurilor

la care este sau poate fi expus;c) mecanismele de control intern, inclusiv procedurile administrative i contabile;d) procedurile de control intern privind msurile necesare pentru a se conforma obligaiilor

prevzute de legislaia n domeniul de prevenire i combatere a splrii banilor i finanriiterorismului;

e) msurile privind asigurarea continuitii i siguranei la prestarea serviciilor de plt;f) organizarea i gestionarea sistemelor informaionale, inclusiv modul de protecie a

informaiei i a datelor cu caracter personal ale utilizatorilor de servicii de plat;8) descrierea structurii organizatorice a societii, inclusiv informaia privind filialele i

agenii de plat dac se preconizeaz utilizarea acestora, condiiile i acordurile de externalizarepreconizate, precum i participarea la un sistem de pli naional sau internaional;

9) lista acionarilor/asociailor i aciunile/participaiunile deinute n capitalul

solicitantului, informaiile i documentele referitoare la acestea care conin date conform actelorde identitate/actelor de nregistrare;10) lista persoanelor care dein participaiunea calificat, datele i documentele referitoare

la acestea;11) lista persoanelor cu care solicitantul are legturi strnse, datele i documentele

referitoare la acestea;12) lista administratorilor solicitantului, datele i documentele referitoare la acetia;13) lista subdiviziunilor sau locurilor unde solicitantul va presta servicii de plat, inclusiv a

filialelor i agenilor de plat ai acestuia;14) lista auditorilor interni, a societilor de audit sau a auditorilor ntreprinztori

individuali.

(3) n sensul alin.(2) pct.7) lit.a)c) i pct.8), solicitantul furnizeaz o descriere a sistemuluisu de control intern i a dispoziiilor organizatorice adoptate n vederea lurii tuturor msurilor


14/49

14

rezonabile pentru a proteja interesele utilizatorilor de servicii de plat i pentru a asiguracontinuitatea i fiabilitatea n prestarea serviciilor de plat.

(4) La depunerea declaraiei de eliberare a licenei, solicitantul i asum rspundereapentru actualitatea, plenitudinea i veridicitatea informaiilor i documentelor prezentate.

(5) Banca Naional poate solicita prezentarea de documente i informaii suplimentarepentru a verifica plenitudinea i veridicitatea documentelor i a informaiilor prezentate conform

alin.(2).

Articolul 15. Decizia privind eliberarea licenei(1) Licena pentru activitatea societii de plat se acord dac snt ntrunite cumulativ

urmtoarele condiii:1) solicitantul este societate comercial n formele prevzute la art.9 i are sediul nregistrat

n Republica Moldova;2) solicitantul deine capital propriu prevzut la art.12;3) proveniena mijloacelor din contul crora snt fcute aporturile pentru aciunile subscrise,

respectiv participaiunile, sau din contul crora acestea snt dobndite este transparent i legal;4) solicitantul dispune de sisteme de conducere sigure pentru activitatea sa de prestare a

serviciilor de plat, care includ:a) o structur organizatoric clar;

b) delimitarea responsabilitilor bine definit, transparent i coerent;c) proceduri eficiente de identificare, gestionare, monitorizare i raportare a riscurilor la

care este sau ar putea fi expus;d) mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative i contabile

sigure, proceduri de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului.Structurile, procedurile i mecanismele prevzute la lit.a)d) vor fi cuprinztoare i

adaptate la natura, extinderea i complexitatea serviciilor de plat prestate;5) planul de afaceri i bugetul estimativ pentru primii 3 ani de activitate financiar

demonstreaz c solicitantul este capabil s utilizeze sisteme, proceduri i resurse adecvatenecesare pentru desfurarea activitii n calitate de societate de plat;

6) solicitantul dispune de msuri adecvate i sigure pentru protejarea fondurilorutilizatorilor serviciilor de plat i a instrumentelor de plat utilizate;

7) administratorii se bucur de o reputaie bun i au cunotine i experien adecvatepentru a presta servicii de plat, precum i corespunztoare naturii, extinderii i complexitiiactivitii;

8) Banca Naional, innd cont de necesitatea de a asigura administrarea stabil i prudenta societii de plat, este ncredinat c persoanele care dein participaiunea calificat ncapitalul solicitantului au reputaie bun i caliti necesare.

(2) n situaia n care exist legturi strnse ntre societatea de plat i orice alte persoane,

Banca Naional acord licen numai dac legturile respective nu mpiedic exercitareaefectiv a atribuiei ei de supraveghere.(3) Banca Naional elibereaz licen numai dac actele legislative i normative sau actele

administrative ale unei ri tere care reglementeaz activitatea unei sau a mai multor persoane cucare societatea de plat are legturi strnse sau dificultile legate de aplicarea acestor acte numpiedic exercitarea efectiv a atribuiei ei de supraveghere.

(4) n scop de luare a unei decizii privind declaraia de eliberare a licenei, Banca Naionalare dreptul s consulte alte autoriti publice competente din ar i din strintate.

(5) Societatea de plat trebuie s ntruneasc condiiile prevzute la art.1214 pe ntreagaperioad de valabilitate a licenei.

Articolul 16. Respingerea declaraiei de eliberare a licenei(1) Banca Naional poate respinge declaraia de eliberare a licenei pentru desfurareaactivitii n calitate de societate de plat n cazul n care:


15/49

15

a) constat c solicitantul nu ntrunete condiiile prevzute la art.15;b) solicitantul nu a prezentat documentele i informaiile necesare sau documentele i

informaiile prezentate conin date incomplete, contradictorii, neveridice sau insuficiente pentrua constata respectarea condiiilor prevzute la art.15.

(2) n caz de respingere a declaraiei de eliberare a licenei, solicitantul poate depune onou declaraie dup lichidarea circumstanelor ce au servit drept temei pentru respingerea celei

precedente.

Articolul 17. Particularitile de eliberare a licenei filialei societii de plat cu sediul nstrintate

(1) Pentru obinerea de ctre o societate de plat cu sediul n strintate (n continuare societate de plat strin) a licenei pentru activitatea de prestare de servicii de plat de ctrefiliala ei cu sediul n Republica Moldova, societatea de plat strin depune la Banca Naional odeclaraie n scris.

(2) La declaraie se anexeaz urmtoarele documente i informaii referitoare la solicitant:a) decizia organului mputernicit al societii de plat strine privind constituirea filialei cu

sediul n Republica Moldova;

b) copia legalizat de pe actul de nregistrare a societii de plat strine;c) copia legalizat de pe licen sau de pe alt document care acord dreptul de desfurare a

activitii n calitate de societate de plat, eliberate de autoritatea competent a rii n caresocietatea de plat strin are sediul, precum i lista de activiti pentru care s-a eliberat licenasau documentul respectiv;

d) copia legalizat de pe statutul societii de plat strine;e) copia legalizat de pe statutul filialei societii de plat strine;f) acordul n scris pentru constituirea filialei, eliberat de autoritatea de supraveghere a rii

n care societatea de plat strin i are sediul, precum i angajamentul acestei autoriti desupraveghere de a colabora cu Banca Naional;

g) rapoartele financiare, confirmate de auditul extern, pentru ultimii 3 ani de activitate saupentru perioada existenei societii (dac aceast perioad este mai mic de 3 ani);

h) documentele i informaiile specificate la art.14 alin.(2) pct.2)8), 10)14), care seaplic n mod corespunztor.

(3) Banca Naional elibereaz licena pentru activitatea filialei societii de plat strinenumai dac este ncredinat c:

a) n ara n care i are sediul, societatea de plat strin este liceniat pentru activitateade prestare a serviciilor de plat;

b) autoritatea de supraveghere a rii n care societatea de plat strin i are sediul a datacordul pentru constituirea filialei, precum i angajamentul de a colabora cu Banca Naional;

c) situaia financiar a societii de plat strine este sigur i stabil;

d) societatea de plat strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de autoritilecompetente din ara n care i are sediul;e) actele legislative i normative sau actele administrative din jurisdicia rii n care

societatea de plat strin i are sediul nu mpiedic exercitarea efectiv a atribuiei desupraveghere sau prezentarea de informaii necesare;

f) ara n care societatea de plat strin i are sediul asigur respectarea principiuluireciprocitii n ceea ce privete asigurarea accesului societilor de plat cu sediul n RepublicaMoldova la piaa prestrii serviciilor de plat a rii respective.

(4) Banca Naional respinge declaraia de eliberare a licenei filialei societii de platstrine n cazul n care:

a) constat c solicitantul nu ntrunete condiiile prevzute la alin.(3) din prezentul articol

i la art.15 alin.(1)(3), care se aplic n mod corespunztor;b) solicitantul nu a prezentat documentele i informaiile prevzute la alin.(2) din prezentularticol sau documentele i informaiile prezentate conin date incomplete, contradictorii,


16/49

16

neveridice sau insuficiente pentru a constata respectarea condiiilor prevzute la alin.(3) dinprezentul articol i la art.15 alin.(1)(3).

(5) Examinarea declaraiei, documentelor i a informaiilor prezentate pentru obinerealicenei de ctre filiala societii de plat strine se efectueaz n conformitate cu art.1416.

Articolul 18. Comunicarea deciziei privind eliberarea licenei

(1) n termen de 2 luni de la data primirii declaraiei i a tuturor documentelor iinformaiilor necesare, Banca Naional l informeaz pe solicitant despre decizia cu privire laeliberarea licenei sau respingerea declaraiei.

(2) n cazul respingerii declaraiei de eliberare a licenei, Banca Naional comunicmotivele respingerii acesteia.

(3) Dup prezentarea licenei eliberate de Banca Naional, organul nregistrrii de statnscrie n registrul de stat obiectul de activitate a societii de plat privind prestarea serviciilorde plat.

(4) Dup efectuarea nregistrrii de stat, Banca Naional nscrie societatea de plat nregistrul indicat la art.23.

Articolul 19. Eliberarea licenei. Copii autorizate de pe licen, reperfectarea licenei,eliberarea duplicatului licenei

(1) Licena se perfecteaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data primirii documentuluicare confirm achitarea taxei pentru licen.

(2) Pentru fiecare filial n care activitatea se va desfura pe baza licenei, societii deplat i se elibereaz copia autorizat de pe aceasta.

(3) n caz de schimbare a denumirii societii de plat i de modificare a altor date ce seconin n licen, societatea de plat este obligat s depun cerere n scris privind reperfectarealicenei.

(4) n cazul pierderii sau deteriorrii licenei, societatea de plat este obligat s depuncerere n scris privind eliberarea duplicatului licenei.

(5) Eliberarea copiilor autorizate de pe licen, reperfectarea licenei, eliberareaduplicatului licenei se efectueaz n conformitate cu Legea privind reglementarea prin licenierea activitii de ntreprinztor.

(6) Dac solicitantul, n termen de 30 de zile de la data cnd i s-a comunicat decizia privindeliberarea sau reperfectarea licenei, nu a prezentat fr motiv documentul ce confirm achitareataxei pentru eliberarea sau reperfectarea licenei sau nu s-a prezentat pentru a i se elibera licena

perfectat, Banca Naional are dreptul s anuleze decizia privind eliberarea/reperfectarealicenei ori s ia decizia privind recunoaterea licenei ca fiind nevalabil.

Articolul 20.Termenul de valabilitate a licenei. Taxa pentru licen

(1) Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat.(2) Societatea de plat nu are dreptul s transmit licena sau copia de pe aceasta alteipersoane.

(3) Taxa pentru eliberarea licenei societii de plat constituie:1) 8000 de lei n cazul n care presteaz doar serviciul de plat menionat la art.4 alin.(1)

pct.6) sau 7);2) 12 000 de lei n cazul n care presteaz serviciile de plat menionate la art.4 alin.(1)

pct.1)3), 5) sau toate serviciile permise societii de plat conform art.7 alin.(4).(4) Taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea

licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i taxa pentru eliberarea duplicatuluilicenei/copiei autorizate de pe aceasta constituie 450 de lei.

(5) Taxele percepute conform alin.(3) i (4) se vars la bugetul de stat i sntnerambursabile n cazul n care societatea de plat/filiala nu i ncepe activitatea sau nceteazs activeze.


17/49

17

Articolul 21. Modificarea datelor prezentate pentru eliberarea licenei(1) Societatea de plat este obligat s notifice n scris Banca Naional despre orice

modificare a datelor din documentele anexate la declaraia de eliberare a licenei/cererea deeliberare a copiei autorizate de pe licen.

(2) Notificarea se prezint la Banca Naional n termen de 10 zile lucrtoare de la

survenirea modificrilor, mpreun cu documentele ce confirm modificrile n cauz.Documentele se depun n original sau n copii, prezentndu-se originalele pentru verificare.

Articolul 22. Retragerea licenei(1) Banca Naional poate retrage licena eliberat unei societi de plat n cazul n care

societatea:a) nu ncepe activitatea n termen de 12 luni de la data eliberrii licenei;

b) solicit retragerea licenei sau renun expres la aceasta ori nceteaz s mai desfoareactivitatea pe o perioad mai mare de 6 luni;

c) a obinut licena n baza unor informaii i documente neautentice sau prin alte mijloacenelegitime;

d) nu mai ntrunete condiiile de eliberare a licenei;e) nu dispune de capital reglementat suficient;f) ar periclita stabilitatea sistemului de pli n care particip dac ar continua activitatea sa

de prestare a serviciilor de plat;g) a comis nclcrile specificate la art.97 lit.c), d) i f).(2) n cazul lichidrii benevole sau ncetrii activitii sale, societatea de plat este obligat,

cu cel puin 30 de zile nainte de data preconizat pentru luarea hotrrii privind lichidareabenevol sau ncetarea activitii, s solicite retragerea licenei. Banca Naional, n termen de 30de zile de la primirea cererii, hotrte cu privire la retragerea licenei dup ce s-a ncredinat csocietatea de plat:

a) dispune de un plan de ncetare a activitii, fr prejudicierea intereselor utilizatorilor deservicii de plat;

b) va asigura executarea integral i n termen a obligaiilor sale privind operaiunile deplat efectuate.

(3) Hotrrea privind retragerea licenei intr n vigoare la data adoptrii.(4) Hotrrea motivat a Bncii Naionale privind retragerea licenei se comunic n scris

societii de plat respective. Un anun privind retragerea licenei se public, n termen de 7 zile,n Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

(5) De la data retragerii licenei, societatea de plat este obligat s nceteze prestareaserviciilor de plat i s ia msuri privind stingerea creanelor creditorilor aferente operaiunilorde plat efectuate.

Articolul 23. Registrul societilor de plat(1) Banca Naional ine un registru public al societilor de plat care au obinut licene.

Registrul include informaii privind societatea de plat: denumirea, sediul, genul de activitateliceniat, data i numrul hotrrii privind eliberarea licenei, seria, numrul i data de eliberare alicenei, informaii privind reperfectarea, eliberarea duplicatelor licenei i retragerea licenei,filialele i agenii de plat, precum i alte informaii relevante.

(2) Registrul este public, inclusiv accesibil pe pagina web oficial a Bncii Naionale, i seactualizeaz periodic.

(3) Societatea de plat a crei licen a fost retras se radiaz din registru prin nscrisulrespectiv.

Seciunea a 2-aActivitatea societii de plat


18/49

18

Articolul 24. Conturi de pli la societatea de plat i interdicia privind acceptareadepozitelor

(1) Societatea de plat are dreptul de a deschide pentru clienii si i a menine conturi depli, destinate exclusiv pentru executarea operaiunilor de plat, n cazul n care prestarea deservicii de plat necesit deschiderea i administrarea conturilor de pli.

(2) Societatea de plat nu are dreptul de a accepta (a atrage) depozite ori alte fonduri

rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare.(3) Orice fonduri primite de societatea de plat de la utilizatorii de servicii de plat nvederea prestrii de servicii de plat nu reprezint un depozit sau alte fonduri rambursabile, nsensul Legii instituiilor financiare, i nici moned electronic, n sensul prezentei legi.

(4) Banca Naional este mputernicit s determine dac o activitate reprezint ori nuacceptare (atragere) de depozite sau de alte fonduri rambursabile, activitate de emitere a monedeielectronice i dac prezenta lege urmeaz a fi aplicat persoanelor care desfoar activitatearespectiv. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional, este obligatorie pentru

prile interesate.

Articolul 25. Activiti suplimentare permise societii de plat

(1) Pe lng prestarea de servicii de plat, societatea de plat are dreptul s desfoareurmtoarele activiti:

a) prestarea unor servicii operaionale i conexe legate de serviciile de plat, cum ar fi:asigurarea executrii operaiunilor de plat, operaiunile de schimb valutar, de custodie, precumi stocarea i procesarea datelor;

b) administrarea (operarea) sistemelor de pli;c) activitatea de ntreprinztor, alta dect prestarea serviciilor de plat, conform legislaiei.(2) n cazul n care societatea de plat desfoar i activiti de ntreprinztor, altele dect

prestarea serviciilor de plat, Banca Naional poate cere constituirea unei societi separatepentru prestarea serviciilor de plat dac constat c celelalte activiti de ntreprinztorprejudiciaz sau ar putea prejudicia fie stabilitatea financiar a societii de plat, fie capacitateaBncii Naionale de a supraveghea respectarea tuturor obligaiilor impuse de prezenta lege.

Articolul 26. Cerine cu privire la protejarea fondurilor(1) Societatea de plat este obligat s in evidena separat a fondurilor primite de la

fiecare utilizator de servicii de plat, direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii deplat, pentru executarea unor operaiuni de plat, de la fondurile vreunei alte persoane i de lafondurile proprii.

(2) Fondurile primite de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unuialt prestator de servicii de plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, n cazul n careacestea snt nc deinute de societatea de plat i nu snt nc remise beneficiarului plii i nici

transferate unui alt prestator de servicii de plat nainte de terminarea zilei lucrtoare ulterioarezilei n care au fost primite, se depun (se nregistreaz) n conturi bancare separate deschise dectre societatea de plat la bncile din Republica Moldova.

(3) Fondurile primite de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unuialt prestator de servicii de plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, fiind protejate

potrivit alin.(1) i (2), snt exceptate de la msurile de executare silit n vederea satisfaceriicreanelor creditorilor societii de plat, altor dect utilizatorii de servicii de plat, atunci cndsocietatea respectiv nu poate ndeplini obligaiile sale, n special n cazul de insolvabilitate aacesteia. n caz de insolvabilitate a societii de plat, aceste fonduri nu se includ n masadebitoare.

(4) n cazul n care o parte din fondurile primite de o societate de plat de la utilizatorii

serviciilor de plat urmeaz s fie folosit pentru operaiuni de plat viitoare, iar restul pentrualte servicii dect cele de plat, pentru partea de fonduri ce urmeaz s fie folosit pentruoperaiuni de plat viitoare societatea de plat aplic cerinele prevzute la alin.(1)(3).


19/49

19

Articolul 27. Filiale i ageni de plat(1) Societatea de plat are dreptul s desfoare activiti pentru care a obinut licen

direct, prin filiala cu sediul n Republica Moldova sau prin agent de plat.(2) Filialele i agenii de plat nu au dreptul s nceap activitatea nainte de nscrierea

acestora n registrul societilor de plat.

(3) Pentru nscrierea n registru, societatea de plat care intenioneaz s presteze serviciide plat prin intermediul unei filiale/unui agent de plat prezint Bncii Naionale urmtoarele:a) denumirea i sediul filialei/agentului de plat;

b) o descriere a mecanismelor de control intern care urmeaz s fie folosite defilial/agentul de plat pentru a se conforma cerinelor prevzute de legislaia n domeniul de

prevenire i de combatere a splrii banilor i finanrii terorismului;c) administratorii filialei/agentului de plat care va presta servicii de plat, dovezile care

atest faptul c acetia au reputaie bun, posed cunotine i experien adecvate pentru a prestaservicii de plat, precum i corespunztoare naturii, extinderii i complexitii activitii.

(4) Banca Naional examineaz informaiile specificate la alin.(3) n termen de 30 de ziledup primirea lor.

(5) Banca Naional nscrie filiala/agentul de plat n registrul societilor de plat dacsnt prezentate informaiile specificate la alin.(3) i este ncredinat c informaiile respectivesnt actuale, veridice i complete.

(6) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile care i-au fost furnizate sntincomplete, contradictorii sau neveridice, aceasta, nainte de a nscrie filiala/agentul de plat nregistru, poate lua msuri suplimentare pentru verificarea informaiilor.

(7) n cazul n care, dup luarea msurilor suplimentare pentru verificarea informaiilor,Banca Naional nu este ncredinat c informaiile care i-au fost furnizate n conformitate cualin.(3) snt actuale, veridice i complete, aceasta refuz s nscrie filiala/agentul de plat nregistru.

(8) Banca Naional radiaz din registru filiala sau agentul de plat dac acesta nu maintrunete condiiile prezentei legi i ale actelor normative emise pentru executarea ei, precum in cazul n care constat c nscrierea n registru a avut loc n baza unor informaii saudocumente false. Despre radierea din registru Banca Naional informeaz societatea de platrespectiv, care este obligat s nceteze activitatea filialei sau activitatea de prestare a serviciilorde plat a agentului de plat respectiv.

(9) Banca Naional radiaz din registru filiala sau agentul de plat n baza cererii n scris,depus de societatea de plat cu cel puin 10 zile pn la data ncetrii activitii.

Articolul 28.Externalizarea(1) n cazul n care intenioneaz s externalizeze executarea funciilor operaionale

aferente serviciului de plat ctre o alt persoan juridic (furnizor), societatea de plat notificdespre aceasta Banca Naional cu cel puin o lun pn la data la care se preconizeaz ncheiereacontractului de externalizare.

(2) Externalizarea funciilor operaionale semnificative nu trebuie realizat ntr-un modcare s afecteze calitatea mecanismelor de control intern al societii de plat i care s mpiediceBanca Naional s urmreasc respectarea tuturor obligaiilor stabilite n prezenta lege, precumi s mpiedice exercitarea atribuiilor autoritilor publice de control abilitate.

(3) O funcie operaional se consider semnificativ dac apariia unei dificulti sau aunui eec n procesul de realizare a ei ar prejudicia semnificativ capacitatea societii de plat dea se conforma permanent la condiiile de liceniere ori la alte obligaii care i revin nconformitate cu prezenta lege sau ar afecta semnificativ performanele financiare, stabilitatea

societii de plat ori continuitatea prestrii serviciilor de plat.(4) Externalizarea funciilor operaionale semnificative se poate realiza numai curespectarea de ctre societatea de plat a urmtoarelor condiii minime:


20/49

20

a) externalizarea nu conduce la delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor deconducere ale societii;

b) relaia societii de plat cu utilizatorii serviciilor sale de plat i obligaiile ei fa deacetia n conformitate cu prezenta lege nu snt afectate;

c) respectarea condiiilor impuse societii de plat pentru obinerea i meninerea licenein conformitate cu prezenta lege nu este afectat;

d) niciuna dintre condiiile impuse n vederea licenierii societii de plat nu este eliminatsau modificat.(5) Funciile operaionale semnificative care pot fi externalizate de ctre societatea de plat

se stabilesc prin actele normative ale Bncii Naionale.(6) La notificaia prevzut la alin.(1), societatea de plat anexeaz documentele i

informaiile ce confirm respectarea prevederilor alin.(4).(7) Societatea de plat se asigur c filialele sau agenii de plat care acioneaz n numele

ei i informeaz pe utilizatorii serviciilor de plat c aceasta intenioneaz s externalizeze funciioperaionale aferente serviciului de plat prestat.

(8) Societatea de plat ntreprinde msuri necesare pentru a asigura respectarea cerinelorprezentei legi, a actelor legislative i normative n vigoare de ctre furnizorii funciilor

operaionale externalizate.

Articolul 29. Contabilitatea(1) Societatea de plat organizeaz i ine contabilitatea n conformitate cu prevederile

Legii contabilitii.(2) Pentru scopurile legate de supraveghere, societatea de plat prezint Bncii Naionale

informaii contabile distincte, precum i alte informaii solicitate privind:a) prestarea serviciilor de plat specificate la art.4 alin.(1), cu excepia pct.4);

b) prestarea serviciilor specificate la art.25 alin.(1) lit.a) i b);c) alte activiti desfurate de societatea de plat.(3) Informaiile contabile prezentate n conformitate cu alin.(2) trebuie s fie nsoite,

pentru a confirma veridicitatea acestora, de un raport de audit elaborat, conform actelorlegislative i normative, de ctre auditorul intern, societatea de audit sau de auditorulntreprinztor individual care efectueaz auditul societii de plat.

(4) Informaiile specificate la alin.(2) se prezint n termenele, modul, forma i cuconinutul stabilite de Banca Naional.

Articolul 30. Auditul(1) Rapoartele financiare anuale i rapoartele financiare anuale consolidate ale societii de

plat snt supuse auditului de ctre comisia de cenzori/cenzor (n continuare auditorul intern),de societatea de audit sau de auditorul ntreprinztor individual.

(2) Auditorul intern, societatea de audit sau auditorul ntreprinztor individual careefectueaz auditul societii de plat informeaz Banca Naional de ndat ce au/a luatcunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu societatea de plat care:

a) constituie o nclcare semnificativ a prezentei legi, a actelor normative ori a altor acteemise pentru aplicarea acesteia care reglementeaz activitatea de prestare a serviciilor de plat;

b) poate conduce la situaia n care societatea de plat nu va avea capacitatea s executeobligaiile sale pecuniare sau poate afecta capacitatea societii de plat de a funciona ncontinuare;

c) poate conduce la imposibilitatea, din partea auditorului intern, societii de audit sau aauditorului ntreprinztor individual, de a se pronuna asupra situaiei financiare sau poateconduce la exprimarea de ctre acetia a unei opinii cu rezerve;

d) vizeaz datele neveridice sau incomplete prezentate periodic la Banca Naional.


21/49

21

(3) La solicitarea Bncii Naionale, auditorul intern, societatea de audit sau auditorulntreprinztor individual care efectueaz auditul societii de plat este obligat s furnizezeacesteia informaii legate de auditul activitii de prestare a serviciilor de plat.

(4) ndeplinirea cu bun-credin de auditorul intern, societatea de audit sau de auditorulntreprinztor individual care efectueaz auditul societii de plat a obligaiei de a informaBanca Naional conform alin.(2) i (3) nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a

secretului profesional, care i revine potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atragerspunderea de orice natur a acestuia/acesteia.

Articolul 31. Rspunderea societii de plat(1) Societatea de plat este obligat s exercite controlul asupra respectrii cerinelor

actelor legislative i normative de ctre filialele, agenii de plat i furnizorii funciiloroperaionale externalizate.

(2) Nerespectarea de ctre agentul de plat i de furnizorul funciilor operaionaleexternalizate a cerinelor prezentei legi poate servi drept temei pentru rezilierea de ctresocietatea de plat a contractului ncheiat cu acetia.

(3) Rspunderea pentru toate aciunile/inaciunile, aferente activitii de prestare a

serviciilor de plat, ale salariailor unei societi de plat i ale tuturor filialelor, agenilor deplat i furnizorilor funciilor operaionale externalizate o poart societatea de plat respectiv.

(4) Filialele i agenii de plat i informeaz pe utilizatorii de servicii de plat despre faptulc acioneaz n numele societii de plat.

(5) n cazul radierii agentului de plat sau a filialei din registru, documentele i fondurileaferente obligaiilor neexecutate i raporturilor nefinalizate privind prestarea serviciilor de platsau privind desfurarea activitilor legate de prestarea unor astfel de servicii se prezint/setransmit societii de plat.

Articolul 32. Pstrarea informaiilorSocietatea de plat pstreaz toate nregistrrile, documentele i alt informaie aferent

serviciilor de plat prestate i activitilor desfurate timp de cel puin 5 ani.

Capitolul IVTRANSPARENA CONDIIILOR I CERINELE

DE INFORMARE PRIVIND SERVICIILE DE PLAT


Articolul 33. Domeniul de aplicare(1) Dispoziiile prezentului capitol se aplic operaiunilor de plat singulare, contractelor-

cadru i operaiunilor de plat prevzute de acestea dac utilizatorul serviciilor de plat arecalitatea de consumator.(2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu are calitatea de consumator, prile

operaiunii de plat pot conveni s aplice, total sau parial, dispoziiile prezentului capitol.

Articolul 34. Informaii generaleFr a aduce atingere altor dispoziii ale prezentei legi, prestatorii de servicii de plat

indicai la art.5 alin.(1) lit.a)d) snt obligai:1) s asigure n fiecare loc de prestare a serviciilor de plat plasarea la un loc vizibil cel

puin a urmtoarelor informaii generale:a) adresa locului (locaia) de prestare a serviciilor de plat;

b) copia de pe licena prestatorului de servicii de plat sau, dup caz, copia autorizat de pelicen pentru filial;


22/49

22

c) telefoanele de contact i, dac exist, pagina web oficial, adresa electronic aleprestatorului de servicii de plat;

2) n cazul n care dispun de pagin-web oficial, s asigure plasarea pe ea a informaieimenionate la pct.1) lit.b) i c), precum i a informaiei privind locurile (locaiile) de prestare aserviciilor, sediile filialelor, denumirea i sediile agenilor de plat, dac acestea/acetia exist.

Articolul 35. Comisioane pentru furnizarea informaiilor(1) Prestatorul de servicii de plat nu percepe de la utilizatorul serviciilor de plat niciunfel de tax sau o alt plat (n continuare comision) pentru furnizarea informaiilor nconformitate cu prezentul capitol.

(2) Prestatorul de servicii de plat i utilizatorul acestora pot conveni asupra comisioanelorpentru furnizarea, la cererea utilizatorului serviciilor de plat, de informaii suplimentare sau nmod mai frecvent dect cel stabilit n prezentul capitol, sau pentru transmiterea acestora prin altemijloace de comunicare dect cele specificate n contractul-cadru.

(3) n cazul n care prestatorul de servicii de plat poate impune comisioane pentruinformaiile furnizate n conformitate cu alin.(2), acestea trebuie s fie corespunztoare costurilorreale ale prestatorului de servicii de plat.

(4) n cazul n care se ofer un serviciu de schimb valutar pn la iniierea operaiunii deplat i serviciul respectiv de schimb valutar se ofer la punctul de vnzare sau de ctrebeneficiarul plii, partea care ofer serviciul de schimb valutar l informeaz pe utilizatorulserviciului de plat cu privire la toate comisioanele, precum i cu privire la cursul valutar careurmeaz a fi utilizat la conversia operaiunii de plat.

(5) n cazul n care, pentru utilizarea unui anumit instrument de plat i/sau serviciu deplat, beneficiarul plii ofer o reducere, beneficiarul plii l informeaz pe pltitor despreaceasta pn la iniierea operaiunii de plat.

(6) n cazul n care, pentru utilizarea unui anumit instrument de plat i/sau serviciu deplat, un prestator de servicii de plat sau un ter solicit un comision, el informeaz peutilizatorul serviciilor de plat despre valoarea acestuia pn la iniierea operaiunii de plat.

Articolul 36. Sarcina probei privind cerinele de informareSarcina probei pentru a dovedi respectarea cerinelor de informare prevzute n prezentul

capitol i revine prestatorului de servicii de plat.

Articolul 37. Derogare de la cerinele de informare pentru instrumentele de plat cuvaloare redus i pentru instrumente de plat aferente monedei electronice

n cazul instrumentelor de plat ce, n conformitate cu contractul-cadru, vizeaz numaioperaiunile de plat individuale care au o limit de cheltuieli (de utilizare total a fondurilor) de2500 de lei ori echivalentul acestora n valuta strin la cursul oficial al leului moldovenesc

valabil la data efecturii tranzaciei sau care depoziteaz (stocheaz) fonduri ce nu depescniciodat 2500 de lei ori echivalentul acestora n valuta strin la cursul oficial al leuluimoldovenesc valabil la data de efectuare a tranzaciei:

1) prestatorul de servicii de plat transmite pltitorului, prin derogare de la art.42 i 46,numai informaiile privind caracteristicile principale ale serviciului de plat, inclusiv modul ncare poate fi utilizat instrumentul de plat, responsabilitatea, comisioanele percepute i alteinformaii importante necesare pentru a lua o decizie informat, precum i o indicaie privindlocul unde se pun la dispoziie ntr-un mod accesibil orice alte informaii ori condiii specificatela art.42 alin.(1);

2) se poate conveni ca, prin derogare de la art.44, prestatorul de servicii de plat s nu fieobligat s propun modificri ale condiiilor din contractul-cadru pe suport de hrtie sau pe alt

suport durabil;3) se poate conveni ca, prin derogare de la art.47 i 48, dup executarea unei operaiuni deplat:


23/49

23

a) prestatorul de servicii de plat s transmit sau s pun la dispoziie numai o referincare s permit utilizatorului serviciilor de plat identificarea operaiunii de plat, sumaoperaiunii de plat i orice comisioane percepute i/sau, n cazul mai multor operaiuni de platde acelai fel ctre acelai beneficiar al plii, informaiile privind suma total i comisioanele

pentru aceste operaiuni de plat;b) prestatorul de servicii de plat s nu fie obligat s transmit sau s pun la dispoziie

informaiile prevzute la lit.a) n cazul n care instrumentul de plat este utilizat anonim sau dacprestatorul de servicii de plat nu deine capacitatea tehnic de a i le furniza. n acest caz,prestatorul de servicii de plat acord pltitorului posibilitatea de a verifica valoarea fondurilordepuse.

Seciunea a 2-aOperaiuni de plat singulare

Articolul 38. Informaii prealabile generale(1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract sau la o ofert

de servicii de plat singulare, prestatorul de servicii de plat pune, ntr-o form uor accesibil, ladispoziia utilizatorului serviciilor de plat urmtoarele informaii:

a) informaiile sau codul unic de identificare ce trebuie furnizate de ctre utilizatorulserviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat;

b) termenul maxim de executare n care trebuie prestat serviciul de plat;c) toate comisioanele pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le plteasc

prestatorului su de servicii de plat, cu specificarea, dup caz, a sumelor tuturor comisioanelordup tip i valoare;

d) dac este cazul, cursul valutar actual sau de referin care urmeaz s fie aplicatoperaiunii de plat.

(2) Informaiile i condiiile aferente serviciilor de plat snt comunicate n termeni uor deneles, ntr-o form clar, n limba de stat sau n alt limb convenit de pri.

(3) La cererea utilizatorului serviciilor de plat, prestatorul de servicii de plat transmiteinformaiile specificate la alin.(1) pe suport de hrtie sau pe un alt suport durabil ori n modulconvenit de pri (e-mail, sms etc.).

(4) n cazul n care contractul de servicii de plat singulare a fost ncheiat, la cerereautilizatorului serviciilor de plat printr-un mijloc de comunicare la distan care nu permite

prestatorului serviciilor de plat s se conformeze alin.(1) i (2), prestatorul i ndeplineteobligaiile care i revin conform alineatelor respective imediat dup executarea operaiunii de

plat.(5) Obligaiile prevzute la alin.(1) i (2) pot fi ndeplinite i prin transmiterea unui

exemplar al propunerii de contract de prestare a serviciilor de plat singulare sau al ordinuluipreliminar de plat, care include informaiile i condiiile specificate n alin.(1).

(6) n cazul n care un ordin de plat pentru o operaiune de plat singular este transmisprintr-un instrument de plat i/sau n cadrul unui serviciu de plat reglementat printr-uncontract-cadru, prestatorul de servicii de plat nu are obligaia de a furniza sau de a pune ladispoziie informaii care au fost deja transmise utilizatorului serviciilor de plat n temeiul unuicontract-cadru ncheiat cu un alt prestator de servicii de plat sau care i vor fi transmise nconformitate cu contractul-cadru respectiv.

(7) Dac este cazul, orice alte informaii i condiii relevante specificate la art.42 alin.(1) i(2) snt puse la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat ntr-un mod uor accesibil.

Articolul 39. Informarea pltitorului dup primirea ordinului de plat(1) Imediat dup primirea ordinului de plat, prestatorul de servicii de plat al pltitorului

transmite sau pune la dispoziia pltitorului urmtoarele informaii:a) informaia care i permite pltitorului identificarea operaiunii de plat i, dac este cazul,informaii privind beneficiarul plii;


24/49

24

b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda utilizat n ordinul de plat;c) valoarea fiecrui comision al operaiunii de plat care trebuie achitat de ctre pltitor i

specificarea sumelor acestor comisioane dup tip i valoare;d) dac este cazul, cursul valutar utilizat n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul

de servicii de plat al pltitorului sau o referin la acesta, n cazul n care difer de cursulprevzut la art.38 alin.(1) lit.d), precum i valoarea operaiunii de plat dup conversia monetar

respectiv;e) data primirii ordinului de plat.(2) Informaia se prezint n conformitate cu cerinele prevzute la art.38 alin.(2) i (3).

Articolul 40. Informarea beneficiarului plii dup executarea operaiunii de plat(1) Imediat dup executarea operaiunii de plat, prestatorul de servicii de plat al

beneficiarului plii transmite sau pune la dispoziia beneficiarului plii urmtoarele informaii:a) informaia care i permite beneficiarului plii identificarea operaiunii de plat i, dup

caz, identificarea pltitorului, precum i a oricrei informaii transmise odat cu operaiunea deplat;

b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda n care fondurile au fost puse la

dispoziia beneficiarului plii;c) valoarea fiecrui comision al operaiunii de plat care trebuie achitat de ctre

beneficiarul plii i specificarea sumelor acestor comisioane dup tip i valoare;d) dac este cazul, cursul valutar utilizat n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul

de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea total a operaiunii de plat nainteaconversiei monetare;

e) data de credit a valutei.(2) Informaia se prezint n conformitate cu cerinele prevzute la art.38 alin.(2) i (3).

Seciunea a 3-aContractul-cadru

Articolul 41. Domeniul de aplicare(1) Prezenta seciune se aplic operaiunilor de plat care intr sub incidena unui contract-

cadru.(2) Contractul-cadru reprezint un contract de servicii de plat, care cuprinde cel puin

informaiile prevzute la art.42 i este obligatoriu (necesar) cel puin n cazul n care exist uncont de pli sau un instrument de plat i/sau un serviciu de plat specific operaiunilor de platindividuale i succesive (toate operaiunile de plat, altele dect cele singulare).

Articolul 42. Informaii precontractuale(1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract-cadru,

prestatorul de servicii de plat pune la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat, cu suficienttimp nainte, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil, n termeni uor de neles, ntr-o formclar, n limba de stat sau n alt limb convenit de pri, urmtoarele informaii:

1) cu privire la prestatorul de servicii de plat:a) denumirea, sediul prestatorului de servicii de plat i, unde este cazul, sediul filialei sau

al agentului de plat, precum i orice alt adres, inclusiv adresa de pot electronic, relevantpentru comunicarea cu prestatorul de servicii de plat;

b) indicarea autoritilor responsabile de supravegherea prestatorului de servicii de plat, aregistrului public n care este nscris prestatorul de servicii de plat i numrul de nregistrare aacestuia sau a altui mijloc echivalent de identificare n registrul respectiv;

2) cu privire la utilizarea serviciului de plat:

a) o descriere a principalelor caracteristici ale serviciului de plat ce va fi prestat;b) specificarea informaiilor sau a codului unic de identificare ce trebuie furnizate de ctreutilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat;


25/49

25

c) forma i procedura de exprimare a consimmntului pentru executarea operaiunii deplat i de retragere a acestui consimmnt n conformitate cu art.52 i art.62;

d) datele cu privire la momentul primirii unui ordin de plat, astfel cum este definit laart.60, i, dac este cazul, ora-limit stabilit de prestatorul de servicii de plat;

e) termenul maxim de executare n care trebuie prestat serviciul de plat;f) dac exist posibilitatea de a conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru utilizarea

unui instrument de plat n conformitate cu art.53 alin.(1);3) cu privire la comisioane, rata dobnzii i cursul valutar:a) toate comisioanele pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le plteasc

prestatorului de servicii de plat i specificarea acestora dup tip i valoare;b) dac este cazul, rata dobnzii i cursul valutar care urmeaz s fie aplicate sau, n cazul

n care trebuie s fie utilizate rata dobnzii de referin i cursul valutar de referin, metoda decalculare a dobnzii efective, precum i data, i indexul sau baza corespunztoare pentrudeterminarea cursului valutar de referin sau a ratei dobnzii de referin corespunztoare;

c) dac prile convin, aplicarea imediat a modificrilor ratei dobnzii de referin sau acursului valutar de referin, precum i cerinele de informare legate de modificri, nconformitate cu art.44 alin.(4)(6);

4) cu privire la comunicare:a) dac este cazul, mijloacele de comunicare, inclusiv cerinele tehnice privind

echipamentele utilizatorului serviciilor de plat, convenite de comun acord ntre pri n vedereatransmiterii informaiilor specificate n prezenta lege;

b) modalitatea n care i frecvena cu care informaiile trebuie s fie transmise sau s fiefcute disponibile n conformitate cu prezenta lege;

c) limba sau limbile n care este ncheiat contractul-cadru i n care se desfoarcomunicarea pe durata acestei relaii contractuale;

d) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a primi n orice moment al relaieicontractuale, la cerere, condiiile contractuale ale contractului-cadru, precum i informaiile icondiiile specificate n prezentul alineat, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil;

5) cu privire la cerinele de protejare i la msurile de siguran i corective:a) dac este utilizat un instrument de plat, o descriere a etapelor pe care utilizatorul

serviciilor de plat trebuie s le parcurg pentru a pstra sigurana instrumentului de plat i amodalitilor de notificare a prestatorului de servicii de plat n cazul pierderii, furtului, nsuiriiinstrumentului su de plat sau oricrei alte utilizri neautorizate a acestuia, conform art.54alin.(1) lit.b);

b) dac prile convin, condiiile n care prestatorul de servicii de plat i rezerv dreptulde a bloca un instrument de plat, n conformitate cu art.53;

c) rspunderea pltitorului pentru operaiunile de plat neautorizate, conform art.58,inclusiv informaii privind suma corespunztoare;

d) modalitile i termenul n care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s l informeze peprestatorul de servicii de plat n legtur cu orice operaiune neautorizat sau executatnecorespunztor (incorect), precum i rspunderea prestatorului de servicii de plat pentruoperaiunile de plat neautorizate, n conformitate cu art.56;

e) rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru neexecutarea sau executareanecorespunztoare a operaiunilor de plat, n conformitate cu art.70;

f) condiiile de rambursare conform art.59;6) cu privire la modificarea i la rezilierea contractului-cadru:a) dac prile convin, faptul c se consider c utilizatorul serviciilor de plat a acceptat

modificrile condiiilor contractuale, n conformitate cu art.44, dac, nainte de data propus aintrrii lor n vigoare, nu informeaz prestatorul de servicii de plat c nu le accept;

b) durata contractului;c) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a rezilia contractul-cadru;7) cu privire la soluionarea litigiilor:

7/23/2019 Legea nr.114 din 18.05.2012 c

legea nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, intră în...

Documents